Educación financiera en la ciudad · recibe periÓdicamente el llamado extracto bancario. parece...
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Educación financiera en la ciudad
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Educación financieraen la ciudad
Arnie Zareei Bogoya
Arnie Zareei Bogoya
Arnie Zareei Bogoya
Edita: EdufinetDirección Técnica: Edufinet Dirección Creativa: EdufinetIlustraciones: José Emilio Toro Pareja
D.L.: MA 1627-2013I.S.B.N.: 978-84-95979-94-0Imprenta: Gráficas Urania. [email protected] los derechos reservados. Esta publicación no puede ser reproducida ni en todo ni en parte, registrada ni transmitida por un sistema de recuperación de información en ningún medio, sea mecánico, fotoquímico, electrónico, por fotocopias o cualquier otro, sin el permiso previo por escrito del editor
“Si la sabiduría se confiriera con la condición de mantenerla encerrada, sin que pudiera transferirse, la rechazaría”
L.A. Séneca
“SE HACE CAMINOAL ANDAR”.
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Educación financieraen la ciudad
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ALGUNAS NUBES TRANSITAN POR EL CIELO, AL FONDO LA BAHÍA RECIBE LOS PRIMEROS RAYOS, LAS GRÚAS SE DESPIERTAN EN EL PUERTO, EL PARQUE SE DESPEREZA...
AQUÍ COMIENZA UNA HISTORIA LLENA DE PEQUEÑAS PERO IMPORTANTES HISTORIAS; HISTORIAS ENTRAÑABLES, HISTORIAS COMPARTIDAS. TODOS SUS PROTAGONISTAS HAN QUERIDO OFRECERNOS SUS EXPERIENCIAS CON LA ESPERANZA DE QUE PUEDAN SERNOS DE UTILIDAD.
VARIOS GORRIONES FLIRTEAN EN EL TENDIDO ELÉCTRICO, IGNORANTES DEL PRECIO DE LAS NUEVAS TASAS.
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KIKIRIKIIII...!!
LA CIUDAD DESPIERTA CON LAS PRIMERAS LUCES, LOS PRIMEROS GALLOS... UN GRAN CONCIERTO DE BOSTEZOS EN SOL MAYOR.
BUENOS DÍAS,DON RAMÓN.
HOLA, BUENOSDÍAS, ROCÍO.
COMIENZA EL DÍACON ALEGRÍA.
BUENOS DÍAS, RAMÓN, TRES A CERO ME PARECE UN RESULTADO
MUY ABULTADO...
PARA ALGUNOS, EL QUIOSCO ES UN HABITUAL PUNTO DE ENCUENTRO; NOTICIAS GENERALES, NOTICIAS PERSONALES...
YA QUISIERAN ALGUNOS ESTE RESULTADO PARA LA ECONOMÍA.
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GOOD BYE !
ABUR; VOY A DARMEUN GARBEO.
¡ESPABILA, CICERÓN, QUE ACABA DE ATRACAR UN CRUCERO
DE TURISTAS CON GANAS DE CONOCER LA CIUDAD!
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CADA EDIFICIO PODRÍA INTERPRETARSE COMO UN MOSAICO PRESUPUESTARIO.
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POR RADIO SE COMENTA EL ÍNDICE NIKKEI. SE HABLA DE LA BOLSA, DE LOS CRUDOS Y DEL EURO FRENTE AL DÓLAR.Y, LUEGO, DE LA BODA DE NOSEQUIÉN. Y PINCHAN UN DISCO DE “NUBELINES DE CHAMPÁN” O DE “PANTALONES MUERTOS”.
CARLITOS ARRANCA PARA REPETIR SU REGISTRO EN CIEN METROS-VALLA. SU ENTRENADORA PERSONAL LO ALECCIONA EN LOS ÚLTIMOS SEGUNDOS.AUNQUE SEA PASO-CEBRA ES CONVENIENTE MIRAR ANTES DE CRUZAR POR SI VIENE ALGÚN DESPISTADO.
CIELOS DESPEJADOS EN TODA ANDALUCÍA, VIENTOS SUAVES, RESISTE EL IBEX 35, EL ÍNDICE NIKKEISE CONTAGIA CON LOS MONZONES,
LA PRIMA DE RIESGO: ALTAY DELGADA COMO SU MADRE...
TEN CUIDADO AL CRUZAR LA CARRETERA. Y CÓMETE EL
BOCADILLO.
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¡QUE PIERDESEL AUTOBÚS....!
OLGA Y SIXTO ORGANIZAN SUS LIBROS Y CUADERNOS PARA LA JORNADA.
TODAVÍA HAY TIEMPO PARAUN ÚLTIMO REPASO.
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LA TÍA MÉDULA PREPARA EL CAFÉ EN EL QUINTO IZQUIERDA MIENTRAS LA RADIO PERORA TEMPERATURAS EN LAS PROVINCIAS Y UNA HORA MENOS EN CANARIAS ¿POR QUÉ SERÁ?
ÁNGEL, YA BAJA POR LAS ESCALERAS (NO LE GUSTA COGEREL ASCENSOR) PREFIERE COMENZAR EL DÍA HACIENDO EJERCICIO.
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RAÚL, CARLITOS, ESTELA, SANDRA... SE DESPEREZAN CONTRA LA ALMOHADA PARA AFRONTAR UN NUEVO DÍA DE CLASE: LENGUA, MATES Y FÍSICA POR LA MAÑANA Y POR LA TARDE TABLA DE GIMNASIA.
MÓNICA HA DEJADO A LA CRÍA CON SU MADRE PORQUE HOYENTRA A LAS 8:00 Y CARLOS NO PUEDE HACERSE CARGO.
AURORA ESTÁ REGANDO LAS MACETAS, MIENTRAS ALFONSO REGRESA DE SACAR AL PERRO, QUE COTIZA AL ALZA.
EN LA EMPRESA FAMILIAR LOS ABUELOS REPRESENTAN UNOS RECURSOS HUMANOS ESPECIALMENTE GRATUITOS.
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... PUES YO CREO QUEHAY QUE PROMETER
MENOS Y CUMPLIR MÁS.
HABRÍA QUE BAJAREL IMPUESTO SOBRE
LAS GASOLINAS.
ESTA NO ESMI PELÍCULA.
¡CIAO, HARRISON!
EN ALGUNOS PROGRAMAS DE RADIO, LOS OYENTES SE TRANSFORMAN EN PARLANTES Y NOS REGALAN GRATUITAMENTE SUS OPINIONES O APROVECHAN PARA PEDIR SU CANCIÓN PREFERIDA.
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MAMI, HACE UN FRÍO QUE PELA. ¿DÓNDE ESTÁ MI
BUFANDA ROJA?
VE DESAYUNANDO. AHORA TE LA BUSCO.
RAÚL PREPARA SU PORTAFOLIOS ANTES DE DESPEDIRSE DE SUFAMILIA PARA MARCHAR A SU OFICINA, PUES NO REGRESARÁHASTA LA NOCHE.
CAROLINA,MIENTRAS PREPARA LA CAFETERA,ESTÁ REPASANDO LOS ASUNTOS DEL DÍA:PASAR POR EL BANCO, VISITAR A SU HERMANA...
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¿ESTÁS LISTA?
LAS CONOZCO MÁS RÁPIDAS..., PERO NO MÁS SIMPÁTICAS.
¿TE ACORDASTE DE TRAERME
LA PELI?
