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EL PRINCIPIO DE UNIVERSALIDAD DEL RIESGO EN EL SEGURO MARITIMO

VENEZOLANO.

Tomás R. Malavé Boada Venezuela.

Abogado egresado de la Facultad de Derecho de la Universidad Santa María (Caracas-Venezuela) y

postgraduado en Comercio Marítimo Internacional, Mención Derecho Marítimo de la Universidad

Nacional Experimental Marítima del Caribe (Caracas-Venezuela), con estudios del Programa de

Seguro Marítimo del Diplomado de Transporte Marítimo Internacional de la Red Traimar Américas de

la cuenca del Caribe, República Dominicana, y participante del Programa de Transporte y Fletamento

Maritimo, impartido por la Escuela de Derecho de la Universidad de Southampton, Reino Unido, y del

Programa de la Escuela de Transporte Marítimo, impartido por la Baltic and International Maritime

Council (BIMCO), en la ciudad de Copenhague, Dinamarca. Profesor del Diplomado de Comercio

Exterior de la Universidad Nacional Experimental de Guayana (UNEG); Presidente de la Asociación

Naviera del Orinoco (ASORINOCO); Miembro de la Asociación Venezolana de Derecho Maritimo

(AVDM); del Instituto Iberoamericano de Derecho Marítimo (IIDM) y Director de Asuntos Legales de la

empresa ACBL de Venezuela, C.A.

I. INTRODUCCIÓN

Como señala Svein Kristiansen, en su libro Maritime Transportation1:

“El concepto de riesgo ocupa un lugar central en cualquier discusión sobre el

tema de la seguridad, con referencia a un determinado sistema o de cualquiera

actividad. El término "seguridad" se utiliza normalmente para describir el grado

de libertad frente al peligro, y el concepto de riesgo es una forma de evaluarla”.

El término "riesgo" no sólo se utiliza en relación con la evaluación del grado

de seguridad, como lo comenta Kristiansen. El riesgo, conceptualmente hablando,

también puede verse desde puntos de vista y criterios distintos, dependiendo del

contexto del campo en que se estudie.

En materia del estudio de los riesgos marítimos, es importante conocer

dentro del ámbito de los seguros marítimos, lo que se establece en el contrato de

seguro, cuando el asegurado transfiere al asegurador los riesgos que puedan

1 Kristiansen, S. (2009). Maritime Transportation. Ed. BH. Elsevier Butterworth-Heinemann, Oxford,

United Kingdom. Pag. 12.

2

ocasionarle pérdidas ocurridas en su expedición marítima. De ahí parte, que es

común al seguro marítimo, la noción general de riesgo, como posibilidad de

producirse un evento dañoso para el asegurado.

El profesor y abogado marítimo José Domingo Ray, en su libro Derecho de la

Navegación2 señala en su Capítulo LVII, Riesgos y Siniestros de la Navegación, que:

“El buque se encuentra expuesto a los riesgos del medio en que se desarrolla la

navegación”. Como parte introductoria de dicho capítulo muy bien cita un extracto

del texto del profesor Giovanni Manara,3 el cual señala:

“La autonomía del Derecho Marítimo se debe fundar en el ambiente especial en

que se desarrolla la navegación, que exige soluciones específicas en función de

los peligros del mar, por que el riesgo del transporte, el alejamiento del

vehículo, la autoridad y pericia del conductor, existen en todo el campo de los

transportes, pero el medio es lo que exige esas soluciones particulares”.

Como se puede observar, a través de esta afirmación, se ve y se destaca la

importancia de los riesgos marítimos y de la navegación en general.

Ahora, tomando en cuenta la función indemnizatoria de los seguros en

general, el marítimo deriva su especialidad a los riesgos específicos a los que hace

referencia la cobertura. Es decir, que el elemento que individualiza y distingue al

seguro marítimo de otros seguros, es precisamente el riesgo asegurado.

En el contenido de este trabajo, se puede afirmar que el seguro marítimo

cubre una serie de intereses patrimoniales, cuya característica principal, es la de

tratarse de los riesgos de la actividad de la navegación marítima, entendiendo

estos, como los accidentes que pueden devenir con ocasión a ella.

Los grandes intereses patrimoniales en la expedición marítima, como lo son

el buque, la carga, los fletes o la responsabilidad en general, contra un enorme

2 Domingo Ray, José. Derecho de la Navegación. Ed. Abeledo-Perrot. Buenos Aires. Pag.11.

3 Manara, Giovanni. La Legge del Mare. Cap. I. Nº 1/5. Padova. 1929 pags. 1/4

3

conjunto de riesgos que amenazan dichos intereses, es lo que va a contemplar el

elemento importante, como principio general de lo que se conoce como la

universalidad del riesgo en el seguro marítimo.

