CURSO: DERECHO MERCANTIL Y FINANCIERO

TEMA: CONTRATO DE CREDITO Y GARANTIAS

AULA: 620 SECCION: 57M

PROFESOR(a):

CICLO: V

INTEGRANTES ARSENIO REYES NATHALY DEL AGUILA MESCO JHOSELIN HUAMAN NATEROS PATRICIA MAURICIO PRADO JESSICA

Este trabajo de investigacin va dedicado a nuestros padres que nos apoyan en todo momento.

INDICE

CONTRATO

Contrato de creditoQuines intervienen en el contrato o quienes son las partes?Qu derechos y obligaciones tienen las partes, una vez firmado el contrato?Qu otras clusulas y condiciones podemos encontrar en este tipo de contratos?Garantas

Garantas realesPrendaAnticresisHipotecaDerecho de retencin

Garantas personalesAval2.2.2. Fianza

INTRODUCCION

El patrimonio es la prenda comn de los acreedores, esta garanta colectiva por s misma es insuficiente para asegurar el cobro de sus crditos.El deudor tanto puede contraer nuevas obligaciones como enajenar o gravar los bienes, convirtiendo con ello ilusorio los derechos del acreedor.En virtud del principio de pars conditio creditorum, todos concurren en un pie de igualdad para hacer efectivos sus crditos, salvo que la ley, excepcionalmente, los haya unido de privilegio. Para evitar tales riesgos el legislador ha ideado seguridades o garantas, las que pueden ser de dos clases: personales o reales. En las personales el deudor se suma a otro deudor, a la par del originario o en subsidio.Ejemplo: fianza y el aval.Dicha seguridad no es absoluta, porque el peligro de caer en insolvencia se extiende al otro deudor.En las garantas reales, una o varias cosas de propiedad del deudor quedan afectadas en forma especial para asegurar el cumplimiento de la obligacin as garantizada. Esas cosas son gravadas con derechos reales a favor del acreedor.Ejemplo: hipoteca, la prenda, la anticresis.Con esto se disminuye notoriamente el riesgo que el que dejan subsistente las garantas personales.

CONTRATO

Elcontratoes un acuerdo de voluntades, verbal o escrito, manifestado en comn entre dos o ms personas concapacidad(partes del contrato), que se obligan en virtud del mismo, regulando sus relaciones relativas a una determinada finalidad o cosa, y a cuyo cumplimiento pueden compelerse de manera recproca, si el contrato esbilateral, o compelerse una parte a la otra, si el contrato esunilateral. Es el contrato, en suma, unacuerdodevoluntadesque genera derechos y obligaciones relativos, es decir, slo para las partes contratantes y sus causahabientes. Pero, adems del acuerdo de voluntades, algunos contratos exigen, para su perfeccin, otros hechos o actos de alcance jurdico, tales como efectuar una determinada entrega (contratos reales), o exigen ser formalizados en documento especial (contratos formales), de modo que, en esos casos especiales, no basta con la sola voluntad. De todos modos, el contrato, en general, tiene una connotacinpatrimonial, incluso parcialmente en aquellos celebrados en el marco delderecho de familia, y es parte de lacategorams amplia de losnegocios jurdicos. Es funcin elemental del contrato originarefectos jurdicos(es decir, obligaciones exigibles), de modo que a aquella relacin de sujetos que no derive enefectos jurdicosno se le puede atribuir cualidad contractual.

En cada pas, o en cada estado, puede existir un sistema de requisitos contractuales diferente en lo superficial, pero el concepto y requisitos bsicos del contrato son, en esencia, iguales. La divergencia de requisitos tiene que ver con la variedad de realidades socio-culturales y jurdicas de cada uno de los pases (as, por ejemplo, existen ordenamientosen que el contrato no se limita al campo de losderechos patrimoniales, nicamente, sino que abarca tambin derechos personales y de familia como, por ejemplo, los pases en los que elmatrimonioes considerado un contrato).EL CONTRATO DE CRDITO:Es aqul en virtud del cual, el banco que otorga el crdito (acreditante) se obliga a entregar una cantidad de dinero al cliente (acreditado) quien puede ser una persona fsica o una sociedad o empresa, obligndose el cliente a pagarle al banco el dinero que le haya entregado, y todos los dems gastos a los que se haya comprometido y, en todo caso, a pagarle los intereses, gastos y comisiones en los que hayan estado de acuerdo.Las caractersticasEn cuanto crdito comercial o mercantil, el contrato tiene carcter deonerosocon derechos y obligaciones por partes que intervienen (por lo tanto no esgratuito). Adems, este tipo de contrato tiene las siguientes caractersticas.Es detraslado de dominioal transferirse la propiedad de dinero o bien fungible.Esnicoen cuanto no necesita de otros contratos.Es deejecucin peridica; esto es, las entregas no hacen necesariamente una sola vez.Igualmente esconmutativo, susceptible de variar por acuerdo de las partes por variacin de los derechos y obligaciones convenidos.

