Entrevista a Juswho página 22

Miembro activo de

Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-1561-2392 Número 631 Año XXVII México, D.F. a 31 de enero de 2011 Publicación Quincenal

EDITORIAL 02

VENTAS 05

LA ENTREVISTA 06

REFLEXIONES 17

QUE HAY DETRÁS 18

VISIÓN EMPRESARIAL 21

AMASFAC 22

A RIESGO PROPIO 23

I

SE DICE... Genuario Rojas M.

sigue en la página 08

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LA INICIATIVADE LEY

La iniciativa de Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas no fue contem-plada en los trabajos del periodo extraordinario del Congreso de la Unión el año pasado, pero se tiene hoy la idea de que sea parte del programa legislativo en abril de este año…

El nivel fraude de seguros en México clama porla implementación de una Central de Riesgo

Por medio de ella, el volumen de fraudes se abatirá significativamente

Luis AdriánVázquez Moreno

La falta de estadísticas y bases de datos que reflejen el comportamiento delictivo en materia de fraude de seguros ha hecho

de esta práctica un negocio fructífero para un número cada vez más grande de personas en muchos lugares del mundo. En Chile, por ejemplo, el fraude a las compañías de segu-ros les ha ocasionado pérdidas a éstas por tres millones de dólares en sólo un año.Durante el seminario “Gestión estratégica ante el fraude a los seguros”, Antonio José Morales Quezada, vicepresidente comercial de Consorcio Internacional de Consultoría, atendió las preguntas del periódico EL ASE-GURADOR precisando que el hecho de que esta empresa chilena se encuentre hoy en México obedece a la intención de impulsar el proyecto de implementación de una Central de Riesgo que le permita a nuestro país ami-norar la estadística en materia de fraude de seguros. He aquí el desarrollo de las demás respuestas.

La corrupción fuera y dentro de aseguradoras coloca el robo vehicular a niveles sin precedente

Falta de visión y voluntad política tienen al Repuve en el retraso total

El robo de vehículos en México ha alcanzado niveles nunca antes vistos. La corrupción imperante en muchos ámbitos y la colusión entre bandas delictivas y empleados de las asegu-radoras han hecho que este ilícito se haya convertido en un problema cre-ciente y grave. Tan sólo en el periodo 2005-2010, el robo vehicular se in-crementó 79 por ciento.

Mario Crosswell

Pendientes las nuevas atribuciones de la Condusef para con el seguro

Ana Laura Martínez P.

Las nuevas atribuciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) para el sector asegurador mexicano que estaban previstas para entrar en vigor a partir de enero de 2011 están detenidas por el poder Legislativo ya que se considera que primero se necesita llevar a cabo una rigurosa supervisión dentro de la legislación y después reunirse con las compañías aseguradoras para ver cómo es que se van a generar estos cambios.

Luis Pazosde la Torre

Antonio José Morales Quezada

México D.F. / Enero 31, 2011.0002

DIRECTORIOISSN-1561-2392

Ed itado y d i st r ibu ido por :PEA COMU N ICACIÓN, S . DE R .L . DE C .V. Insurgentes Sur 933, 2º Piso, Desp. 201 y 202, Col. Nápoles, 03810 México, D.F., Tel. y Fax: 3626 0495, 3626 0498, 5440 7830 y 5440 7831; www.elasegurador.com.mx

FuNDADor Y PrEsIDENTE DE CoNsEjo EDITorIALGenuario Rojas [email protected]

DIrECTor GENErALCésar Rojas [email protected]

DIrECTorA ComErCIALLaura Edith Islas Yáñ[email protected]

CoorDINADor EDITorIALLuis Adrián Vázquez [email protected]

rEDACCIóNEdgardo Méndez [email protected] Alcántara [email protected] S. Pérez [email protected] Laura Martínez [email protected]

FoToGrAFíAReymundo Martínez [email protected]

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[email protected] Álvarez RiveraLuisa Ramírez Sainz

ADmINIsTrACIóNBriza Islas Yáñ[email protected]

susCrIPCIoNEsMayra Solís TenorioIliana García [email protected]

AsEsoríA juríDICADr. Arturo Díaz Bravo

EL ASEGURADOR: periódico quincenal con circulación entre profesionales y empre-sas de los sectores asegurador, afianzador y ejecutivos de la industria, el comercio y los servicios de la República Mexicana y de se-guros y fianzas en el extranjero.Número de reserva al título en Reservas de Derechos de Autor 58-85; núm. de Certi-ficado de Licitud de Título 2500 y núm. de Licitud de Contenido 1601.Registro postal Núm. PP09-1528.Autorizado por Sepomex.Impreso en Imprenta de Medios, S.A. de C.V. Av. Cuitláhuac No. 3353, México, D.F.

Año XXVII No. 631

EDITORIALMÁS ALLÁ DEL FRAUDE EN SEGUROS

La práctica del fraude en seguros no constituye ninguna novedad. Ha sido incluso algo acerca de

lo cual algunos presumen. Se llega a considerar que su comisión afecta a empresas de seguros que de algún modo “se lo merecen”, debido a que antes y después de todo “no pagan” in-cumpliendo sus obligaciones.

Por supuesto que están los casos burdos, los cuales prosperan más por negligencia, falta de capacitación y colusión, y aquellos que son armados con una finura tal que hacen ver que en el proceso participaron uno o varios conocedores del proceso exitoso de una reclamación, atándose todos los cabos que pudieran estar sueltos.

¿Son las compañías de seguros las que sufren los efectos de los fraudes cometidos? En realidad es la mutuali-dad la afectada. Las aseguradoras son administradoras de los recursos que aporta una mutualidad. Dicha cir-cunstancia propicia entonces que los efectos del delito los termine pagando el asegurado vía primas.

Desgraciadamente este fenómeno ha generado, en el transcurrir de los años, una actitud defensiva de las compa-ñías de seguros, derivando muchas veces en una mayor capacitación y establecimiento de controles para evitar ser víctimas, pero igualmente en una de sospecha de quien presenta una reclamación.

Quizás a lo anterior obedezca el he-

cho de que existan políticas distintas para el manejo de las reclamaciones en diferentes compañías de seguros. En algunas, frente a la sospecha impera el dictado del rechazo por principio, en tanto que en otras las investigaciones son puntuales y la revisión de la do-cumentación exhaustiva, para encon-trar argumentos para el rechazo.

Los intentos por frenar la comisión de dicho ilícito no han sido fructífe-ros. Las cifras, naturalmente calcula-das, indican que hay un porcentaje que podría estar siendo objeto de una estimación que paga el asegurado vía prima.

Ahora, de acuerdo con señalamien-tos puntuales reseñados en este nú-

mero, el problema se ve agravado por una práctica en la cual se usan argumentos violentos para aceptar casos evidentes de defraudación, los cuales tienen que ser procesados con todo cuidado de manera tal que todo luzca en perfecto orden, cosa que se logra con puntualidad.

En la realidad, los montos defrau-dados se dispersan entre los asegura-dos. Ya no cabe entonces el rigor estadístico, y tampoco el desempeño estricto, sino la simulación y el disi-mulo. Al final de cuentas los cientos o miles de millones de pesos defrauda-dos se distribuyen entre millones de asegurados, con sumas que al ser pulverizadas así no causan un efecto devastador sobre una compañía.

La realidad, la aparente realidad, crea un fuerte impacto en la industria ase-guradora. Pareciera que no hay más salidas que seguir operando como si la nefasta práctica no ocurriera. Como si la preparación acuciosa que deben cumplirse en algunas especialidades fuera inútil. Como si no importara la suerte de los asegurados e incluso de los beneficiarios.

En lo general, parecería que poco se hace. Hay esfuerzos, pero cla-ramente, se reitera, no han obteni-do el éxito deseado. No obstante hay quienes apuestan a que puede hacer-se algo. Parece asistirles la razón. Lo importante será que el ataque esté orientado correctamente y no termine perjudicándose a los asegurados de buena fe.

Sin embargo, a simple vista parece que actuar en la zona más débil es lo más atractivo, porque se mejoran los números. En ese sentido estaríamos también viendo cómo se detienen los fraudes comunes, es decir los que históricamente han venido come-tiéndose, detectados pero en los cuales no se ha trabajado por intereses o por comodidad.

El reto radica, en estos tiempos, en otros terrenos, que lucen más complejos por la forma en que se cometen. Pero esto significa algo así como el “quién se atreve a ponerle el cascabel al gato”. Después de todo, la aplastante mayoría de quienes trabajan en la actividad aseguradora es gente de buena fe, preparada para trabajar el negocio del seguro.

Debe haber formas efectivas de com-batir el fraude a seguros. Debemos confiar en que las hay. Y que pueden aplicarse. Habrá que sumar tiempo a las voluntades de mejora expresadas mediante proyectos puntuales. Habrá que estar dispuestos a invertir en aparentes oportunidades de reducción casos, de montos.

Conviene estar listo para aprove-char las oportunidades que se pre-senten, sobre todo si el inicialmente costo puede traducirse en una buena inversión después. Más allá del frau-de está una institución no solamente necesaria, sino indispensable, que tiene un rol esencial qué jugar para que personas físicas y morales continúen viviendo sus proyectos.

México D.F./ Enero 31, 2011. 0003

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México D.F. / Enero 31, 2011.0004

El nivel de fraude de seguros en México clama porla implementación de una Central de Riesgo

• En Chile, los fraudes de

seguros han costado cerca

de 3 mdd en sólo un año

• Por medio de ella, el volumen

de fraudes se abatirá

significativamente


La falta de estadísticas y bases de datos que reflejen el compor-tamiento delictivo en materia

de fraude de seguros ha hecho de esta práctica un negocio fructífero para un número cada vez más gran-de de personas en muchos lugares del mundo. En Chile, por ejemplo, el fraude a las compañías de seguros les ha ocasionado pérdidas a éstas por 3 millones de dólares en sólo un año.

Durante el seminario “Gestión es-tratégica ante el fraude a los seguros”, Antonio José Morales de Quezada, vicepresidente comercial de Consorcio Internacional de Consultoría (CICSA), atendió las preguntas del periódico EL ASEGURADOR precisando que el hecho de que esta empresa chilena se encuentre hoy en México obedece a la intención de impulsar el proyecto de implementación de una Central de Riesgo que le permita a nuestro país aminorar la estadística en materia de fraude de seguros. He aquí el desarrollo de las demás respuestas.

Luis Adrián Vázquez Moreno (LAVM). ¿Por qué venir a México para hablar de este tema y qué di-mensiones ha alcanzado esta ac-tividad ilícita en nuestro país?

Antonio josé morales de Quezada (AjmQ). El fraude en seguros ha ido creciendo no-tablemente en muchísimos paí-ses. En Chile se han tomado algunas entre las asociaciones de aseguradores, conjuntamente con otros integrantes del sector ase-gurador. Se ha creado una Central de Riesgo para poder enfrentar el fraude.Entendemos que este enfren-tamiento va a ser muy fuerte durante los próximos cuatro años en materia de inversión para las compañías aseguradoras chilenas, pero esto va a significar reducir notablemente los números, en términos de millones de dólares, puesto que las pérdidas por concepto de fraude han sido un duro golpe asestado por los de-lincuentes a esta industria.Estamos seguros de que, una vez que esté funcionando perfectamente la Central de Riesgo, las compa-ñías de seguros ya no tendrán que hacer mayor inversión, puesto que, una vez implementada, la Central se pagará sola. Esta propuesta es una recomendación en términos

prácticos y técnicos de cómo poder enfrentar el fraude en los seguros. Si juntáramos en una conferen-cia a actores de diversas épocas, nos daríamos cuenta de que va a ser muy reiterativo lo que van a decir en torno al tema, pero en la práctica el fraude es creciente y notable, y no solamente está en la dolosa intención de los que quieren defraudar a una compañía de seguros, sino también dentro de estas y con eso hay que tener mucho cuidado.

LAVM. ¿Cuáles son los principales tipos de fraude que se han iden-tificado y en el caso de Chile de qué montos estamos hablando por este concepto?

AjmQ. El fraude en Chile ha sido medianamente controlado, y estamos hablando de pérdidas por este concepto que giran en torno a los 3 o 4 millones de dólares anuales en sólo un área. Estamos hablando de seguros generales. Podría de pronto subirse esta

cifra. En Gastos Médicos Mayores tenemos bastante crecimiento en el número de siniestros, y en ese sentido la Central de Riesgo ha ido acotando el problema cada vez más para poder atacar el fraude.Se estima en el ámbito de las asociaciones que en cuatro años, por la puesta en marcha de esta central, la tasa baje, si no a cero, a un nivel bastante aceptable y manejable. El mercado asegurador espera al final de la jornada medidas concretas. El que estemos hoy en la Ciudad de México es una forma de empujar el carrito hacia la consecución de soluciones muy específicas. Este buró, denominado Central de fraudes, es algo así como el buró bancario pero trasladado al mercado asegurador, en donde se alimenta al sistema con información mala que será consultada por todas las compañías y es ahí en donde con la voluntad de todos, se logra hacer una base de datos que combate eficazmente el crimen del fraude de seguros.

Detrás de un fraude siempre exis-te el afán de obtener ganancias económicas indebidas. El clima social que prevalece en un país es un factor para que este tipo de crímenes despunten, y el desempleo también. Pero, evidentemente, éste es un delito de cuello blanco, no es de la delincuencia común sino de la patrimonial y económica. No es el delincuente común de la cuchillada; aquí no pasa eso, porque se necesitan más de dos dedos de frente para defraudar a una compañía de seguros y, no obstante eso, lo hacen.Ojalá que sean cada vez más las compañías que se sumen a la lucha contra el fraude, porque siempre existe la posibilidad de que sean defraudados ellos mismos en sus diferentes áreas: no olvidemos que muchos fraudes parten desde el interior de las compañías de seguros. Haciendo una analogía con los bancos, cuando alguien asalta un banco es porque tiene información que obtuvo desde dentro.

Antonio José Morales de Quezada

México D.F./ Enero 31, 2011. 0005

Lo que usted no puede darse el lujo de perderVENTAS

Diego ChornogubskyKinder Brothers International

@diegokbigroup

La creencia es el termostato que regula lo que usted logra en la vida. Crea en GRANDE. Ajuste su termos-tato. Lance su ofensiva de éxito con sincera fe en usted mismo. Crea en GRANDE y crezca en GRANDE.

David J. Schwartz

Un abordaje con expectativas de éxito, una presentación con expectativas de éxito y un

cierre con expectativas de éxito es lo que produce el resultado deseado.

Quien cree que puede, está en lo cierto. Quien cree que no puede, también está en lo cierto. Esta es una invariable e indisputable ley de venta y de la vida en sí misma. Considere como un enemigo a aquella persona que ponga en duda sus habilidades de venta.

recuerde: como profesional en ventas su autoconfianza es algo que usted nunca podrá darse el lujo de perder. Nada multiplica la habilidad del profesional en ventas como la fe en sí mismo. Esa fe convierte a una persona con nada de talento en un éxito; mientras que una persona con talento pero sin autoconfianza fracasará.

¿Cuán a menudo escuchó que se dijera de alguna persona exitosa: “Todo lo que toca se convierte en oro”? Algunas veces pensamos que los exitosos son personas con suerte. El hecho es que su éxito representa sus expectativas; es la sumatoria de su manera habitual de pensar. Por la fuerza de sus expectativas, estas personas logran éxito aun en las circunstancias más adversas.