II. EL RIESGO EN EL SEGURO MARITIMO.

Existe una posición colectiva de la doctrina, que sostiene que el elemento

del contrato que particulariza el seguro marítimo efectivamente es el riesgo,

siendo este, el que refiere y se relaciona a su cobertura. En este contexto,

indiscutiblemente, se conoce que el contrato de seguro nació en el mar,

precisamente y producto de los grandes riesgos de pérdida y daños que amenazan

y comprometen la actividad de la navegación marítima, además, de poseer este

tipo de contrato, una función indemnizatoria típica de dichos daños y pérdidas, que

lo identifican, y agregan su caracterización contractual de sinalagmático, oneroso,

aleatorio y de especial buena fe (Uberrima Bona Fide).

Ahora lo que interesa, no son esas calificaciones que caracterizan este tipo

de contrato, sino, su componente marítimo, el cual es, el que hace referencia a su

poderosa influencia, que particularmente, en materia de seguro marítimo tiene

relevante importancia práctica y doctrinaria. El riesgo como tal, puede ser definido

en forma simple como la posibilidad de que ocurra el siniestro, tal y como lo

sostiene la doctrina universal, es un daño que lesiona un interés; por tanto, la

causa del contrato de seguro marítimo. Esta posibilidad de un evento dañoso para

el patrimonio del asegurado, es la que hace que éste contrate un seguro para

proteger sus intereses, como forma de ponerse cubierto a estos riesgos,

trasladándolo al asegurador. En este sentido, el riesgo es el motivo principal en

materia de seguros y principal protagonista en el ámbito del seguro marítimo.

Como señala el Dr. Freddy Belisario en su libro Riesgos de la Navegación,

“muchas han sido las apreciaciones que se han tenido del riesgo y muchos han sido

los conceptos que se han formulado sobre esta expresión.”4

4 BELISARIO, Freddy, Riesgo de la Navegación. Anauco Ediciones, Caracas. 2005. Página 12.

4

La existencia del riesgo, sin duda, es la premisa básica para la validez del

contrato de seguro marítimo, y se entiende como la posibilidad de un hecho futuro

e incierto que puede ocasionar un daño o perjuicio al asegurado. En efecto, el

contrato de seguro marítimo, abarca la cobertura de una serie de intereses

patrimoniales vinculados a la navegación. Claro está, contra una gama o conjunto

de riesgos que amenazan la actividad propia de la navegación marítima, que son el

enlace que determina el campo de acción y su atribuible condición de riesgo en lo

marítimo.

Existen, por supuesto, muchas otras definiciones de riesgo, pero la

definición del riesgo en la navegación marítima reviste de relevante importancia

para el tema de estudio, además, es el elemento esencial que califica el seguro

marítimo. En definitiva, es el eje central en torno al cual gira todo el seguro

marítimo. Indudablemente, es el peligro mismo y la adversidad típica del mar con

todo su innegable poder, por ello su relevancia en el ámbito de la actividad de la

navegación marítima.

III. RIESGOS MARITIMOS

Definir la palabra riesgo, tiene mayores connotaciones en los diferentes

campos de una actividad o empresa, pero dentro de la actividad de la navegación,

la existencia del riesgo para el ámbito del seguro marítimo, debe entenderse como

la posibilidad de que ocurra un siniestro, siendo el riesgo fundamentalmente, la

premisa básica y esencial de la validez de los contratos de seguro marítimo.

Se define como riesgos marítimos o como se le conoce en el derecho

anglosajón (Marine Perils o Perils of the Sea), en general, todos aquellos riesgos

derivados de la actividad de la navegación. En el Diccionario de Derecho Usual de

Guillermo Cabanellas, se define Riesgo Marítimo:

5

“Como todo caso fortuito, fuerza mayor, accidente o hecho inculpable

para quien lo sufre que acaece, con mayor o menor rareza, y gravedad

muy variable en la navegación, con repercusiones en tripulantes,

pasajeros, cargadores, destinatarios, en el buque y en la carga”.5

La noción de riesgo de mar, además de calificar el contrato de seguro

marítimo, produce dos consecuencias muy importantes. La primera, que es uno de

los criterios para delimitar el ámbito de su aplicación, y la otra, es, que la disciplina

del seguro marítimo está basada en el principio de universalidad del riesgo. Es

decir, que en materia de derecho marítimo, el asegurado con solo demostrar que el

siniestro se produjo por un riesgo de mar, no tiene que probar exactamente la

causa de la pérdida o del daño.

Para todos los casos que opera y aplica la cobertura en este campo, es que a

través del contrato de seguro marítimo, el asegurado transfiere al asegurador estos

riesgos de la navegación, cuya materialización puede causarle un daño. De allí, la

importancia que se deriva para el asegurador de la obligación de indemnizar al

asegurado. Por ello, la cobertura del riesgo dentro del marco del seguro marítimo

recae principalmente sobre la nave, la carga, sobre el flete y también sobre la

responsabilidad del armador, obviamente, que la causa de tales daños dependa

directamente de la navegación marítima. De esto, conviene resaltar, que el riesgo

de que todo esto pueda ocurrir es aceptado y ampliamente conocido, por cuanto,

se entiende que dicho riesgo dentro de la actividad de la navegación es previsto

tanto por aseguradores y asegurados.