AGUARDA, TERMINO DE PEINARME;
ENSEGUIDA BAJO.
HUGO ESPERA A GLADYS EN EL PORTAL.
LA RUTA HACIA EL COLEGIO ES COMO UN RÍO QUE VA CRECIENDO CON SUS AFLUENTES. LA PANDILLA ES COMO UNA MAREA.
?UN
NO, PERO TE TENGO UNA SORPRESA.
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CADA DÍA, LA LLEGADA AL COLEGIO SE CONVIERTE EN LA GRAN FIESTA DEL REENCUENTRO.
ES IMPORTANTE CONOCER Y RESPETAR LAS REGLAS.UNA MANERA DE CONTRIBUIR A LA EFICIENCIA ECONÓMICA.
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ADIÓS, LUCI.TE RECOGERÁ
TU ABUELO ANSELMO. EL AÑO PASADOOBTUVO UNA MATRÍCULA. A VER SI ESTE
AÑO SE SUPERA.
ADIÓS, PAPIS.
UNOS, AL COLE, OTROS A LA UNI Y OTROS AL CURRO.
SI NOS FIJAMOS, CASI TODAS LAS CONVERSACIONES CONTIENEN REFERENCIAS, DIRECTAS O INDIRECTAS, A LA ECONOMÍA.
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A VER QUIÉN QUIERE COMENZAR A TRADUCIR.A UNOS LES GUSTA ESTUDIAR EN
COMPAÑÍA, OTROS BUSCAN LA INTIMIDAD.
CADA CUAL TIENE SUS PREFERENCIAS TECNOLÓGICAS Y CIRCUNSTANCIALES. LO IMPORTANTE ES TRABAJAR A GUSTO Y BUSCAR LA EFICIENCIA.
PREFIERO EL PAPEL.
YO, LA TABLETA DIGITAL.
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MIENTRAS TANTO, LA CIUDAD CONTINÚA CON SU AJETREO.
CARMEN, QUÉ TAL.
AL OTORRINO, QUE CADA VEZ OIGO PEOR.
PUES ESCANÉATEEL QR DE LA EMT CON
TU SMARTPHONE.
PERDÍ EL ANTERIOR, ASÍ QUE VOY TARDE. TENDRÉ QUE
APRENDERME LOS HORARIOS.
CADA CUAL A RESOLVER SUS ASUNTOS.
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TE DEJO, ADELAIDA, ESTOY LLEGANDO A
MI PARADA.
ESTE AÑO HE DECIDIDO IR A LA OFICINA EN AUTOBÚS; AHORRO
GASOLINA Y ME QUITO EL ESTRÉS DEL APARCAMIENTO.
Y TODO ¡TODO! ACABA SIENDO FOTOGRAFIADO POR PEPE PONCE. DO YOU KNOW HIM?
ROSA TIENE CITA CON SU ASESOR; LA ACOMPAÑAREMOS PARA VER QUÉ PASA.
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HOLA, ENSEGUIDA TE ATIENDE.
TIENES QUE PENSAR SI VAS A NECESITAR EL DINERO MÁS O MENOS
INMEDIATAMENTE O SI LO PUEDES DEJAR A PLAZO; EXISTEN MUCHAS
POSIBILIDADES. TE MOSTRARÉ ALGUNAS PARA QUE PUEDAS DECIDIR DÓNDE
COLOCAR TUS
PUES TÚ ME DIRÁS,NO TENGO NADA CLARO.
ROSA HA HEREDADO UNA PEQUEÑA SUMA DE SUS ABUELOS.
EL AUTOBÚS LA DEJA ENLA MISMA PUERTA.
ACCIONESDE UNA
SOCIEDADQUE COTIZAEN BOLSA
PARTICIPACIÓN EN UNA SOCIEDAD
FAMILIARPARTICIPACIÓN EN UN FONDODE INVERSIÓN
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NO VOY A ‘ECHARTE LAS CARTAS’, SE TRATA DE ELEGIR BIEN EN ESTA ESPECIE DE JUEGO, QUE SIEMPRE
DEPENDERÁ DE TUS CIRCUNSTANCIAS Y NECESIDADES, AUNQUE TAMBIÉN
JUEGA ALGO EL AZAR.
DEPÓSITODEUDA
PÚBLICAAAAA
BONOS U
OBLIGACIONESDE UNA
COMPAÑÍA
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SON MUCHAS LAS CARTAS QUE PODEMOS JUGAR EN NUESTRO DESENVOLVIMIENTO COTIDIANO.
EN LAS PÁGINAS SIGUIENTES VEREMOSALGUNAS DE ELLAS
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Tarjetas de créditoy tarjetas de débito De cuando el dinero se transformó en plástico
Para algunos, la simple mención de la tarjeta de
crédito les produce sarpullido. Otros, en cambio, la
consideran una solución milagrosa: no tienes que
llevar dinero encima, con el consiguiente riesgo
que ello supone; además, conviene tener en cuenta
el tema higiénico: el permanente trasiego de
billetes y monedas que van pasando de mano en
mano...
Cabría preguntarse si siempre fue así el mundo.
¿Quién inventó el dinero?
¿Quién acuñó la primera moneda?
En fin, en las siguientes páginas daremos respuesta
a algunas de estas cuestiones.
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DINERO, BILLETES, MONEDAS... VAYAMOS A LAS AULAS A VER SI PODEMOS ACLARAR ALGUNAS DE ESTAS CUESTIONES.
EL DINERO TIENE UN ORIGEN MUY REMOTO. LA DIFICULTAD DE CORRESPONDENCIA EN ELTRUEQUE DE PRODUCTOS LLEVÓ AL ORIGEN DE LAS MONEDAS. EN LA PENÍNSULA IBÉRICA, LAS MÁS ANTIGUAS SE REMONTAN A LA ZONA DE AMPURIAS, ENTRE LOS SIGLOS V Y III A.C.
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EN UNA DE LAS AULAS DE LA UNIVERSIDAD, EN FILOLOGÍA INGLESA, ESTÁN TRATANDO EL TEMA A FONDO.
EL TRUEQUE CONSISTÍA EN CAMBIAR COSAS POR COSAS, EN LUGAR DE PAGARLAS CON DINERO.
¿QUÉ ES ESO DEL TRUEQUE PROFE?
GOOD MORNING!GOOD MONEY!
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¿QUÉ SUELDO TE DAN EN CASA?
UFF !!! SI TE CUENTO...
...ESCASILLO... Y TENGO QUE COLABORAR EN LAS LABORES
DOMÉSTICAS.DE MONEY...
HOLA, CHICOS,¿DE QUE HABLÁIS?
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¿HACEMOS UN TRUEQUE DE SALAMI “ON LINE”?
MEJOR UN TRUEQUE “OFF LINE” DE QUESO CON ANCHOAS.
INTERESANTE.
PUES EN MI CASA SE ESTÁ IMPONIENDO EL TRUEQUE, UNA ESPECIE DE BANCO DE TIEMPO.
“OFF LINE” ( FRENTE A “ON LINE”): CUANDO NO EXISTE UNA CONEXIÓN INMEDIATA CON EL SISTEMA, POR EJEMPLO, EN LAS CABINAS DE PEAJE DE LAS AUTOVÍAS, LA OPERACIÓN SE REALIZA SIN LA COMPROBACIÓN DE SALDO.
