DIAGNOSTICO DE LA SITUACION ACTUAL Y

PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE IVM DE LA CCSS

Octubre, 2008

Caja Costarricense de Seguro SocialGerencia de Pensiones

Sistema de pensiones multi-pilar

Niveles de Protección Componentes Sistema Financiero Gestión

Pilar “Cero”

Régimen No Contributivo de Pensiones por Monto Básico

Beneficio ajustable, condicionado a la disponibilidad de recursos públicos,

Pública

Régimen IVM, CCSS Contribución Indefinida Regímenes Ley Marco Régimen Poder Judicial

Pública

Régimen Magisterio Beneficio Definido Primer Pilar

Régimen Hacienda

Regímenes Contribución Definida Complementarios Privada Segundo Pilar Obligatorios Beneficio Indefinido

Regímenes Contribución Definida Complementarios Privada Tercer Pilar Voluntarios Beneficio Indefinido

Número total de pensionados de regímenes del pilar básico y cero

ContributivoNo

Contributivo

2000 112,195 42,225 6,442 74,527 235,389 14.1%2001 118,320 43,419 6,690 79,281 247,710 14.5%2002 123,632 45,799 7,690 88,044 265,165 14.9%2003 129,917 47,139 7,378 84,226 268,660 14.7%2004 133,144 47,792 7,214 81,672 269,822 14.4%2005 137,550 49,108 7,100 79,029 272,787 14.1%2006 142,616 49,978 6,865 77,942 277,401 14.0%2007 148,787 51,386 6,754 78,377 285,304 14.1%

Fuente: CCSS y Dirección General de Presupuesto Nacional del Ministerio de Hacienda.

Especiales Públicos

Régimen Básico de Pensiones

% respecto a la PEAIVM

Régimen No Contributivo (RNC+ PCP)

Año TOTAL

ASPECTOS QUE INCIDEN EN LA SITUACION

DEL SEGURO DE IVM.

Octubre, 2008

TRANSICION DEMOGRAFICA

Fuente: Dirección Actuarial.

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

1950

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

1960

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

1970

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

1980

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

2000

0-4

15-19

30-34

45-49

60-64

75-79

Hombres Mujeres

2020

ÍNDICE DE DEPENDENCIA DEMOGRÁFICA: 1995-2050

Año Índice

1995-2000 7.7

2010-2015 9.1

2025-2030 14.1

2045-2050 19.2

Esperanza de vida a los 65 años:

Año Hombres Mujeres Ambos sexos1950 12.18 13.08 12.651960 13.56 14.58 14.091970 14.01 15.33 14.711980 14.72 17.17 16.001990 15.45 18.72 17.131995 15.95 19.25 17.652005 16.00 20.00 18.50

Reforma al Régimen Invalidez, Vejez y Muerte AÑ0 2.005

Representantes CCSS Patronos Representantes del Solidarismo, Cooperativas, sindicatos OIT Defensoría de los Habitantes INAMU SUPEN

Se dividió a la población en tres grupos principales: Personas con 44 años y menos: Reforma completa Personas entre 45 y 54 años: Régimen transitorio Personas afiliadas de 55 y más años: No les afecta reforma

1. Asegurar la sostenibilidad de mediano y largo plazo.

2. Revisión de los requisitos y beneficios en relación con los convenios suscritos con la OIT.

3. Incorporar elementos de justicia y equidad en el Seguro.

4. Mejorar la eficiencia y productividad de la administración.

Objetivos de la reforma

ELEMENTOS GENERALES DE LA REFORMA

EFICIENCIA ADMINISTRATIVA

CONTRIBUCIONES

BENEFICIOS Y REQUISITOS

Tasa de reemplazo diferenciada

Cambio fórmula

Δ Cobertura a 60% PEA Mayor control sobre InvalidezMejora de las Inversiones

0.5% quinquenal a partir del 2010

Indexación240 mesesReemplazo básico

Aspectos básicos de la Reforma

Edad de retiro: 65 años.

Número de cuotas: Se incrementa de 240 a 300

Tasa de contribución: Incremento desde el 7.50% actual al 10.50% a razón de 0.50% cada 5 años iniciando en el 2010 (Art.33)

Salario de referencia: Es el promedio de los últimos 240 salarios reportados y traídos a colones de hoy por medio de la inflación.

Tasa de reemplazo escalonada: Estratificada según nivel salarial.