IV. CARÁCTER FORTUITO DE LOS RIESGOS

La afirmación de que los riesgos cubiertos por una póliza de seguro

marítimo, son riesgos fortuitos, es práctica constante de normas legales y en la

5 CABANELLAS, Guillermo. Diccionario de Derecho Usual. Tomo II. Vigésima primera Edición. Editorial

Heliasta, S.R.L. Buenos Aires. 1989. Página 244.

6

doctrina, sosteniendo además, que el componente fortuito es un elemento de

estudio relevante en la actividad aseguradora en el campo marítimo, el cual tiene

su importancia legal y práctica en materia del seguro marítimo.

Así lo podemos observar en los contenidos de diferentes normas legales y

de la doctrina que sobre este respecto regulaba las Ordenanzas de Bilbao, la cual

establecía: el carácter fortuito de los riesgos marítimos en su artículo 19, que en

materia de riesgo, remitían en general a los “demás casos fortuitos”. Término que

aparece en la Ley de Comercio Marítimo actual, cuando por ejemplo señala los

daños en materia de abordaje6.

A este respecto, Belisario Capella7 sostiene, que el riesgo marítimo:

“Es todo caso fortuito, fuerza mayor, o hecho inculpable para quien lo sufre que

acaece, con mayor o menor rareza, y gravedad muy variable, en la navegación,

con repercusiones en tripulantes, pasajeros, cargadores, destinatarios, en el

buque y en la carga”.

De ello, se expresa claramente, que ese acontecimiento futuro e incierto que

puede producirse en el mar y por el mar, indiscutiblemente hace nacer en la

empresa aseguradora su obligación indemnizatoria, tomando en cuenta el riesgo

como una condición suspensiva, que sea objetivo, ajeno a la voluntad de las partes

que produce pérdidas y consecuencias dañosas.

En este punto, es importante señalar que el término fortuito se contrapone

al de inevitable. Se puede explicar este término, tomando en consideración el

desgaste ordinario del buque, por ejemplo, y la pérdida de la mercancía por su

propia naturaleza, los cuales son casos típicos de inevitabilidad del daño. Es decir,

lo contrario a riesgo entendido como posibilidad de que ocurra un daño. Para estos

casos, en particular, la jurisprudencia inglesa ha señalado acertadamente esta

6 Artículo 321 LCM. Los daños son soportados por quienes los hayan sufrido cuando el abordaje es

debido a caso fortuito o fuerza mayor, o si existe duda sobre las causas del abordaje. 7 BELISARIO CAPELA, Freddy. Riesgos de la Navegación. Ed. Anauco. 2005.

7

explicación, cuando afirma: que el seguro cubre los eventos que podrían suceder y

no los que deben suceder o como se conoce en la práctica anglosajona “events

which may happen, not which must happen”.

Si bien el carácter fortuito de los riesgos es difuso, y en muchos casos la

legislación confunde, lo fortuito con lo inevitable, la doctrina jurídica ha coincidido

en señalar que, si bien en ocasiones se puede obligar a un deudor a cumplir una

obligación que incumplió por caso fortuito, no se puede exigir nunca una

obligación que se incumplió por fuerza mayor.

Entonces, se llama "caso fortuito" a lo que acontece inesperadamente, o sea

a lo imprevisible; la fuerza mayor alude a lo irresistible, es decir lo inevitable.

Desde el punto de vista de los efectos jurídicos, en la medida que ambos conceptos

se estén relacionados legalmente, no existiría distinción entre ambos. Sin embargo,

la ley normalmente exime ambos casos, pero permite que se pacte en el contrato la

responsabilidad en el caso fortuito.

Lo señalado referente al ejemplo aquí citado: (i) el desgaste ordinario del

buque y (ii) la pérdida de la mercancía por su propia naturaleza, decimos que

evidentemente, son casos de inevitabilidad del daño. Es decir, lo contrario a riesgo

como posibilidad de producir un daño, entendiendo, que el hecho a que referimos,

es imposible de evitar, así se aplique la atención, cuidados y esfuerzos normales

para dicha realidad.

Se trata pues, de una circunstancia concreta que si consideramos la culpa

como la omisión de la diligencias que debieron adoptarse para prever o evitar el

daño, no habrá tal culpa, y si habrá caso fortuito, cuando no obstante aplicar esa

conducta el hecho resulta inevitable. Cuando el hecho sea extraordinario o anormal

no es un carácter distinto de la imprevisibilidad e inevitabilidad, sino que señala

precisamente las circunstancias en que el hecho no puede preverse o evitarse. Lo

que sale de lo normal y del curso ordinario de las cosas, no es dable prever. Por

ello, el hecho debe ser ajeno al presunto responsable, o exterior al vicio o riesgo de

8

la cosa. De otra manera estaríamos en una hipótesis que no es precisamente "causa

ajena", y que los romanos en su cuerpo legal denominaban “casus dolus vel culpa

determinatus”.

