PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS GRUPO G2

AQUINO CASTILLO BREIDYN

PADILLA SIERRA DIANA CAROLINA

PARDO CERVANTES PAUL ESTEBAN

RUIZ ECHEVERRÍA JEAN CARLOS

UNIVERSIDAD DE CARTAGENA

FACULTAD DE ECONOMÍA

ADMINISTRACIÓN INDUSTRIAL V SEMESTRE

CARTAGENA DE INDIAS D. T. Y C.

2015

1

Tabla de contenido1. INTRODUCCIÓN..........................................................................................3

2. OBJETIVOS..................................................................................................4

2.1 OBJETIVO GENERAL...............................................................................4

2.3 OBJETIVOS ESPECÍFICOS......................................................................4

3. BANCO DE OCCIDENTE.............................................................................5

4. BANCO COLPATRIA....................................................................................7

5. CORFICOLOMBIANA...................................................................................9

6. FINAGRO...................................................................................................10

7. SERVITRUST GNB SUDAMERIS..............................................................12

8. LEASING DE OCCIDENTE........................................................................14

9. FONDO AGROPECUARIO DE GARANTIAS.............................................17

2

1. INTRODUCCIÓN

3

2. OBJETIVOS

2.1 OBJETIVO GENERALConocer los diferentes productos y servicios que ofrecen las entidades

financieras y todo lo que abarca cada uno de estos para tomar la decisión más

adecuada al momento de realizar actividades financieras.

2.3 OBJETIVOS ESPECÍFICOS

4

3. BANCO DE OCCIDENTE

Con el fin de ofrecer múltiples y variadas alternativas para el manejo y el uso

del dinero, el Banco de Occidente ofrece una amplia gama de productos y

servicios que van dirigidas a la Banca personal, Financiación Vivienda, Banca

Empresarial y Crédito Vehículos y Equipos.

Banca personal:

Portafolio Cuenta Activa: (Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorros

Occidía, Tarjeta Débito Activa, Tarjeta de Crédito Credencial y Cupo de

Préstamo Personal o Cupo de Crédito Rotativo). Las tarifas y tasas de

estos productos son respectivamente:

Cuenta ActivaCuota de Manejo Cuenta Activa (M.V)

$18,215+IVA

Cuota de Manejo Cuenta Activa Básico (M.A)

$12,485+IVA

Ahorros e Inversión: -Cuenta Corriente: TASAS Y TARIFAS.

Tasa Sobregiro Tasa E.ATasa Primer Día 28,04%

Tasa Mora 28,56%

-Cuenta de Ahorros Occidía: TASAS Y TARIFAS.

Retiro nacional de ahorros Valor $Talonario de Cuenta de Ahorros Occidia (30 volantes)

$49,950+IVA

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Saldo diario Tasa E.A

$0 a $1’000.000 1,20%$1’000.001 a $5’000.000 1,50%$5’000.001 a $20’000.000 1,75%$20’000.001 a $50’000.000 2,25%$50’000.001 a $100’000.000 2,65%$100’000.001 a $1’000.000.000

2,90%

Plazo E.A Nominal M.V12 Meses 27,66% 24,67% 2,056%24 Meses 27,81% 24,79% 2,066%36 Meses 27,95% 24,90% 2,075%48 Meses 28,10% 25,02% 2,085%60 Meses 28,40% 25,26% 2,105%

CUPO LÍNEA PRÉSTAMO PERSONAL

Venta de chequeras Valor $Cheque de gerencia (+ IVA) $20,097Valor de cada cheque (+ IVA y Timbre) $4,329Chequera Serie 30 (+ IVA y Timbre) $129,870Anulación o no utilización de cheques de Gerencia

$2,600+IVA

Entrega de chequeras a domicilio $13,200

-CDT: TASAS.

