EL PRESUPUESTO BÁSICO (INSTRUCCIONES) · 2017. 3. 23. · El propósito de esta forma es para...
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EL PRESUPUESTO BÁSICO (INSTRUCCIONES)
Esta forma es una introducción al presupuesto. Esta forma consiste de una sola página así que no permita que lo intimide al comenzar. El propósito de esta forma es para mostrarle la cantidad de dinero que necesita para sobrevivir. Siéntese (con su cónyuge si es casado) y hagan un presupuesto básico de los gastos mensuales—sólo enfóquese en las necesidades, no en las tarjetas, préstamos universitarios u otras deudas. Esto le ayudará a ver lo que está gastando mensualmente y también le ayudará a tomar control y tener confianza sobre su dinero. Vamos a aprender mucho más de esto en la tercera clase.
Hay cuatro columnas que necesitan ser llenadas:
1. Cantidad Mensual
• En esta columna escriba la cantidad que gasta en necesidades cada mes.
• Escriba el mejor cálculo si no sabe la cantidad exacta.
• Es posible que la cantidad que usted escogió para esa categoría sea totalmente errónea. Esto le abrirá los ojos a la realidad y no se preocupe si no sabe exactamente cuánto está gastando—no está solo.
2. Deuda Total
• Escriba la cantidad total requerida para pagar la deuda.
• Ésta sólo aparece donde es necesario, por ejemplo: hipoteca, auto, etc.
3. Qué Tan Atrasado
• Escriba cuantos días lleva de atraso, por ejemplo: 30, 60 o 90 días atrasado.
• Si está al corriente, escriba N/A (No aplica).
4. Tipo de Cuenta
• Indique cómo está pagando esta categoría, por ejemplo: con efectivo, con cheque, giro automático etc.
• Al principio del curso se va a dar cuenta de que se puede beneficiar usando efectivo en ciertas categorías. Trate de identificar ciertas áreas donde se puede beneficiar utilizando efectivo.
• Las categorías con asterisco (*) son áreas donde utilizando efectivo podría ser beneficioso.
© 2010 The Lampo Group, Inc.
EL PRESUPUESTO BÁSICO
Cantidad Deuda Qué Tan Tipo deCategoría Mensual Total Atrasado CuentaDONACIONES _______ _______ ___________AHORROS _______ _______ ___________VIVIENDA Primera Hipoteca _______ _______ _______ ___________ Segunda Hipoteca _______ _______ _______ ___________ Mantenimiento _______ _______ ___________SERVICIOS PÚBLICOS Electricidad _______ _______ ___________ Agua _______ _______ ___________ Gas _______ _______ ___________ Teléfono _______ _______ ___________ Basura _______ _______ ___________ Cable _______ _______ ___________ *Comidas _______ _______ ___________TRANSPORTE Pago de Auto _______ _______ _______ ___________ Pago de Auto _______ _______ _______ ___________ *Gasolina y Aceite _______ _______ ___________ *Mantenimiento y llantas _______ _______ ___________ Seguro de automóvil _______ _______ ___________*ROPA _______ _______ ___________PERSONAL Seguro para Incapacidad _______ _______ ___________ Seguro Médico _______ _______ ___________ Seguro de Vida _______ _______ ___________ Guardería _______ _______ ___________ *Entretenimiento _______ _______ ___________MISCELANEOS _______ _______ ___________
CANTIDAD TOTAL _______
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INGRESOS IRREGULARES (INSTRUCCIONES)
Muchas personas reciben un ingreso irregular. Si es dueño de su propio negocio o si trabaja por comisión o regalías, se dificulta planificar los gastos por la variación de sus ingresos de mes a mes. Por lo tanto, siga siendo responsable en tener un plan por escrito cada mes.
El presupuesto Igual-A-Cero (Forma #5) le indicará el ingreso mensual que debe percibir para sobrevivir o prosperar. Pero en vez de utilizar la forma #7 (Asignación de Gastos), use esta forma de ingresos irregulares.
Lo que debe hacer es priorizar los artículos del presupuesto Igual-A-Cero (Forma #5) por orden de importancia y no de urgencia. Pregúntese, “Si solamente tuviera suficiente dinero para pagar un articulo, ¿cuál pagaría?” Ponga este primero. Después vuélvase a preguntar, “Si solamente pudiera pagar otro cosa más, ¿cuál sería?” Y este es el segundo y así sucesivamente.
Ya con esta lista preparada, comience a gastar su cheque. Si recibe $1,500 en su cheque, gástelo todo en la forma hasta donde dé llevando el total acumulado en la columna de la derecha. Cuando el dinero se acaba, se acaba. Por eso es muy importante que esta lista esté en orden de prioridad.
Prepárese para estar firme, ya que algunas veces le damos mucha importancia a hechos que no lo merecen por ser urgentes. Por ejemplo, la oportunidad de ir al concierto de su grupo favorito por primera vez, puede parecer importante pero la realidad es que sólo es urgente por la fecha cercana. La urgencia en sí no debe ser razón para darle más prioridad a ese evento.
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INGRESOS IRREGULARES (FORMA #8)
Artículo Cantidad Cantidad Acumulada
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SUPERMERCADO Gastos Presupuestado
Comida
Otro
*5–15% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
SUPERMERCADO Gastos Presupuestado
Comida
Otro
*5–15% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Sin duda, el presupuesto Igual-A-Cero tiene muchos espacios en blanco. Pero, no se asuste. Lo hacemos para asegurarnos que todos los gastos posibles estén incluidos y no se olvide de ninguno; no los tiene que llenar todos. Sólo llene las categorías que tienen sentido para su situación específica.