La hipoteca es una garanta real,es decir, un gravamen sobre un inmueble, que no se entrega al acreedor y le da derecho, de que en caso de incumplimiento de la obligacin que se est garantizando, se le pague con el valor de los bienes.

El inmuebleno deja de estar hipotecado por el hecho de venderlo o porque por cualquier otro motivo cambie de dueo.

Los contratosse pueden otorgar para un fin en especfico o para que el cliente lo utilice de acuerdo a sus necesidades; las operaciones generalmente son a largo plazo (20 aos).

QUINES INTERVIENEN EN EL CONTRATO O QUIENES SON LAS PARTES?

El banco.-En su carcter de acreedor ya que es quien entrega el dinero que solicit su cliente.

El acreditado.- Es el cliente del banco, la persona que recibir el dinero que le preste el banco y generalmente va a dar la garanta hipotecaria.

QU DERECHOS Y OBLIGACIONES TIENEN LAS PARTES, UNA VEZ FIRMADO EL CONTRATO?a) EL BANCO O ACREDITANTE Poner a disposicin del acreditado el importe del crdito.- Una vez que las partes hayan firmado el contrato, el banco tendr la obligacin de entregar al acreditado el dinero que haya prometido, pudiendo restar de esa cantidad lo que vaya a cobrar por los gastos y comisiones que ocasione el crdito.

Recibir los pagos que realice el acreditado.-Una vez que el contrato est firmado, el acreditado podr pedir al banco le informe las cantidades por las que tendr que realizar los pagos y cuando lo realice el banco no podr negarse a recibir el pago.

Elaboracin y envo del estado de cuenta.- En el estado de cuenta deben mencionarse los pagos realizados y por cuanto fue cada uno, la forma en la que el banco calcul los intereses y cuanto fue de stos en caso de haberse generado y de los dems cargos y comisiones debidamente detallados.

Solicitar el pago anticipado del total del crdito cuando considere que el cliente est haciendo un uso incorrecto del dinero prestado.- En caso de que el banco considere que su cliente no ha cumplidocon lo establecido en el contrato, ocasionando que el crdito sea ms difcil de recuperar, podr solicitar la cancelacin y pago anticipado del crdito.

Cargar al importe del crdito las cuotas por comisiones.- Una vez definidos los conceptos por los que se cobrarn las comisiones, el banco cargar el importe al monto total del crdito.

b) EL CLIENTE O ACREDITADO

Realizar el pago de la cantidad objeto del crdito, de la manera establecida en el contrato.- El banco y el cliente podrn estar de acuerdo en que se pague en una sola vez o en varias, dependiendo del tiempo en el que se vaya a pagar y el monto del crdito, siendo responsabilidad del cliente cumplir con las fechas de pago.

Pagar los intereses normales y los que ocasionen los retrasos as como cualquier otra cantidad que el banco le cobre, siempre y cuando la cantidad sea de acuerdocon las que se le hayan informado en el contrato.

Constituir la garanta hipotecaria a favor del banco.- Como el propietario del inmueble dado en garanta generalmente es el acreditado, ser su responsabilidad constituir al momento de firmar el crdito, la garanta hipotecaria. Conservar el valor del bien dado en garanta.- De acuerdo con la mayora de los contratos de esta clase, en el caso que la garanta, pierda su valor por cualquier circunstancia, el cliente deber informar al banco de este hecho, y el banco decidir si quiere otro bien en garanta, claro que el banco puede reservarse el derecho de efectuar visitas para verificar si el bien est en buen estado.

