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Estatuto Cooperativa de Vivienda Izora – COOVIZORA

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COOVIZORA

Cooperativa de Vivienda Izora Nit. 892.002.781 – 1

Personería Jurídica 1248 de Julio 19 de 1984

Y

Última Reforma Estatutaria

Febrero 25 de 2018 Villavicencio (Meta)

ESTATUTO

Reglamento de Crédito y Cartera

Reglamento del Fondo de Previsión y Solidaridad


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COOVIZORA

Cooperativa Multiactiva de Vivienda, Aporte y Crédito _____________________________

Somos una asociación de carácter privado, de interés social, sin ánimo de lucro, conformada por un número variable e ilimitado de asociados que se benefician

a través del servicio de nuestras Unidades Productivas.

________________________ Ediciones 1° Edición: Reforma Estatutaria del 06/03/2004 2° Edición: Reforma Estatutaria del 12/07/2009 3° Edición: Reforma Estatutaria del 20/07/2013

4° Edición: Reforma Estatutaria del 25 de febrero de 2018 Aprobado en Asamblea General Ordinaria 2018, según acta No.113

____________________________ Diseño e impresión: Publicidad FoxArt’s, [email protected], Cel. 3112015715 Francy Yolanda Ladino R.- Asistente Administrativo ____________________________ Colaboradores: Consejo de Administración periodo 2018 – 2020 Gerente: Romualdo Alonso Suárez Asistente A.: Francy Yolanda Ladino R. Secretaria General: Ana Gladys Rey Rey


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ORGANIGRAMA DE COOVIZORA

Junta de Vigilancia

Asamblea General

Consejo de Administración

Revisor Fiscal Gerente comités

Contador Público Asistente Administrativo

Secretaria General Cajero -Tesorero Auxiliar


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CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN (Periodo: 2018 – 2020)

JUNTA DE VIGILANCIA (Periodo: 2018 – 2020)

PERSONAL OPERATIVO Gerente: Romualdo Alonso Suárez

Asistente Administrativo y Contable: Francy Yolanda Ladino Ruiz Secretaria General: Ana Gladys Rey Rey

Cajero-Tesorero: Milton Jeyner Piñeros Baquero Contador Público: Nohora Marina Niño Hernandez

REVISOR FISCAL Alix Rocío Arévalo Mosquera

(Periodo 2018-2020)

PRINCIPALES Rafael Antonio Pava

Carlos Julio Sogamoso Pardo Ana Isabel Matéus de Machado

Mariela Rodríguez Páez Juan Carlos Montoya Torres

SUPLENTES María Rosalba Ciprián Romero Julio Uriel Clavijo Eutimio Cárdenas Lisímaco Ojeda Montero Hernando Cuellar Martínez

PRINCIPALES Oliver Gutiérrez Casallas

María Gladys Himelda Martin Díaz Leys Luger Jara Hernández

SUPLENTES Claudia Lorena Ladino Torres Dilsa Patricia Lara Parra William Fernando García Díaz


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Misión

Por su naturaleza solidaria y como cooperativa de vivienda, aporte y crédito, Coovizora es una entidad que ofrece a sus asociados asesoría técnica para el mejoramiento de su vivienda, servicios de crédito, educación, salud, solidaridad y recreación, con el objetivo de mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

En desarrollo de su objeto social se preocupa por crecer en la base social, como también en el fortalecimiento económico y organizacional que le permita de manera integral asegurar la viabilidad.

Visión

Seremos una empresa solidaria de alto rendimiento que sobresalga por su calidad en la prestación de servicios especialmente en materia de vivienda, crédito y servicios sociales, que promuevan el desarrollo profesional, empresarial de sus asociados, su núcleo familiar, en permanente crecimiento y actualización tecnológica.


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“Yo hago lo que usted no puede, Usted hace lo que yo no puedo,

Juntos podemos hacer grandes cosas”.

Mdre. Teresa de Calcuta.

“Cada hombre avanza en razón al compromiso que se ha propuesto” J. Bronosw


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ESTATUTO


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“No progresas mejorando lo que ya está hecho, sino esforzándote por lograr lo que aún

queda por hacer”.

Khalil Gibran


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CONTENIDO

CAPÍTULO I- RAZON SOCIAL- DOMICILIO – ÁMBITO TERRITORIAL DE OPERACIONES – DURACIÓN.

Artículo 1 - Naturaleza y Razón Social…………………………………………………. 15

Artículo 2- Domicilio y Ámbito Territorial……………………………………………… 16

Artículo 3 - Duración……..………………………………………………………………….. 16

Artículo 4 - Normas que nos rigen …………………….………………………………. 16

CAPÍTULO II - OBJETO DEL ACUERDO COOPERATIVO, OBJETIVOS GENERALES, ESPECÍFICOS, MECANÍSMOS PARA SU DESARROLLO

Artículo 5- Objeto Social…………………………………………………………………. 16

Artículo 6- Unidades Productivas………………………………….………………….. 18

Artículo 7- Actividades para el desarrollo del objeto social …………………. 29

Artículo 8- Objetivos específicos……………………………………………………….. 30

Artículo 9- Reglamentación de los servicios………………………………………. 31

Artículo 10- Convenios para prestación de servicios………………………….. 31

CAPÍTULO III- DE LA CALIDAD, DERECHOS Y DEBERES DE LOS ASOCIADOS, CONDICIONES PARA SU ADMISIÓN, RETIRO Y

EXCLUSIÓN.

Artículo 11- Calidad del asociado….………………………………………………….. 31

Artículo 12- Requisitos de admisión de los asociados ………….…………… 32

Artículo 13- Deberes de los asociados…..………………………………............. 34

Artículo 14- Derechos de los asociados………………………………………..……. 35

Artículo 15- Pérdida de la Calidad de asociado……………………..……………. 36

Artículo 16- Retiro voluntario…….…………………………………………………….. 36

Artículo 17- Retiro forzoso…………………..…………………………………………… 37

Artículo 18- Muerte del asociado……….…………………………………………….. 37

Artículo.19-Beneficiarios de derechos del asociado fallecido y representación………………………………………………………………………………..…

37


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Artículo.20-Afiliación del heredero del asociado con incapacidad permanente o fallecido……………………………………………………………………..…

38

Artículo 21- Exclusión….……………………………………………………….…………. 38

Artículo 22- Disolución de persona jurídica asociada……………..……………. 38

Artículo 23- Efectos de la pérdida de la calidad de asociado………………… 39

CAPÍTULO IV - RÉGIMEN DE SANCIONES, CAUSALES Y PROCEDIMIENTOS

Artículo 24- Causales de sanción…………………………………….................. 39

Artículo 25- Sanciones……………………………………………………………………. 39

Artículo 26- Reincidencia…………………………………………………………………. 40

Artículo 27- Atenuantes y agravantes……………………………………………..… 40

Artículo 28- Causales de sanción para los órganos de Administración y Vigilancia ………………………………………………………………………………………….

40

Artículo 29- Procedimiento para la aplicación de sanciones ………………… 41

Artículo 30- Mantenimiento de la disciplina social…………………………….… 41

Artículo 31- De los recursos de reposición…..…………………………………….. 41

Artículo 32- Causales de Exclusión……….………………………………............ 42

CAPÍTULO V- PROCEDIMIENTO PARA RESOLVER DIFERENCIAS O CONFLICTOS TRANSIGIBLES ENTRE LOS ASOCIADOS O ENTRE ESTOS Y COOVIZORA POR CAUSA O POR OCASIÓN DE ACTOS COOPERATIVOS

Artículo 33- Conciliación…………………………………………………………………. 43

Artículo 34- Junta de amigables componedores………………………………... 43

Artículo 35- Notificación de sanción…………………………………………………. 44

Artículo 36- Aceptación y dictámenes de los amigables componedores.. 44

CAPÍTULO VI- ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y VIGILANCIA, CONDICIONES, FORMA DE ELECCIÓN Y REMOCIÓN DE SUS MIEMBROS

Artículo 37- Órganos de Administración.………………..………….……………… 44

Artículo 38- Asamblea General………………………………………………………… 44

Artículo 39- Clases de Asamblea General…………………..………………………. 45


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Artículo 40- Asamblea General de delegados………………….……............... 45

Artículo 41- Convocatoria a Asamblea General………..………………..………. 46

Artículo 42- Competencia para convocar a Asamblea……………….…………. 46

Artículo 43- Quórum………………………………………………….….………………… 47

Artículo 44- Decisiones…….…………………………….……….….…………………... 47

Artículo 45- Votos………………………..……………………………..…….……………. 47

Artículo 46-Elección del Consejo de Administración y Junta de Vigilancia 47

Artículo 47- Elección del Revisor Fiscal………………………….…………......... 48

Artículo 48- Actas de Asamblea General……………………….………………..... 48

Artículo 49- Funciones de la Asamblea General…………………………………. 49

Artículo 50- Consejo de Administración……………………………….............. 49

Artículo 51- Funciones del Consejo de Administración ………………………. 50

Artículo 52-Funcionamiento y convocatoria del Consejo de Administración 52

Artículo 53-Condiciones para elección de miembros del Consejo de Administración………………………………………………………………………………….

52

Artículo 54- Dimitencia…………………………………………………………………….. 52

Artículo 55- Quórum en reuniones del Consejo de Administración………. 52

Artículo 56- Actas de Consejo de Administración………………………………. 53

Artículo 57- Remoción de miembros del Consejo de Administración….... 53

Artículo 58- Consejeros suplentes…………………………………………………..… 53

Artículo 59- Gerente………………………………………..…………………………….. 54

Artículo 60- Requisitos para el ejercicio del cargo de Gerente…..…………. 54

Artículo 61- Funciones del Gerente…………………………..………………………. 55

Artículo 62- Órganos de inspección y vigilancia………………..………………… 56

Artículo 63-La Junta de Vigilancia……………………………..……………………… 56

Artículo 64- Funciones de la Junta de Vigilancia………………………………… 57

Artículo 65- Revisor Fiscal………………………………………………………………. 58

Artículo 66- Funciones del Revisor Fiscal…………………………………………… 58

Artículo 67- Comités y comisiones ………………………………………………….. 59

Artículo 68- Del comité de Educación………………………………………………. 59


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Artículo 69- Del Comité de solidaridad……….……………………………………… 60

Artículo 70- Funciones del comité de Solidaridad…..…………………………… 61

CAPÍTULO VII- DEL PERSONAL ADMINISTRATIVO, SUS FUNCIONES Y CONTRATACIÓN

Artículo 71- Personal administrativo………………………………………………… 61

CAPÍTULO VIII- RÉGIMEN ECONÓMICO

Artículo 72- Definición….…………………………………………………………………. 62

Artículo 73- Patrimonio………………………………………………………………….... 62

Artículo 74- Aportes sociales individuales………………….………………….….. 63

Artículo 75- Devolución de aportes sociales………………………………….…… 64

Artículo 76- Deducciones y retenciones a favor de la Cooperativa…….… 65

Artículo 77- Patrimonio social……………….…………………………………………. 65

Artículo 78- Aportes Extraordinarios…………………….………………………….. 65

Artículo 79- Excedentes………………………………….………..……………………… 65

Artículo 80- Reserva de protección de aportes…………………………….……. 66

Artículo 81- Fondo de Solidaridad……………………..……………………………… 66

Artículo 82- Fondo de Educación……...……………………………………………… 67

Artículo 83- Revalorización de aportes……………….……………………………… 68

Artículo 84- Fondos Especiales………………………………………………………… 68

Artículo 85- Retorno de excedentes a los asociados………………………….. 71

Artículo 86- Amortización de aportes……………………………………………….. 71

Artículo 87- Donaciones………………………………..……………………………….. 71

CAPITULO IX - DE LA RESPONSABILIDAD DE COOVIZORA Y DE LOS ASOCIADOS

Artículo 88- Responsabilidad de Coovizora……………………………………….. 72

Artículo 89- Responsabilidad de los Asociados…………………………………… 72

Artículo 90- Devolución de aportes en caso de pérdida ……………………… 72

Artículo 91 - Responsabilidad de los órganos de Administración, Vigilancia y Control….............................................................................

72


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CAPITULO X- INCOMPATIBILIDADES Y PROHIBICIONES

Artículo 92- Prohibición ejercicio de otros cargos……………………………….. 75

Artículo 93- Incompatibilidad del Revisor Fiscal………………………………..… 75

CAPITULO XI- DE LA INTEGRACIÓN COOPERATIVA

Artículo 94 -Asociación con organismos superiores….….……………………… 76

Artículo 95- Creación de instituciones auxiliares…….….……………………….. 76

CAPITULO XII- FUSION, INCORPORACIÓN, DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN

Artículo 96- Fusión………………..…………………………………………………………

76

Artículo 97- Incorporación……..…………………………………………………………

77

Artículo 98- Escisión Coovizora………………………………………………………….

77

Artículo 99- Causales de Disolución……………………………………………………

77

Artículo 100- Disolución…………………………………………………………………..

78

Artículo 101 Liquidadores…………………………………..…………………………..

78

Artículo 102- Registro y publicidad de la liquidación……………………………

78

Artículo 103- Operaciones permitidas en la liquidación ……………………….

78

Artículo 104-Aceptación y posesión del liquidador………….……………………

78

Artículo 105-Actuación y representación legal en la liquidación…….………

79

Artículo 106-Condiciones cuando el liquidador haya administrado bienes en Coovizora……………………………………………………………………………………..

79

Artículo 107- Convocatoria a asociados acreedores………………………..…..

79

Artículo 108- Deberes de los liquidadores……………………….…………………

80

Artículo 109-Honorarios del liquidador……………………………………………… 80

Artículo 110-Pagos en el proceso de liquidación.………………………………… 80


14

Artículo 111-Remanente de la liquidación…………………………………………..

81

CAPITULO XIII- PROCEDIMIENTO PARA REFORMAR EL ESTATUTO

Artículo 112- Reformas estatutarias…………………………………………………..

81

Artículo 113- Casos no previstos……………………………………………………….

81

CAPITULO XIV- OTRAS ESTIPULACIONES

Artículo 114-Entidad que supervisa……………………………………………………

82

Artículo 115-Conflictos por decisiones de Asamblea…………………………….

82


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ESTATUTO COOPERATIVA DE VIVIENDA IZORA

“COOVIZORA”

“El éxito sucede cuando los sueños son más grandes que las excusas”.

(anónimo)

_____________________________________

CAPÍTULO I

RAZÓN SOCIAL - DOMICILIO- ÁMBITO TERRITORIAL DE OPERACIONES-DURACIÓN

ARTÍCULO 1. NATURALEZA Y RAZÓN SOCIAL.

Somos una organización Cooperativa Multiactiva de Vivienda, Aporte y

Crédito, conformada por unidades productivas con cobertura regional y nacional, la cual se denomina Cooperativa de Vivienda Izora y que en

adelante utilizará la sigla COOVIZORA, que es una asociación de carácter privado, responsabilidad limitada, de interés social, sin ánimo de lucro,

conformada por un número variable e ilimitado de personas naturales y

jurídicas de patrimonio variable e ilimitado, que se rige por la ley, el presente estatuto y disposiciones reglamentarias que le sean aplicadas.

Parágrafo Coovizora una vez acredite el monto mínimo en aporte social

pagado, no inferior a $500’000.000.oo (Quinientos millones de pesos

mcte), iniciará los trámites necesarios para crear la sección de ahorro.

Adquirido el permiso para la captación de ahorro por el ente competente, Coovizora entrará a operar con la sección de ahorro para el servicio de

los asociados

Los aportes sociales no podrán reducirse respecto a los valores

establecidos en el artículo 42 de la ley 454/1998


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ARTÍCULO 2. DOMICILIO Y ÁMBITO TERRITORIAL.

El domicilio principal de “COOVIZORA” es el Municipio de Villavicencio, Departamento del Meta, República de Colombia, pero su radio de acción

es todo el territorio nacional y podrá en consecuencia, establecer dependencias administrativas o de servicios dentro de su radio de acción,

de acuerdo con la ley y el presente estatuto.

ARTÍCULO 3. DURACIÓN. La duración de “COOVIZORA” es indefinida, no obstante, puede

liquidarse si llegare a presentar hechos que ameriten su liquidación, en

cuyo caso se procederá de acuerdo a la ley y el presente estatuto.

ARTÍCULO 4. NORMAS QUE NOS RIGEN. “COOVIZORA” se regirá por los principios y valores universales del

Cooperativismo, por las normas legales vigentes y en general por las normas de derecho aplicable a su condición de persona jurídica.

CAPÍTULO II

OBJETO DEL ACUERDO COOPERATIVO, OBJETIVOS GENERALES Y ESPECÍFICOS, MECANISMOS PARA SU DESARROLLO

ARTÍCULO 5. OBJETO SOCIAL. El objeto del acuerdo cooperativo de COOVIZORA consiste en el

crecimiento y el bienestar integral de nuestros asociados, fortaleciendo los valores cooperativos y contribuyendo al desarrollo sostenible de la

sociedad en materia técnica y de ingeniería, actividades de desarrollo social, educación, mercadeo, economía, crédito, comercial,

administrativa, recreativa y cultural de los asociados, a partir de

secciones definidas como Unidades Productivas, fomentando la solidaridad y la ayuda mutua con base en la contribución de esfuerzos y

el aporte de recursos económicos, procurando la satisfacción de sus necesidades especialmente en materia de vivienda a partir del portafolio

de servicios debidamente estructurado mediante la ingeniería de

información pertinente y la correspondiente prestación de servicios de crédito, asistencia técnica, educación y capacitación, manteniendo la

mejor rentabilidad, sostenibilidad, posicionamiento y competitividad. Tendrá como marco de referencia los principios cooperativos, de

economía solidaria y valores solidarios a saber:

Principios Cooperativos:

1. Adhesión abierta y voluntaria

2. Control democrático de los asociados


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3. Participación económica de los asociados

4. Autonomía e independencia 5. Educación, capacitación e información

6. Cooperación entre cooperativas 7. Compromiso con la comunidad

Principios de la economía solidaria: 1. El ser humano, su trabajo y mecanismos de cooperación tienen

primacía sobre los medios de producción. 2. Espíritu de solidaridad, cooperación, participación y ayuda mutua.

3. Administración democrática, participativa, autogestionaria y emprendedora.

4. Adhesión voluntaria, responsable y abierta.

5. Propiedad asociativa y solidaria. 6. Participación económica de los asociados en justicia y equidad.

7. Formación e información para sus miembros, de manera permanente, oportuna y progresiva.

8. Autonomía, autodeterminación y autogestión.

9. Servicio a la comunidad. 10. Integración con otras organizaciones del mismo sector.

11. Promoción a la cultura ecológica.

Valores cooperativos:

Los valores cooperativos son la bandera de todos los actos que en el día a día realizamos como organización, nos comprometen con nuestros

asociados y afianzan las relaciones de mediano y largo plazo mutuamente.

1. Compromiso:

Los asociados de COOVIZORA aportamos incondicionalmente todo

nuestro conocimiento y capacidad técnica para el logro de los resultados acordados, como evidencia de nuestra identidad con los

propósitos de la organización.

2. Integridad:

Somos consistentes en lo que sabemos, pensamos, queremos, decimos y hacemos, para satisfacer los objetivos de COOVIZORA y

como consecuencia los de nuestros asociados.

3. Responsabilidad: COOVIZORA cumplirá con todos los compromisos adquiridos con sus

asociados y en consecuencia las personas que conformamos la


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organización también lo haremos, pues prevemos y asumimos los

resultados que ello implica.

4. Solidaridad: En COOVIZORA los asociados unimos nuestros conocimientos,

esfuerzos y competencias en beneficio de la organización y en

armonía con la comunidad.

5. Respeto: Aceptamos la controversia y libre pensamiento, siendo fuente de

aprendizaje y desarrollo intelectual. No imponemos nuestras posiciones, sino que aceptamos el dialogo constructivo, logrando

mejores acuerdos en beneficio de todos.

6. Honestidad:

En COOVIZORA, la honestidad es y será el principio básico de toda su actividad institucional, que desarrolle con transparencia en el

manejo de sus activos dados en custodia por sus asociados.

ARTÍCULO 6. UNIDADES PRODUCTIVAS.

COOVIZORA, desarrollará su objetivo social prestando a sus asociados, los siguientes servicios, a través de Unidades Productivas de Servicio y

Desarrollo que a continuación se relacionan:

A. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos de

Solución de Vivienda

Esta unidad productiva tendrá como objeto la prestación de servicios y/o desarrollo de proyectos de solución de vivienda. De acuerdo a la

solvencia económica de COOVIZORA, podrá adelantar uno o varios programas de vivienda simultáneamente, cuyas fases según el programa

pueden ser:

1. Estudios de pre factibilidad, ingeniería pre conceptual 2. Estudios de factibilidad, ingeniería conceptual

3. Ingeniería básica y front end 4. Ingeniería de detalle

5. Ingeniería constructiva 6. Ejecución del proyecto, ingeniería As Built

7. Ingeniería evaluativa

Las fases antes mencionadas podrán ser desarrolladas directamente por

COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas


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(desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el contrato

y los anexos, a que haya lugar. Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o

desarrollo con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser aprobado por el Consejo de Administración, quien delega su

control y seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente.

La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del Consejo de Administración, quien delega en el gerente la

contratación de las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla apropiadamente, el alcance de esta unidad productiva de servicio y

desarrollo, sin limitarse a ello, se discrimina a continuación:

1. Proveer solución de vivienda, al menor costo posible y sin ánimo de

lucro, a los asociados. 2. Desarrollar programas de Vivienda o de lotes con servicios

incluyendo la adquisición de terrenos, bien sea para la venta de lotes individualmente o con construcción de vivienda, con el propósito de

adjudicarlos en propiedad a sus asociados.

3. Presentar planes de ampliación, conservación o reparación de viviendas.

4. Ejecutar las obras de infraestructura de servicios, de urbanismo y urbanización necesarios.

5. Proveer materiales y mano de obra para la construcción.

6. Asesorar técnicamente en todo lo relacionado con la vivienda, servicios esenciales, bien sea en terreno urbano o rural.

7. Asesorar económica y financieramente, mediante líneas de crédito, para garantizar la solución de vivienda nueva o usada, compra de

lotes y construcción de vivienda para los asociados. 8. Gestionar toda actividad de servicio y desarrollo que tenga relación

con la solución de vivienda de los asociados.

Parágrafo 1. En los programas de vivienda, bien sea urbano,

semiurbano o rural; COOVIZORA adquirirá los terrenos y conservará la propiedad de los mismos y de las construcciones por el tiempo necesario

para utilizarlo como garantía de crédito, con destino a la realización del programa, hasta terminarlos y dotarlos adecuadamente.

Parágrafo 2. Terminado el programa de construcción y liberado el inmueble de la hipoteca o gravámenes, COOVIZORA procederá a

entregar los títulos de propiedad a los asociados que lo soliciten, siempre

que la venta o traslado de dominio, se efectúe con persona o personas que reúnan las condiciones del presente estatuto y se sometan al mismo.


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En todo caso todo Programa de vivienda se regirá por un reglamento

debidamente aprobado.

B. Unidad productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos de Capacitación y Educación

Esta unidad productiva tendrá como objeto la prestación de servicios y/o desarrollo de proyectos de capacitación y educación, a nivel

regional, nacional e internacional, basado en las fases de todo proyecto productivo.

Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas directamente por COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas

naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de

referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar. Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo

con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser aprobado por el Consejo de Administración, quien delega su control y

seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente.

La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del

Consejo de Administración, quien delega en el gerente la contratación de las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla apropiadamente.

El alcance de esta unidad productiva de servicio y desarrollo, sin limitarse a ello, se discrimina a continuación:

1. Contratar servicios de asesoría, consultoría e interventoría 2. Gestionar ante las entidades competentes la resolución de

autorización para brindar capacitación cooperativa. 3. Acompañar las cooperativas de solución de vivienda del orden

regional y nacional.

4. Firmar convenios con instituciones educativas técnicas, tecnológicas, superior y de especialización debidamente aprobadas por la

secretaria de educación. 5. Proponer estudios de proyectos productivos sostenibles y

autosuficientes.

C. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos

Sociales

Esta unidad de negocio tendrá como objeto la Prestación de Servicios y/o Desarrollo de Proyectos Sociales, a nivel nacional y regional,

basado en las fases de todo proyecto productivo.


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Las fases de esta unidad podrán ser desarrolladas directamente por COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas

(desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar.

Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser

aprobado por el Consejo de Administración, quien delega su control y seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente.


Consejo de Administración, quien delega en el gerente la contratación de

las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla apropiadamente.

El alcance de esta unidad productiva de servicio y desarrollo, sin limitarse a ello, se discrimina así:

1. Presentar a las organizaciones comunitarias las ideas y proyectos que potencialicen los liderazgos sectoriales en materia social.

D. Unidad de Servicio y Desarrollo de Proyectos Productivos

Esta unidad tendrá como objeto la prestación de Servicios y/o

Desarrollo de Proyectos Productivos, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo proyecto productivo.

Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas

directamente por COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de

referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar. Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo

con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser


La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del Consejo de Administración, quien delega en el gerente la contratación de

las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla apropiadamente. El alcance de esta unidad, sin limitarse a ello, se discrimina a

continuación:

1. Prever por parte de COOVIZORA el desarrollo de proyectos especiales

productivos, presentados por los asociados en pro de financiar sus iniciativas que conlleven al mejoramiento de la calidad de vida del


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asociado y por ende de la generación de ingresos que le permitan

amortizar sus obligaciones con la misma y satisfacer sus propias necesidades. La financiación está sujeta al estudio de crédito

correspondiente.

2. Proyectos de microempresa, estos valores recaudados se manejarán

en cuenta distinta a los aportes sociales

E. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos Especiales.

Esta unidad productiva tendrá como objeto la prestación de Servicios

y/o Desarrollo de Proyectos Especiales, a nivel nacional y regional,

basado en las fases de todo proyecto productivo. Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas

directamente por COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de

referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar.

Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser





1. Propender por el mejoramiento social de los asociados.

2. Efectuar convenios con instituciones especializadas para que presten el servicio médico, odontológico y funerario para los asociados y sus

familiares, pudiéndose ampliar el servicio relacionado con la seguridad social.

3. Firmar convenios con organizaciones de acompañamiento jurídico y

legal, de esparcimiento y entretenimiento familiar.

F. Unidad Productiva de Servicio de Crédito.

Esta unidad tendrá una sección de crédito que se regirá bajo las políticas de crédito definidas por el Consejo de Administración, el cual fijará las

condiciones y criterios de otorgamiento, seguimiento y cobranza que se encuentran consagrados en el reglamento de crédito. Esta sección tendrá


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como objeto acompañar la prestación de servicios y/o desarrollo de

Unidades Productivas, tipificadas como proyectos productivos, de acuerdo a las siguientes líneas de crédito:

1. Créditos de Consumo 2. Crédito de vivienda

3. Microcrédito Empresarial

4. Microcrédito Inmobiliario 5. Créditos comerciales

La reglamentación detallada de esta sección estará a cargo del Consejo

de Administración, quien delega en el comité de crédito el estudio, aprobación y/o negación del crédito, para lo cual podrá ser acompañado

por asesorías específicas.

El alcance de esta sección, sin limitarse a ello, se discrimina a continuación:

1. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos de Capacitación y Educación.

2. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos de Solución de Vivienda. 3. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos Productivos. (Micro créditos). 4. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos Especiales. (salud, calamidad e

inmediato). 5. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Mercadeo. 6. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos Técnico y de Ingeniería. 7. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos Administrativos.

8. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos Económicos y Financieros.

9. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos Consumo y Libre Inversión.

10. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Desarrollo de Proyectos Culturales y de Recreación. 11. Desarrollar políticas de crédito para la Unidad Productiva de Servicio

y Suministro de Agua Potable para el Consumo Humano.

Parágrafo 1: Los recursos que se destinen para el cubrimiento de los créditos serán los que conformen los aportes sociales, el patrimonio de

COOVIZORA, y demás fondos que no tengan destinación específica legal.


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Sin embargo, para determinar el monto a aprobar en cada solicitud se

hará de acuerdo al reglamento de crédito.

Parágrafo 2: COOVIZORA solicitará autorización escrita para los descuentos de sus salarios, con el fin de presentarla a las empresas

donde laboren sus asociados, para que procedan a descontar las cuotas fijas para el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la entidad,

de acuerdo con las disposiciones legales vigentes y con el reglamento de crédito. Así mismo, tendrá servicio de caja para esos pagos, cuando se

realicen personalmente.

G. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos de

Mercadeo


y/o Desarrollo de Proyectos de Mercadeo, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo proyecto productivo.

Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas directamente por Coovizora (servicio) y/o por terceras personas naturales

o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el

contrato y los anexos, a que haya lugar. Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo






1. Desarrollar una integración comercial anualmente entre sus

asociados y las empresas con las que se tengan firmados convenios, con el fin de promocionar los productos y servicios de las unidades

productivas de los asociados. 2. Organizar un evento de integración comercial donde los participantes

puedan ofrecer en las mejores condiciones de precio y calidad los bienes y servicios a todos los asociados y demás participantes.

3. Establecer almacenes y celebrar convenios con otras cooperativas,

fábricas productoras o en su defecto con centros mayoristas oficiales o de tipo cooperativo, a fin de ofrecer estaciones de participación e

integración comercial.


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Parágrafo. Los reglamentos de cada una de las secciones consideradas,

serán elaborados por el Consejo de Administración y su vigencia comenzará a regir una vez sean votados y aprobados en la respectiva

sesión, siempre que se haya tomado tal decisión por la mayoría de los miembros del Consejo.

H. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos de Orden Técnico y de Ingeniería


y/o Desarrollo de Proyectos de Orden Técnico y de Ingeniería, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo proyecto

productivo.

Las fases de este proyecto productivo podrán ser desarrolladas directamente por COOVIZORA (servicio) y/o por terceras personas

naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar.

Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o desarrollo


seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente. La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del

Consejo de Administración, quien delega en el gerente la contratación de

las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla apropiadamente. El alcance de esta unidad productiva de servicio y desarrollo, sin limitarse

a ello, se discrimina a continuación:

1. Prestar servicio y/o desarrollo de estudios, consultoría e interventoría de proyectos de ingeniería.

2. Prestar servicios y/o desarrollo de ingenierías en las fases de prefactibilidad (pre conceptual), factibilidad (conceptual), básico,

front end, detalle, as built y evaluativa.

