El poder adquisitivo de los mayores y la vulnerabilidad · EL PODER ADQUISITIVO DE LOS MAYORES Y LA...

El poder adquisitivo de los mayores

y la vulnerabilidad

NIVEL ECONÓMICO DEL COLECTIVO EN NUESTRO PAÍS Y PERSPECTIVA INTERNACIONAL 51

Nivel económico del colectivo en nuestro

país y perspectiva internacional

Lourdes Pérez OrtizProfesora Titular de Sociología. Universidad Autónoma de Madrid.

Introducción

La situación económica de los mayores ha mejorado en todos los países desarrollados

en las últimas cuatro décadas, la relación inmediata entre vejez y pobreza ya no es cier-

ta, e incluso se habla de un fenómeno de inversión de la pobreza en virtud de lo cual,

si la pobreza era antes un asunto fundamentalmente de personas de edades veteranas,

en los años más recientes estaría relacionado sobre todo con las familias con niños.

En España se ha verificado la primera parte de la afirmación, la situación económica de

los mayores ha mejorado de una forma muy notable; sin embargo, los mayores siguen

teniendo una peor situación que cualquier otro grupo de edades, especialmente si se

considera su situación desde el punto de vista del riesgo de pobreza.

En realidad, ninguno de los países de nuestro entorno ha conseguido erradicar la pobre-

za de las personas mayores; sin embargo, entre ellos hay algunos colectivos cuya situa-

ción económica es bastante favorable, sobre todo en el caso de los jubilados más recien-

tes, mientras que la pobreza es especialmente elevada entre las mujeres y las personas

de 75 años o más. Sin embargo, la causa última de esta peor situación entre ancianos

y mujeres no es la edad o el sexo, sino más bien la forma de convivencia: las personas

que viven solas son las que presentan la situación más vulnerable, lo que sucede es que

entre ellos predominan las mujeres, en razón de su esperanza de vida más alta, y las per-

sonas de mayor edad (Smeeding, 2005). Los jubilados jóvenes suelen vivir en pareja.

En nuestro país, esta distinción interna en el colectivo de personas mayores no es tan

clara. Aunque las mujeres, las personas más mayores y sobre todo, los ancianos que

viven solos tienen mayor riesgo de pobreza, los jubilados jóvenes no parecen haber con-

seguido alcanzar la posición económica del término medio de los españoles. Dado

que los jubilados jóvenes suelen vivir en pareja, su situación económica vendrá condi-

cionada esencialmente por los ingresos de ambos cónyuges; en los países de nuestro

entorno, la mayoría de las mujeres tienen su propia pensión y en un importe equipara-

ble al de los hombres. En España esto no sucede: la mayoría de las mujeres no tiene una

pensión propia y, si la tienen, su importe suele ser notablemente más bajo, de tal for-

ma que la mayoría de las parejas mayores afrontan su jubilación con una sola fuente

de ingresos que no consigue mantenerlas alejadas definitivamente del riesgo de pobre-

za. Esta es, de alguna forma, una característica común a todos los hogares españoles:

hasta el momento, la única garantía de mantenerse alejado de la pobreza ha sido vivir

en un hogar con dos ingresos, por más que las perspectivas económicas de los próxi-

mos años reduzcan las posibilidades de conseguirlo.

La situación económica de los mayores

La situación económica o la pobreza se pueden medir de formas muy diversas. En Estados

Unidos suelen utilizar lo que denominamos medidas absolutas, que consisten básica-

mente en comparar lo que las personas pueden comprar en relación con una cesta de

bienes y servicios que se consideran imprescindibles para vivir. Si una persona no es

capaz de adquirir esos bienes se considera que vive en una situación de pobreza.

En Europa es más habitual utilizar más bien medidas relativas, según las cuales la capa-

cidad económica de una persona se mide en relación con la del término medio de los

ciudadanos de su país, aunque normalmente lo que se comparan no son situaciones

personales, sino las de los hogares. Así lo hacen las estadísticas que recoge EUROS-

TAT, que mide la situación económica de los ciudadanos de los países miembros según

el indicador de renta mediana equivalente. El indicador se elabora sumando todos los

ingresos que recibe un hogar a lo largo del año y descontando los impuestos que el

hogar soporta. A continuación se aplica un coeficiente con el objeto de recoger las eco-

nomías de escala de los hogares y se calcula la renta equivalente para cada una de las

personas, la renta equivalente. Una vez calculado el indicador para todos ellos, se orde-

nan de más a menos ingresos y se selecciona el individuo que queda en la posición cen-

tral; la renta atribuida a esa persona es la renta mediana equivalente y es el valor repre-

sentativo de la situación económica de los ciudadanos del país.

LOS MAYORES Y LA ECONOMÍA ACTUAL52

Mediante este indicador, lo que nos dicen las estadísticas de EUROSTAT es que los

hogares encabezados por personas mayores tienen una capacidad económica notable-

mente inferior a la del término medio de los españoles e inferior al valor representativo

de cualquier otro grupo de edades (fig. 1), ya que la renta mediana equivalente de los

hogares encabezados por una persona de 65 años o más supone el 81% del valor repre-

sentativo del término medio de los españoles. Esta información tampoco nos permite

sustentar la tesis de la inversión de la pobreza, ya que, aunque la situación económica

de los más jóvenes es inferior al valor mediano de todos los hogares, la de las personas

mayores es aún más baja.

Sobre la experiencia de los otros países de la Unión Europea, se puede decir que en la

mayoría de ellos la posición económica de los mayores es inferior a la media de las eda-

des. Así ocurre en la mayoría de los nuevos países miembros, pero también en algu-

nos de los antiguos socios, como Dinamarca, Irlanda, Finlandia, Reino Unido, Bélgica y

Suecia; en el resto de los países de la Europa de los quince (UE-15), las diferencias son

bastante más reducidas que en España y, por último, en cuatro países se puede decir

que la posición económica de los mayores es plenamente equiparable a la de los ciu-

dadanos de otras edades; se trata de Francia, Luxemburgo, Hungría y Polonia.


EL PODER ADQUISITIVO DE LOS MAYORES Y LA VULNERABILIDAD

Figura 1. Renta mediana equivalente de los hogares españoles según la edad de la persona de

referencia, 2008*.

*Los datos se recogieron en 2008, pero se refieren a las rentas obtenidas en 2007. Fuente: EUROSTAT.

100%94% 96%

110% 108%

81%

12.9

50 €

12.1

60 €

12.4

52 €

14.2

82 €

14.0

00 €

10.5

53 €

16.000

14.000

12.000

10.000

8.000

6.000

4.000

2.000

0

€ %

120

100

80

60

40

20

0

Total Menos de De 16 a De 25 a De 50 a 65 años

16 años 24 años 49 años 64 años o más

Euros

Porcentaje

La distribución de este indicador por edades puede interpretarse como una suerte de

ciclo de vida de rentas, es decir, podemos suponer que la información recogida en ese

año refleja correctamente de qué forma evolucionan los ingresos con la edad del cabe-

za de familia. Los resultados son bastante lógicos, puesto que otorgan las posiciones

más elevadas a las personas en edades activas (de 25 a 64 años) y las más bajas a quie-

nes tienen más posibilidades de estar fuera del mercado de trabajo.

El ciclo de rentas que describe la información referida a España presenta algunas dife-

rencias con respecto a lo que sucede en otros países de la Unión Europea (fig. 2), en

particular con la denominada Europa de los quince (UE-15), que agrupa a los miem-

bros más veteranos. Hay diferencias con respecto a la situación de las personas mayo-

res porque en España los ingresos de los mayores son más reducidos, pero también en

las edades centrales, y es que la renta máxima en España corresponde a las personas

de 25 a 49 años de edad, mientras que en el término medio de los quince países corres-

ponde al siguiente grupo de edades (de 50 a 64 años); también sucede así en los nue-

vos países miembros. La razón de estas diferencias hay que buscarla en las tasas de

actividad de estos trabajadores mayores, en los salarios que perciben los que continúan

trabajando o en los ingresos de los que disponen los que ya han abandonado el mer-

cado, pero también en las formas de convivencia, y es que en España, dada la pauta de


Figura 2. Renta y ciclo vital en España y en la Unión Europea, 2008.

Fuente: EUROSTAT.

115

110

105

100

95

90

85

80

%

Menos de De 16 a De 25 a De 50 a 65 años


UE-15

Nuevos miembros

España

emancipación tardía de los jóvenes, muchos de estos hogares tienen todavía un núme-

ro elevado de miembros, que además suelen ser dependientes de las rentas principa-

les del hogar. Rose (2007; pág. 270) ha destacado el efecto de la sobrecarga financie-

ra de la emancipación tardía de los hijos. A su juicio, los años «de nido vacío» representan

una oportunidad para que las parejas acumulen recursos que puedan complementar

sus rentas en la vejez, sobre todo si los dos miembros de la pareja trabajan, y supone

que esa situación puede durar unos 10 o 15 años. Sin embargo, esa oportunidad está

relativamente mermada en España, fundamentalmente porque aquí los hijos se eman-

cipan de los hogares paternos bastante tarde.

Dentro del colectivo de personas mayores existen algunas diferencias destacables en

función de variables personales como el sexo, la edad y la forma de convivencia. En

España, el sexo y la edad son variables influyentes, pero, como en los países de nues-

tro entorno, la más significativa es la que introduce la forma de convivencia: vivir solo

reduce la capacidad financiera del hogar por encima de cualquier otra consideración

(fig. 3). Como la mayor parte de estos hogares están compuestos por mujeres y de eda-

des avanzadas, esta información puede interpretarse como el efecto combinado de las

dos variables, al que se añade el efecto de vivir solo. Si las mujeres suelen tener una

situación económica inferior en cualquier circunstancia, para ellas vivir solas suele impli-



Figura 3. Renta mediana equivalente de los mayores según distintas variables, 2008.

Fuente: EUROSTAT.

81% 76%84% 80%

65%

79%

10.5

53 €

9.8

21 €

10.8

85 €

10.3

07 €

8.4

00 €

10.2

00 €

12.000

10.000

8.000

6.000

4.000

2.000

0

€ %

90

80

70

60

50

40

30

20

10

065 años 75 años 65 años 65 años Mayores Parejas

o más. o más. o más. o más. solos mayores

Ambos Ambos Hombres Mujeres

sexos sexos

Euros

Porcentaje

car un cambio en la fuente de ingresos, desde la pensión de jubilación que compartía

con su cónyuge hasta una pensión de viudedad. Además, la edad reduce la capaci-

dad adquisitiva de las pensiones frente a otras fuentes de ingresos alternativas.

Afortunadamente, esas otras fuentes de ingresos suelen aumentar más deprisa que el

índice de precios al consumo (IPC), que es la variable con arreglo a la cual se actuali-

zan los importes de las pensiones; con el paso del tiempo (10 o 15 años), la brecha es

cada vez más importante.

Estas diferencias internas entre las personas mayores también existen en el resto de los

países de la Unión Europea. En la mayor parte de ellos existen diferencias entre hom-

bres y mujeres y entre quienes viven solos o en pareja y, en menor medida, entre las per-

sonas más jóvenes y las mayores. Sin embargo, existen algunas discrepancias con res-

pecto a la situación de los mayores españoles. Así, la distancia entre la renta mediana

equivalente de mujeres y hombres mayores es menor en España que en el resto de los

países, pero con respecto a las formas de convivencia ocurre exactamente lo contra-

rio: en primer lugar, en términos generales, vivir solo es un factor de riesgo en todos los

países, pero en España la diferencia con respecto a otras personas mayores es más

amplia que en la mayoría de esos países. En segundo lugar, en casi toda la Unión Europea,

las rentas de las parejas mayores son prácticamente iguales a las del ciudadano medio,

salvo en España, donde la diferencia supera los 20 puntos porcentuales (fig. 3).

Riesgo de pobreza

Como para medir la situación económica, para medir la pobreza, EUROSTAT también

utiliza una medida relativa. La pobreza es la incapacidad de alcanzar el nivel de vida

representativo del ciudadano medio de un país. EUROSTAT considera que esa inca-

pacidad se produce cuando una persona tiene unos ingresos inferiores al 60% de la

renta mediana equivalente; a ese valor se le denomina umbral de pobreza. Desde lue-

go, se pueden calcular umbrales alternativos; por ejemplo, EUROSTAT facilita un umbral

de pobreza grave que se sitúa en el 40% de la renta mediana equivalente.

En España, la tasa general de riesgo de pobreza para las personas de todas las eda-

des es más elevada que en el resto de la Unión Europea, pero además, ningún otro gru-

po de edades presenta unas tasas más elevadas que las del grupo de personas mayo-

res (fig. 4). Por lo tanto, en nuestro país no se puede hablar de inversión de la pobreza,

ya que aunque las tasas de los menores de 16 años son más altas que en el término

medio del resto de los países, las correspondientes a las personas mayores son mucho

más elevadas. El proceso sí parece estarse produciendo en los nuevos países miembros,

mientras que en la Europa de los quince las tasas de pobreza son muy similares en las


edades más altas y en las más bajas. Las diferencias con España en las edades centra-

les son menos notables, aunque hay que destacar que este nuevo indicador confirma

una posición económica menos favorable para las personas de mediana edad (de 50

a 64 años) de nuestro país. Por lo que respecta a las personas mayores, la comparación

con los países del entorno puede resumirse diciendo que en la mayoría de los países

la pobreza afecta relativamente más a las personas mayores que al conjunto de los

ciudadanos, pero que en muy pocos de esos países la diferencia es tan amplia.

De nuevo, la edad, el sexo y la forma de convivencia actúan como factor de riesgo. Pero

todos ellos parecen tener una magnitud mucho más importante en España que en el

resto de los países. El riesgo añadido que introduce la edad es mucho menor en los dos

conjuntos de países, mientras que en España introduce un riesgo adicional de 5 puntos

en la tasa de pobreza (fig. 5). Esta vez, la diferencia entre hombres y mujeres es bastan-

te similar en toda la Unión Europea, donde en todos los países, las mujeres soportan

mayor riesgo de pobreza; en España el riesgo añadido no es mayor que en otros paí-

ses. Como en el indicador de renta mediana equivalente, la diferencia más importante

viene marcada por las formas de convivencia. En todas partes, vivir solo supone un ries-

go añadido de pobreza, pero en ningún sitio como en España, donde casi una de cada

dos personas mayores que vive sola se encuentra por debajo del umbral de pobreza,



Figura 4. Tasas de riesgo de pobreza por edades en España y en la Unión Europea, 2008.

Fuente: EUROSTAT.

30

25

20

15

10

5

0

%

Menos de De 16 a De 25 a De 50 a 65 años


UE-15

Nuevos países

miembros

España

con una diferencia de unos 15 puntos con el resto de los países. Aproximadamente la

misma diferencia se registra con respecto a las parejas mayores. En España, su tasa se

aproxima al 30%, y en el resto de los países es aproximadamente de la mitad.

Afortunadamente, las tasas de riesgo de pobreza extrema (por debajo del umbral del

40% de la renta mediana equivalente) son bastante inferiores: en términos relativos, en

España hay aproximadamente un 8% de personas en esta situación; la tasa en el

conjunto de los países de la Unión Europea (antiguos y nuevos socios incluidos) es

aproximadamente de la mitad. En este caso, además, la introducción de variables como

la edad, el sexo o la forma de convivencia no introduce diferencias significativas en

nuestro país. Sin embargo, a pesar de que en términos absolutos esta tasa del 8%

representa una minoría muy abultada (casi 650.000 personas), esta información ma-

tiza la anterior en un sentido relativamente positivo, y es que aunque las tasas de po-

breza de los mayores y, en especial de los que viven solos son muy elevadas, la mayo-

ría de esas personas identificadas como pobres perciben ingresos relativamente próximos

al umbral de pobreza (entre el 40 y el 60% de la renta mediana equivalente del espa-

ñol medio).


Figura 5. Tasas de riesgo de pobreza (umbral del 60%) de las personas mayores según algunas varia-

bles, 2008.

Fuente: EUROSTAT.

50

45

40

35

30

25

20

15

10

5

0

%

65 años 75 años Hombres Mujeres Mayores Parejas

o más o más solos mayores

UE-15

Nuevos países

miembros

España

Dependencia de la situación económica de los

mayores con respecto al sistema de pensiones

Cuando se habla de los ingresos de las personas mayores normalmente se hace refe-

rencia de forma inmediata a las pensiones, en el entendido de que son su fuente prin-

cipal de ingresos. Si comparamos algunas magnitudes que proporcionan las estadísti-

cas presentadas hasta el momento con otras relativas al sistema de pensiones, la

conclusión es que, en efecto, la situación económica de los mayores españoles parece

muy dependiente del sistema de pensiones. En la tabla 1 se comparan algunos de esos

datos. Como puede leerse, la pensión media de jubilación del sistema contributivo de

la Seguridad Social está muy próxima al valor de la renta mediana equivalente de los

mayores; el valor de la pensión mínima se encuentra muy próximo al del umbral del

60% y la pensión del SOVI o la no contributiva, muy próxima al valor del umbral

de pobreza extrema. Los valores situados a la derecha (los relativos al sistema de pen-

siones) son algo más altos, pero hay que recordar que los datos de renta de EUROS-

TAT están calculados después de impuestos. En la tabla se ha incluido una información

adicional relativa a la protección que el sistema de pensiones procura a las mujeres

casadas: en primer lugar, se destaca la cifra de personas mayores que no percibe nin-

gún tipo de pensión (900.000 personas en el año 2006); hay que entender que la mayo-

ría de estas personas serán mujeres casadas a las que se proporciona una protec-

ción a través de la pensión del cónyuge cuando se trata de una pensión mínima.

EUROSTAT supone que cuando dos personas viven en el mismo hogar el gasto total



Tabla 1. Magnitudes de renta y magnitudes del sistema de pensiones, 2007.

Magnitudes de renta Magnitudes del sistema de pensiones

Renta mediana anual: 9.640 € Pensión media de jubilación (contributiva): 9.820 €Pensión máxima: 31.256 €

Umbral de pobreza (60% renta Pensión mínima de jubilación con cónyuge a cargo

nacional mediana): 7.203 € (o de viudedad para mayores): 6.538 €

Umbral de pobreza grave: Pensión del SOVI: 4.579 €4.800 € Pensiones no contributivas: 4.222 €

Protección de las mujeres 900.000 personas mayores sin pensiones en 2006

Complemento por cónyuge a cargo en pensiones mínimas

1.383 € anuales (menos de 100 € al mes; el 21% del importe

de la pensión mínima)

Fuente: EUROSTAT e Instituto Nacional de la Seguridad Social.

equivale a 1,5 veces el que haría una persona sola; sin embargo, en esta protección

adicional del sistema de pensiones, el complemento por cónyuge a cargo supone el

21% de la pensión mínima. Esta diferencia sólo explica en parte por qué las personas

mayores que viven en pareja tienen en nuestro país una posición económica compa-

rativamente más baja; sin embargo, como declaración de intenciones, la diferencia no

puede ser más evidente.

Si la posición económica de los mayores en España y en toda Europa depende estre-

chamente de los ingresos que les proporcionan los sistemas públicos de pensiones,

es conveniente medir cuál es la diferencia entre esos ingresos y los de otras fuentes

de renta. Para realizar esta comparación se puede utilizar el indicador, que también faci-

lita EUROSTAT, de la tasa de reemplazo agregada, es decir, el cociente entre los ingre-

sos por pensiones de las personas de 65 a 74 años y las rentas del trabajo al final de

la vida activa, entre los 50 y los 69 años. El indicador constituye una medida de la sufi-

ciencia de las pensiones y también del «escalón» de renta que implica el tránsito a la

jubilación para los europeos. Aunque la medida tiene un carácter muy aproximado,

hay que tener en cuenta que las rentas que se comparan corresponden no sólo a per-

sonas distintas, sino a generaciones diferentes. Una parte de las diferencias observadas

podrían corresponder a un efecto generacional, es decir, al hecho de que la generación

de los que ahora trabajan sean considerablemente superiores (no es muy probable

que sean inferiores) a los que percibieron en su día los que ya están jubilados. En

España, el valor de la tasa de reemplazo agregada se aproxima al 50% (fig. 6), lo

que significa que las rentas de los pensionistas equivalen aproximadamente a la mitad

de las que perciben los trabajadores veteranos. El valor es muy similar al del término

medio de los países de la Unión Europea, lo que podría interpretarse en el sentido de

que los sistemas de pensiones europeos están muy lejos de poder garantizar a sus

ciudadanos rentas próximas a las que obtenían en el mercado de trabajo precisamen-

te en los años previos a su salida. Sin embargo, en nuestro país esta situación tiene

un agravante, y es que, tal como se ha señalado anteriormente, las rentas de las

personas en edades próximas a la jubilación ya han descendido considerablemente

con respecto a las de los más jóvenes, el sistema público de pensiones de nuestro

país parece encontrarse lejos de la imagen de generosidad que ha tenido en otros

tiempos (Zaidi et al., 2006).


Conclusiones

A la vista de estas magnitudes, se puede decir que las rentas de los mayores parecen

muy dependientes del sistema de pensiones, que no consigue proteger a este grupo

de personas del riesgo de pobreza, aunque al menos protege de la pobreza extrema a

la inmensa mayoría. En cualquier caso, lo que sí parece claro es que lo que suceda

con las pensiones en el futuro inmediato será determinante para la situación económi-

ca y, en general, para las vidas de las personas mayores. De hecho, algunas cosas ya

han estado sucediendo en nuestro país; por ejemplo, el acercamiento cada vez mayor

entre los valores mínimos y máximos del sistema de pensiones, como consecuencia

de la mejora de los mínimos, pero también de la estabilidad de la pensión máxima y de

los topes de las cotizaciones sociales. Todo indica que en el futuro esta tendencia va a

continuar; con ello se avanza hacia un sistema de corte universalista o asistencial (Molinas,

2008; pág. 16), desvirtuando en buena medida los principios del sistema español de

pensiones, que ha sido históricamente un sistema de carácter contributivo, que devol-

vía a cada ciudadano en función de cuáles habían sido sus aportaciones durante su vida

activa. Cada uno de estos sistemas tiene un objetivo diferente. El sistema contributivo



Figura 6. Tasa de sustitución agregada en varios países de la Unión Europea, 2008.

Fuente: EUROSTAT.

70

60

50

40

30

20

10

0

%

Luxe

mb

urg

o

Aust

ria

Francia

Italia

UE-2

5

Esp

aña

Ale

mania

Rein

o U

nid

o

Hola

nd

a

Bélg

ica

Din

am

arc

a

distribuye las rentas a lo largo del curso vital de los trabajadores sin alterar las diferen-

cias horizontales (las distintas posiciones económicas de los coetáneos), mientras que

el sistema universal reduce las diferencias horizontales, pero no se ocupa de las verti-

cales (de unas edades a otras). Por otra parte, cada uno de estos principios se corres-

ponde con una financiación diferente. Así, el sistema contributivo puede considerarse

un mecanismo de protección sostenido de trabajadores y para trabajadores, y se finan-

cia con las rentas del trabajo y en función de los importes de las mismas. El sistema uni-

versal, por el contrario, es de ciudadanos y para ciudadanos y, además, protege a todos

por igual; no tiene sentido que se financie con las rentas del trabajo ni tampoco tiene

que implicar necesariamente una aportación diferencial en función de los ingresos, pues-

to que no hay correspondencia entre lo que se aporta y lo que se recibe. Además, en

los países en los que existen sistemas de protección de carácter universalista, se dispo-

ne de otros mecanismos que complementan las rentas en la vejez, y los poderes públi-

cos se encargan de promover que los ciudadanos se procuren estos medios. En España,

sin embargo, el único mecanismo específico de ahorro para la vejez, los planes de

pensiones de carácter privado, no tienen por el momento mucho desarrollo. Es cierto

que muchas personas han suscrito planes de pensiones; sin embargo, el patrimonio

acumulado todavía es bastante reducido (Sancho et al., 2009). Por fin, si el sistema espa-

ñol de pensiones quiere aproximarse a un sistema de carácter universal, debería pro-

porcionar una protección más apropiada a las mujeres que no han cotizado o no lo

han hecho en la medida suficiente como para obtener una pensión a la edad de jubila-

ción. Hay que tener en cuenta que en nuestro país todavía tardarán en alcanzar la edad

de jubilación las generaciones de mujeres con plena integración en el mercado de tra-

bajo que tendrán sus propias pensiones de jubilación cuando lleguen a la vejez. También

hay que hablar de las diferencias en esperanza de vida de hombres y mujeres. Poco cabe

esperar de este proceso en los próximos años porque, si bien las diferencias se han

reducido en los años más recientes, el proceso avanza con mucha lentitud.

La información que se ha presentado corresponde al año 2007, por lo que todavía no

refleja los efectos de la crisis económica actual. Es muy probable que en la informa-

ción de los próximos años las tasas de pobreza de los mayores se reduzcan, y además

disminuya su diferencial con respecto a otros grupos de edades. Sin embargo, este resul-

tado no significará que la situación económica de las personas mayores haya mejorado,

es casi un efecto óptico. Lo que habrá sucedido es que la situación económica de los

demás habrá empeorado por efecto de la crisis, mientras que la de los mayores se habrá

mantenido como mucho. El efecto óptico se produce porque las medidas que utiliza-

mos, tanto para la renta como para el riesgo de pobreza, son medidas relativas que toman

como referencia la situación general del país. Por otra parte, como consecuencia de la


crisis económica, las personas que tienen fuentes de ingresos alternativas a las pensio-

nes podrán ver mermadas sus rentas, e incluso otros —pensionistas o no— se verán obli-

gados a compartir sus ingresos con otros miembros de sus familias en peor situación.

Esta circunstancia puede afectar a las personas mayores, pero también a las de media-

na edad, que encontrarán aún mayores dificultades para preparar su vejez desde el

punto de vista financiero.

Bibliografía

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INTERACCIONES ENTRE LOS FACTORES ECONÓMICOS, SOCIALES, PSICOLÓGICOS Y SANITARIOS 65

Interacciones entre los factores

económicos, sociales, psicológicos

y sanitarios

Enrique Montoliú MartínezJefe de Sección de Estadísticas Sociales y Demográficas.

Dirección General de Estadística. Ayuntamiento de Madrid.

Introducción

Las distintas ciencias humanas y/o sociales necesitan modelos que permitan explicar de

forma aislada y sin interferencias —ese es el objeto de su análisis— el comportamiento

de las personas en relación con el dominio de cada disciplina. Así surgen el «Homo eco-

nomicus» (W. Pareto, 1906; Manual of political economy), el «Homo sociologicus»

(R. Darhendorf, 1959) o el «Homo psicologicus» (N.K. Humphrey, Conciousness regai-

ned, 1983). Sin embargo, la persona es un ente complejo en el que interaccionan el con-

junto de perfiles, facetas, factores o dimensiones que la constituyen y que, en definitiva,

la individualizan, la transforman en un individuo diferente de los demás.

La persona mayor —que es lo que nos trae aquí— es mirada, observada y estudiada

desde todos los puntos de vista —por parte de los especialistas— y a mí me incumbe

la tarea de hablar sobre las interacciones entre las diferentes dimensiones o facetas que

los especialistas investigan con rigor científico, pero aisladas unas de otras. En fin, hacer

una especie de contrapunto en la melodía de estas jornadas tan especializadas.

Las personas mayores

Los mayores configuran un grupo —en términos estadísticos o mejor dicho mediáticos—

profundamente heterogéneo, configurado por superar una determinada edad.

A efectos estadísticos, se considera, al menos en el contexto occidental, que una per-

sona de 65 años o más es mayor. Pero en una reciente investigación (Encuesta de mayo-

res; IMSERSO 2010), la respuesta mayoritaria de los entrevistados es que una perso-

na es mayor a los 70 años; por otra parte, el cambio de normativa en cuanto a la edad

de jubilación, que pasa de 65 a 67 años, además del incremento de la esperanza de vida

al nacimiento —Instituto Nacional de Empleo, con datos de 2009—, que alcanza los

78,5 años para los hombres y los 84,5 para las mujeres, con unas probabilidades de

supervivencia a los 80 años del 55,1% en los hombres y del 76,1% en las mujeres, pue-

de hacer que se vaya pensando en revisar ese límite convencional que ahora se utiliza

para determinar la entrada en la tercera edad.

Independientemente de estas consideraciones, entre los 65 y los 95 años hay 30 años

de diferencia. En los primeros años de vida de una persona, este espacio se divide en

tres etapas: infancia, adolescencia y juventud. Hace tiempo se ha considerado, con bue-

nas razones, una subdivisión en el grupo de los mayores: a partir de los 80 años se es

«muy mayor»... es un avance. Y todo ello, teniendo en cuenta tan sólo la edad cronoló-

gica —los años cumplidos— y sin considerar la edad biológica —estado físico, psicoemo-

cional y socioambiental de la persona—, que daría para establecer otras clasificaciones

más afinadas.

Además, las personas de más de 65 años se diferencian por algo más que los más o

menos años cumplidos. La frase «se envejece como se ha vivido» se puede resumir en

dos dimensiones iniciales, pero a la vez interrelacionadas: la primera de índole individual

(biografía) y la segunda de carácter social o colectiva (historia). Nos referimos a la pri-

mera como la acumulación de recursos y vulnerabilidades materiales e inmateriales que

representa el continuum de los muchos años vividos. La segunda, la historia, la enten-

demos como el contexto en que se han vivido esos años y los profundos cambios que

ha experimentado la sociedad en la que han tenido un papel, han sido protagonistas,

actores secundarios, figurantes, etc., pero ahí estaban con mejor o peor fortuna.

No se puede olvidar que los más jóvenes de los mayores de hoy, los que tienen 65 años,

nacieron en 1945, los de 75 lo hicieron en 1935 y de ahí para atrás. Es decir, vivieron,

pocos, la guerra civil, casi todos la durísima posguerra, después el «levantar cabeza», las

migraciones internas (el 70% de los mayores de 65 años que viven ahora en la ciudad

de Madrid nacieron en otro lugar) y las migraciones exteriores (entre 1960 y 1979, cer-

ca de dos millones de españoles emigraron a países de Europa), vivieron el desarrollo,

las crisis, la transición a la democracia, la informática, internet, la globalización, lo digi-

tal... ¡vaya aventura!


La biografía y la historia colocan a cada persona —en nuestro caso la persona mayor—,

como ser integral y complejo, en su realidad actual. Pero junto a estas dos dimensiones,

que podríamos denominar contextuales, podemos distinguir, pero no separar —dejemos

eso a los especialistas—, otros factores o dimensiones: físico-biológica, psíquica, eco-

nómica, sociológica y ecológica, cuya combinación e interrelación determinan a cada

persona como un ser único.

Se debe encontrar un instrumento o una serie de instrumentos capaces de medir ese

complejo de interrelaciones cuyo equilibrio determina el bienestar de las personas, de las

sociedades y su progreso. Desde hace muchos años se utiliza un único indicador como

síntesis de la situación económica y social de los países —sociedades—: el producto inte-

rior bruto (PIB) per cápita y sus derivadas, renta nacional, renta disponible, etc.

Pero ya en 2007, y a iniciativa de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo

Económicos (OCDE) tiene lugar una conferencia de alto nivel con el lema «Beyond GDP»

(Más allá del PIB) y un objetivo: reconociendo que el PIB no da cuenta, como indica-

dor, de otras dimensiones sociales y ambientales, buscar nuevos indicadores del bien-

estar y verdadero progreso de las sociedades. Las cosas se mueven despacio, pero se

mueven. Ya en 1934, el padre de los sistemas de contabilidad nacional, del que surge

el indicador PIB, S. Kuznets (Premio Nobel de Economía en 1971), se planteaba que «es

muy difícil deducir el bienestar de una nación de su renta nacional per cápita».

En 2009, ya en plena crisis económico-financiera, la Unión Europea publica la comuni-

cación «GDP and beyond: measuring progress in a changing world» (PIB y más allá:

medir el progreso en un mundo cambiante); aparte de la sutileza en el cambio de orden

de las palabras, asume la necesidad de ir más allá en la medición del progreso.

Entre ambos acontecimientos, el mediático presidente de Francia, N. Sarkozy, encarga

a dos premios Nobel, Joseph Stiglitz y Amartya Sen, la formación de una comisión

para determinar «los límites del PIB como indicador de los resultados económicos y

del progreso social, reexaminar los problemas relativos a la medición, identificar datos

adicionales que podrían ser necesarios para obtener indicadores del progreso social

más pertinentes […]». En las conclusiones y recomendaciones, todas ellas del máximo

interés, cabe resaltar la noción de bienestar como concepto que afecta a múltiples dimen-

siones que han de aprehenderse de forma simultánea:

• Las condiciones de vida materiales (ingresos, consumo, patrimonio).

• La salud.

• La educación.



• Las actividades personales, y dentro de ellas el trabajo.

• La participación en la vida política y la gobernanza.

• Los lazos y relaciones sociales.

• El medio ambiente (estado presente y porvenir).

• La inseguridad, tanto económica como física.

A continuación, hace la siguiente recomendación: «La calidad de vida depende de las

condiciones objetivas en las cuales se encuentran las personas y de sus capacidades

dinámicas. Sería conveniente mejorar las medidas estadísticas de salud, de educación,

de actividades personales y de condiciones ambientales, de las relaciones sociales, de

la participación en la vida política, y de la inseguridad, conjunto que constituye un buen

elemento para predecir la satisfacción que la gente obtiene de su vida».

Países como Canadá (http://www4.rhdcc.gc.ca/[email protected]), Australia

(http://www.australianunitycorporate.com.au/community/auwi/Pages/default.aspx),

Estados Unidos (http://www.well-beingindex.com/methodology.asp) y Francia han

iniciado sistemas de información estadística en relación con estos conceptos equivalen-

tes de bienestar y calidad de vida en su consideración multidimensional.

Parece asumirse, pues, el concepto multidimensional de calidad de vida/bienestar como

un estándar deseable para medir la situación y el progreso de las personas y las socie-

dades, y las diferencias entre diferentes grupos de población, puesto que sobre aque-

llo que no se mide es imposible actuar, o se actúa a ciegas, que puede llegar a ser peor.

Este concepto, que se construye sobre componentes diversos y que no se explica por

un solo elemento sino por la combinación o interrelación de todos ellos, tiene dos ámbi-

tos de reconocimiento: individual (subjetivo/objetivo) y colectivo. Pero, además, es un

concepto de ya larga tradición en la investigación gerontológica, pero bienvenido sea si

ahora cuenta con avales tan reconocidos (Stiglitz et al., 2009) y de tanto poder (Unión

Europea y OCDE).

Calidad de vida: algunos análisis

Me centraré en tres experiencias que tienen en común aplicar el concepto de calidad

de vida a las personas mayores con distintos métodos, pero que aceptan la cualidad

multidimensional del ser humano y relacionan cada una de esas dimensiones para ana-

lizar su influencia en situaciones objetivas, independientes de las apreciaciones de los

individuos, y subjetivas, aquellas valoraciones que hacen los propios entrevistados; ade-


más de realizar observaciones directas mediante encuestas y, en otro caso, utilizar los

datos secundarios referidos a diferentes países.

El artículo «Calidad de vida en la vejez: condiciones diferenciales» (Fernández-Ballesteros,

R.; 1997) pone de manifiesto la multidimensionalidad del concepto, así como la nece-

sidad de tomar en consideración las apreciaciones subjetivas de los individuos, pero no

sólo éstas, sino analizar las condiciones objetivas. La autora identifica las siguientes

dimensiones de la calidad de vida:

• Salud.

• Nivel de actividad física.

• Actividades de ocio.

• Forma de vida (sola o acompañada).

• Frecuencia y satisfacción con las relaciones sociales.

• Satisfacción con la vida.

• Nivel de conocimiento y uso de los servicios sociales y sanitarios.

• Calidad ambiental (vivienda y entorno).

• Condiciones económicas (ingresos).

• Condiciones educativas y culturales.

Sobre ellos se desarrolla un cuestionario que se aplica a tres muestras de mayores de

65 años residentes en sus propios domicilios, o en residencias, en este caso, se distin-

gue si la titularidad de las mismas es pública o privada.

En el análisis de resultados se utilizan, además de los distintos contextos de vida, tres

factores sociodemográficos diferenciales (edad, sexo y nivel socioeconómico), que se

muestran como elementos relevantes en la calidad de vida de los mayores, de tal modo

que las personas de menos edad con respecto a las más mayores, los hombres con res-

pecto a las mujeres y las personas que pertenecen a posiciones sociales más altas en

relación con las que se inscriben en las más bajas, presentan, en términos generales,

una mayor calidad de vida.

Los resultados parecen lógicos, puesto que con la edad disminuye la independencia, la

mujer tiene —tradicionalmente— una posición socialmente subordinada, la posición social

está relacionada con el nivel de ingresos y el nivel cultural, aumentando los recursos

materiales e inmateriales; en definitiva, las posibilidades —«gente de posibles» se decía—

de desarrollar las capacidades de la persona.



Diez años después, un artículo elaborado por científicos del Centro de Ciencias Humanas

y Sociales del Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC), titulado «Factores

sociodemográficos y de salud en el bienestar emocional como dominio de calidad de

vida de las personas mayores en la Comunidad de Madrid, 2005» (Prieto-Flores et al.,

2008) presenta la influencia de elementos objetivos en determinados dominios de

la calidad de vida y la interrelación entre todos ellos. Los autores pretenden analizar el

vínculo que se establece entre el estado emocional y los recursos personales para afron-

tar la vida, como dominio específico de la calidad de vida global, y su relación con dis-

tintos factores sociodemográficos y de salud de las personas mayores. Se aplicó un

cuestionario con preguntas de carácter objetivo y subjetivo de varias dimensiones de la

calidad de vida a una muestra de 499 personas, de 65 años y más, residentes en vivien-

das familiares de la Comunidad de Madrid. El análisis se realiza con un amplio aparata-

je informático-estadístico, recurriendo a técnicas de análisis factorial, análisis de corre-

lación canónica y regresión logística.

Para determinar el estado emocional se pregunta a la persona con qué frecuencia se

siente:

• Feliz, alegre (+).

• Intranquilo, nervioso (-).

• Útil (+).

• Aburrido, apático (-).

• Ilusionado, con ganas de hacer cosas (+).

• Deprimido, triste (-).

• Seguro de sí mismo (+).

• Solo (-).

Mediante el análisis factorial se determinan tres componentes principales: estado emo-

cional positivo (asociado a los ítems macados con «+»); estado emocional negativo (aso-

ciado a los ítems marcados con «-»); soledad (asociado al ítem «Solo», que no presen-

ta asociaciones significativas con los otros dos componentes).

En relación con el reconocimiento externo y las capacidades personales, se pregunta

sobre la satisfacción en relación con:

• La capacidad para tomar decisiones (PDE).

• La libertad que tiene para expresar sus opiniones y pensamientos (PDE).

• El respeto y el trato que obtiene de los demás (RE).


• Su posición y reconocimiento en la sociedad (RE).

• Su apariencia física (RE).

Los componentes principales, denominados por los autores «recursos de afrontamien-

to» son: reconocimiento externo (asociado a los ítems marcados con «RE»), y poder

de decisión y expresión (asociado a los ítems marcados con «PDE»).

Relacionando los resultados de estos componentes: valoración del estado emocional

(+/-) y recursos de afrontamiento (+/-), con las variables sociodemográficas de edad,

sexo y nivel socioeconómico, aparece una a modo de diagonal, que va de ambos com-

ponentes positivos a los dos negativos. En el grupo en el que ambos componentes

son positivos, aparecen personas de 65 a 74 años (el grupo más joven en que se ha

estratificado a los entrevistados), los hombres, los que poseen educación secundaria

o superior y aquellos que pertenecen a la clase media. Por el contrario, en el grupo con

ambos componentes negativos aparecen los más mayores (85 años y más), las muje-

res, los que tienen un nivel de estudios inferior a educación primaria y los que perte-

necen a la clase baja (tabla 1).

De nuevo, aparecen los valores sociodemográficos edad, sexo y posición social, que

intervienen de forma decisiva en dominios relevantes de la calidad de vida individual.

Por último, creo que resultará interesante dar cuenta de una investigación, esta vez no

centrada en los individuos sino en las sociedades (países): el Interim report on develop-

ment of the index of well-being in older populations (informe provisional sobre el desarro-

llo del índice de bienestar en mayores), elaborado por el Population Reference Bureau



Tabla 1. Relación entre estado emocional y recursos de afrontamiento

Bienestar emocional positivo Bienestar emocional positivo

Afrontamiento positivo Afrontamiento negativo

65 a 74 años Clase media-baja

Hombres

Educación secundaria o superior

Clase media

Bienestar emocional negativo Bienestar emocional negativo

Afrontamiento positivo Afrontamiento negativo

85 años y más

Mujeres

Inferior a primaria

Clase baja

y referido a doce países desarrollados: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, España,

Estados Unidos, Francia, Grecia, Holanda, Italia, Suecia y Suiza (Kaneda et al., 2010).

Se analizan cuatro dimensiones del bienestar (well-being), equivalente al concepto multidi-

mensional de calidad de vida, con diferentes indicadores en cada una de las dimensiones:

1. Bienestar material:

• Ingresos personales (promedio).

• Ingresos del hogar per cápita (promedio).

• Personas que no están en pobreza absoluta (%).

2. Bienestar físico-cognitivo:

• Personas sin discapacidad (%).

• Personas sin dificultades para tomar medicamentos (%).

• Personas con buena memoria reciente y remota (%).

• Personas sin limitaciones en sus funciones físicas (%).

• Personas no obesas (%).

• Esperanza de vida a las edades de 65 a 69 años y 75 a 79 años.

3. Integración y relaciones sociales:

• Personas que participan en actividades económicas o sociales (%).

• Personas que mantienen contacto con al menos un hijo (%).

4. Bienestar emocional:

• Personas sin depresión (%).

• Tasa de suicidio de personas mayores (por mil) (modificada).

El método de análisis consiste en ordenar los países en función de las puntuaciones

estandarizadas que obtienen en cada uno de los subíndices (dimensiones), una vez

reescalados los valores de cada uno de los indicadores.

Las posiciones que ocupa España, de entre los doce países estudiados por los autores,

en casi todos los subíndices es muy baja para los grupos de edad (65 a 74 años y

75 años o más), que convencionalmente se denominan «mayores» (tabla 2).

En definitiva, en esta clasificación no queda nada bien parado nuestro país. Si se rela-

ciona con el PIB per cápita, comprobaremos que España ocupa el lugar numero once

en el ranking formado por los doce países analizados con datos del año 2007, muy pare-


cido a los que ocupa en los diferentes subíndices de bienestar referidos a la población

mayor. Con todo esto, se puede dar la razón a la iniciativa de la Unión Europea denomi-

nada «PIB y más allá», es decir, el PIB como indicador de la riqueza y sintético del

bienestar de una sociedad (país) puede ser un buen indicador, pero es demasiado sim-

ple y no permite observar las desigualdades entre los individuos y los grupos significa-

tivos de cada sociedad.

«Las desigualdades de calidad de vida deberán ser evaluadas entre personas, catego-

rías socioeconómicas, sexos, y generaciones [...]» (Stiglitz et al., 2009) para que los

aspectos objetivos de la calidad de vida (la salud y la educación, las condiciones de vida

cotidiana, la participación en la sociedad, el medio ambiente social y natural, y la segu-

ridad física y económica) y el bienestar subjetivo (satisfacción en la evaluación cogniti-

va de la vida, las emociones positivas y negativas, etc.) puedan integrarse en un siste-

ma multidimensional de la calidad de vida que reconozca —y pueda llegar a medir—

las diferencias y las interrelaciones de los diferentes aspectos que conforman la vida de

las personas, más allá de las visiones demasiado parciales que se derivan de los análi-

sis especializados de cada una de las disciplinas que, aun siendo metodológicamente

correctas desde el punto de vista científico, ignoran o soslayan el carácter integral de

las personas y las interrelaciones de los diferentes factores, facetas o dimensiones

que las conforman como individuos.

Bibliografía

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Tabla 2. Posición de España

65 a 74 años 75 y más años

Bienestar material 11 11

Bienestar físico–cognitivo 10 11

Integración y relaciones sociales 10 10

Bienestar emocional 8 9

Esperanza de vida 3 4

Tasa de suicidios 5 6

Contacto con hijos 8 9

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¿LA VULNERABILIDAD SOCIAL ES SÓLO ECONOMÍA? LA EXCLUSIÓN SOCIAL, EL AISLAMIENTO Y LA SOLEDAD

COMO FACTORES DE VULNERABILIDAD75

¿La vulnerabilidad social es sólo

economía? La exclusión social,

el aislamiento y la soledad como factores

de vulnerabilidad

Manuel Muñoz LópezProfesor titular de Psicología. Universidad Complutense de Madrid.

Introducción

En los últimos años se ha hecho evidente el papel que factores como la exclusión social,

el aislamiento y la soledad desempeñan en el desarrollo vital de todos nosotros y de las

personas mayores en particular. De acuerdo con los datos más recientes del Instituto

de Mayores y Servicios Sociales (2010), en la ciudad de Madrid, las personas mayo-

res de 65 años suponen casi el 19% del total de la población (615.820 en el año 2010);

de ellas, entre el 20 y el 25% viven solas; de las que viven solas, tres de cada cuatro son

mujeres, y más de la mitad vive con menos de 523 € al mes. A pesar de sus condicio-

nes de soledad y pobreza, una gran parte de ellas se encuentra perfectamente integra-

da en la sociedad, goza de una buena calidad de vida y tiene los apoyos familiares y

sociales que precisa.

Cada vez con mayor frecuencia, la exclusión social se incluye en las agendas de gobier-

no a todos los niveles —internacionales, nacionales, autonómicos y locales— desde pers-

pectivas económicas y sociales (desempleo, inmigración, etc.) y tiende a asociarse

con teorías y formas de intervención macroeconómicas. Sin embargo, de forma para-

lela —es decir, simultáneamente pero con poco contacto entre ellas—, también se ha

puesto de manifiesto la importancia que los factores psicológicos y microsociales rela-

cionados con el rechazo social, el aislamiento, la soledad y la exclusión social tienen

en la salud mental y en el bienestar y la calidad de vida de las personas (Cattan et al.,

2005; Heinrich y Gullone, 2006; Muñoz et al., 2003).

Siguiendo a Baumeister y Leary (1995), los seres humanos tienen una necesidad de

pertenencia que consiste en un deseo de formar y mantener una cierta cantidad de rela-

ciones sociales significativas y positivas. Desde este punto de vista, las personas que

experimentan dificultades importantes y persistentes para establecer y mantener este

tipo de relaciones satisfactorias con otras personas, y por tanto tienen dificultades

para cubrir sus necesidades de pertenencia, corren el riesgo de sufrir sensaciones de

deprivación que se manifiestan como sensaciones de soledad, depresión, ansiedad e

ira. Esta realidad ha llevado a que organizaciones internacionales y nacionales como el

British Department of Health y la Organización Mundial de la Salud hayan centrado su

interés en la importancia de identificar estos factores en distintos grupos de población

y en especial en las personas mayores.

Exclusión, soledad y aislamiento social

Antes de avanzar en el análisis de los determinantes y los efectos de las situaciones

de aislamiento y soledad conviene realizar un comentario terminológico que ayude a cla-

rificar los términos de exclusión social, aislamiento y soledad.

Exclusión social es un término claramente relacionado con los procesos estructurales,

macroeconómicos y sociológicos que se comenzó a emplear por Jacques Delors

(Presidente de la Comisión Europea 1985-1995) unido al concepto de exclusión del

mercado laboral en el marco de la Unión Europea. Desde entonces, su definición ha ido

incorporando dominios de exclusión y en la actualidad se puede entender por exclusión

social: «la situación en que se encuentran las personas que no pueden participar ple-

namente en la vida económica, social y civil y cuyos ingresos o recursos (personales,

familiares, sociales y culturales) son tan inadecuados que no les permiten disfrutar de

un nivel y una calidad de vida considerado aceptable por la sociedad en la que viven»

(Comisión Europea en el Informe conjunto sobre la Integración Social, Bruselas, 12 de

diciembre de 2001).

La propia Comisión Europea había definido los factores básicos presentes en las situa-

ciones de exclusión (Comisión Comunidades Europeas, Com (92) 542, 23 de diciem-

bre de 1992):


• Persistencia del desempleo, en particular el de larga duración.

• Mutaciones industriales y sus consecuencias en los trabajadores menos cualificados.

• Cambios en las estructuras sociales y familiares con el debilitamiento de estas últimas.

• Hundimiento de los valores de cohesión y de las formas tradicionales de solidaridad.

• Tendencia a la fragmentación social.

• Evolución de los fenómenos migratorios.

• Factores individuales, como los problemas físicos.