La expectativa de éxito trae apa-rejadas experiencias exitosas; y éstas, a su vez, refuerzan el poder de autoconfianza en ventas. Aquellas

Es importante comprender dos prin-cipios fundamentales acerca de la auto-imagen:

• Usted será fiel a la imagen que tenga de usted

mismo. Se desempeñará de la manera en que se ve a

usted mismo actuando • La imagen que tiene de usted mismo puede

cambiar, y de hecho cambia

personas positivas, optimistas y se-guras “magnetizan” condiciones. De su presencia emana un aire victorioso que potencia su poder de persuasión. Su aplomo, seguridad y habilidad

aumentan en proporción directa a la cantidad de logros de venta.

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Diego Chornogubsky representa a Kinder Bro-thers International en América Latina desde 2007, utilizando sus años de experiencia en ca-pacitación de ventas y management. El profundo conocimiento que Diego posee de los sistemas, métodos y capacitación de KBI le permiten poten-ciar tanto a agentes como promotores. En México trabaja con las compañías más grandes del sector.

México D.F. / Enero 31, 2011.0006 LA ENTREVISTA

Aún pendientes las nuevas atribuciones de la Condusef para con el sector asegurador mexicano

• Entrevista con Luis Pazos

de la Torre, presidente de la

Condusef• Injerencia en

el contrato y apoyo a la a la

homologación y transparencia,

el objetivo principal


Las nuevas atribuciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa

de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) para el sector asegurador mexicano que estaban previstas para entrar en vigor a partir de enero de 2011 están detenidas por el poder Le-gislativo ya que se considera que primero se necesita llevar a cabo una rigurosa supervisión dentro de la legislación y después reunirse con las compañías aseguradoras para ver cómo es que se van a generar estos cambios.

Lo que busca la Condusef es que al igual que los bancos, las com-pañías aseguradoras se estan-daricen y apeguen a las regulari-zaciones que se pretenden im-plementar para que haya total transparencia, homologación e injerencia en el contrato de seguros por nuestra parte, así lo mencionó Luis Pazos de la Torre, presidente de la dependencia en entrevista para EL ASEGURADOR, misma en la que se habló de las nuevas atribuciones, el impacto que generarán al sec-tor y cómo es que injiere el tema dentro de la Condusef.

ANA LAurA mArTíNEZ. En una conferencia de prensa organizada por la Condusef en 2010 adelantaron que a partir de enero de 2011 la dependencia pondría en vigor algunas atribuciones entorno a la actividad de seguros y fianzas, ¿cuáles son éstas y en qué consisten?

LUIS PAZOS. En 2009 hubo algunos cambios a la Ley de Instituciones de Crédito, a la Ley de Transparencia, et-cétera, en las cuales se fijan nuevas atribuciones fundamentalmente para el sector bancario, éstas implican revisión, dictaminación y vigilancia. Hoy en día en algunos aspectos es difícil hacer la diferencia entre seguros y bancos, ya que hay grupos que manejan ambos o a través de los bancos se venden los seguros. Por lo tanto, la disposición única y demás cambios son formalmente para el sector bancario pero nosotros lo que buscamos es que también se extiendan al sector asegurador. Sin embargo, aunque ha habido cooperación con Condusef por parte del sector, todavía hay algunos contratos que no están muy claros para el público y lo que buscamos es que se conozcan bien los seguros para que penetren más a nivel nacional porque la penetración de este sector en México es muy baja a comparación con otros países. Por otra parte, la misma autoridad o competencia que tenemos para

revisar carátulas y contratos para los lineamientos bancarios también la que-remos para los seguros. Se necesita homologación y transparencia, lo cual hasta ahora no ha sido equitativo entre la banca y los seguros.

ALm. ¿Cuándo está previsto queentren en vigor estas atribuciones?

LP. Para la banca ya entraron, pero para el sector asegurador no depende de nosotros. Lo que necesitamos es que las leyes se homologuen no que se creen nuevas. Habría que ver con los diputados pues algunos quieren empezar a legislar; y en cuanto esto se inicie, lo primero que haremos es lla-marles a las compañías aseguradoras y asociaciones para indicarles los cam-bios que habrá, vamos a ir de la mano con ellas. No es una amenaza ni algo negativo, es algo que tarde o temprano se va a dar. Además si una legislación es muy costosa en su aplicación el que lo va a pagar es el asegurado y eso lo tenemos que checar nosotros, no queremos ser la causa que con excusa de proteger al asegurado se aumenten los costos a las primas de seguros, buscamos mucho el costo beneficio, cuál va a ser el costo de esta ley y cuál va a ser el beneficio; eso lo tenemos que platicar con las compañías ase-guradoras porque hay algunas que ya están haciendo lo que vamos a pedir y lo que nosotros buscamos es que esa

calidad que demuestran las mejores compañías sea obligatoria para las peores.

ALm. Hasta ahora la función de laCondusef ha sido de observar estos comportamientos inadecuados y sugerir posibles cambios. Con estas nuevas atribuciones ya tendrían funciones semejantes a la Comisión Nacional de seguros y Fianzas con lo que podrían hasta hacer sanciones, ¿de qué tamaño serían las atribuciones?

LP. De hecho nosotros ya podemos san-cionar a la compañías aseguradoras, si no asisten a un llamado que hagamos, ya tenemos sanciones para ellas. Sancionamos por algo muy sencillo, porque no vienen o no nos hacen caso, lo cual significa tampoco prestarle atención a los usuarios. Hasta ahora nos hemos quedado en el aspecto únicamente de reclamaciones pero en esta nueva etapa recomendamos y ordenamos. Nuestro objetivo no es sancionar, pero si las compañías no hacen caso entonces si habrá que aplicar medidas más puntuales.

ALm. En la relación aseguradora-asegurados ¿en qué aspectos cree que se pudiera avanzar en cuanto a la inspección?

LP. Todo es corregible pero nosotros analizamos la forma en que se pre-senta el contrato, calificamos a las aseguradoras y su forma de cumplir. Estamos calificando y los podemos obligar por ley al igual que podemos multarlos en algunos aspectos.

ALm. ¿Cuál es el impacto que estogenera al sector asegurador?

LP. Creo que lo va a beneficiar. Si las compañías aseguradoras quieren ayu-dar a sus asegurados, es claro que las va a beneficiar. No queremos que haya engaños y por lo tanto cada que se presentan cambios en las regulaciones nos reunimos con las compañías para que exista el mayor acuerdo posible.

ALm. Para la Condusef ¿qué representa esta injerencia?

LP. Más trabajo. Con esta injerencia se busca que se aclare y no que se confunda más. Las aseguradoras no son nuestras enemigas, al contrario; queremos mejores compañías de se-guros y queremos ver más personas aseguradas.

ALm. ¿Cuáles son las metas y nuevos proyectos para la Condusef relacionados con el sector asegurador en 2011?

LP. La meta es que cada vez un menor porcentaje de quejas del sector se vaya sin resolver. Una mayor educación financiera porque el seguro es parte de las finanzas, así debe ser presentada. En cuanto a proyectos, queremos ca-lificar productos, como ya lo hemos hecho anteriormente; aún no sabemos exactamente cuáles serán los próximos pero sin duda ese es uno de nuestros proyectos importantes referentes al sector.

Luis Pazos de la Torre

México D.F./ Enero 31, 2011. 0007

México D.F. / Enero 31, 2011.0008

Se Dice...Tal posposición no pretendida por

sus promotores no debe hacer pensar en que será desechada, por lo cual se dice que 2011 habrá de ser un periodo para la adecuación de condiciones para enfrentar mejor los desafíos que traerá consigo dicha regulación…

DEsAsTrEs EN ALZA

Considerado como una vergüenza tanto para los gobiernos, como para el sector asegurador, el tema de los desastres naturales es tocado con frecuencia por los efectos que tales fenómenos dejan sobre la sociedad en términos de pérdidas de vidas humanas y daños materiales…

Así ha estado ocurriendo en tiem-pos recientes. Lo común es que en el restablecimiento de las condiciones que son posibles de realizar el seguro juegue un papel mejorable, aunque se piensa también que es preciso crear mecanismos distintos para mitigar tales pérdidas…

En ese tenor, Swiss Re circulaba hacia finales de enero su publicación “Cómo cerrar la brecha financiera”,

un documento que abunda acerca de cómo las alianzas público-privadas arrojan soluciones capaces de ayudar a aliviar la carga financiera de los desastres naturales en los presupuestos de los gobiernos…

El punto no es menor. De los 25,000 millones de dólares anuales que se registraban en la década de los ochenta, los costos económicos pasaron a los 130,000 millones de dólares hacia principios del tercer milenio…

Peor aún: El cambio climático per-mite pronosticar a los estudiosos del tema la probabilidad de que las catástrofes aumenten, en clara re-ferencia de huracanes, inundacio-nes y sequías, los cuales podrían azotar en particular a los mercados emergentes y países en desarrollo, con todo el costo de asistencia que ello implica…

Swiss Re establece, a través de MICHEL LIÉS, que la creciente exposición a catástrofes exige de un enfoque más diversificado del financiamiento de la asistencia para desastres, advirtiendo que hasta ahora la administración del riesgo

de desastres se enfoca en el socorro, la rehabilitación y la reconstrucción posteriores a los eventos…

Liés agrega que es preferible adop-tar un enfoque más equilibrado -que combine los elementos previos y posteriores a una catástrofe. En su opinión, por todo lo anterior la má-xima prioridad para los gobiernos debería ser garantizar un mercado de seguros que funcione correctamente mediante una legislación adecuada…

LAs CIFrAs DE mArsH…

Literalmente, Marsh Risk Con-sulting menciona el Balance Eco-nómico Anual publicado por la CEPAL el 15 de diciembre de 2010, señalando que en términos de eventos natura-les para la región latinoamericana se registraron 98 grandes desastres que produjeron más de 223,000 muertes y afectaron a casi 14 millones de personas…

Sus conclusiones son dignas de ser consideradas cuando afirma que el incremento de las amenazas na-turales pone al descubierto día a día la vulnerabilidad existente en la sociedad, en los ámbitos social, económico y ambiental, ampliando substancialmente el riesgo asociado a desastres naturales…

Habría que considerar su serie de advertencias: Científicos a nivel mundial han confirmado que el cambio climático y la degradación ambiental, han aumentado el potencial de riesgo de fenómenos como los huracanes que han in-crementado su intensidad debido a la elevación de la temperatura atmosférica y de la superficie del mar lo que ocasiona mayores daños materiales y pérdidas de vida, si este comportamiento se agudiza en las próximas décadas, los países de Centroamérica, la región Andina y el Caribe, enfrentarán eventos cli-máticos más devastadores…

sEsIóN AmAsFAC D.F.

En enero la Sección Ciudad de México de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas tuvo a MARIO CROSWELL, director general de OCRA, como expositor, quien se encargó de pintar un pa-norama casi desesperanzador por lo que ocurre en el sector asegurador con respecto a la manera en la que algunas compañías están siendo defraudadas, con énfasis en el seguro de Automóviles. Ahora se prepara a recibir el 16 de febrero a LUIS ÁLVAREZ MARCÉN, di-rectivo en la Asociación Mexicana de

Instituciones de Seguros y preside-nte de la Asociación Mexicana de Actuarios, A.C., quien hablará de “Perspectivas de los seguros de daños y futuros desarrollos”, como siempre, en La Hacienda de Los Morales…

QuÁLITAs: 20 EN 2011

De la mano de JOAQUÍN BROCKMAN LOZANO como di-rector general, Quálitas Compañía de Seguros se propuso abrir 20 oficinas más en distintas zonas del país durante 2011. Esta aseguradora especializada en Automóviles tiene hasta el momento 160 oficinas. En su plan para este año también busca consolidar su presencia en El Salvador y en Costa Rica…

mÁs DE CENTroAmÉrICA

ENRIQUE J. LÓPEZ PEÑA trabaja para Seguros América, ubicada en Managua, Nicaragua, y acaba de reportar resultados del desempeño asegurador en 2010 de aquel país, periodo durante el cual dicho sector presenta una disminución en las utilidades de 2.8 por ciento en com-paración con el año precedente. Ha-brá que ver qué ocurre en el resto de los países de aquella zona, sobre todo por el deterioro que comienza a sufrir por el desaplazamiento hacia ella de la delincuencia organizada, con lo cual las aseguradoras comienzan a sufrir efectos…

FusIóN DE ComIsIoNEs

El 13 de enero de 2011 la Asamblea Legislativa de El Salvador avaló la Ley de supervisión y regulación del sistema financiero. Con esto se Fusionan las Superintendencias de Pensiones, de Valores y Fi-nanciera, siendo esta última la que supervisa seguros). “Es una ley… eminentemente técnica que está exigiendo el Fondo Monetario Internacional”, dijo un diputado. El ministro de Hacienda CARLOS CÁCERES negó que existan presio-nes del gobierno o del FMI…

CoNGrEso rIsK mÉXICo

Los días 3 y 4 de marzo del año en curso, la empresa Risk México, S.A. de C.V., llevará a cabo un congreso al cual se espera asistan alrededor de 350 personas interesadas en el tema “Administración de Riesgos Empresarial (ERM) y Continuidad del Negocio (BCM). El evento se

• En caso de causa la incapacidad total permanente la cifra sube a 785 mil pesos

• Esto revela una estimación a partir del alzade 4.1% en los salarios mínimos

Si algunos dudan acerca de la importancia de contar con la cobertura de un seguro para proteger el patrimonio en caso de daños a terceros en sus personas, quizás podría hacerlos cambiar de opinión saber

que con los nuevos salarios mínimos vigentes y de acuerdo con el Código Civil del Distrito Federal, ocasionarle incapacidad total permanente a un individuo significa tener que indemnizarlo en 784 mil 896 pesos.

Por supuesto que no es lo único que debe saber alguien expuesto a afectar a otros en sus personas: Una revisión que del tema hace el experimentado asegurador Jorge Vega Gutiérrez, director de su propia empresa de ajustes y colaborador del periódico EL ASEGURADOR, también permite conocer que en caso de provocar la muerte de una persona la indemnización alcanza los 523 mil 264 pesos, más 43 mil pesos para gastos funerarios.

En la edición anterior Jorge Vega envió un cuadro referente a los montos de indemnización por cada concepto. Una de las cifras estuvo equivocada, por lo cual reproducimos a continuación el cuadro correcto.