3. Prestar servicios y/o desarrollo de ejecución de obras.

I. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos

Administrativos

Esta unidad productiva tendrá como objeto la Prestación de Servicios y/o Desarrollo de Proyectos Administrativos, a nivel nacional y

regional, basado en las fases de todo proyecto productivo.


26


directamente por Coovizora (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el

contrato y los anexos, a que haya lugar.



seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente. La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del



1. Prestar servicio y/o Desarrollo de Estudios, Consultoría e

Interventora de Proyectos Administrativos

2. Prestar servicios y/o Desarrollo de Proyectos Administrativos en las fases de prefactibilidad (pre conceptual), factibilidad (conceptual),

básico, front end, detalle, as built y evaluativa. 3. Prestar servicios y/o desarrollo de Ejecución Administrativa

J. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos Económicos y Financieros


y/o Desarrollo de Proyectos Económicos y Financieros, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo proyecto productivo.

Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas directamente por Coovizora (servicio) y/o por terceras personas

naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el contrato y los anexos, a que haya lugar.

Cada proyecto deberá tener un plan estratégico de servicio y/o

desarrollo con su correspondiente presupuesto y plan de acción, el cual deberá ser aprobado por el Consejo de Administración, quien delega su

control y seguimiento al comité de la unidad productiva correspondiente.

La reglamentación detallada de esta unidad productiva estará a cargo del Consejo de Administración, quien delega en el gerente la


27

contratación de las asesorías, a que haya lugar, para desarrollarla

apropiadamente.


1. Prestar servicio y/o desarrollo de estudios, consultoría e interventoría de proyectos económicos y financieros.

2. Prestar servicios y/o desarrollo de proyectos económicos y financieros en las fases de prefactibilidad (pre conceptual),

factibilidad (conceptual), básico, front end, detalle, as built y evaluativa.

3. Prestar servicios y/o desarrollo de ejecución económica y financiera.

K. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos

Comerciales, Agrícola y de Ganadería.

Esta unidad productiva tendrá como objeto la Prestación de Servicios y/o Desarrollo de Proyectos Comerciales, Agrícola y de

Ganadería, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo

proyecto productivo. Las fases de esta unidad productiva podrán ser desarrolladas

directamente por Coovizora (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el







El alcance de esta Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo, sin

limitarse a ello, se discrimina a continuación: 1. Prestar servicio y/o desarrollo de estudios, consultoría e interventoría

de proyectos comerciales.

2. Prestar servicios y/o desarrollo de proyectos comerciales, agrícola y de ganadería en las fases de prefactibilidad (pre conceptual),

factibilidad (conceptual), básico, front end, detalle, as built y evaluativa.


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3. Prestar servicios y/o desarrollo de ejecución comercial.

L. Unidad Productiva de Servicio y Desarrollo de Proyectos

Culturales y de Recreación

Esta unidad productiva tendrá como objeto la prestación de servicios y/o

desarrollo de proyectos culturales y de recreación, a nivel nacional y regional, basado en las fases de todo proyecto productivo.


directamente por coovizora (servicio) y/o por terceras personas naturales o jurídicas (desarrollo) de conformidad con los términos de referencia, el








1. Prestar servicio y/o desarrollo de estudios, consultoría e interventoría

de proyectos culturales y de recreación. 2. Prestar servicios y/o desarrollo de proyectos culturales y de recreación

en las fases de prefactibilidad (pre conceptual), factibilidad

(conceptual), básico, front end, detalle, as built y evaluativa. 3. Prestar servicios y/o desarrollo de ejecución cultural

M. Unidad Productiva de:

a) Servicio y suministro de Agua Potable para el consumo

humano.

b) Y Servicio de Alcantarillado.

Esta unidad productiva tendrá como objeto la prestación o suministro de estos servicios en los programas de vivienda que Coovizora desarrolle.


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1. Coovizora prestará el Servicio de Suministro de Agua Potable para el

Consumo Humano, a los asociados y usuarios en general en los programas respectivos donde no haya cobertura de este servicio por

parte del Estado, en razón del interés social y del bienestar colectivo (Art. 10 Ley 79/88).

También se comercializará agua envasada en diferentes presentaciones y capacidades, como en botella, garrafa, bolsas, etc.

2. Coovizora prestará el Servicio de Alcantarillado o Planta de

tratamiento de Aguas Residuales a los asociados y usuarios en general, en los programas respectivos donde no haya cobertura de

este servicio por parte del estado, en razón del interés social y del

bienestar colectivo (Art. 10 Ley 79/88).

Esta unidad productiva será desarrollada y administrada directamente por COOVIZORA, de conformidad con los términos de referencia, el

contrato y los anexos a que haya lugar.

El desarrollo de esta unidad productiva se regirá bajo la normatividad

vigente con la supervisión de la Superintendencia de Servicios Públicos o la entidad competente.

Parágrafo: La reglamentación del servicio de suministro de agua potable para el consumo humano y el servicio de alcantarillado, estará

a cargo del Consejo de Administración quien delegará en el Gerente la contratación a que haya lugar, para su desarrollo y puesta en marcha.

ARTÍCULO 7. ACTIVIDADES PARA EL DESARROLLO DEL OBJETO

SOCIAL.

Para desarrollar su objeto social COOVIZORA podrá realizar todas las

operaciones, actos, servicios y negocios que las leyes le autorizan en particular las siguientes:

1. Gestionar, canalizar, ejecutar y administrar recursos de orden Municipal, Departamental, Nacional e Internacional, ya sean del

sector oficial o privado, los cuales serán utilizados para el cumplimiento del objeto social de COOVIZORA.

2. Llevar a cabo la construcción de las obras de infraestructura necesarias y aprobadas por las autoridades competentes.


30

3. Celebrar con terceros contratos de promesa de compra-venta de

terrenos y bienes raíces, conservando el dominio de los inmuebles destinados a realizar: proyectos de vivienda, construcción,

ampliación, reparación, adición de vivienda o para darlos en arriendo, hasta transferirlo a título de venta.

4. Desarrollar planes y programas de autogestión comunitaria.

5. Transferir el dominio a título oneroso de las unidades resultantes de lotes con infraestructura de servicios básicos (energía, acueducto, y

alcantarillado), viviendas y de locales comerciales en unidades independientes.

6. Desarrollar todas las actividades tendientes al cumplimiento de su objeto social, por lo tanto, podrá celebrar toda clase de contratos

laborales, administrativos, civiles y mercantiles que garanticen la

construcción de soluciones de vivienda para los asociados. 7. Crear un fondo para la financiación de sus actividades y

sostenimiento. 8. Fomentar actividades que suplan de recursos sus arcas para su

funcionamiento.

9. Adquirir bienes a título propio y enajenarlos procediendo en concordancia con el estatuto y demás normas legales.

10. Otorgar servicios de crédito a los asociados y en general celebrar operaciones activas de crédito.

11. Celebrar contratos de apertura de créditos.

12. Contratar seguros que amparen y protejan los aportes, activos y créditos que mantenga, otorgue o reciba COOVIZORA.

13. Prestar servicios de asistencia técnica, educación, capacitación y solidaridad, directamente o mediante convenios con otras entidades.

14. Organizar todo tipo de servicios complementarios de los anteriores, destinados a desarrollar los objetivos generales de COOVIZORA.

15. Promocionar, fortalecer y financiar los proyectos productivos de sus

asociados.

ARTÍCULO 8. OBJETIVOS ESPECÍFICOS.

Para el desarrollo del objeto social general, COOVIZORA procurará a

mediano y largo plazo darle cumplimiento a los siguientes objetivos específicos:

1. Desarrollar programas de Construcción de vivienda por autogestión,

contratación directa, cofinanciadas o asociativas.


31

2. Procurar la vinculación de entidades oficiales, semioficiales y privadas

en la organización, asesoría, planeación y ejecución del programa de vivienda.

3. Propiciar y fortalecer las relaciones interpersonales de amistad,

solidaridad y ayuda mutua entre los asociados.

4. Generar sistemas de previsión, protección, y asistencia social al

asociado y sus familias.

5. Desarrollar todos aquellos proyectos complementarios que permitan elevar la calidad de vida de los asociados, teniendo como principios

la autogestión, la participación y la acción mancomunada de los

asociados.

6. Establecer sistemas de crédito que permitan la financiación de proyectos de vivienda y productivos en busca del bienestar de los

asociados.

ARTÍCULO 9. REGLAMENTACIÓN DE LOS SERVICIOS.

Para el establecimiento de los servicios de COOVIZORA, el Consejo de

Administración, dictará las reglamentaciones particulares donde se consagren los objetivos específicos de los mismos, sus recursos

económicos de operaciones, la estructura administrativa que se requiera, como todas aquellas disposiciones que sean necesarias para garantizar

el cumplimiento de su objeto social.

ARTÍCULO 10. CONVENIOS PARA PRESTACIÓN DE SERVICIOS.

Cuando no sea posible o conveniente prestar directamente un servicio a

sus asociados, COOVIZORA podrá atenderlo por intermedio de otras

entidades, en especial del sector cooperativo, celebrando para el efecto convenios especiales.

CAPÍTULO III

DE LA CALIDAD, DERECHOS Y DEBERES DE LOS ASOCIADOS, CONDICIONES PARA SU ADMISIÓN, RETIRO Y EXCLUSIÓN

ARTÍCULO 11. CALIDAD DE ASOCIADO.

Las personas distintas a las que suscribieron el Acta de Constitución de

la Cooperativa, adquieren la calidad de asociados a partir de la fecha en


32

que la solicitud del aspirante haya sido aprobada por el Consejo de

Administración, determinación que se hará constar en el acta de la sesión correspondiente y se comunicará por escrito al nuevo asociado.

Parágrafo. Tendrán la calidad de asociados de la cooperativa las

personas naturales o jurídicas que habiendo suscrito el Acta de

Constitución, o que siendo admitidas como tales y estando inscritas en el registro social, permanezcan activas, es decir dando cumplimiento con

las obligaciones contraídas.

ARTÍCULO 12. REQUISITOS DE ADMISIÓN DE LOS ASOCIADOS.

Pueden ser asociados de COOVIZORA las personas naturales o jurídicas que cumplan con los siguientes requisitos:

1. Ser legal, económicamente capaz y haber cumplido los 14 años. Los

menores de 14 años deben ser representados por un tutor. (Art. 21 ley 79 de 1988).

2. Diligenciar los formularios de Afiliación, Conocimiento del Asociado y

Autorización Expresa para el Tratamiento de Datos Personales con

firma y huella, suministrando información real y verídica. Estará a cargo del Consejo Administración su aprobación.

El formulario de Conocimiento del Asociado es un requerimiento que

atiende las disposiciones contenidas en la Circular básica jurídica y la

circular externa No.006 del 25 de marzo de 2014, emitida por la Superintendencia de Economía Solidaria.

La autorización expresa para el tratamiento de datos personales se

aplica según ley 1581 del 2012.

3. Pagar por una sola vez la cuota de afiliación equivalente a dos (2)

salarios mínimos diarios legales vigentes, la cual no será reembolsable.

4. Las empresas o unidades económicas cuando los propietarios

trabajen en ellas y prevalezca el trabajo familiar o asociado.

5. Ser persona jurídica de derecho público y las privadas sin ánimo de

lucro.


33

6. Comprometerse a pagar dentro de los cinco (5) primeros días de

cada mes, los aportes sociales mensuales equivalentes a un (1) Salario Mínimo Diario Legal Vigente, aproximando al múltiplo de mil

más cercano por exceso o por defecto. Cuando se trate de una persona Jurídica, el aporte social será el 50% de un Salario Mínimo

Mensual Legal Vigente.

7. Comprometerse a pagar dentro de los cinco (5) primeros días de

cada mes, una cuota de administración mensual equivalente a Cinco mil pesos moneda corriente ($5.000.oo). Este Valor podrá ser

disminuido o eliminado dependiendo de la autosuficiencia de la Cooperativa.

8. Los asociados que se encuentren cursando Básica primaria, bachillerato, estudios técnicos, tecnológicos o de educación superior

y para los menores de 14 años de edad con representante legal que se encuentren en etapa de preescolar, básica primaria o bachillerato,

podrán ser exonerados del pago de la cuota de administración, para

lo cual deben presentar semestral o anualmente, de acuerdo al nivel de educación, el certificado de estudio o desprendible de pago, que

permita verificar la veracidad de la información.

9. Tener capacitación cooperativa de veinte (20) horas o

comprometerse a recibirla en el transcurso de un año, a partir de la fecha de su ingreso formal como asociado de COOVIZORA.

10. No ser asociado de otra cooperativa que persiga fines idénticos.

11. Proporcionar toda la información de carácter personal, laboral y

económico que requiera la Cooperativa y autorizar que se efectúen

las averiguaciones del caso.

Parágrafo 1. Las personas jurídicas deberán anexar a la solicitud de admisión los siguientes documentos:

a. Certificado de existencia y representación legal con fecha no mayor de tres (3) meses de expedición, con respecto a la fecha de la

solicitud.

b. Copia del estatuto vigente.


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c. Copia autentica o autenticada del acta del organismo competente,

en la cual conste la aprobación para solicitar la asociación a la cooperativa y la autorización para adelantar los trámites de rigor.

d. Los Estados Financieros, correspondiente al último reporte de acuerdo a sus políticas, aprobados por el organismo competente,

debidamente firmados por las personas autorizadas para ello.

Parágrafo 2. El Consejo de Administración estudiará cada solicitud de

admisión presentada y decidirá en un plazo no mayor de un (1) mes si la concede o la niega. Si la persona solicitante no satisface los requisitos

exigidos, el Consejo de Administración aplazará su decisión hasta cuando los cumpla y adquirirá la calidad de asociado a partir de la fecha de

admisión por parte del Consejo de Administración.

ARTÍCULO 13. DEBERES DE LOS ASOCIADOS.

1. Adquirir conocimiento sobre los principios básicos del

cooperativismo, características del acuerdo cooperativo, estatutos, y

reglamentos. 2. Cumplir las obligaciones derivadas del acuerdo cooperativo.

3. Aceptar y cumplir las decisiones de los órganos de administración y vigilancia.

4. Comportarse solidariamente en sus relaciones con COOVIZORA y con

los asociados de la misma. 5. Abstenerse de efectuar actos o de incurrir en omisiones que afecten

la estabilidad económica o el prestigio social de COOVIZORA. 6. Cooperar con la administración en la consecución de contratos o

actividades económicas que conlleven a generar ingresos. 7. Cumplir con las obligaciones económicas que adquiera con

COOVIZORA.

8. Informar oportunamente a COOVIZORA sobre cualquier cambio de dirección de correspondencia o domicilio y número telefónico.

Igualmente, las personas jurídicas deben informar sobre el cambio de actividad económica, representante legal o razón social, para lo

cual suministrarán toda la información solicitada por los órganos de

Administración de Coovizora. 9. Asistir a las reuniones de Asamblea General Ordinaria o

Extraordinaria y desempeñar previa aceptación, el cargo social para el cual sea nombrado.

10. Participar en los programas de educación cooperativa y capacitación en general, así como a los demás eventos a los que se le invite.


35

11. Mantener relaciones respetuosas y morales con los demás asociados, favoreciendo un clima cordial y culto, evitando insultos, malos tratos y divulgar asuntos que vayan en contra de la dignidad o la moral de

los miembros de COOVIZORA que afecten su vida privada. 12. Responder económicamente por las pérdidas de los dineros y demás

bienes de COOVIZORA que estén bajo su manejo y responsabilidad.

13. Abstenerse de ejecutar cualquier acto que ponga en peligro la seguridad propia, la de sus compañeros de trabajo, los asociados,

equipos y demás bienes de COOVIZORA. 14. Prestar la colaboración y solidaridad en casos de siniestro o riesgo

inminente que afecten al personal de COOVIZORA. 15. Comunicar oportunamente las observaciones que estime

conducentes, para evitar accidentes y daños, que causen perjuicio a

COOVIZORA o asociados y denunciar oportunamente cualquier irregularidad.

16. Cumplir con los demás deberes que resulten de la ley, el estatuto y los reglamentos.

ARTÍCULO 14. DERECHOS DE LOS ASOCIADOS.

1. Utilizar los servicios de COOVIZORA y realizar con ella las

operaciones propias de su objeto social.

2. Participar en las actividades de COOVIZORA y en su administración, mediante el desempeño en alguno de los cargos sociales que se le

nombre.

3. Ser informados de la gestión de la cooperativa COOVIZORA de acuerdo con las prescripciones del presente estatuto y de la

reglamentación que sobre el particular emita el Consejo de Administración.

4. Ejercer actos de decisión y elección en desarrollo de la Asamblea General, a sabiendas que a cada asociado le corresponde un voto sin

interesar el valor de aportes sociales que posea.

5. Fiscalizar la gestión económica y financiera de COOVIZORA. 6. Retirarse voluntariamente de COOVIZORA.

7. A recibir un ejemplar del presente estatuto. 8. Disfrutar de los servicios, beneficios y prerrogativas que COOVIZORA

tiene establecidos para sus asociados.

9. Presentar a los organismos directivos, proyectos, recomendaciones e iniciativas que tengan por objeto el mejoramiento de la cooperativa.

10. Expresar ante las instancias superiores y demás asociados sus apreciaciones de las actuaciones dentro de COOVIZORA.


36

11. Exigir un trato cordial, digno y respetuoso ante los compañeros y

asociados. 12. Tener acceso a la formación, capacitación y asistencia técnica para

el mejor desempeño de sus funciones. 13. Los demás que resulten de la ley, estatuto y reglamentos.

Parágrafo. El ejercicio de los derechos de los asociados estará condicionado al cumplimiento de los deberes, por tanto solo pueden ser

ejercidos por los asociados que se encuentren al día en el cumplimiento de sus deberes y obligaciones con COOVIZORA.

ARTÍCULO 15. PÉRDIDA DE LA CALIDAD DE ASOCIADO.

La calidad de asociado se perderá por:

a. Retiro voluntario. b. Retiro forzoso.

c. Muerte.

d. Exclusión. e. Disolución por liquidación cuando se trate de persona jurídica.

f. Inactividad, generada por incumplimiento en sus obligaciones con COOVIZORA.

ARTÍCULO 16. RETIRO VOLUNTARIO.

El retiro voluntario estará sujeto a las siguientes normas:

a. No deberá afectarse el monto mínimo irreducible de aportes sociales de COOVIZORA, ni reducirse el número de asociados que la ley exige

para la creación de la misma.

b. Cada asociado de acuerdo a su voluntad deberá presentar por escrito su retiro a fin de que se resuelva dentro de los términos previstos en

la ley, los reglamentos y el estatuto. C. El Consejo de Administración no concederá el retiro voluntario,

cuando el asociado haya incurrido en causales de exclusión o se le

haya abierto investigación disciplinaria, o se adelante proceso jurídico en su contra por obligaciones pecuniarias o hechos que

hayan afectado los intereses de los asociados y/o de la cooperativa.

Parágrafo. En caso de tener créditos vigentes, la recuperación de estos recursos dependerá de la gestión administrativa, pero además, de

acuerdo al art. 49 de la ley 79/88, los aportes quedarán directamente


37

afectados desde su origen a favor de la Cooperativa, como garantía de

las obligaciones contraídas con esta.

ARTÍCULO 17. RETIRO FORZOSO. El retiro forzoso del asociado se da en los siguientes casos:

a. Por incapacidad económica.

b. Por incapacidad Civil que se decidirá a juicio del Consejo de Administración.

c. Por inhabilidad estatutaria para ejercer derechos y contraer obligaciones.

Parágrafo. El asociado que hubiere dejado de pertenecer a

COOVIZORA por retiro voluntario o forzoso, podrá solicitar nuevamente

su ingreso a ella, transcurrido seis (6) meses después de su retiro, siempre y cuando acredite la desaparición de las causas que originaron

su retiro y cumpla los requisitos exigidos a los nuevos asociados, pero el Consejo de Administración decidirá sobre la aceptación de su ingreso

para lo cual el asociado, deberá cumplir lo establecido en el Art. 12 del

presente estatuto.

ARTÍCULO 18. MUERTE DEL ASOCIADO.

La muerte determina la pérdida de la calidad de asociado a partir de la

fecha de su deceso y la desvinculación se formalizará por el Consejo de Administración registrando en el Acta de una reunión posterior al hecho.

Parágrafo: Los herederos deberán solicitar ante la Cooperativa de

Vivienda Izora “COOVIZORA”, una certificación sobre los derechos y obligaciones que poseía el asociado en el momento de su fallecimiento.

ARTÍCULO 19. BENEFICIARIOS DE DERECHOS DEL ASOCIADO FALLECIDO Y REPRESENTACIÓN.

En caso de retiro por fallecimiento, los aportes sociales y demás derechos

pasarán a sus herederos, igualmente deberán asumir las obligaciones

indirectas que tenga el asociado al momento de su fallecimiento; quienes comprobarán esta condición indicándolo en el Juicio de sucesión

instaurado ante un Juzgado o Notaría, de acuerdo con las normas civiles vigentes.

En todo caso los herederos deberán designar en un término

improrrogable de dos (2) meses, a partir de la fecha del fallecimiento, la


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persona que los representará ante COOVIZORA sin que éste adquiera la

calidad de asociado.

ARTÍCULO 20. AFILIACIÓN DEL HEREDERO DEL ASOCIADO CON INCAPACIDAD PERMANENTE O FALLECIDO:

En caso de retiro por fallecimiento o incapacidad permanente legalmente declarada, podrá ingresar a la Cooperativa en calidad de asociado, el

cónyuge no separado, la compañera permanente o el hijo mayor en orden descendente que quiera vincularse a COOVIZORA, mediante

solicitud de ingreso, y con el cumplimiento de los requisitos estatutarios.

ARTÍCULO 21. EXCLUSIÓN.

El Consejo de Administración a solicitud de la junta de Vigilancia,

determinará la exclusión del asociado que haya incurrido en las causales de sanción con exclusión, de acuerdo con lo determinado en el artículo

32 del presente Estatuto.

Parágrafo. El Consejo Administrativo establecerá a través de

reglamento especial el procedimiento para notificar al asociado sobre los hechos que originaron la exclusión y la forma de oírlo en descargos, lo

mismo que los términos respectivos; complementando dicho

procedimiento con la forma de devolución de los aportes.

ARTÍCULO 22. DISOLUCIÓN DE PERSONA JURÍDICA ASOCIADA.

Se entenderá perdida la calidad de asociado de la persona jurídica que en forma voluntaria o de acuerdo con las disposiciones legales se haya

disuelto para liquidarse.

ARTÍCULO 23. EFECTOS DE LA PÉRDIDA DE CALIDAD DE

ASOCIADO.

Por el retiro voluntario, forzoso, muerte, exclusión del asociado, o disolución cuando se trate de personas jurídicas se procederá a cancelar

su registro y devolverle sus aportes en la forma y términos previstos en el reglamento que para tal efecto expida el Consejo de Administración.

Así mismo COOVIZORA podrá dar por terminado el plazo de las

obligaciones que considere convenientes, con cargo a los aportes y demás derechos económicos o bien raíz que posea el asociado en ella.


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Parágrafo. El retiro voluntario, retiro forzoso, retiro por muerte, la

exclusión o el retiro por disolución, no modifican las obligaciones contraídas por el asociado a favor de COOVIZORA, ni afectan las

garantías otorgadas a ésta. COOVIZORA en estos eventos se reserva el derecho de dar por terminado el plazo de las obligaciones pactadas a su

favor y efectuar los cruces y compensaciones que considere convenientes

con cargo a los aportes y demás derechos económicos que posee el asociado en COOVIZORA

CAPÍTULO IV

RÉGIMEN DE SANCIONES CAUSALES Y PROCEDIMIENTOS

ARTÍCULO 24. CAUSALES DE SANCIÓN.

El consejo de Administración podrá sancionar a los asociados en aquellos casos que se consideren como graves infracciones a la ley, al estatuto y

reglamentos de COOVIZORA entre otros los siguientes:

1. Realizar actos que causen perjuicio moral o material a COOVIZORA.

2. Utilizar indebidamente o cambiar el destino de los recursos financieros obtenidos con COOVIZORA, previas explicaciones del

caso. 3. Por inasistencia injustificada a las reuniones de Asamblea General,

Consejo de Administración, junta de Vigilancia y diferentes comités.

4. Por incumplir tareas dadas por la Asamblea General y el Consejo de Administración.

5. Por incumplimiento de las obligaciones pecuniarias con COOVIZORA.

ARTÍCULO 25. SANCIONES.

Se establece la siguiente escala de sanciones a los asociados:

1. Amonestaciones: Que consiste en llamada de atención verbal.

2. Censura: se hará por escrito con copia a la hoja de vida del asociado.

3. Multa pecuniaria: Se hará hasta por un salario mínimo mensual

legal vigente. 4. Suspensión: Se suspenderán los derechos cooperativos hasta por

un tiempo de cuatro (4) meses. 5. Exclusión.


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ARTÍCULO 26. REINCIDENCIA.

En caso de reincidencia las sanciones disciplinarias serán aplicadas de

acuerdo con lo siguiente:

Después de una (1) amonestación durante (1) un año, la nueva

sanción no podrá ser inferior a la censura.

Después de dos (2) sanciones durante un (1) año entre las cuales

hubiese al menos una (1) censura, la nueva sanción no podrá ser inferior a la suspensión de los derechos.

Después de tres (3) sanciones durante un (1) año entre las cuales

hubiese al menos una (1) suspensión de derechos, la nueva sanción será la exclusión.

ARTÍCULO 27. ATENUANTES Y AGRAVANTES.

Las sanciones disciplinarias se aplicarán teniendo en cuenta los atenuantes y agravantes que a continuación se relacionan:

1. Se entenderá como atenuante el cumplimiento oportuno por parte del

asociado de todas las obligaciones desde el ingreso a COOVIZORA y

su buen comportamiento. 2. El Consejo de Administración evaluará el grado de participación e

interés del asociado en el logro de los objetivos sociales. 3. Se entenderá como agravante, rehusarse o hacer caso omiso de las

comunicaciones escritas o verbales que hagan llegar los órganos de Administración, Control y Vigilancia de COOVIZORA en el ejercicio de

sus funciones.

ARTÍCULO 28. CAUSALES DE SANCIÓN PARA LOS ÓRGANOS DE

ADMINISTRACIÓN Y VIGILANCIA.

Para los miembros del Consejo de Administración y la Junta de

Vigilancia, además de las causales, sanciones, justificaciones y agravantes anotados; serán también motivo de sanción, el

incumplimiento de las obligaciones que les correspondan como miembros de dichos organismos.

Parágrafo. El Consejo de Administración podrá aplicar las sanciones contempladas en el presente estatuto a los asociados que ocupen cargos

en los órganos de Administración y Vigilancia a excepción de la exclusión,


41

para lo cual será necesario que la Asamblea General separe del cargo al

directivo.

ARTÍCULO 29. PROCEDIMIENTO PARA LA APLICACIÓN DE SANCIONES.

Se procederá de la siguiente manera:

Cuando un asociado se encuentra incurso en alguna de las causales de

sanción contemplada en el presente estatuto, el Consejo de Administración dentro de los diez (10) días hábiles siguientes realizará

investigación previa, si encuentra que existe mérito suficiente, formulará

pliego de cargos al asociado infractor y lo notificará personalmente.

De no ser posible, se comunicará por carta certificada al domicilio registrado en los archivos de la Cooperativa, si no se hiciere presente

dentro de los diez (10) días hábiles siguientes, se notificará por edicto

que se fijará en la secretaría de COOVIZORA en un lugar visible por un término de veinte (20) días hábiles, se dejará constancia de la fecha y

hora de fijación y destinación del edicto, el cual se anexará al expediente del inculpado; al sexto (6) día hábil siguiente se procederá a nombrar un

defensor para continuar el proceso.

Dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la notificación, el asociado defensor, o apoderado podrá presentar descargos y/o aportar

las pruebas que pretenda hacer valer y que sean conducentes y pertinentes para el esclarecimiento de los hechos.

El Consejo de Administración procederá a evaluar los descargos y si

establece que la conducta del asociado acredita sanción, proferirá resolución debidamente aprobada, la cual será notificada en los términos

contemplados en el presente Estatuto.

COOVIZORA puede optar por el tribunal de arbitramento, la amigable composición u otro sistema que a bien tenga.

ARTÍCULO 30. MANTENIMIENTO DE LA DISCIPLINA SOCIAL.

Corresponde a los asociados directivos y órganos de control; mantener la disciplina social de COOVIZORA y ejercer la función correctiva.

ARTÍCULO 31. DE LOS RECURSOS DE REPOSICION.

Contra la resolución de sanción proferida por el Consejo de Administración, el asociado tendrá derecho a interponer los recursos de

reposición y apelación.


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Al Consejo de Administración le corresponde conocer los recursos de reposición presentados por los asociados dentro de los cinco (5) días

hábiles siguientes a la notificación de una sanción y los resolverá dentro de los diez(10) días hábiles siguientes a la fecha de su interposición; de

ser resuelto en forma desfavorable el asociado podrá interponer el

recurso de apelación dentro de los cinco(5) días hábiles siguientes a la fecha de la notificación, ante el Consejo de Apelaciones, el cual deberá

resolverlo dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a su radicación.

ARTÍCULO 32. CAUSALES DE EXCLUSIÓN.

Además de los casos previstos en la ley 79/88, el Consejo de

Administración de COOVIZORA excluirá a los asociados por los siguientes casos:

1. Por infracciones graves a la disciplina social que pueda desviar los

fines de COOVIZORA.

2. Por delitos que impliquen penas privativas de la libertad originados por actos o hechos que afecten el acuerdo cooperativo.

3. Por falsedad o reticencia en los informes o documentos que se le requieran.

4. Por servirse de COOVIZORA en beneficio o provecho de terceros.

5. Por actividades desleales contrarias a los principios y valores del cooperativismo.

6. Por entregar a COOVIZORA bienes de procedencia fraudulenta. 7. Por efectuar operaciones ficticias en perjuicio de COOVIZORA, de los

asociados o de terceros. 8. Por inasistencia consecutiva a tres o más reuniones de Asamblea

General.

