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Políticas de Suscripción Edición 2017

Área: Suscripción

Título: Políticas de Suscripción

Autorizó: Comité de Suscripción

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ÍNDICE

CAPITULO I. GENERALIDADES ........................................................................................................................... 5 1.1. Alcance ........................................................................................................................................................... 5

1.2. Objetivo .......................................................................................................................................................... 5

1.3. Marco legal ..................................................................................................................................................... 5

1.4. Frecuencia de revisión .................................................................................................................................... 5

1.5. Definiciones y Glosario ................................................................................................................................... 5

CAPITULO II. EMISIÓN DE FIANZAS .................................................................................................................... 7 2.1. Fianzas sujetas a autorización Comité o Subcomité de Suscripción ............................................................... 7

CAPÍTULO II.A. MOVIMIENTOS DE FIANZAS ............................................................................................................ 9

2.A. Política para Movimientos posteriores a la Expedición (Disminuciones, Aumentos, Prórrogas,

Modificación, Anuencias) ........................................................................................................................... 9

CAPÍTULO II.B. BLOQUEOS Y DESBLOQUEOS .......................................................................................................... 9

CAPITULO III. SOLVENCIA ................................................................................................................................. 10 3.1. Documentación para integrar Expediente de Solvencia en Fianzas Ramo III y IV, previo al registro de Alta

de Fiado, Obligado Solidario. ........................................................................................................................ 10

3.1.1. Integración del Expediente ............................................................................................................... 13

CAPITULO IV. GARANTÍAS ................................................................................................................................. 15 4.1. Tipos específicos de Garantías ..................................................................................................................... 15

4.1.1. Prenda............................................................................................................................................... 15

4.1.2. Cartas de crédito ............................................................................................................................... 15

4.1.3. Parental Indemnity Agreement ........................................................................................................ 15

4.2. Bienes Inmuebles no Aceptados como Garantía .......................................................................................... 16

4.3. Bienes Inmuebles que podrá aceptar la Afianzadora como Garantía con las siguientes características ..... 16

4.4. Política de Ratificación de Contratos ............................................................................................................ 17

4.5. Política de Afectación en Garantía ............................................................................................................... 17

4.6. Políticas de Registro de Garantías ................................................................................................................ 18

4.6.1. Sustitución o Baja de Garantías ........................................................................................................ 18

4.7. Políticas para la Liberación de Bienes Inmuebles (Cartas Tildación) ............................................................ 18

4.8. Devolución de Depósitos en Garantía y Cartas de Crédito ........................................................................... 19

4.8.1. Depósito en Garantía: ....................................................................................................................... 19

4.8.2. Carta de Crédito ................................................................................................................................ 19

4.9. Políticas de Buró de Crédito ......................................................................................................................... 19

4.9.1. Expedición de Autorización para solicitar Información Crediticia (formato Buró de Crédito) .......... 19

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4.10. Política de Cancelaciones ............................................................................................................................. 21

4.10.1. Cancelación con Documento............................................................................................................. 21

4.10.2. Cancelación Administrativa .............................................................................................................. 21

4.10.3. Cancelación de fianza con Garantía de Alta Calidad ........................................................................ 22

4.10.4. Bono por cancelación de Fianza ....................................................................................................... 22

CAPITULO V. OPERACIONES ............................................................................................................................. 23 5.1. Papel Seguridad y/o Numeración Electrónica para Emisión de Fianzas ....................................................... 23

CAPITULO VI. COBRANZA ................................................................................................................................. 25 6.1. Pago de Prima ............................................................................................................................................... 25

6.2. Cuentas Bancarias para Pagos de Primas y otros Conceptos (Afectación, Investigación en R.P.P. y del C.,

etc.) ............................................................................................................................................................... 26

6.2.1. Cuentas Bancarias en Moneda Nacional .......................................................................................... 26

6.2.2. Para Depósitos en Ventanilla del Banco ........................................................................................... 26

6.2.3. Transferencia Electrónica Banorte (TEF 24 horas) no SPEI. .............................................................. 26

6.2.4. Procedimiento para Transferencia Electrónica del mismo Banco ..................................................... 27

6.2.5. Cuenta Bancaria para Pagos de Primas en Dólares .......................................................................... 27

6.3. Depósitos en Garantía .................................................................................................................................. 28

6.4. Cheques Devueltos ....................................................................................................................................... 28

6.4.1. Cheques Devueltos y Primas Vencidas turnadas a Jurídico .............................................................. 29

6.5. Comisiones ................................................................................................................................................... 29

6.6. Proceso de Anulación de Fianzas .................................................................................................................. 29

6.6.1. Anulación realizada por Agente y/o Promotor o Ejecutivo de Cobranza .......................................... 30

6.7. Cobro de Gastos de Expedición .................................................................................................................... 30

6.8. Aplicación de Notas de Crédito .................................................................................................................... 30

6.9. Parámetros para la Devolución de Prima ..................................................................................................... 31

CAPITULO VII. INFORMACIÓN TÉCNICA ............................................................................................................. 31 7.1 Reaseguro ..................................................................................................................................................... 31

7.2 Límites de Retención .................................................................................................................................... 31

7.3 Tarifas, prima mínima y accesorios .............................................................................................................. 31

CAPITULO VIII. POLÍTICAS PARA AGENTES .......................................................................................................... 32 8.1. Políticas para Cambio de Conducto de Agentes ........................................................................................... 32

CAPITULO IX. INCENTIVOS ................................................................................................................................ 33 ANEXOS 34

Anexo 1. Acta Autorización Suscripción ................................................................................................................ 34

Anexo 2. Leyenda en Estados Financieros ............................................................................................................ 35

Anexo 3. Carta Valuatoria ..................................................................................................................................... 36

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Anexo 4. Leyenda para Cotejo de Documentos .................................................................................................... 37

Anexo 5. Tabla de Calificación de Garantías de Recuperación ............................................................................ 39

Anexo 6. Texto para el Acta de Ratificación de Firmas ......................................................................................... 46

Anexo 7. Acta de Baja o Sustitución de Garantías a Comité o Subcomité de Suscripción .................................... 47

Anexo 8. Carta autorización para entrega de Papel Seguridad ............................................................................ 49

Anexo 9. Tarifas, prima mínima y accesorios ....................................................................................................... 50

Anexo 10. Incentivos ............................................................................................................................................. 52

Anexo 11. Carta Cesión de Cartera ....................................................................................................................... 54

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CAPITULO I. GENERALIDADES

1.1. Alcance El presente documento es de observancia general y aplicable para las áreas involucradas en la comercialización, suscripción, operación, garantías, cobranzas, tesorería, información técnica y actuarial y todas aquellas que tienen relación desde la emisión de fianzas hasta su cancelación, así como los agentes de fianzas y promotores.

1.2. Objetivo

El objetivo del presente documento es establecer los criterios y lineamientos a emplearse para el análisis y autorización de la emisión de fianzas, integración del expediente de solvencia, integración de las garantías de recuperación, movimientos de fianzas, cobranza y lo que intervengan en el desarrollo eficiente de los procesos involucrados en la Suscripción.

1.3. Marco legal

I. Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas II. Circular Única de Seguros y Fianzas

1.4. Frecuencia de revisión

La Política de Suscripción será revisada y actualizada como el negocio y la normatividad lo requieran.

1.5. Definiciones y Glosario

Acta Autorización Suscripción (Ejecutivo y/o Subcomité y/o Comité) en adelante Acta Autorización: documento a través del cual el Comité o Subcomité de Suscripción autoriza la emisión, renovación o modificación de fianza, estableciendo las condiciones para su autorización. Agente/Promotor: La persona física o moral autorizada por la Comisión para realizar actividades de intermediación en la contratación de seguros o de fianzas, pudiendo ser:

a) Personas físicas vinculadas a las Instituciones por una relación de trabajo, en los términos de los artículos 20 y 285 de la Ley Federal del Trabajo, autorizadas para promover en nombre y por cuenta de las Instituciones, la contratación de seguros o de fianzas;

b) Personas físicas independientes sin relación de trabajo con las Instituciones, que operen

con base en contratos mercantiles, y

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c) Personas morales que se constituyan como sociedades anónimas para realizar dichas actividades.

Carta Tildación: Documento que suscribe la afianzadora a través de la cual se libera la garantía otorgada la cual debe ser ratificada ante CNSF o Notario).

a) Si la afectación se realiza por monto, se podrá liberar la garantía aún y cuando se tenga

cúmulo vigente, previo análisis del “Ejecutivo” y aprobación del Comité o Subcomité Regional, según corresponda.

b) Si la afectación es por fianza, la misma será liberada una vez que se la fianza ha sido cancelada o por sustitución de garantía.

CNSF: Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. CSAM: Contrato Solicitud de Afianzamiento Múltiple, documento a través del cual el Fiado, Obligado Solidario, se obligan ante la afianzadora cumplir con lo establecido en ese documento. CUSF: Circular Única de Seguros y Fianzas. Documento Fuente : Es aquel documento que da origen a la emisión de la fianza o documento adicional, el cual puede ser oficio, contrato, convenio, pedido, remisión, etc, entendiendo cualquier petición de emisión – bajo cualquier modalidad inclusive el correo electrónico. Ejecutivo: Aquel que en sus funciones está el análisis, registro, liberación y la autorización de fianzas y sus documentos adicionales, a través de las facultades que la Afianzadora le ha otorgado en la Suscripción de fianzas y que pertenezcan o no a un Comité o Subcomité de Suscripción. Ejecutivo y/o Analista de Buró: Aquel que en sus funciones está la consulta, registro, actualización y resguardo de la información obtenida para la consulta de información crediticia. Ejecutivo de Cancelaciones: Aquel que en sus funciones está el análisis, registro, en la determinación de la cancelación de fianzas y su archivo. Ejecutivo y/o Analista de Garantías: Aquel que en sus funciones está el análisis de los documentos que conforma el expediente de solvencia, así como del registro y actualización de las garantías que respaldan las obligaciones emitidas por la afianzadora, en el sistema SERF. Gestor Autorizado: Es aquella persona física o moral que una vez que ha pasado por el due diligence de la afianzadora es aprobado para dar servicio de consulta, verificación, afectación o registros de liberación de fianzas ante el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. HO: Home Office LISF: Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas

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LMIC: Liberty Mutual Insurance Company Políticas de Suscripción: Son aquellas, a través de las cuales el ejecutivo, agente de fianzas y personal involucrado operará la emisión de fianzas, en requisitos, características y análisis. R.P.P. y del C: Registro Público de la Propiedad y del Comercio. SERF. Sistema de Emisión Remota, sistema de la afianzadora a través del cual se registra toda la operación de la fianza, desde su emisión hasta su cancelación.