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UNA PREGUNTA CURIOSA, MANOLO: ¿CUÁNTAS TARJETAS DE CRÉDITO TIENES TÚ? A
MÍ YA NO ME CABEN EN LA CARTERA. Y, ADEMÁS, CASI NO LAS USO.
YO SOLO TENGO UNA, Y LA TENGO FUNDIDA;LA TARJETA Y LA CUENTA; LA TENGO
RAYADA O ASUSTADA DE TANTO TRAQUETEO.
VIVIMOS EN LA ERA DEL DINERO DE PLÁSTICO. PERO ¡CUIDADO! SI NOS OLVIDAMOS DE SU VALORREAL.
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ANDA QUE ESTÁIS BUENOS. NO SABÉIS LO QUETENÉIS. ¿QUÉ FALTA OS HACE TANTA TARJETA? UNA
TARJETA ES COMO UN AGUJERONEGRO. UN AGUJERO EN EL BOLSILLO.
MARUJA LE TIENE MIEDO A LAS TARJETAS DE CRÉDITO PORQUE NO CALCULA EL GASTO EN EL MOMENTO DE LA COMPRA.
EN LA COLA DEL BANCO, SE ABRE EL DEBATE.
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YO PREFIERO LA TARJETA DE DÉBITO. ME LA CARGAN EN EL MOMENTO. ASÍ SÓLO PUEDO
GASTAR LO QUE TENGO.
YO, LA DE CRÉDITO.A VECES RESUELVO UNA NECESIDAD
Y REPONGO EL DINERO LUEGO.
CADA UNO SEGÚN SU NECESIDAD.
Y SU PERSONALIDAD.
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PAPÁ, ¿POR QUÉNO ME SACAS UNA TARJETA?
LA PREFIERO DE CRÉDITO, TIENES QUE CONFIAR EN MÍ.
NO CREO QUE SEA MALA IDEA, CUANTO ANTES COMIENCES A ORGANIZARTE, TANTO MEJOR.
¿DE CRÉDITO O DE DÉBITO?
ES IMPORTANTE SABER QUE EL APLAZAMIENTO DELPAGO LLEVA ASOCIADO EL PAGO DE INTERESES, QUE SUELE ESTAR EXPRESADO EN TÉRMINOS DE INTERÉS ANUAL. POR EJEMPLO, UN 2% MENSUAL, A UN AÑO, EQUIVALDRÍA A UN 24% NOMINAL (26,82% TAE) T.A.E.: TASA ANUAL EQUIVALENTE.
EXISTE UNA DIFERENCIA ENTRE LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y DE DÉBITO: EN AMBAS SE PUEDE DISPONER DEL SALDO ACTUAL, PERO LA DE CRÉDITO TE OFRECE LA POSIBILIDAD DE DISPONER DE DINERO AUNQUE NO TENGAS SALDO Y APLAZAR EL PAGO.
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Libreta de Ahorroy Cuenta Corriente Dos hermanas con espíritus diferentes
Aunque tienen un nombre distinto, las dos cosas
funcionan igual (comparten las mismas condiciones
de interés y disponibilidad); como si abrieras el grifo
cuando tienes sed, o necesidad de dinero líquido
“agua corriente”, o lo cierras, cuando ya no necesitas
más liquidez. Tan fácil como eso: abrir y cerrar el grifo
para disponer del dinero que necesitas.
Lo que ocurre es que, a veces, abres el grifo y no sale
ni gota de agua; el depósito está vacío; una “sequía
absoluta”.
HAY QUIEN PREFIERE TENER UNA LIBRETA PARA VER CLARAMENTE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA Y QUIEN OPTA POR ENTERARSE DE LOS MOVIMIENTOS DE SU CUENTA CUANDO RECIBE PERIÓDICAMENTE EL LLAMADO EXTRACTO BANCARIO.
PARECE QUE CON LA LIBRETA TIENES MÁS CONCIENCIA DE LO QUE TE GASTAS Y PROPICIA EL AHORRO, COMO SU PROPIO NOMBRE INDICA. LA CUENTA CORRIENTE, EN CAMBIO, HACE HONOR A ESE ESPÍRITU DE AGUA CORRIENTE: LÍQUIDO QUE FLUYE, QUE SE ESCAPA. SI NO SE CONTROLA ADECUADAMENTE; EL AGUA ACABA AGOTÁNDOSE SI LA SALIDAS SUPERAN A LAS ENTRADAS.
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ESO ME DICEMI MUJER:
¡CIERRA EL GRIFO, MARIANO, QUE HAY QUE
PENSAR EN EL DÍA DE MAÑANA!
¡HOMBRE!, PARA ALGUNAEVENTUALIDAD.
¿EVENTUALIDAD? ESTAMOS EN UNA EVENTUALIDAD PERMANENTE.
NO SEASPESIMISTA.
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CONVIENE DEJAR UN POCO DE AGUA EN
ALGUNA GARRAFA... ¡ÁBRETE ALGUNA CUENTECILLA DE
AHORROS Y MÉTELA EN UN CAJÓN HASTA QUE TE HAGA
VERDADERA FALTA!¿TE ACUERDAS DE AQUEL
ANUNCIO:”TACITA A TACITA”?
TAL VEZ TENGAS RAZÓN: PEQUEÑOS ESFUERZOS QUE LUEGO TE ALEGRAS DE
HABER REALIZADO.
LES HE ACONSEJADO A LOS DE QUINTO QUE SE ABRAN UNA CUENTA PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO.
PUES YO, TENDRÉ QUE CEDER Y ABRIR UNA CUENTA, BUENO, UNA CUENTECITA.
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LOS DE QUINTO NOS HEMOS ABIERTO UNA CUENTA DE AHORROS PARA EL
VIAJE DE FIN DE CURSO; QUEREMOS IR A ROMA, A
FLORENCIA Y A PISA .
ESTAS NAVIDADES VAMOS A VENDER MANTECADOS DE ACEITE DE OLIVA VIRGEN Y ROSCOS
DE VINO PARA AYUDARNOS AL PRESUPUESTO.
MAMÁ, UNACUENTA CORRIENTE.
PREFIERO TENER TALONARIO.AL GUSTO DE CADA UNO.
ÁBRETE, MEJOR, UNA DE AHORRO, ASÍ TE DAN UNA LIBRETA EN LA QUE SE VAN
ANOTANDO LOS MOVIMIENTOS.
AL MISMO TIEMPO QUE MANTIENEN Y CUSTODIAN TU DINERO, LOS BANCOS PROPORCIONAN, ADEMÁS DE LOS RENDIMIENTOS PACTADOS, INFORMACIÓN DE LOS MOVIMIENTOS DE CUENTA Y OTROS SERVICIOS. ALGUNAS OPERACIONES COMO LAS TRANSFERENCIAS, CAMBIO DE DIVISA, ETC. IMPLICAN EL COBRO DE UNA COMISIÓN, YA QUE REQUIEREN DE UN TRABAJO ADICIONAL. EXISTEN ALGUNAS DIFERENCIAS ACCESORIAS ENTRE CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORRO: EXTRACTO BANCARIO O LIBRETA, PARA LOS MOVIMIENTOS, LOS CHEQUES PARA LAS CORRIENTES, ASÍ COMO LOS POSIBLES DESCUBIERTOS, QUE SÓLO SUELEN PERMITIRSE EN LAS CUENTAS CORRIENTES.
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Imposiciones a plazo (depósitos a plazo) De cuando el tiempo se atasca o vuela, depende.