9. Por cambiar la finalidad de los recursos financieros obtenidos de COOVIZORA.

10. Por abstenerse de recibir educación cooperativa e impedir que los demás asociados la reciban.

11. Por mora mayor de ciento veinte (120) días en el cumplimiento de

las obligaciones pecuniarias.

La resolución de exclusión será notificada por escrito al asociado o en su defecto, por fijación en un lugar público de COOVIZORA, durante cinco

días calendario.


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Parágrafo 1. Coovizora se abstendrá de iniciar la exclusión del asociado

que se encuentre en proceso de cobro jurídico por recuperación de cartera, hasta tanto se termine el proceso.

Parágrafo 2: COOVIZORA debe informar a la Superintendencia de

Economía Solidaria cuando se trate de asociados que hagan parte del

Consejo de Administración, Junta de Vigilancia u otros cargos Administrativos de la Cooperativa, cuando hayan sido removidos de sus

cargos, excluidos o suspendidos, en sus derechos como asociados por faltas graves.

CAPÍTULO V

PROCEDIMIENTO PARA RESOLVER DIFERENCIAS O

CONFLICTOS TRANSIGIBLES ENTRE LOS ASOCIADOS O ENTRE ESTOS Y COOVIZORA POR CAUSA O POR OCASIÓN DE ACTOS

COOPERATIVOS

ARTÍCULO 33. CONCILIACIÓN

Las diferencias que surjan entre COOVIZORA y sus asociados, o entre

estos por causa o con ocasión, de las actividades propias del mismo y siempre que traten sobre derechos transigibles y no sean de materia

disciplinaria, se procurará someterlas a conciliación.

En caso de no surtirse la conciliación, para la solución de conflictos

internos se deberá proceder conforme al artículo siguiente.

ARTÍCULO 34. JUNTA DE AMIGABLES COMPONEDORES.

La Junta de amigables componedores no tendrá el carácter de

permanente sino de accidental y sus miembros serán elegidos para cada caso, a instancia del asociado interesado mediante la convocatoria del

Consejo de Administración.

Para la conformación de la Junta de Amigables Componedores se procederá así:

Si se trata de diferencias surgidas entre COOVIZORA y uno o varios

asociados, estos elegirán un Amigable componedor y el Consejo de

administración otro, y ambos de común acuerdo designarán el tercero, si dentro de los tres (3) días hábiles siguientes no se hubiese llegado a

un acuerdo sobre el tercer componedor, este será nombrado por la Junta de Vigilancia.


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Tratándose de diferencias de los asociados entre sí, cada asociado o

grupo de asociados nombrará un Amigable Componedor y el tercero será nombrado por el Consejo de Administración. Los Amigables

Componedores deben ser personas idóneas, y asociados activos.

ARTÍCULO 35. NOTIFICACIÓN DE SANCIÓN La resolución de sanción que no se haya notificado personalmente dentro de los (5) días hábiles siguientes a la fecha de su expedición, se notificará

por medio de fijación en cartelera de la resolución, en lugar visible de la

sede de COOVIZORA por un tiempo de diez (10) días hábiles y se anotará la fecha y hora de su fijación.

La notificación se entenderá surtida al vencimiento del término de fijación

de ésta.

ARTÍCULO 36. ACEPTACIÓN Y DICTÁMENES DE LOS AMIGABLES

COMPONEDORES.

Los Amigables Componedores deberán manifestar dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes a la notificación de su designación si

aceptan o no el cargo, en caso de no aceptar, la parte respectiva

procederá inmediatamente a nombrar el reemplazo. Los dictámenes de los Amigables Componedores son de obligatorio

cumplimiento para las partes en conflicto, el acuerdo se consignará en acta.

CAPÍTULO VI

ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y VIGILANCIA,

CONDICIONES, FORMA DE ELECCIÓN Y REMOCIÓN DE SUS MIEMBROS

ARTÍCULO 37. ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN.

La Administración de COOVIZORA estará a cargo de la Asamblea General,

el Consejo de Administración y el Gerente.

ARTÍCULO 38. ASAMBLEA GENERAL.

La Asamblea General es el órgano máximo de Administración de

COOVIZORA y sus decisiones son obligatorias para todos los asociados, siempre que se hayan adoptado de conformidad con las normas legales,

reglamentarias y estatutarias. Esta se constituye mediante la reunión de los asociados hábiles o los delegados elegidos por éstos.


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Parágrafo. Son asociados hábiles para efectos del presente artículo, los inscritos en el registro social que no tengan suspendidos sus derechos y

se encuentren al corriente en el cumplimiento de todas sus obligaciones con COOVIZORA al momento de la convocatoria para la celebración de

la Asamblea General de conformidad con el reglamento que sobre el particular expida el Consejo de Administración.

La Junta de Vigilancia verificará la lista de asociados hábiles e inhábiles y la relación de estos últimos será publicada para conocimiento de los

afectados, la cual durará fijada en las oficinas de la Cooperativa en un lugar visible por un término no inferior a diez (10) días hábiles anteriores

a la fecha de la celebración de la Asamblea, tiempo durante el cual los

asociados afectados podrán presentar los reclamos relacionados con derecho a participar.

ARTÍCULO 39. CLASES DE ASAMBLEA GENERAL.

Las reuniones de Asamblea General serán Ordinarias y Extraordinarias.

Las Ordinarias deberán celebrarse dentro de los tres (3) primeros meses

del año calendario para el cumplimiento de sus funciones regulares. Las Extraordinarias podrán reunirse en cualquier época del año con el objeto

de tratar asuntos imprevistos o de urgencia que no puedan postergarse hasta la siguiente Asamblea General Ordinaria y en ellas se tratarán

únicamente los asuntos para los cuales han sido convocados y los que se

deriven estrictamente de estos.

ARTÍCULO 40. ASAMBLEA GENERAL DE DELEGADOS.

La Asamblea General de Asociados puede ser sustituida por la Asamblea General de Delegados cuando el número de asociados supere los

trescientos (300), o en consideración a que más del treinta por ciento

(30%) de los asociados estén domiciliados en diferentes municipios del país y se dificulte reunirlos personalmente y ello implica costos onerosos

para la misma, en virtud de lo anterior, queda facultado el Consejo de Administración para adoptar la decisión correspondiente y para aprobar

el reglamento de elección de delegados, con base en las condiciones y

requisitos básicos señalados a continuación:

1. El número de delegados principales será de dos (2) por cada treinta (30) asociados. Pueden elegirse delegados suplentes en número

máximo de tres, de acuerdo al Reglamento de Asamblea.


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2. Debe garantizarse la información precisa y oportuna a todos los

asociados sobre la decisión de sustitución y sobre el reglamento de elección para asegurar la participación plena en el proceso electoral.

3. Debe establecerse las zonas electorales y asignar a cada una de ellas en forma equitativa el número de delegados principales y suplentes

que deben elegir en proporción al número de asociados hábiles en

cada una de ellas. 4. La elección debe efectuarse mediante el sistema de voto.

5. El delegado en ejercicio que por alguna causa perdiera la calidad de asociado o por retiro, o por alguna razón dejare de ser asociado hábil,

perderá la calidad de delegado y en tal caso asumirá dicha calidad el suplente que en orden corresponda.

ARTÍCULO 41. CONVOCATORIA A ASAMBLEA GENERAL.

La convocatoria a Asamblea General Ordinaria o Extraordinaria se hará para una fecha, hora, lugar y objeto determinado.

La notificación de la convocatoria a Asamblea General Ordinaria o Extraordinaria se hará con una anticipación no inferior a diez (10) días

hábiles, mediante comunicación escrita que será enviada a todos los asociados a la dirección que figure en los registros de COOVIZORA o

mediante cartelera publicada en la sede principal y oficinas de la

cooperativa u otros medios de comunicación verificables.

ARTÍCULO 42. COMPETENCIA PARA CONVOCAR A ASAMBLEA.

Por regla general La Asamblea General Ordinaria o Extraordinaria será convocada por el Consejo de Administración.

La Junta de Vigilancia, el Revisor Fiscal o un quince por ciento (15%) mínimo de los asociados hábiles, podrán solicitar al Consejo de

Administración la convocatoria de Asamblea General Extraordinaria.

Igualmente, si el Consejo de Administración no atendiera la solicitud de

convocatoria de Asamblea General Extraordinaria pedida por la Junta de Vigilancia, el Revisor Fiscal o el quince (15%) de los asociados hábiles,

una vez transcurridos veinte (20) días calendario contados a partir de la fecha de presentación de la solicitud, La Asamblea General Extraordinaria

será convocada directamente por quien formuló la solicitud, con diez (10) días hábiles de antelación mediante comunicación escrita y telefónica a

cada asociado


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ARTÍCULO 43. QUÓRUM. El quórum de la Asamblea General lo constituye la mitad de los

asociados hábiles o delegados convocados. Si dentro de la hora siguiente a la fijada en la convocatoria, no se hubiere integrado este

quórum, se dejará constancia en el acta de tal hecho y la Asamblea podrá deliberar y adoptar decisiones válidas con un número no inferior al 10%

de los asociados hábiles convocados o con un número de asociados no

inferior al cincuenta (50%) del número requerido para constituir una Cooperativa, esto es, diez (10) asociados.

En las Asambleas Generales de Delegados, el quórum mínimo será del

cincuenta por ciento (50%) de los delegados elegidos y convocados.

Una vez constituido el quórum, éste no se entenderá desintegrado por el retiro de alguno o algunos de los asistentes, siempre que se mantenga

el quórum mínimo a que se refiere el inciso anterior.

ARTÍCULO 44. DECISIONES.

Las decisiones se tomarán por mayoría absoluta de votos de los

asistentes, la reforma del estatuto, la fijación de aportes extraordinarios, la amortización de aportes, la transformación, la fusión, la escisión, la

incorporación, la disolución y liquidación, requerirán siempre del voto

favorable como mínimo de las dos terceras partes de los asistentes.

ARTÍCULO 45. VOTOS.

Cada asociado tendrá derecho solamente a un voto. Los asociados convocados no podrán delegar su representación en ningún caso y para

ningún efecto.

Las personas jurídicas asociadas a COOVIZORA participarán en la Asamblea por intermedio de su representante legal o de la persona que

éste designe.

Parágrafo. Los órganos de administración y control no podrán votar en la Asamblea cuando se trate de decidir sobre asuntos que afecten su

responsabilidad

ARTÍCULO 46. ELECCIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Y JUNTA DE VIGILANCIA.

La elección del Consejo de Administración y la Junta de Vigilancia se hará en actos separados y por votación secreta aplicándose uno de los


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siguientes sistemas electorales, planchas o listas cuya decisión quedara

establecida en el Reglamento de Asamblea, en este caso siempre se debe aplicar el sistema de cociente electoral.

Parágrafo 1: Se presentaran planchas completas con la cantidad de

miembros principales con sus respectivos suplentes a promover y no

pueden aparecer los mismos integrantes en varias listas o planchas simultáneamente.

Parágrafo 2: Los miembros del Consejo de Administración y Junta de

Vigilancia elegidos en la Asamblea General no requieren posesión ante la superintendencia de Economía Solidaria, ya que Coovizora no está

clasificada como entidad financiera, por no ser captadora de ahorros

(artículo 39 de la ley 454 de 1998) y en tal virtud deben asumir sus cargos a partir del momento de su elección.

ARTÍCULO 47. ELECCIÓN DEL REVISOR FISCAL.

Para la elección del Revisor Fiscal y su suplente se inscribirán candidatos y el sistema electoral a aplicar será el de la mayoría absoluta de votos de

los asociados hábiles, de acuerdo con la legislación.

Parágrafo: Los candidatos al cargo de revisor fiscal deberán presentar

su respectiva propuesta ante el Consejo de Administración, con 5 días hábiles de anterioridad a la fecha de realizar la asamblea.

ARTÍCULO 48. ACTAS DE ASAMBLEA GENERAL.

Lo ocurrido en las reuniones de Asamblea General se hará constar en

el libro de actas y éstas se encabezarán por su número y contendrán

por lo menos la siguiente información: Lugar, fecha, hora de la reunión, forma y antelación de la convocatoria y órgano o persona que convocó,

número de asociados o delegados asistentes y número de los convocados, los asuntos tratados, las decisiones adoptadas y el número

de votos emitidos a favor, en contra o en blanco, los nombramientos

efectuados y la fecha y hora de clausura. Ciñéndose en todo caso a las disposiciones legales y reglamentarias.

La Asamblea adoptará el mecanismo para la aprobación del acta, lectura

y aprobación en el momento de finalizar la Asamblea y una comisión que se encargue de la misma.


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Parágrafo. Los asociados hábiles convocados a la Asamblea General,

dentro de los diez (10) días hábiles anteriores a la fecha de celebración del evento, podrán examinar con la Junta de Vigilancia los documentos,

balances y estados financieros, así como los informes que se presentarán a consideración de ellos.

ARTÍCULO 49. FUNCIONES DE LA ASAMBLEA GENERAL.

Son funciones de la Asamblea General:

1. Establecer las políticas y directrices generales de COOVIZORA para

el cumplimiento del objeto social. 2. Reformar el estatuto.

3. Examinar los informes de los órganos de Administración y Vigilancia.

4. Aprobar o improbar los estados de situación financiera y estados de resultado integral de fin de ejercicio.

5. Destinar los excedentes del ejercicio económico conforme a lo previsto en la ley y el estatuto.

6. Fijar aportes y cuotas extraordinarias.

7. Elegir y remover los miembros del Consejo de Administración y de la Junta de Vigilancia.

8. Elegir y remover al Revisor Fiscal y su suplente y fijar su remuneración.

9. Aprobar el orden del día.

10. Elegir de su seno una mesa directiva integrada por un presidente y un secretario, para que dirija la Asamblea; y la comisión encargada

para la revisión y aprobación del acta que se levante. 11. Las demás que le señale el estatuto y las leyes.

Parágrafo 1. Para el proceso de elección de dignatarios se deberán

tener en cuenta sus capacidades, conocimientos, aptitudes personales,

integridad ética y destreza para ejercer la representatividad.

Parágrafo 2. Para el estudio y aprobación de las actas, estará a cargo de tres (3) asociados nombrados por la Asamblea General de su seno,

quienes firmarán el acta ante los integrantes de la mesa directiva. Copias

de estas actas serán enviadas a las autoridades competentes para su respectivo registro en los términos y fechas previstas por la ley.

ARTÍCULO 50. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN.

Es el órgano permanente de administración subordinado a las directrices

y políticas de la Asamblea General. Estará integrado por cinco (5)


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asociados principales con sus respectivos suplentes personales elegidos

para un periodo de dos (2) años, sin embargo podrán ser reelegidos o removidos libremente por ésta, si así lo considera necesario.

Parágrafo. Coovizora hará un reconocimiento económico una sola vez

al mes del 11% el cual se aplicará sobre el SMMLV aprobado por el

Gobierno Nacional (aproximándolo al múltiplo de mil más cercano, por exceso o por defecto) a los consejeros principales que asistan a la reunión

ordinaria programada mensualmente por el Consejo de Administración.

En caso de la ausencia del principal, lo remplazará su suplente personal, quien tendrá derecho a este reconocimiento.

ARTÍCULO 51.FUNCIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

1. Adoptar su propio reglamento de acuerdo a la legislación cooperativa y aprobar los demás reglamentos presentados para el cumplimiento

del objeto social de la cooperativa, tales como: Reglamentos de

Unidades Productivas, Fondos, Servicio de crédito, comités, entre otros.

2. Aprobar el presupuesto para el ejercicio siguiente. 3. Nombrar al Gerente y su suplente o remover a cualquiera de los dos,

cuando las circunstancias lo ameriten y dar el visto bueno para los

nombramientos del personal que a su juicio sean necesarios. 4. Fijar la nómina de empleados de COOVIZORA y asignar sus

respectivas remuneraciones. 5. Determinar la cuantía de las atribuciones permanentes del Gerente

para celebrar operaciones, autorizarlo cuando exceda en dicha cuantía y facultarlo para adquirir o enajenar inmuebles o gravar

bienes y derechos de COOVIZORA.

6. Examinar y aprobar en primera instancia los Estados Financieros y el proyecto de distribución de excedentes que deberá presentar el

Gerente acompañado de las notas de revelación para posteriormente presentarlo a la Asamblea para su aprobación.

7. Decidir sobre el ingreso, retiro, suspensión, o exclusión de los

asociados, agotando el procedimiento que contempla el presente estatuto y sobre el traspaso y devolución de los aportes y demás

beneficios causados, a sus asociados o herederos de éstos. 8. Sancionar y reglamentar multas, las que se destinarán al fondo de

solidaridad. 9. Designar los comités que a su juicio sean necesarios para la buena

marcha de COOVIZORA.


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10. Estudiar y atender los informes y recomendaciones de los órganos

internos de control. 11. Elaborar el plan de desarrollo junto con el Gerente.

12. Hacer evaluaciones periódicas sobre su gestión. 13. Hacer que se cumplan los mandatos de la Asamblea General.

14. Verificar si los montos de las pólizas de manejo de los seguros para

proteger a los empleados y activos de la Cooperativa corresponden a los exigidos en las respectivas disposiciones.

15. Decidir sobre la afiliación de COOVIZORA a entidades nacionales, regionales o locales y sobre la asociación y firma de convenios o

acuerdos para el desarrollo de las actividades relacionadas con su objeto social.

16. Convocar a Asamblea General Ordinaria y Extraordinaria.

17. El Consejo de Administración autorizará a la gerencia para celebrar contratos cuya cuantía exceda de ochenta (80) salarios mínimos

mensuales legales vigentes. 18. Determinar sobre la constitución en parte civil en procesos penales

contra directivos o funcionarios de COOVIZORA.

19. Autorizar adiciones a las partidas totales de los presupuestos de ingresos, inversiones y gastos de COOVIZORA.

20. Determinar los montos de las fianzas de manejo y seguro para proteger los bienes de COOVIZORA.

21. Revisar las tasas de interés, condiciones y plazos óptimos para los

créditos e inversiones de COOVIZORA. 22. Sancionar con una multa equivalente a dos salarios mínimos diarios

legales vigentes a los asociados que no asistan a la Asamblea ya sea ordinaria o extraordinaria, sin justa causa.

23. Hacer cumplir la ejecución de planes y programas de COOVIZORA. 24. Aprobar y reglamentar la apertura de sucursales, agencias u oficinas

de COOVIZORA.

25. Implementar un sistema integrado de prevención y control de lavado de activos y de la financiación del terrorismo “SIPLAF” (Circular

básica jurídica y la circular externa No.006 de marzo 25 de 2014 de la Superintendencia de Economía Solidaria).

26. El presidente del Consejo de Administración firmará el contrato con

la persona que se nombre para el cargo de Gerente y/o Representante Legal.

27. Las demás que le corresponden por mandato de la ley y el presente estatuto.


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ARTÍCULO 52. FUNCIONAMIENTO Y CONVOCATORIA DEL

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN.

El Consejo de Administración una vez instalado elegirá entre sus miembros principales: presidente, vicepresidente y secretario. Se

reunirán ordinariamente por lo menos una vez al mes y extraordinariamente cuando las circunstancias lo exijan. La convocatoria

a reunión ordinaria la hará el Presidente del Consejo con antelación de

ocho (8) días hábiles mediante comunicación escrita y telefónica, y la convocatoria a reunión extraordinaria podrá hacerla el gerente o el

presidente del Consejo de Administración con antelación de cuarenta y ocho (48) horas mediante comunicación escrita y telefónica.

Parágrafo. El presidente es el representante social de la Cooperativa y

en tal carácter presidirá las reuniones de Asamblea General inicialmente y del Consejo de Administración. En caso de ausencia temporal será

reemplazado por el Vicepresidente.

ARTÍCULO 53. CONDICIONES PARA ELECCIÓN DE MIEMBROS

DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN.

Para ser elegido miembro del Consejo de Administración se requiere:

1. Ser asociado hábil de la Cooperativa y no haber sido sancionado o

suspendido. 2. Tener antigüedad como asociado de un año.

3. Acreditar educación en economía solidaria. 4. haber demostrado ser una persona con valores civiles.

5. Tener disponibilidad de tiempo.

ARTÍCULO 54. DIMITENCIA.

Será declarado dimitente todo miembro principal o suplente del Consejo

de Administración que faltare tres (3) veces consecutivas a las sesiones ordinarias y extraordinarias sin causa justificada. Esta justificación deberá

ser presentada por escrito al Consejo de Administración en el término establecido en el respectivo reglamento.

ARTÍCULO 55. QUÓRUM EN REUNIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN.

La concurrencia de tres (3) de los miembros en calidad de principales del

Consejo de Administración constituirá quórum para deliberar y adoptar

decisiones válidas.


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Parágrafo. Queda entendido que cuando faltare un Consejero principal a una sesión de Consejo, fuere cual fuere el motivo de su ausencia, a

éste lo remplazará su suplente personal, quien tendrá las mismas facultades del principal

ARTÍCULO 56. ACTAS DE CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN.

De las reuniones del Consejo de Administración se levantarán actas que

serán elaboradas por el secretario a más tardar al día siguiente, para que se haga oficial dentro de los cinco (5) días siguientes de cada sesión. Una

vez firmadas y aprobadas serán prueba suficiente de los hechos que en

ella conste.

Parágrafo. Las determinaciones de aplicación inmediata implican que su elaboración, aprobación y conocimiento, será inmediato, dejando

constancia de la entrega de la copia a los órganos de control.

ARTÍCULO 57. REMOCIÓN DE MIEMBROS DEL CONSEJO DE

ADMINISTRACIÓN.

Los miembros del Consejo de Administración serán removidos de su cargo, por las siguientes causales:

1. Por pérdida de la calidad de asociado. 2. Por haber sido declarado dimitente acorde con el artículo 54 del

presente estatuto. 3. Por decisión de la Asamblea General, en reunión ordinaria o

extraordinaria al entorpecer las actividades del consejo.

Parágrafo. Para los casos contemplados en los numerales 1 y 2 del

anterior artículo, la remoción como miembro del Consejo de Administración será decretada por este mismo organismo. Si el afectado

apelare a la Asamblea, esta decisión deberá hacerla dentro de los quince (15) días siguientes a la notificación mediante escrito presentado a la

Secretaría General de COOVIZORA. Mientras la Asamblea decide el

removido no podrá actuar como consejero.

ARTÍCULO 58. CONSEJEROS SUPLENTES.

Cada miembro suplente del Consejo de Administración reemplazará al

principal que le corresponda en sus ausencias accidentales, temporales o permanentes, o cuando el principal ha sido removido de su cargo. En


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los dos últimos casos ocupará el cargo en propiedad hasta terminar el

periodo.

ARTÍCULO 59. EL GERENTE.

Será el Representante Legal y el ejecutor de las decisiones de la

Asamblea General y del Consejo de Administración, sus funciones serán definidas en el estatuto. Será de libre nombramiento, por el Consejo de

Administración, sin perjuicio de poder ser removido libremente en cualquier tiempo por dicho organismo.

Parágrafo. En caso de ausencias temporales del Gerente lo reemplazará

el suplente, quien tendrá las mismas funciones y responsabilidades.

ARTÍCULO 60. REQUISITOS PARA EL EJERCICIO DEL CARGO DE

GERENTE.

Para ser Gerente de COOVIZORA se requiere como mínimo los siguientes

requisitos:

1. Tener experiencia en el desempeño eficiente de cargos administrativos o directivos.

2. Honorabilidad y corrección, particularmente en el manejo de fondos

y bienes. 3. Ser reconocido por entidad competente.

4. Demostrar capacidad y aptitudes personales, conocimiento, integridad

ética y destreza para desempeñar el cargo. 5. Tener conocimientos, vocación e interés por las actividades de índole

Cooperativo y comprometerse a participar en programas de

educación Cooperativa. 6. Si es asociado, tener por lo menos un (1) año de antigüedad en la

cooperativa. 7. Formación y capacitación avanzada en asuntos cooperativos

administrativos y financieros con intensidad no inferior a 60 horas.

8. No tener parentesco con los miembros del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia, Contador, Tesorero y Revisor

Fiscal. 9. No haber sido sancionado por la Superintendencia de la Economía

Solidaria, ni por COOVIZORA 10. Si no es asociado acreditar título profesional.


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Parágrafo. Suplencia del Gerente. En sus ausencias temporales o

accidentales, el Gerente será reemplazado por el suplente quien tendrá las mismas facultades y responsabilidades; en caso de que el remplazo

sea definitivo para ejercer deberá cumplir con los mismos requisitos legales del principal, todos los demás exigidos por la Superintendencia

de la Economía Solidaria y los consagrados en el presente estatuto.

ARTÍCULO 61. FUNCIONES DEL GERENTE.

1. Representar legal y judicialmente a COOVIZORA.

2. Organizar, coordinar y supervisar las actividades operativas y de administración, entre éstas, poner en marcha las dependencias

administrativas, sucursales, agencias u oficinas que señale el Consejo de Administración y de conformidad con las normas legales vigentes,

nombrar y remover los empleados de COOVIZORA previa consulta al


3. Mantener las relaciones y la comunicación de la administración con los órganos directivos, asociados y terceros.

4. Elaborar y someter a la aprobación del Consejo de Administración los

reglamentos de carácter interno relacionados con el cumplimiento del objeto social de COOVIZORA.

5. Celebrar contratos; negocios y todo tipo de operaciones bancarias,

relacionados con el objeto social, cuyo valor no exceda de ochenta (80 SMMLV) salarios mínimos mensuales legales vigentes.

Si excede de los ochenta (80 SMMLV) salarios mínimos mensuales

legales Vigentes, podrá realizar las operaciones mencionadas anteriormente, con la previa autorización del Consejo de

Administración.

6. Verificar diariamente el estado de caja.

7. Responsabilizarse de enviar oportunamente los informes respectivos

a las entidades competentes.

8. Proponer los programas de desarrollo de COOVIZORA y preparar los proyectos y presupuestos para ser sometidos a consideración del


9. Ordenar los gastos ordinarios de acuerdo con el presupuesto y las facultades especiales que para el efecto le otorgue el Consejo de

Administración.


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10. Celebrar, previa autorización expresa del Consejo de Administración

los contratos relacionados con la adquisición, venta y constitución de garantías reales sobre inmuebles y cuando el monto de los contratos

exceda las facultades otorgadas.

11. Aprobar créditos hasta el monto que señale el reglamento de crédito.

12. Realizar operaciones bancarias hasta por el equivalente a ochenta

(80) salarios mínimos mensuales legales vigentes, cada vez que las necesidades del servicio así lo requieran.

13. Presentar los informes de gestión que sean requeridos por el Consejo

de Administración o los órganos de vigilancia y control.

14. Firmar contrato con la persona elegida por la Asamblea para prestar

sus servicios como Revisor Fiscal de la cooperativa.

15. Cumplir y ejecutar las políticas y mecanismos implementados por el

Consejo de Administración que se refieren exclusivamente a la prevención y el control de lavado de activos y de la financiación del

terrorismo LA/FT.

16. Las demás que se deriven de la naturaleza de su cargo.

ARTÍCULO 62. ÓRGANOS DE INSPECCIÓN Y VIGILANCIA.

Sin perjuicio de la inspección y vigilancia que el estado ejerza sobre la

Cooperativa, ésta contará para su fiscalización con una Junta de Vigilancia y un Revisor Fiscal.

ARTÍCULO 63. LA JUNTA DE VIGILANCIA

Es el órgano de control social, responsable ante la Asamblea General de vigilar el efectivo funcionamiento de COOVIZORA. Estará compuesta por

tres (3) miembros principales con sus respectivos suplentes numéricos

elegidos por la Asamblea General, para un periodo de dos (2) años, pudiendo ser reelegidos parcial o totalmente, por la Asamblea General.

Parágrafo. Para ser nominado y elegido miembro de la Junta de

Vigilancia se requiere:


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1. Ser asociado hábil de la cooperativa durante el último año como

mínimo. 2. Honorabilidad y correcto manejo de fondos y bienes.

3. Haber recibido un curso básico de cooperativismo como mínimo de veinte (20) horas.

4. Tener conocimiento suficiente del estatuto y reglamentos de

COOVIZORA.

Parágrafo. Un miembro de la Junta de Vigilancia dejara de serlo cuando incurra en alguna de las siguientes causales:

1. Por dejación voluntaria del cargo. 2. Por incapacidad legal.

3. Por falta de asistencia sin justa causa a tres (3) reuniones

consecutivas o cinco (5) en total.

ARTÍCULO 64. FUNCIONES DE LA JUNTA DE VIGILANCIA.

Las funciones de la Junta de Vigilancia serán las siguientes: (Art. 40 - ley 79/88).

1. Velar porque los actos de los órganos de administración se ajusten a las prescripciones legales, estatutarias, reglamentarias y en especial

a los principios cooperativos.

2. Informar a los órganos de Administración, al Revisor fiscal y a la

Superintendencia de Economía Solidaria sobre las irregularidades que existan en el funcionamiento de Coovizora y presentar

recomendaciones sobre las medidas que en su concepto deben adoptarse.

3. Conocer los reclamos que presenten los asociados en relación con la prestación de los servicios, transmitirlos y solicitar los correctivos por

el conducto regular y con la debida oportunidad.

4. Hacer llamadas de atención a los asociados cuando incumplan los

deberes consagrados en la ley, los estatutos y reglamentos.

5. Solicitar la aplicación de sanciones a los asociados cuando haya lugar a ello, y velar porque el órgano competente se ajuste al procedimiento

establecido para el efecto.

6. Verificar la lista de asociados hábiles e inhábiles para poder participar en las Asambleas o para elegir delegados.


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7. Rendir informes sobre sus actividades a la Asamblea General Ordinaria.

8. Las demás funciones que le asigne la Ley o el estatuto, siempre y

cuando se refieran al control social y no correspondan a funciones

propias de la auditoría interna o revisoría fiscal, salvo en aquellas cooperativas eximidas de revisor fiscal.