Contratar un seguro de vida por la cantidad que falte de pagar del crdito y un seguro que cubra el valor del bien otorgado en garanta.- En ambos casos quien recibir el dinero del seguro ser el banco, para que en caso de muerte del cliente o de que algo le pase al bien (ejemplo, se queme o destruya), los herederos en el primer caso y el cliente en el segundo, ya no tengan que pagarle al banco.

Disponer de los recursos en la forma pactada en el contrato.- El cliente y el banco desde la firma del contrato estarn de acuerdo en la forma en la que el banco le va a dar el dinero al cliente, puede ser en una sola vez o en varios pagos, esta forma de entregar el dinero es obligatoria para las dos partes.

QU OTRAS CLUSULAS Y CONDICIONES PODEMOS ENCONTRAR EN ESTE TIPO DE CONTRATOS?

La obligacin de contratar seguros de vida y de diferentes clases (ejem. incendio).- Con este tipo de seguros no solo se protege a la garanta, sino tambin al acreditado, ya que en caso de que suceda algo que no le permita seguir pagando, no tendr que continuar hacindolo, ya que aunque el beneficiario de los seguros ser el banco, el pago que haga la aseguradora libera al cliente de cualquier responsabilidad, a l o a sus herederos.

Por qu y cunto se cobrar de comisiones.- Toda vez que por qu y cunto pueden variar de un banco a otro, cada banco los har saber al cliente antes de empezar a cobrarlos.

Forma de clculo de los intereses, tanto normales como por retraso.- En el contrato se debe explicar la formaen la que se calcular el monto de los intereses tanto ordinarios como moratorios, esta explicacin debe ser entendible para el cliente; igualmente deber ser explicado por el funcionario del banco. En esta clusula se indicarn los ndices o tasas de referencia que se utilizarn para determinar las cantidades a pagar.

El calendario de los pagos y la forma de aplicarse cada una.- Se debe explicar por cuanto y cuando se deben hacer los pagos que har el cliente, y las consecuencias de no pagar o de pagar en forma retrasada.

Descripcin de la garanta hipotecaria y los trminos de la misma.- Se deber detallar que es lo que se est dando en garanta, la cantidad por la que se da la garanta, el orden en el que se pagar a los acreedores, datos de inscripcin en el Registro Pblico, y las caractersticas particulares de cada caso.

Rgimen de ejecucin de la garanta.- Se establece en qu casos y bajo qu condiciones el banco podr disponer de la garanta cuando el cliente no cumpla con sus compromisos.

La o las relativas a los medios de impugnacin: Se refiere a la forma en que se reclamarn ante los juzgados y dems autoridades el cumplimiento de alguna obligacin que se considere no cumplida, bien por el banco o por el depositante.

GARANTIAS

Una garanta es un negocio jurdico mediante el cual se pretende dotar de una mayor seguridad al cumplimiento de una obligacin o pago de una deuda.Las garantas son muy importantes para los consumidores. Permiten tener la certeza de que, en caso de vicios o defectos que afecten el correcto funcionamiento del producto, los responsables se harn cargo de su reparacin para que el producto vuelva a reunir las condiciones ptimas de uso.Son responsables del otorgamiento y cumplimiento de la garanta legal los productores, importadores, distribuidores y vendedores del producto.En caso de que el producto deba trasladarse a fbrica o taller para su reparacin, los gastos de flete y seguro o cualquier otro que demande el transporte quedan a cargo del responsable de la garanta.Salvo que est expresamente previsto en la garanta, en caso de desperfecto no corresponde exigir el cambio del producto por uno nuevo; la obligacin de proveedor es reparar la cosa y dejarla en perfecto estado de funcionamiento.Existe tambin la garanta contractual, adicional a la anterior, que es la que voluntariamente ofrece el productor o vendedor, y que generalmente suele ser de seis meses, un ao, o ms. Es muy importante. Al ser voluntaria, conocer sus condiciones, alcance y extensin. Esto surge de la propia oferta y del certificado de garanta que obligatoriamente se le debe suministrar al comprador.