Ocasionar la muerte de una persona implicaindemnizaciones por 566 mil pesos

México D.F./ Enero 31, 2011. 0009

efectuará en Monterrey, N.L., y está dirigido a los sectores asegurador, afianzador, empresarial y académico, indica la firma, pudiendo solicitar-se información al correo [email protected]...

sELECCIoNADorEs DE rIEsGos

La Asociación de Seleccionadores de Riesgos en el Seguro de Personas, A.C. (Aserp), arrancará el 17 de febrero su programa de trabajo con un tema médico y asamblea extraordinaria. Este año realizará su congreso bienal del 13 al 15 de octubre, durante el cual especialistas debatirán sobre nuevas tendencias en la suscripción, selección de seguro individual y Gastos Médicos y otros puntos de actualidad. En otras sesiones se presentarán temas tales como Reaseguro, Suscripción en Accidentes Personales, Pruebas de Laboratorio y Medicamentos, Riesgo Político, sin que falten eventos académicos en torno de Certificación, Aplicación de Exámenes de Certificación, Re-frendo de Certificación, y Entrega y Evaluación de Refrendos…

sEmINArIo DE FIANZAs ATLAs

Del 9 al 11 de febrero, Fianzas Atlas, dirigida en lo general por JORGE OROZCO LAINÉ, llevará a cabo su Seminario Anual de Fianzas, con un programa que incluye la descripción del estado que guarda ese sector y otros del interés de la fuerza de ven-tas de dicho mecanismo de garantía, relacionados con la administración, la economía, la política, lo cual permite formarse una idea acerca de cómo vienen las cosas en estos tiempos. El presidente de consejo de la empresa es ROLANDO VEGA SÁNEZ, director general de Seguros Atlas…

rEsuLTADos DELImEsFAC

El informe de resultados que del Instituto Mexicano Educativos de Seguros y Fianzas (Imesfac) que dirige ETHEL GARCÍA CUETO rindió muestra cómo algunas empresas, a pesar de tener sus propias áreas de capacitación, aprovechan las ventajas que este organismo docente ofrece a los sectores asegurador y afianzador para preparar a su personal y a sus agentes. Presidido por ALFONSO CASTRO TOLEDO, en esta ocasión el evento contó con la participación de LUIGIO VALDÉS BURATTI

como expositor, con una plática mo-tivacional titulada “Más allá de tus límites”…

INFormE rIEsGos GLobALEs

Realizado en colaboración con Swiss Re, Marsh & McLennan Companies, el Centro de Gestión de Riesgo y de Procesos de Decisión de Wharton y Zurich Financial Services, el World Economic Forum publicó el informe Riesgos globales 2011, el cual en su sexta edición identifica la disparidad económica y las fallas de gobierno como los principales riesgos en el panorama

de riesgos internacionales, lo que aumenta los existentes y origina una serie de nuevos. Según el informe, “los desequilibrios económicos y las deudas sin respaldo financiero son el semillero de potenciales crisis fiscales y financieras, que exi-girán acciones coordinadas para controlarlas”. Destaca tres grupos de riesgos que despiertan particular inquietud: la relación entre el comercio ilegal, el crimen organizado y la delincuencia, la corrupción y la fragilidad del Estado; un grupo de riesgos interconectados relacionados con el agua, los alimentos y la ener-gía, y los riesgos relacionados con los desequilibrios macroeconómicos internacionales. El informe completo

puede verse en http://www.swissre.com/publications/...

CoNTINGENCIAs CLImAToLóGICAs

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público acaba de emitir las Reglas de Operación del Programa del Seguro para Contingencias Climatológicas, con la firma de MANUEL LOBATO OSORIO, director de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad So-cial. Se considera un instrumento financiero valioso para evitar la descapitalización del productor ante la ocurrencia de eventos dañosos que afectan sus actividades.

México D.F. / Enero 31, 2011.0010

Los desastres naturales de 2010 costaron 49,400 millones de dólares

• 98 siniestros dejaron 223,000

muertes y 14 millones de personas

afectadas • Brasil, Chile y Haití,

los países que más sufrieron tanto por daños materiales

como por el número de personas

fallecidas• Después de

América del Sur, México,

Centroamérica y El Caribe son las

regiones que más han requerido

Inversión Extranjera Directa

Pilar Alcántara Lozano

Los desastres naturales y sus consecuencias dejan al des-cubierto la vulnerabilidad de

las sociedades en las áreas de eco-nomía y medio ambiente. Marsh Risk Consulting: Asesoría en riesgos de peligros naturales, compartió el documento de la Comisión Económi-ca para América Latina y El Caribe (Cepal) en el que se reveló el impacto de los desastres naturales ocurridos en America Latina y El Caribe en 2010.

De acuerdo con el balance econó-mico anual de la Cepal, el impacto económico total provocado por los desastres naturales en 2010 fue de 49,400 millones de dólares. Tan sólo en este periodo se registraron 98 siniestros, que dejaron un saldo de cerca de 223,000 personas muer-tas y alrededor de 14 millones de personas afectadas.

Los fenómenos geológicos (te-rremotos, tsunamis y erupciones volcánicas) provocaron el mayor número de muertes e importantes consecuencias económicas. Las tor-mentas tropicales y las inundaciones más significativas ocurrieron en México y América del Sur, espe-cíficamente en Brasil, Colombia, Ecuador, Bolivia y Venezuela.

Impacto económico desglosado por país

Tan sólo los siete países de América Latina y el Caribe más afectados económicamente por los desastres naturales en 2010 dejaron un gasto de 49,188 millones de dólares. La lista es la siguiente: el terremoto sucedido en Chile, el país más afectado

económicamente en materia de desastres es encabezada por naturales, toda vez que la suma asciende a 30 mil millones de dólares; le sigue el terremoto de Haití, con 7,754 millones de dólares; México ocupa el tercer lugar con un gasto de 5,300 millones de dólares; Brasil dejó un saldo de 1,030 millones de dólares; Guatemala, 1,553 millones de dólares; Colombia, 342 millones de dólares, y Santa Lucía con 281 millones de dólares.

En resumen, el número de muertes que dejaron los desastres naturales en 2010 fue de 225,698 personas, afectaron a 13,868,359 personas y re-presentaron un costo económico de 49,188 millones de dólares, sólo por los

siete países mencionados. El mayor impacto lo causaron los

13 fenómenos epidemiológicos, que dejaron un saldo de 1,211 personas muertas, 334,740 afectadas y un costo de 565 millones de dólares; 79 eventos fueron de origen climatológico; éstos

dejaron 1,380 personas sin vida, una cifra de 9,318,685 personas afectadas y un gasto de 9,840 millones de dóla-res; y seis fenómenos geofísicos provo-caron la muerte de 223,093 y costos económicos por 38,783 millones de dólares.

Brasil, Chile y Haití son los países que más sufrieron en la región tanto por daños materiales como por el número de personas fallecidas. México es el tercer país más afectado en daños económicos en América Latina; sin embargo, para nuestro país y Brasil el efecto completo no se podrá evaluar hasta que termine la época de lluvias, que se prevé que será a principios de 2011.

El impacto más significativo en las últimas cuatro décadas en materia de desastres naturales ha ocurrido en la economía, en el ámbito social, en infraestructura, medio ambiente, remoción de escombros y gastos de emergencia.

En la mayoría de los eventos ca-tastróficos, los montos que se tienen que pagar por los desastres natura-les requieren de recursos externos, es decir, necesitan apoyo económico desde que ocurre el evento hasta su reconstrucción, con recursos que provienen de la inversión extranjera directa que reciben los países.

Los países que más han requerido Inversión Extranjera Directa (IED) después de América del Sur son Mé-xico, Centroamérica y El Caribe.

En términos cuantitativos, el efecto acumulativo de los daños producidos por los desastres es realmente muy grave.

El gráfico siguiente resume el impacto de desastres en América La-tina y El Caribe en 2010.

Los mayores daños originados por desastres naturales, principalmente los de origen hidrometeorológico y geológico, han golpeado en zonas de asentamientos irregulares y en regio-nes urbanizadas e industrializadas de países también localizados en zonas de riesgo.

El cambio climático y la degra-dación ambiental, incrementan las probabilidades de que haya algún fe-nómeno natural, como los huracanes que han incrementado su intensidad, debido a la elevación de la temperatura atmosférica y de la elevación de la temperatura en la superficie del mar, lo que ocasiona mayores daños materia-les y pérdidas de vida.

México D.F./ Enero 31, 2011. 0011

Corrupción y colusión dentro y fuera de aseguradorascolocan el robo vehicular a niveles sin precedente

La falta de visión y voluntad política

tienen al Repuve en el retraso total


El robo de vehículos en México ha alcanzado niveles nunca antes vistos. La corrupción imperante

en muchos ámbitos y la colusión entre bandas delictivas y empleados de las aseguradoras han hecho que este ilícito se haya convertido en un problema creciente y grave. Tan sólo en el periodo 2005-2010, el robo ve-hicular se incrementó 79 por ciento.

Lo anterior se desprende de la plática “Robo de vehículos y fraude de las aseguradoras”, desarrollada por Mario Crosswell, director general de la Oficina de Riesgos Asegurados (OCRA), durante la sesión desayuno de la Sección Ciudad de México de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac).

Crosswell manifestó que el pro-blema de inseguridad por el que está pasando el país tiene muy pocos visos de resolverse satisfactoriamente a corto plazo: más del 70 por ciento de los estados del país se encuentran controlados por diferentes mafias que han ido ganando cobertura en los giros de mayor rentabilidad. El robo de vehículos, dijo, representa el tercer lugar en importancia en el mundo. Uno de cada tres autos está asegurado, y hay un promedio de 240 mil robos de vehículos anualmente.

En 2008, OCRA efectuaba la re-cuperación de los vehículos con la ayuda de las policías municipales de los estados, pero esa colaboración hoy ya no es posible, puesto que estas cor-poraciones se encuentran totalmente alcanzadas por el crimen organizado, que con absoluta impunidad amenazan, negocian e imponen condiciones a los

responsables de estos departamentos para trabajar con toda libertad.

Se calcula que se denuncian en México anualmente un millón y medio de delitos, y, de éstos, el 18 por ciento corresponden al robo de ve-hículos; mientras tanto, el Registro Público Vehicular (Repuve) continúa atrasado en cuanto a la integración de los padrones vehiculares, porque las autoridades no han tenido ni la vo-luntad ni la visión para comprender que éste es un instrumento ideal para realizar las investigaciones, lo que hace aún más difícil el control de este ilícito, apuntó Crosswell.

Mucho se hace hincapié en que la autoridad no debe negociar con delincuentes pero Crosswell dejó en-trever que éste pudiera ser el camino, dado que hace 10 años no se sabe si ha-bía semejante negociación, pero lo que sí es un hecho es que los delincuentes

respetaban los espacios, formas y personas y se vivía más tranquilo. Hoy el número de ejecutados no ha sido suficiente para justificar la guerra contra la delincuencia organizada, porque minutos después de que se ejecuta a un capo, inmediatamente es reemplazado por el segundo o tercero en línea descendente.

Crosswell lanzó esta pregunta al auditorio: ¿cuántos capos de gran importancia han capturado en los Estados Unidos? La respuesta es ninguno. Los muertos y el trabajo sucio se quedan en México; en aquel país sólo se dedican a consumir y distribuir la droga, y nadie de alto nivel es deteni-do.

El grupo delictivo Los Zetas, por ejemplo, logra acuerdos con empleados de las aseguradoras para montar la simulación de vehículos accidentados, y los presionan para que los paguen o los amenazan con secuestrarlos o matarlos. En algunos casos han llegado al extremo de que frente al propio ajustador se dan el lujo de destruir aún más un vehículo colisionado que tiene daños parciales para que la aseguradora se lo reponga como nuevo.

Quien comete el delito de fraude a una aseguradora debe de tener san-ción y no se debe dejar pasar. Por ejemplo, hay quienes venden su coche y lo reportan como robado para que la aseguradora lo reponga. Los vehículos asegurados no aparecen en ningún banco de datos: es necesario crear dentro de la asociación un banco de datos para tener un control de los ve-hículos asegurados.

Crosswell dio a conocer que en OCRA desarrollaron una base de da-tos que el año pasado facilitó que de 505 mil autos sin recuperar, pudieran localizar y rescatar 97 mil, con lo cual se demuestra que cuando el carro se reporta en no más de 24 horas después de cometido el ilícito, se tienen cerca de 50 por ciento de la posibilidades de recuperarlo.

Crosswell pronosticó que, por las condiciones sociales que prevalecen en el país, en el 2011 se antoja difícil que se logre disminuir el robo de vehículos más allá del 4 por ciento: las cifras, además de alarmantes son poco alentadoras pues en 2010 creció este ilícito 53 por ciento.

Mario Crosswell

México D.F. / Enero 31, 2011.0012

La mala fe de los usuarios se advierte en los detalles; urge extremar vigilancia en contratosLeslie Pérez Campos

En el sector asegurador existe el doble de fraudes de los que realmente se detectan, y

estos delitos se tornan cada vez más sofisticados. Por tal razón, los se-leccionadores de riesgos deben estar al pendiente de los detalles que llevan a los usuarios a actuar de mala fe en contra del contrato de seguros, lo anterior fue revelado en el Seminario “Gestión estratégica ante el fraude a los seguros” organizado por el Consor-cio Internacional de Consultoría S.A. (Cicsa).

De acuerdo con José Pablo Sáenz, director jurídico contencioso de Gru-po Financiero Inbursa, el contrato de seguros debe cubrir ciertos paráme-tros. Primeramente, la propuesta de este contrato debe ser de buena fe, y debe ser mucho más que una solicitud que cumpla con el objetivo de que lo que se quiere asegurar debe quedar cubierto.

Por otra parte, el interés asegurable que persigue dicho contrato debe ser auténtico y lícito, y el contenido debe ser de carácter económico para que de

esta forma se puedan realizar cálculos. Con respecto al riesgo que se va a amparar, la eventualidad de éste debe ser futura, considerando que no se puede asegurar un riesgo cuando éste ya aconteció; también se debe tener en cuenta que los riesgos pueden ser varios dentro de un mismo contrato y por una o diversas coberturas.

La situación del fraude en los seguros es un hecho que preocupa cada vez más, pues este factor está adquiriendo mayores alcances. José Pablo Sáenz explica las tres formas en las que se puede presentar un fraude.

Fraude previo a la emisión

Antes de emitir el contrato del seguro pueden ocurrir varias situaciones que llevarán al fraude; en estos casos, los clientes “les llegan al precio a los agentes”, y es así como las situacio-nes se acomodan de acuerdo con los intereses de cada actor. En este caso:

• Sehacecreerquehayunasegurado, cuando en realidad no existe.

• Elriesgopuedeacontecerantesde realizar el contrato.

• Elriesgohasidodisfrazadopara presentarlo.

• Seocultanelementosdevaloración para eludir la propuesta.

• Seescondelaexistenciadeotros seguros sobre el mismo riesgo.

Fraude en la emisión

En esta etapa, el contrato ya se encuentra plenamente establecido, y es cuando pueden presentarse cir-cunstancias como la manipulación del contexto real, la falsificación de documentos que intentan demostrar que existe un interés asegurable, o la obtención de coberturas que no existen.

Fraude postemisión

Después de emitir el contrato, los hechos, circunstancias, evidencias y cifras pueden ser modificados; los documentos se pueden falsificar. Un ejemplo claro se presenta en el ramo de Gastos Médicos, en donde existen dos papeletas, la del doctor y la de la enfermera; muchos fraudes se han detectado por el hecho de que alguno de estos registros no corresponde con el otro.

Ante este ambiente de corrupción, las prácticas viciadas y las múltiples aristas que se deben combatir en la lucha contra el fraude de seguros, Sáenz propone diversas opciones para prevenir esta situación. Primero que nada debe existir una cultura de de-nuncia, en virtud de la cual aquellas personas que sepan que algún fraude se está llevando a cabo lo denuncien y que sean públicamente reconocidos median-te incentivos. Otra propuesta es recono-cer con bonos las pólizas que registren los menores índices de siniestralidad.

Los programas de capacitación son una herramienta indispensable en las compañías de seguros, pues éstos son un arma útil para identificar la colusión entre los empleados de dichas empresas. Por otra parte, se deben crear cuestionarios y solicitudes de calidad; y debe existir un proceso que incentive la disciplina y la ética de los intermediarios.

Las compañías deben contar con un mecanismo que les permita cerciorar-se de que los proponentes asegurados intervinieron y deben investigar de qué forma lo hicieron. Por último, no se debe subestimar ningún elemento que pudiera ser parte de una declaración. Es importante generar la concien-cia de que el fraude en seguros es un delito que perjudica a los integrantes y miembros honestos del sector.