Parágrafo. Las funciones señaladas por la ley a la Junta de Vigilancia

deberán desarrollarse con fundamento de criterios de investigación y valoración y sus observaciones o requerimientos serán documentados

debidamente. Los miembros de este órgano responderán personal y

solidariamente por el incumplimiento de las obligaciones que les impone la ley y el estatuto.

ARTÍCULO 65. REVISOR FISCAL.

Es el encargado del control económico, contable, financiero y fiscal de la Cooperativa, nombrado por Asamblea General con su respectivo

suplente, para un periodo de dos (2) años sin perjuicio de ser removido libremente por ésta. Debe acreditar:

1. Ser Contador Público con tarjeta profesional vigente. 2. Certificado de antecedentes disciplinarios actualizados.

3. No ser asociado de COOVIZORA. 4. No estar ligado por matrimonio o parentesco dentro del cuarto grado

de consanguinidad, primero civil o segundo de afinidad, o sean consocios del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia,

Gerente, Contador, tesorero o auditor de Coovizora

5. No desempeñar ningún otro cargo en Coovizora ni en sus subordinadas durante el periodo respectivo.

ARTÍCULO 66. FUNCIONES DEL REVISOR FISCAL:

1. Cerciorarse de que las operaciones que se celebran o cumplan por

parte de Coovizora se ajusten a las prescripciones del estatuto, a las decisiones de la Asamblea General y del Consejo de Administración.

2. Colaborar con las entidades gubernamentales que ejerzan inspección

y vigilancia de la organización y rendirle los informes a que haya lugar.


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3. Velar por que se lleve regularmente la contabilidad de COOVIZORA

y las actas de las reuniones de la Asamblea, Junta de Vigilancia y del Consejo de Administración.

4. Autorizar con su firma cualquier balance que se haga con su

dictamen o informe correspondiente.

5. Convocar a la Asamblea General o al Consejo de Administración a reuniones extraordinarias cuando lo juzgue necesario.

6. Cumplir las demás atribuciones que le señalen las leyes o el Estatuto

y las que siendo compatibles con las anteriores, le encomiende la Asamblea General.

7. Dar oportuna cuenta por escrito, a la Asamblea General, al Consejo

de Administración, o al Gerente, según el caso de irregularidades que

ocurran en el funcionamiento de COOVIZORA en el desarrollo de sus actividades y procurar que se tomen oportunamente los correctivos

necesarios.

Parágrafo. El Revisor Fiscal por derecho propio podrá concurrir a las reuniones del Consejo de Administración y procurará establecer

relaciones de coordinación y complementación de sus funciones con la

junta de vigilancia.

ARTÍCULO 67. COMITÉS Y COMISIONES.

La Asamblea General, el Consejo de Administración y el Gerente podrán crear los comités permanentes o comisiones especiales que consideren

necesarias para el funcionamiento y la prestación de los servicios de

COOVIZORA.

Los acuerdos y reglamentos respectivos establecerán la constitución, integración y funcionamiento de los mismos. No obstante lo anterior

serán de obligatoria constitución y funcionamiento el Comité de: Educación y Solidaridad.

ARTÍCULO 68. DEL COMITÉ DE EDUCACIÓN.

El Comité de educación será un comité de naturaleza permanente y decisoria que tendrá bajo su responsabilidad el diseño, elaboración y

puesta en marcha de los programas de educación para asociados

trabajadores y beneficiarios. Así mismo, le corresponderá orientar y coordinar las actividades de educación y eventos culturales.


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Estará conformado por dos (2) asociados hábiles principales con sus respectivos suplentes personales, elegidos por el Consejo de

Administración para periodos de dos (2) años.

Sus funciones serán:

1. Mantener una permanente campaña promocional e informativa sobre

los cursos programados. 2. Elaborar el presupuesto del plan educativo y presentarlo a

aprobación del Consejo de Administración, conforme al numeral 1. del presente artículo.

3. Considerar como prioridad esencial permanente la formación de los asociados de “COOVIZORA”. Así mismo la actualización, formación y

capacitación en gerencia y gestión de entidades de economía

solidaria. 4. Elaborar su propio reglamento, revisarlo periódicamente y

mantenerlo actualizado, previa aprobación del Consejo de Administración. Aplicar y observar constantemente los principios de

igualdad, equidad, justicia, procurando que en la selección de

aspirantes a cursos tenga la mayor cobertura posible. 5. Organizar y supervisar eventos de carácter cultural tales como

seminarios, foros y similares. Diseñar y difundir a través de medios didácticos los principios, fines y valores de la economía solidaria.

6. Rendir informes por escrito en forma periódica al Consejo de

Administración.

Parágrafo. El Comité de Educación se reunirá en forma regular al menos una vez al mes y extraordinariamente cuando se requiera, de sus

actuaciones dejará constancia en las actas respectivas y rendirá informes mensualmente al Consejo de Administración y anualmente ante la

Asamblea General de Asociados o Delegados.

ARTÍCULO 69. DEL COMITÉ DE SOLIDARIDAD.

El Comité de Solidaridad será de naturaleza permanente y decisorio tiene

bajo su responsabilidad el diseño, elaboración y puesta en marcha de los programas de solidaridad para asociados, trabajadores y beneficiarios.

Este comité debe tramitar las solicitudes de solidaridad elevada por los

afectados por diferentes tipos de calamidad, así como orientar y coordinar las actividades de solidaridad.

Este comité estará conformado por dos (2) asociados hábiles principales


61

con sus respectivos suplentes personales, elegidos por el Consejo de

Administración para periodos de dos (2) años.

ARTÍCULO 70. FUNCIONES DEL COMITÉ DE SOLIDARIDAD

Las funciones serán las siguientes:

1. Estudiar, evaluar y decidir sobre las solicitudes de auxilios de solidaridad.

2. Diseñar políticas y estrategias sobre actividades de solidaridad y someterlas a consideración del Consejo de Administración.

3. Apoyar al consejo en asuntos relacionados con la solidaridad y la ayuda mutua.

4. Elaborar el reglamento de solidaridad y someterlo a consideración

del Consejo de Administración. 5. Rendir mensualmente informe al Consejo de Administración sobre lo

realizado.

6. Elaborar anualmente presupuesto y programa de actividades a

realizar en el año siguiente y presentarlo a consideración del Consejo de Administración para su aprobación e inclusión en el presupuesto.

Parágrafo 1. El Comité de Solidaridad se reunirá por lo menos una vez

al mes y en forma extraordinaria, siempre que sea necesario, dejando

constancia de sus actuaciones en actas, de cuyas actuaciones rendirán informe ante la Asamblea General de Asociados o Delegados.

Parágrafo 2: De acuerdo con las necesidades de COOVIZORA, se

crearan otros Comités como: de crédito, de deportes, cultura y recreación, entre otros.

CAPÍTULO VII

DEL PERSONAL ADMINISTRATIVO, SUS FUNCIONES Y

CONTRATACIÓN

ARTÍCULO 71. PERSONAL ADMINISTRATIVO.

COOVIZORA tendrá un personal administrativo, nombrado por el

Gerente, previa aprobación del Consejo de Administración, o removido libremente por la Gerencia y las funciones estarán contempladas de

acuerdo con el manual establecido por la cooperativa y las normas que regulan la parte contractual.


62

Parágrafo: Las funciones del personal que contrate COOVIZORA para el desempeño de funciones administrativas, deberá ser reglamentada en

un manual de procedimientos y funciones debidamente aprobados por el Consejo de Administración.

CAPÍTULO VIII

RÉGIMEN ECONÓMICO

ARTÍCULO 72. DEFINICIÓN.

Es el procedimiento mediante el cual la administración fija el origen de

los ingresos de carácter administrativo y patrimonial, con los cuales se

prevé el funcionamiento de la entidad, que se pueden constatar en el Estado de Situación Financiera y el Estado de Resultado Integral cuyo

ejercicio es anual, con corte a 31 de diciembre de cada año.

ARTÍCULO 73. PATRIMONIO.

El patrimonio de COOVIZORA estará constituido por:

1. APORTES SOCIALES

a) Individuales.

b) Irreducibles. c) Amortizados.

d) Fondo social mutual.

2. RESERVAS APROPIADAS a) Reserva Protección de Aportes.

b) Reserva de Inversión Social.

c) Reserva Protección Cartera. d) Otras Reservas.

3. FONDOS DE RESERVA.

a) Fondo de Amortización de Aportes.

b) Fondo Mercadeo de Productos. c) Fondo Para Infraestructura Física.

d) Fondo Especial. e) Fondos Sociales Capitalizados.

f) Fondos de Inversión. g) Fondo Desarrollo Empresarial Solidario.


63

4. Otros Fondos sin destinación específica legal.

5. Resultados del Ejercicio. (excedentes o pérdidas)

6. Resultados acumulados o retenidos:

Excedentes o pérdidas acumuladas

Ajustes por primera vez

Auxilios y donaciones que reciba COOVIZORA de sus asociados o de

terceros con destino al incremento patrimonial. 7. Los resultados acumulados por adopción.

8. Las revalorizaciones que se hagan al patrimonio.

El patrimonio de COOVIZORA será variable e ilimitado, sin perjuicio del monto mínimo irreducible de aportes sociales que se establece en el

presente estatuto.

ARTÍCULO 74. APORTES SOCIALES

Es la participación que ha sido consignada por los asociados a la

cooperativa mediante cuotas periódicas mensuales en dinero, o en

cuotas extraordinarias cuando sean aprobadas por la Asamblea.

1. La sumatoria de los aportes ordinarios y extraordinarios constituyen los aportes sociales individuales del asociado y no tienen devolución

parcial, ni pueden cruzarse con operaciones activas de crédito, mientras el asociado permanezca vinculado a Coovizora

2. Los aportes sociales serán consignados dentro de los cinco (5)

primeros días de cada mes, ya sea en forma ordinaria o extraordinaria deben ser entregados en dinero, especie o trabajo convencionalmente

avaluados entre el aportante y el Consejo de Administración.

3. Los aportes sociales individuales quedarán directamente afectados desde su origen a favor de Coovizora, como garantía de las

obligaciones que los asociados contraigan con ella. No podrán ser gravados por sus titulares a favor de terceros, serán inembargables y

sólo podrán cederse a otros asociados en los casos y formas que

prevean los reglamentos.

4. Cuando un asociado haga parte de un programa de vivienda y decida ceder los derechos y depósitos que tiene sobre el lote asignado,


64

también debe ceder el valor total del aporte social que tenga en el

momento, siempre y cuando no tenga obligaciones de crédito vigentes.

5. Coovizora no podrá otorgar préstamos a los asociados para financiar

los aportes sociales, ni exigirle capitalización adicional para que sea sujeto de crédito.

Parágrafo 1. El Gerente certificará anualmente o por solicitud del

asociado, el monto de aportes sociales que posea cada uno y en ningún

caso tendrá el carácter de título valor.

Parágrafo 2. Se fija desde la fecha de aprobación, por Asamblea General de ésta reforma estatutaria en un (1) salario mínimo diario legal

vigente, aproximando al múltiplo de mil más cercano, por exceso o por

defecto, el aporte mensual obligatorio con que cada asociado debe contribuir para formar el Aporte Social de la cooperativa, el cual se

incrementará en el porcentaje que suba el salario mínimo decretado por el Gobierno Nacional cada año.

ARTÍCULO 75. DEVOLUCIÓN DE APORTES SOCIALES.

La devolución de los aportes sociales, se podrá efectuar siempre y cuando al total de aportes de la Cooperativa no afecte el aporte mínimo

irreducible, (Numeral 5 del artículo 6 de la ley 454 de 1998) únicamente en los siguientes casos:

1 Cuando se retira el asociado ya sea por voluntad propia, exclusión o

fallecimiento.

2 Cuando el asociado sobrepase del 10% como persona natural o del

49% como persona jurídica del total de los aportes de la Cooperativa.

3. Cuando la Cooperativa amortice o readquiera aportes, respetando el

principio de igualdad de condiciones para todos los asociados.

4. Cuando se liquida o se disuelva la Cooperativa.

Parágrafo. La Cooperativa hará la devolución de aportes en un plazo no

mayor a (90) días contados a partir de la radicación de la solicitud de retiro, dependiendo de su liquidez.


65

ARTÍCULO 76. DEDUCCIONES Y RETENCIONES A FAVOR DE LA

COOPERATIVA.

COOVIZORA podrá ordenar la deducción y retención por nómina a las empresas o entidades públicas o privadas quienes están obligadas a

retener de cualquier cantidad que haya de pagar a sus trabajadores o

pensionados, las sumas que éstos adeuden a COOVIZORA y que la obligación conste en libranzas, títulos valores o cualquier otro

documento, suscrito por el deudor quien para el efecto deberá dar consentimiento previo, (concordancia ART. 142 Ley 79/88).

ARTÍCULO 77. EL PATRIMONIO SOCIAL.

El patrimonio social de COOVIZORA será variable e ilimitado, sin embargo la cooperativa tendrá aportes sociales mínimos irreducibles durante la

vida misma, equivalentes a la suma de Ciento Veinte Millones de Pesos mcte. ($120’000.000.oo), el cual se encuentra totalmente pago, y podrá

ser incrementado previa aceptación de las dos terceras partes (2/3) de

los asistentes hábiles en Asamblea General.

ARTÍCULO 78. APORTES EXTRAORDINARIOS.

Para incrementar los aportes sociales, se aprueba que cada asociado

podrá realizar aportes extraordinarios hasta completar la suma de diez millones de pesos mcte ($10´000.000), en un tiempo indeterminado y

cuotas de libre aportación.

ARTÍCULO 79. EXCEDENTES

(Artículo 54, Ley 79 de 1988) Si del ejercicio resultaren excedentes, estos

se aplicarán de la siguiente forma:

a. Un veinte por ciento (20%) como mínimo, para crear y mantener una reserva de protección de aportes sociales.

b. Un veinte por ciento (20%) como mínimo, para el fondo de

educación. c. Un diez por ciento (10%) como mínimo, para el fondo de solidaridad.

Parágrafo 1. El remanente podrá aplicarse, en todo o parte, según lo

determine la Asamblea General, en la siguiente forma:


66

1. Destinándolo a la revalorización de los aportes, teniendo en cuenta

las alteraciones de su valor real. 2. Destinándolo a servicios comunes de seguridad social.

3. Retornándolos a los asociados en relación con el uso de los servicios y la participación en el trabajo.

4. Destinándolo a un fondo para amortización de aportes sociales de los

asociados. 5. Destinándolo al fondo de Cultura, Recreación y Deportes.

Parágrafo 2. La base para la aplicación del 20% para la inversión en

educación formal se calcula sobre el excedente contable a distribuir (Artículo 54 de la ley 79 de 1988). Pero el valor de que trata el Artículo

8° de la ley 863 de 2003, Artículo 12 del decreto 4400 de 2004,

modificado por el decreto 640 de 2005 se toman en cualquier proporción de los fondos de educación y del fondo de solidaridad, debidamente

aprobado por la Asamblea General.

ARTÍCULO 80. RESERVA DE PROTECCIÓN DE APORTES.

La reserva de protección de aportes sociales tienen por objeto garantizar

a COOVIZORA la normal realización de sus operaciones, y solo podrá disminuir para:

a. Enjugar pérdidas acumuladas de años anteriores. b. Trasladar a la entidad que indique el estatuto en caso de liquidación.

Su aplicación tendrá preferencia sobre cualquier otro fondo y podrá

incrementarse, además con aportes especiales ordenado por la Asamblea General, en todo caso, cuando se utilice para compensar pérdidas el

excedente que se obtenga con posterioridad se utilizará para establecer

la reserva al nivel que tenía antes de su utilización.

ARTÍCULO 81. FONDO DE SOLIDARIDAD.

El fondo de solidaridad tiene por objeto atender las necesidades

consideradas como calamidad grave de los asociados, así como colaborar en dinero o en especie para la atención de calamidades que por su

gravedad el Consejo de Administración considere razonable hacerlo.

La utilización de los recursos de este fondo será reglamentado por el Consejo de administración siguiendo las pautas o lineamientos


67

consagrados en las normas dictadas por la entidad competente y dentro

de los siguientes parámetros:

1. Auxiliar a los asociados trabajadores y familiares dependientes en

caso de calamidad doméstica comprobada.

2. Contribuciones en ofrendas o Auxilios que dirija la cooperativa a los

asociados, trabajadores y familiares de asociados hasta el segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad, con motivo de

fallecimientos y que se entreguen como manifestación de solidaridad.

3. Contribuciones para lograr un equilibrio sostenible de las comunidades en que se encuentran localizadas las respectivas

entidades del sector cooperativo, de conformidad con las políticas

generales aprobadas por sus asociados y sus entes de dirección y control.

4. Contribuciones para la realización de obras de interés social que se

efectúen, especialmente en comunidades o asociaciones que de una

u otra manera se encuentren ligadas a la cooperativa.

5. Contribuciones esporádicas y ocasionales frente a calamidades de sus asociados trabajadores o a hechos que generen catástrofe o

perjuicios colectivos sociales en el entorno de la entidad, que hagan

necesarias las expresiones de solidaridad a la comunidad.

ARTÍCULO 82. FONDO DE EDUCACIÓN.

El fondo de educación tiene por objeto proporcionar los recursos necesarios para cumplir con las actividades de formación, capacitación,

promoción, asistencia técnica e investigación que respondan a proyectos educativos sociales y empresariales en el marco del plan de desarrollo de

COOVIZORA y se alimentará de la distribución de los excedentes de

acuerdo al artículo 54 de la ley 79 de 1988.

La utilización de los recursos de este fondo será reglamentada por el consejo de administración, siguiendo las pautas o lineamientos de

conformidad con los objetivos y actividades previstos en el artículo 88 de

la ley 79 de 1988 por lo tanto, COOVIZORA deberá dirigir y orientar sus actividades de educación a los sujetos y con las siguientes finalidades:

a. Asociados y trabajadores en general en torno a los principios

métodos y características del sector solidario.


68

b. Administradores, representantes legales y trabajadores en la actividad económica que constituya el objeto social y en la

capacitación necesaria para la debida administración.

c. Potenciales asociados y público en general para fines de promoción,

dando a conocer la filosofía, principios y fines de la cooperación, de la ayuda mutua y de las bondades socio-empresariales de las

organizaciones solidarias a través de campañas que promuevan el modelo solidario.

ARTÍCULO 83. REVALORIZACIÓN DE APORTES.

Igualmente, con recursos provenientes de los remanentes de excedentes de cada ejercicio económico, COOVIZORA podrá crear o incrementar un

fondo especial destinado a revalorizar los aportes sociales.

La revalorización de aportes sociales es una forma de reconocer la

pérdida del poder adquisitivo constante de los aportes, toda vez que estos se consideran un capital de riesgo y no generan rendimiento

alguno, así que COOVIZORA debe mantener el poder adquisitivo constante de los aportes sociales individuales de sus asociados,

incrementándolos anualmente máximo hasta el IPC que certifique el

DANE, con relación al año inmediatamente anterior (Art. 01 Decreto No. 3081 de 1990).

ARTÍCULO 84. FONDOS ESPECIALES Y SOCIALES

Se crean los siguientes fondos sociales, para que a través de ellos

Coovizora atienda las necesidades de los asociados prestándoles de

manera eficiente y permanente, servicios de previsión, asistencia, solidaridad, recreación y servicios de crédito:

1. Fondo de Previsión y Solidaridad

2. Fondo Social para Programas de Vivienda

3. Fondo de Crédito Especial para Construcción de Vivienda

4. Fondo Especial Educativo.

5. Fondo Social de Unidades Productivas.


69

6. Fondo Especial de Garantía.

7. Fondo Especial para Devolución depósitos de vivienda.

8. Fondo para la Cultura, Recreación y Deporte.

El Consejo de Administración expedirá y aprobará los reglamentos de

cada uno de los fondos.

Parágrafo 1. - Fondo de Previsión y Solidaridad

Le permite a Coovizora, reconocer auxilios en dinero o en especie a los

asociados y/o sus familiares en situaciones de calamidad, enfermedad o demás situaciones especiales que afecten el bienestar de estos.

Este fondo se alimentará del 0.5%, descontado del valor del capital o

saldos de capital de crédito otorgado a los asociados.

Los requisitos para el otorgamiento de auxilios y/o beneficios serán de acuerdo a lo establecido en el respectivo reglamento.

Parágrafo 2. - Fondo social para programas de vivienda

A través de este fondo social, Coovizora podrá obtener recursos para la compra de terrenos y/o legalización de estos, que le permita realizar

programas de vivienda, satisfaciendo las necesidades de los asociados y cumpliendo con el objeto social de la cooperativa.

Los recursos para la creación de este fondo se alimentarán del 10% del valor asignado a cada lote de los programas de Vivienda que se

desarrollen y de las demás actividades conexas a los planes de Vivienda.

La reglamentación para este fondo será expedida y aprobada por el Consejo de Administración.

Parágrafo 3. Fondo Especial para construcción de vivienda

Este fondo se creará con aportes voluntarios de los asociados interesados

en adquirir beneficios en materia de crédito con tasas de interés mínimas, para construcción, mejoramiento, reparación de vivienda y compra de

lote. También podría alimentarse con un porcentaje del (Fondo Especial de Vivienda).


70

Los depósitos que el asociado realice a este fondo, son de carácter

devolutivo y estarán sujetos a que el asociado no registre obligaciones de crédito por este concepto.

La reglamentación será expedida y aprobada por el Consejo de

Administración.

Parágrafo 4. Fondo Especial Educativo

El Fondo Especial Educativo, se alimentará del 1% descontado del valor

de los desembolsos por servicio de crédito educativo realizado a los asociados y demás recursos que la Asamblea determine.

A través de este fondo, se destinarán recursos para auxilios educativos

de los asociados que estén cursando estudios de pregrado. En cada semestre se otorgará un auxilio a los tres mejores estudiantes que

obtengan los mejores promedios siempre y cuando sean superiores a 4.0 (se expondrá en cartelera las fechas y plazos para presentar la solicitud, adjuntando certificado original de notas por semestre). Cuando este

fondo carezca de recursos, los auxilios se cancelaran con cargo al gasto.

La reglamentación para el otorgamiento de este auxilio, será expedida y aprobada por el Consejo de Administración.

Parágrafo 5. Fondo Social de Unidades Productivas

Este fondo se alimentará de los excedentes obtenidos por las actividades de las diferentes unidades productivas. Los recursos de este fondo no

serán susceptibles de repartición (Art.10 Ley 79/88). La reglamentación será expedida y aprobada por el Consejo de Administración.

Parágrafo 6. Fondo Especial de Garantías

Se constituye este fondo con recursos del fondo especial para vivienda, con el fin de restituir el valor del aporte que cada asociado efectuó para

incrementar los aportes sociales mínimos irreducibles.

Esta devolución aplica para los asociados que se encontraban inscritos

en el Libro de Registro de Asociados con corte a 31 de marzo de 2017.

La reglamentación será expedida y aprobada por el Consejo de Administración.


71

Parágrafo 7. Fondo Especial para Devolución Depósitos a

Vivienda Este fondo se alimentará mensualmente aplicando el 10% sobre los

depósitos recaudados en el mes, con el fin de hacer las devoluciones para los asociados que se retiren del respectivo programa.


Parágrafo 8. Fondo de Recreación, Cultura y Deporte.

Este Fondo se alimentará de los excedentes, y cuando no disponga de recursos éste fondo, Coovizora asumirá como un gasto.


ARTÍCULO 85. RETORNO DE EXCEDENTES A LOS ASOCIADOS.

Estos podrán devolverse a los asociados en la proporción aprobada por la Asamblea General y de conformidad con la ley; se devolverán en

relación con el uso de los servicios o la participación en el trabajo.

ARTÍCULO 86. AMORTIZACIÓN DE APORTES.

La amortización parcial o total de los aportes de los asociados, sólo podrá

llevarse a efecto en el evento que a juicio de la Asamblea las condiciones económicas de la Cooperativa hayan alcanzado un grado de desarrollo

que permita realizar los reintegros, sin afectar la prestación de los servicios y a la vez proyectar el desarrollo normal de la asociación.

En todo caso, el reintegro o devolución de aportes deberá hacerse en las

formas y términos que dispongan el estatuto y el reglamento que sobre el particular expida el Consejo de Administración.

ARTÍCULO 87. DONACIONES.

Las donaciones con o sin destinación específica que se hagan a favor de la Cooperativa o de los fondos en particular, no serán de propiedad de

los asociados sino de COOVIZORA, y los excedentes que le puedan corresponder, se destinarán al fondo de solidaridad.


72

CAPÍTULO IX

DE LA RESPONSABILIDAD DE COOVIZORA Y DE LOS ASOCIADOS

ARTÍCULO 88. RESPONSABILIDAD DE COOVIZORA.

COOVIZORA se hace acreedora o deudora ante terceros y ante sus

asociados por las operaciones que activa o pasivamente efectúen el Consejo de Administración, el Gerente o cualquier otro mandatario

especial de ella, dentro de los límites de sus respectivas atribuciones

estatutarias.

ARTÍCULO 89. RESPONSABILIDAD DE LOS ASOCIADOS.

La responsabilidad de los asociados para con COOVIZORA y para con los acreedores de ésta, se limita al monto de los aportes sociales pagados o

que estén obligados a aportar y comprende las obligaciones contraídas por COOVIZORA durante su permanencia como asociado y que persista

a la fecha de su retiro o exclusión.

Parágrafo. En los suministros y demás relaciones con COOVIZORA, los

asociados responderán personalmente o solidariamente con su codeudor, en la forma que lo estipulen los reglamentos.

ARTÍCULO 90. DEVOLUCIÓN DE APORTES EN CASO DE PÉRDIDA.

Si a la fecha de retiro de un asociado, el patrimonio de la Cooperativa se

encontrare afectado por una pérdida, la devolución de sus aportaciones se verá igualmente afectada para lo cual la administración podrá

retenerle de sus aportes un valor equivalente al que represente la pérdida frente al patrimonio a que se ascienda el estado financiero del cierre del

ejercicio económico del año inmediatamente anterior.

Tal monto le será retenido al asociado hasta por un término de dos (2)

años, si a la fecha ha habido recuperación parcial o total se devolverá, en caso contrario se aplicará a la pérdida acumulada.

ARTÍCULO 91. RESPONSABILIDAD DE LOS ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN, VIGILANCIA Y CONTROL.

Los miembros del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia,

Gerente, Revisor Fiscal y demás empleados de COOVIZORA serán


73

responsables de conformidad con la ley por sus actos de acción, omisión,

o extralimitación en el ejercicio de sus funciones con los cuales hayan perjudicado el patrimonio de COOVIZORA.

COOVIZORA, sus asociados y los terceros acreedores podrán ejercer

acción de responsabilidad contra los directivos responsables con el objeto

de exigir la reparación o perjuicios correspondientes, cuando en la dirección o conducción de los negocios o proyectos productivos que se

presenten a los asociados no hayan sido evaluados y analizado el riesgo operativo correlacionado con los sistemas de riesgo y de control interno

que conlleven a una pérdida inesperada de la Cooperativa o de los asociados.

Responsabilidad General:

Los Administradores responden solidaria e ilimitadamente de los perjuicios que por dolo o culpa ocasionen a la cooperativa, a los

asociados o a terceros. Para que se genere responsabilidad a cargo de

los administradores, se deben causar perjuicios, es decir, se debe causar un daño.

Solidariamente, la responsabilidad puede recaer en todos o en uno

cualquiera de los administradores (sean Consejo de Administración,

Gerente), sin importar su cargo en la cooperativa o su condición social, económica, religiosa, etc. Uno o más de los administradores responden

total o parcialmente cuando le sea exigido, sin perjuicio de repetir contra los otros administradores en la parte que les corresponda ilimitadamente,

ni más ni menos, responde con todo lo que tiene, con lo que legalmente les pertenezca.

Para que ello sea así, debe darse el dolo o la culpa y que, además, se cause perjuicio a la sociedad, a los asociados o a terceros.

El dolo es la intención positiva (consciente) de inferir (causar) injuria a la

persona o propiedad de otro. El dolo se constituye, pues, en la intención

maliciosa. A voces del artículo 22 de la ley 599, en materia penal “La Conducta es dolosa cuando el agente conoce los hechos constitutivos de

la infracción penal y quiere su realización. También será dolosa la conducta cuando la realización de la infracción penal ha sido prevista

como probable y su no producción se deja librada al azar”.


74

En el artículo 63 del Código Civil “El dolo consiste en la intención positiva

de inferir injuria a la persona o propiedad de otro.”

La culpa es definida por la doctrina jurídica en los siguientes términos: Hay culpa cuando el agente no previó los efectos nocivos de su acto,

habiendo podido preverlos o cuando a pesar de haberlos previsto, confió

imprudentemente en poderlos evitar.

La culpa se configura sobre la falta de diligencia o de cuidado, la imprevisión, la negligencia, la imprudencia. De acuerdo con lo

establecido en el artículo 23 de la ley 599 “La conducta es culposa cuando el resultado típico es producto de la infracción al deber objetivo de

cuidado y el agente debió haberlo previsto por ser previsible, o

habiéndolo previsto, confió en poder evitarlo”

No estarán sujetos a dicha responsabilidad, quienes:

1. No hayan tenido conocimiento de la acción u omisión.

2. Hayan votado en contra, siempre y cuando no la ejecuten.

En estos casos, es sumamente importante dejar las correspondientes

constancias en las actas o en los documentos en los que evidencien las

decisiones.

De acuerdo con la ley, la culpa del administrador se presume (se traslada

la carga de la prueba) en los siguientes casos:

1. Por incumplimiento o extralimitación de sus funciones.

2. Por violación de la ley o del estatuto.

Como se trata de una presunción legal o de hecho, le corresponderá al administrador demostrar que no es culpable, es decir, desvirtuar la

presunción, mediante la presentación de las pruebas que considere pertinentes.

Parágrafo. Los miembros del Consejo de Administración serán eximidos

de responsabilidad, mediante la prueba de no haber participado en la reunión o de haber salvado expresamente su voto.


75

CAPÍTULO X

INCOMPATIBILIDADES Y PROHIBICIONES

ARTÍCULO 92. PROHIBICIÓN EJERCICIO DE OTROS CARGOS.