La Navidad es la época
más bonita del año; la
gente es más sensible,
más cariñosa...; nos gusta
encontrarnos con los
amigos, reunirnos con la
familia... Las tradiciones:
la lotería de los sueños.
Por poco que apuesten,
todo el mundo sueña con
quitarse de encima los
problemas con el dinero.
Aunque ya sabemos que
el dinero no lo es todo.
¿PUEDE HABER NAVIDAD SINOLOR A CASTAÑAS ASADAS?
¿CUÁL ES TU PRESUPUESTOEN CASTAÑAS?
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GRACIAS.
SE DISPARAN LAS EMOCIONES Y SE DISPARA EL CONSUMO: UN VERDADERO TIROTEO. SI NO TENEMOS CUIDADO, ACABAREMOS AGUJEREADOS (LA CARTERA Y EL CORAZÓN).NO OLVIDEMOS QUE LOS GASTOS DEL AYUNTAMIENTO TAMBIÉN TIENEN QUE SALIR DEL BOLSILLO DE LOS CONTRIBUYENTES, A TRAVÉS DE LOS IMPUESTOS.
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SE ORNAMENTA LA CIUDAD, LO CUAL PARECE AGRADAR A TODOS. BUENO, A CASI TODOS, ALGUNOS PIENSAN QUE ES UN GASTO EXCESIVO. SIRVEN PARA CREAR AMBIENTE EMOCIONAL.
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COMO ME TOQUE EL GORDO, VERÁS LA ESTRELLA
QUE VOY A COLGAR EN MI CASA.
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CUANDO COBRÉLA PEDREA ENSEGUIDA FUI
AL BANCO Y ABRÍ UNACUENTA A PLAZO, ASÍ EVITÉ LAS
TENTACIONES.Í EVITÉ LAS S.
TIENE SUS VENTAJAS;AHORRAS Y TE DAN INTERESES.
TAMBIÉN ME HAN DADO LA OPCIÓN DE COBRAR EN DINERO
O EN ESPECIE, ASÍ QUE IGUAL ME PIDO UN TABLET.
PERO CINCO AÑOS SIN TOCAR UN EURO, SE
HACE DURO.
¿HABRÁ ALGUIEN QUE SE QUEDE SIN SOÑAR?TODO EL AÑO BARRIENDO Y SOÑANDO SE PASÓ RENATA, COMO UNA HORMIGUITA.Y TUVO AL FIN SU GOLPE DE SUERTE.
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YA TENDRÉ OPORTUNIDAD.
¿TE DAN MUCHOS INTERESES?
EL INTERÉS DEPENDE DEL TIEMPO QUE LO
TENGAS SIN MOVERLO; A MÁS TIEMPO, MAYOR INTERÉS Y VICEVERSA.
YA ES HORA DE QUE CONOZCAMOS EN PERSONA A WILLI, NUESTRO NARRADOR.
PASA LA PÁGINA Y NOS METEREMOS MÁS A FONDO
EN ESTE ASUNTO.
DISPONES DE UNA LIBRETA DONDE SE
CONSIGNA LA CANTIDAD Y LA FECHA, INTERÉS Y
VENCIMIENTO. SI RETIRAS EL DINERO ANTES DE SU VENCIMIENTO, TE
PENALIZARÁN. O BIEN TE PUEDEN CONCEDER
UN PRÉSTAMO, CON LA GARANTÍA DE ESE
DEPÓSITO.
ERES MUY CONSERVADORA; YO ME
HUBIESE PEGADO UN BUEN VIAJE.
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BUENO, AQUÍ ME TENÉIS.GRACIAS, RENA.
MI NOMBRE ES GUILLERMO PERO MIS AMIGOS ME LLAMAN WILLI.
ÉSTE ES MI REFUGIO. PODÉIS CONTAR CONMIGO PARA RESOLVER TODAS LAS DUDAS QUE TENGÁIS.
¿QUÉ HABRÁ SIDO DE AQUILES, EL DE LOS
PIES ALADOS?
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SUPONIENDO UN TIPODE INTERÉS DEL 4% ANUAL, AL AÑO CONSEGUIRÁS PERO TIENES QUE SABER QUE ESTARÁN SOMETIDOS A RETENCIÓN A
CUENTA DEL IRPF, COMO RENDIMIENTOS DE CAPITAL MOBILIARIO Y A LA POSTERIOR DECLARACIÓN DE RENTA. SI NECESITARAS
RETIRAR EL DINERO ANTES DE SU VENCIMIENTO TENDRÍAS QUESOPORTAR UNA COMISIÓN.
YA QUE RENA ME ESTÁ ANIMANDO, ME GUSTARÍA SABER EL RESULTADO DE UN
DEPÓSITO A PLAZO DE
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A veces no hemos sabido o podido hacer
previsiones; nace un crío y luego otro y no puedes
inventarte una nueva habitación. Eso le sucede a
Félix, que primero lo resolvió con una litera, pero
cuando nació la pequeña, ya no podía hacer más
malabares.
Una casa no siempre es un hogar, son necesarios algunos requisitos...
Ahorrar pensandoen la vivienda
TRAS LAS SUPRESIÓN DE LAS VENTAJAS FISCALES POR LA COMPRA DE VIVIENDA, LOS EXPERTOS RECOMIENDAN ELEGIR UN PRODUCTO DE AHORRO ADECUADO PARA SUPLIR EL PAPEL DE LAS CUENTAS DE AHORRO-VIVIENDA.
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PAPÁ: MIRA, UNACASA FLOTANTE.
NO HIJO, ES UN BARCO.LAS QUE ESTÁN FLOTANTES
SON LAS HIPOTECAS.
PAPI: ¿QUÉ ES MÁS GRANDE UNA HIPOTECA O
UN HIPOPÓTAMO?
SON DOS TIPOSDE FAUNA DIFERENTES.
LA HIPOTECA ES MÁS GRANDE Y COME MÁS. PERO, GRACIAS A ELLA PODREMOS COMPRAR LA
NUEVA CASA.
FÉLIX RECOGE A GUILLE DEL COLEGIO... POR EL CAMINO ENTABLAN UNA CURIOSA CONVERSACIÓN.
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¡INCREÍBLE, HA FALLADO EL PENALTI!
EL PÚBLICO ESTÁ DECEPCIONADO.
PAPÁ ¿CUÁNDONOS MUDAMOS
A LA NUEVA CASA?
POR FAVOR,WILLI, ÉCHANOS
UNA MANO.
CUANDO LA COMPREMOS.
Y ¿CUÁNDOLA VAMOS
A COMPRAR?
ESTAMOS EN ELLO:ESTAMOS AHORRANDO EN UN DEPÓSITO A
PLAZO Y EN UN FONDO DE INVERSIÓN.CUANDO TENGAMOSLA PASTA.
¿NO TENEMOS PASTA?
LOS ÚLTIMOS ESTUDIOS REALIZADOS DEMUESTRAN
QUE LAS PERSONAS CADA VEZ AHORRAN
MÁS PENSANDO EN LA COMPRA DE UNA VIVIENDA O PARA PODER REPARAR SU
VIVIENDA HABITUAL.
LA RADIO INTRODUCE NUEVOS ELEMENTOS EN LA CONVERSACIÓN.
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PARA ESO ESTAMOS.ACUDAMOS DE NUEVO A LAS
FUENTES DE EDUFINET.