José Pablo Sáenz

México D.F./ Enero 31, 2011. 00I

Fianzas Dorama inicia nueva etapa de crecimiento y de consolidación

en el mercado mexicano

Primero Seguros y Primero Fianzas celebrancon agentes su tradicional

evento de fin de año

Presenta MAPFRE a sus Agentes, el Cuaderno Anual de

Incentivos 2011 y comparte los buenos resultados 2010

Celebra Seguros Atlas 70 años de vida

Grupo KC cierra el año con más de 1,000 millones de pesos

en prima pagada

México D.F. / Enero 31, 2011.00II MUNDO

Celebra

70 años de vida

Jorge Aguilera, Gabriel Medina, Felipe García, Jerry O’ Hea y Roberto Fragoso

Eduardo Vargas, Norma Ortega, y Marcela Flores

Michael Schittek, Rolando Vega Brockmann, Eugenio Bezanilla, Jaime Orraca y Sergio Carballo

Seguros Atlas: 70 años brindando protección y confianza

Ricardo Brockmann, Julio Ricaud, Philip Retteg, Alejandro Saitcevsky, Rolando Vega Sáenz y Víctor Ibarra

Javier León, Faustino Pérez, Sergio Carballo, Jaime Fernández y Luis Ángel Pérez

Jorge González, José Ramón Sáenz y John Baudouin Francisco Casanueva, Flavio Jiménez, Guillermo Aguilar y Alberto Ávila

Jorge Aguilera, Gabriel Medina, Felipe García, Jerry O’ Hea y Roberto Fragoso

C.P. Rolando Vega Sáenz

México D.F./ Enero 31, 2011. 00IIIMUNDO

Seguros Atlas ofreció un coctel a su Fuerza de Ventas el 20 de enero de 2011, para celebrar su 70 Aniversario,

adicionalmente se destacó el 75 Aniversario de Fianzas Atlas y 33 años de servicio de la Corporación Financiera Atlas. En el marco de la celebración, el contador público Rolando Vega Sáenz, Director General de la Aseguradora, informó en torno de los excelentes resultados obtenidos por la compañía en 2010.

El evento se llevó a cabo en el Hotel Camino Real de la Ciudad de México, con el concep-to: “Llegaron los 70 s” haciendo alusión al 70 Aniversario de Seguros Atlas, marco en el que Vega Sáenz agradeció la asistencia de los agentes, promotores, corredores, rea-seguradores, clientes e invitados especiales, donde dijo que hay mucho qué celebrar, además de seguir festejando el bicentenario de la In-dependencia y el centenario de la Revolución.

En su opinión es destacable el hecho de que el sector asegurador mexicano registró un incremento significativo en el índice de penetración en la economía, ubicándose en niveles ya cercanos al 2% del Producto Interno Bruto (PIB), contexto en el que Atlas logró crecimientos muy significativos al cierre del ejercicio 2010.

En especial, dijo Vega Sáenz: “Fianzas Atlas conmemora 75 años de labor ininterrumpida

Encabezó la reunión el Contador Público Rolando Vega Sáenz, Director General de la Aseguradora

y de constante crecimiento con un capital solidificado por decenas de años de reinver-sión de utilidades, por haber operado siempre en forma conservadora y con una muy cuidadosa selección de su riesgo”.

En ese tenor, consideró que se debe rendir especial tributo al General y Licenciado Aarón Sáenz Garza, primer Presidente de la empresa, a Don Alfonso Herrera Salcedo y al licenciado Jorge Orozco Lainé, Directores que por 31 y 41 años respectivamente han trabajado al frente de la empresa, con la figura de Director General de la misma.

Agregó que Seguros Atlas, empresa cien por ciento mexicana, fue fundada en 1941 y este año cumple 70 años de servir a México en el campo del seguro. “Quiero agradecer y reconocer a las personas que me antecedie-ron en la Dirección General de la Institución, en especial a Ernesto Sota García por 32 años de servicio, y al propio Jorge Orozco Lainé”.

Vega Sáenz –quien suma ya 26 años dedicado a la industria aseguradora, sin-tiéndose por ello muy afortunado y or-gulloso de haber sido parte de este gremio durante tanto tiempo- llamó a festejar también los 33 años de servicio de la Corporación Financiera Atlas, la cual operó sus primeros años como Arrendadora Confía y posteriormente como Arrendado-ra Atlas.

A lo largo de su importante trayectoria, ad-virtió, ha sido la responsable del financiamien-to de un importante número de vehículos y equipos industriales y comerciales”. De ahí que agradeciera a Ignacio Mendoza y a Plácido Díaz sus 10 y 19 años de servicio, respectivamente, al frente de la institución, haciendo asimismo un reconocimiento a los iniciadores de la compañía: Don Eduardo Bustamante, Aarón Sáenz Couret, y a su padre Don Rolando Vega Íñiguez.

En cuanto a 2011, dijo: “Este año es muy importante para Seguros Atlas, tenemos una renovada imagen así como un nuevo logotipo de la compañía, queremos que sea símbolo de un espíritu de permanencia con afán de renovación”.

Puntualizó: “Tenemos un profundo respeto por nuestro pasado y por todo el esfuerzo que ustedes y nosotros hemos puesto a lo largo de 70 años, pero queremos asegurarles que nunca nos conformaremos con lo logrado, y que siempre aspiraremos a reconvertirnos para ser más dinámicos, para dar un mejor servicio, para ofrecer una mejor cobertura a nuestros asegurados, a un mejor precio y pa-ra brindar una mejor atención a todos uste-des: nuestros agentes”, a quienes agradeció su lealtad, su esfuerzo, su amistad y su confianza hacia la empresa, exhortándolos a continuar trabajando en equipo para lograr las metas y compromisos del año que inicia.

Jorge Orozco Lainé, Gloria Cervantes, Giorgio Zocchi, Víctor Stewens, Michael Schittek, Rolando Vega Brockmann y Jorge Vergara

Diego Ramírez, Rafael Zarkin, Eva Ríos, Marcela Huerta, Fátima Ramírez, Itzel Hernández y Lourdes Monroy

Germán Soto, Edgar Navarro, Adrián Zabal, Jorge Vergara y René Carlos

Rolando Vega Sáenz, Jorge Orozco Lainé, René Montes de Oca y Gerardo Sánchez

Ricardo Vázquez, José María García, Juan Carlos Duhne, Armando Río, Karen Aks, Gabriel Aguilera, Carlos Ramos, Cristian López y Fermín Vera

Develación del nuevo logotipo de Seguros Atlas Peter Weber, Ed Kennedy, Karina León y Edmundo Romero

México D.F. / Enero 31, 2011.00IV MUNDO

El 13 de enero de 2010, MAPFRE organizó un coctel para sus Agentes en el Restaurante Elago, con el propósito de dar a conocer los resultados obtenidos por la

compañía durante 2010, los nuevos proyectos para 2011 y los beneficios del Cuaderno Anual de Incentivos 2011.

El evento lo encabezó José Ramón Tomás Forés, Presidente Ejecutivo de MAPFRE México y Miguel Barcia Gozalbo, Director General de Estructura Comercial. Asimismo estuvieron presentes los miembros del Comité Ejecutivo y todo el equipo comercial de la Divisional Metropolitana de MAPFRE.

Presenta MAPFRE a sus Agentes, el Cuaderno Anual de

Reconocen la productividad de Promotores y Agentes durante 2010

México D.F./ Enero 31, 2011. 00VMUNDO

Incentivos 2011 y comparte los buenos resultados 2010

José Ramón Tomás agradeció a los asistentes el apoyo y la confianza para con la com-pañía, así como el esfuerzo y dedicación durante 2010 para alcanzar las metas estableci-das. Acto seguido informó acerca de los logros de MAPFRE conseguidos tanto a nivel nacional como internacional y manifestó: “Grupo MAPFRE ha crecido significativamente en diferentes líneas. Su repre-sentación en México, por ejem-plo, logró crecer 17 por ciento en prima emitida en 2010 y en adelante buscaremos ser líderes tanto en Latinoamérica como en México”.

Por su parte, Miguel Barcia Gozalbo, explicó que “El pilar más importante de nuestra compañía, lo representan ca-da uno de ustedes, Agentes, que con un trabajo arduo y constante, han hecho que MAPFRE solidifique su posición tanto a nivel nacional como internacional.”

Como consecuencia de ello, se anunció que se ha imple-mentado un nuevo mode-lo de servicios, en donde las direcciones comerciales y las

unidades de negocios comen-zaron a trabajar en conjunto; fomentando así la optimiza-ción de procesos, y mejora de nuestros servicios y productos; propiciando por consiguien-te el desarrollo de Agentes y Colaboradores.

Como sorpresa especial para los asistentes a este evento se tuvo la presencia de “Ponchito” quien dio un toque de humor, entretenimiento y motivación para los invitados.

Finalmente se realizó la en-trega de los reconocimientos a aquellos Agentes y Promotores que se destacaron por su leal-tad, desempeño y productivi-

dad durante el 2010; también se entregaron los premios de la Campaña de Domiciliación con MasterCard.

Posteriormente se realizó la rifa de un viaje por la Campaña de Vida Individual 1er Año siendo el afortunado Ganador Héctor González Cisneros del Distrito Federal.

Y para cerrar con broche de oro se realizó la rifa del automóvil último modelo de la campaña BÁSICAmente MAPFRE entre los Agentes que paticiparon en la misma; fe-licitamos a la Agente Antonia Vela Ramírez de Veracruz quien fue la afortunada ganadora.

Se llevó a cabo la rifa de un viaje y un automóvil, así como la entrega

de premios y reconocimientos

México D.F. / Enero 31, 2011.00VI MUNDO

En el marco del festejo de fin de año 2010, Fianzas Dorama, S.A. ofreció un coctel para sus agen-tes en el cual el licenciado Jorge Rodríguez,

presidente del Consejo de Administración, anun-ció a los asistentes “el inicio de una nueva etapa de crecimiento y consolidación de la empresa en el mercado afianzador”. En tanto Elisa Medina Salamanca, Directora General, aprovechó la ocasión para reconocer el compromiso y trabajo realizado por los agentes y colaboradores.

Medina Salamanca hizo un reseña de la transición vivida por la afianzadora y dijo que con la compra de la totalidad de las acciones por parte de un grupo mexicano en Mayo de 2010, se ratificó el compromiso de crear esquemas que permitan garantizar un servicio de la más alta calidad.

Explicó que en el curso de la transición fue fun-damental optimizar los procesos, señalando que “gracias a ello aprovecharemos de mejor manera la inversión de cinco millones de dólares realizada en infraestructura tecnológica, que se verá reflejada en un periodo de tres años”.

Finalmente, Elisa Medina Salamanca presentó al primer nivel de Fianzas Dorama que se encuentra conformado por: Víctor Hugo Cruz, quien funge como Subdirector Técnico; Martha Rayo, Contralora; Carlos Vilchis, Subdirector Administrativo; y Raúl Fernández, Subdirector Jurídico.

Durante los eventos de fin de año con los agentes en las diferentes plazas Alfonso Haces, Director Comercial, agradeció “la confianza que han depositado en esta nueva etapa” y Elisa Medina reiteró que el compromiso de la afianzadora es que se construya la diferencia en servicio.

Así lo resalta ante sus agentes Jorge Rodríguez

Elorduy, Presidente del Consejo de Administración

Elisa Medina Salamanca, Directora General, se

comprometió a impulsar el servicio a clientes

inicia nueva etapa

México D.F./ Enero 31, 2011. 00VIIMUNDO

Oficina Villahermosa

Oficina León

Oficina Veracruz

Oficina Tijuana

Oficina Puebla

Oficina Tampico

Oficina Guadalajara

Oficina Culiacán

Oficina Hermosillo

Oficina Mérida

Oficina San Luis Potosí

Oficina Monterrey

Oficina Querétaro

Oficina Cd. Del Carmen

de crecimiento y de consolidación en el mercado mexicano

México D.F. / Enero 31, 2011.00VIII MUNDO

cierra el año con más de 1,000 millones de pesos en prima pagada

Oaxtepec, Mor. En un evento organizado por Grupo KC con su fuerza de ventas,

Daniel Guzmán Ríos, Presidente de la Organización, dio a conocer que durante 2010 lograron crecer 27 por ciento por lo que exhortó a los ahí presentes a continuar con la misma inercia y entrega en 2011 en donde el reto y prioridad principal será conservar la cartera y proyectar aún más a la organización.

En virtud de los resultados al-canzados el año pasado, la empresa presidida por Daniel Guzmán Ríos, cuya sólida estructura y liderazgo se han ido consolidando a lo largo de los 26 años de ser campeones de Metlife, otorgó bonos e incentivos a sus más de 400 agentes de seguros.

Daniel Guzmán Ríos se dijo satisfecho y orgulloso por el éxito alcanzado el año pasado, sin embargo agregó, “No podemos estancarnos en un éxito que ya forma parte del pasado. A partir de hoy construyamos el éxito del futuro y tengamos hambre de crecer”, apuntó.

Con los incentivos y bonos que la organización tiene proyectados para este año, nuestros agentes tendrán una amplia oportunidad de incremen-tar sustancialmente sus ingresos”. Y dijo: “Este año contamos con equipo

administrativo bien estructurado”.Asimismo Ángel Cuesta, Director

General de Grupo KC, señaló que los cambios estructurales hechos por la empresa han permitido pasar de empre-sa familiar a una firma institucional con procesos de servicio acordes a las necesidades actuales del mercado.

Al referirse al panorama que se visualiza para este año en México, desde el punto de vista económico, señaló que se pronostica: estabilidad con un crecimiento moderado, mayor empleo, el peso estará fuerte frente al dólar, mayor dinamismo en el sector de servicios y una mayor inversión extranjera; sin embargo el tema de inseguridad que vive el país pese a no ser un tema sencillo es importante considerarlo sin que esto lleve a paralizarse y ver que hay más puntos positivos que son los que deben motivar el quehacer cotidiano y el logro de metas.

Por su parte Policarpo Vélez, Sub-director Comercial, habló en torno a los incentivos para 2011 y anunció que habrá cuatro categorías nuevas de agentes: Diamante, Platino, Oro y Agente, a los cuales se les otorgó un portafolio especial de acuerdo a sus logros.

Sergio Lira Vázquez destacó en la categoría Diamante con una pro-

Entrega Kit de Ventas 2011: Una carpeta institucional

con la imagen de Grupo KC

y MetLife

Policarpo Vélez, Subdirector Comercial

Gerardo Castro, Gerente Comercial Guerrero

Ángel Cuesta, Director General

Jorge Daniel Guzmán, PresidenteReconocimiento con anillo de oro por 15 años de trabajo

Francisco Vargas, Gerente Comercial D.F.

Víctor Morales, Gerente Comercial Edo. de México

México D.F./ Enero 31, 2011. 00IXMUNDO

Únete a nuestro equipo, tenemos presencia en los estados de Guerrero, Estado de méxico, D.F. y Aguascalientes.Comunícate con susana martínez al correo [email protected]

ducción mensual superior a los 500 mil pesos y exhortó a los agentes a buscar sumar a sus hábitos cotidianos de trabajo las prácticas que tiene un campeón para lograr sus metas.

Destacó que habrá tres tipos de bonos: el Premium, el Semestral y el Anual, además si logran la meta de producción, obtendrán adicionalmen-te el incentivo de contar con un auto-móvil. También recordó una frase de Don Daniel Guzmán, “Una meta es una deuda pendiente”, por lo que los convocó a lograr sus metas para este año.