CAPITULO II. EMISIÓN DE FIANZAS

2.1. Fianzas sujetas a autorización Comité o Subcomité de Suscripción

Queda a consideración del Comité o Subcomité de Suscripción, la emisión de las siguientes fianzas: Anexo 1

a) Fianzas de Suministro que garanticen ante cualquier organismo de PEMEX el pago por el suministro de sus productos.

b) Fianzas con obligaciones relacionadas a la entrega de bienes perecederos a granel, como

son: mariscos, ganado, carnes, granos, productos embolsados, enlatados o embutidos, etc.

c) Fianzas con obligaciones vencidas y/o retroactivas mayores a 180 días.

d) Fianzas Administrativas Obra y Proveeduría de cualquier monto tanto para Personas Físicas como para Personas Morales donde los Beneficiarios sean:

i. Instituto Nacional de la Infraestructura Física Educativa (INIFED) ii. Consejos Escolares de Participación Social (CEPS) iii. Organización de Participación Social en la Educación (OPSE) iv. Pemex y sus subsidiarias (PEMEX)

e) Fianzas de Fidelidad cuya emisión sea mayor a $150,000.00

f) Fianzas entre Personas Físicas

g) Fianzas Judiciales No Penales de acuerdo con las facultades del ejecutivo, agente

h) Fianzas de Arrendamiento

i) Fianzas fiscales de acuerdo con las facultades del ejecutivo, agente

j) Fianzas que garanticen Concesiones

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k) Fianzas para verificentros l) Aquellas en donde los Fiados y/u Obligados sean Solidarios de Partidos Políticos, Centrales

Campesinas, Sindicales, Coordinaciones, Frentes, Uniones, Gobierno de los Estados m) Fianzas en cuyo caso el Fiado se encuentren en concurso mercantil, suspensión de pagos

o huelga n) Fianzas que garanticen mejoras para calificación de créditos y con ello obtener mejores

tasas de interés, financiamiento u obtención de créditos o préstamos personales otorgados por Instituciones Bancarias

o) Las fianzas de Fiados que se encuentren incluidos en informe confidencial desfavorables del

Sector Afianzador p) Fianzas que exijan pago a primer requerimiento

q) Fianzas que cubran la reparación al medio ambiente (ya causado)

r) Fianzas para la extraccion de hidrocarburos, suministro de productos petroliferos e

hidrocarburos (exclusivas de Comité) s) Las fianzas con textos que incluyan renuncia a la caducidad y renovación automática o

aquellos que mencionen que se presentará reclamación si no se otorga la renovación t) Las fianzas de Anticipo que garantizan más del 50% para Obra o Proveeduría

u) Las fianzas de Cumplimiento que garanticen más del 30% Obra o Proveeduría

v) Las fianzas para Fiados o con Obligación Solidaria cuya nacionalidad sea de Cuba, Irán,

Siria y Sudán Nota: No se deberán fraccionar fianzas de la misma obligación, en dos o más fianzas de Liberty Fianzas o compartida con otras Afianzadoras.

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CAPÍTULO II.A. MOVIMIENTOS DE FIANZAS

2.A. Política para Movimientos posteriores a la Expedición (Disminuciones, Aumentos, Prórrogas, Modificación, Anuencias)

Disminuciones: las fianzas podrán ser disminuidas con documento que lo acredite. Aumentos, prórrogas, modificación y anuencias: se podrá operar el movimiento según documento fuente que lo solicite.

CAPÍTULO II.B. BLOQUEOS Y DESBLOQUEOS

Para efecto de control, las áreas involucradas en la comercialización, suscripción, operación, garantías, cobranzas, tesorería, información técnica y actuarial, han implementado a través del SERF bloqueos que permiten dar cumplimiento con las políticas, procesos y normatividad de la Afianzadora. En el SERF se tiene identificado el registro de bloqueos por los siguientes conceptos: 1) Comercial, 2) Cobranza, 3) Garantías, 4) Jurídico, dichos bloqueos son generados a través del SERF y su desbloqueo será ejecutado por el área responsable. Cuando exista algún bloqueo de fiado por adeudo en prima vencida, éste quedará desbloqueado de forma automática una vez que el pago se realice con la referencia correcta y haya sido aplicado en el SERF, según lo indicado en el párrafo anterior. El bloqueo de fiados procederá por alguno de los siguientes motivos:

a) Incumplimiento en el pago de las primas pendientes, que tenga antigüedad mayor a los días de crédito autorizados +1

b) Por devolución de cheque, con el que se haya pretendido realizar el pago de la prima. c) Por no cumplir con los requisitos estipulados en las políticas para la integración de los

expedientes de solvencia de los Fiados. d) A solicitud de la Asociación de Afianzadoras mediante información confidencial.

e) Por solicitud de Jurídico.

f) Por estar incluido en Nacionalidad Especial o lista OFAC.

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CAPITULO III. SOLVENCIA

3.1. Documentación para integrar Expediente de Solvencia en Fianzas Ramo III y IV, previo al registro de Alta de Fiado, Obligado Solidario.

No. Documento Fiado Obligado

Solidario PM PF PM PF

1

Original del Contrato Solicitud de Afianzamiento Múltiple (en adelante y para este documento identificado como CSAM), addendums, anexos, entrevista, requisitados en forma completa en cuatro tantos según aplique y deberá estar firmado por el Solicitante y/o Fiado y/u Obligado Solidario y la firma del Agente a solicitud de la Afianzadora.

x x x x

1.1 Formato Buró de Crédito, con una antigüedad no mayor a 12 meses

x x x x

Copia simple legible, la cual podrá ser enviada en físico o vía correo electrónico bajo el formato “PDF” con resolución a 240 PPP en blanco y negro o 150 PPP a color, de los siguientes documentos:

2 Identificación oficial del representante legal (credencial de elector vigente, pasaporte, cédula profesional y en caso de ser extranjero adjuntar copia del FM2)

x x

2.1 Identificación oficial (credencial de elector vigente, pasaporte, cédula profesional y en caso de ser extranjero adjuntar copia del FM2)

x x

3 Comprobante de domicilio reciente con una antigüedad no mayor a 3 meses (recibo de luz, teléfono, agua o predial)

x x x x

4 Copia de la Cédula de Identificación Fiscal o RFC x x x x

5 Escritura constitutiva o Testimonio que acredite las últimas modificaciones estatutarias de la Sociedad, incluyendo la inscripción ante el R.P.P. y del C.

x

5.1

Escritura constitutiva o Testimonio que acredite las últimas modificaciones estatutarias de la Sociedad, incluyendo la inscripción ante el R.P.P y del C. (en el objeto social de la empresa no deberá existir impedimento alguno para ser obligado solidario o aval y para otorgar garantías a favor de terceros y el representante legal deberá tener poder para actos de dominio).

x

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No. Documento Fiado Obligado Solidario

PM PF PM PF

6 Testimonio que acredite las facultades para Actos de Administración del representante legal que firma en representación del Fiado

x

6.1 Testimonio que acredite las facultades para Actos de Administración del representante legal que firma en representación del obligado solidario

x

7

Estados Financieros, últimos parciales del año en curso con una antigüedad no mayor a 12 meses con leyenda Anexo 2 firmados por Contador titulado señalando el número de cédula y apoderado legal

x x

7.1

Estados Financieros, últimos parciales del año en curso con una antigüedad no mayor a 12 meses con la leyenda Anexo 2 firmados por la persona física con actividad empresarial y Contador titulado señalando el número de cédula

x x

8 Copia de la declaración anual I.S.R. del ejercicio inmediato anterior que contenga Balance y Estado de Resultados, con el acuse del SAT o cadena electrónica correspondiente

x x x

8.1

Copia completa de las escrituras que acredita la propiedad de los bienes inmuebles con los datos del R.P.P. y del C. (no será suficiente la cancelación de Hipoteca y tampoco las escrituras de erección).

x x

8.2

Los datos que prevalecen en caso de diferencia entre Escritura y Certificado, respecto de la descripción del inmueble son los de la escritura, en el caso de datos de R.P.P. y del C., prevalece la escritura en caso de diferencia y por actualización de datos registrales, prevalecen los datos del Certificado o emitidos por el R.P.P. y del C. (no se acepta la investigación del Gestor). En el CSAM o anexo de propiedad, en “descripción de inmueble” se citará el tipo de propiedad actual, aún y cuando no coincida con la escritura.

x x

8.3

Certificados (original o copia cotejada) de libertad de gravamen, Investigación realizada por Gestor Autorizado, Consultas Electrónicas (cotejada) ante el R.P.P. y del C. de los bienes inmuebles dados en garantía, con una antigüedad no mayor a 12 meses.

x

8.4 Carta Valuatoria de no gravar y enajenar Anexo 3, o boleta predial o avalúo

x x

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No. Documento Fiado Obligado Solidario

PM PF PM PF

8.5 Copia de acta de matrimonio (si otorga garantía inmobiliaria) si es casado

x x

8.6

Copia completa de la escritura que acredita la propiedad de los bienes inmuebles dados en garantía, así como el certificado de libertad de gravamen (en original o copia) (Ver *nota al pie para Jalisco) o investigación realizada por Gestor Autorizado. (No será suficiente la Cancelación de Hipoteca y tampoco las escrituras de erección).

x

8.7 Formato requisitado de carta valuatoria de no gravar y enajenar Anexo 3 o bien describir el valor del bien inmueble en el CSAM, así como en los casos que sea solicitado el avalúo.

x

9

Cuando exista aumento en el Capital Social que no esté en la declaración anual, se deberá agregar la protocolización o acta de Asamblea certificada por Notario Público y/o Inscrita en el R.P.P. y del C.

x x x

10 No se califican los estados financieros con Capital Contable en negativo (ver Parámetros de Emisión de Fianzas)

x x

11 En términos del artículo 492 de la LISF el Ejecutivo cotejará la documentación a través de Carta Constancia o Leyenda de Cotejo de documentos. Anexo 4

x x x x

11.1 a) Identificación Oficial (Solicitante, Fiado, Obligado

Solidario, Propietario Real y Proveedor de Recursos (según sea el caso))

x x x x

b) Cédula de Identificación Fiscal o RFC x x x x

c) Comprobante de domicilio x x x x

d) Acta Constitutiva, Modificaciones, Poderes y Protocolizaciones, en el caso de personas morales

x x

e) Certificados de libertad de gravamen (en copia), consultas electrónicas ante el R.P.P. y del C.

x x x x

* 8.6. Para uso exclusivo de Jalisco: Si el certificado de libertad de gravamen establece en igualdad de porcentajes al o los propietarios, entre el dominio directo y el usufructo en la participación de la propiedad, esa garantía será aceptada, siempre y cuando el usufructo no esté reportado como una limitante o gravamen.

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3.1.1. Integración del Expediente

La documentación que conforma el expediente de solvencia y que podrá ser recibida vía correo electrónico, deberá ser enviada en “Archivos Independientes” por tipo de documento, bajo los siguientes nombres:

No. Documento Fiado Obligado

Solidario PM PF PM PF

i. Estados Financieros x x x x ii. Declaración de I.S.R x x x x

iii. Certificado de libertad de gravamen y/o investigación de R.P.P. y del C.

x x x x

iv. Carta valuatoria (cuando aplique) x x x x v. Avalúo x x x x

vi. Acta de matrimonio y/o defunción x x x x vii. Escrituras de bienes inmuebles x x x x viii. Curriculum x x x x ix. Acta Constitutiva x x x x x. Poderes x x x x

xi. Movimientos realizados al Acta Constitutiva x x x x xii. Comprobante de domicilio x x x x xiii. RFC x x x x xiv. Identificaciones x x x x xv. CSAM (se reciben únicamente como apoyo y/o revisión) x x x x xvi. Documentación diversa (Carta firmada por el Agente, que

lista los documentos que entrega) x x x x

xvii. Carta Constancia de Cotejo x x x x xviii. Formato Buró de Crédito, con una antigüedad no mayor a 12

meses x x x x

Una vez recibido por el área de garantías la documentación, será capturará la información en el SERF al día hábil siguiente, teniendo el Ejecutivo y el Agente a su disposición, los registros y observaciones en el SERF. La información señalada será enviada por el agente a oficina matriz o de servicio en un plazo máximo de 30 días hábiles. El agente podrá enviar a la afianzadora el expediente de solvencia en forma física o a través del uso de medios electrónicos. En este último caso, no lo exime del envío de la documentación en original CSAM y todos sus Anexos, así como la Ratificación de Firmas. Para ello, el agente deberá enviar la información a través de los medios y de los procedimientos que la política establece, siendo responsable de la información entregada y se tendrá por confirmada la veracidad de la información con la aceptación del agente del pago de la comisión. Esto es que el

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agente que haya recibido el pago de su comisión aceptará como suya o de sus dependientes y apoderados autorizados, de la veracidad de la información y cotejos realizados, enviados a la afianzadora y recibida por ésta. Toda la documentación debe ser debidamente cotejada y quedar documentado el cotejo realizado por el agente de Fianzas mediante una Leyenda Anexo 4, inclusive la que es recibida por la afianzadora vía correo electrónico; aclarando que a decisión de la afianzadora se podrá requerir el original de dicho cotejo en cualquier momento y el agente deberá proporcionarlo de acuerdo al enviado de manera digital o escaneada.