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RENTAVARIABLE
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Los padres de Pedrito están hablando de las
LETRAS DEL TESORO. Pedrito recuerda que su
padre le había comprado un libro que se lo
recordaba, “La Isla del Tesoro”, de Robert Louis
Stevenson. Pensó que sus padres hablaban de la
trama de aquella maravillosa aventura.
Renta fija El abecedario del Estado
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PAPI, ¿LOS PIRATAS ENCONTRARON EL
TESORO?
YO INVERTIRÍA EN LETRAS DEL TESORO. PUEDE SER UNA
BUENA IDEA.
PEDRITO, VAMOS A CONTARTE UNA HISTORIA QUE NOS INTERESA
A TODOS, AUNQUE SEA MÁS DINERARIA QUE LITERARIA.
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SE TRATA DE UNA HISTORIA REAL QUE DEBES CONOCER:
EXISTE UN DEPARTAMENTO DEL ESTADOQUE SE ENCARGA DE OBTENER EL DINERO NECESARIO PARA QUE PUEDA FUNCIONAR
TODA LA ADMINISTRACIÓN.SE TRATA DEL TESORO PÚBLICO.
¿ESTÁ ESCONDIDOEN UNA
ISLA SECRETA?
¿PARA DEFENDERLO DE LOS PIRATAS?
EN ESTA HISTORIA REAL, PEDRITO, EL ESTADO EMITE TÍTULOS QUE LOS CIUDADANOS PUEDEN COMPRAR CON SU DINERO; A CAMBIO, OBTIENEN UNA COMPENSACIÓN, UN RENDIMIENTO
Y, CUANDO LLEGA EL VENCIMIENTO, RECUPERAN LO QUE HAN INVERTIDO.
ANTIGUAMENTE SÍ, PERO HOY DÍA LAS OPERACIONES
SE HACEN SIN DOCUMENTOS FÍSICOS, A TRAVÉS DE
ANOTACIONES EN CUENTA.
¿ENTONCES, UN TÍTULO ES COMO UN PERGAMINO?
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HAY QUIENES PREFIEREN INVERTIR EN TÍTULOS DEL ESTADO, YA QUE PIENSAN QUE NO HAY RIESGO DE PÉRDIDA, SIEMPRE QUE NO PRETENDAN RETIRAR LA INVERSIÓN ANTES DEL VENCIMIENTO.
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DOS FORMAS DISTINTAS DE OBTENER UNA RENTABILIDAD DEL 5%
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Hay gente ociosa que gusta de la
contemplación y el remanso.
Y otros, algo más inquietos, a los
que les gusta emprender; éste es el
caso de los protagonistas de esta
pequeña historia que aconteció
en un lugar de la muy fértil costa
tropical andaluza.
Acciones Una familia emprendedora
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MARTA Y ANSELMO DECIDEN CREAR UNA SOCIEDAD FAMILIAR PARA PLANTAR AGUACATES EN SU FINCA DE SALOBREÑA.
CON ESTE PROPÓSITO HAN INVITADO A SUS HIJOS, HERMANOS, CUÑADOS Y ABUELOS. ES DOMINGO Y COMEN EN EL PORCHE DE LA PEQUEÑA VIVIENDA RÚSTICA. AL FRENTE EL MAR CENTELLEA.
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IROS SENTANDO.HE TRAÍDO UN
VINO DE CÓMPETA EXTRAORDINARIO.
MIRA QUÉ DÍA HACE.LUEGO PODREMOS DARNOS
UN CHAPUZÓN.
SÍ, EL MERCADO SIGUE CRECIENDO Y ESTE CLIMA
ES PROPICIO PARA LOSAGUACATES, YA SABES.
PARECE QUE LO DE LA EMPRESA VA EN SERIO.
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LOS FRANCESESSE VUELVEN LOCOS CON LOS
‘GOLDEN BLACK’ Y LOS PAGAN BIEN.
CREO QUE TODOS LO TENEMOS CLARO: LA SOLUCIÓN ES UNA EMPRESA FAMILIAR:
TODOS SEREMOS SOCIOS Y CADA FAMILIA TENDRÁ EL MISMO NÚMERO DE ACCIONES; DENTRO DE ELLA
QUE SE LAS REPARTAN COMO QUIERAN. YO LAS PONDRÉ A NOMBRE DE MIS HIJOS.
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LA SOCIEDAD FAMILIAR LLEGÓ A PROSPERAR TANTO QUE SU PROPIA COMPLEJIDAD LES COMPLICÓ LA VIDA OBLIGÁNDOLES A TOMAR DECISIONES TRASCENDENTALES PARA SU VIDA Y PARA SU NEGOCIO, COMO VEREMOS A CONTINUACIÓN.
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VOY A CONTAROSCÓMO LA FAMILIA FUE RESOLVIENDO
LA NUEVA SITUACIÓN EN QUESE ENCONTRARON.
EN UN DETERMINADO MOMENTO,LA EMPRESA PEDÍA CRECER Y NO TENÍAN DINERO SUFICIENTE,
POR LO QUE TUVIERON QUE RECURRIR A PERSONAS QUE QUISIERAN ASOCIARSE, COMPARTIR DESTINO CON ELLOS,
APORTANDO DINERO PARA PODER AMPLIAR EL CAPITAL DE LA NUEVA SOCIEDAD LIMITADA; HABÍAN DESCARTADO LA SOCIEDAD
ANÓNIMA QUE, AUNQUE LES PERMITÍA SALIR A BOLSA, LES EXIGÍA UN CAPITAL MÍNIMO MÁS ELEVADO.
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MUY INTERESANTE.
UNO DE LOS NUEVOS SOCIOS,ANTES DE INVERTIR, QUISO SABER QUÉ OCURRIRÍA
SI LAS COSAS SALÍAN MAL. VAMOS A VER QUÉ DICE EN EL CAPÍTULO DE RESPONSABILIDADES Y RIESGOS DE LOS SOCIOS:
SI ALGUIEN INVIERTE EN UNA SOCIEDAD, POR EJEMPLO Y EL NEGOCIO SALE MAL, EN UNA SOCIEDAD LIMITADA,
SU RESPONSABILIDAD SÓLO ALCANZA AL DINERO INVERTIDO;EL RESTO DE SUS BIENES QUEDA A SALVO.
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ENCUENTRAN A SILVIA DISPUESTA A INVERTIR , PERO LE GUSTARÍA PODER RETIRAR EL DINERO SI EN ALGÚN
MOMENTO LO NECESITA. PARA PODER RECUPERAR EL DINERO TENDRÍA QUE VENDER SU TÍTULO DE PARTICIPACIÓN; ES
DECIR, ENCONTRAR A ALGUIEN QUE QUIERA COMPRÁRSELO. ADEMÁS, EL PRECIO DEPENDERÁ DE LA BUENA O MALA
MARCHA DEL NEGOCIO, DE TAL MODO QUE PODRÍA OBTENER BENEFICIO O PÉRDIDA.
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¡OK!
ESTA MISMA RESPUESTA SIRVE PARA RESPONDER A OTRO POSIBLE SOCIO QUE QUIERE GARANTIZARSE UN
RENDIMIENTO DEL 5% PARA UNA INVERSIÓN DE YA HEMOS VISTO QUE EL RENDIMIENTO DE SU INVERSIÓN VA A DEPENDER DE QUE EL NEGOCIO VAYA BIEN O MAL Y, ADEMÁS, DE LAS DECISIONES DE LA JUNTA GENERAL DE SOCIOS, SI DECIDE REPARTIR BENEFICIOS O REINVERTIR,
UNA VEZ CUBIERTOS LOS REQUISITOS LEGALES Y/O ESTATUTARIOS DE LA EMPRESA.
