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BANCO FAMSA: RUMBO A UNA OPERACIÓN MÓVIL CASO DE ÉXITO Sector: Financiero Usuarios: 1,726 Implementacón: y cobranza de crédito Grupo Famsa es una de las empresas líderes en la venta de productos y servicios de crédito en México y Estados Unidos. A través de un portafolio sólido de negocios complementarios basados en el crédito al consumo, Grupo Famsa impulsa la calidad de vida de un sector de la población que demanda servicios personalizados y opciones de crédito que no les ofrece la banca tradicional. Banco Famsa inició operaciones en enero del 2007 con el objetivo de complementar la oferta de valor a los nace de la inquietud de crear una institución con el compromiso del crecimiento al alcance de todas las familias mexicanas. El éxito del Banco Famsa fue llegar a un sector ciertamente rezagado de la población con el porcentaje más bajo contribuir a impulsar a dicho sector y lo llevó a crear una oferta de microcréditos. Famsa México es el pilar del grupo desde 1970 y cuenta con más de 350 tiendas en 77 ciudades. En 2007 comenzó la implementación de un ambicioso proyecto por instituir el brazo financiero de Grupo Famsa: Banco Famsa, S.A. Institución de Banca Múltiple.
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BANCO FAMSA: RUMBO A UNA OPERACIÓN MÓVIL
CASO DE ÉXITO Sector: FinancieroUsuarios: 1,726Implementacón: y cobranza de crédito
Grupo Famsa es una de las empresas líderes en la venta de productos y servicios de crédito en México y Estados Unidos. A través de un portafolio sólido de negocios complementarios basados en el crédito al consumo, Grupo Famsa impulsa la calidad de vida de un sector de la población que demanda servicios personalizados y opciones de crédito que no les ofrece la banca tradicional.
Banco Famsa inició operaciones en enero del 2007 con el objetivo de complementar la oferta de valor a los
nace de la inquietud de crear una institución con el compromiso del crecimiento al alcance de todas las familias mexicanas.
El éxito del Banco Famsa fue llegar a un sector ciertamente rezagado de la población con el porcentaje más bajo
contribuir a impulsar a dicho sector y lo llevó a crear una oferta de microcréditos.
Famsa México es el pilar del grupo
desde 1970 y cuenta con más de
350 tiendas en 77 ciudades.
En 2007 comenzó la implementación
de un ambicioso proyecto por
instituir el brazo financiero de Grupo
Famsa: Banco Famsa, S.A.
Institución de Banca Múltiple.
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Hacia la consecución de los objetivos
Tras cuatro años de operación, Banco Famsa tenía que hacer una evaluación integral de sus procesos claves en la división de
La operación tradicional
La operación de Banco Famsa era 100% manual y todo se hacía en papel; se recopilaba la información en ciertos formatos, se
digitalizaba. Esto implicaba una inversión en tiempo para todo el personal involucrado: el gestor de campo, el supervisor y el capturista. La operación tradicional implicaba un número varia-ble de clientes atendidos por día y la probabilidad de pérdida de
-miento de evidencia; la copia fotostática era la única opción y el cliente no siempre contaba con dicha información a la mano. Dicha operación, implicaba reprocesos tanto del gestor de campo como del personal de captura en sitio.
Para procesar una solicitud, luego de hacer todo el levantamien-to manualmente, se regresaba a la central y se realizaba la captu-ra de datos. Si en el mejor de los casos, éstos estaban completos,
hasta el día siguiente. Dicho proceso dependía de que el gestor
disponible al cliente.
Para que el gestor llevara a cabo dicho proceso, se tenía que realizar la asignación de rutas con previa anticipación. Esto también se hacía manualmente y sin herramientas de inteligen-
-miento de un crédito llevaba de tres a cuatro días aproximada-mente.
Si bien la cobranza no implica un proceso tan largo, de ello depende en buena medida una operación sana. Ésta se hacía igualmente en papel y si la asignación de rutas no era la más óptima, si el cliente no se encontraba o si el gestor de cobranza no asistía en tiempo, el proceso tenía graves retrasos. La gestión de cobranza efectiva estaba muy lejos de ser una realidad.