Los miembros de las juntas de vigilancia no podrán ser simultáneamente miembros del Consejo de Administración de COOVIZORA, ni llevar

asuntos de la entidad en calidad de empleados o de asesor.

Los miembros del Consejo de Administración y Junta de Vigilancia no

podrán celebrar contratos de prestación de servicios, asesoría, o contratos laborales con COOVIZORA.

Parágrafo. Los cónyuges, compañeros permanentes, y quienes se

encuentren dentro del segundo grado de consanguinidad o de afinidad y primero civil de los miembros de la junta de vigilancia, del Consejo de

Administración, del representante legal o del secretario general de la

COOVIZORA tampoco, podrán celebrar contratos de prestación de servicios, asesoría, o contratos laborales para cargos que coadyuven con

la administración de COOVIZORA, (ARTÍCULO 60 Ley 474 de 1998 y art. 19 numeral 6 Ley 79 de 1988).

ARTÍCULO 93. INCOMPATIBILIDAD DEL REVISOR FISCAL.

El Revisor fiscal y su suplente no podrán ser asociados de COOVIZORA.

Parágrafo. No podrá ser revisor fiscal:

1 Quien sea asociado de la cooperativa o de alguna de sus subordinadas, ni en éstas, quienes sean asociados o empleados de la

COOVIZORA.

2 Quien esté ligado por matrimonio o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad, primero civil o segundo de afinidad, o sean

consocios de los administradores y funcionarios directivos, tesorero,

Contador, o de cualquier empleado de la administración de COOVIZORA.

3 Quien haya sido elegido como revisor fiscal, no podrá desempeñar en

COOVIZORA, ni en sus subordinadas ningún otro cargo durante el

período.


76

4 No podrá ejercer como revisor fiscal, quien esté ligado por matrimonio

o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad, primero civil o segundo de afinidad o, cuando medien vínculos económicos,

amistad íntima o enemistad grave, intereses comunes o cualquiera otra circunstancia que pueda restarle independencia u objetividad a

sus conceptos o actuaciones respecto a los integrantes del Consejo

de Administración, Representante Legal y en general demás miembros de la administración. Igualmente no podrán ser Revisor

Fiscal los Empleados de la cooperativa.

El Revisor Fiscal responderá por los perjuicios que ocasione a la cooperativa, a sus asociados o a terceros, por culpa o dolo en el

cumplimiento de sus funciones.

CAPÍTULO XI

DE LA INTEGRACIÓN COOPERATIVA

ARTÍCULO 94. ASOCIACIÓN CON ORGANÍSMOS SUPERIORES.

COOVIZORA podrá asociarse con un organismo cooperativo de segundo

grado, cuando lo considere conveniente o necesario, para el mejor cumplimiento de sus fines, para el logro de los propósitos comunes o

para estimular o facilitar el desarrollo integral del cooperativismo.

ARTÍCULO 95. CREACIÓN DE INSTITUCIONES AUXILIARES.

COOVIZORA podrá conjunta o directamente crear instituciones auxiliares del cooperativismo, orientadas exclusivamente al cumplimiento de

actividades de apoyo o complementación del objeto social.

CAPÍTULO XII

FUSIÓN, INCORPORACIÓN, DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN

ARTÍCULO 96. FUSIÓN.

COOVIZORA por determinación de la Asamblea General, podrá disolverse sin liquidarse para fusionarse con otra u otras entidades cooperativas,

cuando su objeto social sea común o complementario, adoptando en

común una denominación diferente y constituyendo una nueva cooperativa que se hará cargo del patrimonio de las Cooperativas

disueltas y se subrogará en sus derechos y obligaciones, regida por nuevo estatuto y con nuevo registro.


77

ARTÍCULO 97. INCORPORACIÓN.

COOVIZORA por decisión de la Asamblea General, podrá disolverse sin liquidarse para incorporarse a otra entidad cooperativa, adoptando su

denominación, quedando amparada por su personería jurídica y

transfiriendo su patrimonio a la incorporante, quien se subrogará en todos los derechos y obligaciones de la Cooperativa. Igualmente,

COOVIZORA por decisión de la Asamblea General o del Consejo de Administración según lo disponga el estatuto, podrá aceptar la

incorporación de otra entidad o cooperativa de objeto social común o complementario, recibiendo su patrimonio y subrogándose en los

derechos y obligaciones de la cooperativa incorporada.

Parágrafo. La fusión o incorporación requerirán el reconocimiento de la

entidad del Estado que esté ejerciendo la inspección y control, para lo cual, las cooperativas interesadas deberán presentar los nuevos

Estatutos y todos los antecedentes y documentos referentes a la fusión

o incorporación.

ARTÍCULO 98. ESCISIÓN COOVIZORA

Por determinación de su asamblea General luego de haber cumplido su

objeto social o cuando lo estime conveniente, podrá entrar en proceso de escisión de acuerdo a la normatividad.

ARTÍCULO 99. CAUSALES DE DISOLUCIÓN.

COOVIZORA podrá disolverse por las siguientes causas:

1. Por acuerdo voluntario de los asociados.

2. Por reducción en el número de sus asociados a menos de veinte (20) si esta situación ha persistido durante seis (6) meses.

3. Por incapacidad o imposibilidad de cumplir el objeto social.

4. Por fusión o incorporación.

5. Por haberse iniciado contra ella concurso de acreedores.


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6. Porque los medios que emplee para el cumplimiento de sus fines o

porque las actividades que desarrolle sean contrarias a la ley, a las buenas costumbres o al espíritu cooperativo.

Parágrafo. En los casos previstos en los numerales 1, 2 y 5 del presente

artículo, se procederá conforme a lo establecido en la ley.

ARTÍCULO 100. DISOLUCIÓN.

COOVIZORA podrá ser disuelta por acuerdo de las dos terceras partes de

los asistentes a la Asamblea General especialmente convocada para el efecto.

La decisión deberá ser comunicada a la entidad del Estado que cumpla

dicha función dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a la fecha de la Asamblea.

ARTÍCULO 101. LIQUIDADORES.

Cuando la disolución haya sido acordada en Asamblea, ésta designará un liquidador, concediéndole un plazo perentorio para efectos de su

aceptación y posesión, así como el término dentro del cual deberá cumplir con su misión.

Si el designado por la Asamblea no entrare en funciones dentro de los

treinta (30) días siguientes a su nombramiento, la institución del Estado que regule dicha situación lo designará.

ARTÍCULO 102. REGISTRO Y PUBLICIDAD DE LA LIQUIDACIÓN.

La disolución de COOVIZORA, cualquiera que sea el origen de la decisión,

será registrada en la entidad del Estado que cumpla dicha función.

También deberá informarse al público en general mediante aviso publicado en un periódico de circulación regular en el municipio,

correspondiente a la sede de COOVIZORA y donde ésta tenga sucursales, agencias u oficinas y en carteles en oficinas de la misma.

ARTÍCULO 103. OPERACIONES PERMITIDAS EN LA LIQUIDACIÓN.

Disuelta COOVIZORA se procederá a su liquidación. Por lo tanto no podrá

iniciar nuevas operaciones en el desarrollo de su objeto social y conservará su capacidad jurídica únicamente para los efectos necesarios


79

a la inmediata liquidación. En todo caso deberá adicionar a su razón social

la expresión “En liquidación”.

ARTÍCULO 104. ACEPTACIÓN Y POSESIÓN DEL LIQUIDADOR.

La aceptación del cargo de liquidador o liquidadores, la posesión y la

presentación de la póliza de manejo se hará ante la institución del estado que cumpla dicha función, dentro de los quince (15) días hábiles

siguientes a la fecha en que se les comunique su nombramiento.

ARTÍCULO 105. ACTUACIÓN Y REPRESENTACIÓN LEGAL EN LA LIQUIDACIÓN.

Si fuere designada junta de liquidadores, éstos actuarán de común acuerdo y las discrepancias que se presenten entre ellos, serán resueltas

por los asociados. El liquidador o liquidadores tendrán la representación legal de COOVIZORA en liquidación.

ARTÍCULO 106. CONDICIONES CUANDO EL LIQUIDADOR HAYA ADMINISTRADO BIENES DE COOVIZORA.

Cuando sea designada liquidadora una persona que haya administrado

bienes de COOVIZORA, no podrá ejercer el cargo hasta tanto se

aprueben las cuentas de su gestión, por parte de la institución del Estado que cumpla dicha función. Si transcurridos 30 días desde la fecha de su

nombramiento, sin que se hubieren aprobado dichas cuentas, se procederá a nombrar un nuevo liquidador.

ARTÍCULO 107. CONVOCATORIA A ASOCIADOS Y ACREEDORES.

El liquidador o liquidadores deberán convocar a los asociados y acreedores cada veinte (20) días para rendir informe detallado sobre la

situación en que se encuentre el proceso de liquidación y publicar dicha información en las oficinas en donde se esté llevando el proceso.

Parágrafo: No obstante, los asociados podrán reunirse cuando lo estimen conveniente para conocer el estado de la liquidación o dirimir las

discrepancias que se presenten entre los liquidadores. La convocatoria se hará por el 20% de los asociados al momento de disolución.


80

ARTÍCULO 108. DEBERES DE LOS LIQUIDADORES.

Serán deberes del liquidador o liquidadores los siguientes:

1. Concluir las operaciones pendientes al tiempo de la disolución.

2. Formar inventario de los activos patrimoniales, de los pasivos de cualquier naturaleza, de los libros y de los documentos y papeles.

3. Exigir cuentas de la administración a las personas que hayan manejado

intereses de COOVIZORA y no hayan obtenido el finiquito

correspondiente.

4. Liquidar y cancelar las cuentas de COOVIZORA con terceros y con cada uno de los asociados.

5. Cobrar los créditos, percibir su importe y otorgar los correspondientes

finiquitos.

6. Enajenar los bienes de COOVIZORA.

7. Presentar estado de liquidación cuando los asociados lo soliciten.

8. Rendir cuentas periódicas de su mandato y al final de su liquidación, obtener de la Superintendencia de la Economía Solidaria su finiquito.

9. Las demás que se deriven de la naturaleza de la liquidación y del

propio mandato.

ARTÍCULO 109. HONORARIOS DEL LIQUIDADOR.

Los honorarios del liquidador o liquidadores serán fijados y regulados por la Asamblea en el mismo acto de su nombramiento. Cuando la

designación la haya hecho la institución del Estado que cumpla dicha función, los honorarios serán pagados conforme éste lo determine.

ARTÍCULO 110. PAGOS EN EL PROCESO DE LIQUIDACIÓN.

Deberá procederse al pago en la liquidación, de acuerdo al siguiente

orden de prioridades:

1. Gastos de liquidación.

2. Salarios y prestaciones sociales ciertos y ya causados al momento de la disolución.

3. Obligaciones fiscales. 4. Créditos hipotecarios y prendarios.

5. Obligaciones con terceros.


81

6. Aportes a los asociados.

ARTÍCULO 111. REMANENTE DE LA LIQUIDACIÓN.

Los remanentes de la liquidación serán destinados a:

Una fundación de niños especiales o un orfanato.

Hogar geriátrico.

Jardín Infantil.

En todo caso los remanentes de la liquidación serán destinados a algunas de las entidades antes mencionadas que presten sus servicios en la

ciudad de Villavicencio y que sean de carácter comunitario.

CAPÍTULO XIII PROCEDIMIENTO PARA REFORMAR EL ESTATUTO

ARTÍCULO 112. REFORMAS ESTATUTARIAS.

La reforma de estatutos de las Cooperativas sólo podrá hacerse en la Asamblea General, con el voto favorable de las dos terceras partes (2/3)

de los asociados o delegados presentes en la Asamblea, previa

convocatoria hecha para ese fin.

El proyecto de reforma a los estatutos será enviado a los asociados junto con la convocatoria a la Asamblea. El Consejo de Administración velará

porque ésta sea debatida suficientemente entre directivos y asociados, previamente a la Asamblea. La reforma aprobada en Asamblea estará

sujeta a registro oficial en la entidad competente.

ARTÍCULO 113. CASOS NO PREVISTOS.

Los casos no previstos en éste estatuto se resolverán conforme a la Ley,

a la doctrina y a los principios cooperativos generalmente aceptados.

En último término se recurrirá para resolver a las disposiciones generales sobre asociaciones, fundaciones y sociedades que por su naturaleza sean

aplicables a las Cooperativas.


82

CAPÍTULO XIV

OTRAS ESTIPULACIONES

ARTÍCULO 114. ENTIDAD QUE SUPERVISA.

La Cooperativa de Vivienda Aporte y Crédito Izora “COOVIZORA”

estará sometida a la inspección, vigilancia y control de la Superintendencia de la Economía Solidaria, a quien deberá enviar

los documentos de legalidad, informes correspondientes y demás documentos que ella exija.

ARTÍCULO 115. CONFLICTOS POR DECISIONES DE ASAMBLEAS.

Los conflictos que se presenten en las decisiones de la Asamblea General,

y los relacionados en certámenes de Asamblea de Delegados, se dirimirán ante la justicia ordinaria, cuando éstos no se ajusten al estatuto o a la

ley.

Los suscritos Presidente y Secretario de La Asamblea General Ordinaria de la Cooperativa de Vivienda, Aporte y Crédito “COOVIZORA”, certificamos: que el presente texto estatutario fue reformado en Asamblea General Ordinaria realizada el Veinticinco (25) febrero de 2018, según Acta No.113. y que el presente Estatuto fue aprobado en concordancia con los requisitos legales y estatutarios que rigen a COOVIZORA y en consecuencia constituye el nuevo cuerpo estatutario.

OMAR JAVIER REINA NIETO RAFAEL ANTONIO PAVA Presidente de la Asamblea Secretario de la Asamblea


83

REGLAMENTO DE CRÉDITO Y CARTERA


84

Seguir cuando crees que ya no puedes más, es lo que te hace diferente a los demás

(Roocy Balboa)


85

CONTENIDO

CAPÍTULO I DISPOSICIONES GENERALES

Artículo 1- Aprobación …………………………………………………………….. 90

Artículo 2- Objetivo del Reglamento.………………………………….……… 90

Artículo 3- Interpretación y Principios Cooperativos…………………….. 90

Artículo 4- Objetivos del Servicio de Crédito..…………………………….. 91

CAPÍTULO II

POLÍTICAS GENERALES DE CRÉDITO, RECURSOS,

DESTINO, SUJETOS DE CRÉDITO, TASA DE INTÉRES.

Artículo 5- Políticas de Crédito, Cartera y Servicios..……………………… 91

Artículo 6- Políticas de Otorgamiento.………………………….……………. 93

Artículo 7- Sujetos de Crédito…………………………………………………… 94

Artículo 8- Origen de los Recursos de Crédito..…………………………… 95

Artículo 9- Destino de los Recursos de Crédito……………………………. 95

Artículo 10- Tasa de Interés…………………………………………………….. 95

Artículo 11- Interés Moratorio…….…………………………………….......... 96

CAPÍTULO-III ENDEUDAMIENTOS, GARANTIAS, REQUISITOS GENERALES

DE CREDITO Y DEL DEUDOR SOLIDARIO.

Artículo 12- Tope de endeudamiento.……………………………………….… 96

Artículo 13- Garantías………………………………………………………………. 97

Artículo 14- Garantías Admisibles………………………………………......... 97

Artículo 15- Requisitos y Condiciones del Codeudor o Deudor

Solidario…………………………………………………………………………………. 98

Artículo 16- Requisitos Generales de Crédito…...………………………… 98

Artículo 17- Requisitos Específicos.………………………………………….… 101


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CAPÍTULO-IV

SOLICITUD DE NUEVOS CREDITOS, SISTEMA DE AMORTIZACION, ACTUALIZACION DE INFORMACION,

RESERVA DE LA INFORMACION Y SEGURO DE VIDA GRUPO

DEUDORES

Artículo 18- Solicitud de Nuevos Créditos……………………………........ 101

Artículo 19- Sistema de Amortización……………………………………..…. 101

Artículo 20- Seguro de Vida Grupo Deudores.……………………………. 102

Artículo 21- Actualización y Conocimiento de la Información.………. 103

Artículo 22- Reserva de la Información………………………….………….. 103

CAPÍTULO V

CONDICIONES PARA APROBACION DE CREDITOS, VIGENCIA, REPORTE A CENTRALES DE RIESGO,

CREITERIOS DE OTORGAMIENTO Y COBRO JUDICIAL.

Artículo 23- Condiciones para Aprobación de Solicitudes de Crédito. 104

Artículo 24- Tramite………………………………..……………………………… 104

Artículo 25- Criterios Mínimos para el Otorgamiento de Créditos…. 106

Artículo 26- Cobro Judicial……………………………………………………….. 107

CAPÍTULO-VI CLASIFICACION DE CARTERA, LINEAS DE CREDITO,

MODALIDADES Y CARACTERISTICAS.

Artículo 27- Líneas de Crédito…………………………..………….……. 1 107

Artículo 28 - Crédito de Consumo………………………..………………. 107

Artículo 29 - Crédito de Vivienda………….………..…………………….. 123

Artículo 30 - Microcrédito………………………………………….……... 132

Artículo 31 - Microcrédito Empresarial……………..…………………… 133

Artículo 32- Microcrédito Inmobiliario……………………...……………. 133

Artículo 33 - Créditos Comerciales………………………………………. 134


87

CAPITULO-VII

ASPECTOS OPERATIVOS, LEGALIZACION DE CREDITOS, ARREGLO DE CARTERA, Y FONDO DE PREVISION Y

SOLIDARIDAD SOCIAL

Artículo 34 - Legalización de los Créditos…...……………………………… 134

Artículo 35 - Renovación y Arreglo de Cartera……………………………. 135

Artículo 36 - Régimen Disciplinario……………………………………………. 136

Artículo 37 - Régimen Operacional……………………………………………. 136

Artículo 38 - Fondo de Previsión y Solidaridad Social…………………… 137

Artículo 39 - Comité de Crédito…………………………………………………. 137

Artículo 40 - Competencia de Aprobación…………………………………… 138

Artículo 41 - Comité de Evaluación de Cartera……………………………. 139

Artículo 42 - Programas Especiales……………………………………………. 139

Artículo 43 – Vigencia ………………………………………………………………


88

Las buenas ideas son la ruta hacia el éxito y la persistencia es el vehículo para conseguirlo.

(Anónimo)


89

REGLAMENTO DE CRÉDITO CARTERA Y SERVICIOS

El dinero no compra la felicidad, La pobreza mucho menos

(Helio sakí)

________________________________________

(Resolución No. 031 de Abril 11 de 2018)

“Por la cual se reforma el Reglamento de Crédito, Cartera y Servicios de

la Cooperativa de Vivienda Aporte y Crédito Izora “COOVIZORA”.

El Consejo de Administración en uso de sus facultades legales, estatutarias, especialmente las establecidas en el artículo 51 del Estatuto

Vigente, y

CONSIDERANDO

a. Que uno de los objetivos de la Cooperativa, es el servicio de Crédito

a sus asociados.

b. Que corresponde al Consejo de Administración la reglamentación de

los diferentes servicios y operaciones de la Cooperativa.

c. Que el Consejo de Administración en reunión ordinaria, estudió el proyecto de reglamento de Crédito, Cartera y Servicios,


90

incorporándole sus aportes y actualizando el reglamento anterior

aprobado por resolución No.0021 del 17 de octubre de 2013, para definir el nuevo Reglamento de Crédito de la Cooperativa.

d. Que es necesario continuar mejorando los servicios de crédito para

adecuarlos a las necesidades de los asociados y sus familias. De igual

forma, contar con una reglamentación clara y completa que facilite al asociado el acceso a los servicios.

e. Que existe la necesidad de apoyar los Proyectos Productivos de

los asociados y su núcleo familiar, tendientes a mejorar sus niveles de ingresos familiares, la generación de puestos de trabajo, el

estímulo a los circuitos económicos, la creación de valor y el logro de

bienestar general.

f. Que es importante que la Cooperativa se involucre en los procesos de apoyo a las iniciativas empresariales que actualmente estimulen

organizaciones públicas, solidarias y privadas.

g. En la reglamentación se acogen las recomendaciones de la Asamblea

General Ordinaria relacionadas con aspectos de créditos y servicios.

RESUELVE:

CAPÍTULO I

DISPOSICIONES GENERALES

ARTÍCULO 1. APROBACION. Aprobar el Reglamento de Crédito, Cartera y Servicios de la Cooperativa

de Vivienda Izora “COOVIZORA” según resolución No.031 del

11/04/2018.

ARTÍCULO 2. OBJETIVO DEL REGLAMENTO Establecer el proceso y la organización del servicio de Crédito, que

permitan cumplir con los objetivos y principios establecidos en los

Estatutos y la democracia Cooperativa.

ARTÍCULO 3. INTERPRETACIÓN Y PRINCIPIOS COOPERATIVOS Los organismos de Administración, Ejecución, Vigilancia y Control de la

cooperativa, serán garantes en la interpretación y aplicación del presente reglamento, tendrán en cuenta los principios de imparcialidad,

solidaridad, cooperación e integración.


91

ARTÍCULO 4. OBJETIVOS DEL SERVICIO DE CRÉDITO La Cooperativa mediante el servicio de crédito cumplirá los siguientes

objetivos:

a. Ofrecer a los asociados el servicio de crédito de manera oportuna en

sus distintas modalidades, en condiciones favorables, a un costo razonable.

b. Fomentar y organizar el desarrollo social, educativo y cultural de los

asociados.

c. Fortalecer los vínculos de solidaridad y ayuda mutua.

d. Orientar el servicio de crédito al cubrimiento de las necesidades del

asociado.

e. El crédito es un servicio que la entidad presta a sus asociados y que

otorga con base en la confianza que la entidad tiene en sus cooperados, partiendo de calificar positivamente la moralidad

comercial y su capacidad real de pago.

f. Conceder recursos en condiciones favorables a los asociados, a

costos razonables o de mercado, con oportunidad, agilidad y seguridad orientados principalmente para el desarrollo de actividades

productivas, de consumo personal y familiar, con el fin de contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los asociados y sus familias.

CAPÍTULO II

POLÍTICAS GENERALES DE CRÉDITO, RECURSOS, DESTINO, SUJETOS DE CRÉDITO, TASA DE INTERÉS.

ARTÍCULO 5. POLÍTICAS DE CRÉDITO, CARTERA Y SERVICIOS

Con el propósito de cumplir los objetivos de la COOPERATIVA DE VIVIENDA IZORA “COOVIZORA”, desarrollando en forma adecuada el

programa económico y social de la cooperativa para que esta responda a las necesidades de los asociados, las políticas de Crédito, Cartera y

Servicios, serán las siguientes:


92

1. El Crédito será considerado como un servicio esencial de COOVIZORA

y su utilización por parte de los asociados se hará en forma racional y técnica, a fin de contribuir al mejoramiento efectivo de las

condiciones de vida de los asociados y de sus familias.

2. Por tal razón, el crédito estará orientado especialmente hacia el

mejoramiento personal y familiar, permitiendo la satisfacción de necesidades en materia de inversión, consumo, vivienda, salud,

educación, recreación, seguros, proyectos productivos y otros de interés general.

3. El servicio oportuno de crédito a los asociados se proporcionará con

base en la puntualidad de los pagos de ellos mismos, como también

la estimulación permanente a los asociados para la capitalización de los aportes sociales.

4. Los beneficiarios del servicio de crédito serán todos los asociados de

COOVIZORA que se encuentren al día en el cumplimiento de sus

obligaciones de aporte social, cuota de Administración, depósitos a vivienda y que no hayan cometido graves infracciones a la ley, al

estatuto y reglamentos de COOVIZORA.

5. Como complemento a dicho esfuerzo, la Cooperativa podrá obtener

recursos externos a fin de distribuirlos entre los asociados según las políticas fijadas para la orientación del crédito.

6. Basados en el principio que identifica a COOVIZORA como entidad de

servicio y sin ánimo de lucro, los costos para el servicio de crédito se establecerán con las tasas más adecuadas, de acuerdo a las

necesidades administrativas y el costo de capital propio y externo

dedicado a tal actividad.

7. A fin de brindar la seguridad necesaria para defender la integridad del patrimonio de la cooperativa, el servicio de crédito establecerá

garantías que, sin llegar a obstaculizar un normal y oportuno servicio,

se constituyan en un suficiente respaldo para la recuperación del crédito.

8. Como mecanismo complementario de seguridad se mantendrá un

seguro vida grupo deudores, que cubra la totalidad de las deudas contraídas por los asociados, para que ante el eventual fallecimiento

del asociado, las deudas también fenezcan, siempre y cuando los


93

asociados en cuestión se encuentren al día en el pago de sus

obligaciones.

9. Las ventajas económicas y sociales que dicho seguro brinda, son la protección de la cartera de Coovizora y la liberación automática para

los familiares de todo compromiso contraído por el Asociado fallecido

y la protección del patrimonio de su familia y el de los asociados – codeudores o deudores solidarios.

10. El criterio básico del crédito, será el de servir a la totalidad de los

asociados, para lo cual se establecerán normas que faciliten la máxima rotación del capital en préstamos.

11. Dentro de los servicios de COOVIZORA, además del crédito, se encuentra el de solidaridad, el cual es de obligatorio establecimiento

por su propia naturaleza y el de Educación Cooperativa.

ARTÍCULO 6. POLÍTICAS DE OTORGAMIENTO

COOVIZORA no sacrificará sus recursos, arriesgando el patrimonio,

en aras de mayores excedentes o un mayor crecimiento.

La aprobación de cualquier crédito, se fundamentará principalmente en las fuentes de pago ciertas claramente identificadas.

Las decisiones de crédito se deben basar en la capacidad de pago

del asociado, la cual se medirá a través del estudio de crédito, como

análisis de las fuentes de pago a la fecha de la solicitud del préstamo.

Las garantías están subordinadas a la capacidad de pago del Asociado

La aprobación de crédito no debe estar sujeta a presiones de ninguna naturaleza.

El otorgamiento de un crédito siempre estará respaldado en el

análisis de cifras actualizadas.

No se aprueban créditos a los asociados que presenten obligaciones

vencidas hasta tanto estas sean puestas al día.

Toda solicitud se debe realizar mediante el formulario de SOLICITUD DE CRÉDITO, adjuntando la documentación correspondiente y


94

presentándola al funcionario encargado, de acuerdo a las fechas y

horarios estipulados por la Cooperativa.

Todos los documentos aportados serán verificados y constatados.

Se realizará consulta a las Centrales de Riesgo para conocer la vida

crediticia del asociado, previa autorización firmada por este.

Todas las garantías ofrecidas serán estudiadas, evaluadas y verificadas

Los ingresos totales del asociado, no podrán comprometerse más de

un 50% para los diferentes créditos.

La amortización de los créditos será mediante recaudo por deducción

de nómina o taquilla (caja). Los casos especiales los tratará el Consejo de Administración.

Todo crédito debe estar amparado por la póliza de Seguro de Vida Grupo Deudores.

Cuando un crédito presente dificultad en su recuperación o

vencimiento en una o más cuotas, todos los trámites jurídicos y/o

extrajurídicos en el que incurra la Cooperativa, deben ser asumidos por el asociado.

Se analizará del asociado su conducta, honradez y responsabilidad.

Todos los créditos se aprobaran solo sobre la base de ingresos reales

y ciertos.

El pagaré del crédito otorgado debe contener firma y huella dactilar

del deudor y deudor(es) solidario(s).

ARTÍCULO 7. SUJETOS DE CRÉDITO

Serán sujetos de crédito los asociados de COOVIZORA que reúnan los

siguientes requisitos:

Estar al día en el pago del aporte social, cuota de administración y demás obligaciones crediticias adquiridas con COOVIZORA.


95

Demostrar capacidad de pago

Ofrecer garantías adecuadas que le aseguren a la Cooperativa la

recuperación de los recursos

ARTÍCULO 8. ORIGEN DE LOS RECURSOS DE CRÉDITO

COOVIZORA obtendrá los recursos para atender las solicitudes de crédito, de las siguientes fuentes internas y externas:

Recursos de Aportes y Fondos: Provenientes de los aportes

sociales ordinarios y extraordinarios, aportes amortizados, fondos de

carácter permanente y demás recursos patrimoniales no comprometidos en otros activos.

Recursos de Captaciones: Provenientes de los intereses de las

diferentes modalidades de crédito, producto de la recuperación de cartera y depósitos a vivienda.

Recursos Externos: Provenientes de entidades Financieras o por convenios con otras entidades solidarias.

ARTÍCULO 9. DESTINO DE LOS RECURSOS DE CRÉDITO

COOVIZORA financiará todas las actividades lícitas, para el mejoramiento

personal, familiar y de educación de los asociados, los cuales no podrán variar el destino de los préstamos ni desmejorar la garantía otorgada.

El formulario de SOLICITUD DE CRÉDITO debe diligenciarse en todas sus

partes, suministrando toda la información solicitada, no debe tener

enmendaduras ni tachones para su posterior estudio del comité de crédito. Si en el formulario se encuentran omisiones, no será atendida

la solicitud. El formulario que contenga datos falsos, será motivo de sanción para el asociado.

Parágrafo. El Consejo de Administración sancionará teniendo en cuenta la gravedad que conlleva dichos datos, de la misma manera sancionará

a los asociados que desvíen el destino de los créditos o desmejoren la garantía otorgada.

ARTÍCULO 10. TASA DE INTERÉS CORRIENTE.

La tasa de interés que COOVIZORA cobra por las diferentes líneas de

crédito y según el presente reglamento, podrán ser modificadas por el Consejo de Administración, sin caer en la figura de usura.


96

El interés será liquidado y cobrado sobre los saldos de capital, en la forma como quede establecido en el pagaré (mes anticipado o

vencido).

En cada una de las modalidades de crédito del presente reglamento,

se establecen las tasas de interés corriente.

ARTÍCULO 11. INTERÉS MORATORIO

COOVIZORA cobrará un interés moratorio que se aplica sobre las cuotas vencidas y de acuerdo al plazo pactado en el pagaré, por los créditos que

incumplan con la fecha de pago acordada en el pagaré y tabla de

amortización. El cálculo para cobrar este interés se hará sobre el valor correspondiente a la cuota vencida, por el número de días en mora.