Desde este punto de vista, los procesos de exclusión implican la existencia en nuestra

sociedad de personas que no pueden disfrutar de sus derechos fundamentales, perso-

nas que son excluidas del mercado laboral, del mercado de la vivienda, de la educación,

del acceso a la sanidad, del uso de los servicios sociales, de su propia vida social y fami-

liar y, finalmente, de su dignidad e identidad social y personal. A pesar de que la exclu-

sión social se conceptualiza como un proceso multidimensional que afecta a todas las

personas, resulta obvio que algunos grupos de población se ven afectados más direc-

tamente por un mayor número de factores de exclusión. Algunos de los colectivos

más implicados pueden ser: las minorías étnicas y culturales, los inmigrantes, las perso-

nas con discapacidad, las personas con enfermedad mental crónica y, por supuesto, las

personas mayores que viven en situaciones de aislamiento y soledad.

Un segundo grupo de términos hace referencia al concepto de soledad, término que

proviene de la tradición psicológica, y que se ha definido como: «el estado aversivo expe-

rimentado cuando existe una discrepancia entre las relaciones interpersonales desea-

das y las percibidas en cada momento» (Peplau y Perlman, 1982). Este tipo de defini-

ciones señalan el carácter principalmente afectivo y cognitivo de la soledad, como

experiencia emocional subjetiva (Heinrich y Gullone, 2006). La soledad es un hecho

básico de la vida y es sentido por todos los seres humanos en algún momento. Es decir,

la soledad es una experiencia humana universal consecuencia de la necesidad humana

de pertenencia (Baumeister y Leary, 1995; Peplau y Perlman, 1982; Rotenberg, 1999).

En este sentido, debe mencionarse la ya clásica diferenciación de Weiss (1973) entre

soledad emocional (pérdida de relaciones sociales significativas con sentimientos de

vacío y ansiedad) y soledad social (falta de red social —familia, amigos— que apoye e

implique a la persona en sus intereses y actividades con sentimientos de marginalidad,

falta de apoyo o ayuda, etc.). Algunos autores parecen abundar en esta diferenciación

señalando cómo la soledad emocional se relaciona con problemas de apego, mientras

que la social se relaciona con la integración social de la persona (Di Tommaso y Spinner,

1997). En nuestro país, López (2005) hace notar que es a nivel físico y social (soledad




objetiva), por encima de lo emocional, donde más reconocen sufrir la soledad los mayo-

res, y concluye que lo verdaderamente grave de la soledad está más relacionado con el

estado objetivo de aislamiento que con el sentimiento interno de soledad.

Esta conclusión conduce directamente a la necesidad de considerar el tercer término

en cuestión: aislamiento, concepto más próximo a los niveles microsociales, familiares,

de grupo, amigos y, en definitiva, factores relacionales y psicosociales. En general, se

habla de aislamiento social como la ausencia de relaciones sociales satisfactorias y de

un nivel bajo de participación en la vida comunitaria. Hall y Havens (1999) definieron

el aislamiento social como la medida objetiva de tener mínimas interacciones con otros;

y aislamiento emocional (o soledad), como el sentimiento subjetivo de insatisfacción con

el bajo número de contactos sociales mantenidos. El paralelismo entre soledad objetiva-

soledad social-aislamiento social y soledad subjetiva-soledad emocional-aislamiento emo-

cional resulta obvio, y para muchos autores configura el significado de ambos términos.

En esta misma línea, recientemente Cattan et al. (2005) definen la soledad o el aisla-

miento emocional como el sentimiento subjetivo de falta o pérdida de compañía, mien-

tras que consideran que el aislamiento social es la ausencia objetiva de contactos y de

interacciones entre la persona mayor y la red social.

Factores psicológicos relacionados con la exclusión social,

el aislamiento y la soledad

Al analizar los factores psicológicos y sociales relacionados con la exclusión, el aisla-

miento y la soledad, pueden identificarse dos grupos principales, muy relacionados pero

con diferentes funciones: los factores que parecen funcionar en el origen y el manteni-

miento del aislamiento, y aquellos otros que aparecen como consecuencia del mismo.

Aunque muchas veces se hace difícil la diferenciación, y las relaciones tienden a ser más

complejas, a continuación se resumen los principales factores más relacionados con

cada momento.

Factores de riesgo y/o mantenimiento del aislamiento social

En los últimos años se han ido identificando con cierto detalle un número de variables

que parecen desempeñar un papel como factor de riesgo y/o de mantenimiento del ais-

lamiento social. Findlay (2003) ha llevado a cabo una de las revisiones más completas

de las variables que pueden considerarse factores de riesgo para el aislamiento so-

cial de las personas mayores tomando como base la evidencia empírica disponible. Señala

once factores de riesgo, que agrupan a su vez un número mayor de variables. Hemos


tomado la revisión de Findlay como punto de partida y la hemos completado con un

número creciente de variables y factores que se han ido incorporando a la investigación

en los últimos años.

De este modo, se pueden señalar los siguientes:

1. Pérdidas. En las personas mayores son frecuentes las pérdidas, en muchos sen-

tidos; el envejecimiento es un devenir en el que la persona va perdiendo distintas

cosas, algunas de las más importantes pueden ser:

• Salud y funcionamiento (hipoacusia, otras habilidades de comunicación, visión,

movilidad y salud en general).

• Relaciones personales y familiares (pérdida de la pareja por fallecimiento o divor-

cio, pérdida de los hijos cuando se van de casa o por fallecimiento, pérdida de los

nietos si la familia se traslada de ciudad o tras un divorcio).

• Redes sociales (dejar de trabajar, trasladarse a un lugar de retiro, tener restriccio-

nes económicas para la realización de actividades).

• Opciones de movilidad (no poder renovar la licencia de conducir o no poder per-

mitirse mantener un vehículo, transporte público no accesible). Estas pérdidas

tienden a ser mayores en aquellos que viven en zonas rurales o periféricas.

2. Problemas de salud física. Como en otras etapas de la vida, las personas mayo-

res se ven afectadas por los posibles problemas de salud física, más frecuentes

según se incrementa la edad. De acuerdo con Gardner et al. (1998), éste es el pre-

dictor más importante del aislamiento social, seguido de una actividad social redu-

cida en los últimos 5 años. Por el contrario, el apoyo social y tener una red social

están asociados con una mejora de la salud y el bienestar en las personas mayores

(Edelbrock et al., 2001). En definitiva, las personas mayores que están en aislamien-

to social presentan mayor riesgo de padecer problemas de salud (Hall y Havens,

1999).

3. Trastorno mental. Igual que en el caso anterior, los trastornos psicológicos pue-

den tener un papel determinante en el bienestar de la persona mayor. Además,

los trastornos mentales mantienen una fuerte relación con las variables sociales y

con la pobreza, ambas variables con presencia entre las personas mayores. Una

persona que padece un trastorno mental puede sufrir muchas de las pérdidas indi-

cadas anteriormente y, además, también puede perder la confianza para hacer nue-

vas amistades o emprender nuevas actividades sociales.

Los trastornos más prevalentes entre grupos de personas mayores que sufren ais-

lamiento social parecen ser los trastornos de personalidad, los episodios depresi-




vos y la depresión, y la dependencia del alcohol (Alonso et al., 2004)1. La depresión

y el aislamiento social están muy relacionados y, en realidad, puede ser un proble-

ma circular (Anderson, 2001). En este sentido, una persona puede llegar a mostrar

un trastorno depresivo que, como consecuencia, provoque un distanciamiento de

la familia, los amigos y de la sociedad y llegar a aislarse socialmente, lo que refuer-

za el trastorno depresivo. Lo peligroso es que el aislamiento social por sí mismo, más

que la depresión (factor precipitante), derivado de cualquiera de las causas vistas

anteriormente, puede llevar a un estado depresivo que, a su vez, exacerba el aisla-

miento social. Un problema añadido a la depresión es la escasa atención prestada

al uso de fármacos antidepresivos que pueden reducir la motivación y aumentar el

aislamiento social.

Jenkins et al. (2008), revisando las relaciones entre distintas variables económicas

y la salud mental (psicosis, trastornos de ansiedad y estado de ánimo, alcohol y dro-

gas), en un estudio panel con más de 8.500 participantes en una muestra repre-

sentativa de Gran Bretaña, han señalado el papel que, junto a la pobreza en gene-

ral (bajos ingresos), desempeña el nivel de endeudamiento personal. De forma

coincidente, en un trabajo reciente del Banco Mundial, Das et al. (2008) señalan

que las relaciones entre pobreza y salud mental parecen estar mediadas por otras

variables económicas, como el endeudamiento personal, y psicológicas, como los

sucesos vitales estresantes de cierta gravedad. En el caso de las personas mayo-

res, ambos grupos de variables están presentes, por lo que el impacto sobre la salud

mental puede llegar a ser extremo.

4. Ser un cuidador. Cada vez es más evidente el peso que tiene en la vida de las

personas el ser cuidador de personas enfermas o dependientes. La situación pare-

ce complicarse cuando el propio cuidador (quizá sea mejor decir «cuidadora», ya

que la mayoría son mujeres en nuestro contexto) es también una persona depen-

diente o con limitaciones en la actividad, como es el caso de muchas personas mayo-

res que cuidan de sus padres o de sus hijos con problemas de discapacidad y depen-

dencia. Ser cuidador principal de otra persona, ya sea su cónyuge u otro familiar, a

largo plazo y a tiempo completo, especialmente cuando cuenta con escasos apo-

yos informales, puede conducir a esta persona al aislamiento social.


1Un caso especial es el denominado síndrome de Diógenes, que afecta a un número importante de

personas mayores aisladas pero que no se ha incluido en los principales estudios epidemiológicos y,

por tanto, las cifras sobre su incidencia son menos claras.

5. Comunicación. Como ya se ha adelantado al hablar de las pérdidas, las pérdidas

funcionales que pueden sufrir las personas mayores dificultan el acceso a la infor-

mación y pueden aumentar su aislamiento. Una nueva barrera que aísla a las per-

sonas es la dificultad que encuentran para utilizar las nuevas tecnologías (tarjetas

de crédito, internet, etc.). Por el contrario, las personas mayores que se familiari-

zan con las nuevas tecnologías (por ejemplo, ordenadores o el correo electrónico)

potenciarán con este uso su inclusión social.

6. Desconocimiento de la lengua. Que el idioma del lugar de acogida no sea la

lengua materna podría ser un factor de riesgo del aislamiento social en las perso-

nas mayores inmigrantes. Incluso los que llegan a aprender castellano pierden esta

habilidad en el transcurso de una demencia.

7. Lugar de residencia. El lugar de residencia puede convertirse en una herramien-

ta de integración o de exclusión. El aislamiento social está muy relacionado con la

localización geográfica. Así, por ejemplo, las personas mayores que viven en zonas

rurales o periféricas tienen mayor riesgo de sufrir aislamiento social, particularmente

aquellas que viven lejos de la ciudad, las que no conducen y aquellas cuyas familias

se han trasladado a otra ciudad. En las zonas rurales y periféricas, la falta de servicios

de transporte dificulta el acceso a las interacciones sociales, especialmente para aque-

llas personas —especialmente mujeres— que nunca han aprendido a conducir.

El cambio de domicilio a una residencia de mayores, incluso en situaciones positi-

vas, puede complicar la situación. Trasladarse a una residencia de mayores puede

exacerbar el aislamiento social, incluso cuando este traslado buscaba el efecto con-

trario (White et al., 1999). Aunque el personal sea agradable, no es lo mismo que

tener amigos o familiares cerca. Buys (2001) encontró que incluso entre personas

cuya amistad es de hace años, cuando uno de ellos va a una residencia, en gene-

ral, deja de recibir visitas de estos amigos.

8. Miedo y sentimiento de vulnerabilidad. Muchas personas mayores se sentirán

aisladas porque no salen de sus casas por la noche e incluso muchas no saldrán de

casa por el día. Y es que hay un nivel muy alto de miedo por parte de los mayores a

que les asalten o agredan, o a sufrir accidentes. La percepción de la propia vulnera-

bilidad física es mayor y puede llegar a determinar una limitación en la actividad social.

9. Variables demográficas: sexo y estado civil. De forma contraria a muchos

otros factores que afectan más a las mujeres que a los hombres, en varios estu-

dios se encuentra que éstos son mucho más propensos al aislamiento que las muje-

res (Edelbrock et al., 2001). Teshuva et al. (1994) destacan que, mientras que el




matrimonio es beneficioso para la salud de los hombres, no supone una reducción

de la mortalidad entre las mujeres mayores y, además, las mujeres parecen benefi-

ciarse bastante más que los hombres de las relaciones con amigos y parientes

que tienden a desarrollarse con otras mujeres. De todos modos, la mayor espe-

ranza de vida de las mujeres a menudo lleva a que la mujer tenga un envejeci-

miento con problemas financieros y de aislamiento social.

10. Actitudes comunitarias. La actitud de la comunidad hacia las personas mayo-

res puede tener el efecto de provocar un detrimento en la habilidad de estas per-

sonas para obtener interacciones satisfactorias y significativas en su comunidad. En

este sentido, las actitudes negativas hacia los mayores y hacia la edad limitan las

oportunidades de estos para participar en la comunidad.

11. Transporte. Ya se han adelantado algunos problemas relacionados con el trans-

porte. Las personas mayores, en muchas ocasiones, tienen que devolver el permi-

so de conducir por una discapacidad u otro problema de salud. Por otro lado, en

el caso de las mujeres mayores que nunca han aprendido a conducir, sus opciones

de transporte se ven reducidas cuando fallecen sus maridos. Por este motivo, la cali-

dad y accesibilidad del transporte público puede llegar a ser una variable clave de

la movilidad de las personas mayores.

Efectos del aislamiento social y la soledad

De forma similar, se han ido realizando trabajos de revisión y sistematización de los efec-

tos de la soledad y el aislamiento social (Heinrich y Gullone, 2006; Jones y Hebb, 2003).

Aunque los resultados deben ser considerados como iniciales, se han empezado a iden-

tificar grupos de variables de funcionamiento psicológico que mantienen una relación

conocida con el aislamiento y la soledad. Resumiendo las principales conclusiones de

los trabajos actuales, se ha identificado que la exclusión social y el aislamiento pueden

producir efectos cognitivos, emocionales, motivacionales y comportamentales en las per-

sonas que los sufren.

Hoy está bien establecido que las personas que sufren exclusión social o fuerte aisla-

miento (ostracismo) tienden a tener también sentimientos de desesperación, falta de

cariño, rechazo, problemas del estado de ánimo que tienden a la depresión, sensacio-

nes de impaciencia y parecen mantener unos esquemas de funcionamiento cognitivo

tendentes a la autodevaluación, y las personas aisladas tienden a sentirse peores, poco

atractivas, indeseables y socialmente incompetentes. Además, aparecen comportamien-

tos cohibidos, poco asertivos y de poca habilidad social.


De forma paralela, se han identificado variables cognitivas relacionadas con la suspi-

cacia hacia los otros y la sensibilidad al rechazo; de hecho, se han observado sesgos

perceptivos que llevan a la percepción de los otros como «hostiles» (Ernst y Cacioppo,

1999). En otro orden de cosas, y en línea con los aspectos afectivos y cognitivos, se

identifica un estilo de afrontamiento triste caracterizado por una perspectiva pesimista

de las propias opciones personales y un sentido trágico que lleva a los esquemas de

comportamiento pobres, con poca actividad y estilos de solución de problemas poco

activos (Dill y Anderson, 1999).

Finalmente, la conjunción de muchas de estas variables determina el agravamiento o

incluso la aparición de problemas psicopatológicos derivados de la situación de aisla-

miento y soledad. En definitiva, las personas que sufren los efectos del aislamiento social

presentan un estado de salud más deteriorado, menor felicidad y un peor nivel de bien-

estar que aquellas que mantienen redes sociales fuertes (Cacioppo et al., 2003).

Uno de los avances más importantes se ha producido en la investigación de laborato-

rio, que ha dado un salto cualitativo en los últimos años gracias al grupo de Twenge y

Baumeister en la Florida State University. Esta línea de trabajo ha comparado el compor-

tamiento de las personas que sufren rechazo social u ostracismo con aquellas que reci-

ben aceptación en los grupos o simplemente permanecen sin cambios. Las personas

rechazadas presentan un comportamiento menos cooperativo y prosocial (Twenge,

Ciarocco, Cuervo y Baumeister, 2003); déficit en el funcionamiento cognitivo básico,

como el razonamiento lógico (Baumeister et al., 2002); problemas perceptivos, por ejem-

plo tienden a situar su centro de atención en el presente más que en el futuro, tienen

una aparente pasividad casi letárgica y mantienen procesos de evitación de su autocon-

ciencia (Twenge, Catanese y Baumeister, 2003). También aumentan sus tendencias auto-

destructivas y sus comportamientos de riesgo para la salud (Twenge et al., 2002).

Finalmente, las personas rechazadas también pueden llegar a comportarse de modo

más agresivo y hostil (Twenge et al., 2001). En uno de los trabajos de revisión más com-

pletos sobre los efectos psicológicos de la exclusión social, Blackhart et al. (2009)

realizan un metaanálisis de 192 estudios sobre exclusión social (rechazo interpersonal,

ostracismo, etc.). Llegan a la conclusión de que la exclusión social —contra lo que se

creía— no produce descensos inmediatos en la autoestima o en variables de autodepre-

ciación, sino que sus efectos más potentes se dirigen hacia la aparición de un estado

de neutralidad emocional o aplanamiento afectivo. Las implicaciones de este tipo de

estudios en la intervención son de gran relevancia: las personas no han perdido sus

defensas de autoprotección y autoestima que, de hecho, pueden ser aprovechadas en

el proceso de recuperación, sino que se ven más necesitadas de intervenciones afecti-




vas y motivacionales. Igualmente, se van identificando las vías de conexión entre la exclu-

sión social y la conducta agresiva, posiblemente mediada por la percepción hostil de

situaciones neutras (DeWall et al., 2009).

De forma paralela, se ha producido un avance igualmente importante en el conocimien-

to de las bases neuropsicológicas de los procesos subjetivos de exclusión social. En este

sentido, se han llegado a identificar los circuitos neuronales con los que reacciona nues-

tro cerebro a la exclusión social y se ha puesto de manifiesto el solapamiento de estos

circuitos neuronales con los del dolor físico, hasta el punto de que se está empezando

a configurar una nueva teoría del dolor social con una estricta base biológica y psico-

lógica que relaciona el dolor físico con el producido por la exclusión social y ambos con

los circuitos relacionados con las sensaciones depresivas (Eisenberger et al., 2009;

Onoda et al., 2009).

En esta misma línea se sitúan algunos estudios recientes de corte inmunológico, por

ejemplo, nuestro grupo ha comparado el perfil inmunológico de 40 personas sin hogar

con un grupo domiciliado equivalente en edad y sexo. Los resultados indican una fuer-

te supresión de la respuesta inmunológica en el grupo sin hogar, con descensos de la

adherencia, la quimiotaxis, la fagocitosis, los niveles de superóxido, la proliferación de

linfocitos y una menor actividad de las células NK. Los niveles de antioxidantes e IL-2

en plasma estuvieron también reducidos (Arranz et al, 2009). Todo ello parece indicar

el papel de la exclusión social en el funcionamiento inmunológico, una de las bases fun-

damentales de nuestro estado de salud física y mental.

Todos los efectos que sufre la persona como resultado de su exclusión, aislamiento y

soledad pueden verse complicados por algunas variables sociales que podrían poten-

ciar esos efectos. Así, por ejemplo, el impacto sobre la salud mental de este conjunto

de variables puede verse agravado por la falta de apoyo social que sufren estas perso-

nas, una de las principales variables protectoras en todos los estudios de salud men-

tal. Igualmente, los efectos de la exclusión social pueden verse potenciados en las

personas con enfermedad mental por el estigma asociado a dichos trastornos en la

población general (Crespo et al., 2007; Asociación Española de Neuropsiquiatría, 2008;

Muñoz et al., 2009) y que afecta a todas las personas con enfermedad mental y sus

familias. El estigma, además, se extiende más allá de la enfermedad mental a otros

grupos, como personas con discapacidad, con enfermedades graves o simplemente de

mayor edad.


Hacia un modelo integrador

Si se considera todo lo anterior, el hecho de que una persona pueda llegar a encontrar-

se aislada depende de una conjunción de factores de distinto nivel, y provoca, igualmen-

te, distintos tipos de consecuencias. En la figura 1 se resumen las principales relaciones

entre estos factores.

Como puede observarse en la figura, aunque no es una relación completa y estanca,

existe una cierta asociación de cada término con un grupo de factores predominantes

y una interacción muy importante entre ellos. De esta forma, los factores relacionados

con la exclusión social son factores estructurales unidos a las dinámicas sociales y a los

mercados de trabajo y vivienda de cada sociedad (por ejemplo, parados de larga dura-

ción). Igualmente, los ámbitos educativos, sanitarios y sociales generan también funcio-

namientos excluyentes en mayor o menor medida. Incluso en las sociedades más avan-

zadas, en las que la sanidad, la educación y los servicios sociales son universales, existen

grupos con difícil acceso y barreras en este sentido (por ejemplo, personas sin hogar o

grupos culturales minoritarios).

De forma paralela, todas las sociedades mantienen en su seno estructuras y dinámicas

culturales relacionadas con la exclusión (por ejemplo, del extranjero). En este sentido,




Figura 1. Modelo multifactorial del aislamiento social.

Factores estructurales y culturales

(exclusión social)

Factores psicosociales y relacionales

(aislamiento social)

Factores subjetivos y emocionales

(soledad)

Persona aislada

(vulnerabilidad)

los factores estigmatizantes ante distintos problemas o características personales aña-

den un papel de rechazo social a las personas que los sufren que puede llegar a resul-

tar determinante en muchos casos (por ejemplo, estigma hacia la enfermedad mental,

la discapacidad, la vejez o la orientación sexual).

Sin embargo, los factores estructurales y culturales podrían servir en el mejor de los

casos para indicarnos cuántas personas pueden sufrir procesos de exclusión en cada

sociedad, pero no quiénes serían esas personas. Es necesario recurrir a factores más

próximos a la persona para conocer mejor este tipo de procesos complejos. De esta for-

ma, los factores sociales y de relaciones personales se asocian al aislamiento social.

Son factores como tener o no tener familia, pérdidas de amigos y familiares, estilo fami-

liar de relación o apego, y existencia y tipo de los grupos de apoyo y referencia más pró-

ximos a la persona (amigos, asociaciones, etc.). En este mismo sentido, aunque con

un carácter más social, debe destacarse el papel que desempeñan los vecinos y las diná-

micas de barrio o población en los elementos de cohesión social fundamentales en toda

sociedad. Las situaciones personales de jubilación, desempleo, emigración, etc. son ele-

mentos que, sin ninguna duda, ayudan a configurar unos factores de vulnerabilidad ante

el aislamiento muy relevantes.

La interacción entre los factores estructurales y psicosociales podría explicar gran par-

te de las dinámicas de exclusión y aislamiento, pero todavía podríamos encontrar per-

sonas que aun con el peso de las variables sociales y psicosociales en su contra fue-

ran capaces de mantener conexiones y superar el aislamiento. En los últimos años se

han identificado factores psicológicos de resiliencia y protección personal que ayudan a

superar este tipo de situaciones sociales adversas. De forma paralela, se encuentran

personas que incluso en sociedades y grupos sociales muy inclusivos permanecen ais-

lados. Es decir, existe un último grupo de factores psicológicos, más unidos a lo subje-

tivo y lo emocional (soledad) que pueden influir en esta ecuación. La investigación ha

puesto de manifiesto cómo ciertos estilos de personalidad (introversión, hostilidad, para-

noide) y determinados estilos de apego pueden ayudar a generar procesos psicológi-

cos de aislamiento y soledad.

Desde un punto de vista más comportamental, puede señalarse que las personas ais-

ladas mantienen comportamientos sociales poco eficaces y con un número de autorre-

velaciones emocionales muy bajo. En el plano afectivo, la soledad se relaciona con la

ansiedad social, los sentimientos agresivos o de victimización y la depresión. En este

sentido, es destacable el paralelismo, ya comentado, entre el dolor físico y el dolor social

proveniente del rechazo social y la exclusión encontrados a nivel neuroanatómico y fun-

cional del sistema nervioso. Finalmente, los aspectos cognitivos se ven implicados en


este proceso, por ejemplo, con elementos de deterioro del procesamiento superior o

con procesos de internalización del estigma social.

Es decir, ninguno de los grupos de factores por sí solo parece poder explicar el tipo

de situaciones extremas de aislamiento que encontramos en algunas personas mayo-

res en nuestras sociedades (personas sin hogar, mayores aislados, etc.). Es por ello que

cuando nos preguntan si la vulnerabilidad de las personas mayores reside en los fac-

tores económicos, aun reconociendo su importancia, tenemos que contestar un no rotun-

do. La vulnerabilidad (y la fortaleza) son fruto de una compleja interacción de los fac-

tores macro y microsociales entre ellos y con el funcionamiento personal. Parece evidente

que el hecho de que una persona se encuentre en un momento determinado de su vida

en una situación de aislamiento extremo y vulnerabilidad, está en función de la interac-

ción de la biografía de la persona con su mundo relacional en un marco social y cultu-

ral determinado.

Por todo ello, las medidas de apoyo y protección de las personas mayores vulnerables

y de lucha contra la exclusión, el aislamiento y la soledad en los mayores deben adop-

tarse considerando todos los planos y niveles, y coordinar los distintos tipos de actua-

ciones desde una perspectiva global e integradora que respete la soledad, pero que

luche contra el aislamiento y la exclusión.

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PLANES DE PENSIONES Y OTRAS FÓRMULAS FINANCIERAS 91

Planes de pensiones y otras fórmulas

financieras

David Menéndez CarbajosaDirector Comercial de Caja Madrid Pensiones. Madrid.

Introducción

¿Debo preocuparme por la jubilación?:

• ¿Podré mantener mi nivel de vida cuando me jubile?

• ¿Cómo serán mis necesidades?

• ¿Qué me ofrecerá la vida?

• ¿Podré mantener mi ocio?

• ¿Podré echar una mano a los míos?

• ¿Tendrán que echarme ellos una mano a mí?

Evolución del sector de planes de pensiones

En las figuras 1 a 4 se refleja la evolución de los planes de pensiones en diferentes aspec-

tos, como son: patrimonio, aportaciones, partícipes y prestaciones.

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un plan de ahorro personalizado para obtener un complemen-

to a la pensión de jubilación.


Figura 1. Evolución del patrimonio.

100.000.00090.000.000

80.000.00070.000.000

60.000.00050.000.000

40.000.00030.000.000

20.000.00010.000.000

02005 2006 2007 2008 2009 2010

Individual

Empleo

Total

Patrimonio

Figura 2. Evolución de las aportaciones.

10.000.000

8.000.000

6.000.000

4.000.000

2.000.000

02005 2006 2007 2008 2009

Individual

Empleo

Total

Aportaciones



Figura 3. Evolución de partícipes.

12.000.000

10.000.000

8.000.000

6.000.000

4.000.000

2.000.000

0

2005 2006 2007 2008 2009

Individual

Empleo

Total

Partícipes

Figura 4. Evolución de las prestaciones.

5.000.000

4.000.000

3.000.000

2.000.000

1.000.000

0

2005 2006 2007 2008 2009

Individual

Empleo

Total

Prestaciones

¿Qué cubre un plan de pensiones?

• Jubilación.

• Invalidez.

• Fallecimiento.

• Enfermedad grave.

• Desempleo de larga duración.

¿Cuándo iniciar un plan de pensiones?

Hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:

• Situación económica.

• Ajustes en el sistema público, previsible reducción de la pensión pública y endureci-

miento de los requisitos para su obtención.

En este contexto, conviene plantearse comenzar a ahorrar lo antes posible con el fin

de asegurarse una buena pensión para la jubilación.

Por ello, la respuesta a la pregunta que se plantea en el titular sería que el plan de

pensiones debe inicarse cuanto antes, porque:

• Se conseguirán mayores derechos consolidados y mayor complemento a la pensión

pública de jubilación.

• Hay más tiempo y las aportaciones que se deberán realizar podrán ser menores

para garantizar unos ingresos similares a los percibidos durante la vida en activo.

• Se podrá optar a planes de pensiones con políticas de inversión más adecuadas a los

criterios de riesgo, y que pudieran ser potencialmente más rentables.

La importancia de elegir correctamente la entidad gestora

• El principal objetivo de una entidad gestora es proporcionar a sus partícipes la mayor

prestación de jubilación posible. Para ello es importante que la entidad gestora:

– Disponga de los equipos humanos y medios técnicos necesarios para el cumpli-

mento de este objetivo.

– Tenga la experiencia y el conocimiento necesarios para acometerlo.

– Acredite una solidez y una solvencia suficientes para el negocio.

– Muestre un histórico de rentabilidad sostenida.


– Satisfaga las necesidades del cliente con un elenco de servicios basados en la acce-

sibilidad y la cercanía.

¿Qué plan o planes de pensiones convienen?

• A la hora de elegir uno u otro plan de pensiones, en primer lugar hay que valorar el

riesgo del plan, que habitualmente es directamente proporcional al horizonte de jubi-

lación e inversamente proporcional a la edad del partícipe.

• Diversificación: lo óptimo es la contratación de cestas de planes de pensiones con

diferente composición de cartera que determine una equilibrada exposición al riesgo.

En este contexto, algunas entidades financieras ofrecen distintas recomendaciones en

función de la edad y el perfil de riesgo de los partícipes, así como simuladores virtua-

les que facilitan la labor a la hora de escoger entre la amplia oferta de planes existente.

Contingencia de jubilación

A efectos de planes de pensiones, una persona puede acceder a la jubilación cuando:

• La Seguridad Social le reconozca este estado.

• Se encuentre en situación de jubilación parcial.

• A los 65 años, cuando el partícipe no pueda acceder a una prestación por jubilación

en la Seguridad Social.

• A partir de los 60 años, siempre que se haya cesado en actividad laboral con alta en

la Seguridad Social y no se reúnan todavía los requisitos para que se le reconozca la

prestación pública de jubilación.

• A cualquier edad, si se extingue la relación laboral y se pasa a situación legal de

desempleo por expediente de regulación de empleo (ERE).

¿Qué debe hacer una persona cuando se jubila?

• No es necesario comunicar la jubilación hasta que desee cobrar el plan de pensiones,

porque puede cobrarlo cuando más le convenga.

• Puede continuar haciendo aportaciones al plan de pensiones y seguir deduciendo fis-

calmente sus aportaciones.

• Distribuir el efecto fiscal de la prestación en sucesivos ejercicios económicos, selec-

cionando la forma de cobro que más le beneficie.



• Incluso jubilado, puede movilizar los derechos consolidados de su plan de pensio-

nes como le resulte más interesante.

¿Cuándo y cómo se puede cobrar el plan de pensiones?

Cuando y como quiera, con total flexibilidad, eligiendo entre cualquiera de las siguien-

tes formas de cobro:

• Renta: varios cobros con una periodicidad regular.

• Capital: se percibe la prestación en un único cobro.

• Mixta: se cobra la prestación combinada (capital y renta).

• Cobros sin periodicidad regular: cobros discrecionales a petición del beneficiario,

sin periodicidad regular, con cargo al saldo disponible de su plan de pensiones.

¿De qué forma interesa más cobrar?

Según las necesidades de cada persona:

• Si no necesita complementar sus ingresos: no cobra. Puede seguir hacien-

do aportaciones al plan de pensiones en ese mismo ejercicio y, por tanto, desgravár-

selas; y también puede posponer el cobro del plan para otro ejercicio fiscal.

Resulta conveniente el cobro de la prestación en un ejercicio fiscal distinto al que se

produzca la jubilación, ya que es probable que los rendimientos del trabajo hayan dis-

minuido.

• Si necesita un complemento y no tiene clara la forma de cobro de la pres-tación: es aconsejable elegir una renta financiera o cobros sin periodicidad regular,

que le permitan en cualquier momento, además de cobrar periódicamente el impor-

te que desea en función de sus necesidades, solicitar el cobro del montante pendien-

te en forma de capital.

De esta forma, se reserva la posibilidad de beneficiarse de la reducción fiscal por el

cobro en forma de capital, en el momento que decida, conforme a la normativa tri-

butaria vigente.

• Si desea una prestación mixta (capital y renta): suele ser interesante no cobrar

la prestación (renta y capital) en el mismo ejercicio fiscal. Sería aconsejable primero

comenzar a cobrar una renta financiera y en otro ejercicio fiscal cobrar el capital.


¿Por qué le interesa una renta?

• Flexibilidad:

– Las rentas financieras pueden modificar su cuantía y los plazos en cualquier momento.

– Permite anticipar el cobro de la totalidad del capital pendiente de cobro con posibili-

dad de reducción fiscal, siempre que no se haya percibido otro capital con anterioridad.

• Rentabilidad:

– Si se elige una renta financiera, el derecho económico se mantiene en el plan, por

lo que puede verse beneficiado por la revalorización del plan.

– Se mantiene la posibilidad de movilizar a otro plan de pensiones, aprovechando

los movimientos alcistas de los mercados o acudiendo a posiciones más conser-

vadoras en momentos económicos que así lo aconsejen.

• Fiscalidad:

– Podrá distribuir el impacto fiscal del cobro en diferentes años.

¿En qué otros casos se puede cobrar el plan de pensiones?

• Incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y

gran invalidez. En todos los casos deben de estar reconocidas por la Seguridad Social.

• Fallecimiento del partícipe.

• Dependencia grave o gran dependencia reconocida por la administración autonómica.

Supuestos excepcionales de liquidez:

• Desempleo de larga duración.

• Enfermedad grave.

Fiscalidad de los planes de pensiones

Aportaciones

Reducen la parte general de la base imponible hasta el menor de los siguientes límites:

• 10.000 euros o el 30% de la suma de rendimientos netos del trabajo y de activida-

des económicas.

• 12.500 euros o el 50% de la suma de rendimientos netos del trabajo y de activida-

des económicas para los mayores de 50 años.



Asimismo, si su cónyuge no obtiene rentas o lo hace en cuantía inferior a 8.000 euros,

podrá reducir en la base imponible las aportaciones realizadas a planes de pensiones

de los que sea partícipe su cónyuge, con el límite máximo de 2.000 euros anuales.

El conjunto de las reducciones anteriores no podrá dar lugar a una base liquidable gene-

ral negativa.

Prestaciones

Tienen la consideración fiscal de rendimientos del trabajo sometidas al IRPF.

• En forma de capital. Régimen transitorio: 40% de exención por aportaciones antes

del 1 de enero de 2007.

• En forma de renta. No dan lugar a reducción.

Planes de previsión asegurados

Los planes de previsión asegurados son un instrumento de ahorro, de carácter privado,

cuyo objetivo es complementar las prestaciones de la Seguridad Social.

Régimen fiscal y régimen de aportaciones. Idéntico al de los planes de pensio-

nes individuales.

Planes individuales de ahorro sistemático

Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) son un producto de ahorro desti-

nado al complemento de las pensiones públicas de jubilación. Se trata de un producto

de las entidades aseguradoras cuyo objetivo es constituir una renta vitalicia.

La renta vitalicia asegurada puede comenzar a percibirse una vez transcurridos 10 años

desde el pago de la primera prima.

El límite máximo anual que se puede aportar a los PIAS está fijado en 8.000 euros; ade-

más, el importe total de las primas acumuladas no puede superar la cuantía de 240.000

euros.

Régimen fiscal: los PIAS no disfrutan de ventajas fiscales en el momento de la genera-

ción del ahorro. Exención fiscal de todos los rendimientos que se hayan generado

desde el pago de la primera prima hasta el inicio del cobro de la renta vitalicia asegu-

rada, siempre que hayan transcurrido al menos 10 años.


Otros productos de ahorro sin carácter finalista

Depósitos bancarios

Los depósitos bancarios son contratos por los cuales una persona entrega a una enti-

dad de crédito una cantidad de dinero al objeto de que ésta lo custodie y que, al cabo

de un plazo establecido lo restituya, reintegrando la cantidad aportada más una canti-

dad adicional en concepto de interés.

Régimen fiscal:

• Depósitos contratados a partir del 20 de enero de 2006: la retención es

del 19% para rendimientos inferiores a 6.000,01 euros anuales y del 21% para los res-

tantes.

• Depósitos contratados antes del 20 de enero de 2006: régimen transitorio

si la aplicación del régimen fiscal vigente desde el 1 de enero de 2007 les resulte menos

favorable que el vigente a 31 de diciembre de 2006.

Otros instrumentos:

• Mercado inmobiliario (viviendas, fincas, etc.).

• Hipoteca inversa.

• Fondos de inversión.

• Inversión en divisas.

• Inversión en carteras de acciones.



Los mayores como generadores de riqueza

HÁBITOS DE CONSUMO EN LOS MAYORES 103

Hábitos de consumo en los mayores

Rakel Poveda Puente1 y José Laparra Hernández2

1Directora del ámbito de personas mayores y atención a la dependencia

del Instituto de Biomecánica de Valencia.2Investigador del Instituto de Biomecánica de Valencia.

Introducción

El envejecimiento de la población es una característica común en Europa. Pero el eda-

dismo, o discriminación por edad, sigue siendo una práctica habitual en la sociedad

actual, sobre todo cuando pensamos en los mayores como consumidores.

Al analizar el consumo de las personas mayores, es necesario tener en cuenta que este

colectivo abarca un rango de más de 30 años de edad, lo que hace que sea un grupo

muy heterogéneo en el cual se encuentran personas con un buen estado de salud y

activas, pero también personas enfermas o con dependencia, situación más frecuente

en las edades más avanzadas. Entre las variables más importantes relacionadas con el

consumo está el nivel de ingresos, en el que encontramos una pensión media de jubi-

lación en 2010 de 874,97 €, con una dispersión intragrupo alta (el nivel de gastos fijos

es menor y el nivel de patrimonio adquirido es más alto). Y otra variable de gran influen-

cia en el consumo es la capacidad funcional. En relación con ésta, el 31,9% de las per-

sonas mayores presentan algún tipo de dependencia, pero la mayoría tiene limitaciones

funcionales que no les impide llevar una vida activa y satisfactoria, y cada vez más las

personas mayores viven esta etapa con la serenidad del tiempo de la verdadera realiza-

ción personal y de no someterse a imperativos de otros.

Estas y otras variables, como las diferencias por sexo o el nivel de formación, hacen de

este grupo de población un grupo muy heterogéneo que se manifiesta en el proceso

de consumo. Este hecho, junto a la importancia en el consumo de bienes de las per-

sonas mayores (el 26% de los gastos en bienes de gran consumo corresponde a

personas mayores de 65 años), ha desencadenado que durante los últimos años hayan

prosperado las investigaciones centradas en analizar los hábitos de consumo de este

grupo de la población.

El ciclo del consumidor se puede definir de forma paralela al ciclo vital de las perso-

nas, dado que los hábitos de consumo evolucionan en paralelo a la situación económi-

ca y familiar, así como a la evolución de los gustos y preferencias. Diferentes estudios

han puesto de manifiesto cómo cada una de las etapas o ciclos de vida de un sujeto

conlleva la modificación del tipo de consumo de bienes y servicios.

En el informe titulado «El mercado de los séniors en España: ¿oportunidad o burbuja de

negocio?» (Villanueva y Nuero, 2005) se muestran tres fases diferenciadas de hábitos

de consumo para las personas mayores. La primera de ellas se relaciona con el nido

vacío (de los 55 a los 65 años), momento en que los hijos han abandonado el hogar y

los mayores pueden pensar más en la pareja y gastan más. Pero a los 65 años, o en el

momento de la jubilación, ese incremento del gasto empieza a decrecer debido a un

presupuesto más reducido por hogar. Y la última etapa que señala este informe es la

que comienza a partir de los 80 años, momento en que se relaciona la edad con una

pérdida funcional importante, cuando las personas mayores se trasladan a otra casa (la

de un familiar o bien a un centro residencial). Esta última fase se caracteriza porque

la persona apenas realiza actos de compra, aunque sí puede realizarlos de consumo,

ligados, por ejemplo, a su estancia permanente en una residencia.

Según el informe titulado «La estructura social de la vejez en España» (IMSERSO, 2006),

en el grupo de personas mayores, el consumo de productos de la vida diaria (e inclui-

mos en ellos los productos con alta tecnología) se ve muy marcado por el estilo de vida

o por el comportamiento que tenemos frente a la vida cotidiana. El estilo de vida más

seguido por las personas mayores es el denominado social organizado, donde se com-

binan las actividades de ocio y disfrute individual con otras de tipo relacional, canaliza-

das a través de centros institucionalizados.

Según el estudio, que resume el artículo realizado por el Instituto de Biomecánica de

Valencia («Los hábitos de compra y consumo de las personas mayores», fig. 1), esto está

cambiando, y la tendencia parece ir hacia un estilo de vida sénior basado en una ética

de autorrealización personal, caracterizado por la mayor asistencia a espectáculos y clu-

bes, y una menor realización de actividades vinculadas a las aficiones, como las manua-

lidades o el bricolaje, al voluntariado y a los bailes. Además, en esta publicación se ha

descrito que los aspectos que marcan el perfil social de las personas mayores, el nivel


de formación, la situación económica o la

vivienda, están cambiando.

Objetivo general

del estudio

El objetivo general fue mejorar el conoci-

miento de los hábitos de compra, consu-

mo, nivel de satisfacción y percepción de

las personas mayores con los produc-

tos de la vida diaria, en función tanto de

la tecnología base de estos productos

como de las capacidades funcionales y

la percepción de necesidad. Y como hipó-

tesis principal del estudio cabe destacar

la siguiente: «para que el consumo de los

productos y servicios sea plenamente

satisfactorio, es necesario que su diseño

y definición sean adecuados a las nece-

sidades y expectativas de las personas mayores».

Durante el estudio, para avanzar en el conocimiento del consumo de los mayores, se

analizó la información acerca de las características y las pautas que permiten identifi-

car diferentes perfiles del consumidor mayor de 55 años frente al consumo. Se han iden-

tificado los aspectos que influyen en la aceptación o el rechazo de un producto y los

problemas de uso reales de los productos y servicios actuales desde la perspectiva de

la personas mayores.

Metodología y resultados

En cuanto a la metodología utilizada para la obtención de la información, tras un análi-

sis del «estado del arte» se desarrollaron técnicas de recogida de datos centradas en

la persona, y se dividió en tres fases.

La primera de ellas fue la identificación de hipótesis, para la cual se realizaron tres gru-

pos de discusión con personas mayores de 65 años y entrevistas al sector empresa-

rial, y permitió una primera aproximación al modelo de consumo general de los mayo-

res. En la segunda fase, o validación de hipótesis, se entrevistó a 618 personas mayores

de 55 años con el objetivo de profundizar en el conocimiento del comportamiento del


LOS MAYORES COMO GENERADORES DE RIQUEZA

Figura 1. Portada del estudio «Los hábitos de

compra y consumo de las personas mayores»,

galardonado con el Premio Edad & Vida 2006.

Disponible en: http://mayores.ibv.org/es/publica-

ciones/ publicacion/show_product/30/101.html

consumidor, dimensionar los perfiles y conocer el grado de familiaridad con las nuevas

tecnologías. En la última fase, en la cual participaron 125 personas mayores, se analizó

cómo los mayores perciben los productos tecnológicos y qué motivos les lleva al con-

sumo de los mismos.

En el presente artículo se muestran algunos de los principales resultados del estudio,

que tal y como se ha indicado antes, puede consultarse de forma íntegra en versión onli-

ne en la web del Instituto Biomecánico de Valencia (IBV).

Motivación y pautas de consumo-compra

Cubrir las necesidades y expectativas son las principales motivaciones para la adquisi-

ción y el uso de un producto por parte de las personas, las cuales se relacionan de

forma directa con la realización de actividades de la vida diaria. Por ejemplo, la realiza-

ción de las actividades básicas de la vida diaria tendría como objetivo cubrir sus nece-

sidades fisiológicas y necesidades básicas de seguridad. De forma análoga, las activi-

dades instrumentales de la vida diaria cubrirían sus necesidades sociales básicas y el

resto de necesidad de seguridad, mientras las actividades avanzadas de la vida diaria

satisfarían el resto de necesidades sociales, las de reconocimiento y las de autorrealiza-

ción.

Las necesidades sentidas con mayor fuerza por las personas mayores son el deseo de

mantener la autonomía y conservar al mismo tiempo su integración, tal y como indica el

estudio «La tercera edad y el consumo» (INC, 2001). La primera es entendida como la

capacidad de no tener que depender económicamente de otras personas ni en el

desempeño de las actividades de la vida cotidiana, mientras que la integración se expre-

sa mediante el deseo de la persona mayor por conservar su arraigo al hogar y al entor-

no habitual, y por seguir desempeñando funciones útiles y apreciadas tanto por la

propia persona como por su entorno más próximo.

La tabla 1 muestra cómo los productos, en sentido amplio y agrupados en diferentes

sectores, contribuyen a satisfacer las dos necesidades más sentidas por las personas

mayores, la necesidad de conservar su autonomía y la de mantenerse integrados en

su entorno.

Para conocer los patrones de consumo es necesario analizar los estilos de vida, tanto

desde el ámbito de la salud, determinado por la actividad física, la alimentación o hábi-

tos no saludables, entre otros, como desde las variables de formación, situación econó-

mica, estado funcional y valores generacionales, entre otros.


Por lo anterior, el IBV analizó las pautas de consumo, diferenciando por grupos de eda-

des, teniendo en cuenta su tipología de convivencia, sus estilos de vida y sus intereses;

caracterizando sus compras y el uso de productos tecnológicos, y realizando un análi-

sis comparativo entre grupos. De forma muy resumida, entre los diferentes factores que

marcan el estilo de vida, y como consecuencia el consumo entre las personas mayores,

destacan los siguientes, por grandes grupos de edad:

• Personas mayores, de 55 a 64 años, con un núcleo de convivencia formado por los

cónyuges e hijos, con viviendas valoradas como adecuadas a sus capacidades fun-

cionales, con mayores ingresos y un nivel más alto de formación. Mayores porcenta-

jes de personas con estudios secundarios respecto a los grupos más mayores, que

muestran más hábitos deportivos y formativos, así como mayor interés en aspectos

relacionados con la ciencia, la tecnología, la cultura y la política.



Tabla 1. Contribución de las diferentes tipologías de productos a la satisfacción de las necesidades

de autonomía e integración de las personas mayores

Sectores Influencia en la autonomía y la integración

Vivienda Es clave para mantener la autonomía personal, ya que aporta seguridad

económica, y les permite seguir integrados en su entorno, pero debe

ser accesible y estar adaptada a sus necesidades

Alimentación Es una necesidad básica y al mismo tiempo un acto social integrador.

Es necesario disponer de productos de fácil elaboración e ingesta

Transporte Desplazarse mediante transportes adecuados potencia la autonomía, al

y comunicaciones igual que las TIC favorecen la integración, facilitando su comunicación.

Sin embargo, es necesario que los transportes estén adaptados y las

TIC sean fáciles de usar

Equipamiento El vestuario es básico en el equipamiento personal y diferenciador en el

personal ámbito social, por lo que se debe disponer de ropa cómoda y fácil de

poner

Equipamiento Un equipamiento adecuado facilita las AVD, mejora la autonomía

del hogar y facilita las relaciones sociales, desde muebles ergonómicos a

sistemas domóticos

Salud Recursos sociosanitarios, como la teleasistencia o los productos de

apoyo contribuyen positivamente a ambas necesidades

Actividades de ocio Estas actividades no sólo facilitan la integración en la comunidad, sino

y tiempo libre que la misma posibilidad de elegir incrementa la percepción de autonomía

AVD: actividades de la vida diaria; TIC: tecnologías de la información.

• Las personas del grupo de edad de 65 a 75 años participantes en el estudio pre-

sentan un mayor porcentaje de tipos de convivencia formado tan sólo por los cón-

yuges, sin estudios o con estudios primarios, con rentas más bajas que el grupo ante-

rior. Mayor número de viviendas unifamiliares, mayores problemas de accesibilidad en

la vivienda y en el transporte, y los temas valorados como de mayor interés son el

deporte, la salud, la sociedad y los famosos.

• En cuanto al grupo de los mayores de 75 años, entre las principales características

que lo diferencian en el consumo de productos destacan que la gran parte presentan

núcleos de convivencia de una persona, y es el grupo donde con mayor frecuencia

se reside en casa de los hijos. Existe una mayor resistencia al cambio de vivienda, aun

cuando los problemas de inadecuación a las capacidades funcionales pueden ser gra-

ves. Es el subgrupo que presenta mayores diferencias en las actividades por sexo,

menos estudios y mayor satisfacción económica a pesar de estar en una situación más

desfavorable. Realizan actividades similares a las del anterior grupo, pero con menor

frecuencia, hacen un uso menor del transporte particular y tienen mayores problemas

en el transporte público.