GARANTAS REALESUnagaranta real(a diferencia de unagaranta personal) es uncontratoonegocio jurdicoaccesorio que liga inmediata y directamente alacreedorcon la cosa especialmente sujeta al cumplimiento de una determinadaobligacinprincipal. Cumplidos los requisitos constitutivos, la garanta real es por s misma underecho real.En los supuestos de garanta real el acreedor est investido de un poder especial sobre la cosa que asegura su derecho, que engloba la llamadareipersecutoriedad, que supone un poder especial de restitucin independiente de los sujetos y situaciones en que la cosa gravada pudiera encontrarse. La garanta real permite al acreedor propiciar la venta forzosadel bien gravado, para su realizacin y pago de la deuda garantizada.Las garantas reales tradicionales, tambin se denominan derechos reales de garanta o derechos reales accesorios y se encuentran establecidas en la Seccin Cuarta del Libro V (titulado Derechos Reales) del Cdigo Civil Peruano de 1984, y que son las siguientes: Anticresis, Hipoteca y Derecho de Retencin.

A) PRENDALa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) adems de ser una garanta es un derecho real de garanta, o derecho real accesorio, que se caracteriza por recaer sobre bienes muebles, conforme a la clasificacin de los bienes que establece el Cdigo Civil Peruano de 1984.El artculo 1055 del mismo Cdigo estableca que la prenda se constituye sobre un bien mueble, mediante su entrega fsica o jurdica, para asegurar el cumplimiento de cualquier obligacin.En el derecho positivo peruano el derecho real de prenda es de tres clases: prenda con desplazamiento, prenda con entrega jurdica y prenda sin desplazamiento. El derecho real de prenda tambin puede clasificarse en prenda legal y prenda convencional.

1) PRENDA CON DESPLAZAMIENTOLa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) con desplazamiento es un derecho real de garanta que recae sobre bienes muebles no registrables.La prenda con desplazamiento se caracteriza por que existe desposesin del bien mueble prendado y porque slo puede constituirse un derecho real de prenda con desplazamiento sobre un mismo bien, es decir que no pueden constituirse dos derechos reales de prenda con desplazamiento sobre un mismo bien. Por ejemplo puede constituirse prenda con desplazamiento sobre un televisor, sobre una computadora, lustradoras, impresoras, etc

2) PRENDA CON ENTREGA JURDICALa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) con entrega jurdica es un derecho real de garanta que se constituye slo sobre bienes muebles registrados, conforme al artculo 1059 del Cdigo Civil Peruano que estableca que se entiende entregado jurdicamente el bien al acreedor cuando queda en poder del deudor. En el mismo artculo se estableca que la entrega jurdica slo procede respecto de bienes muebles inscribibles. En la parte final del mismo artculo se estableca que en este caso la prenda slo surte efecto desde su inscripcin en el registro respectivo.Por ejemplo son Prendas con entrega jurdica, la prenda vehicular, la prenda sobre acciones y la prenda sobre participaciones.La prenda con entrega jurdica se caracteriza por que no hay desposesin del bien mueble prendado y sobre un mismo pueden constituirse varias prendas con entrega jurdicaConforme al numeral 2 del artculo 1058 del Cdigo Civil Peruano de 1984 era un requisito para la validez de la prenda con entrega jurdica la inscripcin en el Registro.

3) PRENDA SIN DESPLAZAMIENTOLa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) sin desplazamiento es un derecho real de garanta que se caracteriza por que recae sobre bienes muebles no registrables y dicha garanta se constituye con la inscripcin en el Registro.La prenda sin desplazamiento se caracteriza por que no hay desposesin del bien mueble prendado.Eran consideradas prendas sin desplazamiento las prendas industriales, las prendas agrcolas, entre otras.

4) PRENDA LEGALLa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) legal se constituye de pleno derecho y se inscriben de oficio, bajo responsabilidad del Registrador, simultneamente con los contratos de los cuales emanan.5) PRENDA CONVENCIONALLa prenda (en la actualidad se encuentran derogadas las normas peruanas que regulaban las prendas conforme a la Sexta Disposicin Final de la Ley de Garanta Mobiliaria contenida en la Ley 28677 publicada en el Diario Oficial El Peruano el 01-03-2006) convencional es la prenda que se constituye por acuerdo de partes para garantizar el cumplimiento de una obligacin, por ejemplo para garantizar el cumplimiento de un contrato de mutuo o para garantizar el cumplimiento de un crdito bancario u otra obligacin.

