UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CALLAO

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I. CONSTITUCIN DE EMPRESAS BANCARIAS

1. Documentos para constituir una empresa en el sistema financiero:Estos documentos deben presentarse ante la Superintendencia de Banca y Seguros: Solicitud de organizacin dirigida al Superintendente de Banca, Seguros y AFP que se presenta en una sola oportunidad. Proyecto de Minuta de Constitucin Social. Relacin de Organizadores, Organizadores Responsables y Accionistas. Dos ejemplares del estudio de factibilidad, de mercado, financiero y de gestin. Certificado de depsito de garanta, constituido en una empresa del sistema financiero del pas, vigente al momento de presentarse la solicitud y a la orden de la Superintendencia o endosado a su favor, por un monto equivalente al cinco por ciento (5%) del capital mnimo. Una copia autenticada por fedatario de la Superintendencia del Acuerdo del Concejo Municipal competente que determine la creacin de la Caja y del nombramiento de los representantes designados para el caso de constitucin de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito o Cajas Municipales de Crdito Popular. Opinin de la Federacin Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito en el caso de una solicitud de autorizacin de organizacin de una Caja Municipal de Ahorro y Crdito. Para el caso de Cooperativas de Ahorro y Crdito que capten depsitos del pblico, la documentacin presentada debe tener en cuenta el cumplimiento de las caractersticas sealadas en el artculo 289 de la Ley N 26702

II. CAPITAL MINIMOPara la constitucin de una empresa siempre se requiere de un capital, en el caso de las empresas del sector financiero tambin es as, ms aun si se desenvolvern en una actividad que involucra grandes cantidades de dinero, por ello la ley 26702 establece cantidades mnimas con las que se estas empresas deben contar como capital social para que se puedan constituir, segn la categora a la que pertenezca.

1. Porque se pide este capital:La Superintendencia de Banca y Seguros busca el bienestar de los ciudadanos y asegurar que no se ponga en riesgo los aportes dados por ellos, es por esta razn que el capital que se exige como mnimo segn ley es una garanta de que estas empresas brindaran los servicios que ofrecen a sus clientes.Si bien es cierto que para constituir una empresa financiera es necesario contar con el capital mnimo, existe tambin la posibilidad de que se exceda en este capital, es por ello que la ley tambin establece lmites para estos casos. Estas cifras lmites son cambiantes, ya que son actualizadas trimestralmente.2. Pagos requeridos segn el tipo de empresa:A. Empresas de Operaciones Mltiples:

Empresa BancariaS/. 14 914 000,00

Empresa FinancieraS/. 7 500 000,00

Caja Municipal de Ahorro y CrditoS/. 678 000,00

Caja Municipal de Crdito PopularS/. 4 000 000,00

Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYMES/. 678 000,00

Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblicoS/. 678 000,00

Caja Rural de Ahorro y Crdito:S/. 678 000,00

B. Empresas Especializadas:

Empresas de Capitalizacin InmobiliariaS/. 7 500 000,00

Empresas de Arrendamiento FinancieroS/. 2 440 000,00

Empresas de FactoringS/. 1 356 000,00

Empresas Afianzadora y de GarantasS/. 1 356 000,00

Empresas de Servicios FiduciariosS/. 1 356 000,00

Empresas Administradora HipotecariaS/. 3 400 000,00

C. Bancos de Inversin:S/. 14 914 000,00

D. Empresas de Seguros:Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/. 2 712 000,00

Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/. 3 728 000,00

Empresa de Seguros y de Reaseguros:S/. 9 491 000,00

Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00

E. Empresas de servicios complementarios y conexos

Almacn General de Depsito: S/. 2 440 000,00

Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de NumerarioS/.10 000 000,00

Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de DbitoS/. 678 000,00

Empresa de Transferencia de Fondos: S/. 678 000,00

Empresas Emisoras de Dinero ElectrnicoS/. 678 000,00

El citado capital corresponde al trimestre octubre - diciembre 2012 y posteriormente se sujeta a la actualizacin trimestral.

3. Incumplimiento del capital mnimo:

Segn ley (Tratamiento del dficit de capital, art. 63) cuando exista ese dficit se le otorga a la empresa un plazo mximo de 90 das para realizar todos los esfuerzos necesarios para cumplir con la ley, pero de no lograrse, la ley no puede dar ms prorrogas de forma continua. Una de las maneras de poder recuperar ese capital mnimo exigido por ley, es a travs de las utilidades obtenidas durante el ejercicio a fin de cumplir con las exigencias legales.

Todo incumplimiento de una norma establecida, implica una sancin, por ello en el Reglamento de Sanciones, Resolucin SBS N 816-2005, se estable que el incumplimiento de esta norma implica el pago de una multa equivalente al 1,5 veces la Tasa de inters Activa del Mercado en Moneda Nacional (TAMN) o en moneda extranjera (TAMEX) promedio del periodo de clculo, sobre el dficit de activos lquidos.

III. AUTORIZACIN DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO1. Autorizacin de organizacinImpedimentos para ser organizadorNo pueden ser organizadores de las empresas:Para personas jurdicas; Los que se encuentren en proceso de insolvencia y los quebrados Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. Las personas naturales o jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en el Per o en el extranjero. Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en el Per o en el extranjero. Los que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, directores, gerentes o ejecutivos principales, de empresas o administradoras privadas de fondos de pensiones, que hayan sido intervenidas por la Superintendencia. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos. Los que incurran en conductas personales, profesionales o comerciales que puedan poner en riesgo la estabilidad de la empresa que se proponen constituir o la seguridad de sus depositantes o asegurados. Los que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas en el Per o en el extranjero.