Entre estos grupos encontramos diferencias significativas respecto a aspectos como

el lugar de compra, quién es el principal agente de compra o qué criterios deciden la

compra de un producto. En la tabla 2 se muestran las principales características que

marcan la compra por grandes grupos de edad.

Los mayores y el consumo de la tecnología

El perfil del consumidor mayor de 65 años está cambiando, y estos cambios son

más evidentes cuando nos referimos al consumo de productos con alta carga tecnoló-

gica. Los mayores están ampliamente habituados al uso del teléfono, y se están incor-

porando a servicios de comunicación que les permiten cubrir las necesidades de segu-

ridad. Ejemplo de ello es el cada vez más demandado servicio de la teleasistencia, que

permite a los mayores la posibilidad de mantener las 24 horas del día un canal de comu-

nicación con un servicio de asistencia sociosanitaria. Pero entre la población mayor, la

generalización de productos tecnológicos es más lenta y su implantación muestra mayo-

res dificultades, a pesar de que cada vez son más las personas mayores que utilizan

estos productos, pudiéndose esperar un crecimiento del consumo de productos tecno-

lógicos de información y comunicación a corto o medio plazo.


Sin embargo, en la actualidad sólo el 2,3% de las personas que han utilizado alguna vez

el ordenador son personas mayores, con edades comprendidas entre 65 y 74 años.

En cuanto a las personas mayores que utilizan el ordenador, el 55% de ellas lo hace casi

a diario (INE, 2006). El uso de internet entre las personas mayores está demandando

cada vez más servicios; entre ellos se encuentran: búsqueda de información de bienes

y servicios (70%), utilización del correo electrónico (66,4%), acceso a medios de comu-

nicación (47%), banca electrónica (43%) y trámites de información sobre la salud (35,4%)

(INE, 2008).

Entre las personas entrevistadas en este estudio, el 11% no sabe lo que es internet, y

un 60% lo conoce pero no le interesa. Esto refleja la necesidad de hacer visibles las pres-

taciones y ventajas de este y otros productos, en los que ocurre lo mismo. Además, a

medida que aumenta la edad, disminuye el conocimiento y el interés hacia estos pro-

ductos. Sin embargo, todos los grupos de edad comparten la misma tendencia en cuan-



Tabla 2. Perfil de compra por grupos de edad

Edad Compras

55-64 ¿Dónde compran? Grandes almacenes para alimentación y limpieza, y tiendas

años especializadas para el resto

¿Qué factores son más Valoran en menor media la calidad y el precio. La utilidad y la

importantes en la compra? sencillez influyen en la compra de productos tecnológicos

Invierten en viajes, reformas y mayores compras diarias

¿Quién es el principal Son los principales agentes de compra, y se apoyan en los

agente de compra? hijos para los productos tecnológicos

65-75 ¿Dónde compran? Mayor uso de otras modalidades de comercio que el grupo

años anterior: tiendas especializadas, de barrio, mercados, etc.,

y tiendas especializadas para tecnología

¿Qué factores son más La calidad y el precio son prioritarios, y también la utilidad

importantes en la compra? y la sencillez

¿Quién es el principal Mayor porcentaje de personas que compran de forma

agente de compra? conjunta con el cónyuge

>76 ¿Dónde compran? Mismo patrón que el grupo anterior

años Disminuye la compra de tecnología

¿Qué factores son más La calidad y el precio siguen siendo importantes pero con

importantes en la compra? menos énfasis

¿Quién es el principal Los hijos adquieren mayor protagonismo en la decisión

agente de compra? de compra

to a los motivos de uso, coincidiendo en el uso destinado a cubrir demandas relacio-

nadas con la comunicación con familiares y amigos y, por otra parte, con el uso de dichos

productos con fines informativos.

En la tabla 3 se presentan las características de uso de los productos tecnológicos para

la muestra de estudio. En la misma se refleja cómo a medida que avanza la edad existe

un menor uso, y éste está más caracterizado por la necesidad de apoyar la realización

de actividades básicas de la vida diaria. Así, las personas de entre 55 y 64 años mues-

tran mayor interés por temas relacionados con la tecnología. Sin embargo, el grupo de

edad en el que se encuentran las personas de entre 65 y 75 años, es el tipo de produc-

tos en que menos invertirían. Por otra parte, las personas mayores de 75 años son la

franja de edad que menos interés muestra por la compra de estos productos.

Además de la edad, por agrupar mayor porcentaje de características sociales comunes,

existe un factor determinante para el consumo de los productos tecnológicos, que es el

conocimiento de uso de los mismos. Por ello, en el estudio que estamos presentando

se realizó distinción de usuarios mayores por nivel de experiencia y un análisis posterior

para cada subgrupo.

Por un lado, se presenta el usuario tradicional (este perfil engloba a las personas mayo-

res que hacen menos uso de productos tecnológicos relacionados con la comunica-

ción), y por otro, el usuario tecnológico (el cual se refiere a aquellas personas mayores

que hacen un mayor uso de estos productos). Respecto a lo anterior, el 90,2% de los

usuarios tecnológicos de este estudio afirma que utilizaría productos tecnológicos para


Tabla 3. Uso de los productos tecnológicos según grupos de edad

Edad Uso de productos tecnológicos

55-64 años Mayor uso de productos para ocio, comunicación y AVD

Aprendizaje mediante lectura de instrucciones y formación de familiares y amigos

La inversión en tecnologías es más importante que en electrodomésticos

o actividades culturales, entre otras

65-75 años Disminuye el uso de productos tecnológicos, pero no el uso de productos

relacionados con la salud

Menor interés por la tecnología, sólo mantenida por la necesidad de comunicación

Es el producto en el que menos invertirían

>76 años Disminución acentuada en el uso, aumentando el uso de la teleasistencia

Formación en el uso basada en el contacto con familiares y amigos

Son los que menos invertirían en estos productos

AVD: actividades de la vida diaria.

realizar actividades de comunicación con amigos y familiares; un 60,9% de los usua-

rios tradicionales afirma lo mismo; por otra parte, un 96,2% de los usuarios tecnológi-

cos sí utilizaría productos tecnológicos para encontrar información o mantenerse infor-

mado, frente a un 65,2% de los usuarios tradicionales (fig. 2).

Otro aspecto importante analizado en el estudio es el agente principal de compra de

este tipo de productos. Según este estudio, conforme aumenta la edad, se va relegan-

do la compra del producto. Tal y como se muestra en la tabla 4, en la cohorte de edad

más joven dentro del grupo de personas mayores, son ellos mismos los que se encar-

gan de la compra de estos productos, pero conforme va aumentando la edad, la com-

pra la realizan los cónyuges y más adelante los hijos.

El consumo de las tecnologías está relacionado con la aceptación de las mismas, y esto

a su vez es clave para el éxito del desarrollo tecnológico, ya que si no existe una acep-

tación de las mismas, en forma de visualización de las ventajas y oportunidades que pue-

den brindar, difícilmente puede darse su uso.



Figura 2. Posibilidad de uso de productos tecnológicos en cada uno de los grupos de necesidades

de las personas mayores, en función de su perfil tecnológico (Poveda et al., 2009).

96,2 96,2

60,9

3,8 3,8

34,839,1

65,2

¿Utilizaría productos tecnológicos

para realizar actividades

de comunicación con amigos

y familia?

Sí No

Perfil tecnológicoUsuario tecnológico

Usuario tradicional

100

80

60

40

20

0

¿Utilizaría productos tecnológicos

para encontrar información

o mantenerse informado?

Sí No

Perfil tecnológicoUsuario tecnológico

Usuario tradicional

100

80

60

40

20

0

%%

Los modelos de estudio de difusión de la innovación consideran que una innovación

requiere un cierto tiempo para ser aceptada por parte de los usuarios y señalan cinco

etapas en el proceso de aceptación de una innovación: conocimiento de la existencia

de la innovación, persuasión de las ventajas de la innovación, decisión de adquirir el

objeto innovador, implementación del objeto innovador y puesta en uso, y por último, la

confirmación de la innovación, aceptando o rechazando el objeto innovador. En la mis-

ma línea, Mira Ahn (2004) indica que la tecnología podría suponer una ventaja para

las personas mayores, pero requiere que el proceso de difusión les alcance; es decir,

que tengan conciencia de su existencia y de las posibilidades y oportunidades que brin-

da en una primera instancia.

El análisis de las palabras que utilizan las personas mayores para describir su percep-

ción del producto tecnológico permitió en el presente estudio comprender las actitudes

y expectativas emocionales que los motivan a seleccionar, utilizar, o simplemente bus-

car información sobre un nuevo producto en el mercado. Para obtener esta información

se utilizaron técnicas y herramientas de diseño emocional (Jindo et al., 1995), que

permiten identificar los ejes emocionales (o ideas fuerza) que resumen la percepción

que de una serie de productos tiene una determinada población, en un determinado

contexto.

Entre los principales resultados se identificaron las ideas de fuerza que una persona

mayor identifica a la hora de adquirir y usar un producto tecnológico, estos son:

• Seguridad: cuando las personas mayores identifican un producto como seguro lo

están considerando, además, un producto de confianza.

• Comodidad: para las personas mayores, la idea de comodidad está relacionada con

la percepción de que un producto es de disfrute, esto es, a mayor comodidad, mayor

disfrute.


Tabla 4. Agente principal en la compra. Fragmento de tabla extraído de «Los hábitos de compra y con-

sumo de las personas mayores» (Poveda et al., 2009).

Grupo Agente principal de compra de nuevas tecnologías de edad (teléfono, móvil, etc.)

Yo mismo/a (%) Mi cónyuge (%) Mis hijos/as (%)

55-64 años 59,2 18,3 17,8

65-75 años 55,6 20,9 16,8

>76 años 35,5 10,8 39,8

• Cercanía: se asocia la cercanía de los diseños de productos a soluciones de diseño

sencillas (y fáciles de utilizar).

• De diseño: la consideración de un producto como «de diseño» está relacionada con

aspectos de diseño puramente formal o estético, no tanto con aspectos funcionales

o relacionados con el uso previsto del producto.

• Lujo: la idea de lujo se contrapone a la de práctico. Esta idea es una de las más impor-

tantes a la hora de explicar el desajuste que puede existir entre la dirección que toma

la evolución tecnológica y las expectativas emocionales de la persona mayor, ya que

en ningún momento valora positivamente esta idea.

• Innovación: aunque aparentemente lujo e innovación podrían ser términos asocia-

dos, el diseño experimental llevado a cabo permitió afirmar que las personas mayores

los distinguen claramente. Así, la idea de lujo tiene connotaciones negativas en la per-

sona mayor, mientras que innovación tiene connotaciones positivas.

• Necesidad: la persona mayor evalúa el producto tecnológico según si es capaz de

cubrir sus necesidades, y si es capaz lo usa.

Conclusiones

• Estamos ante un cambio en el patrón de consumo de la población mayor que debe

ser utilizado para mejorar la competitividad de los diferentes sectores, proporcionan-

do productos que satisfagan y estimulen un consumo responsable y que cubran las

demandas de un sector que, aunque acostumbrado a disponer de productos no ade-

cuados a sus características, sí sabe valorar la adecuación y calidad de los productos

y servicios que utiliza, un colectivo activo y crítico en un mercado que debe ser más

próximo al cada vez más numeroso y cualificado consumidor mayor.

• La mayoría de las personas mayores considera que las empresas no tienen en cuen-

ta sus necesidades y preferencias para el diseño de productos y servicios.

• El nivel de ingresos de las personas mayores está aumentando en los últimos años, lo

que favorece que este colectivo se plantee la adquisición y el uso de productos y ser-

vicios que no estaban a su alcance.

• Se trata de un colectivo cada vez más activo y crítico. Sus criterios de compra y con-

sumo están menos sujetos a tendencias de moda y, en cambio, criterios como la usa-

bilidad, la funcionalidad y la calidad son básicos para su satisfacción.



• De este estudio se desprende la necesidad de seguir avanzando en el conocimiento

de la persona mayor como consumidora, con objeto de analizar qué aspectos se man-

tienen con la edad y cuáles varían en función del momento vital. Además, es nece-

sario que la compra y el consumo de los productos con alta tecnología cumpla con el

objetivo final de mejorar la calidad de vida de las personas mayores.

Bibliografía

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LOS VIAJES DE MAYORES, ALGO MÁS QUE DIVERSIÓN. PROGRAMA DE VACACIONES PARA MAYORES115

Los viajes de mayores,

algo más que diversión.

Programa de vacaciones para mayores

Manuel Domínguez LópezConsejero Técnico. Área de Turismo y Termalismo. IMSERSO.

Introducción

El programa de vacaciones para mayores y para el mantenimiento del empleo en zonas

turísticas es un proyecto gestionado desde el Instituto de Mayores y Servicios Sociales

(IMSERSO) para proporcionar al colectivo de personas mayores la posibilidad de acce-

der al disfrute de turnos de vacaciones, en zonas preferentemente de clima cálido, don-

de puedan realizar actividades culturales, por lugares y rutas de interés turístico, acti-

vidades recreativas y contemplativas a través del turismo de naturaleza, etc.

Los beneficiarios del programa son personas residentes en España con al menos

65 años cumplidos, o bien pensionistas de jubilación del sistema público de pensiones,

de viudedad del sistema público de pensiones con 55 años cumplidos o más, u otros

pensionistas del sistema público de pensiones y prejubilados, en ambos casos con

60 años cumplidos. También pueden participar los españoles residentes fuera de España.

El programa se ejecuta a través de un paquete que incluye el viaje de ida y vuelta en el

medio de transporte programado, el alojamiento en régimen de pensión completa, una

póliza de seguros colectiva, servicio médico en el propio hotel y servicio de animación.

Los viajes se realizan entre los meses de octubre y junio, con cuatro posibles modalida-

des: estancias en zonas costeras para descanso, viajes culturales para conocer la his-

toria y el arte de España, turismo de naturaleza con rutas por parajes pintorescos, o bien

intercambios con otros países.

Actualmente, el programa de vacaciones para mayores tiene una fuerte demanda social,

y prueba de ello es que para la temporada 2010-2011 se han recibido más de dos millo-

nes y medio de solicitudes.

A la demanda del programa de vacaciones para mayores se une la satisfacción gene-

ral de los usuarios, pues, según el último estudio efectuado por una empresa externa,

el 96,3% de los participantes tiene intención de inscribirse en próximas convocatorias,

valorando como bien o muy bien otros aspectos de los viajes, como el transporte, la

estancia en los hoteles y las actividades incluidas.

Pero el éxito del programa no solamente reside en la satisfacción de los usuarios, sino

también en la gran aceptación y valoración que se ha hecho del mismo por parte de los

distintos sectores que integran el mundo turístico, de modo que puede afirmarse que

actualmente constituye uno de los pilares fundamentales que alimentan las corrientes

turísticas durante la temporada baja, paliando el fenómeno de la estacionalidad, que tan

negativamente incide en el sector turístico, y muy especialmente en el mantenimiento

y la generación de empleo.

El sector turístico está considerado el primer sector económico de España, tanto por su

volumen de negocio como por el número de trabajadores. Debido a la estacionalidad

de la demanda, la pérdida de empleos en el sector es inevitable al final de cada perío-

do estival, especialmente en los destinos de costa.

Gracias al programa se consiguen crear o mantener 13.000 puestos de trabajo directos

y hasta 85.000 indirectos. El empleo generado repercute directamente en los ingresos

de las administraciones públicas: cuotas de la Seguridad Social, ahorro en prestación

y subsidio por desempleo, recaudación por IRPF, IVA, y otros, a través de cuyos ingre-

sos las administraciones públicas recuperan en su totalidad el importe invertido por el

IMSERSO, lo que asegura la sostenibilidad financiera de este yacimiento de empleo.

La gestión conjunta o centralizada del programa permite ofrecer la máxima variedad de

destinos y fechas a los usuarios, con precios que se aplican independientemente del lugar

de salida, evitando así penalizar a los residentes de las comunidades autónomas más ale-

jadas de los destinos. Al mismo tiempo, proporciona mayor estabilidad en la ocupación de

las zonas turísticas, con el correspondiente impacto en el mantenimiento del empleo. En

este sentido, el programa promueve la solidaridad interterritorial, puesto que crea empleo

en la totalidad de las comunidades autónomas del Estado, incluso en destinos de interior.


La experiencia adquirida por el IMSERSO a lo largo de 25 años de gestión y crecimien-

to progresivo hasta llegar al actual número de plazas, ha sido una de las claves para con-

seguir altos estándares de calidad, a la vez que la óptima utilización de las plazas de

transporte y de alojamiento. Gracias a dicha experiencia se consiguen elevados índi-

ces de satisfacción de los viajeros y unos niveles de coste muy reducidos, tanto para los

viajeros como para el IMSERSO.

Al finalizar la temporada 2009-2010 y desde el momento de su creación, más de

11 millones de viajeros se han beneficiado de vacaciones organizadas por el programa.

Descripción del programa

El programa de vacaciones para mayores y para el mantenimiento del empleo en zonas

turísticas proporciona al colectivo de personas mayores la posibilidad de acceder al dis-

frute de turnos de vacaciones en zonas de clima cálido, la realización de viajes cultura-

les por lugares y rutas de interés turístico y la realización de actividades recreativas y

contemplativas a través del turismo de naturaleza.

El programa se implantó en la temporada 1985-1986, y se organiza por el Ministerio de

Sanidad, Política Social e Igualdad, a través del IMSERSO.

Objetivos del programa

Los objetivos prioritarios son los siguientes:

• Mejorar la calidad de vida de las personas mayores mediante la participación en via-

jes y la realización de actividades turísticas para que conecten con otros ambientes

y accedan a los bienes culturales.

• Favorecer la creación o el mantenimiento del empleo en el sector turístico, con espe-

cial incidencia en el hotelero, durante la denominada temporada baja, contribuyendo,

con ello, a paliar la estacionalidad tan característica en este sector.

• Potenciar la actividad económica en diversos sectores de la economía.

Desarrollo del programa

El programa se desarrolla durante el período comprendido entre octubre de un año y

junio del siguiente, y comprende los siguientes tipos de actividades:

LOS VIAJES DE MAYORES, ALGO MÁS QUE DIVERSIÓN. PROGRAMA DE VACACIONES PARA MAYORES 117


• Turnos de vacaciones: estancias de una duración de 15 días (14 pernoctaciones),

10 días (9 pernoctaciones) y 8 días (7 pernoctaciones), en régimen de pensión com-

pleta y en hoteles ubicados en lugares costeros peninsulares e insulares de marca-

do interés turístico.

También incluyen la realización de turnos de vacaciones en Portugal, Andorra y otros

países europeos que se autoricen por el IMSERSO, con una duración de 8 días

(7 pernoctaciones) en localidades de estos países.

• Turnos sin transporte: comprenden estancias de una duración de 15 días (14 per-

noctaciones), 10 días (9 pernoctaciones) y 8 días (7 pernoctaciones) en régimen de

pensión completa, en hoteles ubicados en lugares costeros peninsulares y en Baleares,

sin incluir el transporte.

• Estancias de larga duración: desarrollo de turnos de 29 días (28 pernoctacio-

nes), tanto en un solo destino como en viajes combinados, en hoteles ubicados en

zonas de clima cálido: Cataluña, Comunidad Valenciana, Andalucía, Murcia, Baleares

y Canarias; en esta última en turnos de 15 días (14 pernoctaciones) y en régimen de

pensión completa.

• Viajes culturales: realización de itinerarios turístico-culturales durante 6 días (5 per-

noctaciones) en régimen de pensión completa, con servicios permanentes de guía

especializado en las respectivas zonas de desarrollo de estos viajes.

Incluyen también viajes culturales en Portugal, Andorra y otros países europeos que

se autoricen por el IMSERSO, con una duración de 6 días (5 pernoctaciones) en loca-

lidades de estos países. Actualmente existe un convenio con Andorra para el desarro-

llo de un circuito cultural para 500 usuarios.

• Turismo de naturaleza: turnos de 5 días (4 pernoctaciones) en zonas de espacios

naturales que permitan practicar actividades recreativas y contemplativas, así como

realizar un turismo activo de esfuerzo moderado.

Beneficiarios

Pueden ser beneficiarias de las plazas del programa de vacaciones aquellas personas

residentes en España que reúnan cualquiera de los siguientes requisitos:

• Tener como mínimo 65 años.

• Pensionistas de jubilación del sistema público de pensiones.


• Pensionistas de viudedad cuya edad sea igual o superior a 55 años y otros pensionis-

tas del sistema público de pensiones y prejubilados, en ambos casos con 60 años

cumplidos.

• Poder valerse por sí mismos y no padecer alteraciones del comportamiento que pue-

dan alterar la normal convivencia en los establecimientos.

También se consideran beneficiarios, en calidad de acompañantes, los cónyuges de estas

personas, aunque no reúnan los requisitos de edad y pensión.

Se admiten como acompañantes a los hijos discapacitados, con un grado igual o supe-

rior al 45%, siempre que el viaje lo realicen con sus padres y ocupen cama supletoria en

la misma habitación del hotel.

Para los españoles residentes fuera de España, y atendiendo a sus peculiares caracte-

rísticas, los requisitos para participar en los programas de vacaciones pueden modifi-

carse por parte de las consejerías laborales de trabajo e inmigración de los respecti-

vos países, previo acuerdo con el IMSERSO.

En lo que se refiere a los usuarios portugueses y andorranos, y de otros países euro-

peos que se puedan incorporar al programa de vacaciones para mayores, éstos son

seleccionados por los organismos competentes de los países de origen.

Servicios que se incluyen en el programa

En el programa de vacaciones para mayores se incluyen los siguientes servicios:

• Desplazamiento de ida y vuelta desde la capital de provincia, salvo en el caso de tur-

nos de vacaciones sin transporte.

• Alojamiento en régimen de pensión completa en habitación doble o individual con

suplemento.

• Menú de régimen, para aquellas personas que lo necesiten.

• Asistencia sanitaria complementaria a la de la Seguridad Social.

• Actividades de ocio y tiempo libre.

• Póliza colectiva de seguros.

Comercialización del programa

La comercialización de las plazas se efectúa a través de las agencias de viajes y de acuer-

do con las normas establecidas en el pliego de prescripciones técnicas, por el que la



empresa o empresas adjudicatarias están obligadas a ofrecer un mínimo de agencias

u oficinas vendedoras para atender la demanda de billetes.

La empresa o empresas adjudicatarias tienen que garantizar la disponibilidad de los

medios materiales y humanos adecuados, así como de locales propios o ajenos, contra-

tados a tal fin, que sirven de puntos de referencia para que los usuarios puedan recibir

información sobre los viajes, adquirir los billetes, hacer efectivo el pago del precio esti-

pulado, y para cuantas operaciones sean necesarias.

Para la expedición y venta del documento de viajes o billete electrónico, el IMSERSO

previamente tiene que acreditar a todos los beneficiarios que hubieran formalizado su

solicitud dentro del plazo establecido a tal fin y que reúnan los requisitos exigidos para

participar en el programa de vacaciones.

La comercialización, distribución y reserva de todas las plazas se establece por siste-

ma informático centralizado, a cuya red se conectan todas las agencias de viaje que

intervienen el programa, de forma que, permanentemente, estén a disposición de todos

los usuarios a nivel nacional las plazas disponibles para cada uno de los destinos en todo

momento, y queda prohibido el establecimiento de cupos o sistemas de acceso restrin-

gido al mismo, de modo que se garantiza la accesibilidad en igualdad de condiciones

a todas las agencias vendedoras.

Viajes

Los desplazamientos de los usuarios se inician desde los puntos de salida indicados en

cada capital de provincia hasta los establecimientos hoteleros. Y los de retorno, desde

dichos establecimientos hasta los puntos de salida mencionados anteriormente.

Tales puntos de salida se ubican en lugares bien comunicados que faciliten el acceso

de los usuarios a los mismos, y se debe disponer de instalaciones que garanticen una

espera cómoda.

El transporte se realiza en autocar, tren o avión (se exige el transporte en avión en los

trayectos superiores a 500 km).

Los autocares utilizados en los desplazamientos deben disponer de megafonía, vídeo,

radiocasete, calefacción y asientos confortables. La antigüedad de estos vehículos debe

ser inferior a 5 años.

En los desplazamientos efectuados en autocar y tren, los usuarios deben estar asistidos,

desde el inicio del trayecto y a lo largo del mismo, por un acompañante por cada 70 per-


sonas o fracción, que representa a la empresa adjudicataria y que hace las veces de guía

y actúa como responsable de cuantas contingencias se produzcan.

Los medios de transporte utilizados en la última temporada han sido principalmente el

avión y el autobús, si bien, aunque en menor medida, también se efectuaron traslados

más esporádicamente en barco, sin olvidar que con la puesta en marcha de la opción

sin transporte, existe igualmente un porcentaje de usuarios acogidos a este sistema.

Alojamiento y régimen de estancias

Los alojamientos para el desarrollo de los turnos de vacaciones están ubicados, prefe-

rentemente, dentro de poblaciones costeras de marcado carácter turístico, y disponen

en su entorno de los correspondientes servicios culturales, comerciales, sanitarios, etc.,

abiertos al público durante los meses de ejecución del programa.

Los hoteles pertenecen, como mínimo, a la categoría de tres estrellas, si bien pueden

ser aceptados, excepcionalmente, alojamientos de dos estrellas cuyas instalaciones y

servicios sean asimilables a una categoría superior.

Los alojamientos turísticos tienen que disponer de los siguientes servicios mínimos:

• Habitaciones dobles con instalación de baño completo o ducha, agua caliente, cale-

facción, teléfono y televisión.

• Comedor con capacidad suficiente para poder realizar los servicios en uno o dos tur-

nos.

El programa de animación contempla, preferentemente las siguientes actividades:

• Culturales:

– Conferencias de interés turístico, histórico y geográfico con diapositivas y películas.

– Charlas sobre sanidad y educación física.

– Internet en vacaciones: cursos para facilitar el acceso a internet de las personas

mayores.

• Deportivas:

– Práctica de educación física, expresión corporal, marcha, ejercicios de relajación,

etc.

– Campeonatos de ajedrez, petanca, mus, dominó y otros juegos de salón o similares.



• De participación:

– Organización de bailes, concursos de disfraces, actuaciones de participación espon-

tánea, ilusionismo, canto y cualesquiera otras actividades que fomentan el entrete-

nimiento de los usuarios.

• Recreativas:

– Proyección de películas, programas musicales.

Asistencia sanitaria complementaria

Con independencia de que casi todos los usuarios cuentan con una asistencia sanita-

ria prestada por la administración, la participación en el programa le garantiza una aten-

ción específica en cada uno de los establecimientos hoteleros.

Esta atención complementaria garantiza un servicio mínimo, de una hora diaria, de un

médico y un ayudante técnico sanitario por cada 200 personas o fracción.

Cuando el caso requiera internamiento hospitalario y la persona que lo necesite no

sea beneficiario de la Seguridad Social, todos los gastos derivados de ello quedarán

cubiertos por la póliza de seguros suscrita por el IMSERSO.

Plazas ofertadas

El número total de plazas ofertadas para la temporada 2010-2011 asciende a un millón

para la totalidad del programa de vacaciones para mayores.

En la tabla 1 se recoge el número de las plazas ofertadas en las últimas diez temporadas.

Financiación del programa

El programa de vacaciones para mayores se financia con las aportaciones de los usua-

rios y del IMSERSO. La proporción de financiación es de un 30% a cargo de la admi-

nistración y de un 70% asumido por los usuarios (tabla 2).

Creación de empleo en el sector turístico

El segundo de los objetivos del programa es la generación o el mantenimiento del empleo

en la industria turística, en temporada baja. En el pliego de prescripciones técnicas se

establece el compromiso de la contratación o el mantenimiento de 1.000 puestos de tra-


bajo netos por cada 7.500 plazas de ocupación diaria, durante los meses de duración

del programa, o la parte proporcional que corresponda según las plazas ocupadas en

cada centro de trabajo.



Tabla 1. Plazas ofertadas desde 2001-2002 hasta 2010-2011

Temporadas Número de plazas

2001-2002 400.000

2002-2003 500.000

2003-2004 600.000

2004-2005 680.000

2005-2006 830.000

2006-2007 830.000

2007-2008 1.000.000

2008-2009 1.000.000

2009-2010 1.200.000

2010-2011 1.000.000

Tabla 2. Aportaciones del IMSERSO y de los usuarios en el programa de vacaciones para mayores

en los últimos 10 años

Temporada Aportación Aportación Total % aportaciónIMSERSO usuarios coste IMSERSO

2001-2002 48.616.066,66 76.707.731,94 125.323.798,60 38,79

2002-2003 46.688.776,37 86.401.940,00 133.090.716,37 35,08

2003-2004 48.844.559,66 114.708.213,00 163.552.772,66 29,86

2004-2005 56.245.375,20 138.076.433,00 194.321.808,20 28,94

2005-2006 75.135.535,36 188.218.975,65 263.354.511,01 28,53

2006-2007 74.768.351,10 185.437.445,30 260.205.796,40 28,73

2007-2008 101.571.887,00 238.640.907,60 340.212.794,60 29,86

2008-2009 105.604.083,00 248.194.504,00 353.798.587,00 29,85

2009-2010 126.778.348,61 291.188.558,80 417.966.907,41 30,33

2010-2011 109.051.495,20 257.790.356,00 366.841.851,20 29,73

El control y seguimiento del empleo se efectúa por unas comisiones especiales de segui-

miento del empleo compuestas paritariamente por representantes de la administración,

empresarios y sindicatos del sector.

A continuación se hace una evaluación de los resultados obtenidos en la última tempo-

rada:

• Hoteles: en la temporada 2009-2010, el número de hoteles participantes en el pro-

grama ha sido de un total de 307 distribuidos en las distintas comunidades autóno-

mas en las que se desarrolla el programa.

• Estancias: las estancias producidas en los distintos establecimientos hoteleros pre-

sentan las siguientes cifras globales en el período analizado:

– Clientes IMSERSO . . . . . . . . . . . . . . . 7.738.535

– Clientes ajenos . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4.831.001

De estos datos puede deducirse la importancia que representa el programa de vaca-

ciones para mayores en los establecimientos hoteleros que participan en el mismo,

toda vez que las estancias generadas por los usuarios del IMSERSO supone un 61,50%

sobre la totalidad de las causadas en el período analizado.

• Trabajadores: el número de trabajadores computados asciende a un total de 11.777,

de los que 5.130 son fijos y 6.647 eventuales.

Empleos directos e inducidos del programa

A continuación se hace referencia a un estudio externo efectuado por una empresa

de servicios sobre la evaluación del impacto del programa de vacaciones para mayores

del IMSERSO, referido a la temporada 2007-2008.

El empleo directo generado en las empresas que suministran los servicios al programa

se eleva a 13.343 (tabla 3).

Según los últimos datos disponibles de la cuenta satélite del turismo de España, a cada

empleo en hoteles corresponden 7,5 puestos de trabajo en las ramas de actividad carac-

terísticas del turismo. De lo anterior se concluye que el programa podría estar creando

del orden de 85.755 puestos de trabajo durante 6 meses.


Impacto económico

Se considera impacto directo del programa a la suma de los importes de la financia-

ción parcial de los turnos de vacaciones por el IMSERSO y los pagos realizados por los

propios viajeros, así como los gastos de asistencia sanitaria y gestión de la póliza de

seguros.

Por estos conceptos, el programa de vacaciones para mayores supuso unos ingresos

directos para el conjunto de empresas proveedoras, que totalizan 300 millones de euros

en la temporada 2007-2008.

Y se denomina impacto inducido del programa a la parte del gasto que generan o rea-

lizan libremente los viajeros, independientemente del paquete turístico.

En el sector turístico se estima que, por término medio, el gasto que los viajeros reali-

zan en el lugar de destino es equivalente al 100% del llamado gasto en origen o coste

del paquete turístico, que incluye alojamiento y transporte. En el caso del programa de

vacaciones del IMSERSO, debido a que el precio del paquete turístico es inferior al pre-

cio de mercado, si el comportamiento de gasto fuera igual que la media, el peso relati-

vo del mismo en relación con el gasto en origen sería superior.

No obstante, y para no sobrestimar el impacto del programa, se ha tomado como hipó-

tesis que el gasto en destino sea equivalente al 90% del precio total del paquete turís-

tico.

De acuerdo con estas definiciones, el total del gasto directo más el inducido en la

temporada 2007-2008 se elevó a 570.770 millones de euros (tabla 4).



Tabla 3. Empleo directo generado por el programa de vacaciones para mayores del IMSERSO

Actividad Empleos generados

Hostelería 11.434

Transporte terrestre 340

Transporte aéreo 440

Agencias de viaje 843

Actividades sanitarias 268

Seguros a los viajeros 18

Total 13.343

Ingresos generados por el programa, por actividad

El empleo generado por el programa repercute directamente en los ingresos de las admi-

nistraciones públicas en conceptos como cuotas de la Seguridad Social, ahorro en pres-

tación y subsidio por desempleo, recaudación en concepto de IRPF, IVA y otros impues-

tos y tasas que afectan a actividades específicas.

En la tabla 5 se resume el impacto económico directo del programa.

Así pues, se confirma que el programa de vacaciones para mayores constituye una medi-

da activa de generación de empleo que no tiene coste para las administraciones públi-

cas, ya que por sus efectos económicos y fiscales permite recuperar la inversión desti-

nada a financiarlo.


Tabla 4. Gasto directo e inducido del programa de vacaciones del IMSERSO, temporada 2007-2008

Concepto Importe

Total IMSERSO 100.078

Importe del viaje (viajeros) 200.327

Total importe directo 300.405

Total importe inducido 270.365

Total (directo + inducido) 570.770

Tabla 5. Repercusión económica del empleo generado por el programa de vacaciones para mayo-

res del IMSERSO

2007-2008

Total invertido por el IMSERSO 100.078

Cuotas Seguridad Social 35.663

Cuotas IRPF 12.405

Ahorro en las prestaciones y subsidio de desempleo 50.670

Recaudación por IVA 45.023

Otros 9.949

Importe recuperado 153.710

Impacto social y de bienestar sobre los beneficiarios

Lo más importante del programa de vacaciones para mayores es que tiene como bene-

ficiarios directos al colectivo de las personas mayores, en cuanto se pretende mejorar

su calidad de vida, haciendo posible que los mismos conozcan nuevos lugares y reali-

cen actividades propias del turismo.

Los efectos más evidentes sobre la salud y la calidad de vida de los usuarios del progra-

ma son los que se derivan de mayor ejercicio físico, como consecuencia de las visi-

tas y paseos que realizan durante su estancia (en los destinos el clima suele ser benig-

no), y de la mejora del estado anímico al que contribuyen las actividades de animación

que se programan para ellos.

Se ha constatado que una parte significativa de las personas que participan en el pro-

grama se sienten más «sanas» con la realización de estos viajes. Además del hecho de

viajar en sí, el ambiente que se crea favorece el establecimiento de nuevas relaciones

sociales y la participación en actividades que elevan su estado anímico.

Evaluación del programa de vacaciones para mayores

El aspecto que más destaca es que prácticamente la totalidad de los usuarios pretende

volver a inscribirse en próximas convocatorias; este aspecto da muestra de la calidad

del programa y el grado de satisfacción mostrado por los usuarios (fig. 1).



Figura 1. Muestra de la satisfacción de los usuarios respecto al programa de vacaciones para mayo-

res del IMSERSO.

No tengo intención

3,7%

¿Tiene intención de inscribirse en próximas convocatorias de los programas

de vacaciones del IMSERSO?

Tengo intención

96,3%

Reconocimiento internacional del

programa de vacaciones para mayores

El programa de vacaciones para mayores tiene un reconocimiento como buena prácti-

ca de turismo social a nivel internacional y, en este sentido diversos países vienen soli-

citando información sobre la gestión y el desarrollo del programa.

Existen convenios de colaboración internacional con Portugal desde enero de 1999, y

con Andorra desde febrero de 2005, para el intercambio de 4.000 y 500 usuarios, res-

pectivamente.

El 9 de octubre de 2008, el Buró Internacional de Turismo Social (BITS) ha otorgado el

Premio Jean Faucher 2008 al IMSERSO por su contribución excepcional al desarrollo

del turismo social en España. La entrega del premio se efectuó durante la sesión de clau-

sura del Congreso Mundial del Turismo Social, que tuvo lugar en Québec.


TRABAJAR DESPUÉS DE LOS 65, ¿ES POSIBLE? 129

Trabajar después de los 65, ¿es posible?

Luis Álvarez RodríguezPresidente de la Asociación Grupo de Mayores de Telefónica. CEOMA.

Los mayores como generadores de riqueza

Permítanme unas palabras de presentación sobre CEOMA y sobre nuestra asociación,

el Grupo de Mayores de Telefónica.

CEOMA, Confederación Española de Organizaciones de Mayores

• Conjunto de 35 confederaciones, federaciones y asociaciones que representan más

de mil entidades.

• Con un total de algo más de un millón de asociados.

AGMT, Asociación Grupo de Mayores de Telefónica

• Representación en todas las provincias.

• Con un total de 18.000 asociados.

El título de estas jornadas nos parece realmente importante porque pone de manifies-

to y recuerda la importancia que los mayores tenemos realmente en la época actual

(importancia que debería ser creciente para el futuro) en la economía y en la genera-

ción de riqueza.

No podemos ni debemos olvidar que podemos hablar de ocho millones de personas

mayores y, gracias a Dios, tenemos tendencia a vivir más años, lo que hace que en el

futuro nuestra presencia será más importante si nos organizamos razonablemente y mos-

tramos a la sociedad la importancia de nuestro papel.

Y pasando a nuestro tema en concreto, sobre si trabajar a los 65 años es posible, creo

que la respuesta es sí. Claro que es posible, pero entendemos que la pregunta tiene una

intención más profunda.

Por ello, pensamos que no sólo es posible, sino conveniente. Y podríamos entrar en una

discusión más o menos profunda sobre lo que entendemos por trabajar. ¿Nos referimos

a acciones con compensación económica o nos referimos a un concepto más amplio?,

sin llegar a lo que decía aquel: «Yo trabajo en el paso», simplemente a «hacer cosas».

Pero en este primer paso, consideramos que claro que es posible, y además muy con-

veniente, porque la inactividad nos puede llevar a depresiones y a la sensación de que

no hacemos nada ni servimos para nada, con lo cual el subconsciente acelerará nues-

tro camino hacia la desaparición. Y eso es lo que no podemos ni debemos admitir.

Y dentro de esa conveniencia podemos afinar algo más en el por qué de esa convenien-

cia. Por un lado, es nuestro compromiso con nosotros mismos, la satisfacción perso-

nal. Todo momento en nuestra vida es válido para crecer en nuestro saber, en nuestra

relación con los demás, y si además consideramos que no estamos solos, que esta-

mos en una sociedad, completamos el panorama de nuestra posible actividad con la uti-

lidad social.

Pero además, cuando hablamos de trabajo, podemos pensar en la contraprestación

correspondiente. Siempre existe un pago, pero en ocasiones es simplemente la satis-

facción personal, en otras es el reconocimiento expresado con más o menos claridad,

premios, regalos, expresiones, etc. Pero no podemos ni debemos olvidar que también

sigue existiendo la posibilidad de recompensa o compensación económica por nuestro

trabajo. Y es ahí cuando la palabra trabajo quizás adquiere todo su valor clásico.

Vamos a hacer unas consideraciones sobre el tema, pero independientemente de si

ganamos dinero con las acciones que vamos a comentar. Indudablemente en el comien-

zo de la consideración del tema, hablamos en términos generales. Cuando vayamos pro-

fundizando o entrando en detalle, veremos que las personas podemos evolucionar

y, con más o menos esfuerzo de la voluntad, pasar de unas situaciones a otras. Eso

sí, siempre viendo lo que nos está compensando el esfuerzo de actuar en uno u otro

campo.

Como decimos, vamos a hacer unas consideraciones sobre distintas posibilidades, por-

que aquí lo importante es tener conciencia de las múltiples variedades de actuación que

se nos ofrecen. ¿Podemos trabajar? Indudablemente depende del trabajo de que se tra-

te. No será lo mismo un esfuerzo físico que un esfuerzo mental. Y no será igual el esfuer-


zo que la situación nos exija si el tipo de trabajo del que hablamos es del mismo estilo o

clasificación que el que desarrollábamos en nuestra vida activa asalariada.

Tengamos presente siempre que somos dueños de nuestras vidas. Por lo tanto, el tra-

bajo que elijamos no debe absorbernos plenamente, sin dejar otras opciones para lle-

nar nuestra vida; quizás eso nos ha pasado ya en nuestra vida activa, profesional, pero

entonces la situación era distinta. No la gobernábamos nosotros.

El hombre (y la mujer) es un ente social. Por ello será bueno y nos encontraremos más

completos en nuestra vida si, aunque elijamos un trabajo en soledad, que lo hagamos

solos, busquemos también ocasiones de relacionarnos y tener la sensación de que for-

mamos parte de un equipo, con metas y aspiraciones comunes, con trabajo relaciona-

do para alcanzar objetivos que determina el propio equipo.

Un sentimiento que llena de satisfacción al hombre es la sensación de haber termina-

do algo con éxito; algo bien hecho, algo que es útil, que es bueno para él, para la socie-

dad, para otros… Ese es el compromiso de terminación, de cumplir unos objetivos, de

alcanzar unas metas.

No es la sensación de hacer algo porque sí. Recordemos la anécdota de la persona que

encontró a dos obreros que estaban trabajando en una extraordinaria obra. Uno de ellos,

respondiendo a la pregunta del visitante, comentó que estaba haciendo una catedral. El

otro respondió simplemente que estaba poniendo unas piedras de acuerdo con unas

normas que el capataz le había indicado.

No es lo mismo dirigir un trabajo que hacerlo siguiendo unas reglas predeterminadas.

Pero siempre es bueno, cuando se hace, llevar el sentimiento de que se asumen las

reglas con cierto espíritu crítico, para entenderlas. Ello nos puede llevar a que podamos

sugerir una mejora en el trabajo y esto ayuda a que nuestra personalidad, nuestra men-

te, mantenga su espíritu creativo activo.

Cuando hacemos un trabajo, desarrollamos una labor, fácilmente podemos darnos cuen-

ta de si tiene algún tipo de consecuencia, de su resultado en la sociedad. Esa sensación

de que estamos inmersos en el conjunto de personas que nos rodean es importante.

Y, finalmente, la conciencia de que nunca sabemos todo, siempre podemos recibir y

aportar algo nuevo, adquirir nuevos conocimientos que, junto a nuestra experiencia ante-

rior, aportarán algo a la sociedad. Nuevos conocimientos pueden generar nuevas for-

mas de hacer las cosas.



En resumen, los matices de los que hemos hablado hasta ahora serían que todo depen-

de:

• Del trabajo de que se trate.

• De la duración del trabajo.

• Del trabajo en soledad o en equipo.

• Del compromiso de terminación.

• De si se dirige o se realiza siguiendo reglas.

• De la incidencia del resultado sobre otros, sobre la sociedad, etc.

• Del aprendizaje como origen del trabajo.

Pero sigamos comentando matices relativos a posibles trabajos que se pueden realizar;

seguro que la lista de estos matices os generan ideas de actividades que estáis reali-

zando, habéis realizado o tenéis intención de empezar. Pero realmente esa relación no

tiene edad, quiero decir que no es una relación de temas abordables a partir de los

65 años, sino en general. Pero es que quizá la primera cuestión que tendríamos que

plantearnos es por qué hablamos de los trabajos a partir de los 65 años y no de los tra-

bajos en general. Y la única respuesta que se me ocurre a esta pregunta es otra pre-

gunta: ¿por qué estamos hablando de las personas de esa edad?, ya que, salvo en algún

tipo concreto de trabajo (por ejemplo, bomberos) la pregunta la podríamos hacer para

cualquier edad.

Entonces pienso que la cuestión se plantea más sobre los distintos tipos y campos en

que desarrollar la actividad, sobre en qué medida esa actividad se va a desarrollar

bajo el concepto de trabajo retribuido. La respuesta nos la deben dar las considera-

ciones que marquen completamente el entorno. Desde las condiciones físicas de la per-

sona. Es evidente que no todas las profesiones permiten, hablando en términos gene-

rales, el desarrollo de trabajos a partir de determinada edad (no entro a considerar si

concretamente a los 65 años). Profesiones que exigen fuerza o una agilidad física deter-

minada no permiten que la respuesta sea rotunda. Hay muchas personas ya jubiladas

que dedican su tiempo a colaborar con verdadera entrega en distintas actividades que

podríamos llamar de voluntariado, ya que son totalmente voluntarias, sin compensación

económica alguna y, en cierto modo, equivalen al trabajo que desarrollaban en su vida

profesional anterior.

En este punto cabría hacer una reflexión, incluso acompañada de cálculos económicos,

sobre lo que realmente representa el trabajo desarrollado por los voluntarios y es, por

tanto, una aportación real y efectiva a la economía del país.


Realmente hay dos matices que aplicar a lo anterior. El primero es la opinión de la per-

sona de que hablamos, de en qué medida estaría dispuesta a afrontar responsabilida-

des pagadas, con los compromisos correspondientes de cumplimiento, de horarios y

obligaciones, en lugar de su trabajo de voluntario actual. El segundo es la opinión de

la otra parte (una parte es el posible trabajador y la otra el posible contratante). Estoy

seguro de que todos conocemos personas que han dejado su trabajo por prejubila-

ciones y similares, con determinadas condiciones de no prestar sus conocimientos duran-

te cierto tiempo al mercado, pero con libertad para poder desempeñar otros trabajos; y

en efecto, han buscado esos posibles trabajos.

Y casos hay para todas las imaginaciones posibles, porque ha habido empresas que tras

la jubilación de determinadas personas han considerado que su conocimientos eran úti-

les para la empresa, y han buscado caminos para contratar (no como empleado) a esas

mismas personas.

Pero también estoy seguro de que todos conocemos a personas que han buscado esas

posibilidades y no las han encontrado por la edad. Igual que conocemos a personas que

no las han buscado y se han situado encantadas trabajando como voluntarias en distin-

tas actividades. Finalmente, nos quedaría la consideración de la conjunción de compar-

tir un nuevo trabajo, en tiempo parcial, con la jubilación, quizá también parcial.

En resumen, las posibilidades serían:

• Puede o no estar en relación con su vida profesional.

• Puede derivar de alguna de las aficiones de la persona.

• Puede ser cuidar de alguna persona allegada.

• Ligado o no a las nuevas tecnologías.

• Relacionado con alguna de las múltiples asociaciones existentes.

• Con actividades públicas o privadas.

• Intereses generales de la gente o de algún sector de la población.

• Posibilidades de relación múltiples, a través de internet o en directo.

Para terminar, añadamos algunos matices a la idea de trabajo, pero alejados completa-

mente del concepto material de compensación económica. Y, sin embargo, trabajo útil

y satisfactorio para quienes lo desarrollan y para otros familiares cercanos.

Nos referimos a la participación activa en la vida familiar, desde atender aspectos de

gestión o compañía, que no podíamos atender durante nuestra vida digamos laboral,



hasta lo que quizás es más generalizado en la actualidad, como hacer de «abuelos-can-

guros», atendiendo a los nietos.

Y considero importante citar estos casos porque se trata indudablemente de trabajo, ya

que cubren puestos que si no fuera por su actuación, serían puestos de trabajo remu-

nerado.

En resumen:

• Animar la vida familiar.

• Disfrutar y cuidar a los nietos.

• Ayudar a los demás.

Y permitidme una última consideración. Creo que entre las muchas cosas que se apren-

den durante la vida laboral, también deberíamos ir aprendiendo a cómo llenar nuestra

vida cuando ya no tengamos el compromiso del trabajo.

Por ello lanzo este último pensamiento para ir aprendiendo a ser mayor desde antes

de serlo:

• Todo lo que nos permite llenar el tiempo de satisfacciones y utilidad deberíamos apren-

derlo antes de llegar a esos años.

• Así llegaríamos a estar impacientes durante la vida laboral por poder llegar a esa épo-

ca en la que llenaríamos los años de actividades ya muestreadas.


Los mayores con necesidades

de atención y el voluntariado

LA ADQUISICIÓN PRIVADA DE RECURSOS Y SERVICIOS 137

La adquisición privada de recursos

y servicios

Josep de Martí VallésDirector de Inforesidencias.com y Director de EAI Consultoría.

Introducción

Una de las pocas cosas que hoy en día resulta absolutamente incuestionable es que España

es un país que envejece. El número de españoles de más de 65 años supone el 17% sobre

el total y, salvo hecatombe imprevisible o tragedia bélica indeseada, en 2050 el porcen-

taje alcanzará el 30%. Si hablamos de personas de más de 80 años, la cosa resulta aún

más llamativa: hoy son algo más de 3.300.000 y en 2050 casi alcanzarán los seis millones.