CUANTÍA BÁSICA: Estratificada por nivel de salarial

Salario Promedio Real Cuantía Básica

Menos de 2 salarios mínimos 52.5%De 2 a 3 salarios mínimos 51.0%De 3 a 4 salarios mínimos 49.4%De 4 a 5 salarios mínimos 47.8%De 5 a 6 salarios mínimos 46.2%De 6 a 8 salarios mínimos 44.6%De 8 y más salarios mínimos 43.0%

Alternativas de retiro IVM

PENSION REDUCIDA: El asegurado que haya aportado 300 cotizaciones mensuales podrá acceder a un retiro anticipado a partir de los 62 años los hombres y 60 las mujeres, teniendo derecho a una pensión reducida donde se reducirá el monto de la pensión en un 1.75% del monto de la pensión por cada trimestre de anticipo

PENSION PROPORCIONAL :Para las personas que a pesar de llegar a los 65 años de edad, no alcanzan las 300 cuotas requeridas pero que cuentan con al menos 180 cotizaciones Se establece una pensión proporcional equivalente a una proporción de la pensión correspondiente (número total de aportaciones/300).

Retiro anticipado con costo

Artículo 26 de la Ley de Protección al Trabajador.

Edad mínima de 57 años

Anticipo no mayor a 60 meses

Costo incluye pago de pensión mensual, decimotercer mes, gastos administrativos y aseguramiento de salud.

Financiamiento a través de recursos en Planes Voluntarios de Pensiones.

AVANCES DEL SEGURO DE IVM A PARTIR

DE LA REFORMA DEL 2.005.

Octubre, 2008

Aumento de la Cobertura

Seguro de IVM Afiliados y Pensionados 1.947 - 2.008

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1947 1952 1957 1962 1967 1972 1977 1982 1987 1992 1997 2002 2007

-as

eg

ura

do

s a

cti

vo

s y

pe

ns

ion

ad

os

-

Pensionados

Año 2005 Reforma IVMCobertura 46%

Junio 2008Cobertura 57.8%

Incremento de la cobertura

contributiva del Régimen IVM

44.0

46.0

48.0

50.0

52.0

54.0

56.0

58.0

60.0

Abr-06 Jun-06 Ago-06 Oct-06 Dic-06 Feb-07 Abr-07 Jun-07 Ago-07 Oct-07 Dic-07 Feb-08 Abr-08 Jun-08

-% c

ob

ertu

ra d

e la

PE

A T

ota

l-

Distribución relativa del número total de pensiones según riesgo, 2000-2007

33.2

31.7

35.1

33.0

31.6

35.4

33.5

31.1

35.4

34.6

30.3

35.1

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Vejez Invalidez Muerte

Proyección Actuarial con la Reforma

Con la reforma se fortalece el equilibrio a largo plazo del Seguro de IVM, proyectándose que la misma permitirá que se presenten desequilibrios actuariales a partir del año 2043.

Crecimiento de las Reservas

MontoTasa de interés nominal

Variación interanual

del IPC

Tasa de interés real

2000 263,329.80 16.98% 10.25% 6.11%2001 315,597.00 17.21% 10.96% 5.63%2002 361,445.91 16.94% 9.68% 6.62%2003 421,008.31 17.14% 9.87% 6.62%2004 488,772.46 18.50% 13.13% 4.75%2005 605,866.81 19.13% 14.07% 4.44%2006 721,955.11 16.06% 9.43% 6.06%2007 844,403.14 13.85% 10.81% 2.74%2008 2/ 941,322.04 13.17% 12.82% 0.31%

Fuente: Dirección de Inversiones, Informes de Inversiones a Diciembre de cada año

Incluye Títulos Valores y Créditos Hipotecarios.

Notas:

1/ Tasa Básica Pasiva a fines de diciembre de cada año y a fines de Junio de 2008

2/ Datos a Junio de 2008. Para este mes en lugar de tasas de interés nominales (faciales), se presenta el rendimiento de mercado al vencimiento correspondiente a los títulos valores.

Estadídticas de Cartera Total de Inversiones del RIVMMontos y rendimientos a diciembre de cada año

(en millones de colones)

Año

Cartera de Bienes Inmuebles administrada por el RIVM

Valor asignado en colones

Al 21 de enero del 2003

Cifras en millones

Cartera de Bienes Inmuebles administrada por el RIVM

Al 21 de enero del 2003

Cifras en millones

0 0 0 1 1 1 1

1

Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte

Tasas de Interés Nominal, Tasas de Inflación y Tasa Básica Pasiva

0.0%

10.0%

20.0%

2000 2001 2002

Tasa de interés nominalVariación interanual del IPC#¡REF!

050,000100,000150,000200,000250,000300,000350,000 En

mill

on

es

1Años

Comportamiento de las inversiones en Hacienda vrs. otros emisores

A diciembre de cada año

#¡REF! #¡REF!