B) ANTICRESISLa anticresis adems de ser una garanta es un derecho real de garanta o derecho real accesorio, que se caracteriza por recaer sobre bienes inmuebles, conforme a la clasificacin de los bienes que establece el Cdigo Civil Peruano de 1984.El artculo 1097 del mismo Cdigo establece que por la anticresis se entrega un inmueble en garanta de una deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos.Por lo cual podemos afirmar que el derecho real de anticresis no es muy utilizado en la actualidad por que ms eficiente resulta la hipoteca cuando queremos constituir una garanta sobre un bien inmueble.

C) HIPOTECALa hipoteca adems de ser una garanta es un derecho real de garanta o derecho real accesorio, que en el Per se caracteriza por recaer sobre bienes inmuebles, conforme a la clasificacin de los bienes que establece el Cdigo Civil Peruano de 1984. En otros Estados la Hipoteca puede recaer tambin sobre algunos muebles en cuyo caso se le denomina hipoteca mobiliaria como en el caso de Espaa.El primer prrafo del artculo 1097 del mismo Cdigo establece que por la hipoteca se afecta un inmueble en garanta del cumplimiento de cualquier obligacin, propia o de un tercero.Conforme a la parte final del numeral 3 del Cdigo Civil Peruano de 1984 es un requisito de validez de la hipoteca que se inscriba en el Registro de la Propiedad Inmueble.Es una caracterstica de la hipoteca que sobre un mismo bien inmueble pueden constituirse varios derechos reales de hipoteca.El derecho real de hipoteca es una garanta que es muy utilizada ya que tiene la ventaja que puede ser utilizada por todos los agentes econmicos, y para el deudor porque no existe desposesin del bien inmueble hipotecado, en tal sentido permite la posesin del bien inmueble cuando est hipotecado, por lo cual cuando el bien inmueble est hipotecado se puede celebrar respecto del mismo por ejemplo un contrato de arrendamiento. Otra ventaja de esta garanta es que el bien otorgado en garanta no puede ser trasladado de un lugar a otro por lo cual no puede esconderse al bien para evitar o entorpecer su ejecucin.El derecho real de hipoteca es de dos clases:

1) HIPOTECA LEGALExiste hipoteca legal cuando la hipoteca se constituye de pleno derecho y se inscriben de oficio, bajo responsabilidad del Registrador, simultneamente con los contratos de los cuales emanan.

2) HIPOTECA CONVENCIONALExiste hipoteca convencional cuando la hipoteca es pactada libremente por las partes para garantizar el cumplimiento de una obligacin.

D) DERECHO DE RETENCINEl derecho de retencin adems de ser una garanta es un derecho real accesorio, que puede recaer sobre bienes muebles o bienes inmuebles. Para algunos tratadistas el derecho de retencin no es un derecho real de garanta.El artculo 1123 del Cdigo Civil Peruano de 1984 establece que por el derecho de retencin un acreedor retiene en su poder el bien de su deudor si su crdito noest suficientemente garantizado. En el mismo artculo se establece que este derecho procede en los casos que establece la ley o cuando haya conexin entre el crdito y el bien que se retiene.El mismo Cdigo establece en su artculo 1127 que el derecho de retencin se ejercita:1. Extrajudicialmente, rehusando la entrega del bien hasta que no se cumpla la obligacin por la cual se invoca.1. Judicialmente, como excepcin que se opone a la accin destinada a conseguir la entrega del bien. El juez puede autorizar que se sustituya el derecho de retencin por una garanta suficiente.

GARANTAS PERSONALES

Se denominan garantas personales a aquellas formas de amparar el cumplimiento obligacional, donde una o ms personas se presentan para responder conjunta o solidariamente con el deudor por el pago de la deuda. Se denominan fiadores o avalistas, y las instituciones que crean estas figuras jurdicas, no son garantas reales, pues no hay ningn bien especfico destinado a ser ejecutado en caso de que el deudor no cumpla con lo que se oblig, sino que es todo el patrimonio del garante, el afectado.