Resulta sin duda un triunfo para nuestra sociedad que tantas personas vivan hasta eda-

des tan avanzadas, pero el triunfo se convierte en reto cuando descubrimos que nun-

ca en la historia había ocurrido algo ni remotamente similar.

Si la prolongación de la vida no viniese acompañada en algunos casos de dependencia,

posiblemente estas jornadas no tendrían tanto sentido. La realidad es que, salvo que

consigamos prevenir o curar la demencia y otras enfermedades graves (cosa poco pro-

bable en el futuro más inmediato), la existencia de millones de personas de más de

80 años supondrá la necesidad de disponer de unos servicios especializados de aten-

ción a la dependencia que puedan ser pagados por la sociedad en su conjunto, por los

mismos dependientes o por una combinación de ambos.

El problema, tal como intentaremos ver a continuación, es que atender a personas en

situación de dependencia es una actividad costosa, que se basa principalmente en la

utilización de mano de obra y que, en muchos casos es desconocida por parte de quien

la demanda.

Que las personas dependientes o sus allegados decidan comprar servicios en el mer-

cado privado depende en gran medida del precio de los mismos y de la posibilidad de

acceso a esos servicios sin necesidad de comprarlos, o sea, de la oferta administrativa

mediante los servicios sociales financiados con fondos públicos.

Existe una gran interrelación entre lo público y lo privado en el sector de la atención a

dependientes, y ésta se manifiesta de múltiples formas, aunque tiene una de sus raí-

ces en el coste de los servicios y el precio de los mismos.

¿Cuánto cuesta atender a una persona dependiente?

Según un reciente estudio (de septiembre de 2010) elaborado por PriceWater-

houseCoopers, Situación del servicio de atención residencial en España (Inforesi-

dencias.com, octubre de 2010), atender a una persona dependiente en una residen-

cia tiene un coste que oscila entre los 1.928 y los 2.187 € al mes, dependiendo de la

comunidad autónoma en la que esté situada la residencia (del factor geográfico depen-

den la normativa administrativa y el convenio colectivo). La consultora trabaja con la hipó-

tesis de una residencia de 120 plazas con un 97% de ocupación, con un 10% de resi-

dentes de baja dependencia, un 15% de media y un 75% de alta, y unas ratios de atención

directa de 0,28 para baja dependencia, de 0,34 para media dependencia y de 0,42 para

alta dependencia, más una del 0,16 de atención indirecta.

Si pensamos en ayuda a domicilio, contamos con otro estudio, de octubre de 2008, de

la consultora Deloitte (Deloite, 2008), según el cual el coste de prestar una hora de SAD

en España oscila entre 15 y 25 € (concretamente, en Madrid es de 18,05 €).

Frente a estos estudios que tratan sobre costes tenemos el informe de precios de resi-

dencias privadas en España que elabora cada año www.inforesidencias.com

(Inforesidencias.com, diciembre de 2010), y que se basa en los precios privados que las

736 residencias asociadas al portal introducen en la herramienta de búsqueda de pla-

zas online. Según el informe de 2010, con datos correspondientes a noviembre, el pre-

cio medio mensual de una residencia geriátrica privada en España es de 1.775,80 € al

mes, y de 1.934,68 € en la Comunidad de Madrid.

Este sería el precio a que venden las residencias privadas sus plazas y que el consu-

midor paga incrementado en un 8% correspondiente al IVA.

El motivo por el que existe una diferencia importante entre los precios que aparecen en

el estudio de www.inforesidencias.com y el coste que refleja el de PriceWaterhouseCoopers


radica en la diferencia de la muestra. Mientras inforesidencias.com cuenta entre sus aso-

ciados con residencias de tamaño variado y tipo diferente, el de PriceWaterhouseCoopers

se ha centrado en un tipo concreto de residencia que, por diversas características tie-

nen costes más elevados, tal como trataremos más adelante.

Si cruzamos los datos de precio privado con lo que paga la administración a un pres-

tador por acoger a un residente (precios de concierto), vemos que se produce un cla-

ro desfase que afecta a la venta privada de servicios (tabla 1).


LOS MAYORES CON NECESIDADES DE ATENCIÓN Y EL VOLUNTARIADO

Tabla 1. Costes de plazas residenciales (precio/día) en el ámbito público y privado, en las distintas

comunidades autónomas

Comunidad Precio público (€€) Precio medio privado (€€) Diferencia (€€)

Andalucía 46,00 54,29 −8,29

Aragón 47,70 45,02 2,68

Asturias 47,60 55,37 −7,77

Canarias 52,00 62,37 −10,37

Cantabria 47,30 53,00 −5,70

Castilla-León 44,00 44,37 −0,37

Castilla La Mancha 48,40 45,40 3,00

Cataluña 57,70 62,16 −4,46

Comunidad Valenciana 48,00 54,52 −6,52

País Vasco* 68,68

Extremadura 51,90 42,88 9,02

Galicia 46,10 55,87 −9,77

Islas Baleares 57,90 64,79 −6,89

Madrid 53,00 64,49 −11,49

Murcia 45,80 53,03 −7,23

Navarra 64,00 67,71 −3,71

La Rioja 51,70 73,07 −21,37

MMeeddiiaa ddee EEssppaaññaa 5533,,9955 5599,,1199 −−55,,2244

Nota: Los datos se han convertido en precios/día.

*Los precios de concierto en el País Vasco se establecen a nivel provincial, y son, según el Informe PriceWater-

houseCoopers de 76,4 € en Álava, de 70,9 € en Guipúzcoa y de 68,2 € en Vizcaya.

¿Cómo puede ser que la administración pague en casi toda España por debajo de lo

que pagaría un cliente privado? Y lo que es más grave, ¿cómo puede ser que pague

muy por debajo de lo que sería el coste de atención?

La respuesta es doble. Por un lado, estamos ante un sistema falto de equidad. En muchos

casos, en las residencias privadas que ofrecen plazas concertadas a la administración y

privadas al público general, el cliente privado acaba pagando su estancia y el déficit

de tarifa del «cliente público». Pero, ¿por qué lo hacen? Porque, debido a la rigidez de

los costes, es mejor hacerlo que tener plazas vacías.

Por otro lado, no estamos ante un único sector, sino como mínimo ante tres subsectores

con costes, intereses y estructuras diferentes. Así, lo que a una residencia le cuesta

2.000 € a otra le puede costar mucho menos, cuestión que trataremos a continuación.

Tres sectores en uno

Las primeras reglamentaciones sobre residencias aplicables a centros privados apare-

cieron en España a mediados de la década de 1980. Estas fueron promulgadas por cada

una de las comunidades autónomas siguiendo criterios propios y divergentes. Al cabo

de los años fueron sustituidas por otras normas más exigentes y de nuevo sin ningún

ánimo de armonización. No fue sólo dispar el grado de exigencia normativo, sino tam-

bién el de rigor en la inspección y supervisión. Además, algunas comunidades más auda-

ces fueron obligando a los centros existentes a adaptarse a las sucesivas reglamenta-

ciones, mientras otras dejaron que cada establecimiento cumpliese sólo lo que era

obligatorio el día en que fue autorizado. Todo ello, a pesar de la Ley de Dependencia,

ha supuesto a largo plazo la existencia de requisitos totalmente diferentes y, por consi-

guiente, la consolidación de tres tipos de residencias privadas:

• Residencia familiar. Normalmente situada en un inmueble no diseñado específi-

camente como residencia, que ha sufrido reformas pero no cumpliría con toda la nor-

mativa de accesibilidad, incendios y demás requisitos que actualmente se exige a una

de nueva construcción. La capacidad suele ser inferior a las 40 plazas, y en mucho

casos a las 25. El propietario trabaja activamente en el centro y, a menudo, también lo

hacen otros miembros de la familia.

Este tipo de residencia funciona en muchos casos bajo criterios de autoempresa. Los

miembros de la familia propietaria trabajan muchas horas y su salario/beneficio es su

ingreso principal. El personal especializado, salvo excepciones, no trabaja a jornada

completa sino unas horas a la semana.


Aunque los servicios que prestan este tipo de residencias podrían parecer faltos de

calidad por motivos arquitectónicos o por no disponer de un abanico de profesiona-

les tan extenso como otro tipo de centros, las residencias familiares cuentan en muchos

casos con dos ventajas: un precio de estancia inferior a la media (porque no tiene los

costes de otros tipos) y una buena calidad percibida (muchas personas valoran el

hecho de que la residencia sea pequeña).

El mayor peligro que afrontan las residencias familiares está en la intervención admi-

nistrativa: a medida que aumenta el número de plazas concertadas disminuye la deman-

da privada, lo que supone que para garantizar la subsistencia hay que concertar. Pero

para hacerlo hay que cumplir unas condiciones materiales (exigencia de gimnasio,

sala de profesionales, sala de visitas, etc.), funcionales (exigencias de certificación de

calidad, protocolos, registros, programas), y de personal, que son mucho más cos-

tosas de cumplir para este tipo de residencia que para los otros.

• Residencias de empresario local. Lo que las diferencia de las familiares es su

estructura puramente empresarial (no autoempresarial). En ellas, la propiedad y la

gestión están claramente diferenciadas, y la actividad de residencia es la actividad

principal que realiza la empresa. Suelen ser de mayor tamaño que las familiares y pue-

den crear grupos que no superan el ámbito provincial o autonómico, sin necesidad

de disponer de una estructura de servicios centrales. Este tipo de residencia es vario-

pinto, ya que en el mismo coinciden residencias recientes con funcionamiento plani-

ficado y gestión de la calidad, con otras que funcionan de una manera menos estruc-

turada. Suelen contar con equipos amplios de profesionales. Los empresarios sólo se

relacionan con la comunidad autónoma en la que funcionan, de forma que su preocu-

pación por una armonización de normativas o sistemas de financiación es limitada.

• Cadenas de residencias. A diferencia de los empresarios locales, son empresas

con residencias en funcionamiento en varias comunidades, suelen formar parte de un

grupo más grande (aseguradora, caja de ahorros, etc.), de forma que la actividad de

atención a mayores no es la actividad principal del grupo. Suelen ser residencias gran-

des (más de 100 plazas), con espacios diversificados y amplios, además de contar

con una estructura de funcionamiento muy planificada, con un amplio equipo profe-

sional y con políticas de gestión de calidad. Otra característica importante de este tipo

de cadenas es que suelen tener un «espíritu de liderazgo», esto es, casi todas aspiran

a ser el grupo de referencia o el número uno del sector. Al funcionar en diferentes

comunidades autónomas, son las más conscientes de la diferencia de criterios, normati-

vas y sistemas de financiación. Respecto al precio de sus servicios, a diferencia de las

anteriores, estas empresas requieren mantener unos servicios centrales y una estructu-

ra, que unida a las mayores dimensiones arquitectónicas y al cumplimiento de las últi-



mas normativas, hace que sean más caras en comparación sobre todo con las fami-

liares.

Cuando la administración «compra plazas», es decir, concierta, lo suele hacer con residen-

cias de los dos últimos tipos, ya que son las que suelen cumplir las últimas normativas, tie-

nen un abanico más amplio de profesionales y están dispuestas a esperar el cobro de una

parte de las plazas. Las de tipo familiar no suelen concertar y, hasta ahora, esto no les ha

supuesto ningún problema, ya que con el mercado privado tenían suficiente.

Aunque clasificar realidades siempre es difícil, y seguro que muchos centros no pueden

situarse en ninguno de estos tres tipos, creo que tener en mente estas tres categorías

ayuda a conocer la situación en relación con la compra privada de servicios.

Sector de las residencias privadas hoy

El sector privado de atención a los mayores en España ha tenido un gran crecimien-

to durante los últimos 15 años, que sólo se ha visto mitigado en los más recientes.

El número total de plazas ha pasado de unas 200.000 en 1999 a unas 320.000 en

2010 (decimos «unas» porque debido a la existencia de 17 normativas autonómicas,

no siempre está claro el concepto de residencia). Esto supone que la cobertura, es

decir, el número de plazas por cada 100 personas mayores de 65 años es actualmen-

te de 4,1.

¿Cuál es el número óptimo de residencias? Es una pregunta que a menudo se hacen los

estudiosos del sector y que encierra una perversión enorme. No es lo mismo hablar

de necesidad que de demanda. Una cosa es saber cuántas plazas harían falta para aten-

der a todos los que necesitasen vivir en una residencia y otra muy diferente es saber

cuántas personas que tienen la necesidad, además, pueden pagar un servicio que, como

hemos visto, es costoso. La diferenciación entre necesidad y demanda solvente es

fundamental.

Actualmente la mitad de las plazas residenciales son puramente privadas, un tercio son

públicas y un 16% son concertadas (o sea, plazas privadas financiadas por la adminis-

tración).

La figura 1, correspondiente a datos de 2008, nos indica cómo son las residencias por

tamaño.

Vemos que las residencias pequeñas son una realidad importante si consideramos el

número de centros, pero no tanto si contamos las plazas.


En un mercado totalmente privado en el que la intervención administrativa se centrase

en dar dinero a los dependientes, vinculando el mismo a la compra de servicios autori-

zados, haría que viéramos una evolución lenta del sector. Muchas personas desearían

acudir a residencias pequeñas, sin tantos servicios pero más baratas y con una percep-

ción de trato satisfactoria; muchas otras estarían dispuestas a pagar algo más y tener

mejores servicios hoteleros y profesionales. Hacia dónde se dirigiría el sector depende-

ría de lo que decidiese quien recibe el servicio.

En cambio, un mercado en el que la administración intervenga mediante el uso extensi-

vo del concierto, limitando la posibilidad de concertación únicamente a residencias que

cumplan unos exigentes requisitos de acreditación, y pagando lo mismo por la estancia

en una residencia con independencia de los servicios hoteleros (habitación individual,

por ejemplo), puede hacer tender el mercado a una uniformidad reñida con el dere-

cho a elegir de las personas.

En este dilema podemos situar la aplicación de la Ley de Dependencia en relación con

la compra privada de servicios.

La Ley de Dependencia, voluntaristamente llamada «de promoción de la autonomía per-

sonal», fue posiblemente un efecto del estado de euforia que hemos vivido como país

durante los últimos 20 años, en los que llegamos a creer que podíamos equipararnos

en casi todo con nuestros poderosos vecinos del norte, soslayando que ellos hacían lo

que hacían con su dinero y nosotros con lo que nos prestaban.



Figura 1. Residencias de acuerdo al número de plazas, y lo que representan en porcentaje. Datos de

2008.

50

45

40

35

30

25

20

15

10

5

0

%

<25 25-49 50-99 >100

Plazas

Residencias

En ese estado de ánimo se diseñó una ley que generó grandes expectativas en el sec-

tor; por fin, necesidad y demanda estarían puestas en el mismo nivel: todo aquél que

necesitase una residencia, un centro de día, SAD, teleasistencia, un asistente perso-

nal, etc., lo tendría. Además, lo tendría de un servicio público o concertado. Cuando

no pudiese prestarse de esta forma se daría un dinero al dependiente para que com-

prase servicios a prestadores acreditados (prestación económica vinculada) y, excep-

cionalmente se daría dinero para que la persona dependiente fuese cuidada en su casa

por un familiar preparado.

Una ley de dependencia aplicada tal como estaba diseñada hubiese tenido un efecto

devastador en el mercado privado de servicios a la dependencia: si todos los que nece-

sitan un centro de día lo pueden tener a cambio de un copago, ¿por qué va nadie a que-

rer pagar el precio íntegro? Si puedo optar entre una residencia pública, una concer-

tada o que me den dinero para pagar una acreditada, ¿quién iría a una residencia privada

no acreditada? Esta casi desaparición del mercado puramente privado, sin embargo,

podría no haber tenido un efecto negativo a largo plazo, ya que continuarían existien-

do empresas que competirían por atraer a usuarios financiados por la administración.

Como una correcta aplicación de la ley haría incrementar de forma exponencial la deman-

da de servicios, y un precio de concertación adecuado atraería inversión hacia el sec-

tor, podríamos haber acabado con una situación nueva y beneficiosa para todos, basa-

da en unas reglas del juego claras y estables. Pero no fue así.

La ley nació coja, ya que no prevé un plazo generoso de adaptación, y su aplicación y

financiación dependen del acuerdo a que llegase el Estado con cada una de las 17 comu-

nidades autónomas; además, introduce conceptos indeterminados, como la excepcio-

nalidad y criterios contradictorios, y se basa en unos cálculos económicos que han resul-

tado ser totalmente dispares con la realidad.

El resultado para la compra de servicios privados, que es lo que ahora interesa, ha

sido negativa: se ha optado masivamente por conceder prestaciones económicas para

el cuidado no profesional, lo que ha generado en algunos lugares de España que per-

sonas ingresadas en residencias hayan vuelto a casas de familiares para evitar el copa-

go y encima cobrar la prestación.

Las comunidades han aplicado la ley de forma diferente (valoración de la dependen-

cia, redacción del plan individualizado de atención, copago) e incluso han sido en su

mayor parte lentísimas en establecer los criterios de acreditación de los servicios priva-

dos (a finales de 2010 no son más de cinco las que lo han hecho). Además, allí donde

los han establecido, éstos se supone han supuesto un incremento en el coste de la pres-

tación del servicio.


Además, con la necesidad de reducir el déficit, ha llegado la de controlar el gasto en

dependencia: los precios de concertación están congelados y se incrementan los atra-

sos en el pago de los conciertos.

Sorprendentemente, las residencias y los servicios privados siguen existiendo y, en cier-

ta medida, el fracaso de la ley está suponiendo la clave de su supervivencia: muchas

personas necesitan ingresar en una residencia ya, pero saben que «los papeles de la

dependencia» tardarán un año en tramitarse, lo que les lleva a una privada. Debido a

que las personas que ingresan en centros residenciales cada vez lo hacen con un gra-

do de deterioro más elevado, existe la posibilidad de que la persona muera antes de que

«los papeles» hayan dado su deseado fruto.

También el peculiar y diverso uso que se ha dado a la herramienta de valoración de la

dependencia produce que personas que a ojos de sus familiares son claramente depen-

dientes no lo sean a los de la ley.

Por supuesto, lo mejor para el mercado de servicios privados sería que la ley se reinven-

tase y que la crisis se acabase, pero las cosas parece que no van por ahí.

El gobierno y el Parlamento han tenido una gran oportunidad de arreglar en parte la

situación estableciendo una moratoria que hubiese impedido la entrada del grado I den-

tro del ámbito de cobertura en enero de 2011, pero han dejado pasar la oportunidad

extendiendo una cobertura deficiente a un número mayor de personas.

A mi entender, las claves de la «reinvención de la ley» debieran ir por la apuesta clara

por la prestación de servicios en vez de la económica, haciendo desaparecer la pres-

tación económica para el cuidador no profesional o, por el contrario, por la opción del

«cheque dependencia», o sea, una cantidad de dinero vinculada al grado y nivel de

dependencia y que cada dependiente haga con ella lo que desee. Cualquier opción pero

una opción, no un término medio que lleva a una situación como la actual.

Quizá las cosas tienen que llegar a ir mucho peor para que se tomen las medidas ade-

cuadas, pero ojalá no sea así y encontremos una solución antes de que los mayores

de 65 seamos más del 30% de la población y nuestros hijos nos reprochen que, habien-

do vivido el período de paz y prosperidad más largo de nuestra historia hayamos sido

incapaces de crear un sistema de protección a la dependencia sostenible y basado en

la libertad de elección de las personas.




Bibliografía

Deloitte (2008). Perspectivas de futuro de los servicios de atención a la dependencia. El Servicio

de Atención a Domicilio (SAD). Estudio del marco conceptual, oferta, demanda y modelo de

costes. Recuperado el 20 de julio de 2011, de http://www.inforesidencias.com/docs/

deloitte_sad_2008.pdf

Inforesidencias.com (2 de octubre de 2010). Informe PriceWaterhouseCoopers sobre atención

residencial en España. Recuperado el 20 de julio de 2011, de http://www.inforesidencias.com/

noticias/detalles.asp?IDNot=1482

Inforesidencias.com (3 de diciembre de 2010). 1777,80€ +IVA. precio medio mensual de una

residencia en España. Recuperado el 20 de julio de 2011, de http://www.inforesidencias.com/

noticias/detalles.asp?IDNot=1482

RECURSOS COFINANCIADOS EN LA ATENCIÓN A LA DEPENDENCIA 147

Recursos cofinanciados en la atención

a la dependencia

Antonio Jiménez LaraSociólogo. Responsable de Planificación y Consultaría Personalia. Madrid.

Introducción

Al hablar de recursos cofinanciados en la atención a la dependencia, la referencia ine-

ludible es la Ley 39/2006, de Promoción de la Autonomía Personal y de Atención a

las personas en situación de Dependencia (LAPAD), que ha creado un sistema de

atención (sistema para la autonomía y atención a la dependencia, SAAD) en cuya finan-

ciación participan las administraciones públicas (administración general del Estado y

comunidades autónomas) y los propios usuarios del sistema, cuya aportación se fija

teniendo en cuenta el tipo y coste del servicio, así como su capacidad económica per-

sonal.

Quisiera comenzar destacando algunos de los logros de la LAPAD. Su principal virtud

es, sin duda, el avance significativo que supone consolidar derechos subjetivos y

universalizar la cobertura en nuestra protección social. Es la primera vez que en el ám-

bito de los servicios sociales se garantiza un derecho de la misma forma que los servi-

cios educativos, las prestaciones sanitarias y las pensiones en nuestro país; los requi-

sitos están definidos, los servicios y prestaciones a los que se tiene derecho están

determinados, y existe un procedimiento formalizado de valoración y reconocimiento del

derecho que termina en una resolución que puede ser recurrida. Estamos, por tanto,

ante una ley que mejora sustancialmente la atención a las personas en situación de

dependencia y aumenta tanto su calidad de vida como la de sus familiares, de modo que

da respuesta a una de las demandas sociales más importantes de nuestro tiempo.

Superando ciertas vacilaciones iniciales y en un contexto económico difícil, la LAPAD

ha conseguido un nivel de implantación muy apreciable. Según los últimos datos dispo-

nibles al cerrar la preparación de esta intervención (referidos a 1 de octubre de 2010),

se han presentado ya más de 1,4 millones de solicitudes y se han emitido cerca de

1,3 millones de dictámenes, de los que unos 865.000 corresponden a personas que, en

virtud de su grado y nivel de dependencia, actualmente tienen derecho a las presta-

ciones del sistema. Los datos indican también que son ya más de 627.000 las perso-

nas que están recibiendo efectivamente alguna prestación del SAAD.

La prestación más popular del SAAD es, con gran diferencia, la prestación económica

por cuidados en el medio familiar, que perciben más de 365.000 personas. Le sigue

en importancia el servicio de atención residencial, del que en la actualidad, en virtud de

la LAPAD, se benefician más de 115.000 personas en situación de dependencia, y el

servicio de ayuda a domicilio, que en el marco de la LAPAD presta atención a más de

82.000 personas dependientes. La teleasistencia también ha experimentado un impor-

tante desarrollo como consecuencia de la implantación de la LAPAD, pues son ya casi

73.000 personas dependientes las que reciben esta prestación en el marco de la Ley

39/2006. Casi 42.000 personas dependientes reciben atención en los centros de día,

y otras 50.000 se benefician de la prestación económica vinculada al servicio, que les

permite cofinanciar el acceso a servicios de atención residencial, centros de día o ayu-

da a domicilio de prestación privada.

Ley 39/2006. Prestaciones en vigor a 1 de octubre

de 2010 (fig. 1)

Prevención de la dependencia y promoción de la autonomía personal . . . 9.787

Telasistencia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72.666

Ayuda a domicilio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 82.381

Centro de día y noche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41.938

Atención residencial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115.498

Prestación económica vinculada al servicio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49.960

Prestación económica por cuidados en el medio familiar . . . . . . . . . . . . 365.452

Prestación económica de asistencia personal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 692

TOTAL PRESTACIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 742.974

Personas con prestaciones . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 627.165

Ratio de prestaciones por persona beneficiaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,18


Estos datos permiten afirmar que, en los años transcurridos desde el inicio de su implan-

tación, la LAPAD no ha logrado inducir un cambio de tendencia que haya incrementa-

do la atención formal frente a la atención informal. Ello va en detrimento del modelo de

servicios que propugna la ley y que debería suponer una oferta mucho más amplia

de servicios hasta ahora poco desarrollados, tales como los servicios profesionales de

atención a domicilio (que reciben sólo el 13% del total de personas beneficiarias con

prestaciones), los centros de día (menos del 7%) y los servicios de teleasistencia (menos

del 12%). Ni siquiera el desarrollo del servicio de atención residencial, que reciben en

forma directa algo más del 18% de los beneficiarios del SAAD, ha respondido a las

expectativas iniciales.

Las causas determinantes de esta realidad son varias. Por un lado, una oferta de servi-

cios que es manifiestamente insuficiente para poder cubrir las necesidades de atención

existentes. Por otro, un sistema de participación de los usuarios en el coste de las pres-

taciones, que hace que, para ser beneficiario de un servicio prestado desde cualquie-

ra de los recursos que contiene la cartera de servicios del SAAD, resulte necesaria

una aportación económica importante por parte del usuario o de su familia, mientras

que, en contraposición, la prestación económica para cuidados familiares, aunque esté

minorada en la participación del beneficiario, supone un ingreso neto en la economía

familiar (en un contexto de crisis económica, en el que el coste-oportunidad de asumir

directamente la atención de un familiar dependiente se ha reducido porque quien pres-



Figura 1. Prestaciones en vigor a 1 de octubre de 2010. España.

Fuente: Servicio de información del Sistema para la Autonomía y Atención a la Dependencia (SAAD).

0,1% 1,3%

10,4%

11,1%

5,6%

6,7%

15,5%49,2%

Prevención de la dependencia

y promoción de la autonomía personal

Teleasistencia

Ayuda a domicilio

Centros de día y noche

Atención residencial

PE vinculada al servicio

PE cuidados familiares

PE asistencia personal

ta esos cuidados no tiene expectativas de poder encontrar un trabajo, son muchas las

familias que optan por esta prestación en lugar de por una atención profesionalizada).

También influye el hecho de que, para las administraciones competentes, gestionar pres-

taciones económicas es bastante más cómodo y más barato que gestionar servicios. Sin

embargo, por más explicaciones que tenga esta situación, lo cierto es que nos encon-

tramos ante una forma de desarrollar la ley que desactiva en gran medida su potencial

de creación de nuevos servicios sociales profesionalizados y de nuevos empleos.

No obstante lo anterior, los datos disponibles permiten afirmar que, a pesar de la difícil

coyuntura económica por la que estamos atravesando y del consiguiente hiperdesarro-

llo de la prestación económica de cuidados en el medio familiar, el efecto de la puesta

en marcha del SAAD se ha dejado sentir nítidamente en el empleo. Una mirada a los

datos de ocupación por sector de actividad de la Encuesta de población activa nos sitúa

ante una constatación reveladora: mientras entre el primer trimestre de 2008 y el segun-

do trimestre de 2010 el empleo total en España ha descendido en unos dos millones de

ocupados, en el sector de los servicios sociales se han creado cerca de 120.000 pues-

tos de trabajo, la mayoría de los cuales generados como consecuencia de la implanta-

ción y el desarrollo de la LAPAD (fig. 2).


Figura 2. Evolución de la ocupación total y en el sector de servicios sociales. Primer trimestre 2008-

segundo trimestre 2010.

Fuente: Encuesta de población activa.

2088 T1 2008 T2 2008 T3 2008 T4 2009 T1 2009 T2 2009 T3 2009 T4 2010 T1 2010 T2

Ocupados totales

Ocupados en servicios sociales

460

440

420

400

380

360

340

320

300

21.000

20.500

20.000

19.500

19.000

18.500

18.000

17.500

17.000

Ocupados totales

(miles)

Ocupados en servicios

sociales (miles)

Aunque el impacto sobre el empleo derivado de la puesta en marcha del SAAD es,

como se ve, indiscutible, los empleos asociados a la atención de los beneficiarios de la

LAPAD se están generando a un ritmo más lento de lo esperado debido básicamente a

dos importantes factores: la profunda crisis económica y la proliferación de las presta-

ciones económicas para cuidados en el medio familiar, excepcionales según el artículo

14.4 de la LAPAD, lo que a todas luces es negativo para el crecimiento del empleo y

para garantizar un servicio profesional y de calidad. También hay que tener en cuenta

que una buena parte de las personas cuya situación de dependencia ha sido valorada

en los primeros años de aplicación de la LAPAD ya estaban recibiendo atención, especial-

mente en centros residenciales. Obviamente, todos esos casos de personas valoradas

que contaban con un servicio anterior (residencia, servicio de ayuda a domicilio, centro

de día, etc.), no se traducen apenas en nuevos puestos de trabajo dentro del sector.

El escaso ritmo de generación de empleo en el sector de la atención a la dependencia,

además de responder a un problema estructural (el insuficiente desarrollo de los ser-

vicios sociales en España) y a condicionamientos coyunturales (la profunda crisis eco-

nómica), deriva también de una serie de factores que podrían denominarse culturales o

simbólicos, que siguen teniendo un importante protagonismo en nuestra sociedad. Es

difícil en tan corto plazo propiciar un cambio de mentalidad que modifique las preferen-

cias tradicionales, centradas en la atención y los cuidados a las personas en situación

de dependencia dentro del núcleo familiar, para dar paso, como modelo predominante

y socialmente aceptado y valorado, a la generalización de la prestación de servicios pro-

fesionalizados de atención a las personas dependientes. Por ello, no sólo es necesario

dotarse de mayores recursos presupuestarios, sino también que se vaya consolidando

un cambio social y cultural en torno a las pautas y formas de los cuidados que genere

confianza de las familias en la labor de los profesionales que desarrollan las funciones

de atención a las personas en situación de dependencia.

Para terminar, quisiera avanzar una serie propuestas concretas dirigidas a hacer posible

el aprovechamiento del enorme potencial de creación de empleo y de riqueza que tie-

ne la atención a la dependencia. Son las siguientes:

• Recuperar el carácter prioritario de los servicios, que es uno de los principios inspira-

dores de la LAPAD.

• Garantizar la suficiencia y sostenibilidad financiera del SAAD.

• Establecer un marco claro y estable de colaboración pública y privada en la provi-

sión y el desarrollo de servicios de atención a la dependencia.



• Reequilibrar las prestaciones ante el excesivo peso de la prestación económica de cui-

dados familiares.

• Impulsar un mayor desarrollo del servicio de ayuda a domicilio.

• Mejorar la calidad de atención del SAAD, la cualificación de los profesionales y la cali-

dad de empleo.

• Impulsar la coordinación sociosanitaria.

• Mejorar la aplicación de la LAPAD en el medio rural, bajo la premisa de desplazar ser-

vicios en vez de personas.

• Promover la innovación tecnológica en el sector de la atención a la dependencia.

• Promover un debate social sobre las cuestiones vinculadas a la edad avanzada que

permita definir el lugar que han de tener las personas de edad avanzada en nuestra

sociedad.


EL PAPEL DE LAS ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES O DEL TERCER SECTOR EN LOS MAYORES 153

El papel de las organizaciones

no gubernamentales o del tercer sector

en los mayores

José Ramón Solanillas ViláResponsable de Mayores y Dependencia. Cáritas. Madrid.

Introducción

A la hora de delimitar las características que predominan en las organizaciones no guber-

namentales (ONG) nos sentimos identificados con la definición que se recoge en el

Anuario del tercer sector de acción social en España, según el estudio realizado por

EDIS y publicado recientemente por la Fundación Luis Vives, en el que se indica que

el tercer sector coincide con el sector no lucrativo.

Para ello acotaron el campo de estudio considerando que, para pertenecer al tercer sec-

tor, las organizaciones tendrían que cumplir con la definición que ya se adoptó en el

estudio comparativo internacional y que se llevó a cabo por el equipo de la Universidad

Johns Hopkins, en el que se vino a determinar que las entidades deberían:

• Estar organizadas formalmente: esto obliga a disponer de una estructura inter-

na, una reglamentación institucional y unos objetivos definidos.

• Tener carácter privado: indudablemente equivale a tener plena independencia de

las administraciones públicas y a no estar supeditadas al gobierno.

• Carecer de ánimo de lucro: su principal finalidad no puede consistir en la obten-

ción de beneficios económicos, ni sus actividades deben estar encaminadas hacia

finalidades comerciales. En caso de que se obtengan beneficios derivados de la

actividad, éstos deben revertir en la propia organización y nunca pueden ser distribui-

dos entre sus directivos, administradores o propietarios.

• Disponer de capacidad de autocontrol institucional de las actividadesque se realizan: es decir, que cuenten con sus propios instrumentos para garanti-

zar su autogobierno y un grado considerable de autonomía.

• Que cuenten con la participación de personas voluntarias: esto equivale a

decir, por una parte, que la participación o no de sus miembros ha de depender de la

libre voluntad de los mismos y no de imposiciones externas, y, por otra, que hay un

grado significativo de participación de voluntarios en sus actividades.

Por otra parte, en el año 2006, el Consejo Estatal de ONG de Acción Social aprobó el

Plan estratégico del tercer sector de acción social, en el que se recoge la siguiente defi-

nición: «El tercer sector de acción social es el ámbito formado por entidades privadas

de carácter voluntario y sin ánimo de lucro, que surgidas de la libre iniciativa ciudada-

na, funcionan de forma autónoma y solidaria tratando, por medio de acciones de inte-

rés general, de impulsar el reconocimiento y el ejercicio de los derechos sociales, de

lograr la cohesión y la inclusión social en todas sus dimensiones y de evitar que deter-

minados colectivos sociales queden excluidos de unos niveles suficientes de bienestar.»

Respecto a la tipología existente de las entidades de acción social, el anuario establece

las distinciones de:

• Asociaciones y fundaciones.

• Entidades de segundo y tercer nivel (federaciones, confederaciones).

• Entidades singulares (Cáritas, Cruz Roja y la ONCE).

• ONG que desarrollen acción social en España.

• Cooperativas sociales.

• Centros especiales de empleo y empresas de inserción que dependan de organiza-

ciones no lucrativas.

• Entidades religiosas que desarrollen acción social en España.

Como hemos señalado anteriormente, el voluntariado constituye una parte funda-

mental de los recursos humanos del tercer sector de acción social, ya que seis de

cada 10 personas colaboradoras son voluntarias. Sus ocupaciones principales se

centran en ofrecer apoyo y atención directa a los colectivos (85,6%), sensibiliza-

ción (78,8%), dedicación a los procesos organizativos (63,5%) y a la administración

y gestión (60,9%).


En cuanto a la dedicación de las entidades según los grupos prioritarios de beneficia-

rios de su acción, el anuario ha establecido 21 grupos; entre ellos destaca en primer

lugar el de las personas con discapacidad, que alcanzan el 29,5%, seguidos de los niños

con un 10,7%, la población en general con un 10,0% y en cuarto lugar estarían las

personas mayores, que representan el 8,1% de los destinatarios de la acción que llevan

a cabo las ONG del tercer sector.

Organizaciones más representativas

LARES

Se formó en el año 1996, por iniciativa de la Federación de Religiosos Socio-Sanitarios,

bajo el acrónimo FERENO (Federación Nacional de Residencias de Ancianos del Sector

No Lucrativo), ante la necesidad de coordinar las iniciativas sin ánimo de lucro desti-

nadas a prestar servicios a los mayores, así como para desarrollar los valores de res-

peto a la dignidad y el trato humano y atento que requieren este tipo de servicios.

Actualmente ha pasado a denominarse LARES y está organizada a través de 17 asocia-

ciones autonómicas, que agrupan a 633 residencias y centros de día donde viven y reci-

ben cuidados alrededor de 40.568 personas mayores. En los centros de LARES pres-

tan sus servicios un total de 20.000 trabajadores asalariados y, a su vez, cuentan con

la colaboración de 9.500 voluntarios.

Cruz Roja Española

Cruz Roja Española es una de las instituciones que mayor volumen de recursos, tanto

humanos como materiales, destina a las personas mayores con las que desarrolla diver-

sas líneas de trabajo, entre las que se encuentra una fuerte apuesta por los servicios

que permiten la permanencia de la persona mayor en su entorno habitual.

Teleasistencia domiciliaria, traslado a centros y residencias, cuidados de enfermería, com-

pañía, cuidado personal, atención doméstica, gestiones, visitas hospitalarias, etc., todo

ello complementado por una red de apoyo formada por centros de día y servicios de

transporte adaptado. Otras líneas alternativas son residencias, viviendas tuteladas, fami-

lias de acogida, alojamientos compartidos, etc., diferentes programas que suponen una

alternativa al aislamiento que pueden sufrir las personas mayores.

En cuanto al perfil de los usuarios de estos proyectos, los datos configuran un colectivo

altamente vulnerable: personas de más de 80 años, con bajo poder adquisitivo, bajo



nivel sociocultural, con un nivel medio-alto de dependencia de otros para sus activida-

des cotidianas e incluso una situación de carencia de apoyo y aislamiento emocional.

Cáritas Española

Ante la elevada fragilidad a la que se ven sometidas un buen número de las personas

mayores, Cáritas quiere responder con una serie de alternativas que puedan reforzar

tanto sus condiciones de vida personal como sus relaciones sociales. Se trata de evitar

que puedan verse abocados a sufrir situaciones de abandono y aislamiento social, fra-

gilidad emocional, limitaciones para las actividades de la vida diaria, confusión mental,

depresión, deterioro del hogar, violencia familiar o institucional, entre otras.

Por eso Cáritas, a la hora de intervenir con las personas mayores, otorga su prioridad de

servicio a los que se encuentran con más acusadas dificultades económicas o sociales,

para lo que se han establecido los objetivos siguientes:

• Prestar un servicio de asistencia y ayuda a los mayores que no reciban atención sufi-

ciente de los servicios sociales, para que puedan mantener las condiciones necesa-

rias de higiene, salud y habitabilidad de la vivienda habitual.

• Fomentar el bienestar psicofísico y social de las personas mayores y prestar apoyo a

sus familias, con la intención de evitar o retrasar el ingreso en centros residenciales.

• Proporcionar acompañamiento a las personas que viven solas, por medio del volun-

tariado y en colaboración con otras organizaciones.

• Propiciar la autoestima personal y la integración social por medio de la participación

en actividades y relaciones con otras personas de su entorno.

• Contribuir en todo lo posible a que se incremente la coordinación sociosanitaria

para que se alcance a prestar un mejor servicio a la persona mayor.

• Ofrecer respiro y apoyo social, emocional y orientación a las familias cuidadoras.

• Promover actividades de vida saludable que permitan a las personas mayores enve-

jecer en las mejores condiciones físicas, psicológicas y sociales.

• Prestar atención en centros residenciales o de estancia diurna a las personas que por

diversas causas requieran dicha atención.

• Desarrollar planes de mejora continua con el fin de incrementar los niveles de calidad

en todos los servicios.


Líneas de trabajo y actuaciones

1. Promoción y desarrollo de los servicios de proximidad, que representan uno

de los pilares fundamentales de la atención a las personas mayores en su propio domi-

cilio y procuran establecer medidas de apoyo a las familias a la vez que mantienen

una coordinación con los servicios sociales públicos. Se caracterizan por llevar a cabo

las prestaciones de:

• Alimentación y cuidados de la salud: mediante la atención alimentaria, ela-

borándola bien en el propio domicilio o bien llevándola preparada desde fuera, a

la vez que se prestan cuidados higiénicos y sanitarios mediante el control de la medi-

cación, la práctica de vida saludable y la prevención de enfermedades.

• Mantenimiento de la vivienda: con la realización de mejoras y adecuaciones

que eliminen las barreras y los elementos de inseguridad para adaptarse a las difi-

cultades psicomotrices.

• Apoyo a la subsistencia: mediante la prestación de ayudas para cubrir las necesi-

dades básicas de las personas mayores con muy bajos o nulos recursos económicos.

• Promoción de la participación social: para combatir la soledad, ofreciendo víncu-

los y relaciones vitales que permitan a la persona desarrollar sus ámbitos sociales y

afectivos; con este fin se realizan tanto acompañamientos personales como salidas,

excursiones, celebraciones varias, espacios de encuentros y convivencia en los que

los mayores participan activamente en un adecuado disfrute de su tiempo libre.

2. Atención en servicios de atención diurna, un total de 44 centros que ofre-

cen durante el día atención integral a las necesidades personales básicas, terapéu-

ticas y socioculturales de las personas mayores con diferentes grados de dependen-

cia, con el fin de potenciar su autonomía y capacidades personales, al mismo tiempo

que trata de ofrecer apoyo a las familias cuidadoras.

3. Atención en servicios residenciales, por medio de 52 centros que incluyen des-

de las pequeñas unidades de convivencia hasta los grandes centros residenciales,

dirigidos a procurar la calidad de vida de la persona residente y el desarrollo de su

autonomía personal, donde se prestan cuidados sociosanitarios en interrelación

con los servicios sociales y sanitarios de su entorno.

Por medio de los distintos servicios que se enmarcan en estas líneas de actuación, duran-

te el ejercicio 2009 se atendieron un total de 26.309 personas, con un volumen de recur-

sos destinados que ascendieron a 30.294.905 €, lo que supone el 13,17% de gasto total

de Cáritas Española durante ese año.



Algunas de las experiencias más significativas

Con el propósito de ofrecer una información más amplia de los rasgos que caracterizan

a estos servicios, hemos entresacado algunos de ellos que pueden considerarse sig-

nificativos del trabajo que Cáritas está realizando en beneficio de las personas mayores.

El centro residencial Oasis

A raíz de un estudio sobre las necesidades de las unidades familiares de convivencia

formadas por padres mayores con hijos discapacitados a su cargo, en el año 2003, Cáritas

Diocesana de Granada creó el centro Oasis.

Este centro tiene carácter de pionero en España y en Europa. Dispone de una superfi-

cie aproximada de 5.000 m2, 2.500 edificados y el resto de zonas ajardinadas. Está cons-

tituido por dos vertientes diferenciadas: Oasis Centro de Atención a Mayores y

Discapacitados (Oasis CAMD) y Oasis Centro Integral de Empleo (Oasis CIE), donde

se favorece la inserción laboral a través del trabajo por cuenta ajena o mediante auto-

empleo, apoyando la creación de empresas de inserción.

Oasis CAMD es, por definición, un «centro gerontológico y de atención a discapaci-

tados, de carácter sociosanitario, cuyo objetivo fundamental es favorecer el desarro-

llo personal de mayores y discapacitados, preservando la unidad familiar, desde una

intervención integral y personalizada, priorizando en los más desfavorecidos y estando

plenamente inserto en la comunidad».

Es el único centro en la Comunidad Au-

tónoma de Andalucía en el que se atien-

de de forma conjunta a mayores y disca-

pacitados, evitando de ese modo la

desestructuración familiar (fig. 1).

El modelo sociosanitario de intervención

de la Residencia Oasis procura estable-

cer con la persona residente una aten-

ción integrada de los aspectos sanitarios

y psicosociales a través de los distintos

programas que garanticen una atención

integral, progresiva y continuada.

La puesta en marcha de todas las inter-

venciones con los residentes y su segui-


Figura 1. Visión interior del Centro Oasis.

miento son coordinadas por el equipo multidisciplinar del centro, siendo éste el órgano de

valoración de la institución, así como para la asignación de recursos, planificación y segui-

miento de los programas de atención a los mayores residentes, sus hijos y sus familiares.

La experiencia puesta de manifiesto estos años nos lleva a la conclusión de que dar una

respuesta adecuada a las unidades familiares de nuestro centro supone la diversifica-

ción de una serie de servicios que de manera especializada abarquen desde la atención

residencial integral hasta la atención de las destrezas y capacidades individuales de la

persona. Por ello, enmarcadas dentro de la programación, hemos previsto de manera

novedosa en el ámbito residencial de mayores una cadena de servicios de terapia

ocupacional y atención psicosocial para aquellos discapacitados que por su grado de

minusvalía y grado de dependencia (sin trastornos de conducta y de movilidad asocia-

dos importantes), requieran una intervención acorde a sus posibilidades.

El Oasis CAMD comenzó su andadura en el año 2003, y dispone de 22 apartamentos

para unidades familiares de convivencia (fig. 2). Está acreditado por la Junta de Andalucía

como centro que reúne los requisitos de calidad exigidos, tanto materiales como fun-

cionales (fig. 3). La totalidad de las plazas que oferta es de 72 y están concertadas

con la Junta de Andalucía.

En el centro prestan sus servicios más de 40 profesionales en las distintas áreas de aten-

ción especializada con el apoyo de voluntarios, consiguiendo de esta manera un equi-

librio entre calidad y calidez.



Figura 2. Apartamentos del centro Oasis.

Figura 3. Calidad en materiales y aspectos fun-

cionales del centro Oasis.

En el año 2006 se puso en marcha la Unidad de Estancia Diurna Oasis, lo que permite

que se atienda a nuevas unidades familiares de lunes a viernes de 9.00 a 17.00 h; 30

personas en los servicios y programas con los que ya cuenta la residencia evitan la

institucionalización innecesaria, proporcionan el nivel asistencial adecuado al perfil de

los usuarios, y suponen un apoyo imprescindible para los cuidadores habituales.

Conviene tener presente que uno de los objetivos prioritarios que tiene el centro Oasis

es sensibilizar a las administraciones públicas y a la sociedad en general sobre la pro-

blemática que este centro atiende, y que sólo representa un 10%, aproximadamente, de

las necesidades reales que tiene la provincia de Granada.

La eliminación de barreras y adaptación de viviendas

Por medio de la relación que mantenemos desde las Cáritas Parroquiales con las perso-

nas mayores que viven en sus domicilios, hemos podido constatar que muchos de estos

mayores, sobre todo las mujeres mayores solas, constituyen uno de los colectivos socia-

les más afectados por la crisis habitacional. Con frecuencia, se trata de personas que no

pueden asumir los gastos que comporta el acceso o la permanencia en la vivienda, y

que además sufren problemas de movilidad, de accesibilidad o de acoso inmobiliario.

Son datos que en buena medida se ven avalados por las cifras estadísticas oficiales, ya

que, según el censo de 2001, un 42,3% de las personas mayores vivía en edificios de

más de una planta y sin ascensor. La falta de condiciones de habitabilidad adecuada

comporta a menudo una barrera entre la vivienda y el exterior que impiden la comuni-

cación y conducen a situaciones de reclusión indefinida. Este encierro no sólo reduce

drásticamente la autonomía personal de las personas mayores, sino que además dificul-

ta el acceso a servicios sociales, de cuidado y de la suficiente atención sanitaria, ade-

más de impedir prácticamente los canales de participación y socialización.

Con este motivo, en el año 2008, Cáritas Diocesana de Bilbao y Cáritas Diocesana de

Getafe pusieron en marcha un proyecto de reforma y adaptación de viviendas para per-

sonas mayores y con déficit de autonomía en muchos casos, que contó con el apoyo

económico del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Los resultados obtenidos en aquel primer ejercicio, junto a la constatación del gran núme-

ro de personas mayores que permanecen en condiciones de vivienda muy deficientes,

animaron a Cáritas Bilbao a mantener la continuidad del proyecto. Pero además, los

beneficios de esta iniciativa se han visto incrementados, puesto que ha permitido abrir

nuevos cauces para las personas que participan en el programa de empleo, ya que son

ellos los que realizan dichas reformas.


Los servicios de tutela

Son servicios destinados a la atención, defensa y tutela de personas mayores y/o con

enfermedad mental en situación de fragilidad, dependencia o desprotección, como la

fundación tutelar Hurkoa creada por Cáritas Diocesana de San Sebastián que con

este fin:

• Promueve y asume la defensa judicial y tutela de las personas que lo necesitan, prio-

rizando aquellas que carecen de apoyo sociofamiliar.

• Atiende en su centro de día a personas mayores dependientes y sus cuidadores.

• Asesora, acompaña y orienta a las familias afectadas.

• Genera y desarrolla nuevos programas con el fin de prevenir situaciones de despro-

tección.

• Integra a su personal y voluntariado en equipos interdisciplinares y colabora con cuan-

tas entidades contribuyan a su misión.

• Informa y sensibiliza a la sociedad y se compromete contra el maltrato, el abandono

y la desprotección, fomentando las capacidades de la persona dependiente y defen-

diendo su dignidad.