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Habitualmente poco podemos intervenir en
el guion de nuestra vida; pero tenemos que
aprovechar las pocas oportunidades para que
no perdamos todo el control, sobre todo en
momentos determinados, cuando alcanzamos
la edad de jubilación. Si hemos diseñado
una estrategia correcta, podremos
conquistar esa edad dorada. Mientras
estemos a tiempo tenemos que
elaborar un buen plan.
Fondos de inversióny planes de pensionesCómo conquistar “La edad dorada”
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TENÍA DUDAS ENTRE CREARME UN FONDO DE INVERSIÓN O UN PLAN DE
PENSIONES.
Y ¿POR QUÉTE HAS DECIDIDO?
EN EL BUS, CLARA SE ENCUENTRA CON VÍCTOR. VIEJOS AMIGOS, COMPAÑEROS DE UNA GENERACIÓN QUE YA TIENE QUE IR PENSANDO EN HACER SUS PLANES DE UN FUTURO INELUDIBLE.
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TODAVÍA NOHE DESPEJADO
MIS DUDAS: LOS DOS SIRVEN COMO PLANES DE AHORRO,
PERO NO TENGO CLARO CUÁLME INTERESA MÁS.
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PUES, DEPENDE.¿QUÉ EDAD TIENES? TAL VEZ INTERESE MÁS UN PLAN DE
PENSIONES, QUE TIENE MAYORES VENTAJAS FISCALES.
YO ESTUVE EN PARO 2 AÑOS Y RESCATÉ EL CAPITAL ACUMULADO
DEL PLAN DE PENSIONES; ME PERMITIÓ AGUANTAR EL TIRÓN
HASTA QUE VOLVÍ A ENCONTRAR TRABAJO
PERO EL FONDO DE INVERSIÓNME PARECE MÁS RENTABLE.
NO ES UN TEMA BALADÍ. ACUDAMOS DE NUEVO A RECABAR LOS SABIOS CONSEJOS DE DON GUILLERMO, ES DECIR, NUESTRO AMIGO WILLI.
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TAL VEZ SEA INTERESANTEHACER UNA VISITA AL MERCADO
DEL BARRIO.
NI REVÉS.
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EN EL MERCADO DE VALORES, HAY QUE TENER EN CUENTA ALGUNAS CUESTIONES. EN PRIMER LUGAR, LA POSIBILIDAD DE INVERTIR EN
UNA CESTA COLECTIVA (MARUJA, CARMEN Y ROSANA), SEGÚN SUS GUSTOS Y ECONOMÍA; EN LUGAR DE NARANJAS Y CHIRIMOYAS, UNA MACEDONIA DE VALORES Y ACTIVOS FINANCIEROS O NO
FINANCIEROS; ESO DEPENDE DE LOS GUSTOS DE CADA CUAL, EL DINERO QUE QUIERAS GANAR Y EL RIESGO QUE QUIERAS ASUMIR. ESA CESTA LA GESTIONA UN GRUPO DE PERSONAS EXPERTAS EN ESAS ‘FRUTAS’, QUE DIVERSIFICARÁN EL RIESGO DE QUE ALGUNAS
PUEDAN PICARSE ANTES DE TIEMPO.
LA SEGUNDA CUESTIÓN A TENER EN CUENTA ES LA LIQUIDEZ; HABITUALMENTE PUEDEN VENDERSE, TODAS O PARTE DE ESAS
PARTICIPACIONES. OTRO ASPECTO IMPORTANTE ES EL TEMA FISCAL, YA QUE LA PLUSVALÍA POR REEMBOLSO TRIBUTA EN EL IRPF. LO MÁS IMPORTANTE A CONSIDERAR ES EL RIESGO, QUE DEPENDE DE LOS CAMBIOS DE PRECIO DE LOS ’FRUTOS’ QUE COMPONEN LA CARTERA DE FONDO (LA CESTA). POR ÚLTIMO,
SON VARIAS LAS COMISIONES QUE HAY QUE SOPORTAR: DE GESTIÓN, DE DEPOSITARÍA, DE SUSCRIPCIÓN Y REEMBOLSO.
MERCADO DE ABASTOS, MERCADO DE VALORES... EL LUGAR AL QUE TODOS ACUDIMOS, UNOS PARA VENDER, OTROS PARA COMPRAR. EL TENDERO SE PREOCUPA DE PRESENTAR BIEN SUS PRODUCTOS, HABLA DE SU CALIDAD, DE SU BUEN PRECIO... LOS CONSUMIDORES, DE ELEGIR EL MEJOR GÉNERO, CONFORME A SU BILLETERA.
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IGUAL PASA CUANDO PONEMOS UNA MACEDONIA DE FRUTA SOBRE LA MESA SI PENSAMOS EN TODOS LOS QUE HAN INTERVENIDO EN ESE LARGO Y COMPLICADO PROCESO, DESDE QUE ALGUIEN SIEMBRA UNA SEMILLA, HASTA QUE ACABA BIEN TROCEADA EN TU PLATO. EN LAS SIGUIENTES PÁGINAS PODEMOS CONOCER ALGUNOS DETALLES MÁS PRECISOS.
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¡¡ZARRAPATRISKA!!
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DESPUÉS CONTINGENCIA
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Poder sentirse seguro no es lo mismo que estar
asegurado. Estar seguro de no sufrir daño alguno
es prácticamente imposible, pero asegurar nuestra
azarosa vida, eso es casi siempre posible.
Existen tantos seguros como circunstancias pueda
depararnos la vida. Personas, animales y cosas.
Obras de arte, las piernas de una bailarina o de
un futbolista, el sol de la Costa del Sol... Podemos
imaginar lo que imaginemos: sobre eso puede
hacerse un seguro. Otra cosa es -como decimos-
estar seguros.
Seguros¿Estamos seguros?
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¿HAS LOGRADOLEER ALGUNA VEZ UNA PÓLIZA
DE SEGUROS?
¿CON GAFAS?
¡CON LUPA!
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LO HACEN PORECONOMÍA DE ESPACIO. SOMOS
MUY MAL PENSADOS.
Y QUE SON MUYABURRIDAS, PODRÍAN
DISEÑARLAS MÁS AGRADABLES.
EL TEMA ESQUE NOS GUSTA
LEER POCO.
¿TE DAS CUENTA QUE EXISTE UN SEGURO PARA CADA COSA?
¿JUGAMOS A LOS SEGUROS?
CASI TODO EL MUNDO JUEGA.
VAMOS, QUE SERÍA COMO COMPONER UNA ENORME
BARAJA... COMO ÉSTA:
COMO LA VIDA MISMA:SEGURO DE VIDA, DE ENFERMEDAD,
DE ACCIDENTE, DE ROBO, DE AVERÍA,DE INUNDACIÓN.
NI DESPUÉS.
Y REDACTARLAS CON MAYOR CLARIDAD.
EN FIN, QUE NO TENGAMOS QUE ACUDIR NI A UN ÓPTICO NI A UN
TRADUCTOR.
TOTAL, QUE NOS ASEGURE,QUE NOS DEJE TRANQUILOS Y QUE
NO NOS INQUIETE, SOBRE TODO ANTES DE FIRMARLAS.