Personas naturales; Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, lavado de activos, financiamiento de terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos, an cuando hubieran sido rehabilitados. Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes. Los miembros del Poder Legislativo y de los rganos de gobierno de los gobiernos locales y regionales. Los directores, trabajadores y asesores de los organismos pblicos que norman o supervisan la actividad de las empresas. Los directores y trabajadores de una empresa de la misma naturaleza excepto los de una empresa de seguros para organizar otra que opere en ramo distinto. Los que registren protestos de documentos en los ltimos cinco aos no aclarados a satisfaccin de la Superintendencia. Los que, como directores o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin. Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa.

2. Autorizacin de FuncionamientoRequisitos del trmite de Autorizacin de Funcionamiento

Los organizadores responsables comunicarn por escrito, en una sola oportunidad, para efectos de las comprobaciones correspondientes, el haber cumplido con todos los requisitos exigidos para el funcionamiento de la empresa de acuerdo a la informacin presentada en la etapa de organizacin. A dicha comunicacin se deber adjuntar la siguiente informacin:

Copia autenticada por fedatario de la Superintendencia de la escritura pblica. Constitucin debidamente inscrita en los Registros Pblicos; Relacin actualizada de Directores y de Principales Funcionarios, adjuntando respecto a ellos, la informacin sealada en el numeral 5 de los requisitos de organizacin del presente procedimiento, y de ser el caso, relacin actualizada de accionistas, presentando respecto a los nuevos, la informacin sealada en el numeral 4 del presente procedimiento. Manuales de polticas y procedimientos y dems documentos pertinentes. Presentar nmero de Registro nico de Contribuyentes (RUC). Dentro del proceso de comprobacin, la Superintendencia podr realizar visitas de inspeccin y reuniones con los Organizadores Responsables, Directores y Principales Funcionarios, as como solicitar cualquier informacin y documentacin que considere necesaria.

IV. EMPRESAS DEL SISTEMA

Empresas Bancarias:Son aquellas empresas que captan el dinero del pblico y se encargan de resguardarlo, y a su vez realizar movimientos para que este genere ms ganancias e intereses en forma de inversin, esta institucin presta servicios como giros, transferencias, etc.BANCO COMERCIOBCRBANCO CONTINENTALBANCO DE CRDITO DEL PER - BCPINTERNACIONAL DEL PER INTERBANKMIBANCOBANCO AZTECA DEL PERBANCO RIPLEYEmpresa Financiera:Es aquella que ofrece al pblico prstamos o facilidades de financiamiento de dinero, las personas que dediquen a actividades propias y similares aun si su denominacin no lleve la palabra financiera, se excluyen casa de empeo, mueblera o cualquier persona que realice operaciones de financiamiento de sus propias ventas.COFIDEEDYFICARFinanciera TFC VolvoFinanciera crearFinanciera ConfianzaFinanciera uno s.a.

Caja Municipal de ahorro y crdito:Esta entidad se dedica a captar recursos del pblico y tiene como deber primario realizar operaciones de financiamiento para la pequea y micro empresas.CMAC-AREQUIPACAJA HUANCAYOCMAC PIURA

Caja Municipal de crdito popular:Es aquella especializada en otorgar crditos prendario al pblico en general, encontrndose tambin facultada para efectuar operaciones activas y pasivas con los respectivos consejos provinciales y distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.CAJA METROPOLITANA

Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro empresa EDPYMEAquella cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y micro empresa. Podemos sealar que si uno lo analiza en detalle se encuentra que una Edpyme no desarrolla exactamente la intermediacin ya que no capta recursos del pblico y ms bien utiliza otro mecanismo que es el obtener prstamos de otras instituciones financieras locales o del mbito internacional.ACCESO CREDITICIOEDPYME CREDIVISION S.A.C.EDPYME SOLIDARIDAD Y DESARROLLO EMPRESARIALEDPYME INVERSIONES LA CRUZ S.A.

Cooperativas de ahorro y crdito:Autorizada a captar recursos del pblico a que se refiere el artculo 289 de la ley. Estas cooperativas pueden operar con recursos del pblico, entendindose por tal a las personas ajenas a sus accionistas, si adoptan la forma jurdica de sociedades cooperativas con acciones.COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO LUZ Y FUERZA CREDICOOP

Cajas Rurales de ahorro y Crdito:Su funcin es tambin captar recursos del pblico a travs de depsitos y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento de preferencia a la mediana, pequea y micro empresa del mbito rural.CAJA CAJAMARCACAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO INCASURLOS ANDES S.A.PRYMERASEOR DE LURENCRAC CENTRO

Empresas de arrendamiento Financiero:Cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural o jurdica a cambio del pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.LEASING TOTAL S.A.LEASING PERU S.A.

Empresa de Factoring:Cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos-valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda. Estas empresas se dedican a la adquisicin de facturas y letras antes de su vencimiento, con lo cual las empresas podrn contar con liquidez antes de tiempo.FACTORING TOTAL S.A.

Empresas Afianzadora y de Garanta:Cuya especialidad consiste en otorgar afianzamientos para garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del extranjero, en operaciones vinculadas con el comercio exterior.FUNDACIN FONDO DE GARANTA PARA PRSTAMOS A LA PEQUEA INDUSTRIA FOGAPI

Empresas de Servicio Fiduciarios:Cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.LA FIDUCIARIA S.A.FIDUPERU S.A. SOCIEDAD FIDUCIARIA

Empresas Administradoras Hipotecarias:

HIPOTECARIA SURA EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIASOLUCIN EMPRESA ADMINISTRADORA HIPOTECARIA S.A.

REPORTE DE ESTABILIDAD FINANCIERA 2013 DEL BCRP

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PUBLICACIN DEL DIARIO EL PERUANO 22 DE MARZO DEL 2011