Se entregaron diversos premios y contaron con la participación del señor Mario Borghino, Especialista en Alta Dirección. Él les habló a los agentes de Grupo KC sobre Liderazgo y Planeación Estratégica para conseguir sus metas incluso por encima de lo que hayan pensado.

Se dieron a conocer los calificados para participar en The Million Dollar Round Table (MDTR) y este año Grupo KC logró que calificaran 225 de sus agentes presentándose a los ganadores para las convenciones de Cancún y Chicago. Finalmente exhortaron a los agentes a eliminar sus malas prácticas de trabajo y tener una actitud abierta al cambio y a conseguir sus sueños.

- Entregaron 9 facturas a los agentes que por tres años

consecutivos mantuvieron su producción y ahora son dueños de esos autos antes utilitarios

- Entregaron 11 llaves a los nuevos ganadores

Directivos y agentes de Grupo KC

Agentes que recibieron llaves de auto Sergio Lira recibiendo reconocimiento

Panorama dentro del salón Héctor David Guzmán con sus agentes

EL AuTo Es TuYo

Entregaron 9 facturas a agentes que por 3 años consecutivos conservaron su producción.

Sergio Lira Vázquez, ArgonautasJosé Roberto Pérez Velázquez, EspartaAlfonso Blancas Camacho, OriónLizbeth Jiménez Estrada, ArgonautasRafael Rincón Barbosa, DelfosDinorah Castro Polanco, OlimpiaArmando Palacios González, PerseoMa. de los Ángeles de la Cruz Soto, CronosFernando Estrada Garatachia, Delfos

AuTos KC: Nuevos Ganadores

Rosa Ma. Aranda Pérez, ArgonautasAlma Rosa Sánchez Pompa, OriónJosé Luis Gómez García, PerseoSergio Ignacio Cambray Santana, Perseo

PREMIADOS

José Martín Báez Valencia, ZeusMauricio Alejandro Limón Ramírez, CronosAlma Paloma Torres Ojeda, CronosBlanca Esthela Lira Vázquez, ZeusEric Olascoaga Carbajal, DelfosJosé Ángel Camacho Morales, CronosFernando Santiago García Arias, Esparta

AGENTEs CoN 15 Años DE sErVICIo

Miguel Antonio Escalona Meneses, DelfosJorge Luis Escalona Meneses, DelfosGerardo Escalona Meneses, DelfosIrsa Fuentes Aragón, DelfosJosé Roberto Pérez Velázquez, EspartaRubén Cruz Martínez, DelfosAbel Gavilán Pliego, ZeusJuan Carlos Otero Reyes, OriónValente Jiménez Tapia, ArgonautasBlanca Cruz López, EspartaSergio Lira Vázquez, Argonautas

Grupo KC presenta nuevos bonos, incentivos y convenciones para 2011

Síguenos en Grupokc Agente de seguros

México D.F. / Enero 31, 2011.00X MUNDO

Juswho: herramienta ideal para conocer el historial legal de empresas y personas

Entrevista con Rodrigo Pérez Gómez,

director de Juswho

El negocio de seguros debe tener como base el principio de la “buena fe”. Sin embargo,

nada nos dice que no tomemos las precauciones mínimas para ase-gurarnos que aquella persona o em-presa con la que vamos a establecer un contrato de aseguramiento.

Ya sea que nuestra función sea el primer contacto con el prospecto, desde la intermediación, o estemos en el área de selección de riesgos de una compañía, conocer el historial jurídico de quien firma la solicitud, puede evitarnos problemas en el futuro.

Juswho es una empresa que nace de la necesidad que tiene cualquier

persona o empresa, de conocer pre-cisamente el historial comercial, la-boral y jurídico de aquel con quien se establecerá una relación de negocios.

Fue en una comida familiar que Rodrigo Pérez Gómez, abogado de profesión, decidió materializar esta idea, luego de que un conocido, que había sido director del Banco Cen-troamericano, le narrara la constante necesidad de las empresas de la región por conocer el historial de las empresas mexicanas con las cuales iban a hacer negocios.

“Centroamérica es una economía básicamente de importación, por lo que el contacto con empresas mexicanas

es muy frecuente. Lamentablemente, algunas malas experiencias con empresarios mexicanos crearon una imagen de inumplidos y “tranzas”, por lo que era común que le pidieran referencias”, cuenta Pérez Gómez en entrevista para EL ASEGURADOR.

El primer obstáculo era saber de dónde surgiría la información, pero como pasante de derecho, Rodrigo Pérez se fue especializando en encontrar información particu-larmente difícil.

Una vez que tuvo las fuentes, el reto fue cómo presentar esa información en un sistema, accesible por Internet, para hacerla un producto fácil de

utilizar. Luego de algunas pruebas, quedó establecido Juswho como puede verse ahora.

“Hoy en día, las referencias co-merciales ya no son suficientes, así que teníamos que construir un sistema que pudiera arrojar fácilmente el historial de una empresa o persona e incluso poder cuantificar el alcance económico de ese antecedente”, señaló Pérez Gómez.

La información disponible está ac-tualizada diariamente, concentrada desde sus fuentes tal y como está. Juswho no manipula ni interpreta la información, simplemente la ordena en una base de datos que permite su consulta en cuestión de segundos.

La base de datos se compone de tres fuentes: una base de datos comercial, otra legal y otra laboral. La comercial está conformada por los datos que tienen las empresas registrados en el Sistema de Información Empresarial Mexicano (SIEM) y ésta se cruza con la legal y la laboral, de manera que si una empresa no está en una base, seguramente se encuentra en otra. Aún así, las empresas registradas en el SIEM alcanzan casi las 750 mil.

“Consideramos que la información da poder y nuestra empresa puede darle justo ese poder a las asegurado-ras e intermediarios, porque a través nuestro pueden detectar empresas que defraudan aseguradoras o emplea-dos conflictivos que sólo se dedican a demandar y a personas que defraudan a los clientes de las aseguradoras”.

El uso es muy sencillo. Por medio de una búsqueda por nombre, el sistema desplegará un historial con los siguientes rubros: entidad federativa que produce la información, el juz-gado, el número de expediente, el actor, el demandado y el tipo de juicio (ordinario, sumario o ejecutivo) que ayuda a determinar los montos que han estado en litigio.

De acuerdo con Rodrigo Pérez, el sistema está diseñado para ser acce-sible para cualquier persona, aún sin conocimientos de derecho, porque es muy amigable. Y aunque está di-señado para que toda la atención sea por internet, también cuentan con un área de asesoría para interpretar los reportes.

“Es importante señalar que noso-tros dejamos al cliente la libertad total en sus búsquedas y no nos involucramos en ellas, no somos in-vestigadores, sólo proveemos un ser-vicio de consultoría”, agregó.

México D.F./ Enero 31, 2011. 00XIMUNDO

Primero Seguros y Primero Fianzas celebrancon agentes su tradicional evento de fin de año

• Othon Ruíz Nájera de Grupo Valores Monterrey, agradecióa la fuerza de ventas su apoyo durante el año 2010

• Carlos Guerrero, Director General de Primero Fianzas, anuncióque en 2011 abrirá la empresa tres nuevas oficinas

• Primero Seguros, dirigida por Antonio Salinas Martínez-Ábrego, revela crecimientos en Autos y Vida

Primero Fianzas, S.A. de C.V. y Primero Seguros, S.A. de C.V., ofrecieron una comida a su fuerza

de ventas el 14 de diciembre en el Hotel Camino Real de la Ciudad de México, marco en el cual el Lic. Othón Ruiz Nájera agradeció, en representación de Grupo Operativo Valores Monterrey, el esfuerzo y el apoyo brindado a la empresa por todos los asistentes al evento durante 2010.

A la reunión acudieron asimismo el Presidente del Consejo de Administración de Primero Seguros y de Primero Fianzas, el Ing. Francisco Javier FernándezCarbajal; directivos de Afianza, IMESFAC y de Reaseguradora Patria; así como destacados agentes y promotores de distintas entidades del país.

El Lic. Carlos Guerrero, Director General de Primero Fianzas, manifestó que hay mucho por qué celebrar: “Hemos alcanzado las metas establecidas y tenemos buenos resultados en el año que concluye, todo esto gracias al esfuerzo y

trabajo conjunto con todos ustedes”. Así mismo ratificó el compromiso y apoyo

de la empresa con su fuerza de ventas, e informó que en 2011 Primero Fianzas abrirá tres nuevas oficinas con el propósito de estar más cerca de sus clientes y así brindarles un mejor servicio.

Por su parte, el Lic. Antonio Salinas Martínez-Ábrego, Director General de Primero Seguros, destacó que por tercer año consecutivo la empresa superó las metas establecidas: en la parte de automóviles en más de 25 por ciento, y en seguros de Vida con un 12 por ciento.

Adicionalmente dijo que durante el año que termina estas empresas han trabajado mucho en la mejoría de su plataforma tecnológica para poder brindar a clientes y agentes un mejor servicio.

Durante el evento los Lics. J. Arnaldo Guerrero y Armando Berzunza, participaron en la entrega de reconocimientos a los agentes y promotores que destacaron en su producción durante 2010.

Othón Ruiz Najera

Juan Carlos Maldonado, Carlos Guerrero, José Juan Maldonado, Ivonne Sánchez, Guillermo Ortega, Connie Arrieta, José Trejo y Héctor Dennys

Armando Berzunza, Guadalupe Pacheco, Oscar Lara, Manuel Molina, Othón Ruiz, Javier Fernández, Carlos Guerrero y René Bilse

J. Arnaldo Guerrero, Carlos Guerrero, Othón Ruiz, Javier Fernández, Antonio Salinas, José Luis Mora, Esther Tawil, Juan Liborio, Manuel Sánchez, Felipe Franco y Alonso Basáñez

Armando Berzunza, Martín Pérez, Oswaldo Patrón, Isabel Santillana, Carlos M. López, Carlos Escobar, Ildefonso Sánchez, Guillermo Ortega, Othón Ruiz, Javier Fernández, Antonio Salinas, Lucio Jiménez, Héctor Dennys, Rubén Cazares y Carlos Guerrero

Ángel Hernández, Miguel Hernández, Juan Liborio, Felipe Franco, Jorge de la Garma,José Luis Mora Gaytán, Antonio Salinas, Manuel Sánchez Montalvo y Daniel Vargas

Carlos Escobar, Rubén Cazares, Mario Alonso Razo, Emmanuel Reyes, Moisés García, Othón Ruiz y Javier Fernández

México D.F. / Enero 31, 2011.00XII

Sin estrategia de inversión y ahorro, no hay sueldo que alcance; necesario un plan para sanear las finanzas personales

• Gianco Abundiz en PEA Comunicación• Invita a atreverse a robarle 100 pesos a nuestra cartera en favor del ahorro


Sin plan, sin estrategia de inversión, sin disciplina en el gasto personal y familiar, ahorrar y tener una

cartera personal sana será siempre una ilusión. No habrá recursos suficientes que cubran todos los gastos si no abandonamos el mal hábito de gastar más de lo que obtenemos como ingreso y si no estamos dispuestos a adoptar otra mentalidad, que, por ejemplo nos permita robarle 100 pesos a nuestra cartera para destinarlos al ahorro.

Éstos fueron algunos de los se-ñalamientos de Gianco Abundiz, titu-lar del programa radiofónico Finanzas personales al hablar en torno a este mismo tema ante el personal de PEA Comunicación. Abundis defiende la tesis de que todos podemos ahorrar y vivir bien ganando lo que ganamos, porque según su explicación, el problema estri-ba no en la cantidad que percibimos, sino en la detección escrupulosa de las cosas en que gastamos.

Prácticamente es un hábito genera-lizado, dijo, que en la medida en que una persona gana más, gasta más, e incluso por encima de aquello a lo que realmente se puede comprometer. Entre el uso inadecuado de la tarjeta de crédito y la resistencia a renunciar a un nivel de vida que no corresponde con la capacidad financiera, las per-sonas se han abrasado en auténticos infiernos a causa de las mal llamadas “cochinas deudas”, que, en la realidad, se adquieren voluntariamente.

Gianco Abundiz explicó que el dinero bien gastado es aquel en el que se da la siguiente circunstancia: sé en

qué se gastó y qué beneficios tangibles trajo a mi vida. Lo demás es dinero tirado a la basura. ¿Alguna vez alguien de ustedes ha salido por la mañana con un billete de 500 pesos y por la tarde no sabe ni en qué lo gastó? Pues bien, agregó, ése es un ejemplo cotidiano de lo que sucede cuando no hay el menor de los controles en el manejo de las finanzas personales.

El tema de sanear las finanzas personales, apuntó, no comienza en la cartera, sino en las preguntas por

MUNDO

qué y para qué trabajamos. Cuando uno encuentra el porqué, entonces deduce que para que tales cosas sucedan debemos destinarles cierto presupuesto y planeación para su realización; de lo contrario, todo será una fantasía.

La mayor parte de las personas vive en constante monotonía, sin plan, sin rumbo, sin objetivos y por lo tanto, sin dinero; y todo porque no saben hacia dónde van ni qué hábitos deben desarrollar para labrarse el futuro que desean.

Abundiz invitó a los asistentes para no titubear y atreverse a decirle no a cuando se presenta la “oportunidad” de comprar algo que está por encima de su capacidad económica; “ahora que, si después de un análisis, llegas a la conclusión de que puedes pagarlo sin despeinarte, pues adelante, hazlo; para eso trabajas y para eso te alcanza, que es lo más importante.

Un motivador en el hábito de pre-supuestar y ahorrar nos recordó Abun-diz es “ponerse metas financieras al-canzables”; y registrar, iniciado el propósito la distancia que hay entre lo que anhelo y el camino andado para conseguirlo. Al cabo de los días, la motivación crece cuando vemos la meta cada vez más cerca de nosotros. “Cuando sé adónde quiero llegar, la mitad del camino está andado”, subrayó.

¿Cuántas cosas que no sirven para nada has comprado? y ¿Y cuánto costaron? Hacer este ejercicio en casa revela con claridad qué tan bien o mal hemos gastado el dinero. Porque una cosa es cierta: “Meterse en la carrera del consumo desmedido me dará como resultado que siempre voy a perder” porque no habrá dinero ni sueldo que alcancen nunca.

Desde el punto de vista de Gianco Abundiz, nadie puede ahorrar ni tener estabilidad económica si se tienen deudas fuera de control. Por lo tanto, el siguiente paso al determinar las metas financieras, es determinar con precisión qué acciones se deben tomar para conseguirlas y hacer un registro diario de qué hago con el dinero. En la página web www.sabergastar.com hay algunos formatos que pueden ayudar al respecto.

Finalmente, Gianco Abundiz exhor-tó a los participantes a que tomen acciones y registren en qué gastan su dinero: “El ciento por ciento de las personas que han hecho el ejercicio han mejorado su economía”, y no olviden que para poder invertir y para que el dinero genere más dinero es necesario diversificar y pensar en el largo plazo.

Ruta de inversión

1) no tener deudas fuera de control;

2) tener una afore;3) abrir una cuenta bancaria

(liquidez);4) definir si el tipo de

rendimientos que espero se pueden obtener de un pagaré bancario u otro instrumento de inversión;

4) no tenerle miedo a los fondos de inversión;5) invertir en seguros6) entrarle a la Bolsa Mexicana

de Valores con una parte del ahorro.