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CAPITULO IV. GARANTÍAS Los tipos de garantías que existen serán de acuerdo a la tabla de calificación de garantías, la cual se puede consultar en el Anexo 5.

4.1. Tipos específicos de Garantías

4.1.1. Prenda

a) Los depósitos será en cheque certificado o transferencia electrónica validada por el Área de Tesorería, en la cuenta bancaria autorizada para ello a nombre de Liberty Fianzas, S. A. de C. V.

b) Se celebrará un contrato de prenda que será firmado por el Propietario y por Funcionario la

Afianzadora, previo a la emisión de la fianza y se emitirá un recibo de caja a nombre del propietario del recurso.

4.1.2. Cartas de crédito

Deberá contar con las siguientes características:

a) Confirmada por una institución de crédito nacional o extranjera con representación en México.

b) Ser irrevocable e incondicional. c) Vigencia será de por lo menor de 6 (seis) meses posteriores a la fecha de terminación de la

obligación o la que se establezca en el documento fuente. d) Contar con copia simple de la calificación internacional Standard and Poor´s o equivalente. e) Su valor deberá constituirse en la misma moneda de la obligación afianzada. f) Acreditar a la Afianzadora el original de dicha carta de Crédito. 4.1.3. Parental Indemnity Agreement

Aplica para fianzas emitidas en México por Liberty Fianzas de clientes mexicanos, con garantía de acreditada solvencia en el extranjero por Holding, subsidiaria y/o filial, de la Comunidad Europea, Canadá, Estados Unidos de América, Latinoamérica. El análisis será a través del Subcomité de Suscripción y Comité de Suscripción.

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El proceso para comercializar, analizar, suscribir fianzas, será a través de políticas y procedimientos específicos. La garantía será registrada como Indemnity.

4.2. Bienes Inmuebles no Aceptados como Garantía

Con las siguientes características:

a) Nuda propiedad con usufructo vitalicio (aun cuando se cuente con las firmas de los beneficiarios).

b) Por poder o en representación (en caso de que el propietario sea persona física).

c) Inmatriculación administrativa (aun cuando el B.I. se encuentre inscrito en el R.P.P. y del C. a nombre del propietario).

d) Cuando los propietarios personas físicas sean mayores a 80 años (salvo que ratifique firmas en el CSAM)

e) Por Usucapión, salvo que se encuentre debidamente inscrito en el R.P.P. y del C., a nombre del propietario actual.

f) B.I. considerados como monumentos arqueológicos, artísticos e históricos y de las zonas de monumentos que se encuentren protegidos por las autoridades y los prohibidos por la Ley.

g) En comodato

h) Bienes con reserva de Dominio i) Bienes de patrimonio familiar.

4.3. Bienes Inmuebles que podrá aceptar la Afianzadora como Garantía con las siguientes características

Donación:

a) Libre de gravamen

b) Que la Donación sea pura, y que no sea condicional, ni onerosa, ni remuneratoria, ni revocable

c) Que donantes y donatarios no tengan incapacidad legal

d) Que dentro de los 5 años de la inscripción de la escritura firmen donante y donatario.

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Con Gravamen:

a) Si el bien inmueble registra gravamen ante el R.P.P. y del C., podrá aceptarse como garantía si se acredita el ingreso de la cancelación ante el R.P.P. y del C., y comprobante del pago de los derechos.

4.4. Política de Ratificación de Contratos

a) El CSAM deberá ser requisitado a través del SERF, contener en el apartado de garantías de bienes inmuebles los datos de localización, datos de inscripción ante el R.P.P. y del C. y en su caso las medidas y colindancias serán requisitadas de requerirlo el Registro Público de la Localidad

b) El CSAM deberá estar firmado por el (los) propietario (s) del inmueble y en ningún caso se aceptarán firmas de apoderados (tratándose de personas físicas).

c) La ratificación debe hacerse ante la CNSF y/o Notario o Corredor Público. El acta de ratificación hará constar la voluntad del o los propietarios del inmueble otorgado en garantía con fundamento en los artículos 189 y 286 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas Anexo 6. El CSAM deberá requisitarse a través del SERF, con la firma electrónica de persona facultada por la Afianzadora.

d) En los casos en que los bienes inmuebles estén en copropiedad, se señalará por cada propietario sus datos de identificación. Si el propietario está casado bajo el régimen de sociedad conyugal, también firmará el cónyuge y en su caso ratificará, (por apartado de obligado solidario, señalar los datos de identificación de cada cónyuge y en uno de ellos el inmueble completo.

e) En el CSAM ratificado, los nombres de los firmantes deberán coincidir con la identificación y

en caso de que el o los propietario (s) usen otros nombres se deberá señalar en el apartado de observaciones todos los nombres que ocupa, también se podrá aceptar la Acreditación de la persona ante Notario.

4.5. Política de Afectación en Garantía

a) El trámite de afectación se realizará en oficina matriz o de servicio según la ciudad de ubicación de la propiedad, también se hará a través del agente y/o promotoría, bajo su responsabilidad.

b) Será registrada en el SERF la garantía, cuando se acredite ante la Afianzadora lo siguiente:

• CSAM en original; • Comprobante de pago de derechos de afectación;

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• Sello de ingreso de la inscripción en el RPP y del C; • Certificado original de libertad de gravamen y/o informe del gestor autorizado, en

donde conste la afectación inscrita.

c) La afectación en garantía podrá ser: i) por fianza, ii) por valor del inmueble o, iii) por monto específico.

d) Por Reclamación o Conato, el Jurídico realiza la afectación, informando al área de Garantías del trámite concluido, para ser registrado en el SERF.

4.6. Políticas de Registro de Garantías

4.6.1. Sustitución o Baja de Garantías

a) La solicitud de sustitución o baja de garantía podrá ser presentada vía correo electrónico, y/o documento original ante la afianzadora por el agente y/o propietario y/o fiado.

b) La petición para sustitución o baja de garantía será presentada por el Ejecutivo o Agente al

área de garantías, quien en el plazo 3 horas de recibido, deberá a través del Acta de Baja o Sustitución de Garantías Anexo 7 presentar la propuesta.

c) Para sustitución o baja de garantías se deberá tener actualizado el expediente de solvencia.

4.7. Políticas para la Liberación de Bienes Inmuebles (Cartas Tildación) La carta tildación podrá ser solicitada por el agente, propietario y/o fiado o quien represente sus derechos, por escrito a la afianzadora a través del área de garantías con la siguiente documentación:

a) Tildación por fianza: a.1. Documento que acredita la cancelación de la fianza; a.2. Fianza cancelada en SERF; a.3. Certificado de libertad de gravamen o investigación de Gestor Autorizado con antigüedad no mayor a 12 meses;

a.4. Comprobante de pago de la carta Tildación.

b) Tildación por monto afectado b.1. Acta Autorización Suscripción (Ejecutivo y/o Subcomité y/o Comité). b.2. Certificado de libertad de gravamen o investigación de Gestor Autorizado con antigüedad

no mayor a 12 meses; b.3. Comprobante de pago de la carta Tildación.

Recibida la información en términos de ley (15 días hábiles) se emite por la Afianzadora la Carta de Tildación.

Área: Suscripción



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4.8. Devolución de Depósitos en Garantía y Cartas de Crédito

4.8.1. Depósito en Garantía:

a) Serán totales. b) Solicitud vía correo o en original, presentada por el propietario o quien represente sus

derechos, a través del fiado y/o agente; dicha carta o correo indicará el número de fianza, cuenta bancaria, CLABE Interbancaria y nombre de la Institución Bancaria y la carta será confirmada por el área de garantías.

c) Estados de cuenta

d) La devolución se hará a través de transferencia bancaria y/o cheque certificado y/o cheque

de caja a nombre del propietario, albacea o tutor (según el caso).

La devolución en pesos se aplicará al propietario del depósito dentro de los tres días hábiles a la solicitud que reciba el área de Contabilidad y en moneda extranjera dentro de los 5 días hábiles posteriores al vencimiento de la inversión.

4.8.2. Carta de Crédito

a) La devolución de la Carta de Crédito, la realizará el área de cancelaciones dentro de los cinco días hábiles una vez que se tenga todos los documentos y se haya confirmado la Carta cancelatoria con el beneficiario.

b) Solicitud vía correo o en original, presentada por el fiado y/o agente; dicha carta o correo

indicará el número de fianza, nombre de la Institución Bancaria. c) Monto de la Carta de Crédito y/o Número de Fianza: Número de Fianza, Banco y Nombre

del Fiado

4.9. Políticas de Buró de Crédito

4.9.1. Expedición de Autorización para solicitar Información Crediticia (formato Buró de Crédito)

Es a través de:

a) Agente emisor b) Agente no emisor (página web) c) Promotoría d) Ejecutivo de Cuenta

Área: Suscripción



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El formato tendrá una vigencia de 3 años o lo que la ley determine, podrá ser generado a través del SERF o página web, es individual y los datos a requisitar son:

Información general y firma autógrafa del fiado, obligado solidario (idéntica a la identificación) y en caso de ser persona Moral la firma será a través de su representante legal. El formato de autorización y anexos serán enviados directamente a los responsables de la consulta. El original del formato de autorización y los anexos (identificación y poder en su caso), se digitalizan en DOCUWARE y se archiva el original, se acuerdo con la Política y Procedimiento para la calificación del fiado u obligado solidario a través del SERF. Directorio del Personal de Buró de Crédito:

Oficina Matriz (CD MEX.) Oficina Ajusco Lic. Elisa Andrea Luna Flores Lic. Rocío Sandoval Aragón

Tel 01 800 400 2211 ext. 1713

María Luisa Karina Martínez Martínez

Tel 54494730 ext. 8715

Oficina Toluca Oficina Mérida Lic. Alejandra Citlali Romero García

Tel 01 722 21 05 275 ext. 1965

Lic. Mariana Barrero Zorrilla

Tel 01 999 944 1020 ext. 1222

Oficina León Oficina Monterrey Lic. Luis Alberto Cruz Monjaraz

Tel 01 477 718 3055, 01 477 718 6282, 01 477

718 4063, 01 477 718 4421 ext. 1457

Alejandro Ramírez González

Tel 01 800 82 33 437, 01 81 8128 5151 ext. 3575

Oficina Guadalajara Oficina Culiacán Leticia Navarro Barba

Tel 33 3648 91 00 ext. 2501

Lic. Adriana María Rodelo Beltrán

Tel. 667 715 9333, 667 715 9334, 667 715 9335 ext. 1133

Oficina Hermosillo Oficina Tijuana Lic. Rodolfo Ochoa Bercini

Lic. María Monserrath Amarillas Noriega

Tel 01 662 213 5580, 01 662 213 5736, 01 662 213 5797, 01 662 213 5753 ext. 1536

Lic. Yasmin Rivas Arenas

Tel 664 684 1842 ext. 1313

Área: Suscripción



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4.10. Política de Cancelaciones

4.10.1. Cancelación con Documento

La documentación para cancelar las fianzas menores de $5’000,000.00 es:

a) La devolución del original de la fianza y en su caso los endosos modificatorios. b) El escrito firmado por el Beneficiario que autorice la cancelación de la Fianza (el documento

contendrá domicilio, teléfono, fecha, nombre y cargo de quien firma y será confirmada por la Afianzadora).

c) Actas entrega, parciales o final requisitada y firmada, cuyo importe amortizado cumpla la

obligación garantizada. d) Para Proveeduría, copia de facturas electrónicas y estado de cuenta que acredite el pago,

cuyo importe cumpla con la obligación garantizada. e) Para Obra, copia de la siguiente información: 1) Estimaciones (cuyo importe cumpla con la

obligación garantizada) 2) Constancia de entrega, 3) Recepción de la obra, 4) Finiquito, 5) Acta de extinción de obligaciones y derechos.