PLAZO Tasas expresadas en % EA

$1 - 99

Millones

$100 - 499

Millones

$500 - 1.000

Millones

30 Días (30 Hasta 50 Días) 0,05% 0,05% 0,05%

60 Días (51 Hasta 80 Dias) 0,20% 0,55% 0,70%

90 Dias (81 Hasta 150 Dias) 3,60% 3,90% 4,10%

90 Días exactos base 360 o real 4,85% 4,85% 4,85%

180 Días (151 Hasta 270 Días) 3,90% 4,20% 4,35%

360 Días (271 Hasta 539 Días) 4,10% 4,55% 4,70%

540 Días (540 Hasta 719 Días) 5,00% 5,25% 5,35%

720 Días (720 Hasta 1079 Días) 5,30% 5,50% 5,60%

1080 Días ( Mayor o Igual a 1080 Días) 5,40% 5,60% 5,70%

Financiación Vivienda:

Leasing Habitacional: La edad mínima del solicitante es de 23 años y

máxima de 75 años. El monto mínimo a financiar es de $ 50 millones y la

unidad de desembolso puede ser en pesos o en UVR.

Crédito Hipotecario: Para la modalidad de vivienda familiar, el valor a

financiar será máximo el 50% del valor comercial del inmueble sin que la

sumatoria del saldo de crédito hipotecario más el crédito para

Remodelación, ampliación o Subdivisión, sea mayor al 70% del valor

comercial del inmueble. Y en la modalidad No Familiar, el valor a

financiar será máximo el 40% del valor comercial del inmueble sin que la

sumatoria del saldo de crédito hipotecario más el crédito por

Remodelación, ampliación o Subdivisión, sea mayor al 60% del valor

comercial del inmueble.

Tasas y tarifas de Leasing Habitacional y de Crédito Hipotecario.

CONCEPTO PESOS UVRTIPO DE CREDITO % DE FINANCIACION DEL

INMUEBLE% DE FINANCIACIÓN DEL INMUEBLE

< 60% > 60%< 65%

> 65%< 70%

< 60% > 60%< 65%

> 65%< 70%

Leasing habitacional y crédito hipotecario

10,00% 10,25% 10,50% UVR + 8,00% UVR + 8,25% UVR + 8,50%

Compra de cartera 9,50% UVR+7,50%Plazo DE 5 A 20 AÑOS DE 5 A 20 AÑOS

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4. BANCO COLPATRIA.

Los productos y servicios ofrecidos por el Banco Colpatria son muy extensos y

complejos, dentro de los productos que ofrece se encuentran 5 clasificaciones

dirigidas a personas y entidades, como lo son:

Productos Personas: Cuentas, Portafolio Preferente, CDTs, Tarjetas de

Crédito, Crédito Hipotecario, Crédito Vehículos, Multipréstamos, Banca

Seguros y Servicios como Extracto y correspondencia Electrónica,

Transferencias a otras entidades, Transferencias Internacionales, etc.

Productos PYME: El Banco Colpatria ofrece una lista de productos y servicios

para las PYME como:

Ahorro e Inversión: (Cuentas de Ahorro, Cuentas Corriente y Certificados de

Depósito a término Fijo). Todas estas diseñadas para el manejo de flujo de

fondos y operaciones, para poder girar cheques, contar con un flujo apropiado

de fondos y poder invertir los excedentes de liquidez de la empresa PYME a

través de un Título Valor respectivamente.

Líneas de Crédito: (Crédito Rotativo, Cartera Ordinaria Moneda Legal o

Extranjera, Cartera de Fomento, Tarjeta de Crédito Empresarial, Créditos a

Patrimonios Autónomos, Leasing, Tarjeta de Crédito MasterCard Black

Business) Diseñadas para suplir las situaciones y necesidades que atraviesen

las Pymes que soliciten estos productos.

Banca internacional: (Cartas de Crédito de Importación, Cartas de Crédito

de Exportación, Cobranzas Importación, Cobranzas Exportación, Reintegros,

Descuentos de Instrumentos de Pago y Giros Directos). Ayuda a efectuar

pagos mediante el cual Multibanca Colpatria, se obliga directamente o por

intermedio de otro banco notificador, a pagar al beneficiario en el exterior el

valor de la mercancía siempre y cuando los requisitos estén cumplidos.