La actividad tutelar de Hurkoa sigue manteniendo la tendencia de crecimiento de años

anteriores, con un incremento del 17,50% en el número de personas atendidas con res-

pecto a 2008. El total de personas atendidas durante el año 2009 fue de 460. En este

ejercicio, las solicitudes se han incrementado, llegando a 116 nuevas peticiones, frente

a las 78 del año anterior, y 170 bajas. A 31 de diciembre de 2009 se estaban atendien-

do un total de 383 personas

La procedencia de la demanda sigue siendo, en su mayoría, a instancias de los servicios

sociales. En las nuevas solicitudes recibidas durante el año, las procedentes de servi-

cios sanitarios han sido mayoritariamente de centros psiquiátricos, mientras que ningu-

na procede de los centros de salud mental y, tan solo tres de otros centros de salud.

Es necesario destacar que el 50% de las personas atendidas carece de apoyo familiar,

y en casi otro 18% ha sido el conflicto familiar el que ha llevado a Hurkoa a tener que

aceptar la responsabilidad tutelar. Un 18% se encontraba en situación de autoaban-

dono, y en estos casos ha sido precisa la intervención con medidas cautelares para

poder valorar y prestar los servicios básicos. Para el acompañamiento, el cuidado y el

seguimiento de los tutelados, bien en domicilio o en residencia, se ha contado con

100 auxiliares coordinadas desde Hurkoa.



Apadrinar a una persona mayor

El proyecto de Cáritas Girona aborda dos temas muy importantes en nuestra sociedad actual:

por un lado, el acompañamiento en centros residenciales a personas mayores que pade-

cen soledad y, por otro lado, la implicación de jóvenes en un voluntariado dirigido a la vejez.

Esta iniciativa quiere favorecer la relación entre ambos colectivos. Se pretende fomen-

tar una relación personal intergeneracional a través de un proyecto vivencial y anónimo.

El acompañamiento a personas mayores tiene resultados tangibles que podrán percibir

los jóvenes.

La finalidad del proyecto es facilitar la convivencia y el aprendizaje entre personas mayo-

res y jóvenes estudiantes, a través de un acompañamiento periódico y continuado, de

una formación y un seguimiento.

Los objetivos que nos proponemos son fomentar el diálogo y la comprensión entre el

anciano y el joven, contribuir a la autoestima de la persona mayor y potenciar los valo-

res de convivencia y respeto de los jóvenes hacia las personas mayores.

El proyecto piloto se puso en marcha la primavera del 2008 con alumnos del Instituto

de Educación Secundaria (IES) Sobrequés. Previamente se hicieron contactos con algu-

nos centros residenciales (María Gay y Hermanitas de los Pobres) para implicarlos

en el proyecto. Más tarde se incorporó la residencia geriátrica de Palacio y, reciente-

mente, el centro sociosanitario Mutuam. Actualmente participan alumnos del IES Montilivi,

IES Sobrequés, IES Vicens Vives y IES Santa Eugenia. En breve tenemos previsto incor-

porar nuevos voluntarios en la ciudad de Girona y también poner en marcha el proyec-

to en Salt y otros lugares de la demarcación de Girona.

El curso pasado participaron en el proyecto 60 jóvenes, casi la mitad de los cuales han

manifestado la voluntad de continuar en el servicio. Contrariamente a lo que se puede

pensar, que los jóvenes sólo se preocupan por su imagen, de pasarlo bien y que no son

solidarios, trabajar en este proyecto nos sirve para demostrar que no siempre es así.

Hablamos de jóvenes que, aparte de estudiar, hacer deporte u otras actividades, han

tomado el compromiso de realizar una labor social muy importante: dedicar parte de su

tiempo, de manera desinteresada, al acompañamiento de personas mayores.

El proyecto, pues, es una oportunidad para reivindicar el papel de las personas mayo-

res, favorecer los contactos intergeneracionales, potenciar un envejecimiento digno y,

lo más importante, que estas personas se sientan reconocidas y valoradas.


El voluntariado, un gran apoyo para combatir la soledad

La soledad suele conllevar una serie de consecuencias negativas que, sumadas a otros

factores, pueden derivar en dolencias, enfermedades y, en ocasiones, en una mayor

propensión a la aparición de situaciones de dependencia. Uno de los principales

grupos de población que sufre soledad son las personas mayores, pues en las edades

avanzadas es frecuente la confluencia de una serie de factores, como la jubilación,

la viudedad, la pérdida de relaciones sociales, etc., que conllevan situaciones de aisla-

miento.

El último censo de población, del año 2001, cifra en 1.358.937 las personas mayores de

65 años que viven solas, lo que supone el 26% del total de los mayores de 65 años, cifras

que sobrepasan a otros grupos de edad. Esta soledad es, además, una realidad muy

feminizada en los grupos de más edad, pues el 77% de estas personas son mujeres.

No obstante, y a pesar de los esfuerzos que se están realizando en el despliegue de ser-

vicios como la teleasistencia, los servicios sociales todavía están muy lejos de poder

satisfacer muchas de las necesidades reales a la totalidad de las personas mayores,

como son las de prestarles el necesario apoyo emocional y realizar un acompañamien-

to regular de aquellas que viven solas y que no disponen de los suficientes recursos para

sentirse plenamente asistidas.

Estos apoyos también varían según el lugar de residencia, y existen grandes diferencias

dependiendo de si se vive en el mundo urbano o rural. Es en las ciudades donde la con-

centración de población permite una mayor facilidad a la hora de crear servicios y

donde resultan también más accesibles al ciudadano. Pero la situación de las perso-

nas mayores que viven en poblaciones rurales, especialmente en zonas con baja den-

sidad de población, todavía ven más mermadas sus posibilidades de disfrutar de los ser-

vicios necesarios a su edad y situación personal.

Con el objetivo de mitigar los efectos de la soledad, el Instituto de Mayores y Servicios

Sociales (IMSERSO) ha promovido el programa «Cerca de ti», en el que participan tam-

bién la Federación Española de Municipios y Provincias (FEMP), la Fundación Vodafone,

las entidades prestatarias de los servicios de Teleasistencia (ADESSTA), Cruz Roja

Española y Cáritas Española.

El programa «Cerca de ti» se llevará a cabo en cinco Cáritas Diocesanas y otras tantas

provincias por parte de Cruz Roja, con el propósito de facilitar apoyo emocional y segu-

ridad, y estimular a personas mayores de 80 años, en situación de soledad, para

que participen en las actividades que se desarrollan en su entorno, si así lo desean,



mediante el acompañamiento por voluntarios, tanto dentro como fuera del hogar e igual-

mente de forma presencial como telefónica.

El programa «Cerca de ti» ha sido recibido por Cáritas como una excelente iniciativa,

ya que supone una llamada de atención frente a uno de los más graves problemas

que a menudo experimentan las personas mayores hoy, tal vez el que más atenta con-

tra la dignidad de la persona: la soledad.

El desarrollo de este fenómeno, relativamente reciente, ha hallado terreno fértil en una

sociedad que, concentrando todo en la eficiencia y en la imagen satinada de una per-

sona eternamente joven, excluye de sus propios «circuitos de relaciones» a quienes ya

no tienen esos requisitos.

Estas deficiencias sociales, unidas a la precariedad económica que frecuentemente se

ciñe sobre los mayores y al alejamiento más o menos progresivo del mayor del propio

ambiente social y de la familia, son los factores que colocan a muchos mayores al mar-

gen de la comunidad humana y de la vida cívica.

La dimensión más dramática de esta marginación es la falta de relaciones humanas que

hace sufrir a la persona mayor, no sólo por el alejamiento, sino por el abandono y el aisla-

miento. Con la disminución de los contactos interpersonales y sociales, comienzan a faltar

los estímulos, las informaciones, los instrumentos culturales, lo que conduce a que muchos

mayores, al ver que no pueden cambiar la situación por estar imposibilitados de participar

en la toma de decisiones que les conciernen, como personas y como ciudadanos, termi-

nan perdiendo el sentido de pertenencia a la comunidad de la cual son miembros.

El programa «Cerca de ti» ayuda a reconocer los valores y contravalores

del mayor

El mayor es una persona en una etapa concreta de su vida, que conocemos como vejez,

donde se dan los cambios propios de la edad, del mismo modo que existen otros cam-

bios en otras etapas de la vida. Es cierto que con frecuencia ésta es, del mismo modo

que en los primeros años de vida, la etapa en la que se necesita más de los demás y en

especial si la persona que ya es mayor vive sola.

Pero, a pesar de que estas necesidades se reconocen de manera generalizada por la

mayor parte de la ciudadanía, en la sociedad competitiva en que vivimos se sobrevalo-

ran la producción, la eficacia, las ganancias económicas, etc.; y quien no sigue este

camino, es orillado. No caemos en la cuenta de que estamos abandonando la otra

vertiente de la conducta que nos humaniza y que nos permite vivir de manera más cons-

ciente: el servicio a los demás, la gratuidad, la tranquilidad y el sosiego, la capacidad de


ver el entorno sin cultivar el egocentrismo y todo un nutrido elenco de valores que son

de capital importancia en las relaciones con las personas mayores en situación de sole-

dad.

Desafortunadamente, apenas caemos en la cuenta de la enorme pérdida que supone

vivir de espaldas a nuestros mayores y sin tenerles verdaderamente en cuenta. Debemos

reconocer que el crecimiento personal, dicho de otro modo, la maduración, consiste en

la adopción de unos valores que son el potencial con el cual nacemos, pero en el cami-

no hacia la madurez nos encontramos que son los mayores los que llevan la delantera.

La razón es muy simple: han tenido más tiempo para recorrer el camino.

Desde el programa «Cerca de ti» se invita a descubrir los valores que frecuentemente

viven las personas mayores, que son los mismos que se pueden vivir en otras etapas de

la vida, pero en el mayor puede haber una autorrealización más esmerada, cuidada, y la

expresión de matices peculiares nos permiten hablar de valores propios del mayor.

Indicamos algunos:

• Las personas mayores aprecian la amistad, la compañía, la ayuda de familiares y cono-

cidos. Se muestran especialmente receptivos a las relaciones afectivas.

• Por la experiencia han llegado a una madurez que se expresa en una relativización de

hechos y circunstancias que en otras épocas de la vida eran consideradas muy impor-

tantes.

• No ponen tanto el acento en el tener o poseer como en el gozo de las cosas senci-

llas. Las pérdidas de la vida les han enseñado que la felicidad se puede vivir cada día

y sin la dependencia de bienes materiales.

• Tienen tiempo para gozar del día. No se angustian si no tienen nada que hacer.

Estas consideraciones respecto a la forma de entender la vida de muchos mayores sólo

puede ser comprendida por personas que, como ellos, también aspiran a vivir mante-

niendo unas relaciones humanas basadas en la sencillez y la generosidad, colocando

siempre y por encima de todo a la persona, sea cual sea su condición social, sus pose-

siones materiales o la plenitud física de la que pueda gozar.

Se trata de personas que mantienen un elevado grado de compromiso con los demás,

especialmente con los que disponen de menores posibilidades para disfrutar la vida con

total autonomía y se ven obligadas a realizar con cierta dificultad un gran número de

actividades de su vida diaria. Estas relaciones son las que trata de potenciar el progra-

ma «Cerca de ti», de tal modo que podríamos hablar de unos rasgos predominantes

en la figura de este voluntariado.



La figura del voluntario en el programa «Cerca de ti»

Ser voluntario en el programa «Cerca de ti» de Cáritas implica la realización de un ser-

vicio desinteresado, libre y gratuito, siempre desde la responsabilidad, en beneficio de

la comunidad y de acuerdo con los principios y objetivos de la institución.

Dentro de este programa, el voluntario de Cáritas es portador de esperanza y ofrece cada

día, con esfuerzo, energía y generosidad, parte de su tiempo, experiencias y conocimien-

tos a las personas mayores más vulnerables de nuestra sociedad. Actúa preferentemente

en situaciones donde predominan la pobreza y la exclusión, buscando generar procesos

que contribuyan al desarrollo y a la integración de la personas, y también a la promoción de

la justicia social. Lucha por una sociedad donde todos tengan un lugar y una vida digna.

Puede ser voluntaria del programa «Cerca de ti», dentro de Cáritas, cualquier persona,

sin discriminación por su condición social, creencia religiosa o preparación cultural, siem-

pre que respete las finalidades de la institución. Por ello, el perfil básico de este volun-

tario puede definirse del siguiente modo:

• Es una persona sensibilizada por los problemas sociales, que vive comprometida

con la justicia y por la defensa de los derechos humanos.

• Se implica de forma desinteresada, gratuita y responsable a poner sus capacidades y

su tiempo libre al servicio de las necesidades de la comunidad.

• Acoge a las personas con libertad, y procura despertarles la capacidad de superarse.

• Es capaz de establecer una buena relación personal y de trabajar en equipo, guardan-

do confidencialidad.

• Asume los trabajos adecuados a sus aptitudes, posibilidades y preparación.

• Está dispuesto a actualizar su formación y modificar sus modelos de acción, cuando

las circunstancias lo demanden, en función de una mayor eficacia de la acción.

• Tiene muy clara la identidad de su acción voluntaria y no suple las responsabilidades

de otros agentes sociales.

• Su acción es educativa y promotora del cambio social, descubriendo, afrontando y

denunciando las desigualdades e injusticias sociales.

Por tanto, cabe hablar de que los voluntarios en el programa «Cerca de ti» son personas

que se sienten impulsadas a cultivar una serie de valores que le permiten disfrutar de

experiencias humanamente muy enriquecedoras a través de vivencias como:


• Relacionarse con gratuidad. Con un sentimiento profundo de saber dar de forma gra-

tuita aquello que hemos recibido gratuitamente.

• Ver a los demás con solidaridad. Como expresión de la sensibilidad humana que actúa

en respuesta a las necesidades de los otros. Ciertas necesidades se pueden resol-

ver con dinero, pero otras sólo con una actuación humana y solidaria. La amistad, la

comprensión, saber escuchar, un pequeño servicio, etc., son algunos de los aspectos

que ayudan a la persona a sentir que forma parte de la sociedad y que no está sola.

• Deseo de igualdad. Para que todas las personas —que tienen la misma igualdad— ten-

gan un mínimo de calidad de vida.

• Portador de esperanza. Porque con su dedicación ayuda a los otros a caminar y mirar

hacia delante, sentirse estimados y acompañados.

Pero, a su vez, ha de mantener una actitud de espíritu abierto y disposición de apren-

der. En este sentido, la voluntad de servicio del voluntario dentro del programa «Cerca

de ti», si bien se tiene que concretar en un trabajo que se adapte a sus posibilidades,

también debe progresar en el conocimiento teórico y práctico de las exigencias concre-

tas en los diferentes campos de acción, y por esto el voluntario debe estar dispuesto a

recibir, en caso necesario, la preparación que se le pide.

El programa «Cerca de ti» exige respeto y acogimiento en lo diferente. Por ello, el volun-

tario ha de poner en el centro de todas sus intervenciones la dignidad de la persona huma-

na, que por encima de todo requiere ser aceptada y respetada desde su diferencia.

«Cerca de ti» invita a permanecer en actitud de empatía y escucha activa. Comprender

cómo piensa y siente la otra persona, ponerse en su lugar. Centrarse en la persona y en

sus necesidades, observando el lenguaje no verbal, los sentimientos que hay detrás de

sus palabras. Personalizar e individualizar, considerar a cada persona diferente de los demás,

valorando cada situación sin generalizar o dejarse llevar por estereotipos y prejuicios. Tener

fe en la persona: creer en la capacidad para tomar sus decisiones y resolver sus proble-

mas, desarrollar sus propias potencialidades y capacidades. Trabajar la autonomía, no

ser paternalistas ni crear dependencia. El programa destaca, ante todo, que el protago-

nismo y la última decisión corresponden a la propia persona que acompañamos.

Otra faceta del programa es que el voluntario tiene la ocasión de colaborar con entidades

de diverso signo, porque una condición indispensable del programa es que obliga a cola-

borar y trabajar en coordinación, tanto dentro del equipo de voluntarios como entre las dis-

tintas entidades que participan en el programa. «Cerca de ti» se ha mostrado como un

estímulo eficaz para impulsar el desarrollo del tejido social, porque ha sido capaz de con-



vocar y poner a cooperar unidas ante un mismo objetivo a diversas entidades de las admi-

nistraciones públicas, empresas de la iniciativa privada y a entidades de voluntariado.

«Cerca de ti» y la relación entre el voluntario y la persona mayor

En la relación entre el voluntario y la persona mayor debemos partir del principio de que

son dos adultos que dialogan, y el objetivo de dicha relación es mantener activas las

capacidades del mayor el máximo tiempo posible. En este programa, el voluntario tie-

ne que aportar una ayuda discreta, que no domina ni impone al mayor para hacer o dejar

de hacer. Cuida de no sobreprotegerle y le ayuda a ser independiente.

El trabajo principal del voluntario con la persona mayor es procurar tener un encuen-

tro personal, único y singular, enriquecedor para los dos, aunque, como en toda rela-

ción humana, existirán momentos con dificultades.

En esta relación con frecuencia se procura que el mayor incremente la sociabilidad y

desarrolle relaciones interpersonales, encuentre nuevos centros de interés y nuevos

objetivos para conseguir dar sentido a la vida, a la vez que puede ser necesario buscar

actividades gratificantes que le permitan mantener una buena autoestima. El voluntario

ha de ayudarle a mirar el presente y el futuro, ha de estimularle para que tenga pro-

yectos, aunque conviene que las metas sean a corto plazo.

Las actividades son de gran ayuda para que les permitan sentirse útiles, aunque deben

estar programadas conforme a sus posibilidades de movilidad. Su salud física y mental

dependerá en gran medida de que tengan actividades creativas, ya que puede contri-

buir a reducir la preocupación exclusiva por las molestias somáticas.

Conviene tener en cuenta que muchas de las personas mayores que viven en soledad

albergan muchas esperanzas y deseos de encontrar a alguien que les ayude a vivir mejor

en los años de la vejez y manifiestan la necesidad de conversar con otras personas, de

ser escuchados de verdad, sin artificios. El mayor necesita sentirse querido e importan-

te para alguien. Tiene mucha necesidad de signos de afecto, pero no desea ser trata-

do de manera infantil.

Este programa trata de evitar que la relación entre el voluntario y la persona mayor adquie-

ra un carácter pasivo y desmotivado, ya que siempre puede haber una posibilidad de

mantener una relación estimulativa. Para ello se procura utilizar técnicas de animación

estimulativa (AE), que consisten en un modelo de intervención asistencial y educativa

que parte de los estímulos que tiene la persona mayor y de los de su entorno.


La AE trabaja la prevención, el mantenimiento y el desarrollo de las capacidades menta-

les y físicas. Facilita el proceso de normalización de las actividades de la vida diaria. Potencia

espacios en los que el mayor puede decidir y optar por sí mismo. Debe entenderse como

un conjunto de actividades realizadas con la finalidad de garantizar un mayor grado de

calidad de vida, potenciar procesos de autonomía y de autoestima y promover la creati-

vidad y la libertad de decisión de la persona a la que va dirigida nuestra intervención.

El programa «Cerca de ti» utiliza como estímulo los aspectos más significativos de cada

persona, sus propios intereses, sus capacidades reales, sus vivencias, a la vez que poten-

cia procesos de animación y de relación entre la persona mayor y su entorno. Conviene

tener muy presente que las actividades que se proponen parten siempre de la indivi-

dualización y la personalización de la intervención.

Por este motivo, antes de proponer una actividad a una persona o a un colectivo se

tienen en cuenta algunos criterios como los que se exponen a continuación:

• La persona y su situación física: la movilidad (problemas de desplazamiento, auto-

nomía, independencia) y los sentidos (vista, oído).

• Funciones cognitivas: lenguaje, comprensión, orientación en el tiempo y el espacio,

memoria, capacidad de comunicación y de adaptación.

• Todas las características propias que hacen de la persona un ser único, individual e

irrepetible: sentimientos, vivencias, motivaciones, historia de vida, hábitos, sensacio-

nes, recuerdos, etc.

• El entorno físico, que es el lugar donde desarrolla sus actividades concretas: sus espa-

cios, su domicilio, su calle, su barrio, el ambiente que le es propio.

Se procura encontrar estrategias, técnicas y actividades que favorezcan que el mayor

se sienta cómodo en estos entornos.

Se procura velar para que la persona participe, opte y decida ante las actividades

que se le proponen. No se trata de dar todo hecho y decidido, sino intentar que cada

uno, según sus posibilidades, participe en la toma de decisiones, a la vez que las acti-

vidades se caracterizan por su adaptación a la persona permitiendo un ritmo libre y un

esfuerzo moderado. Que potencien sus facultades procurando que sean sencillas, lúdi-

cas y creativas y que faciliten su integración y ayuden a mantener un vínculo con la socie-

dad potenciando la toma de decisiones, y que eviten la sobreprotección.

La principal relación del voluntario con la persona mayor se produce mediante las visi-

tas a domicilio, que ayudan a mantener un contacto continuado y «obligan» a la perso-



na mayor a salir del domicilio, a tener que arreglarse, a conversar, a estar al día, etc. Si

la persona no puede salir, es posible que pueda invitar, acoger y atender en su casa. En

este caso, el apoyo del voluntario puede ser de utilidad para conversar, recordar anti-

guos amigos, buscar fotografías, ayudar a escribir cartas, organizar alguna merienda o

actividad en el mismo domicilio.

Las personas mayores suelen tener bastante tiempo libre, y a veces lo ven como un

estancamiento y lo viven con sentimiento de inutilidad. Conviene que este tiempo que

ahora tienen lo disfruten en distracciones que quizá no pudieron llevar a cabo en su

juventud o época adulta. Es posible que descubran habilidades ignoradas que pueden

poner al servicio de los demás.

Es frecuente que muchas de las personas que hoy son mayores no tuvieron la oportuni-

dad de practicar aficiones o hobbies durante su vida. Siempre se pueden aprender y des-

cubrir cosas nuevas. Potenciar las capacidades de las personas mayores puede ser muy

positivo y enriquecedor. El apoyo del voluntario servirá para motivar a la persona, aportar

ideas, conseguir el material necesario para la actividad y apoyo en la realización.

También se puede practicar el juego, entendido como estímulo y entretenimiento, ya que

debemos considerarlo una actividad humana de la cual no se puede prescindir en nin-

guna época de la vida, si bien en cada etapa tendrá características y componentes

distintos. El juego permite trabajar aspectos concretos de las personas y que puedan

disfrutar de la actividad. Es importante para todos, no importa cuál sea la edad.

También, dentro de las intervenciones del programa, se trata de fomentar las relacio-

nes intergeneracionales, que son una fuente de aprendizaje constante y de sorpresas

enriquecedoras para todos los que las pueden disfrutar y, por supuesto, trabajar aspec-

tos de movilización, coordinación, atención o memoria.

En definitiva, el programa «Cerca de ti» quiere poner de manifiesto que una de las más

numerosas y extendidas pobrezas de nuestro tiempo, como es la soledad de las perso-

nas mayores, es un problema que nos concierne a todos. Es tarea de la sociedad, de

sus distintos organismos, intervenir para garantizar una tutela efectiva de esta parte

de la población que vive la mayor parte de las veces olvidada, pero para ello, puesto que

se trata principalmente de una emergencia de calor humano, es fundamental el volun-

tariado, que está dispuesto a humanizar las relaciones entre las personas y constituye

un recurso enormemente eficaz frente a la soledad de los mayores.


LA FAMILIA PROTECTORA 171

La familia protectora

Iosune Goñi UrrutiaSocióloga. Trabajadora Social. Departamento de Trabajo Social de la Facultad

de Ciencias Humanas y Sociales. Universidad Pública de Navarra.

Introducción

El fotograma que se muestra en la figura 1 representa una familia tradicional muy nume-

rosa, con una extensa prole. Se trata de una familia con varias generaciones coexistien-

do y conviviendo, y en la que el abuelo ocupa una posición importante. Efectivamente,

es una gran familia: «La gran familia» (1962), dirigida por Fernando Palacios, producida

por Pedro Masó y que cuenta con el entrañable actor madrileño Pepe Isbert en el papel

Figura 1. Fotograma de «La gran familia» (1962).

de abuelo. Esta pequeña joya de la filmografía española forma parte de nuestro patri-

monio cultural nacional.

La familia invisible

A pesar de su considerable tamaño (15 vástagos, algo un poco exagerado, al tratarse

de una comedia, pero que refleja la realidad propia de la generación de nuestros padres

y abuelos, donde algunas unidades familiares estaban compuestas por ocho, nueve o

diez hijos) y de sus importantes funciones benefactoras, la familia ha permanecido

invisible a los ojos de los investigadores sociales. Estos han mostrado escaso interés por

analizar qué pasaba en el seno de las familias: sus relaciones, procesos y dinámicas inter-

nas, los roles de sus diferentes miembros, así como sus funciones sociales.

También ha permanecido oculta a los ojos de los diseñadores de las políticas sociales

(policy makers), que no han reconocido su papel en la producción y distribución de bien-

estar y que tampoco la han considerado objeto de protección. Las políticas familiares se

han reducido durante muchos años a la prestación por hijo a cargo de la Seguridad

Social, que a principios de la década de 1980 equivalía aproximadamente a dos ejem-

plares de periódico, y que no se han desarrollado hasta finales del siglo XX y principios

del XXI.

Volver a la familia

En las últimas décadas, no obstante, hemos sido testigos de un florecimiento de la cues-

tión familiar. Podríamos decir que hemos vuelto a la familia, aunque la familia siempre ha

estado ahí. Obviamente, ya no es la misma familia, sino una institución social diferente

en continuo proceso de cambio: mucho más reducida en tamaño, en la que viven simul-

táneamente hasta cuatro y cinco generaciones, aunque raramente conviven bajo el mis-

mo techo; en la que los mayores con frecuencia forman hogares unipersonales o viven

con su pareja únicamente. Es lo que se ha denominado verticalización de la familia:

muchas generaciones coexistiendo (dada la prolongación de la esperanza de vida), pero

dotadas de muy pocos efectivos (por las reducidas tasas de natalidad).

Como consecuencia del renacimiento de la cuestión familiar, y en relación con la pobla-

ción mayor, en la actualidad disponemos de estudios cuantitativos y cualitativos y, por

tanto, contamos con un volumen notable de datos acerca del papel que desempeña la

familia en el cuidado de las personas mayores: tiempo dedicado, perfil sociodemográfi-

co de las personas cuidadoras, etc. Sabemos que el cuidado de las personas mayores

es de «género femenino y número singular», utilizando las palabras de Pilar Rodríguez


(Rodríguez Rodríguez, 1999a). Conocemos también las consecuencias negativas de

la acción protectora familiar cuando se concentra en una sola persona: sobrecarga, estrés

protector, aislamiento social, etc.

La familia: principal agente protector

del régimen de bienestar mediterráneo

De este modo, nos encontramos en condiciones de decir, sin ningún género de duda,

que la familia es la principal fuente de bienestar en nuestra sociedad. Esto ocurre no

solamente en los países incluidos en el modelo mediterráneo de bienestar (España, Italia,

Grecia y Portugal), donde lo que prima es la atención directa, sino también en otros paí-

ses con estados de bienestar más generosos, como los escandinavos (Suecia, Dinamarca

o Noruega) o los pertenecientes al modelo continental (Francia, Alemania o Austria). En

ellos, la familia se ha especializado en funciones relacionadas con la gestión y organiza-

ción de los cuidados, además de las tradicionales actividades de apoyo emocional y afec-

tivo, que realiza en todos los contextos.

Tratando de enlazar con el tema central de estas jornadas, es decir, la economía, podría-

mos formular la anterior afirmación a modo de interrogante, a saber: ¿cuál es el princi-

pal bien o recurso que consumen las personas mayores con necesidades de aten-

ción?

La respuesta a la pregunta no es otra que el «bien familia», entendido como un ente pro-

ductor de recursos múltiples: tiempo de cuidado, transferencias económicas, vigilancia,

compañía, mediación respecto a los sistemas protectores: salud, servicios sociales, vivien-

da, etc.

Y esto lo señalo teniendo muy en cuenta que, cuando se encuentran bien de salud, en

nuestro país los mayores constituyen una fuente inestimable de apoyo para sus respec-

tivas familias: favorecen la incorporación laboral de la mujer cuidando a sus nietos, apo-

yan económicamente a sus hijos cuando atraviesan períodos de dificultad económica o

desempleo, los acogen de nuevo en su domicilio en procesos de separación matrimo-

nial o divorcio, etc.

Por tanto, la protección familiar de la dependencia de las personas mayores, es decir, el

cuidado y la atención que procura la familia a sus miembros frágiles de más edad, se

nos presenta como una modalidad esencial de producción y distribución de bienestar.

Esta dimensión es importante dado que las necesidades de nuestros mayores son cubier-

tas en buena medida, aunque no solamente, por la familia.



La protección familiar de la dependencia como relación

Pero la protección que la familia ofrece en casos de dependencia de mayores es tam-

bién una relación, proteger representa una forma de establecer y restablecer relaciones.

Esta segunda vertiente es igualmente relevante, ya que las relaciones son una de nues-

tras principales fuentes de satisfacción vital (y también de insatisfacción).

Cuando se produce la dependencia, es decir, cuando la persona mayor experimenta

una disminución en sus facultades y en su capacidad para llevar una vida autónoma e

independiente, las relaciones entre los miembros de la familia y la persona mayor cam-

bian. La dependencia marca, en este sentido, un antes y un después. A partir de este

momento o período (puesto que la dependencia a veces no irrumpe de manera súbi-

ta, sino que se presenta de manera insidiosa o no precisa, y se va manifestando poco

a poco), la relación toma un cariz particular. Sin embargo, el vínculo no comienza en este

momento, sino que las relaciones familiares tienen una historia: empiezan cuando nace-

mos y se desarrollan a lo largo de nuestro itinerario de vida, y en buena medida son el

producto de él.

La dependencia actúa como una lente de aumento (Beyebach, 2008), de manera que

si los vínculos han sido cordiales y basados en el respeto y en el afecto, es bastante pro-

bable (aunque no seguro) que la unidad familiar sea capaz de hacer frente a una situa-

ción adversa como la necesidad de atención. Por el contrario, si no ha habido buena sin-

tonía entre los miembros de la familia y/o entre ellos y la persona mayor, es bastante

probable que la familia sea incapaz de afrontar las dificultades asociadas al cuidado de

una persona mayor dependiente.

Débil norma de autonomía, vínculos familiares de dependencia, solidaridad ambivalen-

te y gap generacional.

Las relaciones de protección que se producen con ocasión de la dependencia tienen

que ver con una serie de factores. Por un lado, y tal y como se indica en el Proyecto

OASIS (2003), frente a los mayores de otros países, como Noruega, Alemania, Reino

Unido o Israel, en nuestro país existe una débil norma de autonomía. Esto quiere decir

que, a diferencia de las personas de más edad de estos países, que esperan utilizar

los recursos públicos o privados: centros de día, residencias, etc., nuestros mayores

esperan y desean ser atendidos por sus respectivas redes primarias.

Esta tendencia no es completamente mayoritaria, en varios estudios se ha detectado un

salto generacional, de manera que los más mayores se inclinan por esta fórmula tradi-

cional, mientras que se observan cambios en las cohortes más jóvenes de mayores:


a) serias dudas acerca de la capacidad de los hijos para hacer frente a sus necesidades

futuras de cuidado (debido a la crianza de nietos, pago de la vivienda, trabajo de los dos

progenitores o nuevos estilos de vida) y b) un deseo frecuente de no querer suponer

una carga. Lo señalado hace que los mayores más jóvenes muestren su escepticismo

acerca de la continuidad del modelo tradicional de cuidado (Goñi Urrutia, 2007), que

ven peligrar.

Autores como Mauricio Ferrera (Ferrera, 1996), Teresa Jurado, Manuela Maldini (Jurado

y Maldini, 1996) o Almudena Moreno Mínguez (Moreno Mínguez, 2005) señalan, entre

otras características de las familias de la Europa meridional, las relaciones de dependen-

cia entre sus miembros. Estos autores señalan que la escasez de recursos públicos y

la privatización en la esfera familiar de la atención de la dependencia (también de la infan-

cia), y dado que el sector informal es en parte función de la oferta y distribución de los

servicios sociales y de las políticas sociales y económicas, se pueda hablar de solidari-

dad y dependencia familiares.

Tal y como he apuntado en otros trabajos sobre la protección que la familia ofrece a

las personas mayores en situación de fragilidad (Goñi Urrutia, 2007; 2009; 2010), las

relaciones protectoras se llevan a cabo en un contexto de fuerte solidaridad, de inten-

sa ambivalencia (Lüscher y Pillemer, 1998) y de tensión y conflicto, aunque en un gra-

do bastante más moderado.

El modelo de la solidaridad ha dominado durante décadas el ámbito de la investigación.

Se ha pasado del olvido a la exacerbación de la solidaridad ejercida por las redes fami-

liares y a una imagen un tanto edulcorada de la familia como remanso de paz. La solida-

ridad existe, es cierto, pero no es una solidaridad «blanca», exenta de toda dificultad.

Al mismo tiempo, se ha considerado que la solidaridad se basa en el afecto, relaciones

positivas, consenso en valores, etc. y se han interpretado los aspectos negativos: con-

flictos, ambivalencia, etc., como una ausencia o déficit de solidaridad. Sin embargo, esto

no deja de ser un sesgo o un error, ya que las tensiones, la ambivalencia y el conflicto

se producen precisamente como consecuencia del ejercicio de la solidaridad familiar en

circunstancias complejas. De este modo, el triángulo formado por la solidaridad, el con-

flicto y la ambivalencia se encuentra inexorablemente asociado a la práctica cotidiana

de la solidaridad intrafamiliar en situaciones de dependencia (Goñi Urrutia 2007; 2009).

En numerosas ocasiones, el conflicto no se manifiesta de manera expresa, sino que se

mantiene latente para no poner en peligro la cohesión interna familiar. Sí se detecta,

no obstante, un gap generacional, que toma forma en divergencias a la hora de con-

cebir la protección como consecuencia de un proceso de socialización y de una vida



desarrollada en períodos históricos muy diferentes. Pensemos, por ejemplo, en perso-

nas de 85-90 años y en sus hijos de 55-60 años, que han nacido a principios y media-

dos del siglo XX, respectivamente; los primeros vivieron la guerra civil y los segundos la

época del desarrollismo, etc.

La brecha generacional se manifiesta también en «ruidos» en la comunicación, dificulta-

des para entenderse, aislamiento en mundos diferentes, expectativas que no se cum-

plen, etc. El sociólogo Donati considera estos procesos verdaderas «migraciones de épo-

ca» (Donati, 2003). Las generaciones de mayor edad esperan que las hijas se ocupen

de su atención, aunque seguramente nunca se lo hayan dicho ni vayan a hacerlo, ya que

constituye un tabú que las familias raramente abordan y discuten abiertamente. Esperarán

recibir lo que nunca han pedido y lo que sus hijas tampoco tienen claro que sea úni-

camente responsabilidad suya. En la actualidad no existe una frontera nítida entre la res-

ponsabilidad social sobre la dependencia y la familiar, es decir, hasta dónde tiene que

llegar la acción social pública y hasta dónde la acción de las familias. Cuando se trata de

hijas mayores que no se han incorporado al mercado laboral o que ya lo han abando-

nado tras la jubilación, no se generarán grandes problemas. Por contra, en el caso de

mujeres de menor edad, con otras responsabilidades laborales, personales, etc. que tie-

nen que articular con el cuidado, se producirán una gran incertidumbre y ambivalencia.

Despotismo ilustrado familiar: «todo para la persona

mayor, pero sin contar con la persona mayor»

(Goñi Urrutia, 2009)

Las familias tienen en cuenta los deseos de sus mayores frágiles a la hora de llevar a

cabo las decisiones más importantes o de mayor trascendencia: contratación de una

cuidadora profesional, demanda de servicios o recursos en los servicios sociales, etc.

Sin embargo, ejercen una suerte de despotismo ilustrado familiar en las decisiones de

menor calado y no tan cruciales en todo lo que tiene que ver con elecciones relacio-

nadas con la vida cotidiana: adaptación de vivienda, equipamiento, cambio de bañera

por ducha, etc.

La familia asume con relativa frecuencia la responsabilidad completa sobre la protec-

ción, incluyendo la potestad sobre el ejercicio de la adopción de decisiones. La pro-

tección familiar ilustrada representa una asunción excesiva de responsabilidades acer-

ca de la atención de los mayores frágiles. Se trata de una solidaridad ejercida de manera

inadecuada, que pone en peligro su autonomía y su capacidad para decidir por ellos

mismos en el contexto de una débil norma de autonomía, unas relaciones familiares


basadas en la dependencia, un grado de ambivalencia muy elevado, moderadas dosis

de conflicto y un notable gap generacional.

Relaciones familiares de interdependencia

desde la autonomía personal y la libertad de decisión

Ante las circunstancias descritas, nuestra propuesta consiste en fomentar unas relacio-

nes familiares basadas en la interdependencia o mutua dependencia entre las genera-

ciones que integran las redes familiares, y desarrollada desde el ejercicio de la autono-

mía personal y el gobierno de la propia existencia. En segundo lugar, desde la libertad

de los mayores para decidir qué vida desean cuando su capacidad de autovalimiento se

ve mermada. Y, en tercer lugar, desde la libertad de las generaciones más jóvenes

para prestar cuidados sin tener que renunciar a sus aspiraciones e intereses persona-

les. Proteger a los miembros mayores en situación de dependencia desde estos pará-

metros generaría cohesión en las familias y, por ende, cohesión social.

Para ello resultaría necesario contar con una serie de elementos. Por un lado, serían pre-

cisos recursos sociales suficientes para que las personas mayores pudieran encontrar

por sus propios medios (si los poseen), o con apoyo de las instituciones (si carecen

de ellos), servicios adecuados en el sistema público de servicios sociales y en el mer-

cado. Contar con los recursos necesarios permitiría a las personas mayores no tener

que depender tanto de sus redes primarias familiares.

Sería precisa también una filosofía del autocuidado entre las personas de más edad y

en el conjunto de la población, que se debería cultivar desde la infancia, con objeto de

mantener la capacidad de responsabilizarse de uno mismo hasta edades muy avanzadas.

También resultaría conveniente adoptar un sentido de autonomía más pronunciado que

contrarrestara el déficit detectado entre nuestra población mayor. Este sentido de auto-

nomía se empieza a intensificar en las generaciones más jóvenes de mayores, de modo

que podemos pensar que en el futuro adquirirá una mayor presencia en el ámbito que

nos ocupa.

Consideramos asimismo importante la instrumentalización del patrimonio de las perso-

nas mayores en nuestro país. La mayor parte de ellas tienen en las pensiones de la

Seguridad Social su principal fuente de ingresos, pero más del 80% posee una vivien-

da en propiedad, que supone un importante capital inmobiliario, además de unos aho-

rros más o menos sustanciosos.



Los mayores actuales pertenecen a la generación de la guerra civil y a la generación de

la posguerra. El hecho de haber tenido que vivir tiempos tan duros ha forjado en ellos

un estilo de vida muy austero. El patrimonio que poseen no tiene únicamente un valor

material o monetario, sino también simbólico, ya que constituye el resultado de toda una

vida de esfuerzo y, a menudo, de privaciones. Además, representa el legado que van a

dejar en el mundo cuando se vayan; la herencia que transmitirán a la siguiente gene-

ración. Estos factores actúan como obstáculos para la utilización de los recursos que

poseen los propios mayores en favor de una mejor atención y de un mayor nivel de bien-

estar para ellos.

Protección familiar de la dependencia sostenible

Para finalizar, apostamos por la garantía social del derecho de las familias a atender a

sus seres queridos mayores en buenas condiciones, sin tener que hipotecar su presen-

te ni su futuro, poner en peligro su salud, renunciar al ocio y a las relaciones sociales, y

sin provocar una merma en el ejercicio de la autonomía de las personas mayores ni en

su capacidad para decidir sobre lo que les conviene o deja de convenir.

«Armonía intergeneracional. Por una sociedad para todas las generaciones».

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EL VOLUNTARIADO DE MAYORES PARA MAYORES 181

El voluntariado de mayores para mayores

Rafael Izquierdo de BartoloméPresidente de Desarrollo y Asistencia. Madrid.

El mayor, una realidad preocupante

Antes de comenzar con mi intervención quisiera plantear una cuestión que, quizá como

persona que tiene 77 años, me preocupa mucho y que distorsiona la realidad: ¿Cuándo

una persona debe ser considerada mayor? ¿Por qué consideramos mayores a las per-

sonas que tienen más de 65 años? ¿Por qué administrativamente a esa edad cesa su

actividad laboral? Considero que sería no sólo interesante sino necesario abrir un deba-

te sobre esta cuestión.

Por otra parte, me gustaría formular otra pregunta: ¿Cómo se percibe al mayor en nues-

tra sociedad? Pues el mayor no tiene por qué responder a los criterios que nos han

ido marcando, como es considerar personas mayores a las que tienen más de 65 años,

tras el cese de su actividad laboral. Independientemente de la edad, esos criterios se

rigen por la edad cronológica, que es muy distinta de la edad psicológica de la perso-

na. Es interesante, en este sentido, lo que señalaba el general Mac Arthur en 1945 al

considerar persona mayor a aquella que «ha abandonado sus ideales, el que deja de ser

receptivo a lo bello, bueno […]», en definitiva, que es un estado del espíritu.

A este respecto, me gusta siempre citar a Cicerón, que en el año 46 a.C., a sus 62 años,

un año antes de su muerte —no natural—, ya hablaba sobre la vejez en su obra De

Senectute, en la que exponía «los beneficios que proporciona una vejez sana y las ven-

tajas que reporta en experiencia y sabiduría» a la sociedad. Basta recordar que el Senado

de Roma que regía en la práctica los designios de la República estaba compuesto por

los senex, hombres de avanzada edad que detentaban el poder y aseguraban el res-

peto de la tradición.

Con independencia de lo anteriormente dicho y partiendo del hecho de considerar mayo-

res a los que sobrepasan los 65 años, quisiera comenzar diciendo que el mayor es una

realidad preocupante, tal como ponen de manifiesto las estadísticas (tabla 1).

Las cifras hablan por sí solas: tenemos una sociedad cada vez más envejecida, el nú-

mero de personas en riesgo de exclusión social (soledad, dependencia, semidependen-

cia, etc.) está en aumento, el número de personas de más de 65 años ya sobrepasa el

número de personas menores de 14 años, la pirámide poblacional ha perdido su con-

figuración piramidal, etc. A todo ello cabe añadir que, para el año 2050, España será el

segundo país del mundo más envejecido, con un porcentaje de personas de más de

65 años superior al 33% de la población total, el doble que en la situación actual.

En este contexto, podemos clasificar a las personas mayores en dos categorías: aque-

llas que requieren una atención especial por estar en riesgo de exclusión social por moti-

vos de soledad, enfermedad, discapacidad, desarraigo, dependencia, semidependen-

cia, etc., y aquellas otras que están en plenitud de capacidades físicas y mentales para

realizar actividades y con gran potencial de desarrollo personal y solidario, y que ade-

más disponen de tiempo libre.

Ante esta situación, los grandes retos que debe afrontar la sociedad son:

• La mejora de la calidad de vida del mayor en riesgo de exclusión social por cuales-

quiera de los motivos anteriormente citados, proporcionándoles atención personal,

ayudándoles a integrarse en la sociedad, facilitándoles un envejecimiento saludable,

paliando los efectos negativos de la soledad, instaurando medidas de prevención, etc.

• El reconocimiento del derecho del mayor a llevar una vida digna e independiente y,

además, en lo que a mayores activos se refiere, a participar en la vida social y cultu-

ral, facilitándole los medios adecuados para un envejecimiento activo y saludable.


Tabla 1. Población mayor de 65 años en España, en la Comunidad de Madrid y en el municipio de

Madrid

Población Más de 65 años Más de 80 años

(millones) (millones) % (millones) %

ESPAÑA 45,2 7,5 16,7 2,1 4,5

Comunidad de Madrid 6,1 0,875 14,4 0,234 3,9

Ayuntamiento de Madrid 3,2 0,602 18,8 0,160 5,0

Dentro de los problemas mencionados con los que puede enfrentarse una persona en

riesgo de exclusión social, con independencia de su edad y situación, es el de la sole-

dad. No es objeto de esta presentación hablar sobre la misma. Sólo decir, siguiendo a

Toumier (1961), que «en el caso de los mayores, la soledad es uno de los problemas

más importantes y constituye la enfermedad más devastadora que afecta a la vejez». En

términos similares se manifestaba la Madre Teresa de Calcuta al decir: «personalmente

estoy convencida de que el peor de los sufrimientos es el de sentirse solos, no queri-

dos, no amados. El mayor de los sufrimientos consiste también en no tener a nadie, haber

olvidado lo que es una relación íntima y verdaderamente humana, no saber qué signifi-

ca ser querido, no tener una familia ni amigos». Al igual que en el caso de Toumier, tam-

bién decía que «no hay enfermedad mayor en el mundo de hoy que esa suerte de pobre-

za», refiriéndose a «la pobreza de espíritu, de soledad de falta de amor».

Partiendo de la base de que la soledad, el sentimiento de soledad, puede darse en

personas que habitan en viviendas, tanto solas como acompañadas, se ha hecho

una estimación muy aproximada (solo se ha pretendido obtener un orden de magnitud),

partiendo de datos obtenidos en diversos estudios, del número de personas mayores

de más de 65 años que, aunque viven en Madrid (en viviendas), sienten el peso de la

soledad.

Los resultados obtenidos revelan que más de 200.000 personas de más de 65 años,

que habitan en vivienda, en la Comunidad de Madrid, sufren el grave problema de la

soledad (tabla 2). A este número haría falta añadir aquellas personas mayores que,

aunque viven en residencias, centros de acogida, hospitales, etc., presentan la misma

patología.



Tabla 2. Datos del número de personas mayores de 65 años que sienten soledad en la Comunidad

de Madrid

Más de 65 años Número de personas que sienten soledad

% Millones % Personas Millonesde más de

65 años (%)

Viven solas 20 0,175 60 12 0,105

Viven acompañadas 80 0,700 15 12 0,105

Total 100 0,875 24 0,210

El voluntariado como respuesta a la

problemática de las personas mayores:

el voluntariado de mayores para mayores

Ante los retos anteriormente mencionados, el voluntariado de acompañamiento reali-

zado por personas mayores constituye una forma eficaz de atender tanto a los mayo-

res con necesidades de atención social y sanitaria como a las muchas personas mayores

que todavía pueden participar activamente en la sociedad, contribuyendo a su humani-

zación.

El voluntariado como respuesta a la problemática de los mayores responde, por consi-

guiente, a dos necesidades sociales:

• Mejorar la calidad de vida del mayor necesitado de ayuda: el mayor considerado como

usuario, al que se puede dar apoyo, afecto, cariño, hacer pequeñas gestiones y dar

un respiro a su familia desde el voluntariado.

• Ocupar a mayores activos en labores de voluntariado: el mayor considerado como

voluntario, que atiende a otros mayores en situación de vulnerabilidad por enferme-

dad, soledad, discapacidad, marginación social en domicilio, residencias y hospitales.

Al tiempo que participan en su sociedad y contribuyen a la mejor calidad de vida de

otros mayores, se mantienen activos, por lo que el voluntariado también supone un

beneficio para ellos.

Por tanto, se atiende la situación de las personas mayores desde los dos prismas: aque-

llos que requieren atención por estar en riesgo de exclusión social, por motivos de sole-

dad, enfermedad, discapacidad, desarraigo, dependencia, semidependencia, etc., y

aquellos mayores activos y «desocupados», en plenitud de capacidades físicas y men-

tales para realizar actividades y con gran potencial de desarrollo participativo y solida-

rio. Estos, a su vez, son poco valorados o valorados negativamente y en riesgo de vul-

nerabilidad debido a su «desocupación».

Para responder a ello, Desarrollo y Asistencia, con una trayectoria de 15 años en el cam-

po del voluntariado de mayores y para mayores, creó en 1999 una línea de trabajo, impul-

sada y coordinada por voluntarios mayores activos de la propia organización no guber-

namental (ONG), que, bajo el nombre de «La tercera no es la vencida; los mayores

atendidos por voluntarios mayores; envejecimiento y calidad de vida», se ha desarro-

llado con gran éxito y ha ido creciendo y diversificándose para ir dando respuesta a la

compleja realidad individual y social del mayor en la Comunidad de Madrid.


Aunque pueda parecer una paradoja, en realidad, el programa anterior de mayores para

mayores aporta muchos beneficios, tanto para los voluntarios como para los propios

usuarios, como consecuencia de la relación que se establece entre ellos. Entre las

ventajas que se obtienen en esta relación entre voluntario y usuario, pueden citarse

las siguientes: se facilita la comunicación entre ambos, se consigue una mayor compren-

sión y empatía entre ambos, facilita al mayor-usuario la mejora de la calidad de vida y

la integración social, y permite al mayor-voluntario un envejecimiento activo y saludable,

etc.

