EJECUCIONES HIPOTECARIAS. IMPACTO DE LA CRISIS EN EL DERECHO A

UNA VIVIENDA DIGNA

Vanesa ValiñoObservatori DESC

Julio 2011

1. Introducción: política de vivienda Promoción indiscriminda de la propiedad privadaVivienda pública

Vivienda social en UE = vivienda de alquiler Europa 80 viviendas de cada 1.000 habitantes son de alquiler

social (Holanda 150) España últimos lugares, 10 viviendas de alquiler social por

cada 1.000 Vivienda de alquiler VPO menos del 2%

Vivienda libre UE vivienda alquiler entre 30 y el 40% (disminuye) España 10% Años 60 en España 40% alquiler

2. El negocio del sobreendeudamiento: 1995-2007

Acceso generalizado al crédito Alargan las hipotecas Finaciamiento de hasta el 120%

“Endeudamiento familiar del 45% en 1995; 76,7% en 2001; 143% en 2008” Permite el acceso a la vivienda pese al crecimiento sostenido de los

precios - 2,9 - al mismo tiempo que decrecen los salarios Exposición a la deuda desigual según sector social: jóvenes, migrantes,

y familias de bajos ingresos Se extienden prácticas abusivas

Cláusulas suelo, hipotecas crecientes, avales cruzados, productos dudosa utilidad

Simbiosis notarios, tasadoras, inmobiliarias, entidades financieras y administraciones públicas

3. Impacto de la crisis 2007-2010:el desempleo no afecta por igual

Tasa de desempleo entre 2007 – 2010: varones con estudios superiores de un 4-5% a un 9-

10% Trabajadores sin estudios del 20% al 40% Jóvenes entre 20 y 29 años 35%

De los 4,5 millones de personas desempleadas en 2011 el 60% tenían titulaciones inferiores, más del 50% menos de

35 años, y el 25% extranjeros

4. El paro se concentra en los sectores más expuestos a la deuda

Incremento sin precedentes de las ejecuciones hipotecarias (datos Consejo General del Poder Judicial)

2007 - 25.943 2008 - 58.686 (126,2%) 2009 – 93.319 (59%) 2010 – 93.636

CCAA más afectadas: Catalunya, Valencia, Andalucía, Madrid, coincide con el impacto del desempleo

5. Anomalías del proceso de ejecución hipotecaria en la legislación española

- El crédito hipotecario es un préstamo dinerario - La pérdida de valor de las viviendas no permite saldar las deudas No existe un procedimiento adecuado para las familias con hipotecas

impagables

Ley Concursal de 2003 En la práctica no permite saldar deudas de las personas físicas No paraliza las ejecuciones hpotecarias de las viviendas Procedimiento caro y largo

- Ley de Enjuiciamiento Civil de 2000 No permite al juez conocer los motivos de impago La entidad financiera se adjudica el piso por el 50%

Justicia Gratuita . En el resto de Europa/EEUU existen mecanismos contra el sobreendeudamiento

6. Respuestas institucionales

Àmbito estatal: Asegurar la viabilidad de las entidades

financieras Moratoria ICO

Posponer el pago de hasta 500€ Hipotecas de menos de 170.00€ No haber incurrido en impago Prerrogativa de bancos y cajas

Respuestas institucionales

Ámbito autonómico Catalunya:

Ayudas puntuales a fondo perdido, hipotecas que no superen los 1.000€

“Ofideuda”

Ámbito judicial: Sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra Recurso de inconstitucionalidad, Guillem Soler, Mataró

Respuestas desde las organizaciones sociales

Señalar la corresponsabilidad de los bancos, inmobiliarias, tasadoras y administraciones públicas

“Auditoría social”: Restituir la autoestima de las familias afectadas

Detener ayudas a la banca y centrar los esfuerzos en las personas sobreendeudadas

Vincular las ayudas

Respuestas desde las organizaciones sociales

Dación en pago

Revertir el modelo: Aprovechar la coyuntura para dotarse de un parque

público de alquiler Impedir el sobreendeudamiento Promover una cultura de la vivienda como bien de

primera necesidad