DIAGNOSTICO SITUACIONAL

DEL SISTEMA CMAC´S

EN SECTOR AGRICOLA

EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez

Gerente FEPCMAC

APARICION DE CMAC´sAPARICION DE CMAC´sCMAC INICIO DE OPERACIONES

1. PIURA 01-01-82

2. TRUJILLO 12-11-84

3. SANTA 10-03-86

4. AREQUIPA 10-03-86

5. SULLANA 22-12-86

6. MAYNAS 01-09-87

7. CUSCO 28-03-88

8. HUANCAYO 08-08-88

9. ICA 25-10-89

10. PAITA 02-11-89

11. PISCO 03-03-92

12. TACNA 01-06-92

13. CHINCHA 22-12-97

¿QUE ES LA FEPCMAC?¿QUE ES LA FEPCMAC? Bajo la supervisión y control de la

superintendencia banca y seguros Capacidad de auditar, capacitar y

asesorar a las cajas, aunque cada miembro mantiene su autonomía.

Tiene su sede en la ciudad de Lima Constituida por 13 cajas municipales que

participan en sus órganos de gobierno, uso de sus servicios y aportan recursos.

FUNCIONES:FUNCIONES:

Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional. Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes

organismos nacionales e internacionales. Asesorar a las CMAC´s. Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y

nombramiento de gerentes.

FEPCMAC

FUNCIONES:FUNCIONES:

Realizar auditorías externas a CMAC´s. Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias

de las existentes, informando a SBS para decidir aprobación o denegación.

Participar en la administración del fondo de cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar a su presidente ejecutivo.

FEPCMAC

MARCO LEGAL ACTUALMARCO LEGAL ACTUAL::

Decreto supremo nº157-90-EF Ley general sistema financiero y del sistema de

seguros y orgánica de superintendencia de banca y seguros - ley nº 26702

Resolución SBS 410-97 que aprueba reglamento sobre la conversión a sociedades anónimas y participación accionaria de las cajas municipales de ahorro y crédito

Institución del sistema financiero según ley 26702 art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella que capta recursos de público su especialidad consiste en realizar operaciones financiamiento a pequeñas y micro empresas

Orientada al financiamiento y prestación de servicios de los segmentos de la población que no han podido acceder a la banca tradicional

Profundizar el sistema financiero en provincias donde operan

¿¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPALQUE ES UNA CAJA MUNICIPAL??

SERVICIOS QUE OFRECEN SERVICIOS QUE OFRECEN LAS CMAC’SLAS CMAC’S

En colocaciones Crédito pignoraticio Crédito personal Crédito a la micro y pequeña empresa En captaciones Libreta de ahorro corriente. Libreta con retiro por ordenes de pago. Depósitos de plazo fijo

LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702

NIVELES DE CONTROLNIVELES DE CONTROL

SBS BCRP OIOE CONTRALORIA FEPCMAC

DIRECTORIO AUDITORIA

EXTERNA AUDITORIA

INTERNA

EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE

CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES(MILLONES DE US$)(MILLONES DE US$)

Rubro/ Año 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69

ROL DE LAS CAJAS ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES EN EL MUNICIPALES EN EL SECTOR AGRICOLASECTOR AGRICOLA

CMAC’SCMAC’S

CREDITO AGRICOLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en :

Sistema Bancario US$ 540.0 millones

Sistema CRAC´sUS$ 32.2 millones

Sistema CMAC´s US$ 12.6 millones

CARACTERISTICAS DEL CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO NACIONALSISTEMA BANCARIO NACIONAL

BAJA

INTERMEDIACION

ALTAS TASAS

DE INTERES

CONCENTRACIONDOLARIZACION

BANCA

PERUANA

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITOCREDITO

Fortalezas :

- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de cartera y rentabilidad

- Ubicación estratégica en zonas geográficas de créditos agrícolas. Costos operativos competitivos

Limitaciones :

- Dificultad para ampliar base patrimonial

- Problemas de gobernabilidad a través de

política autónoma de gobiernos locales

DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A julio 99, saldo vigente CMAC´s representa el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98

Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que representa 25% de créditos de CMAC´s

Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones Obtención de línea FRASA (US$1.5

millones), COFIDE (1millón),renovación FONCODES (S/.7 millones), cubrirá dicha proyección

¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN AGRICULTURA. AÑOS 2000 - 2005

Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo

Pasivos totales menor 9 veces patrimonio No existen políticas de tasas diferenciadas Tasas de interés de mercado Imagen y cultura institucional adecuada Parámetros de gestión autónomos

¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL SECTOR AGRICOLA

CMAC´s : buena situación financiera CMAC´s aplican metodología adecuada

evaluación y control, la cartera de créditos CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas

en las zonas geográficas de cultivos CMAC´s pueden ser eficiente canalizadoras

recursos externos como FRASA Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s

han crecido sostenidamente

PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN EL SECTOR AGRICOLA

Las CMAC´s deberán obtener mayores recursos de la línea FRASA a partir 2000

CMAC´s regularizan a una adecuada tasa de mercado las aplicadas en agricultura

Las CMAC ´s destinaran un 30%de su cartera para colocaciones agrícolas

Se estima incremento anual de créditos del orden de US$ 5 millones, por expansión de agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna

CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999

En 1998, se colocaron créditos agrícolas por US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes

A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6 millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078 créditos otorgados y 10,027 vigentes

Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo

TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC Nueve CMAC´s especializadas en créditos agrícolas a través

de 53 oficinas.

DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA CREDITICIA

a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a financiar , permanente o temporal.

b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que tiene la unidad familiar.

c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las has avances o reservas que tenga el agricultor, con lo que se determina una posición inicial (balance): se considera el flujo de ingresos y egresos mensual que se va a dar desde el periodo de siembra o abono hasta el día de cosecha.

d) Se determina un estado de resultados.

CARACTERISTICAS CREDITO AGRICOLA:

* Los desembolsos son parciales

* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo

* El monto a financiar depende del tipo de cultivo, cantidad de hectáreas, etc.

* El numero promedio de has financiadas por agricultor es de 3 hectáreas.

* No se financia menos de 1 hectárea* Crédito promedio es de US$ 1,300

CMAC´S QUE BRINDAN CMAC´S QUE BRINDAN CREDITOS AGRICOLASCREDITOS AGRICOLAS CMAC - SULLANA CMAC - PIURA CMAC - AREQUIPA CMAC - HUANCAYO CMAC - PAITA CMAC - ICA CMAC - TACNA CMAC - TRUJILLO CMAC - CUSCO

ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/12/98 AGRICOLA AL 31/12/98

(En Dólares)(En Dólares)RUBROS En Dolares

Número de créditos otorgados en 1998

12.215

Monto otorgado en 1998

14.273.047

Número de créditos vigentes al 31/12/98

8.271

Saldo Vigente al 31/12/98

10.715.299

ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 30/04/99 AGRICOLA AL 30/04/99

(En Dólares)(En Dólares)

RUBROS En DolaresNúmero de créditos otorgados en 1999

4.942

Monto otorgado en 1999

6.175.274

Número de créditos vigentes al 30/04/99

9.538

Saldo Vigente al 30/04/99

12.634.509

ESTADISTICA DE LA CARTERA ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/07/99 AGRICOLA AL 31/07/99

(En Dólares)(En Dólares)

RUBROS En DolaresNúmero de créditos otorgados en 1999

8.654

Monto otorgado en 1999

10.671.427

Número de créditos vigentes al 31/07/99

10.062

Saldo Vigente al 31/07/99

12.776.296

CONCLUSIONES Y NECESIDADESCONCLUSIONES Y NECESIDADES Conclusiones: Las CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector agrícola,

impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los fenómenos climáticos que han afectado a la agricultura.

Las colocaciones al sector agrícola han permitido incrementar la mano de obra que este emplea.

Necesidades: Recursos de largo plazo Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos normales

y problemas potenciales y deficientes (refinanciados).