Desarrollo y Asistencia y el voluntariado de mayores

Antes de terminar quisiera dar una brevísima información sobre las actividades de volun-

tariado que hemos venido realizando en el ámbito de la Comunidad de Madrid a lo lar-

go de los 15 años que llevamos de existencia.

Desarrollo y Asistencia es una fundación benéfica social de voluntariado que trabaja en

estrecha colaboración con las diferentes instituciones sociales y sociosanitarias de la

región y municipios de la Comunidad de Madrid, así como con otras instituciones pri-

vadas y empresas, con el fin de ser cauce y motor de solidaridad, mediante la promo-

ción del voluntariado en beneficio de personas desfavorecidas.

En la actualidad, cuenta con cerca de 1.900 voluntarios que atienden a dichas perso-

nas, acompañándolas en sus domicilios, residencias de personas mayores (en 21),

hospitales públicos (en 11), centros de educación especial y ocupacionales (en 7) y

centros de acogida de personas sin hogar (en 2).

Asimismo, desde hace 3 años, está colaborando con colegios profesionales, empresas

y otras instituciones privadas con el fin de promover el voluntariado entre los emplea-

dos de dichas organizaciones, incluyendo a los ya jubilados, con la particularidad de que

los nuevos voluntarios deben atender prioritariamente a compañeros de dichas orga-

nizaciones, así como a las personas más allegadas a los mismos, que se encuentren

en situación de dependencia o semidependencia.

Entre sus valores caben destacar: la preocupación por el desarrollo integral de la per-

sona, el reconocimiento de su dignidad y el respeto a su libertad. Dentro de sus activi-

dades, Desarrollo y Asistencia pone especial énfasis en el desarrollo del voluntariado de

mayores y, por otra parte, intenta contribuir a que puedan tener un envejecimiento acti-

vo y saludable. A este respecto, ha organizado e impartido exitosamente en estos últi-

mos 2 años dos cursos de preparación a la jubilación positiva, de 24 horas de duración,

dirigido a personas próximas a la jubilación o recién jubiladas.



Prueba de esta preocupación por los mayores es que, en la actualidad, algo más del

45% de los voluntarios de Desarrollo y Asistencia (casi 900 voluntarios) tienen más de

60 años y atienden a más de 1.000 usuarios mayores. Para terminar, sólo añadir que,

dado el elevado y creciente grado de envejecimiento de nuestro país, Desarrollo y

Asistencia seguirá impulsando su política de voluntariado de mayores para mayores con

el fin de mejorar la calidad de vida de los mismos, ya sean usuarios o voluntarios, y con-

tribuir a que su envejecimiento sea saludable, manteniendo su actividad, claro está

con las limitaciones que la edad va incorporando.


Propuestas innovadoras desde distintos ámbitos.

Experiencias públicas o privadas

PROYECTO CONVIVIR 189

Proyecto Convivir

Cruz Roldán CamposPresidente de la Cooperativa Convivir. Cuenca.

Introducción

El objeto de esta exposición es dar a conocer el proyecto de construcción y desarrollo

de un espacio residencial para la convivencia de personas mayores denominado Convivir.

¿Cómo surge? ¿Qué características tiene? ¿Qué puede aportar a la sociedad? ¿Qué

peculiaridades tiene como propuesta alternativa de otras realidades existentes? En defi-

nitiva, ¿qué es Convivir?

Y en esa pretensión informativa, si tuviéramos que definir en pocas palabras nuestra pro-

puesta, podríamos decir que Convivir es un proyecto de convivencia creado para que

las personas mayores que decidan incorporarse a él puedan seguir desarrollando sus

respectivos proyectos vitales en un ambiente tranquilo y adecuado para conseguir la

anhelada calidad de un atardecer de la vida, activo y saludable y con la mayor autono-

mía posible, o dicho de otro modo, se trata de un proyecto nacido para añadir vida a

los años.

Antecedentes del proyecto

La idea nació hace más de 5 años, cuando en una reunión de amigos se planteó la posi-

bilidad de crear un espacio de convivencia, como alternativa de las residencias conven-

cionales, integrado por apartamentos especialmente acondicionados para personas

mayores y dotado con dependencias para uso común adecuadas para satisfacer las

necesidades de alojamiento, manutención, etc., de quienes elijan esta forma de convi-

vir tras la jubilación laboral.

La iniciativa tuvo buena acogida y se decidió estudiar su viabilidad, iniciando el camino

para concretar las numerosas facetas que abarca una obra tan compleja y su puesta en

marcha.

El grupo promotor

Cuando hablamos de nuestro proyecto nos referimos, obviamente, a todos sus integran-

tes, pero es indudable que para una obra importante se precisa el impulso, la dedica-

ción y el esfuerzo de un grupo promotor.

En nuestro caso, el grupo promotor está integrado por personas procedentes de distin-

tos ámbitos profesionales (banca, enseñanza, enfermería, empresarios, empleados de

distintas empresas —Telefónica, EMT, etc.—), con un nivel de ingresos medio y con el

común denominador de una acusada sensibilidad social: son expertos en solidaridad

activa, ya que han participado en distintas organizaciones no gubernamentales (ONG)

o instituciones de carácter altruista, cuentan con una apreciable experiencia en gestión

y gerencia de empresas o entidades de diversa naturaleza y, en consecuencia, tienen

capacidad para gobernar y administrar adecuadamente el proyecto con la colaboración

de personal especializado.

Por otra parte, la pirámide de edades de los integrantes del grupo garantiza la continuidad.

El análisis del entorno: una clara necesidad social

Este es un proyecto que viene estimulado por la observación atenta del entorno inme-

diato y por los signos inequívocos que aparecen al otear el horizonte social, de los que

se deduce la existencia de una clara necesidad no cubierta suficientemente por las ins-

tituciones ni por las entidades públicas o privadas.

En efecto, los cambios demográficos operados en nuestra sociedad nos han llevado a

una nueva situación en muchos campos, y claramente con respecto a las personas mayo-

res. De esa nueva situación podemos destacar tres aspectos:

• En primer lugar, el aumento progresivo de la esperanza de vida y el consiguiente incre-

mento de la tasa de envejecimiento de la población. En la actualidad, aproximadamen-

te 8 millones de españoles superan los 65 años de edad. Y la tendencia es crecien-

te, de modo que ya no se habla sólo de la tercera edad, sino también de la cuarta edad

(hay un número importante de personas que alcanzan los 90 años de edad, y algu-

nos incluso los 100 años).


• Por otra parte, es evidente la incorporación progresiva de la mujer al mercado laboral,

circunstancia sin duda positiva pero que ha tenido ciertos efectos colaterales, entre

ellos que ya no sea posible el cuidado o la atención debida de los niños y los mayo-

res dentro de los domicilios particulares por parte de personas de la propia familia

(cuidado que, como es sabido, ejercían casi exclusivamente las mujeres), de modo

que surge la necesidad de llevar a los niños a las guarderías, y cuando aparecen los

signos del ocaso —el vigor se va agostando y las fuerzas físicas declinan—, o si se des-

hace la pareja y uno de sus miembros queda en soledad, los mayores terminan en una

de las residencias conocidas como de la tercera edad.

• También es evidente que, por lo general, las viviendas actuales son pequeñas y no

están adaptadas para los mayores.

En definitiva, las previsiones vienen señalando que prácticamente todas las personas

mayores, si antes no dejamos esta vida, terminaremos en uno de esos establecimientos

para ancianos.

Ahora bien, resulta evidente que nuestra sociedad no cuenta ni va a contar en los pró-

ximos tiempos con instalaciones adecuadas para hacer frente a ese reto, toda vez que:

• Según datos recientes, sólo existe cobertura para una de cada cuatro personas mayo-

res que precisarían vivir en residencias.

• Las residencias públicas o subvencionadas no pueden ser ocupadas por ciudadanos

que tienen unos ingresos medios, pues quedan reservadas a quienes disponen de

menores posibilidades económicas, como es lógico y justo.

• Las plazas que existen en los centros privados son tan costosas que no pueden ser

asumidas por la inmensa mayoría de los ciudadanos.

• Por otra parte, también se debe señalar la falta de asistencia integral.

En conclusión, podemos decir que el progreso de nuestra sociedad no da satisfacción a

las nuevas necesidades surgidas al hilo de los avances conseguidos, de modo que

aparecen situaciones contradictorias con el estado de bienestar que se intenta alcan-

zar, y concretamente en relación con los derechos de las personas mayores a vivir con

arreglo a las exigencias de la dignidad humana y los nuevos tiempos.

Con la Organización Mundial de la Salud y otras organizaciones nos planteamos la siguien-

te cuestión: es cierto que hemos añadido años a la vida, pero ¿estamos seguros de haber

añadido vida a los años?


PROPUESTAS INNOVADORAS DESDE DISTINTOS ÁMBITOS. EXPERIENCIAS PÚBLICAS O PRIVADAS

Y ante esta situación caben dos opciones:

a) Situarse como espectadores insensibles, mirar para otro lado y esperar pasivamen-

te a que cuando surja el previsible evento, los hijos o quien sea resuelvan el proble-

ma como Dios les dé a entender.

b) Abordar responsablemente la cuestión y preparar el futuro de forma participativa y

solidaria con quienes compartan esta posición, y colaborar en la creación de una con-

ciencia ciudadana sobre el lugar o el papel de los mayores en la sociedad, de mane-

ra que la tercera o la cuarta edad no sean consideradas como edades carentes de

sentido vital, cuyo único camino es el aparcamiento hacia la muerte, sino como una

etapa en la que sea posible seguir desarrollando el proyecto vital de cada uno, con

el mayor bienestar posible, con los sueños, anhelos y esperanzas propios de los seres

humanos.

Nuestra respuesta: proyecto Convivir

En esta última opción nos afincamos, dispuestos a proyectar, construir, gestionar y admi-

nistrar nuestro propio ámbito de convivencia, junto con quienes estén dispuestos a sumar

sus esfuerzos para culminar esa obra común.

Por tanto, Convivir surge como una concepción alternativa a las clásicas residencias de

mayores, a las que, sin menospreciar en modo alguno los importantes y necesarios ser-

vicios que prestan, suelen ser trasladados los ancianos por sus hijos o familiares cuan-

do ya no pueden valerse por sí mismos, para ocupar unos espacios no elegidos por ellos,

normalmente desconocidos y junto a personas también desconocidas.

Se trata, en consecuencia, de un proyecto de convivencia solidaria como respuesta a una

patente necesidad social y que nace con el propósito de dar vida a los años.

¿Qué características debería tener?

En la reflexión sobre las condiciones o características que deberían buscarse en el des-

arrollo del proyecto, entonces embrionario, se optó por las siguientes:

1. Basado en la solidaridad. Nuestra iniciativa, junto con otras parecidas —aun-

que no muchas, por cierto—, entraña que estamos escribiendo el futuro mediante el

desarrollo de un proyecto enteramente nuestro (con las ayudas técnicas necesarias,

naturalmente).


Un proyecto participativo, que llegará hasta donde libremente decidan los socios y

en el que tengan ocasión de ser protagonistas de su propia obra.

Tras sopesar otras opciones, elegimos precisamente la forma jurídica de cooperati-

va integral por entenderla como la más idónea, participativa y solidaria de las posi-

bles.

Los principios básicos que inspiran nuestra cooperativa, que constan en el artículo 2

de los estatutos, son los siguientes:

• Convivir en un clima afectivo de amistad y cooperación, basado en un espíritu de

solidaridad y tolerancia.

• Tener cubiertas las necesidades materiales que se vayan presentando con la edad

o la pérdida de la salud.

• Potenciar las propias posibilidades, contribuyendo a mantener el cuerpo y el espí-

ritu en las mejores condiciones.

• Procurar una vejez que pueda ser agradable y enriquecedora, permitiendo el culti-

vo de las cualidades y aficiones de cada uno de los residentes.

• Considerar las relaciones humanas como fuente principal de bienestar.

• Combinar la vida de relación social con la independencia personal.

• Utilizar los servicios públicos y sociales a los que se tenga derecho.

• Con unas exigencias económicas que puedan ser asumidas por un ciudadano jubi-

lado con ingresos medios.

2. No especulativo. En los estatutos se establece un régimen de propiedad coope-

rativa sobre todos los elementos de que constará el conjunto residencial, que evita

tentaciones especulativas impropias o desvirtuadoras de los principios que inspiran

el proyecto. No se hará división horizontal de los apartamentos, de cuya propiedad

es titular —como de todo el conjunto— la cooperativa Convivir, cuyo Consejo adju-

dica el uso y disfrute de los apartamentos.

3. A estricto precio de coste. Es decir, que el precio que habremos de pagar por

las inversiones y los servicios que se nos presten corresponderán lisa y llanamente al

coste de los productos adquiridos y a la retribución a los profesionales que se con-

traten (más los correspondientes impuestos), porque la cooperativa es nuestra pro-

pia entidad, sin ánimo de lucro, y nadie de su Consejo rector percibirá retribución ni

beneficio económico alguno por su dedicación o gestión, ya que todos actuamos con

plena liberalidad y gratuidad.



4. Económica y socialmente rentable. Intentamos conseguir una buena inversión,

una inversión rentable no sólo en el sentido económico del término, pues se trata

de adquirir una participación en un edificio al mejor coste posible y que, sin duda, tie-

ne razonables perspectivas de revalorización (los viejos del lugar afirman que inver-

tir en ladrillos es una buena inversión); sino, además, de alto contenido social, ya que

la obra responde a una grave necesidad social.

5. Asequible. Según los cálculos efectuados, creemos que su coste puede ser ase-

quible para personas con un nivel medio de ingresos.

¿Qué supone para los residentes?

Pretendemos que las personas que se incorporen en calidad de residentes al conjunto

residencial Convivir encuentren en él lo siguiente:

• Un marco idóneo para lograr un envejecimiento activo y saludable y prevenir la depen-

dencia.

• Un clima de amistad y cooperación, en el que imperen las mejores relaciones huma-

nas, clima imprescindible para satisfacer las necesidades afectivas, de cercanía y cari-

ño a las que son tan sensibles las personas mayores. Eso es lo que tiene más valor

para la calidad de vida de los ancianos.

Sobre esta cuestión, el prestigioso doctor Luis Rojas Marcos, célebre psiquiatra que

fue responsable de la salud mental de los neoyorquinos, en un libro que se titula pre-

cisamente Convivir, sostiene que la calidad de vida es la calidad de las relaciones que

uno tiene: «Las personas que no pueden relacionarse son las que más sufren».

• La atención de las necesidades que se presenten, mediante la dotación de los elemen-

tos técnicos y personales que se precisen.

• Los medios, cuidados, atenciones y servicios adecuados para mantener en las mejores

condiciones el cuerpo y el espíritu, afrontando las necesidades que se presenten den-

tro del conjunto residencial, siempre que sea posible.

• Independencia, sin aislamiento. Se trata de respetar la intimidad de cada residente,

como exigencia de su dignidad, pero evitando por todos los medios la soledad, ese

mal grave y temible de los ancianos. Esa tremenda realidad que aqueja a tantos mayo-

res, tanto en los medios rurales como en las grandes urbes, a veces rodeados de millo-

nes de personas, pero absolutamente solos y aislados.


En resumen, se trata de conjugar la libertad e independencia de cada residente con la

posibilidad de disfrutar de los servicios y las instalaciones comunes concebidos para

una vida tranquila y saludable.

¿Qué es Convivir hoy?

La palabra convivir, que constituye nuestro nombre, es todo un mensaje, porque con ser

importante el motivo fundacional que consta en los estatutos sociales, aspiramos a

que la puesta en marcha del proyecto entrañe la superación de ese objetivo formal para

configurar un espacio de convivencia auténtica, en el que las dotaciones físicas o mate-

riales conformen el marco idóneo que facilite las condiciones adecuadas para el

desarrollo de los proyectos personales de quienes, de forma libre y voluntaria, hayan

decidido incorporarse a Convivir, dentro de un clima propicio de ayuda mutua, solida-

ridad, cooperación y afecto, en el que sea posible armonizar el respeto a la intimidad o

privacidad de cada uno de los residentes con la conveniencia o necesidad de compar-

tir los servicios e instalaciones comunes.

Convivir no es un recinto previsto para albergar a personas mayores dependientes, a

donde llevar a los ancianos cuando no pueden valerse por sí mismos, sino que está con-

cebido para personas mayores, perfectamente capaces de realizar los actos cotidia-

nos de la vida (es decir, autónomos o independientes), que quieren vivir junto a otras

personas en similar situación, en un ambiente que facilite el envejecimiento activo y salu-

dable y la prevención de la dependencia, ahuyentando la soledad.

Pero si alguno de los residentes, por razones de edad, enfermedad o discapacidad, pier-

de su autonomía física, mental, intelectual o sensorial y requiere la atención de otras per-

sonas para realizar las actividades básicas de la vida diaria (dependencia), no tendrá

que sufrir traslado del centro residencial, sino que podrá ser atendido sin salir de él.

En suma, Convivir ofrece a los mayores la oportunidad de elegir su propia casa, toda vez

que, lejos de la tendencia tan extendida de infantilizar a los ancianos, pueden decidir

libremente en el legítimo derecho de cada uno de regir por sí mismo su vida, sin que

nadie elija por ellos.

Desde el punto de vista formal, Convivir es una cooperativa integral, figura jurídica que

supone que el objeto social no sólo abarca la construcción del conjunto residencial, sino

que alcanza también la posterior gestión y administración de los servicios que se pres-

ten en el propio conjunto. Según los estatutos, es una entidad sin ánimo de lucro y crea-

da para desarrollar un proyecto residencial y de suministro de bienes y servicios para

buscar una forma satisfactoria de pasar en común la vejez (artículo 2 de los estatutos).



Características del edificio

Con la edificación proyectada intentamos aproximarnos al ideal de envejecer en la

propia casa, de modo que los apartamentos se constituyan en la prolongación volun-

taria del propio domicilio habitual, con la ventaja de liberar a los usuarios de los obstácu-

los y tareas más arduas, duras, penosas o incómodas, y facilitar las condiciones adecua-

das para desarrollar una vida de bienestar máximo de acuerdo con la edad y las

condiciones de los residentes. Dicho de otro modo, tratamos de compatibilizar, como

hemos señalado, la libertad e intimidad de cada residente en su alojamiento privado

—que constituye en realidad su propia casa—, con el uso y disfrute de las zonas, servi-

cios y elementos comunes, ideados de acuerdo con las experiencias contrastadas, para

lograr las mejores condiciones y calidad de vida de las personas mayores.

El edificio

A tal fin, el proyecto consiste en la construcción de un edificio que cuente con los ele-

mentos siguientes:

• Apartamentos. En el edificio están proyectados apartamentos con capacidad para

una o dos personas, con uno o dos dormitorios y estudios individuales, con dotacio-

nes suficientes para un adecuado bienestar.

• Elementos comunes. Está prevista la construcción de las dependencias corres-

pondientes a los servicios comunes (cocina, comedor, sala de usos múltiples, sala de

televisión, biblioteca, servicios de lavandería, limpieza, gimnasio y zona de rehabilitación,

piscina, zona de atención sanitaria y enfermería para personas que requieran cuidados

especiales), que permitirán a los residentes despreocuparse de las tareas domésticas y

disponer de tiempo libre para usar y disfrutar de las actividades y dotaciones colectivas.

• Otras estancias. También se prevé la construcción de alguna sala más para activi-

dades diversas, así como despachos para la gestión y administración del conjunto resi-

dencial, jardín, zona para huerta, zona de aparcamientos, etc.

Estos elementos son a título orientativo, y se concretarán en el desarrollo del proyecto

y según las exigencias normativas.

Otros servicios y actividades

Además de los servicios citados, Convivir tiene previsto el desarrollo de programas para

la práctica de ejercicios físicos de mantenimiento, así como de carácter cultural y recrea-


tivo, como excursiones, visitas a museos, actividades literarias, organización de encuen-

tros, cursos, coloquios, conferencias, etc., sobre temas de interés o conveniencia para

los residentes y otras personas que puedan ser invitadas. En definitiva, la intención es

promover cuantas acciones puedan mantener el cultivo de las potencialidades huma-

nas propias de las personas mayores. No se trata de un aparcamiento de ancianos has-

ta la muerte, sino de facilitar el pleno desarrollo físico y mental de los integrantes y usua-

rios del conjunto residencial.

Actuaciones realizadas

• Se ha comprado, pagado e inscrito en el Registro de la Propiedad una parcela de cer-

ca de 50.000 m2, idónea para construir el conjunto residencial proyectado.

• Contamos con la resolución administrativa que autoriza la creación del centro residen-

cial para 158 plazas (Resolución del Delegado Provincial de Salud y Bienestar Social

de Cuenca de fecha 19 de febrero de 2010).

• El Plan de Actuación Urbanizadora (PAU) correspondiente a la referida parcela está

aprobado definitivamente.

• Con fecha 10 de septiembre de 2010 se ha obtenido la licencia de obras necesaria

para comenzar la construcción.

• En este momento tenemos el proyecto de ejecución, que se presentará en la asam-

blea de la cooperativa para su aprobación.

Aportación social

Además de las aportaciones a los usuarios directos del conjunto residencial, creemos

que Convivir aporta lo siguiente a la sociedad:

• La creación de riqueza que constituye la empresa constituida y en marcha, con el

impulso económico que ello implica para el desarrollo sostenido a favor de la socie-

dad en que se inserta.

• La generación de un estimable número de puestos de trabajo directos en el propio

conjunto residencial, al que hay que sumar los indirectos, en empresas proveedoras

y de servicios.

• La integración de los socios en el tejido económico y social de la localidad.

• La participación de los cooperativistas en actividades de voluntariado.



Conclusiones

Pensamos que el proyecto, según se ha expuesto, contiene, entre otras, las siguientes

peculiaridades o innovaciones:

• La cooperativa Convivir es una empresa participativa. Los socios pueden intervenir en

su gestión y en la realización de actividades, y obtener información de las mismas.

• Se trata de una cooperativa integral, figura jurídica que supone que el objeto social no

sólo abarca la construcción del conjunto residencial, sino que también alcanza la pos-

terior administración y gestión de los servicios que se presten en él.

• El sistema de propiedad evita la especulación. No se hace división horizontal de los

apartamentos, de cuya propiedad es titular —como de todo el conjunto residencial—

la cooperativa, cuyo consejo rector adjudica el uso y disfrute de tales apartamentos.

• Los socios son titulares de partes proporcionales o porciones de la totalidad del

conjunto residencial, que pueden transmitir a través del consejo de la cooperativa y al

precio determinado en la última asamblea general de la misma, y también por vía here-

ditaria.

• Convivir ofrece la oportunidad de elegir la propia casa cuando el interesado puede

decidir libremente, en el legítimo derecho de cada uno de regir por sí mismo su vida,

sin que nadie elija por él.

• No se trata de la clásica residencia convencional, donde se lleva a las personas mayo-

res cuando no pueden valerse por sí mismas, sino que está concebida para personas

mayores perfectamente capaces de realizar los actos cotidianos de la vida (es decir,

autónomos o independientes), que quieren vivir junto a otras personas en similar situa-

ción, en un ambiente que facilite un envejecimiento activo y saludable, y para la pre-

vención de la dependencia, ahuyentando la soledad.

• Si alguno de los residentes, por razones de edad, enfermedad o discapacidad pier-

de su autonomía física, mental, intelectual o sensorial y precisa la atención de otras

personas para realizar las actividades básicas de la vida diaria (dependencia), no ten-

drá que trasladarse desde el centro residencial, sino que podrá ser atendido sin salir

de él.

• Los precios para los cooperativistas corresponden estrictamente al coste, ya que no

se generan gastos de gestión (los socios son los propios gestores), ni tienen que abo-

nar beneficios a terceros.


• El proyecto supone la creación de una empresa sostenible para prestar servicios geron-

tológicos necesarios y de alto valor para la sociedad en que se inscribe, con la con-

siguiente generación de más de 100 puestos de trabajo durante la construcción y

de más de 50 empleos estables y permanentes (sin contar con los empleos indirec-

tos).



ABUELAS ACOGEDORAS 201

Abuelas acogedoras

Sacramento Pinazo Hernandis1 y Jezabel Lluna Casabán2

1Doctora en Psicología. Profesora Titular. Departamento de Psicología Social.

Facultad de Psicología. Universidad de Valencia. 2Diplomada en Trabajo Social. Colaboradora de Investigación.

Departamento de Psicología Social. Facultad de Psicología.

Universidad de Valencia.

El acogimiento familiar en una familia extensa

Tradicionalmente, los abuelos cumplen un papel principal en la familia cuidando a sus

nietos cuando los padres necesitan ayuda, pero también encontramos abuelos que asu-

men la custodia de sus nietos, su crianza y cuidado debido a que muchos padres no

son capaces de desarrollar su rol parental por diversas situaciones, motivos o dificulta-

des que precipitan el cese de la convivencia familiar y desencadenan el proceso de aco-

gimiento familiar: embarazos adolescentes, internamiento en un centro penitenciario,

VIH-sida, abuso de drogas, abandono o negligencia, maltrato infantil, enfermedad men-

tal de los padres o muerte, etc.

En Europa, después de la Segunda Guerra Mundial, a la par del desarrollo del estado

de bienestar en los países occidentales, los modelos de protección a la infancia basa-

dos en la beneficencia fueron sustituidos por otros modelos de protección centrados en

los derechos de la infancia. En España, con la llegada de la democracia (a principios

de la década de 1980) se fue sustituyendo el paradigma de la especialización, que

tendía a atender a las personas en centros especiales según el tipo de problemas

que presentaban (centros de educación especial, por ejemplo), por el paradigma de la

normalización, que ofrecía una respuesta a los problemas sin separar a los individuos de

su contexto social desde un enfoque ecológico (integración escolar de las personas con

discapacidad, por ejemplo). En el caso de los menores que eran separados de sus padres,

el paradigma de la normalización pretendía proporcionar a los niños todas las «experien-

cias normales» de las que disfrutaría el resto.

Actualmente, en los servicios de protección a la infancia se desarrollan los programas

de acogimiento familiar como medidas adecuadas para la integración social de los niños

en situación de desamparo. Cuando el menor pasa a ser acogido por los servicios de

protección a la infancia, la separación de sus padres puede ser temporal (lo que tam-

bién se denomina acogimiento simple), hasta que sus progenitores puedan volver a res-

ponsabilizarse del menor; o bien definitiva (lo que también recibe el nombre de acogi-

miento permanente), en el caso de la muerte de los progenitores o imposible recuperación

de sus capacidades para ejercer la paternidad.

La Ley Orgánica 1/1996, de 15 de enero, de Protección jurídica del menor, de modifi-

cación parcial del Código Civil y de la Ley de enjuiciamiento civil, dice, en su disposición

final séptima (art. 173 bis): «El acogimiento familiar podrá adoptar las siguientes moda-

lidades atendiendo a su finalidad: acogimiento familiar simple, que tendrá carácter tran-

sitorio, bien porque de la situación del menor se prevea la reinserción de éste en su pro-

pia familia, bien en tanto se adopte una medida de protección que revista un carácter

más estable. Acogimiento familiar permanente, cuando la edad u otras circunstancias

del menor y su familia así lo aconsejen y así lo informen los servicios de atención al menor.

En tal supuesto, la entidad pública podrá solicitar del juez que atribuya a los acogedo-

res aquellas facultades de la tutela que faciliten el desempeño de sus responsabilida-

des, atendiendo en todo caso al interés superior del menor. Acogimiento familiar prea-

doptivo, que se formalizará por la entidad pública cuando ésta eleve la propuesta de

adopción del menor, informada por los servicios de atención al menor, ante la autoridad

judicial, siempre que los acogedores reúnan los requisitos necesarios para adoptar, hayan

sido seleccionados y hayan prestado ante la entidad pública su consentimiento a la adop-

ción, y se encuentre el menor en situación jurídica adecuada para su adopción. La enti-

dad pública podrá formalizar, asimismo, un acogimiento familiar preadoptivo cuando con-

sidere, con anterioridad a la presentación de la propuesta de adopción, que fuera necesario

establecer un período de adaptación del menor a la familia. Este período será lo más

breve posible y, en todo caso, no podrá exceder el plazo de un año» (fig. 1).

En España e Italia, la familia extensa tiene un peso importante en el apoyo a la crianza

de los hijos y sustituye en parte la falta de recursos sociales formales. Los abuelos y otros

familiares tienen un papel más relevante en la vida familiar que en otros países. De todos

modos, en la mayoría de los países occidentales, el acogimiento familiar en familia exten-

sa ha ido aumentando, adquiriendo una especial relevancia y mostrando una distribu-

ción muy desigual de los menores en los recursos: actualmente en España encontra-


mos un mayor número de menores en familia extensa (entre el 37 y el 49% según la

comunidad autónoma), seguido del número de menores en centros residenciales (entre

el 30 y el 40%) y en último lugar, el número de menores en familias ajenas o acogedo-

ras (entre el 8 y el 9%). Datos de Cataluña informan que los acogimientos en familia

extensa han pasado del 37,1% de 1998 al 45% en 2005 (Generalitat de Catalunya,

Departament de Benestar Social). El acogimiento familiar en familia extensa es un recur-

so alternativo cuando el menor no puede seguir viviendo con sus padres, y es el tipo

de acogimiento más frecuente en España, y esto es así por varias razones: la primera de

ellas es porque la Ley de 21 de noviembre de 1987 indica que la custodia del menor

debe procurarse en la medida de lo posible en el ambiente familiar; en segundo lugar,

porque el número de profesionales y de recursos dedicados al cuidado de los meno-

res es muy pequeño (Amorós et al., 2003).

Tal y como hemos dicho antes, desde la década de 1980, en la mayoría de los países

occidentales, los acogimientos en familia extensa forman parte de los sistemas de pro-

tección infantil, siguiendo una evolución creciente en número y peso específico como

recurso de acogimiento. El acogimiento familiar puede ser, en muchas ocasiones, la

medida más adecuada para cubrir las necesidades de los niños en desamparo. Es en el

seno de una familia donde los niños se desarrollan mejor, creando vínculos afectivos

estables y adquiriendo pautas de socialización; por tanto, lo que se pretende mediante

el acogimiento familiar es dotar de un ambiente familiar idóneo y estable a un niño



Figura 1. Formas de acogimiento familiar. Elaboración propia.

Acogimiento familiar

Según finalidad

Simple

Permanente

Según la forma

de constitución

Administrativo

Provisional

Según la tipología

familiar

Familia extensa

(abuelos, tíos, etc.)

Familia educadora

Preadoptivo

que, de forma temporal o permanente, carece de él. Cuando los profesionales del ser-

vicio de protección del menor consideran que el acogimiento es la mejor medida de pro-

tección, la legislación (Ley Orgánica 1/1996, de 15 de enero, de Protección jurídica

del menor, en su título II «Actuaciones en situación de desprotección social del menor

e instituciones de protección de menores», art. 21) establece que: «Cuando la entidad

pública acuerde la acogida residencial de un menor, teniendo en cuenta que es nece-

sario que tenga una experiencia de vida familiar, principalmente en la primera infancia,

procurará que el menor permanezca internado durante el menor tiempo posible, salvo

que convenga al interés del menor». Atendiendo a este requisito legal, en España se ha

producido un aumento de los acogimientos con familia extensa, concretamente con los

abuelos, llegando a ser el tipo de acogimiento más frecuentemente utilizado. A pesar

de ello, se han realizado muy pocos estudios sobre los acogimientos con familiares en

nuestro país. La institución del acogimiento familiar implica la asunción, por parte de los

acogedores, de las obligaciones derivadas del ejercicio de la guarda de un menor por

una persona o núcleo familiar. Es decir, en virtud del acogimiento familiar, los acoge-

dores asumen las obligaciones de velar por él, tenerlo en su compañía, alimentarlo, edu-

carlo y procurarle una formación integral. El acogimiento familiar en familia ajena o selec-

cionada es subsidiario del acogimiento familiar en la familia extensa; es decir, el recurso

a una familia ajena debe acordarse sólo cuando los parientes del menor no se encuen-

tran en condiciones de asumir de forma apropiada las obligaciones de atención, por lo

que constituye un recurso de convivencia normalizada muy favorable únicamente para

aquellos casos en los que no es posible atender adecuadamente a los menores en su

familia nuclear ni en su familia extensa, siendo un medio idóneo para evitar internamien-

tos y procurarle una forma de vida más apropiada a su interés.

Aun a sabiendas de que la práctica del acogimiento familiar en familia extensa es la for-

ma más antigua de crianza en ausencia de los progenitores, y a pesar de que la legis-

lación muestra la importancia de la familia extensa en el cuidado de los menores y esta-

blece que debe ser la primera opción que tener en cuenta por los profesionales en caso

de negligencia o abandono, en nuestro país se han llevado a cabo pocos estudios sobre

este tema —que además no tienen aún 10 años de madurez—, y tampoco contamos con

suficientes investigaciones relevantes sobre él. Entre los trabajos que han ahondado en

esta cuestión encontramos los siguientes: el estudio descriptivo de 424 familias del

Principado de Asturias (Del Valle et al., 2002) y el Informe sobre la situación actual del

acogimiento de menores de España de la Universidad de Oviedo; el estudio realizado

en 2004 en la ciudad de Madrid sobre 700 familias (el 70% de los acogimientos era rea-

lizado por abuelos, el 49,4% de ellos abuelos maternos) y 889 menores, cuyo objetivo

era realizar un análisis de la demanda y resultados del programa de acogimiento fami-


liar (Villaba y Sánchez, 2000); el estudio realizado en 2004 por el equipo de Fuentes

(Lumbreras et al., 2005; Bernedo, 2004), que revisó 353 expedientes de junio 2001 a

junio 2002 y entrevistó a 70 nietos (de 11 a 17 años) acogidos en familia extensa (el

66,7% de ellos residía con los abuelos maternos), cuyo objetivo general era conocer el

perfil descriptivo sociofamiliar de los acogimientos en familia extensa de la provincia

de Málaga; y la tesis doctoral realizada en 2004 por Carmen Montserrat (Montserrat,

2006 y 2007) sobre 183 acogedores de la ciudad de Barcelona, de los cuales el 73,5%

eran abuelos (el 47,9% abuelos maternos).

En cambio, en Estados Unidos, los conceptos de custodial grandparenting, foster grand-

parents o grandparents as surrogate parents han sido ampliamente estudiados (Cherlin

y Furstenberg, 1986; Kornhaber, 1996; Pruchno y Johnson, 1996; Fuller-Thomson et al.,

1997; Burnette, 1998; Szinovacz et al., 1999; Roe y Minkler, 1999; Minkler y Fuller-

Thomson, 2000; Cox, 2000; Hayslip y Goldberg-Glen, 2000; por destacar los trabajos

más relevantes). Un 5% de los menores estadounidenses vive con sus abuelos y una

tercera parte de estos vive sólo con sus abuelos (Minkler, 1996). Custodial care es un

término poco utilizado en la bibliografía sobre este tema. Uttal, por ejemplo, lo utiliza para

describir un tipo de cuidado que no interfiere en la socialización del menor y que tiene

únicamente el carácter de supervisión en ausencia de los padres y ante las necesida-

des físicas y emocionales de los niños, y como opuesto a surrogate parent. Sin embar-

go, en España la situación de guarda y tutela del menor por parte de un familiar direc-

to (habitualmente los abuelos, aunque en menor medida pueden ser los tíos, los bisabuelos

u otros), ha tomado el nombre de abuelos custodios, acogimiento familiar en familia exten-

sa o abuelos acogedores.

El número de hogares encabezados por abuelos custodios ha ido aumentando en los

últimos años. En 2003, Generations United estimó en 5-6 millones el número de niños

que vivían con sus abuelos en Estados Unidos. Por esta razón, el número de investiga-

ciones sobre el tema que han tratado de identificar las variables relacionadas con este

tipo de acogimiento también ha ido creciendo. Los primeros estudios mostraron que los

abuelos desempeñan un papel importante en el desarrollo emocional, cognitivo y social

de los nietos. Solomon y Marx (1995) concluyeron que la salud y el comportamiento de

los niños cuidados por sus abuelos era similar al de aquellos niños que vivían con sus

padres biológicos a pesar de tener menos recursos económicos. Los abuelos custodios

experimentan beneficios como mayor cercanía y haber encontrado un nuevo sentido a

sus vidas.

La Child Welfare League of America (1994) cita las ventajas de este tipo de acogi-

mientos: permite que los menores vivan con personas a las que conocen y en las que



confían; reduce el trauma de vivir con personas que inicialmente eran desconocidas;

ayuda a la transmisión de la identidad, la cultura y etnia de la familia; fomenta las rela-

ciones y los vínculos con sus padres (cuando es posible), hermanos y otros miembros

de la familia extensa; elimina la estigmatización de «niño tutelado» o «menor acogido en

familia ajena». Geen y Berrick (2002) analizaron los servicios de protección al menor

en Estados Unidos y mostraron que las políticas federales y estatales fortalecen el

acogimiento familiar, dotándole de recursos de apoyo formal.

Acogimiento familiar en familia extensa y estrés

No se deben subestimar el número y la diversidad de problemas sociales, físicos, emo-

cionales, económicos y legales a los que se enfrentan los abuelos que se han conver-

tido en cuidadores principales y únicos de los nietos, pues convertirse en abuelo cus-

todio también se asocia con una salud física y mental más pobre, sobrecarga y confusión

de rol, aislamiento del grupo de pares e incluso de los otros nietos. Se han identificado

muchas fuentes de estrés, como deterioro de la salud física, aislamiento social, mayor

número de gastos asociados al cuidado y afrontamiento de los problemas emociona-

les y de conducta de los nietos. Los abuelos custodios declaran haber tenido una dis-

minución en su nivel de satisfacción con la vida, haber experimentado niveles altos de

pobreza, mostrado más síntomas depresivos y sufrido limitaciones en sus actividades

de la vida diaria.

Muchos de los niños cuidados por sus abuelos experimentaron abusos en sus familias

de origen por parte de sus padres o fueron expuestos in uterus a sustancias ilegales,

tuvieron bajo peso al nacer, síndrome alcohólico fetal o virus de la inmunodeficiencia

humana (VIH) o sufrieron problemas de ajuste y apego, problemas de retraso con la lec-

tura o de aprendizaje en general y otros problemas mentales, un conjunto de circuns-

tancias que les convirtieron en objeto de problemas físicos y mentales que afectan a

su crecimiento y desarrollo. Por todo ello, los niños que viven bajo la custodia de sus

abuelos tienen mayor riesgo de sufrir problemas emocionales, conductuales, cognitivos

y sociales que los niños de la población general.

De acuerdo con las teorías del estrés —que autores como Sands y Goldberg-Glen (2000)

aplican a la situación de los abuelos cuidadores—, estas consecuencias de los cuidados

no dependen únicamente de la intensidad e implicación del abuelo en los cuidados de

su nieto, sino también de la evaluación subjetiva (appraisal) que los abuelos hacen

de esos cuidados (por ejemplo, el nivel de dificultad percibida) y de los recursos con los

que se cuenta para afrontarlos, ya sean genéricos (por ejemplo, el nivel sociocultural de

los abuelos, el nivel económico, etc.) o específicos (por ejemplo, apoyos con los que se


cuenta para realizar las tareas de cuidado, estrategias de afrontamiento, etc.). Estudios

como los de Pruchno y Mckenney (2002) estudian los efectos de algunas de estas varia-

bles.

Por último, la literatura disponible sobre el tema también ha destacado el papel media-

dor en esta relación entre cuidados y consecuencias de dos factores adicionales: en pri-

mer lugar, los problemas conductuales que presenta el nieto cuidado, que pueden ser

relativamente frecuentes en algunos casos de incapacidad de los padres para cuidar de

ellos, multiplican las consecuencias negativas del cuidado para el abuelo; en segundo

lugar, ciertos aspectos del clima familiar, especialmente cuando este clima se caracteri-

za por una falta de comunicación y de cohesión, también tienden a agudizar las con-

secuencias negativas (Sands y Goldberg-Glen, 2000).

Los abuelos custodios: un caso de vulnerabilidad

Una variable importante en el acogimiento en familia extensa es que las abuelas cus-

todias viven una situación de vulnerabilidad social y familiar, psicológica y económica.

En los procesos de vulnerabilidad y exclusión se produce una multidimensionalidad con

un riesgo importante en varios ámbitos (económico, social, ambiental, familiar y perso-

nal) a la vez. Existe una cierta tendencia a que el componente de riesgo de una perso-

na con problemas graves en un ámbito, esté presente en varios ámbitos a la vez. Y es la

suma de las puntuaciones en todas estas dimensiones la que da cuenta de un indica-

dor global de vulnerabilidad. En la tabla 1 detallamos algunos de los factores de riesgo

que cita el Informe sobre la vulnerabilidad de la Cruz Roja Española, que podrían estar

presentes en muchos de los casos de abuelas custodias.

Según el Informe sobre la vulnerabilidad de la Cruz Roja Española (2008-2009): «El con-

cepto de vulnerabilidad social tiene dos componentes explicativos. Por una parte, la inse-

guridad e indefensión que experimentan las comunidades, grupos, familias e individuos

en sus condiciones de vida a consecuencia del impacto provocado por algún tipo de

evento natural, económico y social de carácter traumático; y, por otra, el manejo de recur-

sos y las estrategias que utilizan las comunidades, grupos, familias y personas para afron-

tar sus efectos. En este sentido, es un concepto relacionado directamente tanto con el

de pobreza como con el de exclusión social. La vulnerabilidad social se manifiesta

principalmente en forma de pobreza material o económica, desempleo y/o precarie-

dad laboral, dificultades educativas y fracaso escolar, problemas de alojamiento y vivien-

da, salud insuficiente o mal atendida, fuertes limitaciones para acceder a los servicios

sociales y a la protección social, crisis relacional y de vínculos sociofamiliares, proble-

mas legales y de relación con la justicia y/o las agencias de control social».



Hay que tener en cuenta que al acoger a un menor se producen cambios en la vidas de

las abuelas, ya que pasan de cumplir la función de abuelas a ser las principales cuida-

doras y responsables de sus nietos; las abuelas están aisladas socialmente, no tienen

una red de apoyo fuerte donde pedir ayuda y compartir problemas y menos contacto

con los profesionales (Jiménez y Palacios, 2009). Respecto a la relación de las abuelas

custodias con los servicios sociales, muchas veces éstas tienen miedo de pedir ayuda

por temor a que les quiten a los menores (Monserrat, 2006), y por esta razón muchas

de ellas perciben a los servicios sociales como un órgano de control y no como un sis-

tema de apoyo y ayuda.

Fernández del Valle et al. (2008), en su estudio sobre el acogimiento familiar en España,

ponen de manifiesto que los aspectos peor valorados por las familias acogedoras son

los relativos a las ayudas económicas que perciben, y en concreto, a la insuficiencia de

apoyo económico, dificultad para solicitar ayudas y para cobrarlas. Por otro lado, Jiménez

y Palacios (2009) encuentran que los abuelos acogedores consideran que las ayudas

económicas no se ajustan a sus necesidades y presentan una menor satisfacción en


Tabla 1. Factores de riesgo de vulnerabilidad presentes en las abuelas custodias.

Son factores de riesgo Son factores Son factores de riesgo económico de riesgo social ambientalSin ingresos Baja cualificación Vivienda temporal

Ingresos <500 euros/mes Estudios primarios Alquiler sin contrato

Percibe pensión de viudedad Analfabetismo Hacinamiento

Desempleo >2 años Sufre discriminación Vivienda sin servicios

Percibe pensión no contributiva Víctima de maltrato Barrio sin servicios mínimos

Percibe renta mínima

Trabaja por cuenta propia

Son factores de riesgo familiar Son factores de riesgo personalHijos a su cargo (1 o 2) Dependencia

Otros familiares dependientes Discapacidad sobrevenida

Hijos a su cargo (más de 3) Depresión

Familia monoparental Otra enfermedad grave

Aislamiento involuntario Desintoxicación de drogas

Malos tratos con denuncia Drogodependencia activa

Drogas en la familia VIH sida

Prisión en la familia Alzheimer demencia

Abusos sexuales Alcoholismo

Enfermedad mental

Hepatitis

Discapacidad genética

Tuberculosis

Adaptado de CRE (2009).

cuanto al apoyo recibido. A pesar de estas dificultades, las abuelas perciben el cuida-

do de los nietos como algo positivo, la mayoría de las abuelas se sienten satisfechas y

repetirían la experiencia.

A nivel internacional, la investigación realizada sobre acogimiento familiar ha mostrado

una serie de ventajas y desventajas asociadas al cuidado de un menor en custodia. Entre

las ventajas podemos encontrar las siguientes: a) permite al menor permanecer en

su ambiente con gente que ya lo conoce y facilita el contacto con familiares y padres;

b) favorece la formación de la identidad del niño, fortificando el sentido de comunidad

y su identidad familiar, así como su historia cultural; c) contribuye a la estabilidad afec-

tiva del menor disminuyendo el sentimiento de pérdida familiar; d) reduce la probabili-

dad de que los menores pasen a vivir en centros residenciales de menores.

Pero también algunos autores (Gibbs y Müller, 2000) citan desventajas, entre las que se

encuentran las siguientes: a) cuando los adultos que tienen la guarda y custodia son los

abuelos, se producen más conflictos intergeneracionales que en otro tipo de familias,

sobre todo en el momento en que los nietos llegan a la adolescencia (Villalba y Sánchez,

2000); b) los familiares pueden ser presionados para que acepten la custodia de los

menores con el fin de que permanezcan en la familia; c) los cuidadores familiares tienen

un nivel educativo más bajo y tienen un menor acceso a recursos económicos y ayudas

que otro tipo de cuidadores, condiciones que redundan en un perjuicio para el desarro-

llo de los menores (incluso muchas abuelas deben reducir su horario laboral o dejar

de trabajar por cuidar del nieto; d) los cuidadores familiares no reciben una formación

específica para el cuidado ni existe un seguimiento del cuidado tan cercano y periódi-

co como lo hay en el caso de otros cuidadores (por ejemplo, la familia ajena) y reciben

escasas ayudas económicas. Todas estas dificultades podrían afectar al desarrollo de

los menores.

A pesar de la importancia del tema, las investigaciones sobre este fenómeno son esca-

sas y también lo son los programas dirigidos a este colectivo. Si bien son numerosos los

talleres y servicios dirigidos a abuelos custodios en Estados Unidos (véase, por ejem-

plo, el número especial publicado en 2010 por la revista Journal of Intergenerational

Relationships, vol. 8, n.º 3), en España apenas existen algunas iniciativas aisladas. La que

consideramos de mayor envergadura es la puesta en marcha en varios municipios espa-

ñoles por Cruz Roja Española con el apoyo de la Fundación Reina Sofía en 2009 de una

escuela para abuelos y abuelas educadores, si bien se dirige a abuelos cuidadores en

general. Constan de unas diez sesiones, abordan aspectos generales del crecimiento

del menor, sus hábitos de salud, higiene y nutrición o la mejora de la comunicación con

los nietos.



La investigacion realizada sobre abuelas custodias

A continuación presentamos los resultados de un taller de abuelas custodias realizado

en la ciudad de Torrente. La investigación sienta las bases para el despliegue futuro de

programas dirigidos a los acogimientos en familia extensa.

Objetivos

Los objetivos que han guiado nuestra investigación han sido: a) analizar la situación en

la que viven las abuelas que tienen la custodia de los nietos; b) evaluar la eficacia de un

taller psicoeducativo y c) evaluar los cambios en la calidad de vida de las abuelas y de

los menores.

Respecto a la intervención directa con las abuelas custodias en el taller psicoeducativo,

los objetivos han sido los siguientes:

• A nivel directo, en las abuelas custodias: mejorar la salud física y psicológica; dismi-

nuir el estrés asociado al cuidado; mejorar las habilidades de autocuidado y de cui-

dado de los nietos: alimentación, ejercicio, sueño, relajación; mejorar las habilidades

parentales; aprender a manejar los problemas de comportamiento de los nietos; apren-

der vías efectivas para la solución de problemas con los nietos; mejorar el funciona-

miento global familiar.

• A nivel indirecto, en los nietos: mejorar la salud de los nietos en alimentación, ejerci-

cio, sueño y relajación; mejorar su desarrollo y crecimiento; mejorar los resultados aca-

démicos; disminuir los factores de riesgo de conductas inadecuadas en comporta-

miento, comunicación y uso del ocio.

Todavía se está realizando el análisis del postest, por lo que en este capítulo única-

mente mostraremos los análisis realizados al inicio.

Universo, población y muestra

Torrente es el tercer municipio con más población de la provincia de Valencia (83.177

habitantes, de los cuales un 17% son mayores de 60 años y un 17% menores de 16 años).

