Eco. Eva García Fabre, Intendenta Nacional del Sector Financiero Público de la SBS-Ecuador
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I FORO INTERNACIONAL
“REGULACIÓN E IMPACTO DEL SECTOR FINANCIERO PÚBLICO
EN EL DESARROLLO SOCIO-ECONÓMICO”
Eco. Eva García Fabre
INTENDENTA NACIONAL DEL SECTOR FINANCIERO PÚBLICO
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
“Impacto del Sector Financiero Público en el Ecuador”
Crisis financiera internacional
Limitado acceso a fuentes de
financiamiento externo
Quiebra de centenares de bancos privados
Fortalecimiento de procesos de
supervisión bancaria
Replanteamiento de decisiones de
diversificación de portafolios
Rediccionamiento de la inversión al
mercado interno
Redefinición del rol del sector financiero público como motor del desarrollo sostenible
Rompimiento de paradigmas sobre estabilidad financiera internacional
Espacio de discusión sobre las mejores prácticas
Introducción
1er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
3
La Banca de Desarrollo
41er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
América Latina:
Fortalecimiento de la Banca Pública de
Desarrollo
Banca Pública: Herramienta de ejecución de la política económica
Mejorar el acceso al financiamiento de sectores tradicionalmente excluidos
Ejecutar políticas anti-cíclicas y subsanar deficiencias del mercado
En general, promover el desarrollo socio-económico de una nación
La Banca de Desarrollo
51er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Eficiencia, seguridad y
sostenibilidad financiera
Definir de manera clara los objetivos y actividades.
Administración profesional, técnica y autónoma, bajo directrices del Gobierno.
Buen Gobierno Corporativo
Supervisión y Regulación adecuadas
Sistema Financiero Público Ecuatoriano
61er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Marco Institucional
1) Constitución de la República
(Art. 309) Sistema financiero público es parte integrante del sistema financiero nacional.
Estará sujeto a normas y mecanismos de regulación especializados para
“preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez”.
(Art. 310) Finalidad “la prestación sustentable, eficiente, accesible y equitativa de servicios financieros”.
Crédito orientado “de manera preferente a incrementar la productividad y competitividad de los sectores productivos que permitan alcanzar los objetivos del Plan de Desarrollo”.
SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
71er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
2) Agenda de la Política Económica para el Buen Vivir – Nueva Arquitectura Institucional
Transformación de la Matriz Productiva
Banca Pública eficiente, integrada, autosustentable y especializada
Acceso al crédito
Impulso a la vivienda y la
educación
Marco Institucional
Sectores Estratégicos
Turismo
Farmacéutica
Alimentos frescos, congelados e
industrializados
Metalmecánica
Cadena Forestal y agroforestal
Petroquímica
Energía renovable
Biotecnología y software aplicado
Servicios logísticos del COMEX
Sustitución de importaciones y
fomento exportaciones
1er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
8
Sectores Estratégicos
91er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Sectores específicos:
Populares, Sin acceso al crédito,
Intensivos de MO,Actividades de riesgo,
Afectados por externalidades
Subsidios: Instrumentos de ayuda universalmente conocidos y aplicados en determinadas circunstancias por todo tipo de país
Explícitos, transparentes, temporales
Administrados de forma separada a la gestión de la entidad
Sin afectación a la sostenibilidad de las instituciones financieras públicas
Administración de Subsidios
Modelo Económico Neoliberal
Desviación de recursos hacia el pago de la deuda
InestabilidadDrásticas
políticas de ajuste
Privatizaciones
Caída de inversión
Desatención a la parte social
Cambio de modelo: Desafío de invertir los recursos públicos en el sector social
1er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Décadas pérdidas de los 80s y 90s
10
Banca Pública en el desarrollo económico y social
111er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
861.6
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
dic-06
Cartera bruta banca pública(millones de USD)
121er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Banca Pública en el desarrollo económico y social
131er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Banca Pública en el desarrollo económico y social
141er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
861.61,090.4
1,661.2
2,359.5
3,091.0 3,158.1
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11
Cartera bruta banca pública(millones de USD)
Banca Pública en el desarrollo económico y social