Paso 1 Coloque su ingreso mensual neto en la cajita a la derecha (A). Ésta es la cantidad que recibe su familia para el presupuesto mensual. Hasta ahora sencillo, ¿apoco no?
Paso 2 Dentro de cada categoría principal, por ejemplo “Supermercado”, hay sub-categorías, por ejemplo, “Comida”. Comience desde arriba, llenando primero la columna para lo
“Presupuestado” (B). Sume las sub-categorías y escriba la cantidad en la cajita “TOTAL” (C).
Preste atención igualmente a los porcentajes que Andrés recomienda para cada categoría (D). Pero no son leyes y todo depende de su ingreso. Si genera más o muy poquito, los porcentajes van a variar. ¡Esto evitará poner más de lo necesario a una categoría!
Paso 3
Finalmente, coloque su ingreso mensual (familiar) neto en la primera cajita (E), al final de la forma. Luego, sume todas las categorías y coloque la cantidad en la cajita, “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” (F). Reste el “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” del “INGRESO NETO”. El “BALANCE” debe ser igual a cero (G). Se siente bien, ¿cierto?
Paso 4 A fin de mes, ponga lo que realmente gastó ese mes en la columna de “Gastos” (H). Eso le ayudará a hacer los ajustes necesarios para el presupuesto del próximo mes.
Ingreso Mensual Neto
=
–
INGRESO NETO
TOTAL DE LAS CATEGORÍAS
BALANCE
EL PRESUPUESTO IGUAL-A-CEROEl dinero viene y va todos los meses, dígale por dónde debe irse.
DONACIONES Gastos Presupuestado
Diezmo
Caridad y Ofrendas
*10–15% TOTAL
AHORROS
Gastos Presupuestado
Fondo de Emergencia
Fondo de Jubilación
Fondo Universitario
*10–15% TOTAL
VIVIENDA
Gastos Presupuestado
Primera Hipoteca/Renta
Segunda Hipoteca
Impuestos a la Propiedad
Mantenimiento/Reparaciones
Costos de Asociación
*25–35% TOTAL
SERVICIOS PÚBLICOS
Gastos Presupuestado
Electricidad
Gas
Agua
Basura
Teléfono/Celular
Alarma
Internet y Cable
*5–10% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
SUPERMERCADO Gastos Presupuestado
Comida
Otro
*5–15% TOTAL
ROPA Gastos Presupuestado
Adultos
Niños
Lavandería y Tintorería
*2–7% TOTAL
TRANSPORTACIÓN Gastos Presupuestado
Pago de Auto
Gasolina y Aceite
Reparaciones y Llantas
Licencia e Impuestos
Remplazo de Auto
Otro ____________
*10–15% TOTAL
SALUD/MÉDICO
Gastos Presupuestado
Medicinas
Pagos Médicos
Dentista
Optometrista
Vitaminas
Otro ____________
*5–10% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
*Porcentajes recomendados por Andrés
Ingreso Neto
Use el sistema de sobres cuando vea este simboloSume la columna de lo “Presupuestado” y coloquelo aqui
EL PRESUPUESTO IGUAL-A-CEROEl dinero viene y va todos los meses, dígale por dónde debe irse.
SEGURO Gastos Presupuestado
Seguro de Vida
Seguro Médico
Seguro de Vivienda/Inquilinos
Seguro de Auto
Seguro de Incapacidad
Seguro de Robo de Identidad
Seguro Médico a Plazo Largo
*10–25% TOTAL
PERSONAL Gastos Presupuestado
Guardería/Cuidado Infantil
Cosméticos/Peluquería
Educación/Matrícula
Libros/ Útiles Escolares
Manutención del Menor
Manutención del Cónyuge
Cuotas de Asociaciones/Gimnasio
Regalos (Navidad, etc.)
Remplazo de Muebles
Caja Chica (Para Él)
Caja Chica (Para Ella)
Gastos para el Bebé
Mejoras a la Casa
Gastos para la Mascota
Apoyo a los Padres
Jardinería
Misceláneo
Otro ____________
Otro ____________
*5–10% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
RECREACIÓN Gastos Presupuestado
Entretenimiento
Vacaciones
Restaurantes
Cine
Hobby
Música/Tecnología
Renta de Película
*5–10% TOTAL
DEUDAS Gastos Presupuestado
Tarjeta de Crédito 1
Tarjeta de Crédito 2
Tarjeta de Crédito 3
Tarjeta de Crédito 4
Préstamo Universitario 1
Préstamo Universitario 2
Préstamo Personal
Préstamo Personal
Préstamo de Propiedad de Inversión
Préstamo de Propiedad de Inversión
Otro ____________
Otro ____________
*10–15% TOTAL
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
Food Transportation Charity
Reality Check
Personal Insurance Debt Envelope
Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope
=
–
INGRESO NETO
TOTAL DE LAS CATEGORÍAS
BALANCE IGUAL A CERO
Después de llenar cada categoría, reste el “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” de su “INGRESO NETO.”
Recuerde —La meta del “BALANCE” es un resultado igual a cero.
Sume el total de todas las categorias
Su meta es 0 %
(Papa, Hermano, Suegro)
(Papa, Hermano, Suegro)