Servicios: -Motobanco: En este servicio se presta una atención

personalizada para realizar tus transacciones, ya que se pone a disposición

una ventanilla exclusiva para clientes motorizados. Las transacciones que se

pueden realizar transferencias, retiros, pagos de impuestos y otros pagos.

-Pin Pago: Es un medio de pago que permite retirar dinero sin necesidad de

tarjetas a los clientes bancarizados y no bancarizados, en los canales

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habilitados. Las tasas están sujetas a negociaciones por volúmenes según el

modelo de negocio acordado.

-Pin de Recaudo: Es un medio de pago que facilita a la empresa acceder a un

volumen masivo de clientes a nivel nacional. Las tasas están sujetas a

negociaciones por volúmenes según el modelo de negocio acordado.

Microcrédito: Se caracteriza por presentar beneficios como desembolsos en

24 horas, prestamos desde un millón de pesos y plazos desde 6 meses.

Productos Empresas:

Ahorro e Inversión: (Cuenta de Ahorro Empresarial, Cuenta Corriente

Empresarial y Certificado de Depósito a Término) Estos productos son

ofrecidos para el manejo de flujo de fondos, operaciones de recaudo, pagos y

servicios a nivel nacional, con disponibilidad de recursos y tasas que son

negociadas con los clientes. Además de girar cheques, la empresa podrá

contar con un apropiado flujo de fondos y realizar todas las operaciones que

necesite para ser más productiva cada día y a la vez, invertir los excedentes

de liquidez de su empresa mediante un título valor negociable, a un plazo

determinado.

Productos Transaccionales: (Banca Virtual Empresarial, Aquerencia a

Comercios, Pago Empresarial, Cheques Forma Continua, Extracto en Medio

Magnético, Recaudo Empresarial, Transporte de Valores)

Líneas de Crédito: (Cartera Ordinaria Moneda Legal, Cartera de Fomento,

Avales y Garantías Bancarias, Tarjeta de Crédito Empresarial, Soluciones

Empresariales, Leasing, Crédito Patrimonios Autónomos, Tarjeta de Crédito

MasterCard Black Business)

Prod. Corporativos: Banco Colpatria del grupo Scotiabank ofrece experiencia

local y alcance global, con una amplia gama de productos y servicios para

clientes corporativos, gubernamentales e institucionales en Colombia.

Scotiabank es una de las principales instituciones financieras de Norteamérica

y el banco más internacional de Canadá.

Fiduciaria y Cayman: - Fiduciaria Colpatria S.A. es una sociedad anónima de

servicios financieros, filial del Banco Colpatria Red Multibanca Colpatria S.A. en

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ella se manejan: Fiducia de Administración, Fiducia de Inversión, Banca de

Inversión, Fiducia Inmobiliaria, Fiducia Publica.

-Cayman: Es ofreced para las personas personales y jurdicas. Para ambos

algunas tarifas que aplican son (Aplica para todos los productos del Banco):

Costo de transferencia a USA USD 25.00 - Emisión de cheque USD 10.00 -

Orden de no pago sobre cheque USD 60.00 - Cargo por cheque devuelto USD

60.00.

5. CORFICOLOMBIANA

PRODUCTOS Y SERVICIOS

Operaciones de Contado (stop): es aquella que se registra con un plazo para

su compensación y liquidación igual a la fecha de celebración o de registro de

la operación, es decir de hoy para hoy (t+0), o hasta dos (2) días hábiles

contados a partir del día siguiente al registro de la operación (t+2).

Plazos de operación de contado:

T+0 (Hoy): el mismo día en que se celebras la operación las partes

cumplen la operación.

T+1: la operación se cumple el día hábil siguiente a la operación por

parte de las partes.

T +2: el segundo día hábil siguiente a la fecha en que la misma se pacte

las partes cumplen.

Operaciones de Derivados.