V. PRINCIPIO DE UNIVERSALIDAD DEL RIESGO EN EL SEGURO MARITIMO

Es manifiesta posición, que el seguro marítimo como todo seguro de

transporte, es un seguro contra una universalidad de riesgos. Es decir, no existe un

riesgo determinado y concreto al que la póliza se refiera, sino que se aseguran los

intereses contra los riesgos que les amenazan durante el transporte marítimo,

contra los riesgos de la navegación: riesgo este, en su carácter complejo y no

individualizable en unos determinados, sino que incluye todas las posibilidades de

sufrir daño al interés asegurado durante el viaje por mar o en los momentos de

quietud que le preceden, subsiguen o interrumpen.

De esto se traduce, que en el seguro marítimo se habla de la universalidad

de riesgo, porque no se trata ni se determina riesgo concreto, sino todo un

conjunto de ellos. Por supuesto esta universalidad puede quedar limitada, bien a

través del contrato o por mandato de una Ley. Es decir, que el seguro marítimo no

cubrirá aquellos riesgos establecidos en el contrato y aquellos que la Ley haya

excluido. En este tema, podemos observar que la Ley libera al asegurador de

cualquiera obligación de pagar indemnizaciones en caso por ejemplo, de acciones

de carácter doloso o culposo del asegurado o a cualquiera de sus dependientes, tal

es el caso del vicio del buque o de la mercancía asegurada.

Muchos autores como: José María Ruiz Soroa, José Luis Gabaldón García,

Riccardelli, Freddy Belisario Capella, entre otros, han coincidido en afirmar que el

principio de universalidad del riesgo, no debe confundirse con el que vulgarmente

se denomina cobertura “todo riesgo”. Esta incluye indeterminadamente cualquier

posibilidad de daño, mientras que aquel, se refiere sólo al riesgo complejo que sea

conexo o derivado de una determinada actividad o empresa, que en nuestro caso

9

es la actividad de la navegación, pero no aquellos que son absolutamente ajenos a

ella.

El principio de universalidad de Riesgo no debe entenderse en sentido

literal. Es decir, que la misma comprenda todos los riesgos, sin excepción de

ninguno de ellos, porque existen exclusiones legales por un lado, y porque son

válidas las cláusulas de riesgos excluidos. Ejemplo de ello, se plasma en las

condiciones particulares de la póliza, donde se enumeran los riesgos incluidos, que

mencionan los accidentes de la navegación, y los riesgos excluidos en la misma,

siendo esto, objeto de grandes discusiones doctrinarias.

Es importante para el entendimiento de esta materia de riesgos, que el

seguro marítimo descansa en el principio de universalidad de riesgo, ya que el

asegurador cubre dentro de los límites convenidos, los daños y perjuicios que

sobrevengan del interés asegurado8, cualquiera sea la causa que los haya

producido.

Normalmente, en esta materia, los intereses que se aseguran no son

amparados o cubiertos por un solo tipo de riesgo particular de una determinada

clase o naturaleza, sino como lo expresa el propio principio, que descansa sobre

una universalidad o conjunto de riesgos, que ocurren y se relacionan directamente

con la actividad de la navegación.

Esta cobertura principalmente se extiende, a todos los riesgos de la

navegación, salvo como lo señalé anteriormente, a los supuestos excluidos en la

póliza o en la Ley. La importancia de este principio no debe soslayarse al resumen

que suele proceder sobre la especialidad del seguro marítimo. Como lo señala el

8 RUIZ SOROA, José María. Manual de Derecho del Seguro Marítimo. Ed. Gobierno Vasco. 1993. Página

53. “Se entiende por interés la relación de contenido económico que media entre una persona y una

cosa y en fuerza de la cual sufre un perjuicio en caso de daño de la cosa. El interés para ser asegurable,

debe reunir varias notas características: en primer lugar, la de tener un contenido económico valorable

en dinero, y en segundo, tratarse de un interés legítimo, es decir, jurídicamente reconocido como digno

de protección en atención a su causa”.

10

profesor Ignacio Arroyo Martínez9, la importancia del principio de universalidad

del riesgo, se extiende a un doble aspecto en que se aplica: el material y el procesal.

En el aspecto material, señala Arroyo, “que la noción de riesgo de la

navegación o su equivalente de riesgo de mar (Fortuna de mar o sucesos de mar), es

amplia, comprende cualquier evento que tenga relación con el mar o se produzcan

con ocasión a la navegación marítima”.

Arroyo sostiene que la expresión riesgo de mar o riesgos de la navegación

no se contrapone a los riesgos de tierra, pues ninguna de las dos expresiones debe

tomarse en sentido literal, ya que de los riesgos marítimos, es habitual dar

cobertura a las fases terrestres, preparatorias o posteriores, del transporte

marítimo propiamente dicho. Basta con pensar en las operaciones de carga y

descarga o el mantener las mercancías en zonas portuarias.