El porcentaje de interés moratorio será el equivalente a la tasa de usura

máxima legal certificada por la Superintendencia Financiera para cada

periodo.

CAPÍTULO III

ENDEUDAMIENTO, GARANTÍAS, REQUISITOS GENERALES DE

CRÉDITO Y DEL DEUDOR SOLIDARIO.

ARTÍCULO 12. TOPE DE ENDEUDAMIENTO

Se establece que, en cuanto se refiere a límites de exposición al riesgo, COOVIZORA tendrá un manejo conservador, de tal forma que

establecerá márgenes de seguridad, donde el objetivo principal es el de

no concentrar la cartera, de forma tal que el incumplimiento de un deudor, o de un grupo de asociados deudores, pongan en peligro la

solvencia de la Cooperativa.

Se fija un límite máximo de endeudamiento para cada asociado teniendo

en cuenta su capacidad de pago y la disponibilidad de recursos de COOVIZORA.

Todo asociado tendrá derecho a préstamos, siempre que no exceda los

límites fijados por la ley, por lo tanto, ningún asociado podrá realizar operaciones activas de crédito, que conjunta o separadamente excedan

del 10% del patrimonio técnico de la Cooperativa


97

ARTÍCULO 13. GARANTÍAS

El propósito de las garantías es mitigar el riesgo y proporcionar una fuente alternativa de reembolso del dinero colocado, además de facilitar

el mantenimiento de relaciones comerciales duraderas con el asociado.

En todos los créditos que se otorguen, además de consultar la capacidad

de pago efectiva del asociado y/o deudores, este (estos) deberá(n) otorgar una garantía suficiente a juicio de Coovizora.

Se entiende por garantía aquellas seguridades debidamente

perfeccionadas que tengan un valor establecido con base en criterios

técnicos, objetivos y de fácil realización que ofrezcan un respaldo jurídicamente eficaz al pago de la obligación garantizada.

ARTÍCULO 14. GARANTÍAS ADMISIBLES

Se consideran garantías admisibles aquellas constituidas sobre el derecho real o personal que permita a la entidad obtener de manera eficaz y

oportuna el pago de las obligaciones, incluso coactivamente sin ser indispensable acudir ante la jurisdicción ordinaria.

Los préstamos concedidos deben quedar asegurados como mejor convenga a COOVIZORA, teniendo en cuenta que la garantía o seguridad

constituida tenga un valor, establecido con base en criterios técnicos y objetivos, que sea suficiente para cubrir el monto de la obligación,

ciñéndose a lo expresado en el decreto 2360 de 1993 y en los artículos 13 del decreto 1840 de 1997 de la Superintendencia de Economía

Solidaria.

Se consideran como tipos de garantías admisibles:

Garantía Real: Hipotecas, prendas con o sin tenencia

Garantía Personal: Títulos valores de entidades financieras, aportes

sociales (cuando el valor total de los créditos solicitados no superan el 80% del valor individual de aportes sociales del asociado), codeudor o deudor solidario y depósitos a vivienda.

Todos los gastos que se ocasionen como impuestos, tasas, contribuciones, seguros y notariales de las garantías entregadas serán

por cuenta del asociado.


98

Para aceptar la pignoración de vehículos, será necesario que el valor comercial del vehículo cubra el total de la deuda con COOVIZORA.

Todo bien dado en garantía debe estar amparado durante toda la

vigencia del crédito, por una póliza de seguro, en donde el asegurado

sea el asociado o dueño del bien y el primer beneficiario sea la Cooperativa.

En caso de no renovarse automáticamente el seguro por parte del

asociado, COOVIZORA solicitará la cancelación de los créditos o el cambio de garantía, por aquella que considere suficiente para la adecuada

cobertura del saldo del crédito vigente.

ARTÍCULO 15. REQUISITOS Y CONDICIONES DEL CODEUDOR O

DEUDOR SOLIDARIO

El codeudor es un deudor solidario que respalda al asociado y por lo

tanto es responsable del saldo que por cualquier motivo no pueda ser cancelado por éste.

Un asociado puede servir de deudor solidario a otro, siempre y cuando

al momento de la solicitud del crédito, todas sus obligaciones con la

cooperativa se encuentren al día.

En ningún caso el asociado podrá ser deudor solidario de más de un (1) crédito en forma simultánea.

Tanto el asociado como el deudor solidario deben demostrar

suficiente capacidad de pago, solvencia y patrimonio, acorde con el

nivel de crédito otorgado. No se acepta que dos asociados se sirvan de deudores solidarios

mutuamente.

Artículo 16. REQUISITOS GENERALES DE CRÉDITO

Los requisitos y documentación exigida y la verificación de los mismos,

deben garantizar que la información suministrada sea verídica. Son requisitos comunes para las diferentes líneas de crédito:

Ser asociado activo de la Cooperativa


99

Estar al día en el cumplimiento de las obligaciones de crédito, aporte

social, Administración, depósitos a vivienda, entre otras.

Ser mayor de edad y legalmente capaz.

Diligenciar en original de forma legible y sin enmendaduras el

FORMULARIO DE SOLICITUD DE CRÉDITO, suministrando toda la información requerida tanto del asociado solicitante como del (los)

deudor(es) solidario(s). Esta información será verificada por el comité de crédito.

Autorizar a COOVIZORA para verificar la información correspondiente

en las centrales de riesgo.

Presentar un buen historial en el manejo de crédito

Demostrar capacidad de endeudamiento y de pago con base en los

ingresos propios provenientes de su actividad económica.

Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% del asociado

y del deudor solidario (siempre se exigirá presentar cédula de ciudadanía original al momento del desembolso y firma del pagaré)

Por cada solicitud de crédito se exige garantía personal o deudor(es) solidario(s), el cual debe cumplir con los requisitos de crédito

relacionados en este artículo y exigidos por la cooperativa.

Parágrafo. Documentos requeridos de acuerdo al origen de los ingresos, además de los descritos anteriormente:

ASALARIADOS

Carta original de la empresa donde labora, con expedición no superior

a 30 días, en la cual conste la fecha de vinculación, cargo que desempeña, sueldo mensual y tipo de contrato, además debe

especificar dirección y teléfono de la entidad.

Fotocopia de los dos últimos desprendibles de pago

PENSIONADO

Fotocopia de los dos últimos desprendibles de pago.


100

Soporte de otros ingresos, si los relaciona en la solicitud.

INDEPENDIENTE:

Si los ingresos son por transporte de servicio público:

Constancia de la empresa donde tiene afiliado el vehículo

Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo

Si los ingresos son por concepto de arrendamiento:

Certificado de libertad y tradición del inmueble que tiene arrendado

con fecha no superior a 30 días

Fotocopia del contrato de arrendamiento con fecha vigente y

autenticado

Si los ingresos son por concepto de prestación de servicios:

Constancia de la empresa donde presta los servicios

Certificado de ingresos netos y retenciones del año inmediatamente

anterior.

Si los ingresos son por actividades particulares:

Certificado original de Cámara de Comercio de la empresa o negocio,

no superior a 30 días de expedido.

Extractos bancarios del último trimestre

Declaración de renta del año anterior

Balance general y Estado de Resultados (P&G)

Certificación de ingresos expedida por Contador Público (anexando

soportes)

Parágrafo 2. Otros documentos

a. Certificado de tradición y libertad de un inmueble libre de patrimonio

de familia o embargos judiciales. No se acepta como garantía bienes inmuebles que estén ligados a entidades gubernamentales, militares,

iglesias, acciones comunales o de patrimonio social.


101

b. En caso de que el inmueble esté hipotecado, adjuntar certificación

del saldo del crédito hipotecario.

ARTÍCULO 17. REQUISITOS ESPECÍFICOS:

Cada línea de crédito tendrá unos requisitos específicos, los cuales

dependen del destino para el cual el asociado solicite el crédito. Estos serán enumerados en cada una de las líneas y modalidades establecidas

en el presente reglamento.

CAPÍTULO IV

SOLICITUD DE NUEVOS CRÉDITOS, SISTEMA DE

AMORTIZACIÓN, ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN, RESERVA DE LA INFORMACIÓN Y SEGURO DE VIDA GRUPO

DEUDORES

ARTÍCULO 18. SOLICITUD DE NUEVOS CRÉDITOS

Después de transcurrido seis (6) meses de otorgado un crédito el

asociado podrá solicitar uno nuevo, siempre y cuando haya cancelado como mínimo el 60% del valor del mismo.

En tal caso se le descontará al monto del nuevo préstamo, el saldo que adeude del crédito anterior y el nuevo valor se diferirá de acuerdo con la

tabla de plazos prevista en cada línea.

Esto aplica en general para todas las líneas y modalidades de crédito, casos especiales serán establecidos en determinadas modalidades que

se describirán en el presente reglamento.

ARTÍCULO 19. SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

Los sistemas de amortización de los créditos pueden ser con cuota fija o

variable. Pueden hacerse abonos extras a capital de forma mensual,

trimestral, semestral o anual.

Los pagos de los créditos se hacen mediante cuotas consecutivas descontadas por nómina mensualmente, tratándose de pensionados y

cuando sean trabajadores independientes o empleados; puede hacerse por ventanilla en la sede de la cooperativa o en la cuenta bancaria de la

Cooperativa.


102

El asociado puede solicitar un sistema de pago con un lapso de tiempo muerto o plazo de gracia bimestral, semestral o anual para el pago del

capital del crédito, para el cual mensualmente solo cancelará el interés corriente, seguro de crédito y demás obligaciones que posea en la

cooperativa

El asociado pensionado o trabajador dependiente, podrá,

adicionalmente, comprometer las primas legales a título de cuotas extraordinarias. Estas son de carácter obligatorio y el Comité de Crédito,

el Gerente o el Director de Servicios, según el caso, y bajo condiciones especiales, podrán autorizar alguna prórroga máxima de tres (3) meses

sobre el particular, previo pago de los intereses correspondientes y de

manera anticipada.

El no cumplimiento de los compromisos se considera como falta relevante y la cooperativa, a través de su comité de Crédito, solo bajo condiciones

excepcionales de grave calamidad doméstica debidamente comprobada,

podrá reliquidar los saldos del asociado afectado.

La cuota que descuenta el consorcio pagador y que corresponda al mes que el asociado solicita un crédito, serán aplicadas en primera instancia

al término fijo inmediatamente posterior que se tenga pactado. En caso

de no existir compromisos de términos fijos, este valor será abonado a capital.

Este sistema de amortización aplica en general para todas las líneas y

modalidades de crédito, casos especiales serán establecidos en cada una de las modalidades que se describirán en el presente reglamento.

ARTÍCULO 20. SEGURO DE VIDA GRUPO DEUDORES

a. El seguro de vida grupo deudores tiene como objetivo amparar contra los riesgos de muerte, incapacidad total y permanente a las

personas naturales deudoras de COOVIZORA.

b. El amparo básico cubre el saldo insoluto adeudado por cada uno de

los asociados deudores de COOVIZORA antes de haber cumplido los 74 años de edad e invalidez del deudor antes de haber cumplido los

65 años o dependiendo de las políticas de la entidad Aseguradora.


103

c. En tal caso la entidad aseguradora pagará a la Cooperativa el saldo

insoluto de la deuda, siempre que el asociado reúna los requisitos de asegurabilidad de acuerdo a las políticas de la aseguradora (edad,

condiciones de salud, montos del crédito, veracidad en la información suministrada a la Aseguradora).

d. Cuando el asociado por alguna circunstancia (edad, enfermedad u otras) no sea aceptado por la entidad aseguradora, la cooperativa

otorgará crédito sin seguro y en caso de fallecimiento, incapacidad total o permanente, será responsabilidad del deudor solidario el saldo

del crédito vigente.

e. Para tomar el seguro de vida grupo deudores, el asociado debe

diligenciar la solicitud del seguro, sin importar la modalidad de crédito, proporcionando información verídica y real sobre sus

condiciones de salud.

f. El seguro de vida grupo deudores no cubre saldos de cartera que se

encuentren en proceso de cobro jurídico.

g. Para que la entidad aseguradora cubra el saldo insoluto del crédito adeudado, las obligaciones del asociado deben estar al día antes del

siniestro (incapacidad o muerte). ARTÍCULO 21. ACTUALIZACIÓN Y CONOCIMIENTO DE LA

INFORMACIÓN.

El Asociado debe mantener actualizada la información suministrada a COOVIZORA en todo momento. Para tales efectos debe actualizar por lo

menos anualmente la información aludida. Así mismo, EL ASOCIADO se

encuentra facultado para conocer en todo momento la información de la cual es titular, y para solicitar en todo momento su rectificación o

actualización, en caso de que haya lugar a ello.

ARTÍCULO 22. RESERVA DE LA INFORMACIÓN

Los datos suministrados por el asociado, así como el resultado de la

solicitud de crédito, tendrá carácter confidencial y salvo las excepciones de ley, no se suministrará ningún tipo de información a otra persona no

autorizada.


104

CAPÍTULO V

CONDICIONES PARA APROBACIÓN DE CRÉDITOS, VIGENCIA, REPORTE A CENTRALES DE RIESGO, CRITERIOS DE

OTORGAMIENTO Y COBRO JUDICIAL

ARTÍCULO 23. CONDICIONES PARA APROBACIÓN DE SOLICITUDES DE CRÉDITO

Estas condiciones aplican para las diferentes líneas de crédito:

1. No presentar reportes negativos en las centrales de información

financiera de acuerdo con las nuevas disposiciones de la

Superintendencia de la Economía Solidaria, a la reglamentación que expida COOVIZORA y las disposiciones de orden legal o

administrativo que rijan la materia.

2. Tener y acreditar capacidad de pago suficiente para cubrir las cuotas

mensuales correspondientes al crédito otorgado en caso de ser aprobado.

3. Que la información suministrada durante todo el proceso de

aprobación, legalización y perfeccionamiento del crédito sea veraz y

fidedigna.

4. En todo caso, la Cooperativa se reserva el derecho de aprobación del respectivo crédito, previas las indagaciones sobre el comportamiento

crediticio del solicitante, consultas a las Centrales de Riesgos y el análisis correspondiente de la capacidad de pago y garantías

ARTÍCULO 24. TRÁMITE

1. Diligenciar personalmente los formatos impresos por la Cooperativa y anexar los documentos exigidos para cada crédito.

2. Toda solicitud de crédito, una vez aprobada, el asociado tendrá un plazo de diez (10) días hábiles para efectuar la terminación de los

trámites correspondientes, en caso contrario dicha solicitud será anulada y archivada.

3. La sola presentación y recepción de la solicitud de crédito no crea

ninguna obligación de la entidad, ni del asociado. Su aprobación y la


105

cuantía dependerán de la disponibilidad del efectivo y el lleno de

todos los requisitos.

4. La aprobación de un crédito no obliga a la Cooperativa a su giro inmediato, este quedará sujeto a la disponibilidad de la Tesorería.

5. La Cooperativa se abstendrá de darle trámite a una solicitud sin previo lleno de los requisitos exigidos.

6. Cuando se compruebe fraude o falsedad de documentos o en datos

suministrados para el trámite de un crédito, la solicitud con los documentos anexos serán anulados y al asociado se le aplicaran las

sanciones contempladas en el estatuto y los reglamentos

7. Si posteriormente al desembolso se comprueba fraude o falsedad en

la documentación o en los datos suministrados o que la inversión del dinero proveniente de dicho crédito se hizo con otro fin para el cual

fue solicitado, la Cooperativa hará exigible la cancelación de la

totalidad de la deuda, sin perjuicio de la aplicación de las demás sanciones contempladas en el estatuto y los reglamentos.

Los casos no previstos en este documento serán resueltos por el Consejo

de Administración de COOVIZORA, quien tiene la facultad para

interpretar, estudiar y modificar parcial o totalmente las políticas de crédito vigentes.

Parágrafo 1. Vigencia de la aprobación de los créditos

COOVIZORA, comunicará al asociado la aprobación de su solicitud de crédito y le suministrará la información correspondiente a la aprobación

de cada crédito.

Parágrafo 2: COOVIZORA se reserva la facultad de otorgar crédito a los

asociados que presenten documentación inexacta o que pretendan defraudar a la entidad, para tal efecto se respetará el debido proceso y

el derecho de defensa.

Parágrafo 3. Reporte a centrales de riesgo

COOVIZORA se reserva el derecho de reportar o no a las centrales de riesgo la existencia del crédito de cada asociado así como el

comportamiento financiero del mismo.


106

ARTÍCULO 25. CRITERIOS MÍNIMOS PARA EL OTORGAMIENTO

DE CRÉDITOS

Se establece que la gerencia, trabajadores del área de crédito y el comité de crédito, bajo claros y estrictos criterios de preservación del activo

productivo expresado en la cartera de crédito en poder de los asociados, así como en la aplicación del control de riesgo crediticio, antes de la

aprobación y desembolso de las operaciones, aplicarán los mecanismos

tendientes a establecer los niveles de endeudamiento individual y moralidad comercial de los asociados con el sector de la economía

solidaria y el sector financiero privado para evitar vencimientos de cartera por falta de gestión conducente a que limiten su capacidad de atención

puntual al servicio de las acreencias individuales respectivas. Para todos los efectos deberá actuarse en concordancia con la Circular Básica

Contable y Financiera (C.B.C.Y F).

Las anteriores consideraciones establecen el carácter optativo de

consulta a las centrales de riesgo para las operaciones no respaldadas por el sistema de libranza o pago por nómina y la atención de las

obligaciones contra mesadas pensionales adicionales, así como las que se pacten fuera de dichos meses.

Los criterios mínimos a tener en cuenta son:

a. Capacidad de pago y solvencia del asociado y codeudor(es) o deudores solidarios

b. Liquidez, valor, cobertura e idoneidad de las garantías

c. Información comercial proveniente de centrales de riesgo y demás fuentes que se disponga.

d. Para el otorgamiento de créditos garantizados con hipoteca se deberá

obtener y analizar la información referente al deudor y a la garantía, de manera que razonablemente pueda concluirse que el crédito

durante toda la vida, podrá ser puntualmente atendido y estará

suficientemente garantizado.

Parágrafo 1. Capacidad de pago: Para todas las líneas de crédito, la capacidad de pago está determinada por los ingresos mensuales netos

que demuestren cuando el asociado es pensionado o empleado a término fijo, sin que se pueda comprometer para pagos de nómina a COOVIZORA

más del tope establecido legalmente. Se podrán pactar cuotas


107

extraordinarias hasta por el 50% del valor de los créditos y durante el

plazo total con las primas legales semestrales, debidamente demostradas.

Parágrafo 2. Otros ingresos: Se tendrá en cuenta hasta el 50% de

los ingresos adicionales para soportar el compromiso de cuotas

extraordinarias. Estos deben estar debidamente soportados y serán comprobados previamente por COOVIZORA.

ARTÍCULO 26. COBRO JUDICIAL

Una vez cumplidos los 61 días de mora en el pago de cualquiera de las

cuotas del crédito, COOVIZORA iniciará el cobro pre jurídico, donde se otorgará un plazo definitivo para normalizar la obligación, informando

(vía telefónica y escrita) tanto al asociado como al (los) deudor(es)

solidario(s); de no cumplir con la normalización de la obligación en esta etapa y cumplidos los noventa (90) días de mora, se remitirá al cobro

jurídico.

En caso de cobro judicial o extrajudicial serán con cargo al asociado todos los gastos y honorarios que se causen para su recaudo, los cuales se

harán efectivos por el solo hecho de remitirse la obligación al abogado.

CAPÍTULO VI

CLASIFICACIÓN DE LA CARTERA, LÍNEAS DE CRÉDITO,

MODALIDADES Y CARACTERÍSTICAS

ARTÍCULO 27. LÍNEAS DE CRÉDITO

Esta sección tendrá como objeto acompañar la prestación de servicios y/o desarrollo de las Unidades Productivas tipificadas como Proyectos

Productivos. La cartera de crédito se clasificará según su inversión en las siguientes líneas (Circular Básica Contable y Financiera No.004/08.: 1. Créditos de Consumo

2. Crédito de Vivienda

3. Micro Crédito Empresarial 4. Micro Crédito Inmobiliario

5. Créditos Comerciales

ARTÍCULO 28. CRÉDITO DE CONSUMO

Se entiende como crédito de consumo las operaciones activas de crédito otorgadas a personas naturales, cuyo objeto sea financiar la adquisición


108

de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o

empresariales.

El monto del crédito estará sujeto a la capacidad de pago y garantías del asociado.

Parágrafo. Destino del crédito de consumo. Teniendo en cuenta

que la finalidad de COOVIZORA es propender por el desarrollo integral del asociado y su familia, los créditos de consumo tendrán como destino

suplir necesidades en materia de salud, educación, vivienda, y

recreación.

El servicio de crédito de consumo se enmarcará dentro de las siguientes modalidades

1. Crédito de Libre Inversión.

2. Crédito del Fondo Especial para Construcción de Vivienda.

3. Crédito Educativo.

4. Crédito para Salud.

5. Crédito de Cultura y Recreación.

6. Crédito Fianza.

7. Crédito Inmediato de Servicios e Impuestos Públicos.

8. Crédito Calamidad Doméstica.

9. Crédito Empresarial de Unidades Productivas

10. Crédito Rotativo

A continuación, se explicarán cada una de las características generales y

requisitos específicos de las MODALIDADES DEL CRÉDITO de la

línea CRÉDITO DE CONSUMO, así:

1. CRÉDITO LIBRE INVERSIÓN

Esta modalidad de crédito de libre destino tiene como objetivo presentarle una opción al asociado para financiar la adquisición de un

bien o servicio no comercial ni empresarial.


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Los montos y plazos del crédito libre inversión están sujetos a los

ingresos, garantías que ofrezcan el asociado y la capacidad de endeudamiento.

1.1 Plazos para Pagos

El crédito de libre inversión tendrá un plazo de pago, de acuerdo con la

siguiente tabla:

Monto de crédito Plazo de pago

(En SMMLV) (En meses)

De 1 a 2 SMMLV De 12 Hasta 24 meses

Más de 2 hasta 5 SMMLV De 24 Hasta 36 meses Más de 5 hasta 10 SMMLV De 36 Hasta 48 meses

Más de 10 hasta 30 SMMLV De 48 Hasta 60 meses Más de 30 hasta 60 SMMLV De 60 Hasta 80 meses

Cuando las circunstancias lo ameriten, el gerente o el director de servicios

podrán aprobar plazos superiores a los establecidos en los rangos

anteriores, con el fin de ajustar cuota mensual, términos fijos y/o capacidades de pago de los asociados, sin que supere el máximo plazo

establecido.

El retiro, suspensión, exclusión o incapacidad del asociado, no

modificaran las obligaciones contraídas, ni las garantías otorgadas por los asociados a favor de COOVIZORA.

Parágrafo: El monto mínimo de crédito por la modalidad libre inversión

que se puede solicitar será de 1 SMMLV.

1.2 Tasa de Interés Corriente

La cooperativa cobrará una tasa de interés nominal equivalente al veinticuatro por ciento (24%) anual, (2% mensual) liquidada

mensualmente sobre saldos, la cual podrá ser modificada de acuerdo con

las variaciones del mercado y los estudios permanentes del Comité de Crédito.

1.3 Rangos de interés de acuerdo al aporte social individual Los rangos de interés se establecen teniendo en cuenta que entre mayor sean los aportes sociales individuales del asociado, menor será el interés

que pagará por el servicio de crédito de libre inversión


110

Monto en aporte social

De Hasta Tasa de Interés

Mensual

90.000 2’999.999 2%

3’000.000 3’999.999 1.9%

4’000.000 5’999.999 1,8%

6’000.000 7’999.999 1.7%

8’000.000 En adelante 1.5%

2. CRÉDITO DEL FONDO ESPECIAL PARA CONSTRUCCIÓN DE

VIVIENDA

El Fondo Especial Para Construcción de Vivienda se constituirá con

recursos propios o de los asociados que libremente realicen aportes a

éste. Los montos y plazos del servicio de crédito del F.E.C.V. (Fondo Especial para Construcción de Vivienda) estarán sujetos a los recursos

disponibles en este fondo.

Solo se podrán beneficiar de esta modalidad de crédito, los asociados que hayan aportado mínimo durante un (1) año al FECV y en casos

particulares que el Consejo de Administración apruebe.

El destino del crédito del FECV será para construcción de vivienda,

mejoras locativas y compra de lotes urbanizados, terminación de construcción y adecuación.

2.1 Monto del Crédito

La Cooperativa prestará hasta cinco (5) veces sobre el valor que el

asociado tenga depositado en este fondo.

2.2 Interés corriente crédito FECV

La Cooperativa cobrará una tasa de interés del 0.5% mensual, mes vencido. Este porcentaje podrá ser modificado de acuerdo con las

variaciones del mercado y los estudios permanentes del Comité de

Crédito o aprobación del Consejo de Administración

2.3 Plazos para Pagos

El plazo para el pago de estos créditos será máximo de 60 meses. Casos

especiales cuando las circunstancias lo ameriten, el gerente o el Director

de Servicios podrá establecer plazos superiores.


111

3. CRÉDITO EDUCATIVO

Línea de crédito destinada al pago de matrículas educativas, estudios de

pregrado o posgrado, especializaciones, tesis de grados, diplomados, compra de computador, textos escolares y materiales educativos. El

servicio de crédito educativo está dirigido a los asociados o a través de estos, para sus hijos hasta los 24 años. Los hijos mayores de 24 años se

deben afiliar a la cooperativa para beneficiarse del servicio por esta línea

de crédito.

Los asociados que soliciten crédito para sus hijos hasta los 24 años deben certificar el parentesco adjuntando la fotocopia del registro civil de

nacimiento a la solicitud de crédito.

Para ser beneficiario de esta línea de crédito, el asociado debe estar al

día en el cumplimiento de sus compromisos con otras líneas de crédito, pago de aportes sociales, administración y depósitos para vivienda.

El asociado solicitante, debe cumplir con todos los requisitos exigidos y

documentos al momento de la radicación de la solicitud.


La tasa de interés corriente para la modalidad de crédito educativo se

aplicará de la siguiente forma:

a. Para los asociados, se aplicará una tasa de interés corriente del 0.8% mensual.

b. El interés corriente del crédito educativo para los hijos de los

asociados menores de 18 años, será del 0.9% mensual.

c. Los créditos otorgados por esta modalidad a través de los asociados

para sus hijos mayores de 18 años y menores de 24 años, se otorgarán a una tasa del 1% mensual.

3.2 Plazos Para Pagos

El crédito educativo tendrá un monto máximo y un plazo de pago de acuerdo con la siguiente tabla:


112

Monto del crédito Plazo de pago

(En SMMLV) (En meses)

De 1 a 2 SMML De 6 Hasta 12 meses De más de 2 a 5 SMML De 12 Hasta 24 meses

De más de 5 hasta 15 SMMLV De 24 Hasta 36 meses

El monto de hasta 15 SMLV podrá ser utilizado en uno o varios

desembolsos.

3.3 Solicitud de Nuevos Créditos

El asociado podrá hacer una nueva solicitud por esta modalidad cuando

haya cancelado el 80% del valor del crédito vigente.

En caso de tener saldos vigentes en la misma modalidad, se recogerá el

saldo pendiente y se financiará nuevamente según los plazos para pagos establecidos.

El crédito a desembolsar será hasta por el valor del recibo de matrícula

o del semestre. Cuando el crédito es para compra de textos escolares y materiales educativos, debe presentar facturas o comprobantes de pago

que permitan verificar el valor de la compra efectuada.

Los dineros para pago de matrículas educativas, estudios de pregrado o

posgrado, especializaciones y demás, serán desembolsados en cheque girado a nombre de la respectiva institución educativa, universidad y

demás.

3.4 Compra de Computador

A través de la línea de crédito educativo, el asociado podrá solicitar

recursos para la compra de computador personal con sus dispositivos básicos (impresora, escáner, parlantes), para lo cual debe anexar a la

solicitud de crédito, mínimo 2 cotizaciones con características similares de equipos de cómputo.

El valor a desembolsar por este concepto será el reflejado en la cotización

por menor cuantía que presente el asociado y su desembolso será en

cheque girado a nombre del proveedor.


113

El asociado podrá solicitar un nuevo crédito para renovar el equipo de

cómputo cuando haya transcurrido dos (2) años y el saldo del crédito anterior este totalmente cancelado.

3.5 Requisitos Específicos del Crédito Educativo.

Adicionalmente a los requisitos establecidos en los artículos 15 y 16 del

presente reglamento, el asociado solicitante debe anexar fotocopia de la orden de matrícula, constancia o recibo de pago con antigüedad no

superior a 30 días o facturas en la que se indique el valor de los

materiales, textos escolares y demás elementos educativos que ya haya pagado.

4. CRÉDITO PARA SALUD

COOVIZORA ofrece a sus asociados esta línea de crédito para el cubrimiento de sus necesidades en servicios médicos no cubiertos por el

POS: gastos de hospitalización, tratamientos odontológicos

especializados, planes de vacunación, rehabilitación física y mental, con bajas tasas y amplios plazos. El valor máximo establecido para el servicio

de esta línea de crédito es hasta 15 SMMLV.

El desembolso de estos créditos se hará en cheque girado a nombre de

la entidad que haga el procedimiento.

4.1 Plazos de Pago

El crédito Salud tendrá un plazo de pago de acuerdo con la siguiente tabla:

Monto del crédito Plazo de pago

De 1 hasta 4 SMMLV Hasta 24 meses De más de 4 hasta 8 SMMLV Hasta 36 meses

De más de 8 hasta 15 SMMLV Hasta 48 meses

4.2 Tasa de interés corriente

La Cooperativa cobrará una tasa de interés nominal equivalente al doce

por ciento (12%) anual, liquidada mensualmente sobre saldos, la cual

podrá ser modificada de acuerdo con las variaciones del mercado y los estudios permanentes del Comité de Crédito.


114


No podrán obtenerse nuevos créditos dentro de esta modalidad sin haber

cancelado en su totalidad el crédito anterior. Casos especiales y debidamente comprobados serán estudiados por el Gerente o el Comité

de Crédito.