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PUES YO PREFIEROEL SEGURO DE AHORRO
AL DE RIESGO. ¿POR QUÉ, CASIMIRO?
MUY FÁCIL, DON PERICO, PORQUE SIGNIFICARÁ QUE EN LA FECHA DETERMINADA ESTARÉ VIVITO Y DISFRUTANDO CON MIS CAÑAS... DE PESCAR EN
LA BARQUITA QUE ME PAGARÁ EL SEGURO. PERO SI ME
DECIDIERA POR EL DE RIESGO, ES PROBABLE QUE NO FUERA YO EL
BENEFICIARIO.
LOS SEGUROS ¡VAYA UNA ASIGNATURA! CONSULTEMOS.
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ME HUBIESE GUSTADO POSAR PARA CHAGALL, TENGO MEJOR PERFIL
QUE LA CABRA.
SEGUROSUn seguro es un contrato a través del cual la compañía aseguradora se compromete a resarcir
al contratante del mismo (tomador de la póliza), o a un tercero por éste designado (beneficia-
rio), de los daños sufridos en su persona o bienes como consecuencia de las contingencias
cubiertas, o bien una prestación al alcanzarse una determinada edad, a cambio del pago de una
cierta suma económica (prima). Los seguros se pueden clasificar en dos grandes grupos:
1. SEGUROS DE PERSONASComprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad física o salud del
asegurado. Los principales serán:-Seguro de Vida: es aquél que cubre el riesgo de muerte de una persona y/o supervivencia.
-Seguro de Accidente: Viene a cubrir las lesiones producidas por un incidente.
-Seguro de Enfermedad: El riesgo asegurado es la enfermedad.
2. SEGUROS CONTRA DAÑOSCubren los efectos que, a raíz del siniestro, hayan afectado económicamente tanto a los bienes
muebles (electrodomésticos, muebles, etc.) como a los inmuebles (una casa, una finca, etc.)
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¿Quién no ha prestado alguna vez algo,
incluso dinero? ¿Lo hemos recuperado
fácilmente? ¿Siempre?
Existen entidades que se dedican a ello;
cuando prestan algo, lo hacen por un interés
y -habitualmente- piden alguna garantía.
Nadie pide por pedir, ni nadie presta por
amor al arte.
PréstamosEl arte de hacer bien las cuentas
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¿QUÉ TEOCURRE, ROBER?
HE DECIDIDO COMPRAR UNA VIVIENDA, NECESITO
EMANCIPARME, PERO NO TENGO DINERO SUFICIENTE.
ANGI SE ENCONTRÓ CON ROBERTO EN EL PASEO DEL PARQUE. ÉSTE IBA BASTANTE SULFURADO.
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¿HAS PENSADO SOLICITAR UN PRÉSTAMO
HIPOTECARIO? SÍ, PERO ANDO BASTANTE DESORIENTADO, YA QUE
HASTA AHORA NUNCA ME HE ENDEUDADO.
ES FUNDAMENTAL QUE CALCULES BIEN TODOS LOS COSTES DE LA OPERACIÓN Y SEPAS QUÉ CANTIDAD PUEDES DEDICAR
MENSUALMENTE A LA CUOTA DEL PRÉSTAMO.
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ME DECÍA MI ABUELO“PREOCUPARSE ES OCUPARSE ANTES PARA NO
PREOCUPARTE DESPUÉS”, ANTES DE REALIZAR UNA OPERACIÓN, TENDREMOS QUE TENER EN CUENTA
ALGUNAS COSAS. POR EJEMPLO: SI LA PROMOTORA HA FIJADO EL PRECIO DE LA VIVIENDA EN ,
SE PUEDE SOLICITAR UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO SOBRE LA VIVIENDA HABITUAL, ENTRE UN 70 Y UN
80% DEL MENOR IMPORTE ENTRE EL PRECIO DE VENTA Y EL VALOR DE SU TASACIÓN.
ESTO SUPONE QUE EL COMPRADOR DEBERÍA DISPONER DEL 20%, A LO QUE HABRÍA QUE
AÑADIR LOS GASTOS DE FORMALIZACIÓN DEL PRÉSTAMO (COMISIONES, GASTOS NOTARIALES
Y DE REGISTRO, IMPUESTOS, SEGUROS...) ADEMÁS DE LOS LIGADOS A LA COMPRA Y A LOS IMPUESTOS (I.V.A), AL TRATARSE DE UNA
VIVIENDA NUEVA; EN TOTAL UN 30% DEL PRECIO DE LA VIVIENDA.
OTRA FIGURA CURIOSA ES LA HIPOTECA INVERSA: SE TRATA DE UNA MODALIDAD DE PRÉSTAMO QUE SE CONCEDE AL PROPIETARIO DE UNA VIVIENDA ADQUIRIDA, EN EL QUE EL PRESTATARIO PUEDE DISPONER DEL IMPORTE DE UNA SOLA VEZ O DE FORMA PERIÓDICA. NORMALMENTE SE PAGA CUANDO FALLECE EL PROPIETARIO, MEDIANTE LA CANCELACIÓN DE LA DEUDA POR LOS HEREDEROS, O BIEN LA ENTIDAD FINANCIERA EJECUTARÍA LA GARANTÍA HIPOTECARIA, ADQUIRIENDO LA PROPIEDAD.
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EN CUANTO AL TIPO DE INTERÉS, ¿CONVIENE MÁS UN PRÉSTAMO A TIPO DE INTERÉS FIJO O VARIABLE? EL INTERÉS FIJO TE PERMITE UNA ESTABILIDAD
EN PAGOS, NO VARÍA, TE AÍSLA EL PRÉSTAMO DE CUALQUIER INCERTIDUMBRE RESPECTO A LA EVOLUCIÓN DE LOS TIPOS DE INTERÉS; QUEDAS PROTEGIDO DE LAS POSIBLES SUBIDAS QUE
REGISTREN LOS TIPOS DE INTERÉS. EN CAMBIO, TAMPOCO PODRÁS BENEFICIARTE DE LAS POSIBLES DISMINUCIONES
EN LAS REVISIONES PERIÓDICAS, SALVO QUE REALICES UNA NUEVA OPERACIÓN DE CRÉDITO, CANCELANDO CON LOS
FONDOS OBTENIDOS LA PRIMERA OPERACIÓN.
CON INDEPENDENCIA DEL TIPO ELEGIDO, LAS CUOTAS SERÁN CONSTANTES: AUNQUE REPERCUTIRÁ EN LA PARTE QUE CORRESPONDA A LA AMORTIZACIÓN DE CAPITAL.
PRÉSTAMOSUn préstamo es un contrato en virtud del cual la entidad financiera (denomi-
nada «prestamista») entrega al cliente (denominado «prestatario») una canti-
dad determinada de dinero a cambio de su devolución en un determinado
plazo y según unas condiciones pactadas, entre las que incluye el pago de los
intereses.
Modalidades: según la garantía, los préstamos pueden ser de dos tipos:
-Préstamos con garantía personal: son préstamos que se conceden en
función de la solvencia económica del cliente, que en caso de impago
responde con todos sus bienes presentes y futuros.
-Préstamos con garantía real: son los préstamos en los que, además de
la garantía personal, se designa un bien concreto como garantía de la de-
volución del préstamo.
hipotecaria, en los que la garantía del préstamo es un inmueble,
habitualmente adquirido con el importe del propio préstamo.
un paquete de acciones, una imposición a plazo fijo, etc
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VAYA TELA....