El artículo 375 de la nuestra Ley de Comercio Marítimo10, establece la

indemnización contra las pérdidas marítimas, entendiéndose éstas a las pérdidas

ocurridas a la expedición marítima, extendiéndose por sus términos o por uso de

comercio a cubrir las pérdidas sufridas en aguas interiores, o durante las

operaciones terrestres que fueren accesorias.

Como señala la doctrina, no debe perderse de vista que esta complejidad y

capacidad expansiva del principio de universalidad del riesgo, actúa solo en

relación a los daños o siniestros que revisten en principio los rasgos externos del

riesgo marítimo. En este sentido, “Expedición Marítima” como lo señala el artículo

375 de la ley de Comercio Marítimo, incluye, tanto los riesgos cuyo espectro de

actuación es el mar, como aquellos otros riesgos que amenazan a los intereses

asegurados en los momentos terrestres que preceden, interrumpen o subsiguen a

la expedición marítima. De esta forma, quedarían incluidos en el concepto de

9 ARROYO MARTINEZ. Curso de Derecho Marítimo. 1ª Ed. JM Bosch. Barcelona. España. 2001. Página

607-608.

10 Decreto con Fuerza de ley de Comercio Marítimo. Artículo 375.

11

riesgo, la estancia de buques en astilleros o varaderos, el período de construcción

del buque; o en el caso de las mercancías en sus fases de estancia y manipulación

portuaria.

En el plano o aspecto procesal: Señala Arroyo, “que la trascendencia práctica

del principio de universalidad de riesgos no suele ser menor, porque la carga de la

prueba de la exclusión del riesgo, corresponde al asegurador”. Para el asegurado, es

suficiente con demostrar que la pérdida, el daño o el origen de la responsabilidad

tiene relación con el mar. Consecuentemente probado el daño, el asegurador

deberá indemnizar todos los supuestos de causa desconocida.

Consecuencia práctica de primer orden del funcionamiento del Principio de

Universalidad del Riesgo en el seguro marítimo, es la especial distribución de la

carga de la prueba en orden de la causa del siniestro. En efecto, ocurrido un

siniestro calificable aparentemente de ordinario en la navegación (abordaje,

naufragio, varadura, incendio, etc.), es el asegurador quien debe probar, para

escapar a su responsabilidad, que la causa del mismo es alguna de las excluidas por

la póliza. Por ejemplo, el vicio propio o dolo del asegurado. Al asegurado, le basta

probar la ocurrencia del siniestro para gozar de la cobertura que genera en su

favor el Principio de Universalidad del Riesgo11.

Visto esto, es importante señalar que la doctrina moderna ha puesto en

duda la vigencia actual de este principio de universalidad del riesgo, al observar

que las exclusiones fijadas en las pólizas son tantas, que de la universalidad se pasa

a la pluralidad, posición esta, que ha sido rechazada por autores como Ruiz Soroa,

Arranz de Diego y Zabaleta Sarasua, donde sostienen que dichas exclusiones que

11

Escribe exactamente FERRARINI. Sergio. Op. Cit., n.° 67 “Como en el caso del seguro marítimo, están cubiertos todos los riesgos y no los riesgos de una o más clase determinadas, aun manteniendo que la carga de la prueba pesa sobre el asegurado, debe admitirse que este último cumple tal carga demostrando que el daño se ha verificado en el ámbito temporal y espacial cubierto por el seguro y ha sido causado por cualquier evento cubierto por la expresión general “Riesgos de la Navegación”. Para tal prueba, el asegurado viene ayudado por el hecho de que, generalmente, en este sector, el siniestro presenta caracteres externos y generales suficientes para indicar que su causa es un accidente de la navegación.”

12

contractualmente se pacten nunca pueden llegar a destruir el principio básico de

esa universalidad.

A este respecto, como una posición crítica sobre la aplicación de este

principio, también la sostiene Gonzalez Lebrero12, cuando señala: “En realidad este

principio general, conocido como la Universalidad del Riesgo, se haya invertido en la

práctica, puesto que los aseguradores solo cubren aquellos riesgos expresamente

pactados y cuyo detalle consta en la respectiva póliza”.

VI. EL PRINCIPIO DE UNIVERSALIDAD DEL RIESGO EN OTRAS

LEGISLACIONES.

Como se ha señalado en el presente trabajo, el seguro marítimo como todo

seguro de transporte es un seguro contra una universalidad de riesgos. Este

principio ha sido adoptado por todas las legislaciones continentales que versan

sobre la institución del Seguro Marítimo, las cuales contemplan, luego de enumerar

los riesgos relacionados con el mar, una estipulación que reza los siguiente: “y en

general todos los riesgos de la navegación”.

Principalmente se pueden citar, legislaciones como:

El Codice della Navigazione Italiano13 que establece “y en general todos los

accidentes de navegación”. Por otro lado,

La Ley Francesa14, establece: “toda fortuna de mar o por un suceso de fuerza

mayor”. ,

la Legislación Alemana15 establece: “Los riesgos provenientes de los

elementos y de todos los sucesos en el mar”.