4.4 Requisitos Específicos

Además de los previstos en los artículos 15 y 16 del presente reglamento,

también adjuntará los siguientes documentos:

Certificación, factura o cotización original por el costo del tratamiento el cual debe estar expedido por la entidad a contratar

para hacer el procedimiento en salud.

5. CRÉDITO DE CULTURA Y RECREACIÓN

Crédito destinado para la adquisición de programas vacacionales, compra de tiquetes aéreos, pago de reservas hoteleras, planes turísticos de todo

tipo, cubrimiento de planes de eventos de participación profesional (seminarios, simposios), siempre que se realicen en ciudad o país

diferente al de su residencia habitual, organizados por la cooperativa o por convenios con empresas que promuevan el turismo.

5.1 Plazo de Pago

Este crédito para cultura y recreación tendrá un plazo de pago hasta 18 meses y su monto será hasta cuatro (4) S.M.M.L.V.

Casos especiales serán estudiados por el Gerente o el Comité de Crédito.


La Cooperativa cobrará una tasa de interés nominal equivalente al

dieciocho por ciento (18%) anual, liquidada mensualmente sobre saldos,

la cual podrá ser modificada de acuerdo con las variaciones del mercado y los estudios permanentes del Comité de Crédito.

6. CRÉDITO FIANZA

Línea de crédito creada para asociados codeudores con el fin de recoger

saldos insolutos a cargo de ex-asociados. El cupo de esta línea


115

corresponde al valor del saldo a cargo más los intereses a la fecha en

que el codeudor o codeudores efectúen el arreglo correspondiente.

6.1 Plazo para pagos

El crédito fianza tendrá un plazo de pago de acuerdo con la siguiente tabla:

Monto del crédito Plazo de pago De 1 a 4 SMMLV Hasta 12 meses

De más de 4 hasta 8 SMMLV Hasta 24 meses De más de 8 SMMLV en adelante Hasta 36 meses


La Cooperativa cobrará a sus asociados una tasa de interés nominal equivalente al dieciocho por ciento (18%) anual, (1.5% mensual)

liquidada mensualmente sobre saldos, la cual podrá ser modificada de acuerdo con las variaciones del mercado y los estudios permanentes del

Comité de crédito.

Se cobrará un interés de mora, equivalente a la tasa máxima para

configurar usura aprobada por el Gobierno Nacional, por cualquier cuota, cuotas, o saldos vencidos.

6.3 Condiciones Especiales

Para la solicitud de créditos por esta modalidad, el asociado codeudor

debe presentar:

Carta de solicitud, donde indique condiciones de pago y plazo

solicitado.

Pagaré firmado por el asociado y uno o más codeudores, según el monto del crédito.

Esta línea de crédito aplica solo para codeudores asociados a la

Cooperativa.

7. CRÉDITO INMEDIATO DE SERVICIOS E IMPUESTOS

PÚBLICOS

Línea de crédito destinada para el pago de Servicios Públicos, Impuestos Municipales, de vehículo, entre otros, con el fin de facilitar recursos a los


116

asociados para que de forma inmediata puedan atender estas

necesidades.

El monto máximo a prestar por esta línea de crédito será hasta 2 SMMLV y estará sujeto a la capacidad de pago que demuestre el asociado

solicitante.

7.1 Plazo Para Pago

El plazo máximo establecido para el pago de este crédito será hasta 12

(doce) meses.

7.2 Interés Corriente

La cooperativa cobrará a sus asociados una tasa de interés anual del

24%, (2% mensual) liquidada mensualmente sobre saldos, la cual podrá ser modificada por el Consejo de Administración de acuerdo con la

dinámica del mercado financiero de Colombia.


Los asociados no podrán obtener nuevos créditos por esta modalidad,

hasta que no hayan cancelado la totalidad del crédito anterior.


Para tener acceso a esta línea de crédito, el asociado deberá adjuntar copia de las constancias o certificaciones que soporten los gastos

respectivos en eventos tales como: pago de impuestos, pago de servicios

públicos o facturas de tarjetas crédito.

8. CRÉDITO CALAMIDAD

Préstamo destinado exclusivamente a ayudar al asociado en gastos imprevistos, como funerarios, hospitalizaciones, intervenciones

quirúrgicas, accidentes, tratamientos especiales del asociado, cónyuge, hijos y padres. El asociado podrá hacer uso de este crédito para la

reposición de artículos de primera necesidad perdidos en desastres

sobrenaturales, incendios, inundaciones y robos, debidamente demostrados.

Para ser beneficiario de esta línea de crédito, el asociado deberá estar al

día en el cumplimiento de sus compromisos con otras líneas de crédito,


117

en el pago de aportes sociales, cuota de administración, depósitos al lote

y demás obligaciones que tenga con la Cooperativa.

El valor máximo de esta línea de crédito será de hasta cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes.

8.1 Plazo de Pagos

El plazo máximo para el pago del crédito será hasta veinticuatro (24) meses


La Cooperativa cobrará a sus asociados una tasa de interés nominal

equivalente al uno por ciento (1%) mensual, liquidada sobre saldos, la

cual podrá ser modificada de acuerdo con las variaciones del mercado y los estudios permanentes del comité de Crédito.


Para tener acceso a esta línea de crédito, el asociado deberá presentar

la solicitud dentro de los sesenta (60) días en que haya ocurrido el suceso

o calamidad, anexando las respectivas certificaciones expedidas por la entidad competente.


No podrán obtener nuevos créditos dentro de esta modalidad sin haber

cancelado en su totalidad el crédito anterior.

Casos especiales y debidamente comprobados serán estudiados por el

Comité de Crédito.


a. Funerarios: Partida de defunción, facturas o comprobantes que permitan comprobar los gastos efectuados por calamidad e

imprevistos.

b. Desastres naturales: Certificación expedida por la autoridad competente con relación y valor aproximado de lo perdido o dañado.

c. Hurto: Copia del respectivo denuncio donde se relacione los objetos

perdidos.


118

9. CRÉDITO EMPRESARIAL DE UNIDADES PRODUCTIVAS

Línea de crédito para los proyectos presentados por la Unidades

Productivas, destinadas a otorgar recursos para la creación o ampliación de empresas en los sectores industriales, agropecuarios, de mercadeo,

prestación de servicios, compra de activos para programas de ampliación

o mejoras tecnológicas.

Esta línea también aplica para la compra parcial o total de empresas existentes o para apoyar procesos de fusión o incorporación.

El valor máximo a prestar por esta línea será el equivalente al 70% del

valor del proyecto de acuerdo con el definido en el respectivo plan de negocios y hasta por un monto máximo equivalente a cuarenta (40)

salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV).

El valor a prestar estará sujeto a la capacidad de pago que demuestre el

asociado solicitante, las garantías reales y el flujo de caja del proyecto.

9.1 Plazo de Pago

El plazo máximo de amortización del crédito será de sesenta (60) meses de acuerdo con los siguientes rangos:

De 1 a 25 SMMLV Hasta 36 meses De más de 25 hasta 40 SMMLV Hasta 60

Existirá un periodo de gracia durante los primeros cuatro (4) meses, de

tal forma que el asociado cancele solo los intereses y a partir del quinto

mes las amortizaciones por alícuota incluirá tanto la porción de capital como la de interés.


La cooperativa cobrará una tasa de interés nominal anual del dieciocho

por ciento (18%) liquidada mensualmente sobre saldos, la cual podrá ser modificada por el Consejo de Administración de acuerdo con la dinámica

del mercado financiero de Colombia.

9.3 Nuevos Créditos

Los asociados no podrán obtener nuevos créditos por esta modalidad,

hasta que haya cancelado el 100% del crédito anterior y demuestre que la empresa o proyecto se encuentra en marcha.


119


El plan de negocios presentado para el estudio del crédito deberá

contener como mínimo lo siguiente:

Estudio de mercado

Viabilidad y factibilidad financiera

Estructura organizacional y operativa

Plan de actividades

Los costos de este proceso estarán a cargo del solicitante del crédito.

10. CRÉDITO ROTATIVO

10.1 Objetivo del Crédito Rotativo

Permitir a las personas naturales asociados de la Cooperativa de Vivienda

Izora, disponer de un cupo de crédito de libre destinación, de utilización inmediata total o parcialmente.

10.2 Requisitos Específicos del Crédito Rotativo.

Podrá solicitar el servicio de crédito rotativo, todo asociado, que se encuentre al día con sus obligaciones en COOVIZORA, tenga una

antigüedad mínima de un año en la cooperativa y haya demostrado excelente cumplimiento en créditos anteriores.

10.3 Destino del Crédito Rotativo.

El asociado podrá darle libre destinación lícita al cupo otorgado.

10.4 Condiciones de Apertura y Manejo del Cupo de Crédito Rotativo.

El asociado interesado en acceder al crédito rotativo, debe diligenciar la respectiva solicitud de crédito, así como suministrar a COOVIZORA toda

la información y documentación necesaria para el estudio y análisis de la solicitud de crédito.

10.5 Garantía.

El crédito Rotativo se garantiza mediante la suscripción por parte del

asociado de un pagaré en blanco y la carta de instrucciones


120

correspondiente, debidamente firmado por el asociado y su deudor

solidario.

Para esta modalidad de crédito también aplican las garantías y requisitos establecidos en los artículos 14 ,15 y 16 del presente reglamento.

10.6 Aprobación y Cupo de Crédito.

COOVIZORA se reserva el derecho de aceptar o rechazar cualquier

solicitud de crédito. Así mismo, determinará el monto o cupo autorizado

y se le informará al asociado, indicando las condiciones de la aprobación.

10.6.1 Cupo máximo.

El cupo máximo será de Cinco Millones de Pesos mcte ($5’000.000.oo) y mínimo de Un Millón de Pesos mcte ($1’000.000.oo). El cupo asignado

dependerá de la capacidad de endeudamiento del asociado

10.6.2 Cupo disponible

Lo determina la diferencia entre el cupo aprobado y el saldo que adeuda

a la fecha de solicitar la disponibilidad.

10.7 Desembolsos y pagos.

El asociado podrá solicitar el número de desembolsos que requiera de su

crédito Rotativo siempre y cuando haya sido puntual en el pago de las cuotas mensuales y tenga cupo disponible. El valor mínimo a solicitar

será del 10% del valor del cupo asignado, sin ser inferior a Doscientos Mil Pesos mcte ($200.000.oo).

10.8 Amortización

a. El plazo máximo de amortización será hasta treinta y seis (36) meses, dependiendo de la capacidad de endeudamiento y los pagos se

deben realizar mensualmente en las fechas establecidas.

b. No se aceptan pagos contra primas o pagos en otros periodos que

no sean mensualmente en las fechas establecidas.

c. Los pagos se deben efectuar únicamente los días 4,5 y 6 o 16,17 y 18 de cada mes.


121

10.9 Interés.

La tasa de interés corriente del crédito rotativo será del 1.75% mensual

(21% anual) mes vencido. Esta tasa podrá ser modificada de acuerdo a las variaciones del mercado y los estudios permanentes del comité de

crédito.

10.10 Restricción y Disponibilidad del Cupo.

COOVIZORA se reserva el derecho de restringir la utilización del cupo

disponible del asociado e impedir nuevas utilizaciones o desembolsos, en los siguientes casos:

1. Si el asociado incurre en mora de tres (3) días, contados a partir de la fecha límite de pago establecida en la tabla de amortización.

2. Cuando el cupo autorizado no es utilizado dentro de los seis (6) meses

siguientes a la aprobación del mismo o si han transcurrido seis (6)

meses desde la cancelación de la última cuota del plazo pactado sin realizar una nueva utilización.

3. En caso de presentar mora con otras obligaciones de COOVIZORA o

si al momento de la reactivación presenta mal comportamiento del

pago con la Cooperativa.

4. Si el asociado no cumple con la obligación de actualizar sus datos anualmente (formulario de solicitud, soportes y pagaré).

5. Si COOVIZORA atraviesa por eventuales momentos de iliquidez.

PARÁGRAFO 1. COOVIZORA procederá a levantar la restricción y a reactivar el cupo aprobado en cualquiera de los siguientes casos:

a) Cuando el asociado se ha puesto al día en los pagos y demás

conceptos que adeude a la Cooperativa, siempre que no haya

incurrido en mora igual o superior a noventa (90) días.

b) Si previo estudio de comportamiento del Asociado, el área de riesgo de COOVIZORA aprueba la reactivación. La reactivación del cupo se

realiza en las fechas que corresponda, de acuerdo con la política establecida por COOVIZORA.


122

10.11 Aumento y Disminución del Cupo.

COOVIZORA se reserva el derecho para aumentar o disminuir el cupo

inicial asignado al DEUDOR en los siguientes casos:

1. Por solicitud del asociado.

2. Si se presenta una modificación en la capacidad de pago del asociado

3. Por incumplimiento de cualquiera de las obligaciones derivadas de

este reglamento;

4. Si se trata de estrategias de aumento de cupo masivo, con base en

las políticas internas, COOVIZORA informará por escrito al asociado acerca del cambio del cupo, ya sea en el estado de cuenta o un

documento diferente, pero no se obliga a informar las razones que dieron origen a tal decisión.

10.12 Cancelación del Cupo de Crédito Rotativo.

COOVIZORA procederá a la cancelación del cupo de crédito Rotativo en los siguientes eventos:

1. Por solicitud del asociado, caso en el cual éste debe cancelar a COOVIZORA el saldo total de la deuda.

2. Por fallecimiento o incapacidad permanente del asociado.

3. Por incumplimiento de las obligaciones previstas en el presente

reglamento.

4. Por señalamiento público o judicial del asociado como autor o

partícipe de actividades ilegales, infracciones o delitos; o si es incluido en listas para el control de lavado de activos administradas

por cualquier autoridad nacional o extranjera.

5. En caso de que Coovizora no cuente con la liquidez suficiente

6. A criterio de la Cooperativa, en cualquier momento, evento en el

cual COOVIZORA informará por escrito al asociado y podrá exigir el pago inmediato de las sumas pendientes.


123

10.13 Obligaciones del Asociado.

Sin perjuicio de las demás obligaciones que se puedan derivar del

presente reglamento, el asociado al tomar el crédito rotativo adquiere las siguientes obligaciones:

1. Informar a Coovizora, durante la vigencia del crédito rotativo cualquier cambio en su domicilio, dirección o teléfono, cambio o retiro

del empleo, de dirección o teléfono de la empresa o lugar de trabajo, todo ello dentro de los cinco (5) días siguientes a la ocurrencia del

cambio respectivo. La información deberá ser notificada en la oficina de Coovizora

2. Realizar el pago de las cuotas dentro de las fechas y términos establecidos en el presente reglamento de crédito (numeral 10.9)

3. Actualizar anualmente la información que le solicite Coovizora.

4. Dar aviso oportuno a Coovizora de cualquier situación o problema que pueda poner en riesgo el servicio o pago de la obligación contraída en

virtud del otorgamiento de cupo de crédito rotativo, con el objeto de estudiar las distintas alternativas que se puedan implementar para

disminuir las pérdidas potenciales en que podrían incurrir tanto el

asociado como la Cooperativa.

ARTÍCULO 29. CRÉDITO DE VIVIENDA

La Cooperativa de Vivienda Aporte y Crédito “COOVIZORA”, con fundamento en lo previsto en la ley 546 de 1999 en lo pertinente, tendrá

en cuenta las siguientes políticas de crédito para vivienda.

29.1 Políticas Generales:

a. Los créditos que se otorguen tendrán como objeto contribuir a

satisfacer la necesidad de vivienda de los asociados de COOVIZORA y

su sistema de amortización de intereses se hará de acuerdo con la ley.

b. La Cooperativa de Vivienda, Aporte y Crédito “COOVIZORA”,

adelantará los programas de crédito hipotecario con criterio de justicia social e imparcialidad en la adjudicación, utilizando los recursos

disponibles.


124

c. En virtud de la actividad de crédito que realiza COOVIZORA y la necesaria protección que ha de dársele a sus recursos, los créditos

que se otorguen deberán colocarse con criterio de dispersión de riesgo (Pólizas de seguro de vida o cartera), satisfactorias garantías y

adecuadas fuentes de pago.

d. Los créditos para vivienda se otorgarán con tasas de interés según la

estructura crediticia que apruebe el Consejo de Administración, tomando como referencia el interés bancario ordinario que emita la

Superintendencia Financiera y con debida consideración de la capacidad económica de los beneficiarios, sin que por esto sufra

detrimento la situación financiera de la Cooperativa.

COOVIZORA en el proceso de crédito realizará la debida evaluación

del riesgo crediticio, de conformidad con lo establecido en el manual de administración de riesgo, reglamento de crédito y las disposiciones

que sobre el particular establezca la Superintendencia de la

Economía Solidaria.

29.2 Políticas Específicas

a. El valor de la primera cuota no podrá exceder el 30% de la sumatoria

de las asignaciones básicas de los solicitantes, consideradas para el otorgamiento de crédito.

b. La inversión total del retiro de cesantías en la obra y/o de otros

recursos propios, serán condición para efectuar cualquier desembolso los cuales se entregarán directamente al vendedor del

inmueble o al acreedor hipotecario.

c. Cuando el asociado solicite el crédito para construcción en lote propio

este debe anexar la respectiva copia de la licencia de construcción.

d. Durante la vida del crédito el asociado debe enviar a la cooperativa,

los paz y salvos correspondientes a impuestos, valorizaciones y administración.

e. El Comité de crédito de COOVIZORA será el órgano encargado de

verificar, el adecuado uso del crédito de vivienda por parte del asociado.


125

29.3 Finalidades y Demás Condiciones

El crédito para vivienda puede otorgarse dentro del territorio nacional,

para los siguientes fines:

a. Compra de vivienda nueva.

b. Compra de vivienda usada.

c. Compra de lote de terreno.

d. Compra de lote en proyectos o programas realizados por COOVIZORA

e. Terminación de construcción en vivienda nueva.

f. Construcción individual de vivienda en terreno urbanizado de propiedad del asociado y/o su grupo familiar en primer grado de

consanguinidad y primero de afinidad.

g. Liberación de gravamen hipotecario.

El monto del crédito aprobado se girará máximo en dos (2) desembolsos.

A partir de la fecha de aprobación del crédito, el beneficiario dispondrá

de 3 meses para acreditar los requisitos establecidos para el desembolso. Entre el primer y segundo desembolso no podrán transcurrir más de dos

meses, vencidos los cuales se perderá el derecho al saldo del crédito aprobado, salvo fuerza mayor o caso fortuito.

El valor acumulado que se alcanzará con cada desembolso no superará

el 70% de la sumatoria del avalúo del predio sobre el que se levanta la

obra más el valor correspondiente al avance de obra alcanzado antes de dicho desembolso.

Con base en el presupuesto de obra presentado se determinará,

mediante peritaje, el valor del avance de obra, previo a cada desembolso.

Para liberación del gravamen hipotecario constituido sobre la vivienda de

propiedad del asociado y/o su grupo familiar en primer grado de consanguinidad y primero de afinidad.

Una vez desembolsado el crédito, el asociado dispone de 30 días para

demostrar la cancelación del gravamen hipotecario cancelado con el


126

producto del mismo, mediante el envío a la Cooperativa de los

correspondientes certificados de libertad o folios de matrícula inmobiliaria, el incumplimiento del plazo pactado para acreditar la

cancelación del gravamen hipotecario, debidamente registrado, es causal de sanción de acuerdo a los estatutos y en consecuencia dará lugar a

exigir el pago anticipado de la obligación o cobro coactivo dado lugar.

Se podrá prorrogar la entrega de los documentos antes mencionados,

con la presentación del respectivo paz y salvo expedido por el beneficiario del pago.

29.4 Créditos Conjuntos

En créditos conjuntos los asociados deben hacerse propietarios del 100% del inmueble objeto de la negociación que se pretende realizar con

créditos de la Cooperativa. Tratándose de liberación o construcción, ambos asociados o uno de ellos será(n) propietario(s) del 100%. Los

créditos conjuntos solo se podrán otorgar a asociados que sean cónyuges

entre sí o compañeros permanentes.

29.5 Condiciones Financieras

Las condiciones financieras de los créditos hipotecarios otorgados por

COOVIZORA a sus asociados, serán las fijadas mediante acuerdo por el Consejo de Administración y con la periodicidad que las condiciones del

mercado así lo requieran.

29.6 Vigencia de la Aprobación de los Créditos para Vivienda

Los créditos aprobados para vivienda otorgados por COOVIZORA a sus

asociados en las finalidades de construcción, mejora, liberación de hipoteca o compra de vivienda nueva o usada, tendrán una vigencia de

tres (3) meses improrrogables.

La vigencia comenzará a contarse a partir de la fecha de aprobación del

crédito.

Dentro de la vigencia aquí señalada, y para autorizar los desembolsos establecidos según las finalidades de crédito contempladas en este

reglamento, el asociado deberá presentar a COOVIZORA debidamente otorgada y registrada la escritura pública que contenga el contrato de

mutuo y la garantía hipotecaria de primer grado, pagaré en blanco


127

otorgado a favor de COOVIZORA por el beneficiario del crédito con su

correspondiente carta de instrucciones y los demás documentos necesarios para el perfeccionamiento del crédito aprobado.

Vencida la vigencia de la aprobación del crédito sin que se hubiere

cumplido lo señalado en el inciso anterior, la disponibilidad expirará de

plano y en consecuencia COOVIZORA podrá disponer de estos recursos.

En el evento en que el asociado informe que va cambiar la utilización del crédito aprobado, podrá modificar su determinación de adquirir vivienda

nueva o usada por otra de las finalidades siempre y cuando se acoja estrictamente a los plazos señalados anteriormente.

29.7 Monto Máximo de Financiación

El monto máximo corresponderá al 80% del valor comercial del inmueble determinado en el avalúo exigido para tal efecto en caso de vivienda no

VIS y al 90% en caso de vivienda VIS, y máximo 100 SMMLV en cualquiera de los dos casos.

Los montos de crédito se determinarán con base en la asignación básica

mensual y otros ingresos permanentes reglamentados por la

Cooperativa, teniendo en cuenta la capacidad de pago de los solicitantes.

El valor máximo de los créditos hipotecarios otorgados por la Cooperativa a sus asociados, será establecido por el Consejo de Administración.

29.8 Monto Máximo en Caso de Solicitud Conjunta.

Cuando la solicitud de crédito fuere conjunta, para efecto de determinar el monto de crédito, se tendrá en cuenta la asignación básica mensual y

la capacidad de pago de cada uno de los solicitantes y con ella se establecerá el monto individual a que tendrían derecho y la sumatoria de

éstos, será el monto total del crédito conjunto.

29.9 Plazos de Pago

El plazo determinado para los créditos de vivienda es el siguiente:

a. Para compra de lote o construcción el plazo lo determinará el comité

de crédito


128

b. Para vivienda de interés social (VIS) el plazo será hasta veinte (20)

años.

c. Para vivienda diferente de interés social el plazo será hasta treinta (30) años.

29.10 Amortización

Los préstamos concedidos por Coovizora serán pagados por los asociados

mediante cuotas fijas mensuales sucesivas mes vencido, en cuyo valor estarán incluidos los intereses remuneratorios y la amortización a capital.

Adicionalmente se cobrará el valor correspondiente al costo de los

seguros.

La primera cuota relativa al pago del crédito será exigible a los treinta (30) días calendario contados a partir de la fecha de desembolso del

crédito. El valor de la primera cuota del crédito, sin incluir seguros, no

podrá exceder el 30% de la asignación básica mensual del asociado o de la pensión tenida en cuenta para el otorgamiento del crédito.

No obstante lo anterior, el valor de la primera cuota se ajustará a las

fechas de vencimiento para pagos definidas por COOVIZORA.

Los créditos podrán pagarse total o parcialmente en cualquier momento sin penalidad alguna; en caso de prepagos parciales, El Asociado tendrá

derecho a elegir si el monto abonado disminuye el valor de la cuota o el

plazo de la obligación.

29.11 Tasa de Interés Remuneratorio o de Financiación

Los créditos de vivienda que conceda la Cooperativa, serán en pesos y la tasa de interés se aplicará de acuerdo a la ley, teniendo en cuenta las

que rijan en el momento de su desembolso, sin que sobrepase la tasa de

interés de usura certificada por la Superintendencia Financiera para cada periodo.

A continuación, se relaciona la tasa de interés nominal mes vencido de

acuerdo a las características de los créditos de vivienda:

Tasa de interés anual Tasa de interés mensual

Vivienda no VIS 13.5% 1.125% m.v.

Vivienda VIS 12% 1% m.v.

Lote 9.6% (*) 0.80% m.v.


129

Parágrafo 1: La tasa de interés del 9.6% anual (0.80% mensual), aplica exclusivamente para la adquisición de lotes en programas o proyectos

desarrollados por Coovizora

Parágrafo 2: Las tasas de interés remuneratorias relacionadas

anteriormente, podrá ser modificada por el Consejo de Administración de Coovizora dependiendo de las variaciones del mercado o cuando los

recursos procedan de fuentes externas.

29.12 Estudio de Títulos

El asociado asumirá el valor del estudio de títulos requerido para la

legalización de los créditos aprobados por esta entidad.

29.13 Seguros

Con el fin de amparar las obligaciones hipotecarias contraídas con la

Cooperativa, ésta contratará con una compañía de seguros legalmente autorizada, amparos que cubran a partir de la firma de la escritura los

riesgos de:

29.13.1 Seguro de Incendio, Terremoto y Grupo Deudores

COOVIZORA tomará, por cuenta y a cargo de los asociados beneficiarios

del crédito, los seguros colectivos correspondientes que amparen los daños causados a la vivienda dada en garantía con ocasión del préstamo

otorgado, contra los riesgos de incendio y/o rayo y demás coberturas adicionales, incluido terremoto y actos terroristas hasta por el monto

asegurado, el cual corresponde al valor comercial de la construcción de

la vivienda, valor que se ajusta periódicamente, de acuerdo con la normatividad vigente.

29.13.2 Otros Seguros

Además de los seguros anteriormente mencionados, COOVIZORA podrá tomar nuevas coberturas y en general nuevos seguros que no

representen costo para los asociados beneficiarios de crédito y/o asociados que cumplan los requisitos exigidos para presentar solicitudes

de crédito, siempre y cuando sean social y económicamente provechosos para estos grupos.


130

29.14 Primas

Será de cargo del (los) asociado (s) deudor (es) el pago de las primas

que ocasionen los seguros. Su costo se cancelará obligatoriamente de manera conjunta con las cuotas de amortización mensual.

29.15 Constitución de Garantías

Los créditos para vivienda que otorgue COOVIZORA constarán en

documento público, pagaré en blanco otorgado a favor de la Cooperativa

por el(los) beneficiario(s) del crédito con su correspondiente carta de instrucciones, así como en los documentos privados necesarios y será

obligación de los deudores garantizarlos en la siguiente forma:

Con garantía admisible, mediante la constitución de hipoteca en primer

grado abierta y sin límite de cuantía sobre el inmueble objeto de la financiación, compra, construcción o mejora otorgada a favor de

COOVIZORA por el propietario del inmueble. Esta hipoteca cubrirá el monto total de la deuda durante toda la vigencia del crédito. En

consecuencia, dos o más créditos hipotecarios de COOVIZORA no podrán garantizarse con hipoteca sobre un mismo inmueble.

29.16 Avalúos

Los bienes inmuebles objeto de negociación con los créditos otorgados por COOVIZORA deben ser previamente avaluados comercialmente, con

el fin de determinar si constituyen garantía suficiente para la entidad, en

concordancia con lo establecido en este Reglamento.

Los avalúos que deben efectuarse para establecer el valor comercial de los inmuebles que vayan a ser hipotecados a favor de COOVIZORA,

incluirán tanto el valor del suelo como el de la edificación, al momento en el que el perito realice la inspección del bien. Estos deben elaborarse

en los formatos previamente establecidos por COOVIZORA, y deben

efectuarse con una visión de largo plazo, considerando la variable que pueden afectar su valor comercial en el tiempo.

Dichos avalúos tendrán como máximo una vigencia de tres (3) meses y

serán evaluados atendiendo lo establecido para el efecto en las Leyes

546 de 1999 y 550 de 1999 y las demás normas que las modifiquen y reglamenten. COOVIZORA verificará y actualizará periódicamente el valor

comercial de los inmuebles dados en garantía, para establecer que continúan cubriendo los saldos de las obligaciones. En caso contrario, los


131

asociados deberán otorgar una garantía hipotecaria en primer grado que

sea satisfactoria para COOVIZORA. De no ser posible, el saldo del crédito podrá ser exigido anticipadamente.

29.17 Vigencia

La vigencia de los Avalúos presentados por los asociados para el trámite de los créditos, será máximo de seis (6) meses.

COOVIZORA contratará directamente el avaluador y este costo será a

cargo del Asociado.

29.18 Sustitución del Bien Dado en Garantía

COOVIZORA, podrá aceptar la sustitución del bien inmueble dado en

garantía hipotecaria de créditos otorgados a sus asociados, conforme a las siguientes reglas:

1. Cuando el inmueble objeto de la garantía fuere perseguido judicialmente, sufra desmejora o deprecio, tales que así no preste

suficiente garantía a juicio de un perito, o cuando la garantía se vea afectada por hechos sobrevivientes a su constitución, casos en los

cuales deberá otorgar una garantía hipotecaria en primer grado que

sea satisfactoria para COOVIZORA, previo avalúo del inmueble. De no ser posible otorgar esta garantía, el saldo del crédito podrá ser exigido

anticipadamente.

2. Cuando el asociado mediante escrito solicite a COOVIZORA el cambio de la garantía hipotecaria en eventos diferentes a los anteriores y a

juicio de COOVIZORA ello resulte conveniente para los intereses de la

entidad.

3. El Asociado hipotecario debe hallarse al día en el pago de sus obligaciones a favor de COOVIZORA, además deberá asumir los

gastos ocasionados por el perfeccionamiento del trámite de

sustitución, incluyendo los honorarios fijados por la entidad al abogado externo asignado.

Parágrafo 1: El bien inmueble con el que se pretende sustituir la

garantía hipotecaria, deberá estar destinado a vivienda y su avalúo comercial debe ser como mínimo el saldo de la obligación.