La supervisión en el trabajo de campo es fundamental. Se tenían supervisores por cada zona y de acuerdo al número de gestores de campo. Pese al rol de los supervisores, se tenía poco control
una forma de corroborar que el trabajo se hiciera correctamente y cuando la asignación de ruta no se completaba, difícilmente se podía indagar sobre las causas.
Rumbo a una operación móvil
Tras analizar la problemática anterior y revisar detalladamente sus procesos, el equipo de sistemas de la mano con los encarga-
evaluaron una solución que los llevara a mejorar su operación y
soluciones diversas e incluso el desarrollo de una solución propia, se decidió optar por Formiik y su aplicación móvil enfocada a los procesos de campo:
“La tecnología móvil fue la opción por el tipo de operación de campo que tenemos en Banco Famsa y por los tres procesos críticos que manejamos y de los cuales, en cierta forma depende nuestra competitividad en el mercado”Sistemas de Banco Famsa.
DESAFÍOS:
· Pérdida de información
· Control del personal
· Dependencia de factores externos
· Inversión en tiempo
· Cantidad de personal involucrado
en un solo proceso
SU RETO PRINCIPAL: PRODUCTIVIDAD Y CONTROL
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“Gracias a Formiik nuestros gerentes tienen control de la gente”. La funcionalidad de geolocaliza-ción es de vital importancia para Banco Famsa, pues resolvió de manera puntual una de sus dolencias. Ya no es necesario contar con supervisores en campo, esta función ahora se realiza desde la versión web de la aplicación que permite revisar en tiempo real la actividad en campo.
gracias a ello, la operación del banco y consecuentemente sus ganancias fueron “Contar con una solución móvil hace la diferencia en el
número de clientes que puede gestionar cada asesor”.capital recuperado; entre más número de clientes se visitan, más dinero se recupera. Esto es una cartera viva y que agiliza la operación, se cobra al día y no hay retrasos.
cobradas, al ser más productivo suben sus ingresos.
rutas se realiza de forma automática y arroja datos “inteligentes” de forma que los “Por ejemplo, si mi asesor se encuentra
asignada en tiempo real a dicho asesor. En otro momento se podría perder la oportuni- indicó Leiva.
OTROS BENEFICIOS· Velocidad de captura
· Ahorro en papel
· Trasmisión de datos en tiempo real.
· Menor número de supervisores en campo
· Optimización de las funcionalidades de la aplicación
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Banco Famsa y Formiik: una relación ganar- ganar
Para Héctor Obregón, Director General de Formiik trabajar con Banco Famsa ha sido un proceso de crecimiento mutuo: “Famsa es uno de nuestros mejores clientes no solo por el tamaño de su operación;
Al respecto Leiva subraya: “Sobre la marcha, hemos trabajado de la mano con Formiik para resolver aspectos que inevitablemente ocurren al momento de la operación. Formiik nos ha respondido y ha denotado ser una empresa seria y comprometida; están abiertos a escuchar y a mejorar. Estamos en un punto donde el aplicativo es maduro, estable y mejorable. Esto ofrece mejoras funcionales y operativas que nos llevan a cumplir nuestros objetivos: productividad y control”.
“Más que un cliente, con Banco Famsa tenemos una relación de negocio que consiste en crecimiento continuo y en una relación a largo plazo que los ayude a lograr sus objetivos de negocio”, puntualizó Obregón.
México +52 (55) 4161 4600Colombia +57 (1) 742 6478
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Thinking Big with Small Devices
Formiik es una aplicación que tiene como objetivo aumentar la productividad del perso-
en el sector, contamos con una solución integral que permite realizar múltiples operacio-nes de campo automatizadas a través de la tecnología móvil.
• Tras dos años de operación con Formiik. Su funcionalidad ha mejorado notablemente
• Se comenzó en Monterrey y un año después se extendió el modelo Formiik a toda la
República Mexicana
móvil para realizar su trabajo
• Hoy en día se generan miles de solicitudes de originación con un alto porcentaje de la
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