12

Gonzalez-Lebrero, Rodolfo. Curso de Derecho de la Navegación. Vtoria-Gasteiz. 1998. Pág. 655.

13 Codice della Navigazione Italiano. Art. 521.

14 Ley Francesa. Art. 15.

15 Código Alemán. Art. 820-1.

13

La Ley Española16 establece: “Cualesquiera otros accidentes o riesgos de

mar”.

La Ley Colombiana17 establece: “todos los riesgos inherentes a la navegación

marítima.

La Ley Dominicana18, establece: “sujetos a los riesgos de la navegación”.

Como referencia patria la Ley Venezolana19 establece: “contra las pérdidas

marítimas, entendiéndose estas las pérdidas ocurridas a la expedición

marítima”.

Todos estos cuerpos legales establecen claramente la existencia de un

riesgo complejo conexo o derivado de una determinada actividad o empresa, lo

que claramente significa la inclusión en la cobertura aseguradora de todos los

riesgos inherentes o conexos a dicha actividad, en este caso, la actividad de la

navegación. Es por ello, que la Ley y la Póliza tengan enmarcado dicha

universalidad en daños ocurridos a una categoría determinada, dando evidencia

clara de que a pesar que un sector de la doctrina mercantilista ha puesto en duda el

alcance de este principio en materia de seguro marítimo, es notoria su probada

existencia y su variantes y extensas consecuencia en la práctica.

VII. LA UNIVERSALIDAD DEL RIESGO EN LA LEY DE COMERCIO MARITIMO

Como referencia de estudio, es importante señalar el derogado artículo 816

del Título II del Código de Comercio venezolano, que estipulaba el alcance de este

principio de universalidad de los riesgos marítimos, donde claramente sometía a la

responsabilidad del asegurador todos los casos fortuitos que ocurrían en el mar,

salvo lo exceptuado literalmente en la póliza. Este artículo enumeraba aquellos

riesgos relacionados a la acción de la naturaleza, donde la acción del mar jugaba un

papel importante en los riesgos más emblemáticos característicos por la misma

acción de los mares.

16

Código de Comercio Español. Art. 755-14 17

Código de Comercio Colombiano Art.1703.

18 Código de Comercio de la República Dominicana. Art.334

19 Ley de Comercio Marítimo. Art. 375.

14

Ahora, en el marco de la actualización de la legislación marítima venezolana,

una de las razones de este factor renovador, fue específicamente que en el Código

de Comercio, se encontraban normas reguladoras cuyo contenido se remontaba al

año 1873, situación que comprometía a buscar la modernización de la legislación

marítima venezolana, lo cual permitía al sector acuático venezolano hacia ventajas

que generaría la aplicación de reglas comunes que conduzcan el negocio marítimo

nacional.

Con base a esto, la Ley de Comercio Marítimo20 en su Titulo VII. Los Seguros

Marítimos. Capítulo I en sus Disposiciones Generales, el artículo 375 y 376

establecen la definición de contrato de seguro, en el cual, se contempla la presencia

del principio de universalidad del riesgos marítimos, donde se puede apreciar, que

en dicho concepto o definición de contrato de seguro marítimo, no se hace alusión

a un definido riesgo o riesgos como materia de cobertura, sino a un conjunto de

riesgos que se ciernen sobre los intereses asegurados durante la expedición

marítima.

El artículo 375 de la Ley de Comercio Marítimo, establece: “se entiende por

contrato de seguro marítimo, aquel mediante el cual el asegurador se compromete a

indemnizar al asegurado mediante el pago de una prima, en forma y medida

convenida en la póliza, contra pérdidas marítimas, entendiéndose por éstas las

pérdidas ocurridas a la expedición marítima, extendiéndose por sus términos o por

uso de comercio a cubrir pérdidas sufridas en aguas interiores, o durante las

operaciones terrestres que fueran accesorias…”

Por su parte el Artículo 376 de la Ley de Comercio Marítimo, establece:

Todo interés sobre el buque, carga o flete, puede asegurarse contra cualquier riesgo

de navegación”

20

Gaceta Oficial Nº 38.351 de fecha 5 de enero de 2006.

15

El contenido de estos artículos recoge y establece el punto de partida en lo

que se refiere al principio de universalidad del riesgo en el seguro marítimo

venezolano. De la definición contemplada en el Artículo 375, del contrato de

seguro marítimo, en que las pólizas contengan más o menos exclusiones en

materia de ciertos y definidos riesgos, no afecta al igual que otras legislaciones el

principio en sí, en tanto un riesgo que no se halle expresamente excluido por el

contrato, quedaría cubierto por el mismo.