A todos los abuelos custodios perceptores de las ayudas del Ayuntamiento de Torrente

se les informó de la puesta en marcha del taller de abuelas custodias (hay que desta-

car que todas las participantes fueron mujeres) y se les invitó a participar en el mismo,

mediante cartas y llamadas telefónicas. Al grupo de abuelas custodias que participaron


en el taller psicoeducativo lo denominamos grupo de intervención (n = 14); a la par hubo

un grupo de abuelas custodias que no participaron en el taller y a las que también entre-

vistamos y que se denominó grupo control (n = 6). Dado que Torrente tiene una exten-

sión de 69,3 km2, el grupo de intervención se subdividió en tres grupos diferentes,

ubicados en tres zonas distintas de la ciudad, a los que denominamos: G1, G2 y G3.

Con respecto a la edad de las abuelas custodias en el grupo control, un 16,7% de las

abuelas custodias tiene entre 55 y 60 años, un 16,7% entre 50 y 55 años, un 33,3% entre

40 y 45 años y un 33,3% entre 35 y 40 años. En el grupo de intervención, el 33,3% de

las abuelas tiene 60 años o más, un 41,7% entre 55 y 60 años, un 8,3% entre 50 y

55 años y un 16,7% entre 45 y 50 años.

Con respecto al nivel educativo de las abuelas, en el grupo control un 83,3% tiene

estudios básicos y un 16,7% no tiene estudios, en comparación con el grupo de inter-

vención, en donde un 8,3% tiene estudios superiores (diplomatura), un 8,3 % tiene

educación secundaria, un 66,7% tiene educación básica y un 16,7% no tiene estudios.

Procedimiento. Material y método

En ambos grupos se aplicaron una serie de instrumentos tanto al incio de la interven-

ción (pretest) como después de ésta (postest). A la vez, se realizaron entrevistas a los

técnicos de servicios sociales del Ayuntamiento de Torrente que llevan el seguimiento

de los acogimientos en familia extensa (n = 4; profesionales que tienen asignadas las

cuatro zonas de servicios sociales en las que subdividen la ciudad).

Los instrumentos de recogida de datos y evaluación fueron los siguientes (fig. 2):

• Entrevista semiestructurada a las abuelas custodias. Aquí se incluyen cues-

tiones sobre datos sociodemográficos, antecedentes del acogimiento, apoyo social o

necesidades y ayudas, cambios o efectos del papel del abuelo, beneficios, educación

de los hijos, cuidados y tareas o educación del cuidado de los nietos, pautas de crian-

za, relación con los nietos, salud, impacto del taller. El lugar de realización de las entre-

vistas fueron los locales del centro de orientación familiar, y el número de personas

entrevistadas fue de diez en el grupo de intervención y tres en el grupo control.

Se realizaron entre diciembre de 2009 y febrero 2010. Las 13 entrevistas ocuparon

32 horas y 30 minutos de grabación, que fueron íntegramente transcritas y cuyo con-

tenido fue analizado por triangulación.

• Rejilla de observación de la dinámica grupal. A lo largo de las diferentes sesio-

nes del taller, dos observadoras cumplimentaron una rejilla de observación en don-



de debían recoger información relativa a tres variables: liderazgo e iniciativa, jovialidad

y emociones.

• Cuestionario CUIDA'M CUIDA'T. El cuestionario va dirigido a conocer en mayor

profundidad la situación en la que viven las abuelas custodias, fue creado para esta

investigación y recoge datos sociodemográficos (estado civil, nivel de estudios, situa-

ción laboral, etc.), así como preguntas acerca de las tareas de cuidado y frecuencia

con las que se realizan, relación que la abuela custodia tiene con los progenitores del

menor, comportamiento de los menores después de estar con sus padres (si es el

caso), comportamiento de las abuelas después de que los menores estén con sus

padres y estado de salud de las abuelas custodias.

• Cuestionario CUIDA (cuestionario para la evaluación de adoptantes, cui-dadores, tutores y mediadores, editado por TEA). El cuestionario mide 14 varia-

bles de personalidad, tres factores de segundo orden y un factor adicional (fig. 3).

Aporta información sobre estilos de crianza y ajuste en la adopción. Para cada varia-

ble se consideran nueve niveles (desde 1: muy bajo, hasta 9: muy alto). El cuestio-


Figura 2. Instrumentos utilizados en la evaluación del taller psicoeducativo.

Cuestionario CUIDA'M,

CUIDA'T a grupo intervención

y grupo control

Cuestionario CUIDA

a grupo intervención

y grupo control

Entrevista semiestructurada

PRETEST a grupo

intervención y grupo control

Abuelas

acogedoras

Cuestionario CUIDA'M,

CUIDA'T a grupo intervención

y grupo control

Cuestionario CUIDA

a grupo intervención

y grupo control

Entrevista semiestructurada

POSTEST a grupo

intervención y grupo control

Abuelas

acogedoras

Técnicos

Rejilla de observación de

la dinámica de las sesiones

Taller psicoeducativo

30 sesiones, 90 minutos,

1 por semana, 9 meses

Entrevista

semiestruc-

turada a

técnicos de

servicios

sociales

nario incluye una escala de deseabilidad social, una de inconsistencia de respuestas

y una escala de invalidez. Se realizaron seis cuestionarios en el grupo control y 12

en el grupo de intervención.

• Entrevista semiestructurada a técnicos de servicios sociales. Opinión sobre

el acogimiento familiar, metodología de intervención, acogimiento en otras comunida-

des autónomas, investigaciones. Se entrevistó a cuatro técnicos. El lugar de realiza-

ción de las entrevistas fueron los locales de servicios sociales del ayuntamiento. Las

entrevistas se realizaron entre enero y febrero de 2010 y dio lugar a 2 horas y 12 minu-

tos de grabación, que fueron transcritas y cuyo contenido fue analizado por triangu-

lación.



Figura 3. Factores del CUIDA (TEA ediciones).

Independencia Reflexividad Tolerancia

a la frustración

Capacidad de

resolución

de problemas

Flexibilidad

Sociabilidad

Empatía

Asertividad

Autoestima

Equilibrio

emocional

Capacidad

de resolución

del dueloCapacidad

de establecer

vínculos afectivos

Cuidado

responsable

AltruismoApertura

Sensibilidad

hacia los demás

Cuidado

afectivo

Descripción del taller psicoeducativo

El taller constó de 30 sesiones de 90 minutos de duración con periodicidad semanal, a

lo largo de un curso escolar. Contaron con una media de 12 asistentes. El lugar de

realización de las sesiones fue la sede del centro de orientación familiar de Torrente y

locales de servicios sociales del Ayuntamiento de Torrente.

Las sesiones se dividieron en cuatro bloques. Las primeras iban dirigidas a crear un cli-

ma de confianza en el grupo, conseguir una comunicación cercana y sincera, y orientar

sobre los estilos educativos, la disciplina y la comunicación con los nietos.

Con respecto al contenido de las sesiones, se trabajaron las emociones, la asertividad, la

autoestima, la escucha activa, la superación de la tristeza y el trabajo del duelo, estrate-

gias de afrontamiento al estrés, la relajación, la necesidad de tener tiempo libre, apren-

der a cuidar, y aprender autocuidados, nociones de psicología evolutiva (desde la pri-

mera infancia hasta la adolescencia), afrontamiento de comportamientos difíciles, poner

límites y normas, los estilos educativos, y la comunicación con el nieto.

Durante el curso se realizaron algunas sesiones intergeneracionales, conjuntas con los

nietos, de ocio y tiempo libre: fiesta de Navidad, fiesta de Fallas, merienda y teatro en

Pascua, fiesta y entrega de diplomas de fin de curso, en el aula magna del edificio his-

tórico de la Universidad de Valencia.

Las participantes en el taller llevaban una libreta-diario en donde semanalmente debían

anotar sus vivencias en cada sesión, así como los «deberes para casa» que se indicaban

de una semana a la siguiente.

En las sesiones se utilizaron diferentes metodologías didácticas con el fin de que el taller

fuese útil, adaptado al grupo y a la situación, y participativo: role playing, discusión

grupal, análisis de casos y situaciones, presentaciones en Power Point y uso de docu-

mentales y extractos de algunas escenas de películas.

Haciendo una adaptación del modelo de talleres dirigidos a abuelos custodios que lle-

va realizando con éxito la Dra. Carole B. Cox en Nueva York, el taller se centró en el

empowerment de las abuelas, desarrollando la autoeficacia. Fue realizado en grupo y

el objetivo fundamental fue fortalecer las habilidades parentales de las abuelas custodias

con el fin de que estén cada vez más capacitadas para hacer frente a los cambios.

Resultados

El grupo de intervención lo conformaron aquellas abuelas que decidieron apuntarse al

taller. De entre las abuelas custodias que no quisieron apuntarse al taller, algunas de


ellas formaron el grupo control. A continuación comentaremos los datos del CUIDA

en el pretest realizado a ambos grupos, así como el análisis de las entrevistas semies-

tructuradas dirigidas a las abuelas.

El objetivo principal fue conocer la situación en la que viven las abuelas que tienen la cus-

todia de los nietos, teniendo en cuenta que el concepto de vulnerabilidad social se mani-

fiesta principalmente en forma de pobreza material o económica, desempleo y/o preca-

riedad laboral, dificultades educativas y fracaso escolar, problemas de alojamiento y

vivienda, salud insuficiente o mal atendida; fuertes limitaciones para acceder a los ser-

vicios sociales y a la protección social; crisis relacional y de vínculos sociofamiliares; pro-

blemas legales y de relación con la justicia y/o las agencias de control social (tabla 2).

• Vulnerabilidad sociofamiliar y psicológica. Todas las abuelas que formaron el

grupo experimental y el grupo control tenían una historia familiar en servicios socia-

les, percibían un apoyo insuficiente de las entidades públicas, aislamiento social y fami-

liar, problemas legales, emocionales, y a menudo, dificultades conductuales de los nie-

tos por la historia vivida en la familia de origen (maltratos, abusos, negligencias) o por

problemas asociados al desarrollo fetal (toxicomanía de la madre, maltrato recibido

por la madre, malnutrición de la madre).

• Vulnerabilidad económica. La ayuda económica que recibían las familias acogedo-

ras por velar la guarda del menor son los denominados «devengos por acogimiento». La

cantidad económica es insuficiente (lo que ocasiona problemas económicos en las abue-

las custodias, pues el gasto de la crianza es mayor del ingreso que le aporta la adminis-

tración pública). La ayuda económica que se percibe varía si esta prestación la realizan

las corporaciones locales o territoriales (Conselleria de Bienestar Social), varía entre

comunidades autónomas y varía si se trata de familia acogedora extensa o familia aco-

gedora ajena, siendo una cuantía siempre mayor en el caso de familia ajena.

Pasando a valorar los resultados obtenidos en el cuestionario CUIDA, destacamos

—como podemos observar en la tabla 3— que las abuelas custodias obtienen, tanto en

el grupo de intervención como en el grupo control, una puntuación baja en resolución

de duelo, flexibilidad, tolerancia a la frustración, y una puntuación alta en agresividad,

altruismo y empatía; estas puntuaciones favorecen que sean las abuelas de la propia

familia las que la mayoría de veces se hacen cargo del menor. Tanto las puntuaciones

altas como las bajas podrían plantear dificultades en el cuidado de los nietos.

En un primer análisis vemos que las puntuaciones medias más altas del grupo de inter-

vención son las obtenidas en altruismo (media [M] = 6,00; desviación típica [DT] = 2,17)

y empatía (M = 6,17 y DT = 2,48). Son personas que ven las necesidades de los




Tabla 2. Tabla de resultados del análisis de las entrevistas realizadas al grupo de intervención

Fuensanta Pepi Nieves

Dimensiones de vulnerabilidad 49 años 58 años 59 años

según la Cruz Roja Española

Factores de riesgo económico

Sin ingresos Ama de casa Ama de casa Ama de casa

Ingresos < 500 euros al mes Más de un año sin cobrar

Percibe pensión de viudedad devengos

Despempleo > 2 años Ingresos > 500 euros/mes

Percibe pensión no contributiva Ayuda de servicios sociales Pensionista

Percibe renta mínima Renta mínima (180 euros/mes) Renta mínima

Pensión de viudedad

Factores de riesgo social

Baja cualificación Estudios primarios Estudios primarios Estudios

Estudios primarios secundarios

Analfabetismo

Sufre discriminación

Víctima de maltrato

Factores de riesgo ambiental

Vivienda temporal Vivienda no propia

Hacinamiento

Vivienda sin servicios

Barrio sin servicios mínimos

Factores de riesgo familiar

Hijos a su cargo (1 o 2) 2 hijos 2 nietos (9-10 años) 3 hijos

Otros familiares dependientes 1 nieto (4 años) con TDAH 2 nietas (8-5 años)

Hijos a su cargo (más de 3) Malos tratos Viudedad abandonados

Familia monoparental con denuncia Toxicomanía y prisión Divorciada

Aislamiento involuntario Embarazo de ambos padres Poco apoyo de la

Malos tratos con denuncia adolescente Enfermedad mental del hijo familia

Problemas de drogas en la familia (de riesgo) Alcoholismo

Prisión en la familia de la madre Toxicomanía

Abusos sexuales Abusos sexuales

Factores de riesgo personal

Dependencia Cambios en la 2 nietos (9-10 años)

Discapacidad sobrevenida relación de la pareja con TDAH

Depresión Depresión Depresión Depresión

Otra enfermedad grave Diabetes Toma Valium® Ictus

Drogodependencia Ausencia de ayuda «para los nervios»

VIH sida externa

Alzheimer, demencia Ayuda de servicios

Alcoholismo sociales

Enfermedad mental (65 euros/mes)

Hepatitis Duelo de la pareja

Discapacidad genética no superado

TDAH: trastorno por déficit de atención con hiperactividad.



Consuelo Ángela Delfina Inma Paqui

55 años 58 años 63 años 56 años 49 años

Ama de casa Ama de casa Ama de casa Ama de casa Ama de casa

Ingresos > 500 Ayuda de servicios Desempleo (de ella

euros/mes sociales y de la pareja)

(100 euros/mes) Ayuda de servicios

Pensionista sociales

Renta mínima Renta mínima Renta mínima (100 euros/mes)

Renta mínima

Estudios primarios Estudios primarios Estudios primarios Estudios primarios Estudios primarios

Sufre discriminación Víctima de

Gitana (adoptada) maltrato psicológico

y físico de la ex

pareja y la hija

Hacinamiento

Vivienda pequeña

Barrio marginal

2 hijos 2 hijos 7 hijos 4 hijos 2 hijas

1 nieto (3 años) 2 nietos (6-7 años) 1 nieto (4 años) 1 nieta (5 años) 2 nietos (6 años,

Uno con problemas Separada gemelos)

del corazón Embarazo

adolescente

Malos tratos de los

Toxicomanía Toxicomanía Toxicomanía Toxicomanía padres a los niños

Enfermedad mental y prisión

Dependencia Discapacidad nieto

Discapacidad Prejubilación (autismo)

por minusvalía Depresión

Problemas Enfermedad Diabetes Toma

de corazón de nervios Tranquimazin®

Angina de pecho Enfermedad Problemas

de huesos de corazón

Enfermedad Alcoholismo

de bronquios de la pareja

Debilidad Duelo del hijo

no superado

demás y se comprometen sólo cuando lo creen necesario; hacen favores sin verbalizar

que lo han hecho y no necesitan ayudar a los demás para saber que su vida tiene sen-

tido. Este factor es importante a la hora de ejercer la guarda del menor, ya que resulta

necesario una cierta disposición a ayudar a los demás y no que la ayuda sea vivida como

una obligación. Respecto a la empatía, es importante en el caso de las abuelas, pues va

a condicionar su capacidad para ponerse en el lugar del menor. Una puntuación más

alta corresponde a una persona que podrá comprender las preocupaciones, problemas

y sentimientos del otro (en este caso, el menor), y le ayudará a resolverlos. Vemos

que las abuelas del grupo de intervención obtienen la siguiente puntuación:

M = 6,17 y DT = 2,48; es decir, tienden a una alta comprensión de los demás; procu-

ran no herir sentimientos, aunque en algunas ocasiones no son capaces de aceptar

las emociones ajenas ni expresar las propias. No expresar las propias emociones y no

canalizarlas podría llevar a una tensión difícil de mantener y un agotamiento psicológico.


Tabla 3. Medias (M) y desviaciones típicas (DT) de las escalas primarias del CUIDA en el pretest.

Resultados del grupo intervención y el grupo control

Grupo intervención Grupo control

Escalas primarias M DT M DT

Altruismo (Al) 6,00 2,17 7,17 2,63

Apertura (Ap) 5,00 2,55 4,83 2,22

Asertividad (At) 4,83 2,08 4,67 1,36

Autoestima (Au) 4,17 2,44 6,00 2,44

Capacidad de resolver problemas (Rp) 4,92 2,31 4,33 1,86

Empatía (Em) 6,17 2,48 7,00 2,19

Equilibrio emocional (Ee) 4,58 1,83 4,00 1,09

Independencia (In) 5,33 2,77 4,67 2,31

Flexibilidad (Fl) 3,33 2,53 3,33 1,50

Reflexibilidad (Rf) 4,75 1,65 3,67 2,16

Sociabilidad (Sc) 5,67 2,60 5,00 3,22

Tolerancia a la frustración (Tf) 3,83 2,16 5,00 1,09

Capacidad de establecer vínculos afectivos (Ag) 4,42 1,83 5,00 1,89

Capacidad de resolución de duelos (Dl) 2,50 1,97 1,54 1,54

Con respecto a la capacidad de establecer vínculos afectivos, vemos que el grupo de

intervención obtiene una M = 4,42 y una DT = 1,83 y el grupo control una M = 5,00 y

una DT = 1,89, por lo que podemos decir que tienen un apego seguro, esto es, se sien-

ten bien en la cercanía tanto física como emocional con otras personas y son capaces

de cubrir las necesidades tanto físicas como psicológicas de otras personas, en este

caso, del menor al que cuidan.

Referente a las puntuaciones más bajas, debemos destacar las siguientes variables que

consideramos importantes y más relacionadas con la capacidad de cuidado y de auto-

cuidado: la flexibilidad (M = 3,83 y DT = 2,53), la tolerancia a la frustración (M = 3,33

y DT = 2,53) y la capacidad de resolución del duelo (M = 2,50 y DT = 1.97), todas

ellas para el grupo de intervención. Una puntuación baja en flexibilidad como la obte-

nida en ambos grupos indica dificultad para cambiar de opinión, escuchar a los demás,

poca tolerancia y dificultad para adaptarse a los cambios. La tolerancia a la frustración

baja indica una menor capacidad para enfrentar, afrontar y aceptar situaciones; esto lle-

varía a un afrontamiento inmaduro. La capacidad para resolver el duelo también es baja,

lo cual indica que no son capaces de sobreponerse a las pérdidas afectivas; esto difi-

culta que puedan ayudar a sus nietos a resolver las pérdidas debidas a su situación fami-

liar y también dificulta que faciliten la independencia en el caso de que volviesen con

sus padres.

Respecto a las escalas de segundo orden (tabla 4), vemos que en el cuidado responsa-

ble el grupo de intervención obtiene una M = 4,33 y una DT = 1,96 y el grupo control

una M = 4,00 y una DT = 1,09. Los resultados nos indican que las abuelas en ambos

grupos tienen dificultades para resolver problemas cotidianos y para tomar decisiones;

esta variable también indica una carencia de flexibilidad.



Tabla 4. Comparación de medias (M) y desviaciones típicas (DT) de las escalas primarias del CUIDA

en el pretest. Resultados del grupo intervención y grupo control

Grupo intervención Grupo control

Escalas de segundo orden M DT M DT

Cuidado responsable (Cre) 4,33 1,96 4,00 1,09

Cuidado afectivo (Caf) 4,42 2,02 4,83 1,16

Sensibilidad hacia los demás (Sen) 4,83 2,36 5,50 1,87

Factor adicional

Agresividad (Agr) 6,25 2,26 6,17 1,72

Respecto al cuidado afectivo, el grupo de intervención obtiene una M = 4,42 y una

DT = 2,36, y el grupo control una M = 4,83 y una DT = 1,16, resultados que indican

que en líneas generales las abuelas tienen poca capacidad para establecer vínculos afec-

tivos. Una explicación posible puede atribuirse a que están poco satisfechas consigo

mismas y tienen algunas dificultades para aceptar y comprender sentimientos ajenos;

en algunas ocasiones, se alteran fácilmente ante los problemas cotidianos.

Respecto a la sensibilidad a los demás, el grupo de intervención obtiene una M = 4,83

y una DT = 2,36 y el grupo control, una M = 5,50 y una DT = 1,87. Los resultados indi-

can que las abuelas tienden a sentirse poco afectadas por las necesidades ajenas y no

se implican demasiado en los problemas de los demás. En el grupo control la puntua-

ción es más alta, lo que indica que este grupo está compuesto por personas que se pre-

ocupan más por los demás, y muestran mayor sensibilidad, calidez y amabilidad hacia

los otros.

Con respecto a la variable agresividad, vemos que en el grupo de intervención, la pun-

tuación es: M = 6,25 y DT = 2,26, y en el grupo control M = 6,17 y DT = 1,72. Para ambos

grupos los resultados muestran unas puntuaciones bastante altas en agresividad, lo cual

indicaría un bajo control de sus impulsos, poca flexibilidad, baja tolerancia a la frustración

y pocas o nulas habilidades para el manejo y la resolución de conflictos.

Con respecto a la interpretación de los estilos de crianza, y al observar las puntuaciones

obtenidas en ambos grupos, encontramos los siguientes estilos educativos:

• Estilo rígido: caracterizado por una excesiva rigidez en las normas; no se tiene en cuen-

ta la opinión de los menores, se imponen normas de comportamiento y se responde

a su incumplimiento con el castigo. Las variables que componen ese estilo son: auto-

estima baja, escasa capacidad de resolver problemas, poca empatía, escaso equilibrio

emocional, poca flexibilidad, escasa tolerancia a la frustración.

• Estilo permisivo: caracterizado por una visión afectiva de las relaciones entre ellos y

sus nietos, con los que suelen mostrarse cariñosos y atentos. Tienden a mostrar un bajo

nivel de exigencia en el conocimiento y cumplimiento de las normas. Está compuesto

por las siguientes variables: autoestima baja, poca asertividad, baja capacidad de reso-

lución de problemas, dependencia, excesiva flexibilidad y un apego de tipo inseguro.

• Estilo protector: caracterizado por una disculpa de los nietos cuando cometen algún

error o tienen algún tropiezo, tratando de evitarles situaciones que pudiesen resultar-

les conflictivas o peligrosas. Está compuesto por las variables: baja apertura, depen-

dencia, baja empatía, poca flexibilidad y dificultad para establecer vínculos afectivos.


Conclusiones y propuestas

El acogimiento familiar en familia extensa es uno de los acogimientos que más se utili-

za por las instituciones públicas como recurso para la protección de menores. Dentro

de este tipo de acogimiento son las abuelas quienes asumen normalmente el cuidado

de los menores, siendo una fuente de recursos, de protección familiar, de cuidados y de

transmisión de valores a los nietos. Numerosos estudios señalan que los abuelos cus-

todios presentan alteración de la vida cotidiana y menor tiempo para dedicar al ocio,

mayores niveles de depresión, estrés, menor nivel de bienestar subjetivo y peor relación

con su nieto que los abuelos cuidadores.

Con esta comunicación pretendemos reflejar la vulnerabilidad de las abuelas y sus nece-

sidades, tanto sociales como materiales y emocionales, así como la eficacia de un pro-

grama de intervención psicoeducativo que dé respuesta a sus necesidades.

Hay que tener en cuenta que al acoger a un menor se producen cambios en la vida de

las abuelas, ya que pasan de cumplir un papel de abuela a ser las principales cuidado-

ras y responsables de sus nietos. Del Valle et al. (2008), en su estudio sobre el acogi-

miento familiar en España, pusieron de manifiesto que los temas peor valorados por

las familias acogedoras eran los relativos a las ayudas económicas que percibían (difi-

cultad para solicitar ayudas y dificultad para cobrarlas). Por otro lado, Jiménez y Palacios

(2009) encontraron que los abuelos acogedores consideran que las ayudas económi-

cas no se ajustan a sus necesidades y presentaban una menor satisfacción con respec-

to al apoyo recibido.

En nuestra investigación, si bien la mayor parte de las abuelas recibían ayuda (deven-

gos) por tener a los menores en acogimiento formalizado, esta ayuda ha sido valorada

por ellas como insuficiente, y además no recibían otro tipo de ayudas de las institucio-

nes (ayuda compensatoria). Autores como Jiménez y Palacios (2009) ya indicaban que

estos acogimientos se caracterizan por tener menos apoyo, menos contacto con los pro-

fesionales y recibir menos información que otros tipos de acogimientos. El dinero reci-

bido por los devengos es muy escaso y muchas abuelas se encuentran en situación

de viudedad o desempleo, por lo que podemos afirmar que se encuentran en una situa-

ción de vulnerabilidad económica. Con respecto a la situación familiar, ésta es muy com-

plicada debido a su historia personal, los problemas habidos y actuales con los hijos

(bien con padres de los menores o bien con otros de los hijos), problemas emociona-

les que dificultan las tareas de autocuidado y de cuidado de los nietos, duelos sin resol-

ver, pocas habilidades parentales, estrés, cansancio, falta de tiempo y ausencia de ocio.

En el análisis de los datos aportados por el cuestionario, vemos que las abuelas dedica-



ban todo el día al cuidado de los nietos; un 41,7% padecía depresión y ansiedad, un

66,7% tenía problemas de sueño. Sin embargo, a pesar de todo esto, las abuelas seña-

laron estar satisfechas con la situación de cuidado.

La Ley Orgánica antes mencionada (Ley 1/1996, de 15 de enero, de Protección jurídi-

ca del menor), en su título II, «Actuaciones en situación de desprotección social del

menor e instituciones de protección de menores» y en lo referente a los servicios espe-

cializados (art. 21), dice: «Todos los servicios, hogares funcionales o centros dirigidos a

menores, deberán estar autorizados y acreditados por la entidad pública. La entidad

pública regulará de manera diferenciada el régimen de funcionamiento de los servicios

especializados y los inscribirá en el registro correspondiente a las entidades y servicios

de acuerdo con sus disposiciones, prestando especial atención a la seguridad, sanidad,

número y cualificación profesional de su personal, proyecto educativo, participación

de los menores en su funcionamiento interno, y demás condiciones que contribuyan a

asegurar sus derechos. A los efectos de asegurar la protección de los derechos de los

menores, la entidad pública competente en materia de protección de menores deberá

realizar la inspección y supervisión de los centros y servicios semestralmente y siem-

pre que así lo exijan las circunstancias». Pero lo cierto es que, en el caso de la familia

extensa, no hay certificado de idoneidad ni evaluación previa, no se realizan seguimien-

tos ni se supervisan los acogimientos, aunque se les exige lo siguiente (citamos de nue-

vo la Ley 1/1996, en su disposición final sexta): «El acogimiento familiar produce la

plena participación del menor en la vida de familia e impone a quien lo recibe las obli-

gaciones de velar por él, tenerlo en su compañía, alimentarlo, educarlo y procurarle una

formación integral».

En conclusión, el taller psicoeducativo formó a las abuelas en habilidades parentales, y

les enseñó a poner límites y afrontar comportamientos difíciles, educar y cuidar mejor

de sus nietos, comunicarse mejor con ellos y ser más asertivas con las personas de su

entorno, cuidarse y conocerse mejor, aumentar su autoestima, reducir el estrés, apren-

der nuevos modos de vivir y disfrutar el ocio y compartirlo con los nietos.

Respecto a los datos obtenidos del CUIDA, observamos que las abuelas mejoraron su

autoestima, la resolución de conflictos, los vínculos, afectos y duelo; por tanto, en nues-

tro estudio con un pretest, tratamiento y postest demostramos que los programas de

apoyo psicológico a los acogimientos familiares con abuelas mejoran a nivel emocio-

nal. Como conclusión final podemos decir que el taller es eficaz, pues las abuelas apren-

dieron nuevas maneras de afrontar los problemas, y disminuyeron su aislamiento social.

Por esta razón, la calidad de vida de las abuelas mejoró directamente y las de sus nie-

tos también mejoró de modo indirecto. Aprendieron a cuidarse para cuidar mejor.


Por todo ello, creemos importante la realización de talleres similares desde las institu-

ciones públicas que ofrezcan apoyo psicológico grupal, a la par que se mejoran las ayu-

das económicas, el asesoramiento y el seguimiento de los casos. Y por último, nos gus-

taría destacar que, después de realizar el programa de intervención psicoeducativo y

conocida la evaluación realizada por las participantes, vemos importante una interven-

ción grupal combinada con un apoyo psicológico individual.

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ESTUDIO COMPARATIVO DE LA HIPOTECA INVERSA 225

Estudio comparativo de la hipoteca inversa

Blanca Clavijo JuanedaJurista. Presidente de la Asociación Nacional del Alzheimer. AFALcontigo. Madrid.

Introducción

La Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de mar-

zo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y

financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por

la que se establece determinada norma tributaria, viene a poner orden, al menos sobre

el papel, a la tan llevada y traída figura de la hipoteca inversa.

Pero esta ley contiene mucho más. Muy brevemente repasamos su contenido:

• Capítulo I: transparencia en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios.

• Capítulo II: mecanismos de refinanciación.

• Capítulo III: entidades de tasación.

• Capítulo IV: régimen de compensación por amortización anticipada.

• Capítulo V: costes arancelarios.

• Capítulo IV: mejora y flexibilización del mercado hipotecario.

• Siete disposiciones adicionales, una disposición transitoria, una disposición deroga-

toria y diez disposiciones finales.

Es importante desglosar este esqueleto de la ley, porque sólo la disposición adicional

primera es la que contiene la «regulación relativa a la hipoteca inversa», el resto de la ley

viene a introducir importantes reformas, muchas de ellas también muy esperadas, pero

que nada tienen que ver con la figura objeto de este trabajo.

Una vez más, la realidad social ha ido por delante de la legislación, y ya hace más de

4 años de la aparición de las primeras comercializaciones de la hipoteca inversa por par-

te de entidades financieras. Hemos tenido que esperar todo este tiempo para ver el

revestimiento jurídico que se daba a esta figura y, por tanto, es obligado revisar qué

sucede ahora con las hipotecas inversas que existen en el mercado y que ya estaban

contratadas antes de la aparición de la ley.

En el mismo preámbulo de la ley se hace referencia a dos antecedentes legislativos rele-

vantes:

• Por un lado, la Ley 39/2206 de 14 de diciembre, de promoción de la autonomía per-

sonal y atención a las personas en situación de dependencia, que contiene una dis-

posición adicional séptima denominada «instrumentos privados para la cobertura de

la dependencia», y concede al gobierno un plazo de 6 meses para promover las modi-

ficaciones legislativas que procedan para regular la cobertura privada de las situacio-

nes de dependencia y su tratamiento fiscal.

• Por otro lado, la Ley 35/2006 de 28 de noviembre del IRPF y modificación parcial de

las leyes de patrimonio e impuesto de sociedades sobre la renta de no residentes, que

introduce una serie de medidas de fomento fiscal de cobertura de la dependencia

mediante seguros privados y planes de pensiones.

A su vez, el preámbulo de la propia Ley de la dependencia explica muy bien la situación:

«En España, los cambios demográficos y sociales están produciendo un incremento pro-

gresivo de la población en situación de dependencia. Por una parte, es necesario conside-

rar el importante crecimiento de la población de más de 65 años, que se ha duplicado en

los últimos 30 años, para pasar de 3,3 millones de personas en 1970 (un 9,7% de la pobla-

ción total) a más de 6,6 millones en 2000 (16,6%). A ello hay que añadir el fenómeno demo-

gráfico denominado "envejecimiento del envejecimiento", es decir, el aumento del colecti-

vo de población con edad superior a 80 años, que se ha duplicado en sólo 20 años».

La vejez se caracteriza por una serie de profundos cambios, entre los que ocupa un lugar

destacado el cambio de naturaleza social: cambia las relaciones, el estatus, la percep-

ción del tiempo y el nivel de ingresos percibidos, por la pérdida adquisitiva que suele

conllevar la jubilación.

«A esta realidad, derivada del envejecimiento, debe añadirse la dependencia por razo-

nes de enfermedad y otras causas de discapacidad o limitación, que se ha incremen-

tado en los últimos años por los cambios producidos en las tasas de supervivencia de


determinadas enfermedades crónicas y alteraciones congénitas y, también, por las con-

secuencias derivadas de los índices de siniestralidad vial y laboral».

Los mayores tienen que afrontar el problema de la dependencia y necesidades de

atención sanitaria con escasos recursos económicos. Ninguna pensión de jubilación es

suficiente para costear una residencia privada y, por otro lado, acceder a recursos socia-

les está vetado a los patrimonios medios en la mayoría de las comunidades autónomas,

debido a la escasez de recursos. El número de plazas residenciales disponibles en la

Comunidad Autónoma de Madrid en enero de 2006 era de 18.209.

La hipoteca inversa

Últimamente oímos hablar mucho de esta figura, a la que gran parte de los ciudada-

nos miran con miedo, probablemente por desconocimiento y porque aún es demasia-

do joven para que haya podido calar en nuestra sociedad.

Es difícil concretar el origen de la hipoteca inversa, porque han existido negocios con cier-

tas similitudes en ordenamientos jurídicos y lugares distintos. En España, la figura más pare-

cida que encontramos en nuestra tradición jurídica es la denominada renta vitalicia, a la

que nos referiremos más adelante, y figuras similares existían y existen en derecho civil

común, y en algunos derechos forales, como es el caso de Baleares, Navarra y Cataluña.

Actualmente existen nuevas modalidades de negocios que se acercan a esquemas nor-

mativos de forma singular y han venido a dar respuesta a las nuevas necesidades socia-

les y económicas, una evolución en alza del precio de la vivienda, un alto ratio de vivien-

da en propiedad, y una creciente demanda de calidad de vida por parte de personas

mayores. Sin embargo, es cierto que estas modalidades de negocio llegan a nuestro país

no como una evolución lógica de esas antiguas figuras jurídicas de nuestro derecho civil,

sino directamente importadas, por entidades financieras, sin duda más inspiradas en los

modelos anglosajones de negocio, que en el nuestro propio.

Las características del mercado español inmobiliario no tienen nada que ver con las de

otros países. En España, la mayor parte de la población mayor de 65 años tiene un inmue-

ble en propiedad (el 87,2% según el IMSERSO), y además libre de cargas (sólo un 5,4%

tiene cargas). Esto hace que tengamos un punto de partida muy peculiar para dar cabi-

da a nuevos productos financieros que permiten «licuar» (convertir en líquido) ese patri-

monio, para poder disponer de recursos económicos líquidos en el día a día. Los mayo-

res tienen una renta inferior a la de otras cohortes; por el contrario, podemos afirmar

que son ricos en patrimonio, es decir, un elevado porcentaje de ellos posee una vivien-

da en propiedad (un estudio del instituto nacional de estadística de 2004 señala que



el 87,2% de los mayores de 65 años son propietarios de su vivienda), y a menudo gran-

de y situada en las zonas mas céntricas y codiciadas de los núcleos urbanos.

«Cuando se han acabado los ahorros en vejez y se va a vivir una media de 85 o 95 años,

la vivienda proporciona al anciano una parte importantísima de sus ingresos». Son decla-

raciones del consejero del banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, cuan-

do era Secretario de Estado de Hacienda y Presupuestos.

Concepto

La hipoteca inversa es un «nuevo» producto financiero, que consiste en un crédito con

garantía inmobiliaria. Su nombre procede de la traducción literal del concepto inglés de

reverse mortage, de ahí que algunos hablen de hipoteca «reversa».

Para que todos lo entendamos, la hipoteca inversa es una especie de hipoteca «al revés»,

tú hipotecas un inmueble y vas recibiendo dinero a cambio, que puede ser mes a mes

o de una vez, como más adelante veremos.

A los efectos de esta ley, se entenderá por hipoteca inversa el préstamo o crédito garan-

tizado mediante hipoteca sobre un bien inmueble que constituya la vivienda habitual del

solicitante y siempre que se cumplan una serie de requisitos:

a) Que el solicitante y los beneficiarios que éste pueda designar sean personas de edad

igual o superior a los 65 años o afectadas de dependencia grave o gran dependencia.

b) Que el deudor disponga del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones

periódicas o únicas.

c) Que la deuda sólo sea exigible por el acreedor y la garantía ejecutable cuando fallez-

ca el prestatario o, si así se estipula en el contrato, cuando fallezca el último de los

beneficiarios.

d) Que la vivienda hipotecada haya sido tasada y asegurada contra daños de acuerdo

con los términos y requisitos que se establecen en los artículos 7 y 8 de la Ley 2/1981,

de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario.

Es un negocio jurídico, por el que se grava un inmueble y a cambio se recibe una ren-

ta, determinada por varias circunstancias, como más adelante veremos. Al fallecimiento

del propietario, sus herederos pueden recuperar el bien inmueble, pagando la deuda

generada por el préstamo, o bien optar por que se ejecute el inmueble, en cuyo caso

percibirán el exceso de valor sobre el préstamo debido, que resulte de la ejecución.


Algunas entidades la llaman «pensión hipotecaria», probablemente para hacerla más

atractiva.

No debe confundirse con la renta vitalicia, que ya se contemplaba en nuestro Código

Civil del siglo XIX y así se mantiene en los artículos 1.873. Tampoco debe confundirse

con el contrato vitalicio o con la donación con carga modal, que son otras figuras jurídi-

cas con regulación propia, a las que nos referiremos brevemente en otro epígrafe.

Requisitos

• Personales: la hipoteca puede contratarla cualquier persona de 65 años o más, o

con dependencia grave o gran dependencia, que además tenga un inmueble en pro-

piedad y, lógicamente, tenga plena capacidad de obrar para suscribir este contrato

(prestatario).

Los requisitos personales exigidos en cada caso pueden variar dependiendo de la

entidad financiera. Estos son los que la ley establece, pero no podemos obviar que en

los productos existentes y comercializados antes de la aprobación de la ley, cada enti-

dad establecía los suyos, y algunos la permitían desde los 60 años.

Por otro lado, a mi juicio, no parece tener mucho sentido que se piense en personas

dependientes o grandes dependientes de cualquier edad, ya que sin duda, los cálcu-

los actuariales sólo resultan a partir de una determinada edad, en relación con la espe-

ranza de vida.

La otra parte es la entidad financiera o aseguradora. Respecto a ellas la ley dice:

«2. Las hipotecas a que se refiere esta regulación podrán ser concedidas por las enti-

dades de crédito y por las entidades aseguradoras autorizadas para operar en España,

sin perjuicio de los límites, requisitos o condiciones que, a las entidades asegurado-

ras, imponga su normativa sectorial».

Son varias las entidades financieras que tienen este producto en el mercado. Como

ya decíamos anteriormente, el producto ha salido a la calle antes que la Ley, lo que

debe ser motivo de la cautela debida para los contratantes, a pesar de las virtudes del

producto, e incluso ahora que la ley está en vigor deberíamos esperar al reglamento

que la desarrolle.

• Reales: el bien inmueble y la pensión que se recibe.

La Ley dispone que se establezca «sobre un inmueble que constituya la vivienda habi-

tual», pero el apartado décimo de la propia disposición adicional primera establece

también: «Podrán, asimismo, instrumentarse hipotecas inversas sobre cualesquiera

otros inmuebles distintos de la vivienda habitual del solicitante. A estas hipotecas inver-

sas no les serán de aplicación los apartados anteriores de esta disposición». Por tan-



to, puede constituirse sobre inmuebles que no sean la vivienda habitual y, en ese caso,

no se benefician de las ventajas de la figura en sentido estricto.

Respecto a la pensión o dinero que se recibe: puede ser de una vez o mensualmen-

te, y el dueño del inmueble, que no dejará de serlo en ningún momento, puede dis-

poner del mismo como desee, incluso podría transmitirlo, si bien en este caso, lógica-

mente, el acreedor podrá reclamar el vencimiento anticipado del préstamo o la

sustitución de la garantía de manera suficiente.

Una de las principales preocupaciones frente a este producto es el temor al fallecimien-

to de uno de los dos cónyuges. Debe quedar claro que puede constituirse de forma

que haya varios beneficiarios, y no se extinguirá hasta el fallecimiento del último.

El titular de la hipoteca inversa es propietario en todo momento de la vivienda, por lo

que podrá, por ejemplo, alquilar la vivienda si decide trasladarse a vivir a una residen-

cia o al domicilio de un pariente. En ese caso, habría que estudiarse si se mantiene

la naturaleza jurídica de vivienda habitual.

El sujeto podría llegar a percibir tres rentas: la que ya tuviera por su condición per-

sonal, la correspondiente al alquiler y la pensión hipotecaria.

Se prevé un importante esfuerzo por garantizar la transparencia en la comercializa-

ción de la hipoteca inversa y la protección de los clientes. Está previsto que las enti-

dades que concedan estas hipotecas deban suministrar servicios de asesoramiento

independiente a los solicitantes, teniendo en cuenta la situación personal de cada uno

de ellos. Las condiciones, forma y requisitos de estas garantías, se definirán por el

Ministerio de Economía y Hacienda.

• Formales: como es lógico, deberá suscribirse ante notario e inscribirse en el Registro

de la Propiedad, como la constitución de una hipoteca normal sobre un inmueble, pero

aquí el texto legal añade algunas novedades ventajosas para el usuario en lo que se

refiere a la reducción de costes:

– Para los aranceles notariales se tomarán como base los derechos previstos en los

documentos sin cuantía, número 1 del Real Decreto 1426/1989, de 17 de noviem-

bre, por el que se aprueba el arancel de los notarios.

– Para los aranceles registrales se tomarán como base los derechos establecidos en

inscripciones, con la reducción del 90% para subrogaciones, novaciones y cance-

lación anticipada (ahora sólo se bonifica con un 90% las subrogaciones y nova-

ciones que pasen de un interés variable a uno fijo).

Además, las escrituras públicas estarán exentas de AJD (impuesto de actos jurídicos

documentados).


Extinción

La hipoteca se extingue en el momento del fallecimiento del deudor hipotecario o del

último de los beneficiarios que hubiera previsto.

En ese momento los herederos podrán cancelar el préstamo, en el plazo estipulado, abo-

nando al acreedor hipotecario la totalidad de los débitos vencidos, con sus intereses,

sin que el acreedor pueda exigir compensación alguna por la cancelación.

Cuando se extinga el préstamo o crédito regulado en esta disposición y los herede-

ros del deudor hipotecario decidan no reembolsar los débitos vencidos, con sus inte-

reses, el acreedor sólo podrá obtener recobro hasta donde alcancen los bienes de

la herencia. No resulta de aplicación el límite del artículo 114 de la Ley Hipotecaria,

que establece: «en ningún caso podrá pactarse que la hipoteca asegure intereses por

plazo superior a 5 años».

La principal diferencia respecto al antiguo modelo es que el titular de la hipoteca inver-

sa no pierde la vivienda ni deja de ser su único propietario y que este patrimonio pasa a

los herederos tras el fallecimiento de su dueño, con obligación por parte de estos de

hacer frente a la devolución de las cantidades que la persona mayor ha ido percibien-

do. Es decir, el piso pertenecerá siempre a los dueños o a sus herederos; sin embargo, la

entidad financiera tendrá en su poder la garantía de la vivienda hipotecada para que en

caso de fallecimiento pueda recaudar el dinero prestado.

El banco tomará lo que se debe y, si queda algo, se transfiere al Estado. El vencimiento

del préstamo nunca tendrá lugar mientras el solicitante de la hipoteca inversa viva.

El respaldo de la hipoteca inversa es que juega con la revaloración de la vivienda. El

cálculo medio de las entidades bancarias es del 3% anual. Una persona puede contra-

tarla y todos los cálculos se hacen a partir de una tasación, por ejemplo de 300.000

euros, pero cuando fallezca, su tasación sin duda será muy superior, si se mantiene esta

línea de aumento de valor de los inmuebles. Es evidente que no solamente tiene impor-

tancia el valor inicial de la misma, sino su posible revalorización, esto hace muy atracti-

vo este producto en el mercado español, pues el incremento de la vivienda ha sido en

nuestro país del 10 al 18% anual en los últimos años.

El efecto a largo plazo es el contrario al de una hipoteca convencional. Con una hipo-

teca convencional, con cada pago reduces préstamo, se va acumulando su valor líqui-

do cada vez que se efectúa un pago, pero con una hipoteca inversa, su valor líquido

va disminuyendo cada vez que el prestamista le da dinero (tabla 1).



Diferentes modalidades de contratación

Son muchos y muy variados los productos que existen en la actualidad en el mercado

y no podemos explicarlos todos, únicamente poner algunos ejemplos obtenidos de dife-

rentes entidades, para que podamos hacernos una idea de qué se oferta.

• Modalidad vitalicia.

• Modalidad temporal.

• Ejemplos.

Con la hipoteca inversa se puede escoger entre dos modalidades:

La opción 1, modalidad vitalicia, permite cobrar la renta de por vida.

La opción 2, modalidad temporal, permite cobrar la renta durante un período determi-

nado.

Si se opta por la modalidad temporal, el importe de la renta mensual será más eleva-

do; por tanto, resulta interesante para personas de edad avanzada, y siempre de for-

ma paralela se puede contratar un seguro que cubra cualquier riesgo (por ejemplo, la

improbable situación de vivir más de 100 años, si se ha contratado una modalidad tem-

poral).

Una vez escogida la modalidad en el momento de la contratación ya no se podrá variar.

Ejemplo-opción 1. Hipoteca inversa modalidad vitalicia

Cobro de renta de por vida.

Un matrimonio en el que él tiene 85 años y ella 80, son propietarios de una vivienda valo-

rada en 210.000 euros.


Tabla 1. Tipos de hipoteca

Hipoteca convencional Hipoteca inversa

Un banco u otro proveedor de préstamos Un banco u otro prestamista le proporciona una

hipotecarios le presta dinero para comprar hipoteca inversa con el respaldo de su valor

una vivienda líquido en la casa

Una vez que la paga, usted tiene un valor Los pagos que usted recibe van reduciendo el

líquido del 100% en su vivienda capital propio hasta que este llega a 0 al

terminar la hipoteca

La edad del más joven es de 80 años y, por lo tanto, el período inicial del cobro de la

renta es de 14 años, durante los cuales la renta mensual será de hasta 523,42 euros.

A los 14 años, la deuda acumulada será de 189.000 euros, mientras que el valor previs-

to de mercado alcanzará los 317.644 euros (el inmueble se revaloriza al 3% anual).

A partir de entonces la deuda sólo acumulará intereses, pero continuará recibiendo la

renta mensual de 523,42 euros* mientras uno de los titulares viva (469,26 euros netos,

después de la retención del IRPF, según la legislación vigente). Esta renta proviene de

un seguro contratado con la entidad financiera (que explicaremos en el siguiente epí-

grafe) (tabla 2).

Ejemplo-opción 2. Hipoteca inversa. Modalidad temporal

Cobro de la renta durante un período determinado.

La misma pareja de 80 y 85 años, con una casa valorada en 210.000 euros, en lugar

de cobrar una renta para toda la vida, elige cobrarla durante unos años.

La edad del más joven es de 80 años y, por lo tanto, cobrarán la renta durante 14 años.

Ésta será de 687,47 euros mensuales.

A los 14 años, la deuda acumulada será de 189.000 euros y el valor previsto del merca-

do del inmueble será de 317.644 euros.



Tabla 2. Otros ejemplos de hipoteca inversa modalidad vitalicia

Edad Valor del Período Renta Renta Deuda % sobre % sobre (años) inmueble inicial de inicial neta acumulada tasación valor de

(€€) la renta mensual vitalicia finalizado inicial mercado(años) (€€) finalizado el período

el perodo inicial (€€)inicial (€€)

70 210.000 20 331,60 296,93 189.000 90 49

75 210.000 17 444,79 401,28 189.000 90 54

80 210.000 14 603,02 549,13 189.000 90 59

85 210.000 11 826,83 758,31 189.000 90 65

89 210.000 9 1.070,09 987,84 189.000 90 68

*Supuestos: interés fijo en el crédito del 5,75% anual (5,90% TAE mínima sobre período inicial) y una reva-

lorización anual del 3% del inmueble.

A partir de entonces, se dejará de recibir la renta mensual, pero continuará sin tener que

pagar nada mientras viva al menos uno de los titulares.

Los intereses continúan acumulándose en el crédito hasta su cancelación, que puede

ser anticipada o por defunción (tabla 3).

Resumen

Los préstamos que se ofrecen se clasifican en función de los plazos de vencimiento, que

también condicionan la cantidad de la renta.