#¡REF!1

Cartera de Títulos Valores del RIVM, según sector - Julio 2008 -

Resto Sector Público; 3,8%

Sector Privado; 6,0%

Ministerio de Hacienda y

BCCR, 90.2%

Cartera de Títulos Valores RIVM según monedaAl 31 de Julio de 2008

Colones55,3%

UD`s37,6%

USD7,1%

Julio 2008

Cartera de Títulos Valores RIVM, según plazo Al 31 de Julio 2008

Hasta 1 año15,8%

Más de 1 Hasta 5 años

45,2%

Más de 5 años

39,0%

Julio 2008

FORTALECIMIENTO DE HERRAMIENTAS TECNOLOGICAS

Del 2.005 a la fecha se ha logrado consolidar una herramienta Del 2.005 a la fecha se ha logrado consolidar una herramienta de consulta electrónica en el portal de la Caja Costarricense de consulta electrónica en el portal de la Caja Costarricense de Seguro Social. Por medio de este instrumento de de Seguro Social. Por medio de este instrumento de comunicación los afiliados y pensionados tienen acceso a su comunicación los afiliados y pensionados tienen acceso a su estado de aportaciones, histórico de pagos de pensión y estado de aportaciones, histórico de pagos de pensión y proyección de derechos y consulta de información de su proyección de derechos y consulta de información de su crédito en caso de que tuviera una operación de esta crédito en caso de que tuviera una operación de esta naturaleza en el Seguro de IVM.naturaleza en el Seguro de IVM.

Producto de dicho esfuerzo al cierre del 2.007 se cuenta con Producto de dicho esfuerzo al cierre del 2.007 se cuenta con cerca de 2.000 afiliados y pensionados que han solicitado ya cerca de 2.000 afiliados y pensionados que han solicitado ya su clave de acceso a esta herramienta y como parte de los su clave de acceso a esta herramienta y como parte de los servicios se permite también evacuar dudas y consultas a servicios se permite también evacuar dudas y consultas a

través de la dirección electrónicatravés de la dirección electrónica ivm-servicios@ccss.sa.cr..

FORTALEZAS EN LA ACTUAL GESTION DE COBRO

Ley Constitutiva de la CajaLey Constitutiva de la Caja

Posibilidades de Cierre de Negocios Artículo 74 (obligatoriedad de las

instituciones públicas de verificar que los patronos estén al día con la Caja para realizar sus trámites)

Cobro servicios médicos

Recurso Humano CapacitadoRecurso Humano Capacitado

GERENCIA DE PENSIONES PROYECTOS DE MEJORAMIENTO

Medio estratégico

Cobertura contributiva

Sostenibilidad financiera

Suficiencia de los servicios

Modernización de Estructura organizativa y tecnológica

Cobertura prestacional

SATISFACCIÓN

DEL

USUARIO

Objetivos estratégicos del plan de mejoramiento de la GP

Suficiencia de los servicios

Asegurar que las prestaciones de Pensiones se otorguen correcta y oportunamente.

Permitir la realización de trámites a través de servicios en la página WEB.

Acercar los servicios al usuario

Mejorar la comunicación al usuarioSuficiencia deLos servicios

Sostenibilidad

FinancieraAdministración eficiente y eficaz de los recursos transferidos por el Estado.

Empoderamiento de la Información Financiera y Contable

•Vigilancia permanente de los resultados reales versus las estimaciones, parámetros y variables del estudio actuarial del RIVM.

Continuar coordinadamente y bajo el liderazgo de la Gerencia Financiera, la ejecución del plan de extensión de cobertura de los seguros administrados por la institución

CoberturaContributiva

Cobertura

Prestacional

Extender cobertura del RNC a todos los adultos mayores en estado de pobreza

Divulgar y dar acceso a los afiliados a las nuevas alternativas de retiro establecidas en el Reglamento del Régimen de IVM

Promover accesibilidad a los servicios de pensiones y salud para aquellos grupos poblacionales que tienen barreras de entrada a las prestaciones de la Seguridad Social

Proyectos de mejoramiento

Usuario

Desarrollo desconcentrado y coordinado de la GP con otras

gerencias

Administración activa de Cartera de reservas

Reconceptualización calificación de la invalidez

Redefiniciónconceptual de Prestaciones Sociales

Proyectos

Eficiencia y eficaciaen procesos

Calidad y calidez

Desarrollo de Herramientas Tecnológicas

Empoderamiento de Procesos Financieros

MUCHAS GRACIAS¡¡