Cuando la definición establece: “contra pérdidas marítimas, entendiéndose

por éstas las pérdidas ocurridas a la expedición marítima, no cabe duda de la

existencia aquí del principio de universalidad de riesgos, puesto que esto alcanza

los denominados riesgos de la navegación,21que incluyen no solo aquellos típicos y

exclusivos producidos por el mar y en el mar, sino en general, todos aquellos

riesgos que amenazan los bienes asegurados durante su transporte por el mar, así

como en aquellos casos conexos a tal transporte producidos por ejemplo, con la

estancia de los buques en puerto, arribadas, operaciones de carga, descarga, etc.,

tal y como se contempla en el artículo 375 cuando señala: “, extendiéndose por sus

términos o por uso de comercio a cubrir pérdidas sufridas en aguas interiores, o

durante las operaciones terrestres que fueran accesorias”.

Visto el alcance de la presencia de este principio en la ley venezolana, y

producto de que en la práctica opera la exclusión de ciertos riesgos, lo señalado

anteriormente, nos lleva a observar, (i) que el seguro marítimo se fundamenta en

el principio de universalidad y (ii) que esto significa que no se da cobertura a un

número de riesgos determinados, sino, que la empresa aseguradora protege

cualquier circunstancia perjudicial y dañosa para el interés asegurado, salvo, claro

está de las exclusiones establecidas en ley o estipuladas por las partes

contratantes.

21

Accidentes o riesgos de mar. Fortuna de mar en la expresión clásica que aparece en las Ordenanzas de

Bilbao de 1560.

16

De esto se determina, como consecuencia práctica, la aplicación de una

especial distribución de la carga de la prueba en orden a la causa de un siniestro

ocurrido, calificable como riesgo ordinario en la navegación, en el cual el ente

asegurador es quien debe probar, para escapar a su responsabilidad atendiendo a

que la causa obedece algún riesgo especifico excluido en la póliza. Por lo que

respecta al asegurado, basta probar la existencia u ocurrencia del siniestro para

gozar de la presunción de cobertura que genera en su favor el principio de

universalidad.

VIII. RIESGOS EXCLUIDOS Y RIESGOS INCLUIDOS.

Es práctica común de las normas legales y de lo que ha sostenido también la

doctrina, que los riesgos cubiertos por una póliza de seguro marítimo son riesgos

fortuitos, elemento esencial del contrato de seguro marítimo, como especial

modalidad de la navegación marítima que implica y justifica su regulación desde

los inicios de esta institución hasta nuestros días.

Como principio general, la Ley de Comercio Marítimo, no hace distinción, ni

clasifica riesgos a ser amparados por la cobertura de seguro marítimo, como lo

establecen los códigos decimonónicos, en los cuales contemplan una enumeración

de los riesgos marítimos cubiertos, enumeración que como hemos señalado

anteriormente, terminan con la cláusula general de “Cualesquiera otros accidentes o

riesgos de mar”; “y en general, todos los accidentes de navegación” o clausula

similar dependiendo de la legislación de que se trate.

En este sentido, atendiendo a la voluntad de las partes, en la práctica

contractual, se observa que existen, a pesar de la aplicación de este principio de

universalidad, algunos riesgos que las partes mutuamente pactan excluir dentro

del cuadro de cobertura en una póliza de seguro marítimo. Gabaldón García22,

22

Gabaldón García, Jose Luis. Manual de Derecho de la Navegación. Segunda Edición. Madrid. 2002.

Pág. 816.

17

haciendo referencia de este principio sobre la exclusión de ciertos riesgos,

manifiesta:

“El principio de universalidad de riesgo asegurado en el campo marítimo

opera, en primer lugar, en el plano sustantivo, de forma que es preciso un pacto

expreso de exclusión en la póliza para que quede fuera de cobertura un riesgo

que sea genéricamente englobable en la categoría de riesgo de la navegación.

De esto se deriva que la universalidad del riesgo no puede entenderse en

sentido absoluto, de dar cobertura a todo tipo de riesgo sin excepción alguna.

Normalmente se ve en la práctica, que los riesgos excluidos suelen ser

producidos por alguna situación de guerra por ejemplo, que incluye consecuencias

de embargos, retenciones, apresamiento, cierre de puerto, saqueo, represalia, etc.

Si bien es cierto, históricamente, estos riesgos estaban cubiertos por las pólizas

usuales de seguro marítimo. Actualmente, es práctica común la exclusión de estos

riesgos en las pólizas ordinarias, donde normalmente el asegurado se reserva su

cobertura para condiciones especiales que figuraría en póliza distinta o

suplemento de esta. Los riesgos de Guerra y sus asimilados, han quedado excluidos

en la práctica expresamente de las pólizas ordinarias, pudiendo el asegurado,

suscribir condiciones expresa sobre estos riesgos en particular en anexo a la póliza

ordinaria, como se ven en las condiciones del Instituto de Londres por ejemplo

práctico, con las cláusulas “Free Capture and Seizure” o aquellas señaladas por

ejemplo en el Formulario del Instituto Americano o Británico, el cual establece

claramente exclusiones a ser pactadas entre asegurador y asegurado.