132

Parágrafo 2: En cualquier caso, el bien inmueble con el que se pretende

sustituir la garantía hipotecaria, deberá ser de propiedad del asociado y/o su cónyuge o compañero(a) permanente.

Parágrafo 3: Corresponderá al Comité de crédito previa verificación de

los requisitos aquí establecidos, autorizar toda sustitución del bien dado

en garantía y la expedición de la correspondiente minuta de cancelación de la hipoteca sobre el inmueble sustituido, una vez se haya constituido

en debida forma la nueva garantía.

29.19 OTRAS CONDICIONES

a. El bien inmueble con el que se pretende sustituir la garantía hipotecaria, deberá estar destinado a vivienda y su avalúo comercial

debe ser como mínimo el saldo de la obligación.

b. En cualquier caso, el bien inmueble con el que se pretende sustituir

la garantía hipotecaria, deberá ser de propiedad del asociado y/o su cónyuge o compañero(a) permanente.

c. Corresponderá al Comité de crédito previa verificación de los requisitos aquí establecidos, autorizar toda sustitución del bien dado

en garantía y la expedición de la correspondiente minuta de cancelación de la hipoteca sobre el inmueble sustituido, una vez se

haya constituido en debida forma la nueva garantía.

ARTÍCULO 30. MICROCRÉDITO

Microcrédito es el constituido por las operaciones activas de crédito a la

cuales se refiere el artículo 39 de la ley 590 de 2000, o las normas que la modifiquen, sustituyan o adicionen, así como las realizadas con

microempresas en la cuales la principal fuente de pago de la obligación provenga de los ingresos derivados de su actividad.

Para los efectos previstos en este ARTÍCULO, el saldo de endeudamiento

del Asociado no podrá exceder de ciento veinte (120) salarios mínimos

mensuales legales vigentes al momento de la aprobación de la respectiva operación activa de crédito.

Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones

vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector

financiero y otros sectores, que se encuentren en los registros de los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor,


133

excluyendo los créditos hipotecarios para financiación de vivienda y

adicionando el valor de la nueva obligación.

30.1 Plazo para Pagos

El Microcrédito se otorgará con un plazo máximo de dieciocho (18)

meses.


La cooperativa cobrará a sus asociados una tasa de interés nominal anual del dieciocho por ciento (18%) liquidada mensualmente sobre saldos, la

cual podrá ser modificada por el Consejo de Administración de acuerdo con la dinámica del mercado financiero de Colombia.

30.3 Amortización

Los préstamos concedidos por COOVIZORA serán pagados por los

asociados mediante cuotas mensuales sucesivas mes vencido, en cuyo

valor estarán incluidos los intereses corrientes y la amortización a capital. Adicionalmente se cobrará el valor correspondiente al costo de los

seguros. La primera cuota relativa al pago del crédito será exigible a los treinta (30) días calendario contados a partir de la fecha de desembolso

del crédito.

ARTÍCULO 31. MICRO CRÉDITO EMPRESARIAL

Se entiende por microempresa, toda unidad de explotación económica,

realizada por personas naturales o jurídicas, en actividades

empresariales, agropecuarias, industriales, comerciales o de servicio, rural o urbana, cuya planta de personal no supere diez (10) trabajadores

y sus activos totales sean inferiores a quinientos uno (501) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV).

El microcrédito empresarial tiene como finalidad promover proyectos de inversión que generen valor, riqueza y empleo. De hecho las

características de este tipo de crédito son consideradas especiales en

cuanto a monto plazo e interés.

ARTÍCULO 32. MICRO CRÉDITO INMOBILIARIO

Se entiende por microcrédito inmobiliario, toda financiación que se otorga para la adquisición, construcción o mejoramiento de inmuebles, cuyo

monto no supere los veinticinco (25) salarios mínimos legales mensuales vigentes, con un plazo inferior a cinco (5) años y una tasa de interés


134

equivalente a la prevista para la financiación de vivienda de interés social

(VIS). El valor del inmueble sobre el cual recae este tipo de financiación no podrá exceder de ciento treinta y cinco (135) salarios mínimos

mensuales vigentes. (Artículo 95 de la ley 795 de 2003)

Con el propósito de estimular las actividades de microcrédito inmobiliario

se podrá cobrar una comisión de acuerdo con la reglamentación que expida el gobierno nacional, con la cual se remunerará el estudio de la

operación crediticia, la verificación de las referencias de los codeudores y la cobranza especializada de la obligación. La mencionada comisión no

se reputara como interés para efecto de lo dispuesto en el artículo 68 de la ley 45 de 1990.

Estos créditos serán otorgados para los estratos 1 y 2, y la operación podrá ser desarrollada por establecimientos de crédito (a través de

Findeter, Banco de la Republica, Banco Agrario) o con recursos propios de la Cooperativa.

ARTÍCULO 33. CRÉDITOS COMERCIALES

Se entiende como créditos comerciales los otorgados a personas naturales o jurídicas para el desarrollo de actividades económicas

organizadas, distintos a los otorgados bajo la modalidad de microcrédito, vivienda o consumo.

CAPÍTULO VII

ASPECTOS OPERATIVOS, LEGALIZACIÓN DE CRÉDITOS,

ARREGLO DE CARTERA, Y FONDO DE PREVISIÓN Y SOLIDARIDAD SOCIAL

ARTÍCULO 34 LEGALIZACIÓN DE LOS CRÉDITOS

Ningún crédito se girará sin la legalización del pagaré, libranzas y garantías, además de diligenciamiento de todas sus partes, deberá estar

impresa la firma y huella dactilar del asociado y codeudor o codeudores. Las libranzas deberán estar debidamente firmadas y autenticadas ante

notaria.

Además para la debida legalización se debe tener en cuenta que el

impuesto de timbre se debe aplicar sobre montos y porcentajes que establezca la ley y que correspondan tarifa tasada por la misma, sobre

créditos superiores a la cuantía que estipule el Estatuto Tributario en su


135

artículo 519, monto y tarifa a aplicar que varía anualmente según normas

legales del Gobierno Nacional.

La contabilización es responsabilidad del Departamento de contabilidad y esta debe efectuarse en el momento de la liquidación del respectivo

crédito. Su cobro corresponde a la sección de Cartera.

Parágrafo 1. Obligatoriedad del pago: El asociado está obligado a

acercarse a las oficinas de COOVIZORA a cancelar el producto de la amortización que corresponda a la fecha. De no cumplirse con esta

norma, se le cobrara los respectivos intereses moratorios.

El no descuento por nómina no exime de la obligación de cancelar la cuota respectiva en la fecha indicada.

ARTÍCULO 35. RENOVACIÓN Y ARREGLO DE CARTERA

Las operaciones de arreglo de cartera se efectuarán de acuerdo al análisis que realice el área de cobranzas de la Cooperativa, en su proceso de

recuperación de cartera morosa.

Debido a los problemas de descuentos mal efectuados, las mesadas

mínimas y la compatibilidad de las pensiones, entre otros, el área de cobranzas con el apoyo de los asesores comerciales podrá adelantar

arreglos de cartera vencida, teniendo en cuenta:

1. Condonación de intereses de mora, siempre y cuando el pago efectivo

para el arreglo de la obligación en mora, corresponda como mínimo al 20% del saldo insoluto de capital.

2. Extensión de plazos de los acuerdos de arreglo de cartera (nuevos

créditos), hasta 60 meses.

3. Ampliación de los cupos para garantizar las liquidaciones de los

saldos de las obligaciones pendientes de pago.

Aquellos que se benefician de tratamientos especiales en el cobro de

intereses moratorios o utilicen la figura de reestructurar deudas vencidas y reincidan en su morosidad, perderán la opción de favorecerse

nuevamente de tratamientos especiales y serán objeto de los respectivos procesos jurídicos.


136

Todos los asociados que se beneficien de arreglos de cartera a través de

un nuevo crédito (reestructuración), deberán abonar por lo menos el 30% de la deuda reestructurada más intereses adeudados. En este caso,

el asociado no podrá acceder a ninguna línea de crédito en ese lapso de tiempo, el cual se calcula sólo por abonos mensuales y no por pagos

extraordinarios.

La facultad de aprobación de estas operaciones de reestructuración o

utilización de los servicios de crédito en un monto menor al establecido en el párrafo anterior estará en cabeza del Comité de Crédito, del Gerente

o del Coordinador de Cartera, dentro de las facultades establecidas en este Reglamento.

Igualmente, se otorgarán prórrogas en el pago de las obligaciones cuando un asociado sea hospitalizado por enfermedad grave, esté

pasando por situación de calamidad doméstica demostrada o cuando se presente la compatibilidad de la pensión que le dificulte el pago de las

cuotas mensuales siempre y cuando estas situaciones estén debidamente

comprobadas. Cada caso será estudiado por el Comité de crédito o gerente y las prórrogas no superaran los 60 días.

La coordinación de Cartera podrá reportar periódicamente a las centrales

de riesgo a aquellos asociados vencidos con más de 90 días.

ARTÍCULO 36 RÉGIMEN DISCIPLINARIO

La Cooperativa, por el solo hecho de recibir la solicitud de crédito, no

queda comprometida a aprobarla.

La presión indebida a los trabajadores de la cooperativa, irrespeto o

amenaza por parte del asociado para lograr préstamos por fuera de las normas establecidas en este reglamento, constituirá causal de mala

conducta, sancionable por los organismos de dirección y control de COOVIZORA.

ARTÍCULO 37 RÉGIMEN OPERACIONAL

En materia de otorgamiento de créditos, se tendrá en cuenta y se aplicarán los criterios de colocación en las resoluciones expedidas por la

Superintendencia de Economía Solidaría y normas posteriores que las deroguen o modifiquen.


137

La Cooperativa se abstendrá de otorgar nuevos préstamos a los

asociados que no estén al día en sus compromisos directos e indirectos.

La cooperativa concederá créditos respaldados por pagarés y libranzas. Igualmente, según los casos establecidos en este reglamento, exigirá

como garantías adicionales hipoteca, prendas, cheques, letras de cambio

y/o cualquier otro título valor de contenido crediticio o de liquidez en el mercado financiero.

Para los asociados personas jurídicas, los pagarés deberán llevar la firma

del Representante Legal.

Según los montos de crédito se solicitarán garantías reales o personas

adicionales. Para el caso de las Asociaciones Nacionales y Regionales, los pagarés de crédito deberán ser suscritos por el Presidente, el

Tesorero y el Fiscal.

A juicio del Consejo de Administración, podrá eximir de la exigencia del

deudor solidario (codeudor) cuando la sumatoria total de los créditos estén respaldadas por el 80% de los aportes sociales individuales y/o los

depósitos a vivienda del asociado.

Los créditos por Calamidad Doméstica y Educativo, tendrán prioridad en

su atención, debido a que obedecen a necesidades urgentes.

ARTÍCULO 38. FONDO DE PREVISIÓN Y SOLIDARIDAD SOCIAL

De todos los créditos que otorgue COOVIZORA, a excepción del crédito Fianza, se descontará el valor del 0.5% con destino al Fondo de Previsión

y Solidaridad Social y para el caso de los créditos educativos también se

descontará el 1% con destino al Fondo Especial Educativo.

En las reutilizaciones (nuevo crédito otorgado que recogen saldo) sólo se cobrará el 0.5% sobre el valor desembolsado, es decir, sobre la diferencia

entre el valor constituido y el saldo recogido.

ARTÍCULO 39. COMITÉ DE CRÉDITO

El comité de crédito será un organismo de apoyo a la gestión de la

Administración y muy relevante debido a que tiene a su cargo la adjudicación de recursos por medio del crédito.


138

Este comité, en cuanto a instancias de aprobación, es el de mayor

responsabilidad, por lo tanto sus integrantes deben acreditar la capacidad e idoneidad para desempeñar las funciones que le sean designadas.

Entre las competencias que deben acreditar, están los conocimientos

contables, administrativos, financieros, de crédito, cartera y de servicio

al cliente.

El Comité de crédito será nombrado por el Consejo de Administración, quién definirá sus funciones generales y las respectivas facultades. Estará

integrado de la siguiente manera:

Un integrante del Consejo de Admón.

Un asociado El gerente por derecho propio

ARTÍCULO 40. COMPETENCIAS DE APROBACIÓN

40.1 Estudio y aprobación por la Gerencia

El gerente podrá estudiar y aprobar solicitudes de crédito hasta por un monto de 11 SMMLV.

40.2 Estudio y aprobación por el Comité de Crédito

Todas las solicitudes de crédito que superen los 11 SMMLV serán estudiadas y aprobadas por el comité de crédito

40.3 Crédito para miembros del Consejo de Administración,

Junta de Vigilancia y Gerencia

Los miembros del Consejo de Administración, Junta de vigilancia,

representante legal y sus cónyuges o parientes hasta segundo grado de consanguinidad, segundo de afinidad y primero civil, no podrán obtener

préstamos a menos que sus solicitudes sean aprobadas por la 4/5 partes

de los miembros del Consejo de Administración, quienes serán los responsables por el otorgamiento de los créditos en condiciones que

incumplan las disposiciones legales y estatutarias sobre la materia.

Las solicitudes de crédito de que trata el presente artículo deberán ser estudiadas previamente por el comité de crédito, quienes al encontrarla

viable la presentarán para su aprobación al Consejo de Administración.


139

Se dejará constancia en la respectiva acta de reunión el estudio y aprobación de la solicitud del crédito.

Serán personalmente y administrativamente responsables los miembros

del Consejo de Administración, que aprueben operaciones de crédito en

condiciones contrarias a las disposiciones legales, estatutarias y reglamentarias

ARTÍCULO 41. COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CARTERA.

En cumplimiento al Capítulo II de la circular Básica Contable y Financiera,

el Consejo de Administración nombrará entre sus asociados el COMITÉ

DE EVALUACION DE CARTERA, que estará integrado por tres (3) asociados activos y con pleno conocimiento del ámbito de la actividad

crediticia de la cooperativa.

Es función del Comité de Evaluación de Cartera, apoyar al Consejo de

Administración y Gerencia en el monitoreo del riesgo crediticio, evitando que COOVIZORA incurra en pérdidas y disminuya el valor de sus activos.

Lo anterior mediante la revisión, control y evaluación permanente de la cartera de crédito.

Estará a cargo del Consejo de Administración la expedición y aprobación del Reglamento del Comité de Evaluación de Cartera.

ARTICULO 42. PROGRAMAS ESPECIALES

El Consejo de Administración decidirá sobre programas y casos

especiales de crédito, previo estudio y sustentación por parte del Comité

de Crédito, siempre y cuando se busque atender las necesidades de inversión y consumo entre otros por parte de los asociados y se cuente

con los recursos para este fin.

Las cuantías, plazos, intereses y formas de amortización serán fijados por

el Consejo de administración.

Como extensión de sus servicios de crédito la cooperativa, podrá contratar seguros de vida, hogar o vehículo, la adquisición de planes

turísticos, pasajes aéreos y los servicios de medicina prepagada y similar.


140

Para este efecto COOVIZORA suscribirá los convenios y contratos

respectivos.

Los pagos de los asociados por estos servicios podrán realizarse de la siguiente manera:

1. Pago de contado

2. Ampliación de crédito existente

3. Línea de crédito con bajos intereses

ARTÍCULO 43. La presente Resolución rige a partir de la fecha y deroga

todas las normas que le sean contrarías.

Dado en Villavicencio a los 11 días del mes de abril del año 2018

COMUNÍQUESE Y CÚMPLASE

RAFAEL ANTONIO PAVA MARIELA RODRIGUEZ PAEZ

Presidente Secretaria


141

REGLAMENTO DEL FONDO DE PREVISIÓN

Y SOLIDARIDAD.


142

La cooperación es la convicción plena de que nadie puede llegar a la meta

si no llegan todos… (Virginia Burden)


143

CONTENIDO

Artículo 1-Aprobación ……………………………………………………………. 146

Artículo 2- Objetivos, Políticas, Recursos y Aspectos Operativos…. 146

Artículo 3- Legalización y Valor del Auxilio Otorgado…………………. 148

Artículo 4-Calamidades y Situaciones Especiales Objeto de Auxilio. 149

Artículo 5- Beneficiarios de los Auxilios…………………………………….. 150

Artículo 6- Periodicidad del Auxilio…………………………………………… 150

Artículo 7- Facultad para Otorgar los Auxilios……………………………. 150

Artículo 8- Requisitos Legales para el Otorgamiento de los Auxilios 150

Artículo 9- Auxilios Especiales………………………………………………….. 152

Artículo.10-Calamidades y Situaciones especiales objeto de aux. 152

Artículo 11- Vigencia……………………………………………………………… 152


144

Ir juntos es comenzar,

mantenerse juntos es progresar, trabajar juntos es triunfar.

(Henry Ford)


145

REGLAMENTO DEL FONDO DE PREVISIÓN Y SOLIDARIDAD SOCIAL

Si quieres llegar rápido, camina solo Si quieres llegar lejos, camina en grupo

(Anónimo)

_________________________________

(Resolución No. 032 de Abril 11 de 2018)

“Por la cual se Reglamenta el Fondo de Previsión y Solidaridad social de

la Cooperativa”.

El Consejo de Administración en uso de sus facultades legales, estatutarias y especialmente las establecidas en el Artículo 69 del

estatuto vigente, y

CONSIDERANDO:

a. Que el Consejo de Administración en su reunión ordinaria de abril 11 de 2018, estudió el manual de Solidaridad social, los acuerdos,

resoluciones modificatorios y el documento final del estudio actuarial

y le incorporó sus criterios para establecer un nuevo Reglamento del Fondo de Previsión y solidaridad Social.

b. Que es necesario continuar mejorando los servicios de la Cooperativa

para otorgar auxilios a los asociados o sus familiares con fundamento en los principios de solidaridad y ayuda mutua.


146

c. Que el principio de solidaridad humana es elemento básico para la

seguridad social que debe desarrollar el sistema cooperativo.

d. Que el Fondo de Previsión y Solidaridad Social, tiene como objetivo principal la ayuda a los asociados y a sus familiares en

acontecimientos funestos o de calamidad familiar.

e. Que COOVIZORA de manera permanente y buscando altos

estándares de calidad técnica en lo referente a los estudio especiales, probabilísticos y financieros para la toma de decisiones, debe

procurar la ejecución de los mismos orientados a la salvaguarda de los intereses sociales de sus asociados y sus familiares.

f. Que constituye deber y responsabilidad del Consejo de Administración en cumplimiento de sus funciones legales,

estatutarias y reglamentarias, con base en los estudios y recomendaciones presentadas por la gerencia; estudiar

permanentemente, decidir sobre los amparos sociales y de

solidaridad para sus asociados y sus familias.

g. Que dentro de las prioridades sociales de COOVIZORA está la revisión permanente de los programas sociales para asegurar su

viabilidad e inagotabilidad.

h. Que es función del Consejo de Administración, expedir las

reglamentaciones para los diferentes servicios que la Cooperativa presta a sus asociados.

RESUELVE:

ARTÍCULO 1º. Aprobar el Reglamento del Fondo de Previsión y Solidaridad Social, con base en las recomendaciones actuariales

contenidas en el respectivo estudio, en los aportes y recomendaciones presentadas por los directivos de COOVIZORA.

ARTÍCULO 2º. OBJETIVOS, POLITICAS, RECURSOS Y ASPECTOS OPERATIVOS

2.1 OBJETIVO GENERAL

Reglamentar el Fondo de Previsión y Solidaridad Social que le permita a

COOVIZORA, reconocerle auxilios en dinero o especie a los asociados y/o


147

sus familiares para casos imprevistos y catalogados como de gran

calamidad, de los cuales se deriven gastos extraordinarios para él o los afectados con el consiguiente perjuicio del presupuesto familiar.

2.2 POLÍTICAS DE SOLIDARIDAD SOCIAL

Con el propósito de lograr los objetivos de COOVIZORA y desarrollar en forma adecuada un programa social que responda a las necesidades de

los asociados, las políticas de Previsión y Solidaridad social serán las siguientes:

a. Los Auxilios de Solidaridad Social serán considerados como un servicio

esencial de COOVIZORA y su utilización por parte de los asociados se

hará en forma racional y demostrada debidamente, a fin de contribuir a la solución de los problemas extraordinarios que se le presenten al

asociado y a su familia.

b. La atención oportuna de las calamidades de los asociados se efectuará

con base en los recursos con que cuenta el Fondo de Previsión y solidaridad social, para lo cual COOVIZORA deberá estimular la

capitalización permanente del mismo a través de las contribuciones reglamentarias vigentes, de las apropiaciones presupuestales,

aprovechamiento de programas específicos diseñados para su

fortalecimiento, y de los rendimientos y/o contribuciones voluntarias de los asociados.

2.3 RESERVA DE LA INFORMACIÓN

Los datos suministrados por el asociado, así como los soportes

presentados por las calamidades, tendrá carácter confidencial y salvo las

excepciones de ley, no se suministrará ningún tipo de información a otra persona.

2.4 RÉGIMEN DISCIPLINARIO

La Cooperativa, por el solo hecho de recibir la solicitud de auxilio, no queda comprometida a su aprobación.

2.5 RÉGIMEN OPERACIONAL

En materia de aprobación de auxilios, se tendrá en cuenta y se aplicarán

los criterios establecidos en la presente resolución.


148

La Cooperativa se abstendrá de otorgar auxilios por calamidades a los asociados que no estén al día en sus obligaciones con el pago de aporte

social, administración, depósitos al lote o compromisos crediticios con la Cooperativa.

Coovizora pagará al asociado y/o beneficiarios los auxilios en el siguiente orden, así:

1. Por fallecimiento del Asociado

a. Al Cónyuge o compañero (a) permanente

b. A los Hijos del asociado fallecido c. A los Padres del asociado

2. Al asociado cuando el fallecimiento sea del Cónyuge o compañero (a)

permanente, hijos o padres del asociado.

3. Al asociado por incapacidad permanente total o pérdida del 50% o

más de su capacidad laboral

Parágrafo: Cuando el asociado haya perdido sus facultades físicas y/o

mentales se reconocerá el auxilio en su orden: cónyuge o compañero (a) permanente, hijos o padres.

4. Por hospitalización del cónyuge o compañero(a) permanente, hijos y

padres, el auxilio será otorgado al asociado.

ARTÍCULO 3º. LEGALIZACIÓN Y VALOR DEL AUXILIO

OTORGADO

1. Ningún auxilio de los contemplados en el presente reglamento será otorgado sin la legalización de los soportes y el cumplimiento de los

requisitos legales contemplados.

2. No se concederá auxilio alguno al asociado o beneficiario, cuando estos hayan incurrido en errores en la solicitud de ingreso,

declaraciones falsas o fraudulentas o se les compruebe mala fe.

3. Dependiendo de la gravedad de la calamidad o condición, el Consejo de Administración estudiará cada caso y determinará el valor a

otorgar o subsidiar de acuerdo al siguiente rango:

a. La tercera parte de un SMMLV


149

b. La mitad de un SMMLV

c. Un SMMLV

Parágrafo: En ningún caso el auxilio podrá superar 1SMMLV y depende de la disponibilidad de recursos del fondo.

ARTÍCULO 4º. CALAMIDADES Y SITUACIONES ESPECIALES OBJETO DE AUXILIO

4.1 Auxilios en gastos funerarios por fallecimiento de:

a. El asociado

b. El cónyuge o compañero (a) permanente del asociado c. Los hijos del asociado menores de 21 años (ampara la pérdida del

embrión engendrado) y a los mayores de 21 años cuando son inválidos.

La Cooperativa se hará presente con ofrendas florales o sufragios al momento del fallecimiento de sus asociados o de sus familiares; padres,

hermanos, cónyuge, hijos.

4.2 Enfermedades graves sufridas por el asociado o su familia (cónyuge,

hijos, padres) y que requieren hospitalización o cirugía en forma inmediata.

a. Enfermedades tales como: Cáncer, SIDA, leucemia, etc. b. Tratamientos de rehabilitación física o mental.

c. Auxilio por incapacidad permanente total, surgida de una

enfermedad y/o accidente del asociado o pérdida del 50% o más de su capacidad laboral en su profesión u oficio habitual. (Por una sola

vez). d. Enfermedad y/o incapacidad permanente total del asociado

4.3 Auxilio por hospitalización a partir del tercer día:

a. Del cónyuge o compañero(a) permanente del asociado

b. De los hijos de los asociados menores de 18 años y para mayores de 21 cuando sean inválidos o con discapacidad.

c. Los padres del asociado.

4.4 Casos que afecten la vivienda del asociado tales como:

Incendios

Desastres naturales Conmoción Civil y asonada


150

Terrorismo

Accidentes de Tránsito Hurto

4.5 Auxilios por afiliación al programa funerario.

Con cargo al Fondo de previsión y Solidaridad social, COOVIZORA pagará

a la empresa de servicios funerarios o de seguros exequiales solamente por el primer año de afiliación, el equivalente al 50% de la prima o costo

anual del servicio o amparo de sus asociados y su núcleo familiar,

debidamente registrados en el formulario suministrado para el efecto,. Será potestad del Consejo de Administración cambiar el porcentaje (%)

anteriormente estipulado y dependiendo de la condición económica y de supervivencia del Fondo de Previsión y Solidaridad Social.

ARTÍCULO 5º. BENEFICIARIOS DE LOS AUXILIOS

Cuando al asociado o a su familia, relacionada a continuación, le ocurra

alguna calamidad de las señaladas en esta Resolución.

a. Cónyuge o compañero permanente. b. Los hijos hasta los veintiún (21) años (Incluye hijos mayores de 21

años con discapacidad o invalidez)

c. Los padres del asociado d. Los hermanos solteros que dependan económicamente del asociado

y que sean menores de 18 años (Incluye los hermanos con discapacidad o invalidez mayores de 18 años).

ARTÍCULO 6º. PERIODICIDAD DEL AUXILIO.

Teniendo en cuenta las calamidades descritas, los auxilios se otorgarán

por una sola vez, cada año, (siniestros sucedidos entre 1 de enero y el

31 de diciembre de cada año).

ARTÍCULO 7º. FACULTAD PARA OTORGAR LOS AUXILIOS

Los auxilios contemplados en el presente reglamento serán aprobados por el Consejo de Administración, de acuerdo a la gravedad del caso y

los recursos disponibles en el Fondo de Previsión y Solidaridad.

ARTICULO 8º. REQUISITOS LEGALES PARA EL OTORGAMIENTO

DE LOS AUXILIOS

8.1 Para obtener el derecho a los auxilios contemplados en el presente reglamento, se deben llenar los siguientes requisitos:


151

Ser asociado de COOVIZORA con más de tres (3) meses de

antigüedad.

No presentar obligaciones (es) vencidas (s) por más de treinta días con la cooperativa.

Que el grupo familiar dependa económicamente del asociado.

8.2 Para el trámite de los auxilios se debe suministrar a COOVIZORA los siguientes documentos, según el caso:

Solicitud escrita dirigida a la Cooperativa

Fotocopia de la cédula de ciudadanía o tarjeta de identidad (del familiar afectado).

Registro civil del matrimonio o partida de matrimonio.

Registro civil de nacimiento (para demostrar parentesco).

Declaración extra juicio firmada por la autoridad competente sobre

la convivencia, como mínimo dos (2) años, en relación con el compañero permanente.

Certificación de la clínica o centro asistencial, donde conste el valor

de la hospitalización o cirugía del familiar afectado.

Certificado médico sobre el tratamiento ambulatorio, por el padecimiento del cáncer, leucemia o SIDA, del familiar afectado.

Certificado del centro de rehabilitación, donde conste el tipo de

tratamiento a que es sometido el familiar afectado.

Declaración extrajuicio firmada por la autoridad competente en que indique el siniestro ocurrido a la vivienda del asociado por: incendio,

terrorismo, desastres naturales, accidentes de tránsito, conmoción civil y asonada.

Copia de la denuncia formulada por el asociado para casos de hurto

simple o hurto calificado, sobre su patrimonio en la vivienda.

Certificación de la institución de Salud, en casos de hospitalización o cirugía.

Otros que, a juicio de la Cooperativa, según el caso, el asociado deba

presentar.


152

ARTICULO 9º. AUXILIOS ESPECIALES

Coovizora también podrá reconocer auxilios con cargo al Fondo de Previsión y Solidaridad Social a Entidades y Organizaciones de beneficio

social, con el fin de colaborar para programas de carácter social o en

casos fortuitos que requieran la solidaridad de la Cooperativa.

ARTICULO 10º. CALAMIDADES Y SITUACIONES ESPECIALES OBJETO DE AUXILIOS

a. Incendios

b. Desastres naturales c. Conmoción civil y asonada

d. Terrorismo

e. Motines f. Inundaciones

Para trámite de los auxilios se debe suministrar a COOVIZORA los

siguientes documentos, según el caso:

Solicitud escrita dirigida a la Cooperativa

Certificado de existencia y representación legal de la entidad que solicita el auxilio.

Para casos fortuitos de siniestralidad, se debe acompañar la

certificación firmada por autoridad competente, en que conste el siniestro ocurrido a la entidad solicitante.

Este tipo de auxilios deben ser considerados y aprobados exclusivamente

por el Consejo de Administración.

ARTÍCULO 11º. VIGENCIA La presente Resolución rige a partir del 11

de Abril del año 2018 y deroga todas las normas que se han expedido con anterioridad sobre el reglamento del fondo de Previsión y Solidaridad

Social.

COMUNÍQUESE Y CÚMPLASE

RAFAEL ANTONIO PAVA MARIELA RODRIGUEZ PAEZ

Presidente Consejo de Admon. Secretaria Consejo de Admon.


153

ORACIÓN.

Gracias señor por mi familia, mi hogar, mis amistades,

mi salud, mi trabajo… Gracias señor por todas las cosas que me das

y que otros no pueden tener. Gracias señor por tus bendiciones,

tu misericordia y tu amor.

Ayúdanos a poner en tus manos toda carga, todo problema, toda angustia,

que veamos en ti el refugio que necesitamos.

Gracias por lo que nos enseñas acerca del camino de la luz y la vida.

Ilumina nuestra mente,

para que sepamos aceptar tu camino y dirigir nuestros pasos por él,

te lo rogamos…

Amén


154

La excelencia de un líder se mide por la capacidad de transformar

los problemas en oportunidades (Peter Drucker)

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