La documentación para cancelar las fianzas mayores a $5’000,000.01 es:

a) El escrito firmado por el Beneficiario que autorice la cancelación de la Fianza (el documento contendrá domicilio, teléfono, fecha, nombre y cargo de quien firma y será confirmada por la Afianzadora)

Fianzas de Cancelación Automática:

a) Fianzas con Vigencia Cerrada.

4.10.2. Cancelación Administrativa

Cuando el Beneficiario es Particular:

a) Si la obligación garantizada es por tiempo determinado o indeterminado: a.1.) Y no se presenta reclamación en el plazo que se haya estipulado en la fianza o dentro de los 180 días siguientes a la vigencia de la misma. a.2.) O dentro de los 180 días a partir de la fecha en que la obligación garantizada se vuelva exigible.

Área: Suscripción



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b) Cuando el Beneficiario es Federación, Estados, Municipios: b.1.) Los plazos serán de 3 años, en lugar de 180 días o lo estipulado en la fianza. b.2.) Con la publicación que en la página INFOMEX.ORG.MX haga constar el cumplimiento de la obligación garantizada En los casos de Beneficiario particular, Federación, Estados, Municipios, se aplicará por montos como sigue:

1. Hasta $5’000,000.00 cuando el plazo de 180 días para reclamar haya transcurrido o

el término estipulado en la fianza para reclamar.

2. Líneas de autoridad Facultades o líneas de autoridad para cancelación

Responsable Monto Autorizado

Ejecutivo de Cancelaciones $5´000,000.00

Subcomité de Suscripción Hasta el límite facultado en la emisión.

Comité de Suscripción Hasta el límite facultado en la emisión.

4.10.3. Cancelación de fianza con Garantía de Alta Calidad

Son garantías de Alta Calidad: 1) afectación sobre bien inmueble, 2) depósito en efectivo, 3) carta de crédito Stand-by, 4) contrafianza. Las fianzas con garantías de Alta Calidad se cancelan con carta del Beneficiario y solo así, podrá ser liberada total o parcialmente.

4.10.4. Bono por cancelación de Fianza

Se paga el bono al agente cuando él acredita que gestionó la cancelación de fianza ya sea por perfil del agente y/o acuerdo especial.

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CAPITULO V. OPERACIONES

5.1. Papel Seguridad y/o Numeración Electrónica para Emisión de Fianzas

Política y Procedimiento para el Control y Asignación del papel seguridad, folios, y numeración electrónica

Consideraciones de operación y control por parte del agente emisor:

a) Papel seguridad es para uso exclusivo para la impresión de fianzas.

b) El papel seguridad y/o numeración electrónica asignado al Agente, Analista, es intransferible. c) Es responsabilidad del Agente el papel seguridad asignado, recibido, ya sea de forma directa

o a través de personal del Agente (recepción con identificación oficial – copia para la afianzadora Anexo 8.

d) El papel seguridad y/o numeración electrónica debe ser utilizado y reportado a la oficina matriz

o de servicio, única y exclusivamente a través de liquidaciones generadas mediante el SERF. e) Todo agente suscriptor deberá reportar su producción con una periodicidad mínima de quince

días. f) El papel seguridad inutilizado no debe destruirse y se deberá anexar a la liquidación los juegos

completos incluyendo las copias de color, escribiendo a lo largo del formato la palabra “INUTILIZADO”

g) En caso de robo o extravío será responsabilidad directo del mal uso que se le pueda dar el

responsable asignado a la persona que recibió el papel seguridad. h) En caso de que el papel seguridad recibido por el agente, sea robado o extraviado, deberá

levantar el Acta correspondiente o la Denuncia Directa ante Agencia del Ministerio Público o autoridad que corresponda; la cual invariablemente deberá contener:

i. Número de Papel Seguridad, ii. Nombre del Agente y iii. Nombre completo de la Afianzadora. iv. En su caso, nombre de la persona que levanta el acta o denuncia y relación o

parentesco con el agente.

i) Es facultad discrecional de la Afianzadora las acciones que se tomen cuando el agente omita el reporte de papel seguridad por extravío o robo, independientemente de las acciones legales y responsabilidades del agente.

Área: Suscripción



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j) Las nuevas remesas de papel seguridad y/o numeración electrónica se proporcionarán al Agente mediante el formato vigente autorizado y tomando en consideración los movimientos reportados como producción o inutilizados en cada liquidación, la prima pendiente de cobro y la entrega de expedientes de solvencia. Se hará la entrega de forma revolvente siempre y cuando no exista rezago de papel seguridad pendiente de reportar con una antigüedad mayor a 3 meses, y se entregará en las oficinas de la afianzadora 24 horas después en el caso de agentes locales (D.F. y Área Metropolitana) y 48 horas después en el caso de agentes foráneos, y siempre y cuando sea confirmada su solicitud vía telefónica o por correo electrónico.

k) En caso de requerir una dotación mayor a la cantidad autorizada o un stock especial; el agente

deberá solicitarlo por escrito al Ejecutivo de la oficina que lo atiende, indicando sus razones y dirigido a la Dirección o Subdirección Comercial.

l) No se suministrará papel seguridad y/o numeración electrónica a aquellos agentes con

adeudos de primas mayores a 60 días naturales y/o cuando tenga pendiente la entrega de solvencias de clientes nuevos cuya emisión fue autorizada bajo sus facultades y haya transcurrido más de 10 días hábiles posteriores a su primera emisión en caso de Agentes Locales o 15 días en caso de agentes foráneos

m) La fianza se debe imprimir en original y todas sus copias y el agente reportará por lo menos:

2 copias de la fianza, la Factura electrónica y el documento fuente completo

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CAPITULO VI. COBRANZA

6.1. Pago de Prima Los pagos de primas podrán realizarse a través de:

a) Depósitos con cheque

b) Depósitos en efectivo c) Transferencia electrónica (TEF el pago se refleja el día hábil siguiente) (Sólo Banorte e incluir

la referencia en el Concepto de pago o forma de pago). d) SPEI (el pago se refleja el mismo día). (Sólo Scotiabank y Santander e incluir la referencia

en el Concepto de pago o forma de pago)

En la parte superior derecha de la factura está con 8 dígitos, el número que será capturado como “concepto o motivo de pago” en el portal bancario, no agregar otros números o letra, en caso de hacerlo el pago será rechazado por el Banco según lo siguiente:

Para el pago de primas con cheque, es requisito que éste sea emitido por el fiado a favor de Liberty Fianzas, S.A. de C.V. Para realizar el pago de dos o más facturas, el Agente Emisor o Promotor generarán en el SERF una referencia global de ocho dígitos, de ser Agente No Emisor se podrá solicitar a través del Ejecutivo, los 8 dígitos serán capturados como “concepto o motivo de pago” en el portal bancario, no agregar otros números o letra,

Área: Suscripción



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Los pagos debidamente referenciados se aplicarán en el SERF, al siguiente día hábil de manera automática. No se aplicarán de forma automática los pagos realizados con importe que exceda del total de las primas a pagar, o pagos fraccionados, siendo necesario que el agente o el cliente realice la aclaración del pago directamente con su ejecutiva de cobranza a quien deberán proporcionarle copia del comprobante respectivo.

6.2. Cuentas Bancarias para Pagos de Primas y otros Conceptos (Afectación, Investigación en R.P.P. y del C., etc.)

6.2.1. Cuentas Bancarias en Moneda Nacional

Los pagos relacionados con primas, afectación, investigaciones de inmuebles ante el R.P.P. y del C, cartas tildación, provisión de fondos, etc., podrán realizarse en los siguientes bancos:

LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V. (para depósitos en moneda nacional) BANCO SANTANDER SCOTIABANK BANORTE NO. DE SERVICIO O CONVENIO

1335 3520 64700

6.2.2. Para Depósitos en Ventanilla del Banco

a) Depósitos en efectivo: proporcionar al cajero: el número de referencia + número de convenio o servicio.

b) Depósitos con cheques: Anotar en la parte posterior del cheque primero el número de convenio o servicio y después el número de referencia. Para Transferencias Bancarias SPEI

Transferencia SPEI solo en SANTANDER Y SCOTIABANK

a. Si el pago fue realizado a través de SPEI: Causa de Rechazo 13 “Beneficiario no reconoce el Pago”

b. Si el pago fue realizado a través de TEF: Causa de Rechazo 02 “Cuenta Bloqueada”

6.2.3. Transferencia Electrónica Banorte (TEF 24 horas) no SPEI.

Se utiliza la CLABE interbancaria de 18 dígitos 072180005580059479, los 8 dígitos serán capturados como “concepto o motivo de pago” en el portal bancario, no agregar otros números o letra.

BANCO SANTANDER SCOTIABANK

CLABE INTERBANCARIA 014180655022456171 044180001035538765

Área: Suscripción



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6.2.4. Procedimiento para Transferencia Electrónica del mismo Banco

o BANORTE

a) Ingresar al módulo de pagos b) En el MENÚ elegir SERVICIOS y seleccionar la opción correspondiente, en caso de que no

aparezca, seleccione la opción: Buscar otra empresa y elegir la 64700 o Liberty Fianzas. c) Proporcionar el nombre de LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V. d) Digitar la referencia numérica e) Indicar el importe exacto

o SANTANDER

a) Ingresar al módulo de Transferencias b) Elegir Cuentas del mismo banco, Moneda Nacional, en línea. c) Capture la transferencia con el importe correcto d) En el campo de “concepto o motivo de pago” capturar los 8 dígitos.

o SCOTIABANK

a) Ingrese a Scotiabank en línea b) Seleccione el módulo de Pagos c) Elija la opción de servicios e ingrese el número de servicio (3520).

o Si es a través de la opción de Inverweb:

a) Ingresar a través de Traspasos y pagos, b) Seleccionar Cuentas de Terceros Otros bancos y pagos de terceros, c) Ingresar el número de servicio y habilitarlo (3520) d) Efectuar el pago

6.2.5. Cuenta Bancaria para Pagos de Primas en Dólares

Pagos en Ventanilla Bancaria y/o transferencias a nombre de LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V.