México D.F./ Enero 31, 2011. 0013

Advierte CICSA falta de capacitación y presupuesto para investigar el fraude de seguros en México

• La mayoría de los delitos por fraude no son

castigados debido a la impunidad que

existe en el país• Más del 50 % de las

denuncias registradas en 2010 están vinculadas

con fraudes• El único documento

legal del que no se puede detectar su autenticidad

o falsedad es la credencial de elector


Los siniestros fraudulentos afec-tan al mercado asegurador debido, en gran medida, a la

falta de capacitación y trabajo de in-vestigación por parte de los agentes, brokers, ajustadores, administradores de riesgos, etcétera, ya que son ellos los que, en primer lugar, deben estar total y correctamente informados sobre el trabajo que se realiza, tanto con el cliente como con los demás miembros de la empresa para la que trabajan.

Lo anterior se desprende de la con-ferencia “Aplicación de la auditoría forense ante sospechas de fraude”, dictada por el licenciado Jorge Ricardo García-Villalobos, socio de la Práctica de Investigaciones Forenses, que se desprende del seminario Gestión estratégica ante el fraude a los seguros, celebrado por el Consorcio Internacional de Consultoría S.A. (CICSA), el 20 y 21 de enero de 2011.

Actualmente en México no existe un trabajo de investigación profunda por medio del cual se pudiera detectar un fraude antes de que sea cometido; o bien, un sistema legal que permitiera hacer justicia, detectar a los culpables y en algunos casos reparar los daños si es que el fraude ya se ha llevado a cabo.

La impunidad que existe en nuestro país tiene mucho que ver con que se sigan cometiendo fraudes, sobre

todo en el sector asegurador, pues la mayoría de las veces el entorno legal (Código Penal Federal y Ley Ge-neral de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros) no se aplica de la manera debida por falta de pruebas, que se conseguirían si el personal encargado de los casos con-tara con la capacitación necesaria, comentó García-Villalobos.

Durante 2010 se registraron apro-ximadamente 1 millón 790 mil 661 denuncias, de las cuales más del 50 por ciento se relacionan de alguna manera con fraudes. Lo más notorio en fraudes al mercado asegurador son los autos, pero dentro de la medicina forense, los seguros en Gastos Médicos Mayores y los seguros de Vida, las prácticas dolosas cobran cada vez más fuerza

dentro del negocio.Por otra parte, el doctor García-

Villalobos mencionó que en casos de fraudes a los seguros, sobre todo en medicina forense, algunos de los indicios para detectarlos son los documentos legales falsificados, co-mo el acta de nacimiento, licencia de conducir, pasaporte, etcétera, excepto la credencial de elector, pues hoy en día no existe método alguno para comprobar si ésta es auténtica o no.

Algunas compañías aseguradoras ya trabajan con un software con el que se puede conocer cualquier irregularidad en su manejo contable; de esta manera es más fácil detectar si los agentes, por ejemplo, hacen algún fraude ligado a pólizas u otras operaciones.

Jorge Ricardo García-Villalobos

México D.F. / Enero 31, 2011.0014

Pronostica SHCP que en 2011 la economía nacional crecerá 3.6% en promedio

• La inflación mostró un comportamiento

mejor de lo esperado: Banco de México• Los sistemas de

pensiones generaron un ahorro cercano

al 30 % del PIB


En materia de economía, para 2011. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) estima

un sólido crecimiento.En su documento Seminario de

perspectivas económicas para 2011, la SHCP prevé, además del aumento en el Producto Interno Bruto (PIB), que el sector privado registre resultados al alza. Asimismo, el consumo privado ha tenido un notable crecimiento a partir del segundo semestre de 2009, y se espera que así continúe. Respecto a la inversión, ésta se acelera gradualmente.

Por su parte, la producción industrial y los servicios son los factores que han impulsado el mejoramiento de la actividad económica; el motor interno de este crecimiento es la expansión del empleo, toda vez que se han resarcido los empleos que se perdieron durante la recesión económica de 2009. Y el motor externo se explica de la siguiente manera: además de la recuperación asociada al ciclo industrial mundial, las

manufacturas mexicanas se beneficiarán de un tipo de cambio más competitivo.

La recuperación del mercado interno tiene una tendencia creciente que se observa en las ventas al menudeo.

De 2000 a 2006, el promedio anual de inversión presupuestaria en in-fraestructura fue de 3.5 por ciento del

Producto Interno Bruto (PIB), mientras que de 2007 a 2011 será de 4.5 por ciento.

Expansión del crédito. Actualmente, el sistema bancario mexicano es sólido, y desde el segundo trimestre de 2010 se observó un crecimiento mensual positivo en el crédito. Banca de desarrollo. La tendencia ascendente del crédito otorgado por la banca de desarrollo muestra el apoyo del gobierno para impulsar el crecimiento.Sistema financiero. La banca de desarrollo tiene la capacidad para seguir contribuyendo a la expansión del crédito bancario, de los sectores productivos y de la vivienda. Esto se debe a que cuenta con el doble de capital respecto al mínimo regulatorio y con una cartera sana.Sistema de pensiones. Las reformas que se hicieron a los sistemas de pen-siones generaron un ahorro cercano al 30 por ciento del PIB.Blindaje financiero. Al cierre de 2010, las reservas internacionales eran de 113 mil millones de dólares. No obstante, México solicitó la renovación de la línea de crédito flexible con el Fondo Monetario Internacional (FMI) por dos años y 73 mil millones de dólares.

Desregulación y simplificación. Mé-xico es el mejor país de Latinoamérica para establecer un negocio.Disciplina en las finanzas públicas. La disciplina en el manejo de las finanzas públicas ha permitido tener un déficit moderado y una deuda decreciente.Recaudación tributaria. En los últimos años se ha avanzado en la ampliación de la base tributaria y en el incremento de ingresos tributarios. En este sentido, se han hecho esfuerzos importantes para sustituir ingresos petroleros y fortalecer las finanzas públicas.Producción petrolera. La producción petrolera se ha estabilizado en los últimos años. Se cubrió el precio del petróleo para 2011.

Por otra parte, el Banco de México, en su documento La política moneta-ria en 2011, dio a conocer que en 2010 la inflación mostró un comportamiento mejor de lo esperado, esto pese a que se ubicó por debajo del pronóstico original del Banco de México.

Al cierre de 2010, la inflación fue de 4.4 por ciento, cuando el pronóstico había sido de 4.9 por ciento.

Este comportamiento fue reflejo de la apreciación de la paridad, la brecha negativa del producto, la intensificación de la competencia en-tre algunas cadenas comerciales, las revisiones salariales moderadas y el bajo nivel de inflación mundial.

Para 2011 se estima que la inflación continúe abonando al objetivo de me-diano plazo del Banco de México de 3 por ciento, considerando un intervalo de variabilidad de +/- 1 punto porcentual y que las expectativas de mediano y largo plazo vayan convergiendo al 3 por ciento.

México D.F./ Enero 31, 2011. 00

Se espera un crecimiento del PIB de 3.3 % a nivel mundial en 2011Leslie Pérez Campos

En los años posteriores a la crisis de 2008, la economía mundial registró una evolución lenta pero

segura; los países que se encuentran en desarrollo son los responsables de la mitad de este crecimiento. El Producto Interno Bruto (PIB) a nivel mundial presentó un incremento constante en los últimos años, y en 2010 alcanzó 3.9 por ciento. Para 2011, esta cifra será de 3.3 por ciento. Estos datos se expusieron en el informe Perspectivas económicas mundiales para 2011, publicado por el Banco Mundial.

La mayoría de los países del mundo han superado bien la crisis: a finales de 2010 muchos mercados habían recuperado el crecimiento que poseían antes de esta situación. Parte de esta evolución se vio reflejada en los países que se encuentran en desarrollo, pues tuvieron un crecimiento de un 7 por ciento en 2010, y se espera que para 2011 ganen un 6 por ciento.

Los países de bajos ingresos tam-bién tuvieron ganancias el año pasado, pues el PIB en estas regiones creció en un 5.3 por ciento debido a que los precios en los alimentos junto con otros productos básicos incrementaron. El documento afirma que este aumento es mucho menor de lo que se cree, pues los precios son más bajos que los obtenidos en 2008; por lo tanto la situación no es tan grave, pero si se debe de tener cierta vigilancia en este tema para que no se convierta en algo peligroso.

Paralelamente el alza en estos precios tiene otras consecuencias; pues, de acuerdo con el informe, en varios mercados la dis-minución del precio del dólar, las mejores condiciones de vida y el aumento en el precio de algunos servicios generan el aumento en dichos precios, pero el precio real no ha aumentado tanto en compara-ción con los alimentos que se comercializan a nivel internacional valorados en dólares estadounidenses.

El Banco Mundial ha hecho estimaciones de las perspectivas que se tienen en cuanto al crecimiento del PIB en los siguientes años, da-tos que se pueden ver en la siguiente tabla.

Como se puede observar, el PIB en los países en desarrollo se ha re-cuperado; sin embargo, este sector puede llegar a presentar ciertos riesgos como las tensiones en los mercados financieros y el aumento en los precios ya de por sí altos de los alimentos. En la región de Asia oriental y el Pacífico se dio un notable crecimiento en 2010 como consecuencia del aumento del 10 por ciento en el PIB de China y por su incremento de 35 por ciento en sus importaciones.

En regiones como Europa y Asia Central se tienen oportunidades de crecimiento para 2012 gracias a la reestructuración que llevan a cabo varios países de la zona. Sin embargo, los ingresos de estas regiones son algo inciertos debido a la falta de políticas internas correctivas, los altos índices de desempleo y la situación inestable de los sectores de vivienda y banca.

En América Latina y El Caribe, la situación es alentadora, pues esta zona ha salido bien parada de la cri-sis mundial, y presenta condiciones similares a las de la época de auge que se vivió en 2004 y 2007, cuando se presentó un crecimiento parecido.

La mejora que se observó en Orien-te Medio y el Norte de África se logró gracias al progreso del entorno, a los programas de estímulo realizados en los países en desarrollo de estas regiones, al aumento en los precios del petróleo y a la recuperación en las exportaciones y en el turismo. Dicho crecimiento prevalecerá mientras los mercados de exportación y el precio

del petróleo se mantengan estables.El crecimiento en India explica el

actual progreso en la región de Asia meridional, esto debido en gran parte a las medidas que se tomaron para estimular la demanda, la afluencia de capitales y el desarrollo en el aspecto de inversión y consumo.

Por su parte, África al sur del Sahara debe en gran parte el repunte de su crecimiento a Sudáfrica, pues este país posee la mayor economía de la región; una parte de las ganancias de la zona fueron producidas por los exportado-res de metales, minerales y petróleo: mientras éstos continúen mejorando las condiciones internacionales, el PIB seguirá en aumento en esta región.

Asimismo, en la XV Conferencia de Riesgo País, celebrada en París (Coface), se dio a conocer la siguiente previsión: para 2011 la economía mundial sufrirá una desaceleración moderada; los grandes ganadores de la crisis serán los países emergen-tes, que se mantendrán estables este año, y, en caso de que presenten una leve desaceleración, será por las tensiones sobre los riesgos soberanos, un importante riesgo que habrá que vigilar.

Refiere Banco Mundial que la mayoría de los países ya han

superado la crisis

México D.F. / Enero 31, 2011.0016

La ausencia de suscripción en microseguros es como un llamado a los enfermos para que adquieran seguros

Los microseguros dejan al descubierto la ventana para asegurar personas con

padecimientos preexistentes


De acuerdo con el doctor José Luis del Hierro, en México, a nivel general, la suscripción es

aceptable. Sólo llega a haber problemas cuando los productos son novedosos, como los microseguros, pues ahí el proceso se realiza sin preguntas previas; “Es como un llamado a los enfermos a que adquieran un mi-croseguro”, explicó el médico.

En entrevista para EL ASEGURADOR, el doctor Del Hierro dijo que este tipo de productos actualmente están muy de moda. Sin embargo, se empezaron a vender sin preguntas médicas, y eso ha propiciado la antiselección, lo que que impide apreciar el riesgo; es decir, es como tomar los riesgos a ciegas.

José Luis del Hierro señaló que para entender el presente hay que conocer el pasado, y explicó que las coberturas

que ahora conocemos son el resultado de un complejo desarrollo y de una adaptación comercial muy acorde con los tiempos modernos.

De acuerdo con apuntes para el sec-tor del doctor, la necesidad primaria para que existiera un seguro de vida fue proteger el ingreso económico de la familia, cuando ésta no tenía posibilidades de producir ingresos de-bido a la falta de preparación.

La falta de equidad y el manejo poco escrupuloso de estos sistemas dio lugar a que nunca crecieran, pues era evidente la falta de una selección adecuada de los miembros participantes.

El doctor Del Hierro se remontó al siglo XVII, cuando se mejoraron aplicaciones de las matemáticas rela-cionadas con la mortalidad, lo que dio origen a las denominadas tablas de mortalidad. De esta forma se pudieron dar a conocer los trabajos acerca de la mortalidad y la supervivencia.

No obstante que la actividad aseguradora incorporó el principio de equidad mediante las tablas de mortalidad y empezó a tener bases técnicas precisas apoyada en las matemáticas, las bases técnicas se inclinaban exclusivamente a asegurar a personas cuyo estado de salud era sano; de esta forma, las personas en-fermas quedaban descartadas a la hora de adquirir una póliza de seguro.

Fue por medio de las matemáticas aplicadas a los estudios de salud, como la industria aseguradora pudo ofrecer a los usuarios “coberturas de vida equitativas y justas, pagando más el que tiene más riesgo, no sólo por edad,

sino también por salud”, citó el doctor Del Hierro.

El médico especialista en seguros apuntó que la única fuente de ingresos de las compañías de seguros son las primas; por esta razón, la siniestralidad, la administración y los gastos de adquisición son los tres factores más importantes.

Asimismo, la utilidad técnica de las compañías aseguradoras, refirió el doctor, es la diferencia entre la mortalidad esperada, con la que se cobra la prima, y la mortalidad observada, con la que se paga un siniestro. Por esta razón, la selección de riesgos ayuda a una mejor mortalidad observada.

El simple hecho de que la población que se asegura tenga posibilidades económicas, acceso a la educación y servicios de salud significa que entre ellos hay una mortalidad diferente de la que existe entre aquellos que carecen económicamente para asegurarse.

Los cuestionarios y pruebas médicas ayudan a que la mortalidad sea menor.

Para que la suscripción se lleve a cabo de manera adecuada debe contar con las siguientes características:

Administrativa. Verificar si la persona que desea asegurarse tiene antecedentes en otra com-pañía, si ha comprado otros se-guros o bien, si el plan que se le está vendiendo es el adecuado

Financiera. Es importante sa-ber si el candidato a obtener una póliza de seguro tiene el ingreso suficiente para justificar la su-ma asegurada contratada

selección médica. Esta parte la llevan a cabo los médicos. Con el fin de corroborar el estado de salud del solicitante y conocer sus enfermedades para aplicar la extra prima co-rrespondiente

selección no médica. Conocer a las personas en materia de su ocupación, ingreso, interés asegurable (si no hay interés asegurable, tienen más índice de fraude y especulación), lugar de residencia, moralidad, deportes y hábitos

La suscripción se da cuando se acepta el negocio y suscribir es tomar el riesgo a nombre de la compañía mediante el pago de una prima, hizo hincapié el doctor José Luis del Hierro.

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México D.F./ Enero 31, 2011. 0017

REFLEXIONES

Carlos Molinar [email protected]

www.carlos-molinar.com

“El valor para callar”

En la vida, muchas veces se confunde cuándo hay que tener valor para hablar y cuándo se

requiere todavía más valor para callar. Es una elección compleja, sobre todo cuando las entrañas nos queman por decir algo, que nos corroe por dentro, al optar por no decirlo.