Tienen como aspecto negativo que si el deudor y el fiador resultaran insolventes, el cobro sera utpico, y solo se podra trabar contra ellos unainhibicin general de bienes. Por el contrario, en las garantas reales, como por ejemplo, en laprendao en lahipoteca, existen bienes afectados directamente al cumplimiento obligacional, que se ejecutarn si el deudor no cumple lo requerido.

dems de lafianza, que es un contrato bilateral (aunque puede constituirse de modo unilateral antes de que haya aceptacin del acreedor) aplicable a cualquier relacin obligacional, donde el fiador se suma al deudor para responder al pago consistente en dar una cierta suma, que puede no estar determinada, apreciable en dinero, y que solo es solidaria si as se lo ha hecho constar en lo pactado, y que adems es accesoria de acuerdo al artculo 1986 del Cdigo Civil argentino; otra garanta personal es el aval, que si bien designa genricamente a cualquier garanta, en su uso especfico, solo se aplica a las obligaciones cambiarias, donde el avalista asume una responsabilidad unilateral y no contractual, de pagar a un tercero beneficiario, si el deudor o avalado no cumple.Las garantas personales tradicionales son el aval y la fianza.A) AVALEl aval adems de ser una garanta se caracteriza por garantizar el cumplimiento de una obligacin contenida en un ttulo valor.B) FIANZALa fianza adems de ser una garanta es un contrato que garantiza el cumplimiento de una obligacin a ser cumplida por un tercero.El artculo 1868 del Cdigo Civil Peruano de 1984 establece que por la fianza, el fiador se obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestacin, en garanta de una obligacin a ajena, si sta no es cumplida por el deudor. En la parte final del mismo artculo se establece que la fianza puede constituirse no slo a favor del deudor sino de otro fiador.Es una caracterstica del contrato de fianza que la misma persona puede celebrar varios contratos de fianza y en igual sentido la misma obligacin puede estar garantizada tambin por varios contratos de fianza. En tal sentido el artculo 1886 del Cdigo Civil Peruano de 1984 que regula la confianza establece que siendo varios los fiadores de un mismo deudor y por una misma deuda y todos ellos se hubieran obligado a prestaciones iguales, cada uno responde por el ntegro de su obligacin, salvo que se haya pactado el beneficio de la divisin.El contrato de fianza puede ser de dos clases: fianza simple y fianza solidaria.

1) FIANZA SIMPLELa fianza es simple cuando no se ha pactado el beneficio de excusin.

2) FIANZA SOLIDARIALa fianza es solidaria cuando se ha pactado el beneficio de excusin. El artculo 1879 del Cdigo Civil Peruano de 1984 establece que el fiador no puede ser compelido a pagar al acreedor sin hacerse antes excusin de los bienes del deudor.

3) DIFERENCIAS ENTRE LA FIANZA Y EL AVALSi bien el contrato de fianza y el aval son dos garantas personales, existen muchas diferencias entre ambas garantas, por ejemplo que el aval slo garantiza obligaciones contenidas en ttulos valores.

CONCLUSIONES:

Es muy importante tener conocimiento de los derechos de garantas reales , ya que hoy en da es muy usual en nuestro pas, y para poder realizarlos de manera adecuada se necesita poder leer el cdigo civil peruano que es de 1984.

En la actualidad la gran mayora de personas jurdicas o naturales en vez de crear una relacin anticrtica prefieren realizar una hipoteca, lo cual le permite mantener la posesin del bien, lo que conllevara a poder ejecutar otros derechos reales. De esta manera el deudor no pierde su derecho a explotarlo, ya que con sus frutos puede cubrir los intereses y la obligacin misma. Se deben adaptar nuevas tendencias de normas legales que permitan facilitar la hipoteca.

Actualmente la anticresis est desapareciendo paulatinamente, ello se explica, porque cuando una persona necesita dinero o garantizar una obligacin le basta con hipotecar su inmueble sin tener que entregar su posesin, con todos los perjuicios que este acarrea al deudor; desde el punto de vista del acreedor lo que al l le interesa es tener una buena garanta del pago de su crdito y para ello le basta con la hipoteca que por lo dems, le evita las consabidas molestias y responsabilidad de tomar la posesin de un inmueble, hacerlo producir frutos, etc.

La institucin anticrtica otorga mayores facilidades a un determinado sector de la poblacin del pas, considerando las zonas de menor desarrollo.27