Banco: Banco Mercantil del Norte, S.A. No. de Cuenta CLABE: 072180001032012418 (Dólares) No. de Cuenta: 103201241 ABA 021000018 SWIFT MENOMXMT Número de Sucursal: 558 Reforma Número de Plaza: 01 México

Los pagos de primas en dólares únicamente podrán efectuarse en cheque local o transferencia electrónica (no se aceptan remesas, cheques de viajero o efectivo).

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La afianzadora aceptará pagos que no excedan de $500.00 Dólares Americanos o su equivalente en Moneda Nacional únicamente con cheques locales. . Las referencias para pagos de otros conceptos (no primas), serán generadas a través del perfil de Caja SERF a petición del Ejecutivo y/o Agente.

6.3. Depósitos en Garantía

Cuentas bancarias:

6.4. Cheques Devueltos

Las recuperaciones por concepto de cheque devuelto deberán realizarse mediante depósito en efectivo, Transferencia electrónica o SPEI. La recuperación del cheque devuelto deberá realizarse en un plazo no mayor a 48 horas, contado a partir de aquel en que el agente fue notificado respecto de la devolución, de no cumplir con el plazo antes señalado, se cobrará el 20% adicional por concepto de daños y perjuicios, mismo que se calculará sobre el importe por el que fue girado el cheque devuelto. Los fiados que hayan emitido cheques y estos sean devueltos por alguna causa que la cámara de compensación determine, serán bloqueados en el SERF Para desbloquearlos será necesario el envío del comprobante del depósito de la recuperación por el importe de la suerte principal, aplicando el 20% adicional por daños y perjuicios cuando éste no haya sido pagado dentro de las primeras 48 horas. Fundamento Legal

Ley General de títulos y Operaciones de Crédito “Artículo 193. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, por causa imputable al

propio librador, resarcirá al tenedor de los daños y perjuicios que con ello le ocasione. En

ningún caso, la indemnización será menor del veinte por ciento del valor del cheque.”

MONEDA NACIONAL BANCO No. DE CUENTA CLABE INTERBANCARIA

BANORTE 558018038 072180005580180380

DÓLARES BANCO No. DE CUENTA SWIFT

SCOTIABANK 0107292031 MBCOMXMM

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6.4.1. Cheques Devueltos y Primas Vencidas turnadas a Jurídico

Se turnarán a jurídico los cheques devueltos con antigüedad mayor a 59 días, así como las primas vencidas que no hayan sido recuperadas por el Agente o el área de Cobranza y que tengan antigüedad mayor a 269 días, esto con el propósito de realizar la gestión extrajudicial o judicial conforme a lo estipulado en las políticas del área legal.

6.5. Comisiones El agente podrá cobrar sus comisiones, cuando las primas se encuentren pagadas y aplicadas en el SERF y el Fiado no esté bloqueado por alguno de los motivos señalados en el párrafo anterior. El agente contará con un plazo de 3 meses posteriores al cierre del ejercicio fiscal para realizar alguna aclaración sobre sus comisiones pagadas, posterior a este plazo no procederá la aclaración alguna. Todo endoso de disminución, anulación de prorroga y anulación de fianza, generará un descuento en las comisiones, esto considerando que la prima del movimiento anterior haya sido pagada. Por motivos de cierre fiscal, cada año durante la segunda semana de diciembre se generarán todas las comisiones que se encuentren pendientes de pago, siempre y cuando cumplan con todas las condiciones para emitir el pago a los agentes.

6.6. Proceso de Anulación de Fianzas Consideraciones Los agentes emisores deben reportar o solicitar de manera directa las anulaciones al ejecutivo de cobranza y/o ejecutivo de la oficina matriz o de servicio a la que pertenezca, entregando los folios originales en caso de póliza tradicional entregando la documentación con el motivo de la anulación, que corresponda:

MOTIVO DE ANULACIÓN DOCUMENTACIÓN A ENTREGAR

Sustitución Escrito físico o electrónico indicando causa de sustitución o copia de la fianza por la cual fue sustituida, indicando la(s) modificación(es) realizada(s).

Suspensión de la Obligación

Carta del Beneficiario

Por no requerirla el Fiado Escrito físico o electrónico aclaratorio Fiado/Agente/ Ejecutivo

Duplicidad Escrito aclaratorio físico y/o electrónico Fiado/Agente/ Ejecutivo copia de la fianza con la cual se encuentra duplicada.

Licitación Declarada Desierta

Fallo de beneficiario, declarando desierta la licitación, o suspensión del concurso.

Área: Suscripción



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MOTIVO DE ANULACIÓN DOCUMENTACIÓN A ENTREGAR

Cancelación del Contrato Carta del Beneficiario o documento de rescisión de contrato.

Sustitución con aplicación de pago de prima

Escrito físico o electrónico indicando la causa de la sustitución y a que fianza se aplica pago.

Cambio de Monto Escrito físico o electrónico del Agente o Ejecutivo indicando con qué Número de fianza fue sustituida.

Error en Impresión Escrito físico o electrónico del Agente o Ejecutivo, indicando con qué Número de fianza fue sustituida.

Modificación de los Términos en la Obligación

Carta u Oficio emitido por parte del Beneficiario y/o nuevo documento de la Obligación a Garantizar.

Por no aceptar el Beneficiario

Carta u Oficio emitido por parte del Beneficiario mediante el cual se indiquen los motivos del rechazo.

Error en Expedición Escrito físico o electrónico del Agente o Ejecutivo indicando con qué número fue sustituido.

Prorroga por suministro Escrito físico o electrónico del beneficiario en el cual se justifique el motivo de la anulación

6.6.1. Anulación realizada por Agente y/o Promotor o Ejecutivo de Cobranza

El agente emisor tendrá 7 días para realizar la anulación de la fianza, a partir de la fecha de emisión, o en su caso, 60 días naturales a partir de la misma fecha, para solicitarlo a su ejecutivo. Si se determina la no procedencia por errores y/o falta de documentación, se le notificará vía electrónica por correo al agente o promotor dentro de los primeros 10 días hábiles a través del Ejecutivo de Cobranza o Ejecutivo.

6.7. Cobro de Gastos de Expedición

El cobro de los gastos de expedición, derechos e IVA se aplicará en los casos siguientes, debiendo liquidarse previo a la anulación:

a. Fianzas de licitación o concurso, b. Expedición o prórroga para todos los demás tipos de fianza solicitud anulación mayores a

60 días, contados a partir de la fecha de emisión, siempre y cuando no haya sustitución.

6.8. Aplicación de Notas de Crédito

El agente y/o Ejecutivo tiene como plazo 30 días naturales para solicitar por escrito la aplicación de la Nota de Crédito al pago de fianzas que corresponda al mismo fiado, o solicitar la devolución de la prima en un plazo no mayor a 90 días, que se devolverá por transferencia bancaria a la cuenta del Fiado, solicitando copia de su estado de cuenta con antigüedad no mayor a tres meses en el que indique la CLABE interbancaria, cuenta, banco, y nombre o Razón Social del Fiado.

Área: Suscripción



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6.9. Parámetros para la Devolución de Prima

Plazo % de Devolución Concepto a Devolver

De 0 a 60 días naturales 100% De la Prima De 61 a 90 días naturales ----- Prima inicial + IVA correspondiente De 91 a 120 días 50% Prima inicial + IVA correspondiente

Mayor a 121 No se devolverá porcentaje alguno ------

CAPITULO VII. Información Técnica

7.1 Reaseguro Como parte de las funciones para comercialización, suscripción y diversificación del riesgo asumido por la emisión de las fianzas, la política de Liberty Fianzas es entre otras, que a través de Contratos de Reaseguro Automático, Reaseguro Automático Facultativo Obligatorio y Cesión Facultativa Reaseguro Facultativo, se pulverice y diversifique los riesgos. El Subcomité de Suscripción y/o el Comité de Suscripción, cuando por la naturaleza y necesidades considere que el riesgo debe cederse facultativamente, se informará al Área Técnica de la afianzadora a través del Acta de Autorización, adjuntando la siguiente información:

a) Documento fuente y, b) Opinión razonada firmada por el Ejecutivo que indique i) Motivos que dieron origen

a la solicitud de la fianza, ii) Perfil del fiado, iii) Nombres de los accionistas, iv) razones por las cuales la afianzadora confía en participar en el negocio.

La emisión de la fianza será una vez colocado el negocio, por lo que se entregará con 5 días hábiles de anticipación a el área técnica lo referido en los incisos anteriores.

7.2 Límites de Retención El margen de operación de Liberty Fianzas, se establece mediante la determinación de los límites máximos de retención por fianza y fiado y/o grupo económico, los cuales son determinados anualmente y susceptibles a revisión, por lo que podrán ser modificados.

7.3 Tarifas, prima mínima y accesorios Los productos que comercializa la afianzadora, deben ser autorizados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, mediante el registro de Notas Técnicas Anexo 9, de requerir la emisión de fianzas fuera de Tarifa Comercial Mínima y Máxima, se solicitará a través del Ejecutivo, al Área Técnica su aprobación.

Área: Suscripción



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Si la afianzadora requiere como parte de la comercialización de las fianzas el registro de productos con características distintas a las autorizadas, se solicitará por el Comité de Suscripción al área Técnica, el análisis y propuesta a fin de obtener el producto con la tarifa correspondiente para el registro de la Nota Técnica ante la Autoridad. Prima mínima. Anexo 9. Los accesorios son: derechos, gastos de expedición y otros gastos, e IVA. Anexo 9

CAPITULO VIII. Políticas para Agentes

8.1. Políticas para Cambio de Conducto de Agentes

Establecer procesos de asignación y reasignación de fiados a agentes a través de Cartas Nombramiento Características de las Cartas Nombramiento La carta nombramiento estará fechada con 60 días naturales antes de su presentación a la afianzadora, firmada por represente legal (acreditando personalidad e identificación), la cual surtirá sus efectos a partir del día siguiente a la recepción por la Afianzadora, la asignación de fianzas emitidas anteriormente estará sujeta aprobación por el área de operaciones. No será limitante la territorialidad del fiado y/o agente.

i. Si un negocio es presentado de forma simultánea por dos agentes, el negocio será del que

presente carta nombramiento con fecha más actualizada y en caso de ser la misma fecha de aquella firmada por el ejecutivo del fiado con mayor nivel. Solo para programa proveedores se aceptarán 2 o más agentes.

ii. Toda cuenta ya registrada de un cliente/fiado que tenga más de 12 meses sin que se haya

realizado algún movimiento en la Afianzadora, o esté registrado como fiado en SERF sin que haya constituido el expediente de solvencia y no tenga cumulo vigente; podrá cambiar de conducto.

♦ Toda excepción a las políticas anteriores, deberá contar con la aprobación por escrito previa del Comité de Suscripción y/o del Director Comercial. Para aplicar el cambio de conducto por cesión de cartera el Agente utilizará el formato “Carta Cesión de Cartera” Anexo 11

Área: Suscripción



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CAPITULO IX. INCENTIVOS Los agentes gozarán del pago de incentivos de acuerdo a: a) Metas de producción.

b) Acuerdos comerciales que podrán celebrar la División Centro-Sur, División Norte y División

Pacífico, con Agentes, basándose en una meta de producción en un periodo determinado por fianzas emitidas y pagadas. Anexo 10

Si el Compliance de agente no permite el pago de incentivos se hará constar mediante renuncia del

Agente.