Son operaciones cuya principal característica reside en que su precio justo de

intercambio depende de uno o más Subyacentes y su cumplimiento o

liquidación se realiza posteriormente. Un instrumento financiero derivado

permite la administración, de los riesgos asociados con los Subyacentes y

cumple cualquiera de las siguientes dos (2) condiciones alternativas: (i) No

requerir una inversión neta inicial. (ii) Requerir una inversión neta inicial inferior

a la que se necesitaría para adquirir instrumentos que provean el mismo pago

esperado como respuesta a cambios en los factores de mercado.

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Plazos de operación de contado: Las operaciones de derivados tienen un

límite de tiempo ya que se pueden pactar con un plazo mínimo de un día (T+1)

o el número de días que requieran las necesidades del cliente. La Corporación

concreta los plazos máximos según políticas internas, pero teniendo en cuenta

la negociación con el Cliente y las aprobaciones internas de la Corporación,

este plazo puede ser ampliado para operaciones específicas.

Operaciones del Mercado Monetario (operaciones de repo, simultaneas e

intercambiarías)

Las operaciones Repo y las Simultáneas son aquellas en las que una parte

(El “enajenante”), transfiere la propiedad a la otra (el “adquirente”) que el

adquirente al mismo tiempo se compromete a transferir al enajenante valores

de la misma especie y características a cambio del pago de una suma de

dinero (“monto final”) en la misma fecha o en una fecha posterior previamente

acordada.

Plazos en operaciones Repo y simultaneas: El plazo mínimo de las

operaciones es de un día y el máximo de un año.

Las operaciones intercambiarías mediante esta operación una entidad

financiera le brinda a la corporación recursos en calidad de préstamo sin que

generalmente existan garantías.

Plazos en operaciones intercambiarías: El plazo mínimo de las operaciones

es de un día y el máximo de 30 días calendario.

Operaciones de Captaciones.

Son operaciones pasivas de la Corporación por medio de las cuales capta

recursos de sus clientes, ya sea en el instante o a un plazo determinado, con el

compromiso de remuneración de los depósitos a la tasa que tenga establecida

la Corporación. CDT Depósito a término emitido por la Corporación, irredimible

antes de su vencimiento, con condiciones de tasa, plazo, monto y frecuencia de

intereses previamente pactadas. Su plazo es mínimo de 30 días y el máximo

de acuerdo a las condiciones del mercado.

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6. FINAGRO

PRODUCTOS Y SERVICIOS.

Recursos para crédito

Crédito agropecuario rural: este se otorga con el propósito de que sea

utilizado en las fases del proceso de producción de bienes agropecuarios,

raíces y pesca para su transformación y comercialización.

Líneas de crédito: finagro proporciona líneas de crédito por medio de

intermediarios financieros para la realización de proyectos con las mejores

condiciones financieras. Las líneas de crédito son:

Inversión. Capital de trabajo. Normalización.

Se financian todas las

inversiones con un largo

plazo para desarrollar

proyectos agropecuarios.

Se financian los recursos

necesarios para cubrir los

costos del proyecto.

Permite el arreglo de cartera

para el arreglo de los créditos

que han tenido problemas

para cumplir.

El plazo es libremente

acordado, según el flujo de

caja del proyecto.

Plazo máximo de 24 meses,

dependiendo del flujo de caja

del proyecto.

El plazo el libremente

acordado.

Periodo de gracia según el

flujo de caja del proyecto.

Periodo de gracia

Producción: capital e

intereses al vencimiento.

Comercialización: abonos a

capital en trimestres.

Periodo de gracia según el

flujo de caja del proyecto

Programas especiales: Son programas que tienen unas condiciones

financieras, especialmente tasas, más favorables. Estos programas dependen

de los recursos asignados y de la ejecución de los mismos.

Créditos asociativos: La tasa de interés para estos programas es hasta

DTF + 6 E.A. para pequeños productores y hasta DTF + 7 E.A. para

otros productores. 

Victimas el conflicto y otras poblaciones especiales: La tasa de interés

para este programa es hasta DTF E.A. y se podrá financiar hasta el

100% de los costos del proyecto.