=
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ASPECTOS A CONSIDERAR EN LA FORMALIZACION DE UN PRÉSTAMO
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MESES
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Hubo un tiempo en que alguien inventó una
vida a plazos y el país se convirtió en una enorme
letra de cambio; pudimos alfombrar con letras de
cambio toda la red viaria, cubrir todos los estadios
de fútbol, taponar las presas... ¿Quién no habló con
amplia soltura este idioma? Eso fue mucho antes
de la beca Erasmus.
Letra de cambio...que hizo posible cambiar muchas cosas: los muebles, el coche...
LA LETRA DE CAMBIO Y OTROS INSTRUMENTOS COMO EL CHEQUE, EL PAGARÉ, EL TALÓN... HAN PERMITIDO Y PERMITEN FORMALIZAR LAS TRANSACCIONES DE LA ECONOMÍA. PRESENTAREMOS SUCINTAMENTE EL PERFIL Y LA FUNCIÓN DE ALGUNOS DE ELLOS.
GUSTAVO Y BRENES HAN MONTADO SU HABITUAL TIMBA DE FIN DE SEMANA, Y BROMEAN CON CHICHO Y LAS LETRAS DE CAMBIO.
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POR EJEMPLO, LA “A” LA CAMBIO POR LA “P”,
LA “V” POR LA “H”.
YA SABES QUE UNA LETRA DE CAMBIO ES UN DOCUMENTO DE
OBLIGACIÓN DE PAGO A UNA FECHA DETERMINADA, QUE SE
LLAMA “VENCIMIENTO”.
PUES QUE EL NOTARIO LA“PROTESTA”; REALIZA LAS DILIGENCIAS PERTINENTES PARA QUE TE OBLIGUEN
A PAGAR JUDICIALMENTE. QUIEN ACEPTA UNA LETRA, O LA PAGA A SU
VENCIMIENTO O LE EMBARGAN.
¡DÉJATE DE BROMAS, RAÚL! VAS A CONFUNDIR
A LUISITO.
¿Y SI NO LA PAGASA ESA FECHA?
¿O SE TRATA DE UNA LETRA COMODÍN?
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A CONTINUACIÓN VAMOSA VER ALGUNOS DE LOS DOCUMENTOS QUE
SUELEN UTILIZARSE EN LAS TRANSACCIONES DE COMPRA-VENTA Y LAS DIFERENCIAS
ENTRE ELLOS.
CACHILÍN QUIEREUNA MOTO.
ESPERAREMOS A QUE APRUEBE...
PUES YA SABES, FÍRMALE UN AUTÓGRAFO AL CONCESIONARIO Y LA PAGAS A PLAZOS; YA TIENE
EDAD EL CHIQUILLO.
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PAQUITO,ESTO NO ES UN OVNI, AUNQUE LO PAREZCA, ES UN INSTRUMENTO DE VUELO, PODRÍAMOS DECIR
TELEDIRIGIDO; IMPORTANTE PARA FACILITAR LAS TRANSACCIONES (OPERACIONES) DE COMPRA-
VENTA, A PLAZO.
LA LETRA DE CAMBIO ES UN DOCUMENTO MEDIANTE EL CUAL EL COMPRADOR (LIBRADO) ACEPTA PAGAR UNA CANTIDAD, EN UN PLAZO DETERMINADO (VENCIMIENTO) AL VENDEDOR (LIBRADOR). SI EL VENDEDOR (LIBRADOR) NECESITA EL DINERO ANTES DEL VENCIMIENTO, PUEDE ACUDIR A UNA ENTIDAD BANCARIA CON EL DOCUMENTO, PARA QUE LE ANTICIPE EL DINERO.
LA LETRA DE CAMBIO ES UN
LETRA DE CAMBIO
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PAGARÉ
¡MÁS OVNIS!
CARIÑO, ¿TOMAMOSEL APERITIVO?
BUENO, QUE PAGUEEL NENE.
HE OLVIDADO LA CHEQUERA...
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LA PRINCIPAL DIFERENCIA RADICA EN EL MOMENTO DE COBRO. EL CHEQUE ES PAGADERO A LA VISTA, ES DECIR, EN CUALQUIER MOMENTO, CON INDEPENDENCIA DE LA FECHA QUE FIGURE EN EL MISMO, MIENTRAS QUE EL PAGARÉ LO SERÁ EN EL MOMENTO QUE SE FIJE.
CHEQUE
Y, SI NO, LE DASUN PAGARÉ.
YA ME ENTERÉ DE TU ASCENSO. HABRÁ QUE CELEBRARLO.
IREMOS AL BAR TERMÓPILAS, QUE TENGO CUENTA EN LA
BARRA.
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EN FIN... ESTO PODRÍA SER EL CUENTO DE NUNCA ACABAR Y, AFORTUNADAMENTE, ASÍ ES. AUNQUE ESTE CUENTO COINCIDE FIELMENTE CON LA REALIDAD: ESTAMOS AQUÍ, EN ESTE RINCÓN DE EUROPA, EN ESTE GLOBO QUE VIAJA SIN CESAR POR EL UNIVERSO.
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BUENO, YA SABÉIS QUE PODÉIS ENCONTRARME EN MI BUHARDILLA
PARA LAS CONSULTAS QUE NECESITÉIS... O PARA ESCUCHAR UN BUEN DISCO DE
VAN MORRISSON. ¡CIAO, AMIGOS!
EPÍLOGOSOLEMOS JUSTIFICAR NUESTRA VIDA Y CON ELLA NUESTRA SUERTE ATRIBUYENDO SUS CAUSAS A LA PECULIARIDAD DE LOS TIEMPOS QUE NOS HA TOCADO VIVIR: OH TIEMPOS, OH COSTUMBRES”, EXCLAMABAN LOS CLÁSICOS... MANTENIÉNDONOS UN POCO ADORMECIDOS O PRETENDIÉNDONOS INOCENTES, ACOMODADOS DETRÁS DE UNA PULCRA IGNORANCIA, NOS HABITUAMOS A UNA ESPECIE DE COSMÉTICA PERSONAL QUE NO NOS AYUDARÁ A RESOLVER NUESTROS PROBLEMAS. CON ESTA GUÍA PRETENDEMOS ALEJAR A ESOS MALOS ESPÍRITUS PARA ACERCARNOS UN POCO A LOS ARCANOS DE LA ECONOMÍA. HA LLEGADO EL MOMENTO DE QUE LOS CIUDADANOS SEAMOS DUEÑOS DE NUESTRO DESTINO. Y ESO NO SE CONSIGUE SIN ASUMIR NUESTRA CO-RESPONSABILIDAD. Y ÉSTA NO ES POSIBLE DESDE LA IGNORANCIA, SINO DESDE EL CONOCIMIENTO, SIQUIERA BÁSICO, DE LA ECONOMÍA.
Un equipo integrado por ciudadanos preocupados ha
trabajado concienzudamente para elaborar esta guía,
que siempre, pero sobre todo en estos difíciles tiempos
que corren, puede serte útil para desenvolverte en tu vida
cotidiana, ayudándote a tomar decisiones que afectan a la
economía de tu familia y de tu casa.
SIEMPRE PODÉIS CONTAR CON NOSOTROS. COMO DICEN EN EL
BALONCESTO, ¡SOMOS UN EQUIPO!