Área: Suscripción



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ANEXOS

Anexo 1. Acta Autorización Suscripción

FECHA DE ELABORACIÓN: OFICINA:

RAMO Y Nº DE FIANZA VIGENCIA TIPO TARIFA

MOVIMIENTO

EMISIÓN DISMINUCIÓN ANUENCIA AUMENTO PRÓRROGA

BENEFICIARIO:

FIADO:

R.F.C.:AGENTE (CLAVE Y NOMBRE)

FIADO C.C.: FECHA: CÚMULO VIGENTE:

BIEN INMUEBLE: CALIF. GARANTÍAS C.C. : -$ TIPO DE BIEN INMUEBLE: CALIF. GARANTÍAS B.I.: $ -

SUPERFICIE (M2): DATOS REGISTRALES: FECHA CARTA VALUATORIA.:VALOR: $ 25% FECHA INVESTIGACIÓN:

SI NO

SI NO

O.S. NOMBRE: REL. CON EL FIADO :

O.S. C.C.: FECHA: CALIF. GARANTÍAS C.C. : -$

BIEN INMUEBLE: CALIF. GARANTÍAS B.I.: $ -

TIPO DE BIEN INMUEBLE: FECHA CARTA VALUATORIA.:

SUPERFICIE (M2): DATOS REGISTRALES: FECHA INVESTIGACIÓN:

VALOR: $ 25% CÚMULO VIGENTE:SI NO

SI NO

PENAS CONVENCIONALES PAGO A PRIMER REQUERIMIENTO RENOVACIÓN AUTOMÁTICA

CONTINGENCIAS LABORALES CONTRATO MAYOR A 3 AÑOS

DAÑOS Y PERJUICIOS RENUNCIA A ARTÍCULOS DE LEY PLAZO RECLAMACIÓN

PAGO INTERESES MORATORIOS JURISDICCIÓN RESTRINGIDA OTROSPARTICIPACIÓN CONJUNTA CUMPLIMIENTO DE PAGO

OBSERVACIONES:

CONDICIONES DE AUTORIZACIÓN:

ELABORÓ/REVISÓ AUTORIZACIONES VALIDÓ PARA LIBERACIÓN

ACTA AUTORIZACIÓN SUSCRIPCIÓN

CONDICIONES ESPECIALES DE LA OBLIGACIÓN A GARANTIZAR

(EJECUTIVO Y/O SUBCOMITÉ Y/O COMITÉ)

MONTO

GARANTÍAS FIADO

TOTAL: $

INCONDICIONAL/IRREVOCABLE

EXISTE AFECTACIÓN EN GARANTÍA:

RESULTADO DEL ANÁLISIS FINANCIERO

EXISTE RAT. DE FIRMAS:


OBLIGACIÓN SOLIDARIA


A) B) C) D)

Área: Suscripción



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Anexo 2. Leyenda en Estados Financieros

LEYENDA EN ESTADOS FINANCIEROS:

Bajo protesta de decir verdad manifiesto que las cifras contenidas en este estado financiero son veraces y contienen toda información referente a la situación financiera y/o los resultados de la empresa y afirmo que soy legalmente responsable de la autenticidad y veracidad de las mismas, asumiendo asimismo, todo tipo de responsabilidad derivada de cualquier declaración en falso sobre las mismas. Consideraciones:

• La leyenda deberá incluir invariablemente las firmas de los responsables (representante legal o fiado persona física y contador)

• Adjuntar copia legible de la cedula del contador • Deberá redactarse con la misma tipografía de letra de los estados financieros. (No se

aceptará si se identifica sobrepuesta y/o con otro tipo de letra.)

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Anexo 3. Carta Valuatoria

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Anexo 4. Leyenda para Cotejo de Documentos

Como Agente Intermediario

COTEJO DE DOCUMENTOS

Yo_____ (Nombre completo) ______, en mi carácter de Agente de Fianzas con número de Cédula: ____ (número de cédula) ______, expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, hago constar que coteje el presente documento con su original que tuve a la vista. ____________, a (día) de (mes) __de 20___. Firma ___________________________________

Como Ejecutivo de Cuenta

COTEJO DE DOCUMENTOS Yo___ (Nombre completo del empleado o funcionario de la Afianzadora)______, como_____ (cargo o puesto, ejem. ejecutivo de cuenta)____hago constar que coteje el presente documento con su original que tuve a la vista. __________., a_(día)_de__(mes)__de 20___.- Firma ___________________________________

Como Agente Intermediario mediante Carta Constancia

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CARTA CONSTANCIA DE COTEJO DE DOCUMENTOS ___________, a __ de __ de 2016.

De conformidad con los artículos 492 y 494 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (antes artículo 112 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas) y la “Resolución por la que se expiden las disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 112 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas” emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, (NOMBRE DEL AGENTE ) como agente de fianzas autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, con número de cédula (NUMERO DE CEDULA), por este medio hago constar y manifiesto que cotejé personalmente los siguientes documentos, los cuales tuve a la vista en original.

Atentamente Agente de Fianzas (nombre y firma) Clave:

Datos Solicitados

• Nombre del Agente o Ejecutivo • Número de Cédula del Agente • Nombre del Fiado • Nombre del Obligado Solidario • Nombre y Firma del Agente o Ejecutivo • Clave del Agente

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Anexo 5. Tabla de Calificación de Garantías de Recuperación

CIRCULAR ÚNICA DE SEGUROS Y FIANZAS. Por la que se da a conocer a las instituciones de fianzas, las disposiciones y Tabla de Calificaciones de Garantías de Recuperación relativas al requerimiento de capital de Solvencia.

Titulo 6 DEL REQUERIMIENTO DE CAPITAL POR RIESGOS TÉCNICOS Y FINANCIEROS DE FIANZAS. Incluir Título del Capítulo.

Capítulo 6.6.5 CUARTA.- Para efectos del cálculo del Requerimiento de Capital de Solvencia (RCS), la Institución deberá utilizar la calificación que corresponda a cada una de las garantías de recuperación con que cuenten, asignando a dicha calificación el valor respectivo conforme a la siguiente tabla: TABLA DE CALIFICACIÓN DE GARANTÍAS DE RECUPERACIÓN

TIPO DE GARANTÍA Y DOCUMENTOS MÍNIMOS QUE DEBEN CONSTAR EN EL EXPEDIENTE

CALIFICACIÓN DE GARANTÍAS

DE RECUPERACIÓN

Prenda consistente en dinero en efectivo, valores emitidos o garantizados por el Gobierno Federal o valores emitidos, o emitidos por el Banco de México: Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual comprometa el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, el tipo de bienes señalados en dicho contrato. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil.

1.00

Coberturas de Riesgo de Cumplimiento que otorguen las instituciones de Banca de Desarrollo: Documentación: Original o Copia Certificada del Contrato para la participación de Riesgos suscrito entre la institución y la institución de banca de desarrollo directamente o en su carácter de fiduciaria.

1.00

Prenda consistente en valores calificados emitidos por instituciones de crédito o de valores objeto de inversión conforme a los artículos 131 y 156 de la LISF, cuando dichos valores cuenten con una calificación de “Superior o Excelente” Documentación: Original del Contrato de Prenda.

1.00

Prenda consistente en depósitos en instituciones de crédito: Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual comprometa el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, el tipo de bienes señalados en dicho contrato. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil.

1.00

Prenda consistente en préstamos y créditos en instituciones de crédito: Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual comprometa el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, el tipo de bienes señalados en dicho contrato. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil

1.00

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DE RECUPERACIÓN

Carta de crédito de garantía o contingente de Instituciones de Crédito: Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en una carta de crédito expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito nacional, la cual asume la responsabilidad de pago. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente

1.00

Carta de Crédito "Stand By" o Carta de crédito de garantía o contingente de Instituciones de Crédito Extranjeras con calificación "Superior o Excelente": Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en una carta de crédito o carta de crédito "Stand By" expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito nacional o extranjera, la cual asume la responsabilidad de pago, siempre y cuando cuente con una calificación "Superior o Excelente" de acuerdo a los criterios internacionales de agencias calificadoras. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente, así como constancia de la calificación de la institución de crédito del exterior.

1.00

Contrafianza de Instituciones Documentación: Original de la fianza o contrato de fianza, cuyo beneficiario es la compañía afianzadora.

1.00

Contrato de fianza de Instituciones del extranjero que estén inscritas en el “Registro General de Reaseguradoras Extranjeras” que cuenten con calificación de “Superior o Excelente” Documentación: Original de la fianza o contrato de fianza, cuyo beneficiario es la compañía afianzadora.

1.00

Manejo Mancomunado de Cuentas Bancarias: Se entenderá como tal la garantía que consiste en administrar conjuntamente, mediante un contrato, una cuenta bancaria entre fiado u obligado solidario y la institución afianzadora. Documentación: Copia del contrato de apertura de la cuenta mancomunada y/o estados de cuenta que acrediten la titularidad mancomunada de la cuenta.

1.00

Prenda consistente en valores calificados emitidos por instituciones de crédito o de valores objeto de inversión con calificación de "Bueno y Adecuado": Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual comprometa el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, el tipo de bienes señalados en dicho contrato. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil.

0.80

Carta de Crédito "Stand By" o Carta de crédito de garantía o contingente de Instituciones de Crédito Extranjeras con calificación "Bueno o Adecuado": Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en carta de crédito o carta de crédito "Stand By" expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito del extranjero, la cual asume la responsabilidad de

0.80

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DE RECUPERACIÓN

pago y la que cuenta con una calificación de "Bueno o Adecuado" de acuerdo a los criterios internacionales de agencias calificadoras. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente, así como constancia de la calificación de la institución de crédito del exterior.

Contrato de fianza de Instituciones del extranjero que estén inscritas en el “Registro General de Reaseguradoras Extranjeras” que cuenten con calificación de “Bueno o Adecuado” Documentación: Original de la fianza o contrato de fianza, cuyo beneficiario es la compañía afianzadora.

0.80

Fideicomisos celebrados sobre valores aprobados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como objeto de inversión: Se entenderá como tal la garantía que consiste en comprometer los derechos que tenga el fiado u obligado solidario, que sean administrados por un fideicomiso otorgado o celebrado en valores aprobados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como objeto de inversión. Documentación: Original del contrato de afectación de derechos y original del contrato de fideicomiso.

0.75

Hipoteca: Se entenderá como tal la garantía que consiste en un contrato por medio del cual el fiado u obligado solidario grava un bien inmueble a favor de la institución afianzadora para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones. Documentación: Copia certificada del contrato de hipoteca otorgado ante Notario Público y debidamente inscrito en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio o Certificado de Gravámenes.

0.75

Afectación en Garantía: Se entenderá como tal la garantía a favor de la institución afianzadora que consiste en un contrato de afectación de bienes inmuebles propiedad del fiado, obligado solidarios o contrafiador, inscrito en el Registro Público de la Propiedad. Documentación: Original del Contrato de afectación de bienes inmuebles y de la Constancia de la afectación en garantía del bien o bienes inmuebles respectivos, inscrito en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio o Certificado de Gravámenes.

0.75

Fideicomisos celebrados sobre inmuebles dados en garantía: Se entenderá como tal la garantía que consiste en comprometer los derechos que tenga el fiado u obligado solidario sobre bienes inmuebles administrados por un fideicomiso. Documentación: Original del Contrato de fideicomiso y original de la Constancia de la afectación en garantía del bien inmueble, inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio o Certificado de Gravámenes.

0.75

Contrato de Indemnidad de empresa del extranjero con calificación de "Bueno, Excelente o Superior": Se entenderá como tal la garantía que consiste en un contrato por medio del cual una empresa extranjera calificada con el equivalente a "Bueno, Excelente o Superior", de acuerdo a los criterios internacionales de las agencias calificadoras, se constituye en obligado solidario, respecto de una institución filial localizada en territorio nacional.