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Incentivos: Finagro por ser una entidad que respalda y busca la prosperidad

del sector agropecuario ofrece bonificaciones a aquellos que ejerzan la

realización de inversiones nuevas dirigidas a la modernización, competitividad y

sostenibilidad de la producción agropecuaria; a aquellos que ayuden en la

reforestación comercial. Al igual que una bonificación para el desarrollo del

sector y la protección a riesgos ambientales que afecten la productividad. Los

cuales son: ICR - Incentivo a la Capitalización Rural, ISA - Incentivo al Seguro

Agropecuario, CIF - Certificado de Incentivo Forestal ,IAT - Incentivo a la

Asistencia Técnica

Inversión: el propósito será apoyar y desarrollar iniciativas productivas,

preferiblemente en zonas con limitaciones para la concurrencia de inversión

privada, dando prioridad a proyectos productivos agroindustriales.

Para realizar una inversión con los recursos del Fondo se debe, en primer

lugar, realizar un estudio de factibilidad del proyecto que examine su viabilidad

financiera, técnica, ambiental y social. Si de acuerdo al estudio, el proyecto es

viable, el Fondo puede constituir una sociedad o realizar otro mecanismo

jurídico que pueda servir para elaborar el respectivo proyecto, con o sin la

concurrencia de potenciales inversionistas, con el propósito de auxiliar todos

los gastos e inversiones preoperativas necesarias para el correcto desarrollo

del proyecto. Luego, si los resultados de la evaluación técnica, ambiental y

financiera son favorables, el Fondo podrá proceder a realizar la inversión. Si

alguno de los informes y estudios resultare favorable con observaciones o

condicionamientos, el Fondo podrá realizar la inversión, siempre y cuando

resultare viable efectuar simultáneamente los ajustes necesarios. De lo

contrario, se procederá a la disolución y liquidación de la sociedad que se

hubiere constituido como vehículo de inversión, salvo que se decida su

permanencia para la realización de otros proyectos, los cuales, en todo caso,

deberán cumplir el procedimiento previsto en este artículo.

7. SERVITRUST GNB SUDAMERIS

PRODUCTOS Y SERVICIOS.

Es una sociedad fiduciaria que ofrece gran variedad en productos y servicios

acorde a las necesidades del consumidor, entre los cuales se destacan:

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Fondo de Inversión Colectiva: Mecanismo de captación o administración de

sumas de dinero u otros activos, integrada con el aporte de un número de

personas, que gestiona los recursos de manera colectiva para obtener

resultados económicos también colectivos. 

Fondo de Inversión Colectiva Abierto sin Pacto de Permanencia Cash:

Producto de ahorro e inversión a la vista para los clientes, creado para obtener

ingresos a corto plazo y a su vez disponer de modo inmediato del dinero.

Conformando un portafolio de inversiones en títulos de renta fija, que permite

una alta conservación del capital y una rentabilidad superior, bajo los

parámetros del rendimiento más adecuado y bajo riesgo, con una calificación

de riesgo crediticio mínima AA. Los clientes podrán redimir los recursos

invertidos en cualquier momento según lo dispuesto por el reglamento del

Fondo.

Red Ampliada: A través de la vinculación al Fondo de Inversión Colectiva

Abierto, el cliente podrá realizar traslados desde sus cuentas corrientes y/o

ahorros de los Bancos pertenecientes a la Red Ampliada al Fondo de Inversión

Colectiva Abierto y desde ésta a sus cuentas corrientes y/o ahorros de los

bancos de la Red Ampliada, minimizando el impacto del 4 x Mil.

Negocio fiduciario: entrega el cliente uno o más bienes determinados,

transfiriéndole o no la propiedad de los mismos, con el propósito de que ésta

cumpla con ellos una finalidad específica, bien sea en beneficio del

fideicomitente o de un tercero. A su vez, le da la oportunidad al cliente de

escoger el tipo de negocio fiduciario acorde a sus necesidades, como:

Fiducia de Administración y Pagos: el cliente o fideicomitente le entrega al

Banco bienes tales como: Recaudos en dinero, muebles o inmuebles con o sin

transferencia de la propiedad, para que en función de cumplir con un fin

específico y según lo establecido en el contrato Fiduciario, lleve a cabo el

desarrollo de las instrucciones impartidas por el cliente.

