Diseño de un Programa Internacional de Seguros para...

La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.

Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros

DiseDiseñño de un o de un Programa Internacional de SegurosPrograma Internacional de Seguros

paraparaCadenas HotelerasCadenas Hoteleras



ÍÍndice generalndice general

CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales

Programas Internacionales de segurosProgramas Internacionales de seguros




DefiniciDefinicióón n

ClasesClases

Estructura Estructura

Presencia localPresencia local



DefiniciDefinicióónn

AquellaAquella que desarrolla unaque desarrolla unaactividad econactividad econóómica determinadamica determinada

y opera en my opera en máás de un pas de un paííss




ClasesClases

PequePequeññas multinacionales con operaciones as multinacionales con operaciones limitadas en el exteriorlimitadas en el exterior

Multinacionales con operaciones en Multinacionales con operaciones en diferentes padiferentes paííses en un sector determinadoses en un sector determinado

Grandes conglomerados empresariales con Grandes conglomerados empresariales con filiales en un nfiliales en un núúmero amplio de pamero amplio de paííses y ses y desarrollando diferentes actividades desarrollando diferentes actividades econeconóómicasmicas




EstructuraEstructura

CentralizaciCentralizacióónn

DescentralizaciDescentralizacióónn




Presencia localPresencia local

Elemento fundamentalElemento fundamental




Programas Internacionales Programas Internacionales de Segurosde Seguros

DefiniciDefinicióón n

ClasesClases

LiberalizaciLiberalizacióón n



DefiniciDefinicióónn

Conjunto de pConjunto de póólizas de seguroslizas de segurosque otorgan cobertura a todosque otorgan cobertura a todoslos riesgos de la Multinacionallos riesgos de la Multinacionalincluyendo los del extranjeroincluyendo los del extranjero




ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””

““No AdmitidosNo Admitidos””

““CombinadosCombinados””

““MasterMaster””

““MasterMaster”” controladocontrolado




ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””: : Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas

““No AdmitidosNo Admitidos””







ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadasAseguradoras autorizadas

““No AdmitidosNo Admitidos””:: Aseguradoras no autorizadasAseguradoras no autorizadas







ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas


““CombinadosCombinados””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadasAseguradoras autorizadas y no autorizadas






ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas



““MasterMaster””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)





ClasesClases

““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadasAseguradoras autorizadas



““MasterMaster””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)

““Master controladoMaster controlado””:: ÚÚnica Aseguradora de nica Aseguradora de áámbito mundialmbito mundial




LiberalizaciLiberalizacióónn

EliminaciEliminacióón de las medidas n de las medidas proteccionistas de los mercados proteccionistas de los mercados aseguradoresaseguradores

ReducciReduccióón de los Programas n de los Programas ““no no admitidosadmitidos””



Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros



CoberturasCoberturasDaDañños Materiales (Patrimoniales) os Materiales (Patrimoniales)

PPéérdida de Beneficiordida de Beneficio

Responsabilidad CivilResponsabilidad Civil

R. C. de Administradores y DirectivosR. C. de Administradores y Directivos

Otros: Infidelidad de empleados, Otros: Infidelidad de empleados, Transporte MarTransporte Maríítimo, Accidentes timo, Accidentes Personales, Asistencia en Viaje, etc.Personales, Asistencia en Viaje, etc.



Factores que afectan a Programas InternacionalesFactores que afectan a Programas Internacionales

Seguros obligatoriosSeguros obligatoriosRestricciones en seguros No AdmitidosRestricciones en seguros No AdmitidosServicio LocalServicio LocalUniformidad de coberturaUniformidad de coberturaDisponibilidad local de lDisponibilidad local de líímites adecuadosmites adecuadosAdecuaciAdecuacióón a condicionados localesn a condicionados localesDisponibilidad de cobertura localDisponibilidad de cobertura localPoolsPools localeslocales



Periodo de coberturaPeriodo de cobertura

COBERTURAS, LÍMITES Y SUBLÍMITESEL LIMITE MAXIMO SE ESTABLECE POR SINIESTRO Y EN EL AGREGADO ANUAL

SE CUBRE LA RESPONSABILIDAD CIVIL EN TODO EL MUNDO, INCLUIDOS EE.UU. Y CANADA

SUBLÍMITES (que no incrementan el límite máximo de indemnización)

•RESPONSABILIDAD CIVIL EXPLOTACIÓN

•RESPONSIBILIDAD CIVIL DEL INMUEBLE

•RESPONSABILIDAD CIVIL POR LAS INSTALACIONES

•RESPONSABILIDAD CIVIL DERIVADA DEL TRANSPORTE DE MERCANCÍAS

•RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA

•RESPONSABILIDAD CIVIL POR OBJETOS CONFIADOS

Dinero o valores US$ 10.000

Joyería y relojes US$ 20.000

Responsabilidad CivilResponsabilidad Civil


Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosResponsabilidad Civil (II)Responsabilidad Civil (II)

• RESPONSABILIDAD CIVIL POR DAÑOS A TERCEROS

• RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA EN DEPORTES ACUATICOS Y SUBACUATICOS EN EXCESO DE LA POLIZA ORIGINAL DEL SUBCONTRATISTA “AS PER LOCAL REQUIMENT”.

• RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA POR EL USO DE VEHÍCULOS A MOTOR

en exceso de las pólizas obligatorias suscristas y en todo caso en exceso de US$ 100,000 en EEUU y Canadá

• RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL en exceso de la póliza obligatoria con límite por victima

• RESPONSABILIDAD CIVIL COMO PROMOTOR/ CONSTRUCTOR DE OBRA, con límite por victima

DEFENSA 100%

FIANZAS 10% suma asegurada

EXCLUSIONES:

GUERRA/TERRORISMO /ASBESTOS/ACCIDENTES LABORALES



DaDañños Materiales (I)os Materiales (I)

COBERTURA AUTOMATICA DAÑOS MATERIALES 10%

COBERTURA AUTOMATICA PÉRDIDA DE BENEFICIOS 10%

LIMITE MAXIMO SE ESTABLECE POR SINIESTRO Y AÑO (DAÑOS/P.B.)



DaDañños Materiales (II)os Materiales (II)

SUBLÍMITES (que no incrementan el límite máximo de indemnización)

• INCENDIO, RAYO, EXPLOSIÓN, Y EXTENSION DE GARANTIAS 100%

•GASTOS DE EXTINCIÓN Y SALVAMENTO 100%

•GASTOS DE DESESCOMBRO limitado

•GASTOS DE DESBARRE Y EXTRACCIÓN DE LODOS 100%

•BIENES DE TERCEROS EN DEPOSITO, CONTROL O CUSTODIA (BIENES DE CLIENTES):

•Caja Fuerte habitaciones por habitación ( excluido metálico, joyas y objetos de valor) limitado

•Caja Fuerte habitaciones por habitación (metálico, joyas y objetos de valor) limitado

•Caja (cajón) de recepción del hotel limitado

•DAÑOS OCASIONADOS EN LOS APARATOS ELÉCTRICOS limitado

•DAÑOS ESTÉTICOS (interiores) 100%

•OVER BOOKING Periodo máximo de 2 noches y/o días

•GASTOS DE REPOSICIÓN DE ARCHIVOS 100%

•TUMULTOS Y HUELGAS 100%


Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosDaDañños Materiales (III)os Materiales (III)

•GASTOS DE VIGILANTE JURADO Periodo máximo 48 HORAS limitado

•ROBO Y EXPOLIACIÓN (HURTO EXCLUIDO)

•De contenido limitado

•De metálico en caja fuerte del hotel (dinero del propio hotel ) limitado

•Transportadores de fondos del hotel limitado

•Infidelidad de Empleados limitado

•ROTURA DE CRISTALES limitado

•AVERIA DE MAQUINARIA

•BIENES REFRIGERADOS (PERIODO DE CARENCIA 24 HRS.) limitado

•AVERIA DE EQUIPOS ELECTRÓNICOS limitado

•Equipo móvil y pórtatil hasta (por siniestro y año) limitado

•PERDIDA BENEFICIOS DAÑOS MATERIALES 50%

•PERDIDA BENEFICIOS FENÓMENOS DE LA NATURALEZA 50%

•CLÁUSULAS ESPECIALES REPOSICIÓN A NUEVO



DaDañños Materiales ( y IV)os Materiales ( y IV)

DEDUCIBLES DAÑOS CATASTRÓFICOS

2% POR UBICACIÓN (Hotel e Instalaciones), con un mínimo de US$ 100,000

FRANQUICIAS todos los conceptos

Excepto para

CAJA FUERTE HABITACIONES

TRANSPORTADOR DE FONDOS

CRISTALES

EQUIPOS ELECTRÓNICOS

PB DAÑOS MATERIALES 3 días

PB FENÓMENOS SÍSMICOS 7 días

EXCLUSIONES:

DETERIORO PROGRESIVO DE PLAYA Y CONTORNO EXTERIOR



VentajasVentajas

Control Central Control Central

Costes y CoberturaCostes y Cobertura

SolvenciaSolvenciaAsignaciAsignacióón de primas y establecimiento de los niveles de retencin de primas y establecimiento de los niveles de retencióón n