Me parece que no sólo es cuestión de valor, sino de inteligencia, lograr discernir adecuadamente entre callar y dejar fluir un sentimiento, que puede ser de rabia, de coraje, cuando es una necesidad el expresar lo que sentimos, sobre todo si la injusticia o la estupidez son las que reinan en una situación o momento determinado.

Sin embargo, no pueden ignorarse contextos y jerarquías… y es aún más delicado tener el valor para hablar, vencer el temor, dejar aflorar los argumentos, cuando uno se enfrenta a una persona cuya seguridad y respaldo deriva de una posición determinada. En esta circunstancia, un prejuicio, un desconocimiento de los hechos, una distorsión perceptiva pueden ser muy difíciles de enfrentar.

Cabe mencionar que, además, esas posiciones jerárquicas a veces se obtienen más por el azar que por el esfuerzo; y, en ese caso, es más usual que no exista en la persona que juzga la templanza y el equilibrio que tiene la gente que lo ha logrado con el trabajo y que se ha forjado en el crisol de la vida, atesorando la enseñanza que deja el desempeño laboral cotidiano.

En otros casos, aun cuando esa posición se haya ganado con base en el esfuerzo, al carecer de sabiduría y humildad, se acumula amargura y se utiliza el poder inherente al estatus para descargar frustraciones, que son reflejo de la soberbia y de un entendimiento pobre.

Frente a esa relativa desventaja, ¿qué hacer?, ¿hablar y argumentar o callar?, ¿es cuestión de valor o de inteligencia? Por una parte, se requiere audacia para arriesgar la propia posición, expresan-do una réplica que puede generar ira en aquel que prejuzga injustamente.

Pero también se requiere valor pa-

ra callar cuando uno está harto de escuchar, de ver cómo desde un pe-destal y con total ligereza se puede condenar algo o a alguien, de manera por demás injusta. Aquí es donde

la inteligencia debe prevalecer, no por cuidar una posición, ni por “no arriesgar”, sino por confiar en el bien, confiar en las leyes naturales de la vida…

Quizá no sólo sea cuestión de valor o de inteligencia, quizá se requieren las dos. Por eso no debemos prejuzgar una situación; por eso es tan importante observar; por eso lo fundamental es tratar de comprender, desde múltiples ángulos. Si tenemos que emitir un juicio, no olvidemos un gran valor que nos va a ayudar siempre a comprender mejor, a sopesar adecuadamente una situación y seguramente a actuar de la mejor manera: ¡la humildad!.

México D.F. / Enero 31, 2011.0018 QUE HAY DETRÁS

fraude a segurosLuis Adrián

Vázquez Moreno

La segunda quincena de enero puso en la mira en diferentes foros un tema por demás de-

licado, añejo y cada vez más cre-ciente: el fraude a los seguros. Mario Crosswell, director general de la Ofi-cina de Riesgos Asegurados (Ocra), señaló durante el desayuno mensual de la Sección Ciudad de México de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. (Amasfac) que en materia de seguros de autos es en donde más se aprecia, sobre todo

ahora que ha visto agudizado por acciones del alcance que ha logrado el crimen organizado.

Refirió que e el ramo la delincuencia se da el lujo de imponer condicio-nes amenazando a empleados e ins-truyéndoles de cómo, cuándo y a qué hora proceder, o de lo contrario

podrían poner en riesgo desde su integridad física, hasta la vida misma.

También denunció que al interior de las aseguradoras ha habido casos en los que se han desarrollado esquemas delictivos que obran en contubernio con los delincuentes y que facilitan, por consiguiente, de que tales actividades

ilícitas se realicen con toda impunidad dañando así a la institución del seguro.

En otro auditorio, la compañía chi-lena Consorcio Internacional de Con-sultoría (Cicsa) trajo a la mesa del mercado mexicano la propuesta de crear una Central de Riesgos a través de la cual se concentren todos aquellos datos estadísticos que refieran un hecho delictivo.

El fraude en Chile costó en sólo un año 3 millones de dólares y según se dijo la implementación de este sistema de control de fraudes le ha permitido abatir al sector las fugas económicas, si no a cero, sí a niveles bastante razonables y manejables.

Comportamientos similares se aprecian en el ramo de Gastos Mé-dicos Mayores (GMM), Incendio, Vida, etcétera. Pareciera que se ha encontrado a través del seguro cómo hacer la antítesis de lo que rige al contrato de seguros, esto es, encontrar la manera para hacer las operaciones con toda la mala fe posible.

Por una parte están los fraudes altamente orquestados, como los co-metidos por las bandas organizadas, pero también es cierto que hay otros, cuyos móviles son el interés económico, deudas, problemas fis-cales, etcétera que también han afectado a las aseguradoras y a la mu-tualidad, y que aunque en muchos de los casos las compañías de seguros sí han puesto tras las rejas a quienes los cometen su práctica es cada vez más común.

Ante este panorama habría que preguntarse, qué tendría que com-batirse primero: el fraude o la in-seguridad que hay en torno a él. Porque quienes están al frente de los diferen-tes departamentos para atender las demandas de siniestros se exponen en un ambiente así.

Dicha problemática, que pudiera tener una posible salida a través de la implementación de controles, datos estadísticos, creación de una Central de Riesgo y hasta la utópica esperanza de que algún día funcione adecuadamente el Registro Público Vehicular (Repuve), se suma a la batalla que se tiene que librar paralelamente y es la relacionada con la ética, con los valores, con la educación y la capacitación, porque ante los datos ofrecidos en ambos foros queda muy en claro que así como para un buen pleito se necesitan dos, para defraudar a los seguros se requiere lo mismo.

Habría que hacer una revisión del porqué en el seguro se ha incrementa-do tanto este fenómeno ¿Qué intere-ses motivan al usuario? ¿Cuáles a los empleados? ¿Por qué no se destinan recursos y esfuerzos suficientes pa-ra combatir con mayor rigor la si-tuación? ¿Es apatía? ¿Los fraudes no son realmente representativos en las pérdidas de las compañías ni afectan a la mutualidad? ¿Habrá algún otro interés por el cual no se pongan las cartas en el asunto? ¿Qué hay detrás del fraude de seguros?

¿Qué hay detrás del?

México D.F./ Enero 31, 2011. 0019

Anuncia SHCP reglas de operación del Programa de Contingencias Climatológicas 2011

• Los recursos asignados a dicho

programa suman 50 millones de pesos

• El Programa del Seguro para

Contingencias Climatológicas 2011 tiene como principal

objetivo crear soluciones ante los

fenómenos climáticos en el sector agrícola

El Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 considera que el desarrollo en el sector agro-

pecuario es de suma importancia para la población, y que para evitar eventos que puedan afectar las actividades de dicho sector es mejor que éste se encuentre asegurado. Es por esto por lo que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) emitió el acuerdo por el cual se dan a conocer las reglas que se tendrán que tomar en cuenta para la operación del Programa del Seguro para Contingencias Climatológicas en 2011.

Este programa se enfoca en la mejo-ra de los ingresos de los productores,

factor que redunda en el aumento de presencia dentro de los mercados globales. Por otra parte, tiene como fin el fortalecimiento de los mercados de deuda y capitales en el financiamiento al sector privado, lo cual promueve el ahorro, la inversión y un eficiente manejo de riesgos del Programa de Financiamiento del Desarrollo ante el sistema financiero.

Se pretende que con la aplicación de dicho programa se favorezca la solución y prevención de la problemática que se presenta actualmente en todo el país: las catástrofes naturales, ante las cuales se busca asegurar al sector agropecuario debido a la gravedad de los fenómenos climáticos extre-mos como sequías, exceso de lluvia, vientos y heladas que pudieran provocar la pérdida total de los cul-tivos.

El objetivo principal del Progra-ma del Seguro para Contingencias

Climatológicas es promover el in-cremento de la cobertura del Pro-grama de Prevención y Manejo de Riesgos, componente de Atención a Desastres Naturales en el Sector Agropecuario y Pesquero, de acuerdo con sus reglas de operación; de tal forma que se protegerán las desviaciones financieras que se pudieran presentar en caso de una contingencia climatológica.

Este objetivo será alcanzable gracias a la contratación del seguro catastrófico por parte de la Secretaría de Agricultura, Ga-nadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (Sagarpa). La cober-

tura de este programa será para todo el país y será asimismo temporal. La contratación del seguro será realizada por Sagarpa, institución que a su vez determinará cuáles son los estados y municipios que se deben considerar como casos prioritarios para adquirir dicha cobertura, de acuerdo con su nivel de vulnerabilidad. Agroasemex, una institución nacional de seguros que desarrolla instrumentos para la administración de los riesgos agro-pecuarios, ha sido el organismo asignado por el Gobierno Federal para la operación, administración y ejecución del programa.

Como parte del proceso de adquisición de este seguro, Agroasemex elaborará primera-mente un estudio técnico en donde identificará a las entidades, cultivos y pastizales que pueden asegurarse; después Sagarpa procederá con

la contratación del seguro para los prospectos elegidos siempre y cuando no se rebasen los recursos aprobados.

Datos emitidos por Agroasemex revelan que del 1 de enero al 31 de diciembre de 2010 el monto de los recursos asignados a dicho progra-ma fue de 50 millones de pesos; que los estados que en ese entonces tenían mayor cobertura eran el Estado de México, Zacatecas, Querétaro y Aguascalientes; y que los cultivos de mayor operación eran el maíz, con un 72.13 por ciento, seguido del frijol, con un 25.32 por ciento, y el sorgo, con 2.29 por ciento.

México D.F. / Enero 31, 2011.0020

Haití a un año del terremoto • Los daños se evaluaron en

7,900 millones de dólares, es decir, el 120 % del PIB

del país• En 2010, ese país

vio contraerse su economía en 8.5%

• Se condenó al país a dos décadas

de involución


El terremoto que devastó Haití el 12 de enero de 2010, tuvo una magnitud de siete grados, dejó

un saldo de 1.3 millones de personas sin hogar, y los daños se evaluaron en 7,900 millones de dólares, es decir, el 120 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) de ese país.

De acuerdo con un documento emitido por AIR World Wide, el terremoto de Haití, en Puerto Prínci-pe, ciudad con cerca de 3 millones de personas, mató a más de 300,000 ciudadanos y condenó al país a un atraso de dos décadas.

Respecto a su incidencia mundial, Global Risk sitúa los terremotos como un riesgo de baja probabilidad (1-5 por ciento) pero de alta severidad en cuanto a los costos (50-250 billones de dólares). Sin embargo, el Caribe es una región más propensa a este tipo de riesgos, a la luz de lo sucedido en Haití.

En un informe de Aon Benfield se dio a conocer que “la penetración de los seguros en Chile es mucho mayor que en Haití, y las pérdidas aseguradas

fueron un dígito menor en miles de millones de dólares, mientras que las pérdidas económicas alcanzarían decenas de miles de millones de dólares”.

El economista jefe de Swiss Re, Thomas Hess, consideró que las pér-didas no son bajas, como mostraron ya en los primeros meses la tormenta de invierno Xynthia en Europa o los terremotos en Chile y Haití, por lo que aconseja prepararse “para pérdidas mucho más elevadas”. Dada la alta volatilidad, las pérdidas podrían fácilmente ser de tres a cinco veces superiores a las de 2009. En 2005, las pérdidas aseguradas establecieron un récord al elevarse a 120,000 millones de dólares.

Por su parte, las empresas asegu-radoras de Haití, además de que no están organizadas, apenas cobran unos 20 millones de dólares en primas de seguros, cantidad in-ferior 30 veces al tamaño del sector asegurador del país.

En este sentido, si las principales edificaciones de Haití hubiesen estado aseguradas, muchas de las compañías

países de El Caribe y que cuenta con coberturas paramétricas frente a hu-racanes y terremotos. Haití, que es considerado como una de las naciones más pobres del hemisferio occidental, en 2010 vio su economía contraerse 8.5 por ciento.

No obstante, en el primer semestre del año pasado, su actividad comenzó a repuntar debido a los sectores agrícola, textil y de la construcción. Se prevé que el déficit fiscal general llegue a 2.9 por ciento del PIB contra el 4.4 por ciento del PIB en 2008-2009, por un nivel alto de donaciones.

Horas después del evento catas-trófico, el BM recaudó fondos por 100 millones de dólares y se dio a la tarea de enviar expertos para trabajar con el gobierno y sus asociados inter-nacionales, con el fin de evaluar las necesidades y pérdidas, así como para planificar las labores posteriores.

Para mediados de enero se emprendió una iniciativa global “virtual” para evaluar los daños, el Banco Mundial realizó una Evaluación de Necesida-des Posteriores a un Desastre (PDNA, por sus siglas en inglés) en asociación con las Naciones Unidas y la Unión Europea. Este último bloque fijó los costos de reconstrucción en 11,000 millones de dólares, con lo que la PDNA se convirtió en un programa de reconstrucción para Haití y en un punto de referencia para los donantes.

En el mes de mayo, Brasil fue el principal donador, pues cedió una suma de 55 millones de dólares al Fondo para la Reconstrucción de Haití (HRF, por sus siglas en inglés), un mecanismo de financiamiento multilateral administrado por el Banco Mundial.

Gracias a contribuciones realiza-das por Bélgica, Canadá, Finlandia, Francia, Alemania, Irlanda, Italia, Ja-pón, Países Bajos, Noruega, España, Suecia y Suiza, el Banco Mundial canceló la deuda de 36 millones de dólares que Haití mantenía con la Asociación Internacional de Fomento (AIF), el fondo del Banco Mundial dedicado a los países más pobres.

de seguros hubieran quebrado ante la magnitud del desastre, toda vez que el mercado asegurador en Haití está muy poco desarrollado.

A sólo un año del terremoto que devastó Haití, el Banco Mundial (BM) dio a conocer el programa que creó con el fin de reconstruir esta asolada ciudad, en la cual se han invertido alrededor de 479 millones de dólares para la reconstrucción.

Se han destinado 320 millones de dólares a varios proyectos guber-namentales; también se canceló la deuda de Haití con el BM y las empre-sas privadas recibieron 49 millones de dólares en apoyo provenientes de la rama para el sector privado, la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés).

Los recursos recaudados en el transcurso del año por el BM tuvieron ya varios resultados, algunos de los cuales:

o Fondos para el retiro de 100,000 metros cúbicos de basura y escombros de los principales canales de drenaje de Puerto Príncipe.

o Entrega de complementos alimenticios a 200,000 niños menores de dos años y la puesta en marcha de servicios de salud para niños y mujeres lactantes y embarazadas en colaboración con el Programa Mundial de Alimentos y la Organización Panamericana de la Salud.

o Desarrollo de cinco proyectos (actualmente en marcha) del sector privado en la banca y en las industrias del vestido, la hotelería, minería y energía por un total de 14.6 millones de dólares, de un total de 49.6 millones de dólares aprobados por IFC.

o Instalación y equipamiento del Ministerio de Economía y Finanzas y de la Oficina de Impuestos (más de 500 funcionarios), lo que facilitó el pago de sueldos y la recaudación de ingresos. Además, se entregó una donación de 30 millones de dólares para ayudar a cerrar la brecha presupuestaria y abordar sus necesidades

más urgentes.

En el documento del Banco Mun-dial se publicó la ayuda inmediata que se otorgó a las víctimas del terremoto y el apoyo a la recuperación a largo plazo por medio de medidas clave en reconstrucción de infraestructura, vivienda, limpieza, finanzas públicas y educación, entre otros rubros.