Fiducia en Garantía: consiste en la transferencia irrevocable de la propiedad

de uno o varios bienes a título de fiducia mercantil o la entrega en encargo

fiduciario irrevocable, con la finalidad de garantizar el cumplimiento de

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obligaciones propias del fideicomitente o de terceros, a favor de uno o varios

acreedores. Mediante la venta o remate de los bienes fideicomitidos para que,

con su producto, o mediante dación en pago, se cancele el valor de la

obligación garantizada.

Representación Legal de Tenedores de Bonos: tiene por objeto que la

Fiduciaria actúe como vocero de los tenedores de bonos ante la entidad

emisora y vigila y comunica cualquier cambio representativo en la actividad de

la entidad emisora, teniendo como criterio la defensa de los intereses de los

tenedores de los bonos inclusive cuando dichos intereses se vean afectados o

vulnerados.

Titularización: tiene por objeto la emisión y/o administración de una emisión

de valores emanados de un proceso de titularización de activos y bienes.

Creando mecanismos para respaldar la rentabilidad y el pago total de los títulos

emitidos.

Fiducia Pública: actúa como fideicomitente una entidad de derecho público

que transfiere o entrega uno o más bienes a una entidad fiduciaria para que

cumpla la finalidad de interés público pretendida por el constituyente. Solo

podrán celebrarse por las entidades estatales con estricta sujeción a lo

dispuesta en el Estatuto General de contratación de la administración Pública.

8. LEASING DE OCCIDENTE.

El Banco de Occidente a través de sus líneas de leasing ofrece gran variedad

de productos como son:

Leasing Inmobiliario: se hace la compra del activo productivo escogido por el

cliente, sea que exista o no el bien al momento de suscribir el contrato, pero

que debe existir al iniciar la operación y simultáneamente se lo entrega en

arrendamiento con opción de adquisición, a un plazo determinado. Con

modalidades de: Leasing Inmobiliario Normal, Leasing Inmobiliario de Bien

Futuro, Leasing Inmobiliario de Construcción.

Leasing de infraestructura: compra el equipo requerido referente a proyectos

de infraestructura en los sectores de transporte, energético,

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telecomunicaciones, agua potable, saneamiento básico, mediante un contrato

de Arrendamiento Financiero, con opción de compra al finalizar el contrato. Con

un plazo de financiación igual o superior a 12 años y puede financiarse hasta el

100% del bien.

Leasing de Importación: Importa el equipo requerido por el cliente, con la

oportunidad de escoger desde cualquier parte del mundo al proveedor, y se le

negocia el precio y la forma de pago. A su vez, no hay carga operativa pues

asumen los gastos de importación, lo nacionaliza y se lo entrega en

arrendamiento financiero con opción de compra a un plazo determinado. Se

financia hasta el 100% del activo sea nuevo o usado a largo plazo y el canon

se paga un mes después de entregado el bien.

Leasing oficial: Adquiere los bienes necesarios para el logro de planes de

desarrollo en todo el país, que las entidades requieren, mediante la figura de

arrendamiento financiero, que es asimilada a operación de préstamo o crédito

público. Otorgando plazos amplios y favorables, dependiendo de las

necesidades y utiliza líneas de redescuentos de FINDETER (con líneas

tradicionales y tasa compensada).

Leasing de transporte: financia cualquier tipo de vehículo, con la opción de

adquirirlo al finalizar el contrato de arrendamiento. Para vehículos particulares,

nuevos, financian hasta el 80% del precio y usados hasta el 70%, si es persona

natural. Para personas jurídicas hasta del 100% del precio y con plazo hasta de

60 meses. Y por último, para vehículos de transporte de carga y pasajeros,

nuevos ó usados le financian hasta el 100% y hasta 48 meses de plazo.