Aporte Institucional
151er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Sector Financiero Público del Ecuador
BNFInclusió
n financie
ra
CNFSectores
estratégicos
BDEObra
Pública e Infra
estructura
BEVVivienda
de interés social
IECEEducació
n
FOGAMYPE
Acceso al crédito por garantías crediticias
Evolución de la Cartera por Sectores – BNF y CFN
161er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
148.13
16.77
74.90
0.15 5.04 9.24 9.21 2.02 0.57 4.34 3.87 3.15
666.74
270.23
182.08
99.15 87.37 80.64 71.42 60.92 49.02 47.93 47.13 38.60
0
100
200
300
400
500
600
Mill
ones
de
dóla
res
2006 2011
Evolución de la Cartera BdE, BEV, IECE
171er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
38
321
65
162
927
226
-
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1,000
BEV - Vivienda BDE - Obra pública IECE - Eduación
mill
ones
de
dóla
res
2006 2011
Principales rubros
181er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
2006 % 2011 % Abs. %ACTIVO 1,330,583 100.0% 4,720,351 100.0% 3,389,768 254.8%FONDOS DISPONIBLES 127,565 9.6% 492,660 10.4% 365,096 286.2%INVERSIONES 168,392 12.7% 473,796 10.0% 305,404 181.4%CARTERA DE CRÉDITOS 778,895 58.5% 3,158,082 66.9% 2,379,188 305.5%PASIVOS 678,290 100.0% 3,026,679 100.0% 2,348,389 346.2%OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 340,069 50.1% 2,283,293 75.4% 1,943,224 571.4%DEPOSITOS A LA VISTA 247,193 36.4% 626,275 20.7% 379,082 153.4%DEPOSITOS A PLAZO 61,307 9.0% 1,615,666 53.4% 1,554,359 2535.4%OBLIGACIONES FINANCIERAS 129,238 19.1% 84,827 2.8% -44,412 -34.4%OTROS PASIVOS 148,518 21.9% 364,862 12.1% 216,343 145.7%PATRIMONIO 652,293 100.0% 1,693,673 100.0% 1,041,379 159.6%INGRESOS 177,264 100.0% 384,112 100.0% 206,848 116.7%GASTOS 148,506 83.8% 306,618 79.8% 158,112 106.5%RESULTADOS 28,758 16.2% 77,494 20.2% 48,736 169.5%
INSTITUCIONES FINANCIERAS PÚBLICASPRINCIPALES RUBROS
(En miles de dólares y porcentajes)
Variación PeríodoSALDOS CONCEPTO
Comparativo 2006 - 2011
Evolución patrimonial
191er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
-
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
1,800
dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11
586 568
848
1,243 1,336
1,536 1,694
Mill
ones
de
Usd
Volumen de crédito y número de operaciones
201er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
325.2238.6
307.9 330.1
519.3455.7
690.7
1,159.91,248.1
1,755.7
1,597.5
-
100
200
300
400
500
600
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
1,800
2,000
No.
de
oper
acio
nes (
en m
iles)
Mill
ones
de
USD
Canalización del ahorro doméstico, por sectores
211er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Infraestructura 22%
Vivienda20%
Manufactura17%
Bono de Desarrollo13%
Agropecuario9%
Transporte4%
Comercio 4%
Energia Renovable3%
Turismo2%
Servicios2%
Otros2%
Comercio 1%
Suministros De Electricidad
0%
Puertos pesqueros artesanales
1%
Petroquímica0%
Minas Y Canteras 0%
Su
perv
isió
n
basa
da e
n
riesg
os
Regulación del Sector Financiero Público
221er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Reg
ula
ció
n
ad
ecu
ad
a a
la
ban
ca p
úb
lica
ESTABILIDAD FINANCIERA
Instituciones Financieras Públicas:Herramienta de política económica frente a la crisis financiera
internacional
Estructura Orgánica de la Intendencia Nacional del Sector Financiero Público
231er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Seguridad, Estabilidad,
Transparencia y Solidez del sector
Diez entidades, con el 30% de los
activos del sistemaINTENDENCIA NACIONAL DEL SECTOR
FINANCIERO PÚBLICO
DIRECCIÓNAUDITORÍA DE INSTITUCIONES DEL SECTOR
FINANCIERO PÚBLICO 1
DIRECCIÓN AUDITORÍA DE INSTITUCIONES DEL SECTOR
FINANCIERO PÚBLICO 2
ENTIDADESBNF CFN FOGAMYPEBCEFONDO DE LIQUIDEZ
ENTIDADESBANCO DEL ESTADO BEVIECEFODEPICOSEDE
ASESORIA
GENERAL
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS
Mejores prácticas de
Gobierno Corporativo
Metodología y un modelo para
evaluar y calificar el riesgo
del sector financiero
público
Ajuste a metodología de
supervisión MUS
Metodología para evaluar el
impacto social y la eficacia de las
políticas de financiamiento
Sistema de información
gerencial
24
Proyectos Estratégicos de Mejoramiento
1er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Temática del 1er. Foro Internacional
251er. Foro Internacional sobre Regulación e Impacto del Sector Financiero Público en el Desarrollo Socioeconómico
Marzo 14 de 2012, Quito - Ecuador
Experiencias de importantes entidades financieras de la región.
Supervisión basada en Riesgos y mecanismos de fomento de la estabilidad financiera.
La incidencia del sector financiero público en el desarrollo socio-económico.
Desafíos de la supervisión y regulación prudencial en el sector.
26
MUCHAS GRACIASPOR ESTAR AQUÍ