Modalidad temporal: si se acuerda firmar una hipoteca inversa por un período de

tiempo limitado, por ejemplo, entre 10 y 15 años, la renta mensual será mayor, aunque

dejará de ser abonada cuando el período estipulado haya vencido. A no ser que se con-

trate un seguro paralelo.

Modalidad vitalicia: la mensualidad que se recibe es menor, pero la renta se segui-

rá recibiendo mientras el titular de la hipoteca viva.

Las entidades bancarias dan una máxima libertad a la hora de elegir la renta que más

convenga al titular del crédito.

Se pueden hacer muchas combinaciones entre un importe que se va a cobrar el día

de la firma, y el importe de la renta mensual. Cuanto mayor sea el importe inicial, menor

será la renta mensual, y al revés.


Tabla 3. Otros ejemplos de hipoteca inversa de modalidad temporal

Edad Valor del Período Renta Deuda % sobre % sobre (años) inmueble inicial de inicial acumulada tasación valor de

(€€) la renta mensual finalizado inicial mercado(años) (€€) el período

de cobro dela renta (€€)

70 210.000 20 373 189.000 90 49

75 210.000 17 501,30 189.000 90 54

80 210.000 14 687,50 189.000 90 59

85 210.000 11 964,64 189.000 90 65

89 210.000 9 1.270,27 189.000 90 68

Ejemplo:

Una señora de 87 años con un piso tasado en 210.000 euros. Entre otras opciones, pue-

de elegir entre:

• Cobrar una renta mensual de por vida de 839,99 euros.

• Cobrar una renta mensual durante 10 años por importe de 1.101,90 euros.

• Hacer una disposición para cualquier necesidad por un importe inicial de 36.000 euros

y recibir una renta mensual de 708,30 euros durante 10 años.

Liquidación del crédito

Fallecido el titular de la hipoteca inversa, sus herederos, una vez aceptada la herencia

patrimonial, deberán hacer frente a la devolución de las cantidades que la persona mayor

ha ido recibiendo. Sus opciones son:

1. Efectuar a su cargo el pago de lo debido, cancelando la hipoteca que grava la vivienda.

2. Solicitar a la entidad bancaria un nuevo préstamo o crédito que le permita satisfa-

cer la deuda que queda pendiente.

3. Vender el inmueble y cancelar el crédito con cargo a lo obtenido en la venta.

Ejemplo:

Supuesto: interés fijo en el crédito del 5,75% anual (5,90% TAE mínima sobre período

inicial) una revalorización anual del 3% del inmueble.

Una señora de 87 años con un piso valorado en 210.000 euros y que recibe una renta

de 1.101,90 euros mensuales.

Si a los 97 años se produjera la defunción, el saldo del crédito sería de 189.000 euros,

mientras que el valor de mercado previsto del inmueble sería de 282.222 euros.

Los herederos podrán:

1. Quedarse la vivienda, pagando los 189.000 euros con sus ahorros o haciendo una

hipoteca por este importe, devolviendo poco a poco la deuda.

2. Vender la vivienda por 282.222 euros y quedarse 93.222 euros (la diferencia entre el

precio de venta y la deuda).



Los herederos sólo tendrían que liquidar impuestos por la cantidad que exceda del sal-

do del crédito (93.222 euros) según la legislación vigente.

El resumen queda recogido en la tabla 4.

¿Qué ocurre si la vivienda es propiedad de dos o más

titulares?

Puede darse el caso de que la persona interesada en la hipoteca inversa sea el único

propietario de la vivienda. Pero también puede ser que la propiedad del inmueble per-

tenezca a un matrimonio de hecho o se trate de hermanos solteros o viudos que convi-

ven, entre otros supuestos que se pueden dar pluralidad de titulares.

Ejemplo:

Un matrimonio, los dos mayores de 70 años y ambos son propietarios de su vivienda.

El crédito está preparado de tal modo que ambos esposos van a ser titulares del cré-

dito y recibirán mensualmente en su cuenta la cuota acordada. Si finaliza el plazo del

crédito, en el caso de tener contratado un seguro vitalicio, recibirán la misma cantidad

por parte de la aseguradora mientras vivan.


Tabla 4. Ventajas y desventajas de una hipoteca inversa

Ventajas Desventajas

Fuente inmediata de efectivo Reducción del valor líquido acumulado en su

vivienda

No tiene que pagar impuesto al ingreso sobre El préstamo debe pagarse

los pagos porque es un préstamo, no ingreso

No tiene que pagar impuesto sobre las La cantidad disponible de préstamo puede ser

utilidades de capital, aunque la cantidad del pequeña

préstamo se basa en el valor actual de la

propiedad

No implica reducción de los pagos de Posibilidad de pagar altas tasas de interés y

Seguridad Social, ya que es un préstamo, algunas veces alto coste del cierre

no un ingreso

Existe la posibilidad de perder la propiedad

Menor caudal hereditario para sus herederos

Puede darse el caso de que uno de ambos fallezca estando vigente el crédito. Entonces,

el sobreviviente seguirá cobrando el importe total de la mensualidad como si desde un

principio hubiera sido el único titular del crédito. Y luego seguirá cobrando su men-

sualidad vitalicia, derivada del seguro de rentas vitalicias cuyas características explica-

remos más adelante.

En caso de que el fallecimiento de uno de los miembros del matrimonio se produzca tras

el vencimiento del crédito (habiendo contratado seguro vitalicio), el cónyuge supervi-

viente va a poder continuar con el cobro de por vida de la cantidad que antes cobraba

junto con su cónyuge fallecido.

Seguro de rentas vitalicias

• Concepto.

• Posibles supuestos de contratación.

• Ventajas e inconvenientes.

Las entidades bancarias recomiendan contratar un seguro de rentas vitalicias, pues tie-

ne como finalidad asegurar que el cliente cobre mensualmente la renta de por vida.

• ¿Qué ocurre si el titular fallece antes de que venza el plazo fijado en elcontrato de la hipoteca inversa?Si no se ha contratado el seguro de rentas vitalicias y el titular fallece antes de que

venza el plazo de la hipoteca inversa, los herederos únicamente tendrán que hacer

frente a la deuda contraída con el banco, en función del número de años que el titu-

lar se haya beneficiado de la renta. En este caso se han ahorrado el gasto más impor-

tante que acarrea este tipo de hipoteca sin ninguna consecuencia negativa.

Si se ha contratado el seguro de rentas vitalicias y el titular muere, por ejemplo, a los

5 años de haber firmado la hipoteca inversa (cuyo plazo era de 15 años), los here-

deros recibirán la parte proporcional de la prima que en su día esta persona pagó.

Esta parte la calcula el banco, de acuerdo a la renta recibida por el titular y al plazo

fijado.

• ¿Y si el titular de la hipoteca inversa muere después?Si una persona con 70 años contrata una hipoteca por 15 años con un seguro de ren-

ta vitalicia y vive hasta los 92 años, este seguro le permitirá seguir cobrando la mis-

ma renta mensual a partir de los 85 años, aunque la hipoteca haya vencido y puede

seguir viviendo en su propio piso.



• ¿Qué sucede si la persona titular de la hipoteca inversa no ha contrata-do el seguro de rentas vitalicias? Siguiendo el ejemplo anterior, nos encontramos con la siguiente realidad: una vez que

la persona ha cumplido 85 años, le suprimen la renta que durante 15 años ha recibi-

do mensualmente y se ve en la obligación de hacer frente a la deuda con el banco.

Para saldar esta deuda tendrá que vender el piso o encontrar recursos financieros por

otras vías, o en última instancia, la vivienda pasaría a ser propiedad de la entidad finan-

ciera.

Ventajas: la principal ventaja de contratar este seguro, asociado a la hipoteca inversa,

es que se garantiza que el titular de esta pensión hipotecaria cobre de por vida una

renta, independientemente de que haya superado el plazo establecido en la hipoteca.

Inconvenientes: el gran inconveniente es el elevado precio que una persona ya

muy mayor debe desembolsar al contratar la hipoteca inversa. El pago de este seguro

depende de la edad, el sexo y la esperanza de vida. A igual edad, las mujeres pagan más

prima por el seguro que los hombres debido a su mayor esperanza de vida. Del mismo

modo, su renta vitalicia mensual será algo menor que la del hombre.

El gasto de formalización del seguro de rentas vitalicias puede alcanzar el 6% del valor

de tasación del piso.

La prima del seguro es una en el caso de un solo tomador, y el doble en el caso

de que sean dos. Eso no significa necesariamente que la prima que se debe pagar en

este caso deba ser el doble de la prima correspondiente a un solo titular, ya que su

importe dependerá de la edad de uno y otro cónyuge.

Las entidades financieras normalmente obligan a contratar este tipo de seguro. El otro

seguro de renta temporal (en el caso de no haber contratado el seguro de renta vitali-

cio) garantiza el pago de los intereses del crédito durante los 2 años siguientes al cese

del período de finalización del crédito. Durante estos 2 años el cliente puede amortizar

el crédito, bien con ahorro propio o mediante la venta del piso que actúa como garan-

tía. Con este seguro el banco se afianza poder atender el pago de los intereses sobre la

totalidad del saldo dispuesto.

Costes iniciales de la hipoteca inversa: el elevado coste de la hipoteca inversa

(intereses elevados y desembolsos considerables en comisiones, impuestos y seguros)

representa un freno para sus potenciales clientes. No obstante, el gobierno tiene pre-

visto paliar estas dificultades con la introducción de incentivos fiscales que hagan más

atractiva su contratación.


Comisión de apertura: la hipoteca inversa, al igual que la hipoteca directa, tiene una

comisión de apertura negociable. Hay entidades que prescinden de ella.

Gastos de notaría, de registro y de gestoría: corren por cuenta de la persona

que solicita el crédito. La cantidad dependerá de las tasas de la propia notaría, así como

el importe del préstamo concedido.

Tasación: la determinación de la cantidad que el banco concederá depende de la tasa-

ción de la vivienda, que se realizará mediante profesionales contratados por la entidad

bancaria. Este informe implica unos gastos que debe de pagar el cliente.

Impuesto de actos jurídicos documentados por transmisión de la vivien-da: este tributo grava las transmisiones patrimoniales, como la firma de préstamos hipo-

tecarios o los contratos de arrendamiento. En ningún caso la empresa financiera paga-

rá este impuesto, que puede alcanzar el 1% del valor hipotecado o el 0,5%, según en

qué comunidad autónoma esté el inmueble. Gastos que, por ejemplo, para una vivien-

da de 400.000 euros suponen más de 9.000 euros.

Seguro de hogar de acuerdo con la normativa vigente: en el proyecto de ley

de reforma hipotecaria se dice que la vivienda debe asegurarse contra daños, además

de haber sido tasada. Analizamos los requisitos de concesión del préstamo con Ibercaja.

El tipo de interés es fijo, el importe máximo del crédito es hasta el 100% del valor de

tasación estimado al futuro y el disponible mensual es la cuota fija preestablecida en el

contrato. Está exento de comisiones tanto de apertura como de amortización anticipa-

da o cancelación anticipada.

Seguro de renta vitalicia: garantiza al cliente una renta fija mensual vitalicia una vez

finalizado el plazo de disponibilidad de la operación.

La hipoteca inversa recomienda a su titular la suscripción de un seguro de renta vitali-

cia, aunque hay que tener en cuenta que no es un seguro obligatorio. Consumido el cré-

dito hipotecario, la renta mensual se abonará mediante este seguro, que es el principal

gasto de las hipotecas inversas.

Para formalizarlo, el cliente debe presentar en la entidad el DNI, una fotocopia de la escri-

tura de propiedad de la vivienda, la justificación del pago del IBI y la nota simple regis-

tral actualizada.

Todos los gastos de constitución de la pensión hipotecaria se pueden financiar con el

mismo crédito.



Ejemplo:

Una mujer de 75 años de edad que cuenta con una pensión de 700 euros mensuales

y posee una vivienda tasada en 300.000 euros, puede conseguir una hipoteca inversa

con una renta de 580 euros mensuales durante 15 años.

Los gastos ocasionados para la constitución de la hipoteca inversa son de 25.700 euros.

A continuación estudiaremos el desglose de estos gastos:

• Seguro de renta vitalicia: 21.000 euros.

• Notaría: 1.150 euros.

• Registro: 200 euros.

• Gestión: 150 euros.

• Impuesto de actos jurídicos documentados: 3.200 euros.

Si esta mujer, titular de la hipoteca inversa, no tiene dinero para hacer frente a estos

enormes gastos, o prefiere utilizar este dinero para otros fines, puede cargarlos a la hipo-

teca, aunque debe ser consciente de que la renta mensual que obtenga será menor.

Fiscalidad en la hipoteca inversa

• Las cuotas recibidas mensualmente no se deben declarar en el IRPF, ya que son

disposiciones de una cuenta de crédito.

• El crédito se puede deducir del valor de la vivienda en los impuestos de patrimonio y

sucesiones. En caso de fallecimiento del prestatario, los herederos deberán incluir

en la masa hereditaria tanto el valor de la vivienda heredada como el saldo dispues-

to del crédito hipotecario. El importe a pagar por cada heredero dependerá del gra-

do de parentesco con el fallecido y el importe de la herencia recibida.

• El tipo de interés es fijo para toda la operación.

• La mayor carga a día de hoy en este tipo de créditos inversos es el impuesto de actos

jurídicos documentados.

• Pago seguro: no tiene ninguna repercusión fiscal en el momento del pago.

• Venta de la vivienda: deberá incluir el incremento de patrimonio en la declaración de la

renta. Según la normativa actual, el incremento que se produzca una vez aplicada

la reducción será del 11,11% por cada año transcurrido desde la fecha de compra

hasta el 31 de diciembre de 1996; si han transcurrido 12 años o más, el incremento

quedará exento.


• Cobro de renta vitalicia temporal: tributan en ambos casos como rendimiento de capi-

tal mobiliario, con retención del 18% en un porcentaje variable según la edad del ren-

tista en el momento de la declaración de la renta (por ejemplo, si tiene más de 69 años,

será del 20%). El importe final resultante se incrementará con la rentabilidad obteni-

da desde el momento de constituir el seguro hasta el momento del cobro. Esta ren-

tabilidad se distribuirá linealmente durante los 10 primeros años de cobro de la

renta vitalicia, o durante 2 años de la renta temporal.

La hipoteca inversa en derecho comparado

La hipoteca inversa aparece en Estados Unidos en la década de 1960, época en la

que también aparece en el Reino Unido, aunque no alcanza cierta entidad hasta los años

ochenta. En este último país existen más de una veintena de entidades que ofrecen este

tipo de operaciones, si bien son dos entidades de crédito las que cubren el 90% del

mercado (en el año 2004 se formalizaron 26.000 nuevas operaciones).

Tal y como se recoge en el informe de GEROKON del 2005 y en el artículo de Rubén

Herranz González (2006, Portal de mayores nº 49). En el caso de Estados Unidos es

algo distinto: en su mercado la mayoría de las operaciones están relacionadas con el

programa federal. La primera legislación apareció en 1986 y fue apoyada por todas las

organizaciones de mayores del país (American Association of Retired People y por la

americana Bar Association). Así se regló la «hipoteca de conversión del valor acumu-

lado de la vivienda» (home equity conversión mortage), y que recibió de inmediato el

respaldo de organismos oficiales.

Este tipo de hipoteca estaba garantizada por la administración federal de la vivienda

(Federal Housing Administration, FHA), que forma parte del departamento de vivienda

y desarrollo urbano (Departament of Housing and Urban Development, HUD); por esta

razón, la hipoteca inversa se convirtió en una herramienta valiosa y segura para los mayo-

res americanos.

En 1996, la asociación de la hipoteca nacional federal, creó la «hipoteca reversa casera

del encargado» (Fannie Mae's home keeper mortage), que fue la primera hipoteca rever-

sa privada.

En 2001 se crearon otras dos hipotecas reversas privadas: el «estándar de la cuenta de

efectivo» (cash account standard) y la «ventaja de la cuenta del efectivo» (cash account

high benefit).



Estos tipos de hipotecas reversas ofrecen la oportunidad de que todos los jubilados uti-

licen el capital invertido en sus hogares para proporcionarles la seguridad financiera

necesaria, pero con la intervención de la administración, que fija la cantidad económi-

ca a percibir, los costes de la operación y garantiza el cumplimiento de ciertos com-

promisos de las partes. Las autoridades locales también pueden participar en las hipo-

tecas inversas, aunque con frecuencia en este caso suelen ser hipotecas que sólo pueden

ser destinadas a sufragar gastos concretos.

El gobierno de Bill Clinton consideró que los mayores no estaban siendo bien informa-

dos y obligó a crear centros de formación y acreditación para ello. Este parece ser el

modelo al que apunta nuestra ley cuando habla de crear organismos asesores indepen-

dientes, pero me temo que se queda a mitad de camino del modelo impuesto en Estados

Unidos, donde cabe también la posibilidad de revocar la operación en un plazo de

60 días. Esto es una importante garantía, dada la importancia de la decisión y la tranqui-

lidad que implica tener un plazo para cambiar de opinión, especialmente entre los mayo-

res.

En el caso americano, el desarrollo de estas operaciones ha sido mucho más tardío que

en el caso de Reino Unido, aunque en los últimos 3 o 4 años no se ha celebrado un

número significativo de operaciones. Se calcula que a lo largo de 2005 se han celebra-

do cerca de 40.000 (lo que significa un porcentaje de negocio todavía muy inferior al de

Reino Unido). Actualmente son más de 125 los prestamistas que ofertan estos produc-

tos, y muchas agencias gubernamentales y organizaciones no lucrativas dan consejo

gratuito a los propietarios mayores.

Las diferencias en el grado de desarrollo de este producto reside en razones culturales,

variaciones en las actitudes y prácticas ante los créditos y el endeudamiento principal-

mente, sin olvidar las repercusiones demográficas.

Aunque puedan ser menos representativos, existen también negocios similares en

países como Francia Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Irlanda, Japón, Países Bajos,

Noruega y Suecia.

Proyecto de ley de modificación de la regulación

del mercado hipotecario

• Síntesis y aspectos más destacados del proyecto de ley en relación conla hipoteca inversa.


El 2 de marzo de 2007, el consejo de ministros ha aprobado la remisión a las Cortes

Generales del proyecto de ley por la que se modifica la Ley 2/1981 de 25 de marzo,

de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y finan-

ciero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia.

El mercado hipotecario español es uno de los más eficientes y competitivos de Europa.

No obstante, las piezas básicas de su regulación se promulgaron hace tiempo, en 1981

y 1994, en un entorno distinto al actual.

La hipoteca inversa (en el proyecto de ley ha desaparecido la denominación de pensión

hipotecaria) ha quedado regulada en la disposición adicional de la nueva normativa, y

en tan sólo diez puntos aparece recogida toda su normativa.

Este proyecto de ley moderniza la normativa hipotecaria, con el fin de mantener los nive-

les de eficiencia, accesibilidad y competencia en las nuevas condiciones de mercado.

El objetivo de esta ley, según el Ministerio de Economía y Hacienda «es dar mayor segu-

ridad jurídica a los prestatarios y a las entidades financieras y dotarlo de una adecuada

transparencia».

Las principales novedades de esta reforma, que tendrá que pasar ahora por el trámite

parlamentario para ratificarla, se refieren a la reducción de los gastos de modificación

de las condiciones de una hipoteca en un 80% aproximadamente, gracias a que ya no

habrá que firmar un nuevo crédito, y por lo tanto, se reducirán sustancialmente los gas-

tos de notaría, registro e impuestos.

En la modificación de cualquier característica de una hipoteca de 120.000 euros, baja-

rán a la quinta parte esos gastos, que pasarán de 351 a 67 euros.

Las líneas generales de la reforma amplían la capacidad de elección de las familias espa-

ñolas a la hora de contratar un préstamo o crédito hipotecario, dotándole de mejores

mecanismos de transparencia para la elección de su crédito o préstamo y fomentando

la independencia de las entidades de tasación y la oferta de los diferentes tipos de

créditos o prestamos, de forma que las familias puedan escoger aquel que mejor se

adapte a sus necesidades y perfil de riesgo.

Se regula la figura fiscalmente beneficiada de la hipoteca inversa, destinada a aquellos

propietarios de la vivienda habitual mayores de 65 años o que sean dependientes gra-

ves o grandes dependientes, gracias a la cual podrán solicitar una hipoteca sobre su

vivienda habitual con el fin de obtener una renta complementaria a su pensión mientras

siga viviendo en dicha casa.



El objetivo es dar mayor seguridad jurídica a los prestatarios y a las entidades de cré-

dito o entidades aseguradoras que ofrezcan este producto. También se regula la figura

del seguro de dependencia, de tal forma que la cobertura de la dependencia se realiza-

rá a través de un contrato de seguro y obligará al asegurador, en el caso de que se pro-

duzca la situación de dependencia, al cumplimiento de la prestación convenida con la

finalidad de atender, total o parcialmente, directa o indirectamente, las consecuencias

perjudiciales para el asegurado que se deriven de dicha situación.

El proyecto de ley amplía el concepto de novación de los prestamos y créditos hipote-

carios. Ahora se considera que existe mera modificación y no extinción de la relación

jurídica y constitución de una nueva en los siguientes supuestos: alteración de las

condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o vigente, alteración del plazo, del

método del sistema de amortización y de cualesquiera otras condiciones financieras

del préstamo, como por ejemplo, la ampliación de principal. Esta extensión del concep-

to de novación supone un importante ahorro para el cliente.

Los aspectos más destacados de este proyecto de ley son los siguientes:

• Podrá ser solicitada por el mayor de 65 años, dependientes graves y grandes depen-

dientes con la garantía de su vivienda habitual: «que el solicitante y los beneficiarios

que pueda designar sean personas de edad igual o superior a los 65 años afectadas

de dependencia grave o gran dependencia».

• Se garantiza que el propietario sigue siendo titular de la vivienda y puede vivir en ella,

si lo desea, hasta su fallecimiento: «que la deuda sólo sea exigible por el acreedor y la

garantía ejecutable cuando fallezca el prestatario».

• El punto 5 de la regulación establece que «al fallecimiento del deudor hipotecario sus

herederos o, si así se estipula en el contrato, al fallecimiento del último de sus bene-

ficiarios, podrán cancelar el préstamo, en el plazo estipulado, abonando al acreedor

hipotecario la totalidad de los débitos vencidos, con sus intereses, sin que el acree-

dor pueda exigir compensación alguna por la cancelación».

• Los herederos responderán de la deuda tan sólo hasta donde alcancen los bienes de

la herencia: «cuando se extinga el préstamo o crédito regulado por esta disposición y

los herederos del deudor hipotecario decidan no rembolsar los débitos vencidos, con

sus intereses, el acreedor sólo podrá obtener recobro hasta donde alcancen los bie-

nes de la herencia».

• No conllevará el pago de tributos para las rentas cobradas.


• Mejora de los mecanismos de transparencia y protección al cliente bancario.

Las entidades que concedan hipotecas inversas deberán «suministrar servicios de

asesoramiento independiente a los solicitantes de este producto», teniendo en cuen-

ta la situación financiera del solicitante y los riesgos económicos derivados de la

suscripción de este producto.

Dicho asesoramiento independiente podrá llevarse a cabo, bien a través de la figura

del defensor del cliente, o bien a través de los mecanismos que determine el minis-

tro de economía y hacienda.

«Si el asesoramiento se realizara a través del defensor del cliente y las entidades no

contaran con uno propio, deberán adherirse, bien a uno de los designados por otras

entidades o bien a los designados a través de los criterios recogidos en el artículo

29 de la ley 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma financiera. El minis-

tro de economía establecerá las condiciones, formas y requisitos para la realización

de estas funciones de asesoramiento».

• Reducción de los costes arancelarios notariales y registrales asociados a la subroga-

ción, cancelación y novación modificativa de créditos o préstamos hipotecarios.

En los aranceles notariales se tomarán como base los derechos previstos en docu-

mentos sin cuantía (lo que supone una cantidad fija de 30 euros), frente a los docu-

mentos de cuantía (que establecen un tanto por ciento en función del valor de los

bienes con un mínimo de 90 euros).

«Para el cálculo de los honorarios notariales de las escrituras de constitución, subro-

gación, novación modificativa y cancelación, se aplicarán los aranceles correspondien-

tes a los documentos sin cuantía previstos en el número 1 del Real Decreto

1426/1986,de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los notarios».

Para la determinación de los aranceles registrales se tomarán como base los derechos

establecidos en inscripciones, con la reducción del 90% para subrogaciones, nova-

ciones y cancelación anticipada. En la actualidad sólo se bonifica con el 90% las subro-

gaciones y novaciones que pasen de un interés variable a uno fijo, y es del 75%

para el resto de los casos.

«Para el cálculo de los honorarios registrales de las escrituras de constitución, subro-

gación, novación modificativa y cancelación, se aplicarán los aranceles correspondien-

tes al número 2, "inscripciones", del anexo del Real Decreto 1427/1989 de 17 de noviem-

bre, por el que se aprueba el arancel de los registradores de la propiedad, tomando

como base la cifra del capital pendiente a amortizar, con una reducción del 90%».

Se reducen los costes de transacción, con la exención en el impuesto de actos jurídi-

cos documentados. Las escrituras públicas de este tipo de hipoteca estarán exentas

del impuesto de actos jurídicos documentados.



«Estarán exentas de la cuota gradual de documentos notariales de la modalidad de

actos jurídicos documentados del impuesto sobre transmisiones y actos jurídicos docu-

mentados las escrituras públicas que documenten las operaciones de constitución,

subrogación, novación modificativa y cancelación».

• Modificación del régimen de compensaciones por subrogación y cancelación antici-

pada de un préstamo o crédito hipotecario.

Se sustituye el concepto de comisión por el de compensación y se modifica su cálcu-

lo de forma que refleje mejor los riesgos efectivamente asumidos por la entidad, evi-

tando situaciones de falta de equidad para las familias, y se ofrece el mismo tratamien-

to a las subrogaciones que a las cancelaciones anticipadas.

Se fijan dos tipos de compensación: la compensación por desistimiento, cuya finali-

dad no es otra que abonar los gastos reales en los que incurre la entidad, y cuyo lími-

te máximo será del 0,5% del capital amortizado anticipadamente a través de la can-

celación anticipada o subrogación del crédito hipotecario a interés variable, fijo o mixto;

y la compensación por riesgo de tipo de interés, que sólo se cobrará a los présta-

mos con riesgo de interés (hipotecas a tipos fijos o mixtos), y sólo cuando la cance-

lación anticipada o subrogación genere una ganancia de capital para el prestatario y

una pérdida de capital para la entidad (es decir, si los tipos de interés están por deba-

jo del tipo al que contrató la hipoteca). En este caso, el porcentaje es libre, tal y como

sucede ahora con la cancelación anticipada en préstamos a interés fijo. Pero una enti-

dad financiera no podrá cobrar esta compensación si la cancelación anticipada o la

subrogación genera una ganancia para la entidad y una pérdida para el cliente (por

ejemplo, en un contexto de subida de los tipos de intereses).

No podrán cobrarse compensaciones por cancelación en caso de fallecimiento del

prestatario, puesto que en estos productos el vencimiento contractual viene determi-

nado precisamente por esa eventualidad.

• Fomento de la independencia y profesionalidad de las sociedades de tasación.

«Que la vivienda hipotecada haya sido tasada y asegurada contra daños de acuerdo

con los términos y los requisitos que se establecen en los artículos 7 y 8 de la ley

2/1981, de 25 de marzo, de regulación de mercado hipotecario».

Deberán elaborar un reglamento interno, que evite los conflictos de intereses, en el

que se establecerán, junto con otros extremos determinados por la sociedad, las incom-

patibilidades de sus directivos y administradores.

Las entidades de crédito que cuenten con servicios propios de tasación o encarguen

tasaciones a una sociedad de tasación de su mismo grupo, deberán constituir ade-

más una comisión técnica que vele por el incumplimiento del reglamento interno.


Estos cambios suponen un ahorro considerable para los consumidores.

El gobierno estudia también «que puedan desgravarse los gastos de constitución de la

hipoteca y los intereses acumulados por disponer de capital».

Entidades bancarias que ofertan el producto

El reducido mercado financiero que por el momento oferta este producto se limita a Caixa

Terrasa, Ibercaja, Caja Navarra, BBVA, Caixa Sabadell, Caixa Galicia y Caja de Ahorros

Inmaculada (CAI). Los préstamos que ofrecen se clasifican en función de los plazos

de vencimiento, que también condicionan la cantidad de la renta.

Las entidades bancarias abonan el importe de la pensión hipotecaria a su cuenta habi-

tual. En cualquier momento se podrá consultar el importe de la deuda acumulada (la

disposición inicial, la renta mensual, intereses, etc.) y se envía un extracto detallado al

domicilio del solicitante.

Hoy día, en las páginas web de las entidades bancarias anteriormente dichas podemos

simular supuestos de hipoteca inversa.

Factores sociológicos y/o psicológicos

En una operación de estas características no se deben obviar los factores sociológicos

y psicológicos, como son las reticencias y los temores que provoca en una persona mayor

desprenderse de uno de sus bienes (aunque recordemos que la persona titular de la

hipoteca inversa siempre es propietaria del inmueble hasta el momento del falleci-

miento). La herencia desempeña un papel muy importante, tanto desde el punto de vis-

ta del mayor, que en ocasiones no quiere dejar a sus descendientes un bien hipoteca-

do o directamente privar a sus descendientes de ese bien, como desde el punto de vista

de la entidad, que no desea tener ningún problema legal con los descendientes y pue-

de tratar de evitar ciertas operaciones o de «blindar» sus posiciones, teniendo como con-

secuencia directa el encarecimiento de la operación o la exigencia de los herederos

de participar en la operación prestando de algún modo el consentimiento.

El papel de los futuros herederos también es otro factor que influye en la toma de este

tipo de decisiones, ya que estos pueden ver «amenazado» un incremento futuro de su

patrimonio. Esto puede provocar presiones, rechazo o amenazas al titular del inmueble

para que no celebre un negocio de estas características.



Por otra parte, los familiares pueden ver la operación como una manera de costear las

necesidades del mayor, o simplemente que el mayor disfrute de un mayor nivel de vida,

con los bienes que posee, normalmente consecuencia de su esfuerzo y trabajo; tam-

bién puede utilizar la renta para costear gastos de sus cuidadores. Un reciente estudio

ha señalado que en 725.870 hogares españoles viven personas que prestan ayuda a

personas mayores de 60 años con algún grado de dependencia, lo que configura a las

hipotecas inversas como una de las posibilidades de afrontar los enormes gastos que

pueden originar situaciones de dependencia.

El día 11 de abril del 2007 el gobierno hizo una propuesta que debe ser aprobada por

las diferentes comunidades autónomas, de proporcionar un sueldo de hasta 561 euros

al mes a familiares que cuiden a dependientes (en España hay 1,5 millones de depen-

dientes). La ley prevé tras grados de dependencia: grado 1 (moderada), grado 2 (gra-

ve) y grado 3 (máxima). Serán estos últimos quienes empiecen a recibir este años las

ayudas. Los mayores están en el punto de mira de la sociedad actual, y se estudian con-

tinuamente alternativas para ayudar a este sector de la población, que cada año se incre-

menta.

Algunas anotaciones

La actual legislación define la hipoteca inversa como un préstamo o crédito garantiza-

do; entendemos que esto no es correcto y que la ley debería de hablar de préstamo y

no de crédito.

Recordemos que un préstamo consiste en que un banco pone a disposición del clien-

te una cantidad fija que éste tendrá que devolver con unos intereses pactados en el pla-

zo acordado. En cambio, el crédito consiste en que la entidad financiera pone a dispo-

sición del cliente, en su cuenta de crédito, el dinero que éste necesite hasta una cantidad

máxima.

Estamos ante un préstamo que pueden solicitar las personas mayores de 65 años o

dependientes. Si la finalidad de este producto es que los jubilados tengan un comple-

mento de su pensión y puedan mantener, por consiguiente, un nivel de vida superior

al que le permitiría esta última, no podemos entender por qué la ley ha fijado esa edad

para solicitarlo y no los 55 o 60 años.

Las entidades bancarias actualmente ofertan este producto a personas que hayan cum-

plido los 70 años de edad, aunque es cierto que se estudian algunas solicitudes que

puedan ser dirigidas por personas de menos de 70 años, como es el caso de Caja Navarra,

Caixa Terrasa, Ibercaja, Caixa Sabadell, etc.


Por otra parte, la ley habla de vivienda habitual. Esto nos conduce a reflexionar por

qué no se puede solicitar una hipoteca inversa sobre una segunda vivienda, por ejem-

plo, sobre el apartamento de la playa o sobre el chalet del campo. A la vista de esta regu-

lación, muchos expertos consideran que va a haber más abusos que en las hipotecas

ordinarias y al final, el perjudicado será el consumidor.

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SIONALES/P_informes/principal.shtm



LA CONSTRUCCIÓN DEL ESPACIO SOCIOSANITARIO 251

La construcción del espacio sociosanitario

Montserrat Cervera Maciá Directora de la Unidad de Servicios Sociales y Sociosanitarios de Antares

Consulting. Barcelona.

Evidencias

Muchos son los hechos que nos están indicando que los actuales sistemas de salud y

servicios sociales deben trabajar de un modo coordinado cuando se trata de atender

a personas con enfermedad crónica y dependencia. Veamos algunos de ellos.

Cambio del perfil del usuario o paciente de la sanidad

El patrón de las enfermedades ha cambiado radicalmente en este siglo. La cronicidad

y la pluripatología están presentes en muchos casos atendidos por el sistema de salud

(más de un 25% de las personas mayores de 45 años sufre más de una patología cró-

nica que requiere tratamiento). Y además es muy frecuente la asociación entre enfer-

medad, mayoritariamente pluripatológica, y dependencia, que no es sólo un problema

de causalidad. El curso de la enfermedad agrava la dependencia, y la dependencia difi-

culta la capacidad para seguir el tratamiento de la enfermedad.

La asociación de enfermedad crónica activa y dependencia constituye precisamente la

base de la necesidad de atención sociosanitaria, que se da cuando la enfermedad con-

tribuye significativamente a empeorar la dependencia, y una falta de atención correcta

de la dependencia impide alcanzar mejores resultados en salud.

Muy probablemente no ha habido una reflexión profunda y, aún menos, una actuación

sobre el impacto que estos cambios deberían haber tenido en el sistema sanitario. Porque

el problema no es en sí el cambio. El problema es la rigidez de nuestros sistemas para

adaptarse a él y la limitada eficacia del enfoque tradicional para conseguir buenos resul-

tados en la prestación de una completa atención.

Así, actualmente, en los hospitales de agudos dependientes del Sistema Nacional de

Salud (SNS) tenemos al menos el equivalente a 5.281 camas dedicadas a la atención

de pacientes que podrían beneficiarse de una atención alternativa sociosanitaria. Ello

equivale a la capacidad de más de cuatro grandes hospitales de 1.200 camas y a un

coste anual de más de mil millones de euros (fig. 1) (Antares Consulting, 2010).

Incremento de personas con dependencia

La prolongación masiva de la expectativa de vida, el cambio de la pirámide demográfi-

ca, conlleva un incremento de la prevalencia de la dependencia, porque una pirámide

demográfica más envejecida implica evidentemente una mayor prevalencia de la depen-

dencia. Pero ello no ocurre necesariamente así si ajustamos por grupo de edad. La pre-

valencia global calculada sobre el total de población sin ajustar por edad aumenta con

el envejecimiento, pero la prevalencia de la dependencia en personas de la misma edad


Figura 1. Tasa de frecuentación hospitalaria. Años 2004 y 2008.

Fuente: Elaboración propia a partir de datos de la Encuesta de Morbilidad Hospitalaria 2008. Instituto Nacional

de Estadística.

1 a

4

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14

15 a

24

25 a

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35 a

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54

55 a

64

65 a

74

75 a

84

85 a

94

90 a

94

95 y

más

20042008

Edad (años)

Tasa (1.000 hab.)

900

800

700

600

500

400

300

200

100

0

está disminuyendo en muchos países. Los análisis sobre el fenómeno de la compre-

sión de la morbilidad han demostrado que el mejor control de los factores de riesgo y

los hábitos más saludables de la población inciden en disminuir las prevalencias de la

dependencia. La asociación de edad y dependencia no es, por tanto, ineluctable: un

cambio como el derivado del nuevo patrón demográfico en las sociedades desarrolla-

das no debe conllevar una amenaza, siempre que se afronten adecuadamente sus con-

secuencias. El problema no es un asunto actuarial (predecir cuál será la tasa de depen-

dencia de nuestros mayores en el futuro), sino de políticas de salud: hoy decidimos

cuánta dependencia evitaremos que se produzca mañana.

El verdadero cambio se da en el incremento de la demanda

de atención (nuevos derechos) y el uso de los servicios

Parece mentira los ríos de tinta que hemos hecho correr atribuyendo el incremento del

gasto público al envejecimiento. Es conocido que se producen incrementos sustancia-

les de costes como consecuencia de la mejora de la cobertura (un colectivo determina-

do pasa a tener capacidad de usar un determinado recurso); de la accesibilidad (los

servicios son más próximos y están más disponibles para su uso); de los estándares

de servicio (para una misma situación de necesidad los profesionales prescriben más

servicios) y del coste de los mismos (derivado del incremento de coste de los recur-

sos humanos o de la tecnología). En realidad, el factor principal del incremento del cos-

te de los servicios no es el aumento de la necesidad, sino el de la prestación real media,

en el que también intervienen factores como la mayor tecnología, su fácil oferta y la varia-

bilidad en su utilización (es decir, todo aquello que influye en el gasto, descontando el

factor demográfico y la inflación).

Así, analizando datos de la Agencia Valenciana de Salud correspondientes al año 2007,

en un 20,58% de las visitas a atención primaria de las personas de entre 65 y 74 años,

y en un 36,65% de las visitas de personas mayores de 75 años, se cumple el criterio de

estar por encima del umbral de nueve visitas por paciente y año. Sobre el total de visi-

tas, ello supone el 11,81%. Esta sobrefrecuentación tiene un coste aproximado de 500

millores de euros (Antares Consulting, 2010).

En el caso de los servicios sociales, es evidente el efecto del incremento del uso y del

coste por aumento de la oferta más que de la demanda. La prestación de los servicios

sociales más importantes está pasando en España de tener un carácter graciable a con-

siderarse un derecho subjetivo. El exponente más claro de esta transformación es la Ley

de Autonomía Personal y Atención a la Dependencia (LAPAD), aunque las últimas regu-

laciones autonómicas de los servicios sociales inciden también en este cambio. Nuevos



estándares de prestación de servicios, como determinadas formas de atención geriátri-

ca y sociosanitaria y el reconocimiento de nuevos derechos a los servicios sociales, expli-

can mucho más el aumento de los costes del sistema social que el cambio demográfi-

co, de impacto mucho más lento.

Necesidad de empujar el cambio de unos sistemas basados en los recursos

hacia unos sistemas basados en las necesidades de las personas

Los cambios sociales, domésticos y legales hacen que hoy hablemos de un perfil de

usuario de servicios, caracterizado por la diversidad y la capacidad de elección.

La diversidad de causas (multicausalidad) que originan circunstancias, características y

voluntades diferentes, junto con las diversas dimensiones de la vida de las personas

(multidimensionalidad), producen una diversidad de necesidades que no pueden ser

atendidas de un modo estándar. Frente a ello, las respuestas de los sistemas deben brin-

dar opciones de atención diversas, capaces de adaptarse a cada situación y a cada nece-

sidad (fig. 2).


Figura 2. La diversidad de necesidades de los mayores.

Fuente: elaboración propia.

Características

Circunstancias

Voluntades

Multicausalidad:

• Individuo

• Entorno

Multidimensionalidad: necesidades básicas, bienestar emocional, desarrollo personal, etc.

Opciones de

atención: diversidad

de respuestas

Necesidades Apoyos para atender

necesidades

Diversidad de situaciones + diversidad de causas = diversidad de necesidades

Por ello, no vale hablar de recursos; estamos ante planes de servicios individualizados,

que giran completamente la lógica de unos sistemas, hasta hoy preocupados por ofre-

cer respuestas rígidas y cerradas, pensando en coberturas y ratios de estructuras pro-

ductoras de servicios.

Es necesario transitar de unos sistemas basados en los recursos a unos sistemas basa-

dos en los servicios, la combinación de los cuales permitirá atender la diversidad de

necesidades de las personas que los requieren (fig. 3).

Conceptos

Este contexto que influye tanto en el sistema de salud como en el sistema de servicios

sociales justifica pensar en un modelo de atención para personas con pluripatología y

dependencia distinto del que tenemos en la actualidad.

Es necesario aclarar, ante todo, que los servicios sanitarios y los servicios sociales son

dos tipos de servicios claramente diferenciados, practicados por profesionales con

distinta formación y deslindables con cierta facilidad si se tienen bien definidos los con-

ceptos.

Así pues, lo que realmente define el espacio sociosanitario no son los sistemas, son

los clientes. La actuación sociosanitaria sólo se justifica cuando las personas presentan

necesidad simultánea de atención de ambos sistemas de modo significativo en inten-

sidad y en duración, que produzca sinergias que resulten imprescindibles para la reso-

lución de la necesidad.



Figura 3. Concepto de los sistemas basados en los servicios a las personas mayores.

PersonasRecursos

Servicios

RecursosPersonas

Servicios

Necesidades de soporte

y voluntades

Servicios para hacer frente a las necesidades de soporte

de las personas

Recursos para producir

servicios

Personas Servicios Recursos

Necesidades de soporte y voluntades

Servicios para hacer frente a las necesidades de soporte de las personas

Recursos para producir servicios

PersonasServiciosRecursos

Hoy

Lo sociosanitario no son servicios o recursos que conformen una red paralela. Lo socio-

sanitario se define como la actuación simultánea del sistema de salud y del sistema social,

prestando unos servicios a las personas que requieren sus efectos sinérgicos para mejo-

rar su estado (fig. 4).


Figura 4. Actuación simultánea y sinérgica del sistema de salud y del sistema social.

Servicios sanitarios Servicios sociales

Sistema de salud

Pacientes crónicos

no dependientes

Espacio

sociosanitario

Necesidad

sociosanitaria

Sistema de servicios

sociales

Dependencia

sin pluripatología

ni enfermedad

Por tanto, el espacio sociosanitario debe organizarse como una área de convergencia

de los servicios sociales y sanitarios, en la que ambos deben encontrar fórmulas para

integrar, no tanto los recursos que los representan, como la provisión de un paquete

conjunto de servicios. Lo verdaderamente sociosanitario será que ambos tipos de ser-

vicios, los preste quien los preste y desde el centro o la administración que sea, inter-

actúen en la elaboración y realización de un plan de atención y cuidados con objetivos

comunes, que genere sinergias positivas para modificar la situación de las personas que

necesitan de la prestación de servicios de ambos sistemas a la vez.

Los perfiles de personas mayores que se encuentran más frecuentemente en esta situa-

ción son las que presentan una situación de pluripatología y dependencia.

Las cuatro claves de lo sociosanitario

Tomando como base el conocimiento recogido de otras experiencias internacionales y

vista la situación actual en la mayoría de las comunidades autónomas, podemos cons-

tatar que la construcción del espacio sociosanitario para la atención a las necesidades

de los usuarios, tanto de los servicios sociales como sanitarios, es aún una asignatura

pendiente en España.

Los factores que pueden actuar como verdaderas palancas del cambio que supone

poner en práctica esta nueva manera de actuar son cuatro:

1. Ejercer la función tutela: compartir políticas entre sistemas. La existencia

de una voluntad política de construcción del espacio sociosanitario sólo puede con-

solidarse mediante la creación de espacios políticos de entendimiento mutuo, elabo-

ración y despliegue de políticas conjuntas entre las autoridades sanitarias y sociales.

Implica un proceso de entendimiento mutuo y creación de sinergias entre las auto-

ridades sanitarias y sociales para:

• La formulación conjunta de políticas sociosanitarias.

• La definición de una cartera de servicios y los recursos que los proveerán.

• La puesta en marcha del conjunto de herramientas de gestión y de desarrollo

técnico que sustentarán el espacio sociosanitario.

• La financiación del espacio sociosanitario.

2. Ejercer la función de financiación: compartir financiación entre siste-mas. Los clientes sociosanitarios precisan una oferta integrada de servicios. La finan-

ciación independiente de los servicios sociales y sanitarios difícilmente conseguirá

que éstos trabajen sinérgicamente para el mismo usuario, el cual deberá recibir simul-

táneamente servicios provenientes de ambos sistemas.

Compartir financiación implica poner en marcha un nuevo modelo que permita:

• La contratación de servicios flexibles, a proveedores de servicios sanitarios, socia-

les o mixtos.

• La puesta en marcha de fórmulas a medio o largo plazo, que permitan compartir el

riesgo con los proveedores de servicios, tales como las fórmulas de financiación

capitativas.

• Un especial esfuerzo del sector sanitario, tanto por su significativo mayor margen

económico como por el hecho de que la transferencia de pacientes a los servi-

cios sociosanitarios permite importantes ahorros en los puntos de mayor coste

de la red sanitaria (hospitales).

3. Ejercer la función de generación de recursos u oferta: compartir siste-mas de compra y provisión. Las fórmulas de financiación conjunta son invia-

bles si las redes continúan siendo dos redes de recursos rígidamente separadas,



sin capacidad de desarrollar servicios mixtos, de manera que sea posible la incor-

poración de profesionales sanitarios o sociales a las estructuras de producción de los

servicios de cada sector, construyendo un verdadero espacio común lo más cerca

posible del usuario (equipos de valoración y gestión de la derivación en hospitales,

gestores de casos, etc.).

Este planteamiento, que se sustenta en la base de la financiación compartida expues-

ta en el punto anterior, implicará:

• Abrir la financiación sanitaria a una mayor competencia entre proveedores públi-

cos y/o privados.

• Permitir el desarrollo de servicios sociosanitarios de la cartera establecida desde

proveedores de ambos sectores.

• Elaborar a medio plazo fórmulas de financiación que permitan compartir el riesgo

entre el financiador y el proveedor del servicio, del tipo de los modelos de financia-

ción capitativa.

4. Ejercer la función de provisión de servicios: compartir modelo asisten-cial y herramientas de apoyo a su implantación. Si hablamos de provisión

compartida, deberemos basarnos en un modelo que permita:

• Compartir o coordinar equipos y actividad profesional, tales como los equipos de

valoración, la gestión de la derivación en hospitales, gestores de casos, etc.

• Compartir herramientas, especialmente los sistemas de información, que no sólo

son un recurso de soporte al proceso asistencial, sino que además son una herra-

mienta clave que aporta valor a las organizaciones. La historia clínica integrada social

y sanitaria permite la comunicación entre profesionales que comparten el segui-

miento monitorizado del plan de cada individuo.

• Compartir la planificación basada en la atención a necesidades identificadas de

modo común entre ambos sistemas.

Los cuatro pasos necesarios para la construcción

del espacio sociosanitario

Poner en práctica el modelo de atención sociosanitario que hemos definido no es impo-

sible. Quizás algo difícil porque requiere en nuestro contexto, decisión y valentía para

que:

1. Se integren las políticas provenientes de ambos sistemas en una única y comparti-

da política común, a partir de la cual se impulsen las acciones estratégicas, los pro-


cesos clave y los soportes necesarios para obtener una verdadera actuación socio-

sanitaria.

2. Se consiga autonomía y responsabilidad en la toma de decisiones desde un único

órgano (no importa la forma que tome: departamento, programa, etc.) que pueda

planificar, definir sistemas de compra y provisión, y activar herramientas de apoyo,

tales como el sistema de información, etc.

3. Se defina un modelo único que implantar: territorio, población diana, cartera de

servicios, recursos estructurales y participación de ambos sistemas (cómo, qué, quién).

4. Se active un plan de comunicación y participación que permita salvar las resistencias

de los agentes de cada uno de los sistemas (que las hay y son muy importantes),

rompiendo barreras culturales y promoviendo una comprensión común.

Bibliografía

Carrillo Ridao, E., Cervera Macià, M., Gil Suay, V., Rueda Falcón, Y. (2010a). Claves para la cons-

trucción del espacio sociosanitario en España. Barcelona: Antares Consulting. Recuperado

el 28 de julio de 2011, de http://www.antares-consulting.com

Carrillo Ridao, E., Cervera Macià, M., Gil Suay, V., Rueda Falcón, Y. (2010b). ¿Por qué el sistema

de salud necesita la coordinación sociosanitaria? Impacto del uso inadecuado de los servi-

cios hospitalarios de agudos y de los servicios de atención primaria en salud. Barcelona:

Antares Consulting. Recuperado el 28 de julio de 2011, de http://www.antares-consulting.com



El poder adquisitivo de los mayores y la vulnerabilidad · EL PODER ADQUISITIVO DE LOS MAYORES Y LA...

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