Leasing de Tecnología: se le transfiere al cliente a final de periodo la totalidad

de la propiedad mediante el pago de una opción de adquisición pre-establecida

(1%). Obteniendo beneficios tales como: canon 100% deducible (si es un

contrato Operativo), no hay pago de IVA sobre el canon, evita pérdidas por

obsolescencia, paga mientras lo utiliza, flexibilidad en plazos y estructura para

ajustarse al flujo de caja del cliente, no compromete recursos para capital de

trabajo o fuentes de financiación, menores gastos de mantenimiento y

bodegaje, garantía extendida de los equipos durante la vida del contrato,

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seguro facturado junto con el canon de arrendamiento, posibilidad de retoma y

remarketing de equipos de marca.

Multileasing: Pueden hacerse múltiples operaciones de leasing con la firma de

un solo contrato, en donde cada una debe pactarse las condiciones financieras,

generando una gran disminución en trámites operativos.

Leaseback: Se compra al cliente un activo fijo productivo de su propiedad y se

lo entrega en arrendamiento con opción de adquisición, a un plazo

determinado. Liberando capital de trabajo. El cliente debe activar el bien,

depreciarlo y ajustarlo.

Leasing de salud: Cuando el cliente selecciona el activo productivo que

necesita para su crecimiento, el banco mediante su línea de leasing adquiere el

bien y se lo entrega, mediante un contrato de arrendamiento Financiero, a un

plazo previamente pactado, en el cual el arrendatario cancela un canon

mensual, teniendo opción de compra y cancelándola al inicio del contrato.

Leasing Pyme: Ofrece a la PYME que escoja el bien productivo que requiere

para su desarrollo y crecimiento y se lo entrega, mediante un contrato de

arrendamiento Financiero, en el cual se cancela un canon mensual, y tiene la

posibilidad de adquirirlo, pagando la opción de compra pactada al inicio del

contrato.

Leasing habitacional: Es una alternativa de financiación de vivienda para

personas naturales, mediante la cual puede adquirirse, mejorarse, o desarrollar

la construcción de la vivienda. Puede definirse el sistema de pago que mejor se

acomode al presupuesto del cliente, pudiendo escoger el sistema de

amortización, la unidad de desembolso (Pesos o UVR) y el plazo de la

operación. A través de un contrato de arrendamiento en el que se cancela un

canon mensual al Banco y puede adquirirse al finalizar el plazo la vivienda

mediante la opción de compra establecida desde el inicio del contrato.

Leasing de fomento: Existen tres líneas de fomento:

FINAGRO, con financiación a corto, mediano y largo plazo, a través de los

productos de leasing y/o cartera. BANCOLDEX, Con plazos desde los 6 hasta

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los 60 meses y FINDETER, Otorga recursos con plazo hasta 15 años, incluidos

3 de gracia, adecuándose a las necesidades del cliente.

Leasing Operativo: en este tipo de leasing el activo requerido se da en

arrendamiento, no hay opción de compra. Las características de este tipo de

leasing brindado es: el canon de arrendamiento es 100% deducible, el canon

tiene un IVA y el plazo es de libre elección (18, 24, 36 meses ó más.)

Otros productos que ofrece son los seguros para los clientes, tales como:

Seguro TRDM para Equipo Eléctrico y Electrónico: protección de los

daños o pérdidas materiales de los Equipos Eléctricos y Electrónicos

fijos y móviles.

Seguro de Vida Deudores: protección del patrimonio del asegurado en

caso de muerte o Incapacidad Total y Permanente.

Seguro de Automóviles: protección del vehículo del cliente

(Automóviles, camperos, Pick Ups, vehículos con capacidad en carga

mayor a tres toneladas y motos) en caso de pérdidas totales y parciales

por daño o hurto.

Seguro de Equipo y Maquinaria: protección de las pérdidas o daños

materiales de los equipos o maquinaria.

Seguro de Transporte: protección de los daños o pérdidas que sufra el

activo asegurado durante su movilización si hace parte del contrato.

Seguro de Daños Materiales: protección de los daños o pérdidas

materiales de los equipos o maquinaria.