TramitaciTramitacióón de siniestrosn de siniestros



ObtenciObtencióón del Precion del Precio

•• UtilizaciUtilizacióón de las n de las úúltimas herramientas de simulaciltimas herramientas de simulacióón de dan de dañños os catastrcatastróóficos, para cficos, para cáálculo de la siniestralidad esperada en lculo de la siniestralidad esperada en Caribe y MCaribe y Mééxicoxico

•• Curvas de Frecuencia y Severidad de daCurvas de Frecuencia y Severidad de dañños no catastros no catastróóficos en ficos en la industria hotelera mundialla industria hotelera mundial

•• Soporte del mercado de reaseguro con el objeto de optimizar el Soporte del mercado de reaseguro con el objeto de optimizar el precioprecio



Modelo CatastrModelo Catastróóficofico

•• Se han utilizado los Se han utilizado los úúltimos modelosltimos modelos•• Estos modelos de simulaciEstos modelos de simulacióón se basan en los datos histn se basan en los datos históóricos y ricos y

las caracterlas caracteríísticas de los riesgos a analizar.sticas de los riesgos a analizar.•• Las caracterLas caracteríísticas principales sonsticas principales son

–– ConstrucciConstruccióón, ubicacin, ubicacióón, ocupacin, ocupacióón, coberturas del n, coberturas del continente, contenido, pcontinente, contenido, péérdida de beneficios y niveles de rdida de beneficios y niveles de deducible y franquicias.deducible y franquicias.

•• El simulador se aplica sobre miles de posibles situaciones de El simulador se aplica sobre miles de posibles situaciones de riesgo, con el fin de desarrollar una distribuciriesgo, con el fin de desarrollar una distribucióón de probabilidad n de probabilidad de ocurrencia dade ocurrencia dañño. o.

•• La distribuciLa distribucióón de probabilidad se emplea en la determinacin de probabilidad se emplea en la determinacióón n del dadel dañño esperado.o esperado.



Cuantificación de los Daños por Huracanes en El Caribe

• August 1915• September 1926• September 1917• September 1928• September 1929• Hazel 1954• Cleo 1964• Inez 1966• Beulah 1967

• David 1979• Allen 1980• Gilbert 1988• Hugo 1989• Hortense 1995• Marilyn 1995• Lenny 1996• Georges 1998• Jeanne 2004

••Siniestros esperados.Siniestros esperados.

••DesviaciDesviacióón estn estáándar de los riesgos.ndar de los riesgos.

••Costes Costes



No CatastrNo Catastróóficofico

• Los siniestros esperados se prevén comparando el histórico de siniestralidad con las curvas de siniestros de la industria hotelera.



VentajasVentajasControl Central Control Central

Costes y CoberturaCostes y Cobertura

SolvenciaSolvencia

AsignaciAsignacióón de primas y establecimiento n de primas y establecimiento de los niveles de retencide los niveles de retencióón n

TramitaciTramitacióón de siniestrosn de siniestros



DesventajasDesventajas

Costes Costes

ImpuestosImpuestos

CentralizaciCentralizacióón n vsvs DescentralizaciDescentralizacióónn

Carencia de Aseguradoras MultinacionalesCarencia de Aseguradoras Multinacionales



Aseguradora Multinacional: Aseguradora Multinacional: CaracterCaracteríísticassticas

Amplia presencia geogrAmplia presencia geográáfica fica Experiencia en Programas Multinacionales Experiencia en Programas Multinacionales Capacidad de ofrecer coberturas en excesoCapacidad de ofrecer coberturas en excesoPrecios competitivosPrecios competitivosFlexibilidad en la asignaciFlexibilidad en la asignacióón de primasn de primasRRáápida y eficaz tramitacipida y eficaz tramitacióón de siniestrosn de siniestrosSolvencia FinancieraSolvencia FinancieraServicio centralizado y localServicio centralizado y localSistema de control de riesgosSistema de control de riesgosCapacidad de cesiCapacidad de cesióón desde cada pan desde cada paíís en el exteriors en el exteriorRapidez en la transferencia de primas al reaseguro Rapidez en la transferencia de primas al reaseguro



RANKING 2003RANKING 2003

1 ING Holanda2 AIG EEUU3 MAPFRE España4 GRUPO NACIONAL PROVINCIAL México5 BRADESCO Brasil6 ALLIANZ Alemania7 ZURICH Suiza8 LIBERTY MUTUAL EEUU9 ITAU Brasil10 PORTO SEGUROS Brasil11 INBURSA México12 GENERALI Italia13 ROYAL & SUN ALLIANCE Reino Unido14 ACE EEUU

105,95,4

53,73,1

32,62,52,42,2

21,81,7



Túnez

Presencia de MAPFRE en el mundoPresencia de MAPFRE en el mundo



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