Haití es parte del Caribbean Catas-trophe Risk Insurance Facility, un fondo multilateral que protege 16

México D.F./ Enero 31, 2011. 0021

¿Tus clientes se “ahorran” tus comisiones?Si queremos un mundo de paz y de justicia hay que

poner decididamente la inteligencia al servicio del amor.Antoine de Saint-Exupery (1900-1944), escritor francés

Una discusión ya añeja en el sector proviene de la confidencialidad o transparencia de las comisiones

incluidas en la adquisición de una póliza de seguro o de fianza por medio de un agente. Por un lado, la autoridad, en un esquema de transparencia e internacionalización de la norma aplicable, que ya se utiliza en otros mercados mundiales, persiste en la idea de que la comisión deberá aparecer en la carátula y el recibo de primas, dejando ver así al consumidor final la cantidad exacta que el agente recibe como compensación por el servicio, situación que ha sido ya analizada por un servidor desde un punto de vista filosófico en esta columna en el artículo titulado “Y tú… ¿cuánto ganas?” y que hoy forma parte de la compilación del libro de esta casa editorial que lleva el título de Reflexiones de VISIÓN EMPRESARIAL para el agente de seguros y de fianzas, en el que se exponen las aristas y los puntos de vista al respecto.

Sin embargo, hay la aplicación de esquemas como la gestión de compras que empresas como www.kropsservicios.com (invito a analizar el sitio) y muchas otras realizan para las empresas de todo tipo, buscando optimizar sus gastos y cuestionando el trabajo de intermediación genuinamente, ha puesto en jaque al asesor de seguros que no ha hecho mucho por diferenciar, posicionar y vender sus servicios como asesor, más que el seguro en sí mismo.

Los efectos son cada vez más frecuentes y más claros, y al asesorar a algún grupo de estos agentes desde el punto de vista empresarial, muchos de ellos parecen haber olvidado un párrafo del Artículo 41 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, que a la letra transcribo:

Art. 41 LGISMS. “Las instituciones

de seguros podrán, tomando en cuenta las condiciones de contratación o carac-terísticas de los riesgos que cubran los seguros, aplicar total o parcialmente las comisiones establecidas para los agentes en beneficio del asegurado o contratante, en su caso, procurando en todo momento el desarrollo de planes de seguros. En este supuesto, las instituciones deberán especificar en la póliza el monto de la reducción de primas que corresponda a la aplicación total o parcial de las citadas comisiones.”

En esta cita debemos interpretar “aplicar” como “DESCONTAR” tus co-misiones de la prima que se va a cobrar. Es éste un precepto legal contenido en la normativa actual y no podemos dejar de observarlo, comprenderlo y tomar acciones para no dejarlo llegar a una mala interpretación por parte de tus clientes.

Para muestra, un botón

Recientemente, uno de mis asesora-dos de coaching en desarrollo empresa-rial, con un perfil alto de negocios en el país, comenzó nuestro encuentro con la “mala noticia” de haber perdido una cuenta de flotilla de automóviles por 50 millones de pesos y que, en números re-dondos, le habría representado un ingreso de 5 millones de comisiones anuales.

La razón: simple. El asegurado se cuestiona con base en alguna asesoría o información recibida, si los servicios del despacho en cuestión justifican plenamente los 5 millones de pesos que el agente recibe por comisión, y su área de compras ha decidido, pedir propuestas de manera directa a las empresas.

Es hasta este momento en que el di-rector y su equipo de ventas reacciona presentando un análisis detallado de los servicios que presta, las interacciones que se ofrecen en nombre del cliente

frente a las aseguradoras, autoridades, etcétera. No obstante, la “sensación” de estar “pagando demasiado” por el servicio persiste, y por un año acuerdan aplicar un 50 por ciento de la comisión establecida, vía honorarios profesionales por asesoría.

Éste, desafortunadamente, ya no es un caso poco frecuente, y tam-poco solamente en los mercados em-presariales, sino incluso a nivel personal, cuando el agente no pasa de ser una especie de “cobrador de lujo” y simple tramitador.

Poner tu “menú” de serviciosclaro, tangible y diferenciado

La alternativa es clara y ya también es muestra, afortunadamente, por parte de cientos de agentes profesionales que han decidido PONER SUS SERVICIOS POR ESCRITO de manera constante, mercadológica y sistemática en TO-DAS LAS ENTREGAS de propuestas y pólizas a sus clientes, dejando ver claramente que hoy por hoy

COMPRAR UN SEGURO POR MEDIO DE UN AGENTE DE SEGUROS NO ES LO MISMO QUE ACUDIR A OTROS CANALES DE DISTRIBUCIÓN

He aquí la gran oportunidad para que promotorías, empresas, asociaciones y los propios agentes, se unan en una campaña orquestada, definida y sis-temática para poner en su lugar el importantísimo papel del agente dentro de la comercialización y servicio de pólizas de seguros y de fianzas.

usa la tecnología para medirlas “acciones de servicio” frente a tus clientes

Por otro lado, la tecnología que proveen muchos de los sistemas de administración a los que los agentes pueden acceder para su operación diaria, hoy en día puede llevar un conteo de las interacciones de servicio al cliente y a sus empleados, algo parecido a lo que la banca y las operadoras telefónicas hacen: llevar una medición de las veces que los usuarios hacen

cambios y operaciones a sus líneas y cuentas, con lo cual estas empresas obtienen una muestra clara, tangible y efectiva del número de operaciones que en un tiempo determinado se llevan para los clientes.

Considera seriamente la inversión en un sistema que te pueda proveer de este tipo de seguimiento y reportes de interacciones con los clientes, pues el día en que se requiera y sea cuestionada tu labor como asesor (y ojalá no sea hasta ese momento sino una estrategia de servicio continuo), el cliente esté perfectamente enterado de que “prescindir de tus servicios” le acarreará cargas administrativas, de servicios y, sobre todo, de capacitación de alguien o de todo un equipo que subirá sus compromisos nominales, y con mucha probabilidad tendrá que solicitar tu asesoría de manera directa, pudiendo estar a precios bastante más elevados que el acuerdo comercial por comisiones.

¿Deseas tener ejemplos que puedas seguir para poner por escrito tus servicios?

Contáctame a mi correo personal y con gusto te enviaremos un pool de ejemplos útiles: [email protected]

Antes de que anochezca Nissim Mansur [email protected]

De todas las maravillas que la biología nos enseña del ser humano, el cerebro es la más

fascinante. También es la que, cuando enferma,

acarrea las consecuencias más graves, a veces desastrosas, dramáticas, tristes.

Se pierde la conciencia de sí. Se vive en un mundo anormal y lejos de la realidad. No se vive; se sobrevive sin estar presente.

Existe un padecimiento mental doloroso, triste: la depresión.

Aquí no perdemos la conciencia pe-

ro nos duele el alma. Es un dolor que va en aumento por cosas sin mucha importancia para otros, pero no para nosotros.

A nuestra mente vienen pensamien-tos negativos, absurdos, pecadores; no deseamos ni pensar en ellos, pero se van y regresan más fortalecidos a nuestro cerebro. Y ahí permanecen.

Somos dominados en determinadas circunstancias de angustia existencial. Sobre todo cuando la vida nos saca de nuestra zona de confort.

En tareas audaces, en nuevas opor-

tunidades, nos paraliza el miedo.Nuestra energía física y psíquica

empieza a debilitarse y nos sentimos en-fermos.

Una parálisis frente a el vivir se va imponiendo poco a poco hasta que nos domina.

Es entonces cuando se piensa en el suicidio, que se antoja deseable en estas condiciones.

Buenas noticias:Hoy la depresión endógena –

nomenclatura médica- se cura o se controla en un alto porcentaje de

enfermos. En los tiempos que hoy vivimos existe un verdadero arsenal de buenos medicamentos para su cura.

El camino que debes seguir si pade-ces o sufres de lo arriba descrito es tan sencillo como consultar a un médico psiquiatra, tomar los medicamentos prescritos y mantener la constancia de seguirlos tomando el tiempo que sea necesario; esto último es de lo más importante, porque sin continuidad no hay alivio.

La vida es muy bella y vale la pena vivirla bien.

VISIÓNEMPRESARIAL

Miguel Ángel Arcique C.

Miguel Ángel Arcique Calderón es consultor independiente y director

de Capacitación Especializada empresa de Desarrollo Especializada en

convertir personas en empresas y empleados en mejores personas

www.capacitacionespecializada.com01 800 777 11 69

México D.F. / Enero 31, 2011.0022

AmasfacEl 25 de enero de 2011 se llevó a cabo una

sesión desayuno en Pachuca, Hidalgo, a iniciativa de los señores Marlene

Treviño Bengoa y Carlos Salazar Gutiérrez, asociados de AMASFAC radicados en esa ciudad, quienes convocaron a sus colegas Agentes de Seguros y de Fianzas de la zona a conocer los Servicios de la AMASFAC con la finalidad de constituir una Sección en ese estado de la república.

La cita fue en el Restaurant Italianos, en donde los asistentes conocieron los servicios que brinda la oficina nacional de AMASFAC a sus Asociados, al tiempo que manifestaron interés por constituirse como Sección para defender sus intereses y capacitarse para ser cada día más profesionales.

Los asistentes al evento se comprometie-ron a trabajar en invitar a más colegas para que participen en AMASFAC. El 1 de Marzo de 2011, se llevará a cabo la Toma de Protesta en el Restaurant Italianos a las 10:00 de la mañana.

El Consejo Directivo Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac) felicita

a sus Asociados personas físicas y personas morales por su aniversario como Socio Activo y agradece la confianza depositada.

Su participación ha sido un pilar muy importante a lo largo de 52 años de existencia de la Asociación para lograr el reconocimiento de las autoridades y or-ganismos afines:

Recuerda que uno de los beneficios de estar al corriente en el pago de tu membrecía AMASFAC es recibir la Revista AMASFAC y la Suscripción Gratuita al Periódico El Asegurador.

Rafael Trejo González 45 AñosMichel Jean Max Pollak Marandon 45 AñosJesús Guzmán Ambriz 40 AñosAlberto Aurelio Carreño Bracamontes 35 AñosJosé Francisco Bravo Cercos 35 AñosCrain Helen Bretts Paul 30 AñosJuan Rafael Reveles y Toledo 30 AñosHoracio de Jesús Valero Dávila 30 AñosVíctor Alejandro Ibarra Cravioto 30 AñosJorge Ramón Gaya García Cortina 30 AñosJosé Antonio Monroy Ortiz 25 AñosMaura Isabel Carrillo Navarro 25 AñosRafael Guerra Martínez 25 AñosRicardo Cantú Hernández 25 AñosJosé Armando de La Mora Elizondo 25 AñosJesús Antonio Leal Martínez 25 AñosAlberto Edmundo Manzotti Magaña 25 AñosVíctor Adolfo Meléndez Leal 25 AñosDaniel Peña García 25 AñosJosé Manuel Serrano 20 AñosHugo Butrón Álvarez 20 AñosLuis Rodolfo Vázquez Norman 20 AñosGuadalupe Kanafany Escalona 20 AñosRigoberto Burgueño Lomelí 20 AñosMiguel Ángel Camacho Torres 20 AñosJaime Enrique Zenizo González 20 AñosJorge Barba Pingarrón 20 AñosFederico Cadena San Luis 20 AñosAna Ma. Teresa Herrera Velasco 20 AñosSócrates Abraham Monzalvo Recillas 20 AñosÁngel Juárez Sánchez de Tagle 20 AñosGabriela Verónica Vidal Cuervo 20 AñosMarcela Alejandra Vidal Cuervo 20 AñosFernando Holguera Altamirano 20 AñosAon Risk Services Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 33 AñosAdministración de Riesgos Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. 25 AñosAsesores Profesionales Integrados Agente de Seguros, S.A. de C.V. 25 AñosBituaj Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 25 AñosBufete Ordás y Asociados Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 25 AñosIntertec Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V 25 AñosLorant Martínez Salas y Compañía Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 25 AñosMarsh Brockman y Schuh Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 25 AñosPhillips Agente de Seguros, S.A. de C.V. 25 AñosProtección Dinámica Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V 25 AñosProtección Técnica Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. 25 AñosWillis Agente de Seguros y de Fianzas, S.A de C.V. 25 AñosInterprotección Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. 25 AñosAcad Agente de Seguros, S.A. de C.V. 24 AñosGrupo 10 Agente de Seguros, S.A. de C.V. 24 AñosRoca y Asociados Agente de Seguros, S.A. 24 Años

México D.F./ Enero 31, 2011. 0023

INICIO DE AÑO. Planes y propósitos, buenos deseos, pro-yecciones y expectativas. Así es

como suele disponerse la mayoría de las personas al amanecer de un año por estrenar. Uno nuevo, no usado por nadie, pero que todos se abalanzan a ocupar con más o menos ahínco.

LA ACTITUD descrita no es sólo para los individuos sino también para las empresas. Toda compañía se formula los objetivos y metas a cumplir para el año que comienza. Efectúa sus reuniones de planeación y de lanzamiento de estrategias y programas para enfrentar los retos planteados.

TODO DESBORDA con efímero optimismo. Durante los días de comunicación de los planes de trabajo, se encuentran puros argu-mentos de ‘como sí’. Los realistas y pesimistas son mal vistos. Encontrar y mencionar siquiera los obstáculos más elementales es ‘políticamente incorrecto’.

EL PROBLEMA empieza cuando las primeras fechas en que debieran obtenerse los primeros resultados, no se dan. Entonces viene una avalan-cha de justificaciones. Unas para dar soporte a lo obtenido por debajo de lo esperado, otras para inyectar –con poco éxito, nuevo optimismo; pretendiendo presentar como logros los fracasos.

ALGUNOS SE EMPEÑAN en sostener durante todo el año sus dichos del inicio, otros, más ob-jetivos, los van ajustando en función a los cambios en los distintos escenarios que conjuntan la realidad que enfrentan. En todos los casos van caminando por caminos que van desde tortuosos hasta los que hacen amables y hasta virtuosos sus resultados.

LOS ÚLTIMOS, encuentran en todo ‘áreas de oportunidad’ –lo que hace algunos años se llamaban limitaciones. Con eufemismos diversos se encuentran nuevos ‘como si’, que si no se expresan con las advertencias y cuidados ne-cesarios, se convertirán en nuevos

hechos que empujarán a renovadas frustraciones.

LO MÁS IMPORTANTE de todo es, antes que nada, no perder la coherencia. Observar antes de actuar, meditar antes de tomar medidas correctivas que, cuando son irreflexivas, conducen a cometer error tras error.

NO SE TRATA PUES de pecar de un optimismo a ultranza. Es más bien

cuestión de no perder contacto con la cambiante realidad y hacer a un lado la soberbia característica de la mayoría de los ‘planeadores’. Admitir las equivocaciones cuando suceden y aprovechar al máximo los aciertos cuando se obtienen.

CON ESE ÁNIMO será más llevadero el desempeño de cualquier individuo o empresa. Será también más sabio.

PARA UN COMPORTAMIEN-TO objetivo y de adecuado control, es recomendable consultar entre otros el libro La Quinta Disciplina (Meter M. Senge Ed. Gránica, Barcelona Esp-aña), donde se explica profusamente el tema de las empresas que aprenden de si mismas y las ventajas que de ello obtienen.

UNA BUENA LECTURA para em-pezar el año. ¡Felicidades!

Coherencia y optimismo en 2011

Entrevista a Juswho página 22

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