El Sector de Microfinanzas

en Guatemala

Retos y Desafíos

Ing. Reynold O. Walter P.

Presidente REDIMIF

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Guatemala, marzo del 2019

La Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala, REDIMIF,

es una asociación civil con personalidad jurídica que se constituyó

legalmente, el 30 de marzo de 2001, integrada por Organizaciones

que trabajan en el sector de Microfinanzas, creada con el objetivo

de coordinar y canalizar esfuerzos y recursos para impulsar

proyectos de beneficio, para la micro, pequeña y mediana

empresa.

¿Qué es REDIMIF?

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Misión, Visión y Valores

MISIÓN Somos una Red que integra y representa a las instituciones de Microfinanzas en

Guatemala, con el propósito de contribuir al fortalecimiento de sus afiliadas, a

través de programas y proyectos de cooperación técnica y financiera,

contribuyendo a la reducción de la pobreza en Guatemala.

VISIÓN Ser la Red líder y sostenible del sector de las Microfinanzas, contribuyendo a la

reducción de la pobreza en Guatemala.

VALORES Unidad, Transparencia, Solidaridad,

Responsabilidad, Lealtad, Compromiso. 3

Cobertura de REDIMIF

15 Microfinancieras Afiliadas (5) Asociaciones

(8) Fundaciones (2) Cooperativas de Ahorro y Crédito

Más de 156,000 Clientes atendidos, propietarios de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas

Cartera de Crédito Superior a US$121.2 Millones

84% Cobertura a Mujeres

73% Cobertura Rural

Crédito Promedio US$777

(datos con corte a junio 2018)

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Objetivos Estratégicos de REDIMIF

Representar a las instituciones Asociadas ante organismos nacionales e internacionales, sobre los asuntos de interés común relacionados con las Microfinanzas y la MIPYME en Guatemala.

Proponer y participar en la incidencia, análisis, discusión y formulación de propuestas sobre Políticas Publicas y Marcos Regulatorios que se relacionen con el sector de las Microfinanzas y la MIPYME en Guatemala.

Promover y gestionar recursos de cooperación técnica y financiera que sean necesarios para el fortalecimiento del sector, a través de Alianzas Estratégicas con Instituciones nacionales e internacionales.

Apoyar el fortalecimiento de las instituciones Asociadas a través del mejoramiento del desempeño institucional promoviendo la calidad de los productos y servicios que se proporcionan al sector de la MIPYME en Guatemala. 5

Asociadas a REDIMIF

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Principales Programas y Proyectos

Facilitar Asistencia Técnica para el fortalecimiento institucional de sus

afiliadas.

Facilitar Cursos de Capacitación en temas relacionados con metodologías

crediticias, administración financiera, productos y servicios financieros,

gestión integral de riesgos y otros temas afines a las Microfinanzas.

Facilitar Pasantías Técnicas a las Afiliadas en reconocidas instituciones

Microfinancieras de Latinoamérica, para fortalecer la experiencia y

conocimientos de su personal Directivo / Ejecutivo.

Gestión e Intermediación de Fondos para el financiamiento de las carteras

de crédito de las Afiliadas a REDIMIF. (Fondo de Segundo Piso)

Búsqueda de financiamiento de proyectos específicos, para el

fortalecimiento institucional de las Afiliadas y de REDIMIF. 7

Principales Programas y Proyectos

Apoyar a las Afiliadas en el acceso a la información de la Corporación

de Referencias Crediticias, en el a través de CREDIREF, para minimizar

el riesgo en el otorgamiento de los créditos y el sobrendeudamiento.

Establecer un sistema de monitoreo y evaluación gradual del

desempeño de las Afiliadas, a efecto de fomentar la transparencia del

sector.

Representación gremial ante entidades gubernamentales, a efecto de

tratar asuntos de interés común, relacionados al sector de las

Microfinanzas.

Facilitar Asistencia Técnica a instituciones de Microfinanzas que no

forman parte de la RED, a efecto de canalizar recursos de la

Cooperación Internacional, para el fortalecimiento del sector.