0.75

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DE RECUPERACIÓN

Documentación: Original del contrato de indemnidad con la institución extranjera, así como, constancia de la calificación respectiva de la empresa del exterior.

Obligación solidaria de una empresa mexicana calificada por una agencia calificadora internacional. Se entenderá como tal la garantía que consiste en la firma como obligado solidario a favor de la institución afianzadora, de una empresa mexicana calificada con el equivalente a "Bueno, Excelente o Superior", de acuerdo a los criterios internacionales de las agencias calificadoras, o bien de "Excelente o Superior" con base en la aplicación de la escala de calificación nacional de dichas agencias. Documentación: Original del contrato solicitud suscrito por la empresa que firma como obligada solidaria y copia del certificado de calificación de dicha empresa.

0.75

Carta de Crédito "Stand By" notificada o Carta de crédito de garantía o contingente notificada de Instituciones de Crédito Extranjeras con calificación "Superior o Excelente": Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en carta de crédito o carta de crédito "Stand By" expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito del extranjero, la cual asume la responsabilidad de pago y la que cuenta con una calificación de "Bueno o Adecuado" de acuerdo a los criterios internacionales de agencias calificadoras. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente, así como constancia de la calificación de la institución de crédito del exterior.

0.70

Prenda consistente en valores emitidos por instituciones de crédito con calificación menor al "Adecuado": Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual comprometa el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, el tipo de bienes señalados en dicho contrato. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil.

0.50

Carta de Crédito "Stand By" notificada o Carta de crédito de garantía o contingente notificada de Instituciones de Crédito Extranjeras con calificación "Bueno o Adecuado": Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en carta de crédito o carta de crédito "Stand By" expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito del extranjero, la cual asume la responsabilidad de pago y la que cuenta con una calificación de "Bueno o Adecuado" de acuerdo a los criterios internacionales de agencias calificadoras. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente, así como constancia de la calificación de la institución de crédito del exterior.

0.50

Fideicomisos celebrados sobre bienes muebles: Se entenderá como tal la garantía que consiste en comprometer los derechos que tenga el fiado u obligado solidario sobre bienes muebles administrados por un fideicomiso.

0.50

Área: Suscripción



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DE RECUPERACIÓN

Documentación: Copia del contrato de afectación de derechos, y original del contrato de fideicomiso.

Prenda consistente en bienes muebles: Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en un contrato de prenda mediante el cual compromete el fiado u obligado solidario a favor de la compañía afianzadora, bienes muebles valuados por una institución de crédito o corredor público. Documentación: Original del contrato de prenda regulado por la legislación mercantil.

0.50

Acreditada solvencia: Se entenderá como tal el procedimiento a través del cual se garantiza una operación de fianza mediante un estudio conforme a lo indicado en la séptima de las presentes disposiciones. Documentación: Documentos a los que se refiere la séptima de las presentes disposiciones.

0.40

Ratificación de firmas: Se entenderá como tal la garantía de recuperación que consiste en manifestar ante esta Comisión, juez, notario o corredor público, la voluntad por parte del fiado u obligado solidario de comprometer sus bienes inmuebles a favor de la institución afianzadora, para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones ante dicha institución en caso de incumplimiento de la obligación principal, materia del contrato de fianza. Documentación: Original del escrito de ratificación de firmas.

0.35

Carta de Crédito "Stand By" o Carta de crédito de Instituciones de Crédito Extranjeras con calificación menor al "Adecuado": Se entenderá como tal, a la garantía de recuperación que consiste en carta de crédito o carta de crédito "Stand By" expedida a favor de la institución afianzadora y confirmada por alguna institución de crédito del extranjero, la cual asume la responsabilidad de pago, y que cuenta con una calificación menor al de "Adecuado" de acuerdo a los criterios internacionales de agencias calificadoras. Las citadas cartas de crédito deberán renovarse mientras no se acredite el cumplimiento de la obligación garantizada. Documentación: Contar con el original de la carta de crédito y mantener copia en el expediente, así como constancia de la calificación de la institución de crédito del exterior.

0.25

Contrato de Indemnidad de empresa del extranjero con calificación de "Adecuado": Se entenderá como tal la garantía que consiste en un contrato por medio del cual una empresa extranjera calificada con el equivalente a "Adecuado", de acuerdo a los criterios internacionales de las agencias calificadoras, se constituye en obligado solidario, respecto de una institución filial localizada en territorio nacional. Documentación: Original del contrato de indemnidad con la institución extranjera, así como, constancia de la calificación respectiva de la empresa del exterior.

0.25

Firma de obligado solidario persona física con una relación patrimonial verificada: Se entenderá como tal la firma como obligado solidario de un accionista o cualquier otra persona física que comprometa su patrimonio personal a favor de la institución afianzadora para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de la empresa de la que es accionista; o de la persona física o moral conducente.

0.25

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DE RECUPERACIÓN

Documentación: Original del contrato solicitud debidamente firmado por la persona física en calidad de obligado solidario, así como relación patrimonial y constancia de verificación de sus bienes en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.

Contrafianza de cualquier otra persona. 0.25

Acreditada solvencia: Se entenderá como tal el procedimiento a través del cual se garantiza una operación de fianza mediante un estudio conforme a lo indicado en la séptima de las presentes disposiciones y los estados financieros muestren un atraso en su actualización de hasta ciento ochenta días naturales. Documentación: Documentos a los que se refiere la séptima de las presentes disposiciones.

0.20

Prenda de créditos en Libros. Documentación: Original de Contrato de Prenda. 0.10

Fianzas sin garantía de recuperación o que no se apeguen a los requisitos previstos por las presentes disposiciones. 0.0

DISPOSICIÓN QUINTA.- Para los efectos de la calificación de las garantías de recuperación a que se refieren las Disposiciones 6.6.5, 6.6.7 y 11.1.1, de la Circular Única de Seguros y Fianzas, se entenderá que una calificación se halla en el rango de “Superior”, “Excelente”, “Bueno” o “Adecuado”, cuando dicha calificación haya sido otorgada por alguna de las siguientes empresas calificadoras especializadas, conforme a los criterios, para escala global y escala nacional, que se indican a continuación:

EMPRESA CALIFICADORA ESPECIALIZADA SUPERIOR EXCELENTE BUENO ADECUADO

ESCALA GLOBAL

A.M. BEST A++ A+ A, A- B++, B+

FITCH MÉXICO AAA AA+, AA, AA- A+, A, A- BBB+,BBB, BBB-

HR RATINGS HR AAA(G) HR AA+(G), HR AA(G), HR AA-(G)

HR A+(G), HR A(G), HR A-(G)

HR BBB+(G), HR BBB(G), HR BBB-(G)

MOODY'S Aaa Aa1, Aa2, Aa3 A1, A2, A3 Baa1, Baa2,Baa3

STANDARD & POOR'S AAA AA+,AA, AA- A+,A, A- BBB+, BBB, BBB-

VERUM no aplica no aplica no aplica no aplica

ESCALA NACIONAL

A.M. BEST aaa.MX aa+.MX, aa.MX, aa-.MX

a+.MX, a.MX, a-.MX

bbb+.MX, bbb.MX, bbb-.MX

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FITCH MÉXICO AAA (mex) AA+ (mex), AA (mex), AA- (mex)

A+ (mex), A (mex), A- (mex)

BBB+ (mex), BBB (mex), BBB- (mex)

HR RATINGS HR AAA HR AA+, HR AA, HR AA-

HR A+, HR A, HR A-

HR BBB+, HR BBB, HR BBB-

MOODY'S Aaa mx Aa1 mx, Aa2 mx, Aa3 mx

A1 mx, A2 mx, A3 mx

Baa1 mx, Baa2 mx, Baa3 mx

STANDARD & POOR'S mx AAA mx AA+, mx AA, mx AA-

mx A+, mx A, mx A-

mx BBB+, mx BBB, mx BBB-

VERUM AAA/M AA+/M, AA/M, AA-/M

A+/M, A/M, A-/M BBB+/M, BBB/M, BBB-/M

Área: Suscripción



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Anexo 6. Texto para el Acta de Ratificación de Firmas

TEXTO PARA EL ACTA DE RATIFICACIÓN DE FIRMAS

En la Ciudad de _______________ a los ______ del mes de _______el año ____ ante mi _________ (Notario, Corredor), comparece (n) el ____________________ (nombre completo de fiado y obligado solidario [en su caso]). Para hacer constar que para todos los efectos de lo dispuestos por los artículos 189 y 286 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas en este acto ratifica(n) la firma que aparece en el Contrato solicitud anexo a este instrumento, para los efectos de la afectación del inmueble de su propiedad que se describe en el mismo por ser la fiel expresión de su voluntad y reconocen(n) como suya la firma que lo calza, por haber sido de su puño y ser la que usa en todos sus actos y en los de su representada quien(es) para ratificar lo anterior firma(n) la presente acta en mi presencia. Por sus generales declara(n) bajo protesta de decir verdad: ________ (nacionalidad, originarios, edad, ocupación, domicilio, estado civil y descripción de la identificación), documentos originales que se tienen a la vista y de los cuales se queda fotocopia de las identificaciones en el archivo de _________ (notaria, correduría). (En caso de firmar a través de representante legal acreditar la personalidad y describir los documentos con los cuales se acredita la misma) ________________________________________ Firma (nombre) ________________________________________ Firma (nombre) La presente ratificación se realiza con fundamento en _______ (de conformidad con la legislación aplicable, considerando quien realiza la ratificación). __________________________________________________________ Nombre y Firma de la persona que lleva a cabo la ratificación. La presente acta se firma por cuadruplicado

Área: Suscripción



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Anexo 7. Acta de Baja o Sustitución de Garantías a Comité o Subcomité de Suscripción

Baja de Garantías

FECHA DE ELABORACION:

MOVIMIENTO

XXXXX

FIADO:

AGENTE (CLAVE Y NOMBRE):

FIADO C.C.: FECHA: CUMULO VIGENTE

CC. EN DECLA. CALIF. GARANTIAS:

GARANTIAS SOLIDARIAS VIGENTES


BIEN INMUEBLE : CALIF. GARANTIAS:

TIPO DE BIEN INMUEBLE: FECHA CARTA VAL.:

SUPERFICIE (M2): CERTIFICADOVALOR:

SI NO

SI NO

O.S. NOMBRE:

BIEN INMUEBLE :CALIF. GARANTIAS:

TIPO DE BIEN INMUEBLE: FECHA CARTA VAL.: 21/10/2013

SUPERFICIE (M2): CERTIFICADO 30/10/2013

VALOR:SI NO

SI NO

O.S. NOMBRE:


TIPO DE BIEN INMUEBLE: FECHA CARTA VAL.: 21/10/2013

SUPERFICIE (M2): CERTIFICADO 30/10/2013

VALOR:SI NO

SI NO

OBSERVACIONES:


ELABORO/REVISO AUTORIZACIONES COMITE: SI NO

ELIZABETH A) B) C) D)

FLORES

BAJA DE OBLIGADO SOLIDARIO

GARANTIAS DEL FIADO

EXISTE RAT. DE FIRMAS: EXISTE AFECTACIÓN EN GARANTÍA:

ACTA DE BAJA O SUSTITUCION DE GARANTIAS A COMITÉ O SUBCOMITE DE SUSCRIPCIÓN

OFICINA:


CALIFICACION DE BURO DE CREDITO

GARANTIA SOLIDARIA A DAR DE BAJA


BAJA

Área: Suscripción



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Sustitución de Garantías

FECHA DE ELABORACION:

MOVIMIENTO

XXXXX

FIADO:

AGENTE (CLAVE Y NOMBRE):

FIADO C.C.: FECHA: CUMULO VIGENTE

CC. EN DECLA. CALIF. GARANTIAS:

GARANTIAS SOLIDARIAS VIGENTES




SUPERFICIE (M2): CERTIFICADOVALOR:

SI NO

SI NO


BIEN INMUEBLE :CALIF. GARANTIAS:


SUPERFICIE (M2): CERTIFICADOVALOR: CUMULO VIGENTE COMO O.S.:

SI NO

SI NO




SUPERFICIE (M2): INVESTIGACIONVALOR: CUMULO VIGENTE COMO O.S.:

SI NO

SI NO

OBSERVACIONES:


ELABORO/REVISO AUTORIZACIONES COMITE: SI NO

ELIZABETH A) B) C) D)

FLORES



GARANTIA DEL OBLIGADO SOLIDARIO A DAR DE ALTA


ACTA DE BAJA O SUSTITUCION DE GARANTIAS A COMITÉ O SUBCOMITE DE SUSCRIPCIÓN

OFICINA:

SUSTITUCION DE OBLIGACION SOLIDARIA

CALIFICACION EN BURO DE CREDITO

GARANTIAS DEL FIADO

GARANTIA DEL OBLIGADO SOLIDARIO A DAR DE BAJA


BAJA

ALTA

Área: Suscripción



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Anexo 8. Carta autorización para entrega de Papel Seguridad

Carta autorización para entrega de Papel Seguridad

********** a ***** de ***** de ****

LIBERTY FIANZAS, S.A. DE C.V. AT’N: Nombre del: Director Comercial/ Subdirección Comercial

Por medio de la presente me permito autorizar a ********* (nombre completo de la persona), a efecto de que en mi nombre y representación reciba papel seguridad y/o entregue y/o reciba documentación correspondiente a mis funciones como agente de fianzas ante esa institución afianzadora; para lo cual adjunto copia de su identificación oficial.

Cabe aclarar que esta autorización no me exime de la responsabilidad que tengo

ante ustedes, según mi Contrato de Comisión Mercantil. Sin otro particular y en espera de su aceptación, quedo de Usted.

A t e n t a m e n t e

Nombre completo del agente y/o Razón Social y nombre del Representante Legal Agente de Fianzas

c.c.p. Área de Control de Folios y Papel Seguridad

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Anexo 9. Tarifas, prima mínima y accesorios

Tarifas

TARIFARIO 2017 Tarifa Comercial Ramo Producto Descripción Min Max

1 19101 INDIVIDUAL ADMINISTRATIVA 1.27 1.50 1 19102 INDIVIDUAL VENTAS 1.05 1.65 2.00 1 19103 INDIVIDUAL GOBIERNO 1.05 2.00 2.03 1 19104 INDIVIDUAL AGENTE DE SEGUROS Y/O FIANZA 1.11 1.50 1 19201 COLECTIVA ESPECIAL COMBINADA 1.53 5.00 1 19202 COLECTIVA ESPECIAL ADMINISTRATIVA 1.27 1.50 1 19203 COLECTIVA ESPECIAL VENTAS 1.65 2.00 1 19204 COLECTIVA ESPECIAL AGENTE DE SEGUROS Y/O FIANZAS 0.72 1.00 1 19301 COLECTIVA ADMINISTRATIVA 2.90 11.19 1 19302 COLECTIVA VENDEDORES 4.42 17.64 1 19303 COLECTIVA ADMINISTRATIVOS Y VENDEDORES 2.90 11.19 1 19304 COLECTIVA AGENTE DE SEGUROS Y/O FIANZAS 9.46 11.72 2 29201 NO PENAL DAÑOS Y PERJUICIOS 3.00 6.00 2 29202 NO PENAL PENSION ALIMENTICIA 3.00 6.00 2 29203 NO PENAL AMPARO 4.00 6.00 2 29204 NO PENAL EMBARGO 3.00 3.00 3 39101 OBRA LICITACION 0.30 0.95 3 39102 OBRA ANTICIPO 0.95 2.00 3 39103 OBRA CUMPLIMIENTO 0.95 2.83 3 39104 OBRA BUENA CALIDAD 0.95 1.20 3 39105 OBRA CUMPLIMIENTO PPC 0.95 3.00 3 39120 CONTINGENCIAS LABORALES 1.20 2.40 3 39201 PROVEEDURIA CONCURSO 0.30 0.89 3 39202 PROVEEDURIA ANTICIPO 0.89 2.00 3 39203 PROVEEDURIA CUMPLIMIENTO 0.89 3.00 3 39204 PROVEEDURIA BUENA CALIDAD 0.89 1.20 3 39205 PROVEEDURIA CUMPLIMIENTO PPC 0.89 3.00 3 39301 FISCALES CONVENIO DE PAGOS 4.00 4.20 3 39302 FISCALES INCONFORMIDAD 4.00 4.20 3 39303 FISCALES INCONFORMIDAD C.O.P. IMSS 4.86 5.56 3 39304 FISCALES CAPITAL CONSTITUTIVO IMSS 4.00 4.20 3 39306 FISCALES IMPORTACIÓN TEMPORAL DE MERCANCIAS 2.00 3.50 3 39401 ARRENDAMIENTO BIENES INMUEBLES 4.00 4.58 3 39402 ARRENDAMIENTO BIENES MUEBLES 4.00 5.00 3 39501 OTRAS RIFAS Y SORTEOS 1.50 4.00 3 39502 OTRAS PERMISOS 2.00 4.00 3 39503 OTRAS CONCESIONES 3.00 4.00 3 39504 OTRAS CORREDOR O PERITO 2.00 4.00 3 39505 OTRAS BOLETAJE 2.00 4.00

4 49102 SUMINISTRO PEMEX TRANSFORMACION INDUSTRIAL, PEMEX FERTILIZANTES O PEMEX ETILENO 2.65 5.49


4 49104 SUMINISTRO LUBRICANTES MEXLUB 2.65 5.49 4 49105 SUMINISTRO ESTACIONES DE SERVICIO FIANZA GLOBAL NO. 9711 0.89 1.09


4 49108 OTROS SUMINISTROS (ASA, CFE, PARTICULARES) 3.00 3.51 4 49112 DISTRIBUIDORES Y ESTACIONES MISMO GRUPO 2.40 5.49 4 49201 COMPRA/VENTA BIENES Y SERVICIOS 5.00 5.49

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Prima Mínima

Accesorios

* Más I.V.A.

** Más accesorios

RAMO SUBRAMO PRIMA MÍNIMA**

I FIDELIDAD * Todas excepto Agente de Seguros o Fianzas *Agente de Seguros o Fianzas

$1,300.00 $550.00

II JUDICIAL *Penales * No Penales

$1,200.00 $1,200.00

III ADMINISTRATIVAS

* Obra, Proveeduría, Rifas y Sorteos, Permisos y Corredor. *Fiscales, Arrendamiento, Concesión, Boletaje y Otra.

$1,200.00

$1,250.00

IV CRÉDITO *Suministro y Compra-Venta $1,300.00

RAMO SUBRAMO GASTOS DE EXPEDICIÓN

I FIDELIDAD *Todas excepto Agente de Seguros o Fianzas

*Agente de Seguros o Fianzas

$1,300.00 $550.00

II JUDICIAL *Penales * No Penales

$1,200.00 $1,200.00

III ADMINISTRATIVAS

*Obra, Proveeduría, Rifas y Sorteos, Permisos y Corredor.

*Fiscales, Arrendamiento, Concesión, Boletaje y Otra.

$1,200.00

$1,250.00

IV CRÉDITO *Suministro y Compra-Venta $1,300.00

CONCEPTO COSTO

Gasto por reposición de fianza El que corresponda al gasto de expedición vigente

Gasto por elaboración de Carta Tildación $950.00

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Anexo 10. Incentivos

1° Trimestre 2° Trimestre Meta Incentivo Meta Incentivo

$93,000.00 $750.00 $195,000.00 $950.00 $116,000.00 $850.00 $242,000.00 $1,150.00 $153,000.00 $1,050.00 $319,000.00 $1,600.00 $194,000.00 $1,450.00 $404,000.00 $2,000.00 $228,000.00 $1,550.00 $476,000.00 $2,250.00 $275,000.00 $1,900.00 $573,000.00 $2,700.00 $299,000.00 $2,000.00 $625,000.00 $2,950.00 $344,000.00 $2,300.00 $717,000.00 $3,400.00 $436,000.00 $2,950.00 $910,000.00 $4,350.00 $481,000.00 $3,200.00 $1,004,000.00 $4,850.00 $641,000.00 $4,300.00 $1,338,000.00 $6,500.00 $799,000.00 $5,350.00 $1,673,000.00 $8,000.00

$1,282,000.00 $8,600.00 $2,721,000.00 $13,200.00

3° Trimestre 4° Trimestre

Meta Incentivo Meta Incentivo $295,000.00 $1,250.00 $403,000.00 $1,700.00 $368,000.00 $1,600.00 $503,000.00 $2,100.00 $485,000.00 $2,000.00 $663,000.00 $2,800.00 $614,000.00 $2,600.00 $841,000.00 $2,300.00 $724,000.00 $3,000.00 $991,000.00 $3,900.00 $872,000.00 $3,700.00 $1,194,000.00 $4,750.00 $949,000.00 $4,000.00 $1,493,000.00 $5,250.00

$1,089,000.00 $4,500.00 $1,544,000.00 $5,900.00 $1,369,000.00 $5,750.00 $1,929,000.00 $7,800.00 $1,389,000.00 $6,350.00 $2,095,000.00 $8,450.00 $2,039,000.00 $8,650.00 $2,867,000.00 $11,250.00 $2,591,000.00 $10,750.00 $3,528,000.00 $14,050.00 $4,079,000.00 $17,250.00 $5,623,000.00 $22,700.00

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TOTAL Meta Incentivo

$986,000.00 $4,650.00 $1,229,000.00 $5,700.00 $1,620,000.00 $7,450.00 $2,053,000.00 $8,350.00 $2,419,000.00 $10,700.00 $2,914,000.00 $13,050.00 $3,366,000.00 $14,200.00 $3,694,000.00 $16,100.00 $4,644,000.00 $20,850.00 $4,969,000.00 $22,850.00 $6,885,000.00 $30,700.00 $8,591,000.00 $38,150.00

$13,705,000.00 $61,750.00

Las tarjetas de regalo aplican en los establecimientos de la cadena Wal-Mart. No aplica otra forma de pago del incentivo pagado. Cuando el agente desee enviar a recoger el incentivo invariablemente deberá notificarlo

por escrito señalando el nombre de la persona autorizada. Meta = Prima Emitida y pagada

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Anexo 11. Carta Cesión de Cartera

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MANIFESTACIÓN

“Manifiesto conocer, entender y aplicar las Políticas de Suscripción del ejercicio

2017, las cuales están clasificadas como información confidencial por lo que me

comprometo a no compartir las ni hacer del conocimiento a personas ajenas de

Liberty Fianzas o que por sus funciones no deban conocerlas, obligándome a

observarlas en el cumplimiento, análisis, comercialización, requisición, suscripción

de fianzas y documentos adicionales relacionados con las fianzas”.

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