Por lo respecta a los riesgos incluidos, en la práctica contractual, en

condiciones particulares de la póliza se enumeran los riesgos incluidos que

mencionan los accidentes de navegación. Los riesgos más típicos que cubren las

pólizas ordinarias de seguro marítimo son: la varadura, temporal o tempestad,

naufragio, abordaje, cambio de ruta o derrota, echazón, incendio, fuego o

explosión, apresamiento, saqueo. Normalmente, estos riesgos se acostumbran

ampliar en las pólizas con otros que no son estrictamente marítimos, pero están

18

vinculados estrechamente a la apreciación legal de la aventura o expedición

marítima.

IX. CONCLUSIONES

No hay duda que en materia de seguro marítimo, los daños patrimoniales que

sufran los intereses asegurados con ocasión a la navegación marítima juegan un rol

importante a la hora de determinar la protección de grandes riesgos por el ente o

empresa aseguradora, siendo el riesgo en la navegación marítima, el elemento

esencial y vital que califica el seguro marítimo.

El principio de universalidad del riesgo, sin duda representa una cobertura

frente a los riesgos de mar, o aquellos que nacen o se desarrollan en el mar, siendo

este el escenario fundamental de esa cobertura.

Por otro lado, es importante hacer referencia final, que el riesgo de la

navegación no es de carácter estricto y único. Es amplio y de tipo funcional, donde

también se incluyen otros riesgos que pueden producirse antes o después de la

expedición marítima.

Como premisa fundamental, los riesgos aquí estudiados, califican el contrato de

seguro marítimo, dando como resultado consecuencias relevantes para su estudio

y evaluación. Por un lado, delimita el ámbito de su aplicación y por el otro, se

evidencia que la disciplina de la institución del seguro marítimo universal versa y

se fundamenta sobre el principio de universalidad del riesgo.

En conclusión, el seguro marítimo descansa sobre este principio, dándole al

asegurado cobertura dentro de los límites convenidos para los daños y perjuicios

que sobrevengan al interés asegurado en la actividad de la navegación, siendo

estos daños ocasionados por los riesgos debidos a la acción del mar o se produzcan

con ocasión a la navegación marítima, teniendo el asegurado como suficiente

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prueba ante el ente asegurador, demostrar que el daño, la pérdida o el origen

inmediato de responsabilidad tiene estrecha y única relación con el mar.

Para finalizar se recoge es este trabajo un extracto de la publicación del Comité

Marítimo de Barcelona, donde el Dr. Juan Monfort Belenguer23 señala:

“Si los riesgos marítimos, imponiendo constantemente la enojosa e invencible

tiranía del azar, han venido siendo en todo tiempo, y ya desde un principio, la

más honda de las preocupaciones de quienes vivieron consagrados al comercio

por vía marítima; es natural que también en todo tiempo y claro es que desde el

principio, naciera entre los propios interesados en este azaroso medio de

transporte el natural afán de seguridad, la imperiosa necesidad de defenderse,

de precaverse y de cubrirse contra tales riesgos, haciendo brotar con ello en

torno a la empresa marítima una de las más bellas concepciones asociativas, de

hermandad y solidaridad que jamás había conocido el mundo”.

23

Monfort Belenguer, Juan. (1959). Aspectos de la Cobertura de los Riesgos en el Seguro Marítimo.

Comité de Derecho Marítimo de Barcelona, pág. 9. Barcelona, España.

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X. REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS.

Arroyo Martínez, I. (2001). Curso de Derecho Marítimo. Barcelona. España. Ed. JM Bosch. Belisario Capella, F. (2005). Riesgos de la Navegación. Caracas, Venezuela: Anauco Ediciones. Brown, R. (1980). Diccionario de Términos Marítimos en Seguros. Editorial Mapfre S.A. Madrid. España. Cabanellas, G. (1989). Diccionario de Derecho Usual. 21° Edición. Editorial Heliasta, SRL. Buenos Aires. Domingo Ray, J. (1995). Derecho de la Navegación. Ed. Abeledo-Perrot. Buenos Aires. Argentina. Ferrarini, S. (1981). Le Assicurazzioni Maritime. Seconda Edizione, Giuffre Editore. Milano, Italia. Gabaldon García, J. (2002). Manual de Derecho de la Navegación. 2º Edición. Madrid. España. Gonzalez-Lebrero, R. (1998). Curso de Derecho de la Navegación. 1º Edición. Vtoria-Gasteiz. Servicio Central de Publicaciones del Gobierno Vasco. España. Kristiansen, S. (2009). Maritime Transportation. Ed. BH. Elsevier Butterworth-Heinemann, Oxford, United Kingdom. Manara, G. (1929). La Legge del Mare. Padova. Italia. Monfort Belenguer, J. (1959) Aspectos de la Cobertura de los Riesgos en el Seguro Marítimo. Comité de Derecho marítimo de Barcelona. Talleres Tipográficos Ariel. Barcelona, España Ley del Comercio Marítimo. Gaceta Oficial N° 38.351 del 5 de Enero de (2006) Ruiz Soroa, J. (1993). Manual de Derecho de Seguro Marítimo. Ed. Gobierno Vasco.