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Aliados Estratégicos

CONAMIFGUATEMALA Consejo Nacional de las Microfinanzas

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Estadísticas Guatemala Estimación Poblacional de Guatemala 2017

16.9 Millones de Habitantes

Fuente: INE / Encuesta Nacional de Empleo INEI, Estimación 2017 Banco de Guatemala, Guatemala en Cifras 2018

PEA = 40.7% PEI = 25.3%

PET = PEA + PEI

PET = POBLACIÓN EN EDAD DE TRABAJAR (de 15 años en adelante)

PEA = POBLACIÓN ECONOMICAMENTE ACTIVA PEI = POBLACIÓN ECONOMICAMENTE INACTIVA

ECONOMÍA INFORMAL

= 69.8%

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Estadísticas Sector

Microfinanzas Guatemala

Fuente 1: Banco de Guatemala, BANGUAT, Guatemala en Cifras 2018 Fuente 2: Ministerio de Economía, MINECO, Estimación aportes de la MIPYME 2017

PIB DE GUATEMALA = US$75,589.60 (Año 2017 – Millones de dólares)

APORTE DE LA MIPYME AL PIB SUPERA EL = 40%

EL SECTOR MIPYME REPRESENTA MAS DEL = 75% DE EMPLEOS DEL PAÍS

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Estadísticas Sector

Microfinanzas Guatemala Estimación de Instituciones haciendo microfinanzas en el país.

- 433 Organizaciones -

Fuente REDIMIF 2018 – Cruce de Datos (MINECO, CAMARA MICROFINANZAS. REDFASCO, REDIMIF, ASINDES, INACOOP, OTRAS FUENTES) 12

8 = 2%

325 = 75%

100 = 23%

Estadísticas Sector

Microfinanzas Guatemala Pronóstico del Sector Microfinanciero en Guatemala

- Clientes Atendidos -

Cooperativas

Bancos

Microfinancieras

1.491.256

481.050

432.945

Clientes Estimados Microfinanzas 2,405,252

Fuente REDIMIF 2018 – Cruce de Datos (MINECO, CAMARA MICROFINANZAS. REDFASCO, REDIMIF, ASINDES, INACOOP, OTRAS FUENTES)

= 18%

= 20%

= 62%

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Estadísticas Sector

Microfinanzas Guatemala Pronóstico del Sector Microfinanciero en Guatemala

- Cartera de Créditos - Cartera Estimada Microfinanzas – USD$2,076 Millones / Q.15,900 Millones

Cooperativas Bancos Microfinancieras

USD$1,287

USD$415 USD$374

Fuente REDIMIF 2018 – Cruce de Datos (MINECO, CAMARA MICROFINANZAS. REDFASCO, REDIMIF, ASINDES, INACOOP, OTRAS FUENTES)

= 62 %

= 20 % = 18 %

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Cifras Miles de Millones de USD$

Retos y Desafíos

Sector Microfinanzas Guatemala

Implementar un Marco Regulatorio de Microfinanzas Inclusivo.

Lograr mayor Inclusión Financiera y Social, a través de productos y servicios accesibles a la población.

Impulsar la Inclusión Tecnológica y Transformación Digital en Microfinanzas.

Explorar la incorporación de FINTECH´s al sector de microfinanzas, “sin perder el cliente en el centro” .

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Fortalecer la Educación Financiera en la población atendida, a efecto de disminuir el sobrendeudamiento.

Adoptar Objetivos, Metas e Indicadores Sociales en las instituciones de microfinanzas. (Gestión del Desempeño Social)

Aumentar la cobertura y penetración de las microfinanzas en las áreas rurales del país.

Fortalecer la Fidelización de Clientes, a través del diseño de productos y servicios financieros en base a las necesidades del cliente.

Retos y Desafíos

Sector Microfinanzas Guatemala

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Fomentar la capacitación permanente del talento humano del sector de microfinanzas.

Apoyar emprendimientos empresariales a través de la creación de negocios viables e innovadores.

Ampliar la cobertura de productos financieros verdes en microfinanzas, creando una cultura de conservación del medio ambiente.

Impulsar e intensificar el financiamiento en proyectos de agua y saneamiento, a través de instituciones de microfinanzas.

Retos y Desafíos

Sector Microfinanzas Guatemala

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Impulsar y desarrollar a través de las IMF’s, programas y proyectos orientados a crear en los clientes atendidos una cultura de conservación y buen uso del agua.

Impulsar el uso de la tecnología apropiada para aumentar la dotación de agua potable en las comunidades rurales del país.

Contribuir al cumplimiento el Objetivo No.6 de Desarrollo Sostenible 2030 para “Garantizar la disponibilidad y la

gestión sostenible del agua y el saneamiento para todos”.

(ONU)

Retos y Desafíos

Sector Microfinanzas Guatemala

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El objetivo fundamental de las microfinanzas es contribuir a la superación de la pobreza y la desigualdad social, a través del mejoramiento de la calidad de vida de la población más vulnerable del país, con productos y servicios financieros y de desarrollo empresarial sostenibles.

Retos y Desafíos

Sector Microfinanzas Guatemala

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Gracias por su atención!! Ing. Reynold O. Walter P.

Presidente REDIMIF / Director Ejecutivo FAFIDESS

Correo electrónico rwalter@fafidess.org

Teléfonos REDIMIF: 23321920 / FAFIDESS: 23115800

Guatemala, marzo del 2019 20