Los SERVICIOS ofrecidos son:

Bienes para la Venta

Proveedores

9. FONDO AGROPECUARIO DE GARANTIAS.

 Es un Fondo cuyo objetivo es respaldar los créditos redes contados ante

FINAGRO o concedidos en condiciones FINAGRO con recursos propios de los

intermediarios financieros vigilados por la Superintendencia Financiera de

Colombia, validados como cartera sustitutiva de inversión obligatoria o

registrados como cartera agropecuaria, dirigidos a financiar nuevos proyectos

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del sector agropecuario y rural que sean técnica, financiera y ambientalmente

viables, y que se otorguen a productores que no pueden ofrecer las garantías

ordinariamente exigidas por las entidades otorgantes del crédito.   Se accede a

través de una entidad financiera, quien es la que solicita la garantía ante

FINAGRO. Pueden ser beneficiarios de las garantías del FAG, las personas

naturales o jurídicas, clasificadas y definidas por FINAGRO como pequeño,

mediano o gran productor y las mujeres rurales de bajos ingresos. 

Los proyectos que requieres de las garantías ofrecidas por FAG deben ser

visibles desde el punto de vista técnico, financiero y ambiental. Y respalda los

créditos agropecuarios a los deudores que no pueden o no cuentan con las

garantías suficientes, y las garantías no son aceptables para el banco.  El

porcentaje de cubrimiento y la comisión dependen del tipo de productor, tienen

carga tributaria del 16% por concepto de IVA sobre las comisiones que debe

cobrar el FAG.

Características.

El tamaño del productor determina el porcentaje de cubrimiento y la

comisión.

Sobre el valor garantizado se cobra una comisión.

No son objetos de garantica compra de interés social, compra de tierras

de usos agropecuarios, y la creación, compra y capitalización de

empresas para grandes productores.

El fondo agropecuario de garanticas respalda los créditos dependiendo

del tipo de productor.

Población desplazada manejan una cobertura del 100% y le pagan al

fondo agropecuario de garantías una comisión del 1,5%.

Mujer rural manejan una cobertura del 80% y le pagan al fondo

agropecuario de garantías una comisión 1,5%.

Población reinsertada manejan una cobertura del 80% y le pagan al

fondo agropecuario de garantías una comisión del 1,5%.

Las alianzas se dividen en dos:

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Alianzas pequeñas maneja una cobertura del 70% y le pagan al fondo

agropecuario de garantías una comisión del 1,5%.

Alianzas pequeñas y medianas manejan una cobertura del 70% y le

pagan al fondo agropecuario de garantías una comisión del 2,25%.

Los asociativos se dividen en dos:

Titular integrado (independientemente del tipo del productor)

manejan una cobertura del 50% y le pagan al fondo agropecuario de

garantías una comisión del 2,50%.

Titular encandenador (independientemente del tipo del productor)

manejan una cobertura del 70% y le pagan al fondo agropecuario de

garantías 2,25.

Productores pequeños se dividen en productor pequeño individual, víctimas

del conflicto armado y con encandenador todos estos manejan coberturas del

80% y le pagan al fondo agropecuario de garantías una comisión del 1,5% y la

garantica es de modo automático y manejan todos los créditos.

Productores medianos el monto del crédito a garantizar Saldos de créditos

garantizados por el FAG, con valor individual o acumulado igual o inferior a 350

smmlv, con su garantía automática con una cobertura hasta del 75% y una

comisión que le pagan al FAG del 3,75%, y manejan otro tipo de garantía

Automática para créditos con valor hasta 5.000 smmlv, con una cobertura del

60% y una comisión pagada al FAG de 3,00%.

Productores grandes manejan todos los créditos con una garantía de tipo

automática para créditos con valor hasta de 5000mmvl y una cobertura del 50%

y la comisión que pagan al FAG es de 4,5%.

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ANEXOS

Simulador de Finagro

20

Comprobacion

21

Simulador de Corficolombiana

22

Comprobacion

Simulador de Colpatria

23

Comprobacion

24

Simulador 2 de Colpatria

25

Comprobacion

26

Simulador de leasing del Banco de Occidente

27

28

Comprobacion

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30