EXPERIENCIAS NOVEDOSAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA › dositeo-amoedo-jornada... · Ayuntamiento de...
Transcript of EXPERIENCIAS NOVEDOSAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA › dositeo-amoedo-jornada... · Ayuntamiento de...
EXPERIENCIAS NOVEDOSAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
«Yo Welfare»
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 1
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 2
Lauren E. Willis, Loyola Law School, Los Angeles, (Against Financial Literacy Education, 2008)
Lusardi y Mitchell (2007) - Efecto de la planificación en la jubilación.
El analfabetismo financiero no se cura con un curso de educación financiera, esnecesario realizar acciones planificadas y utilizar herramientaspara cambiar sus comportamientos.
John Ameriks y otros(2003) - Los Efectos de la planificación en la riqueza de las familias.
“la propensión a la planificación financiera" es el elementodeterminante para la producción de mayor riqueza.
Richard H. Thaler – La teoría del empujon.
"empujar" a la población a tomar decisiones que las beneficien a largo plazo, …”
Sergio Sorgi – Guía de la Educación Financiera.
“…una educación financiera centrada sobre la asesoría objetiva produce bienestar y riqueza, …”.
«Para ser eficaz, la educación financiera personal debe ayudar al consumidor adeterminar sus propios objetivos financieros, a seleccionar un planificadorfinanciero adecuado, y a poner en práctica los consejos …»
EDUCACION FINANCIERA EFICAZ: qué dicen los expertos
AUSTRALIA
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 3
https://www.moneysmart.gov.au/ https://financialcapability.gov.au/
Competencias sobre QUÉ HACER: gestion del dinero
y planificación
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 4
Competencias sobre CÓMO HACER: saber elegir el asesor adecuado
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 5
Contenido¿Por qué pedir consejo? 4Por dónde empezar 6Elección de un asesor 11Trabajar con un asesor 14Qué buscar en el consejo 18Pagar por el asesoramiento 20Cómo quejarse del asesoramiento financiero 24Finalización de la relación con un asesor 25Glosario 26
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 6
OBJETIVO: orientación estratégica e independiente al Gobierno y a la ASIC sobre la capacidad financiera.
MIEMBROS: representantes de consumidores, asesores y gobierno.
Ayuntamiento de New York:
Estrategia para reducir la pobreza
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 7
EEUU: La educación financiera en las empresas
En EEUU el 40% de las empresas ofrecen a sus trabajadores programas de educación financiera en en horario
de trabajo (el 63% con más de 10.000 empleados)La educación financiera representa para las empresas un instrumento eficaz para mejorar la productividad y una
reducción de costes importantesDocumentación aportada por Dositeo
Amoedo- Presidente AEPF 8
REINO UNIDO
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 9
REINO UNIDO: origen y decisión
Hipoteca
Primer hijoJubilación
Despido
Ingresos Gastos
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 10
Età
Ingresos Gastos
Simulación nivel de ingresos y gastos de una familia inglesa antes y después de participar en un proyecto de educación financiera pública.
(Fuente: Resolution Foundation – The economic impact of financial advise (2006).
Antes Después
Orientación a las competencias en planificación y al asesoramiento
• El servicio de educación financiera y asesoramiento publicos nosustituen la oferta privada, porque propone estrategias y tipología deproductos (no productos especificos).
• Actualmente tienen a disposición de los ciudadanos 100 puntos deatención con el objetivo de ofrecer 100.000 asesoramientos al año.
• Ayuda al ciudadano a concienciarse cuales son las áreas de sus finanzaspersonales que debería atender y ponerse en acción.
• Financiación con un impuesto a los servicios financieros.
REINO UNIDO: características
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 11
Los beneficios para la ciudadanía
«Si las personas tienen bajo control sus finanzas
personales se sienten mejor, perciben una sensación de mayor bienestar, son más
felicies.>>
«Mejorar la vida de las personas, ayudandolas a considerar natural tener bajo control las finanzas
personales»
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 12
ITALIA:
«Yo Welfare»
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 13
Primer proyecto de educación financiera en cooperación entre instituciones públicas y privadas
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 14
*NORMA TÉCNICA DE CALIDAD: documento de aplicación voluntaria que contiene especificaciones técnicas que ha sido elaborado por un
organismo de normalización reconocido. Se utilizan como garantía para probar la calidad y la seguridad para los consumidores.
1. MÉTODO: norma técnica de calidad
UNI 11402:2011 * Educazionefinanziaria del cittadino - Requisiti delservizio
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 15
2. HERRAMIENTAS: ciudadanos y educador
FASE I: Recorrido YO Welfare
(CIUDADANO)
Conocimientos y habilidades para:
1. Gestión del dinero
2. Planificación
3. Saber buscar ayuda
4. Saber elegir
FASE II: Recorrido TU Welfare
(EDUCADOR)
Elaboración del Plan Financiero Personal y seguimiento
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 16
2. HERRAMIENTAS: ciudadano
• Material didáctico en la web:
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 17
12
LiFEmaps es un software que utiliza el Educador Financiero para realizar el plan financiero personal del ciudadano.
Al finalizar el proceso de planificación, el Educador Financiero entrega al ciudadano un plan financiero personal en pdf.
LA HERRAMIENTA PARA REALIZAR LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
2. HERRAMIENTA del educador
18
• Simulador con datos de la famila media italiana.
13
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
2. HERRAMIENTA para realizar la planificaciónPASO 1: datos personales
19
13
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
2. HERRAMIENTA para realizar la planificaciónPASO 2: fases y eventos en el ciclo de vida
20
13
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
PASO 3: objetivos vitales (inmediatos y futuro)
2. HERRAMIENTA para realizar la planificación
21
13
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
PASO 4: estabilización económica y planificaciones
2. HERRAMIENTA para realizar la planificación
22
13
DEFINIR EL CICLO DE
VIDA FAMILIAR
QUANTIFICAR ELOBJETIVO VITAL
PRESENTE yFUTURO
ANALIZAR YOPTIMIZAR la SITUACIÓN
FINANCIERA
VALORAR Y CONTROLAR la
ESTABILIDAD ECONÓMICO FINANCIERA
IMPRIMIRel INFORME
GUARDARel PROYECTO
RESUMEN RECORRIDO LIFEMAPS
Procedemos planificando las áreas de necesidad
seleccionadas.
OPTIMIZAR LA SITUACIÓN DE ENDEUDAMIENTO Y
PLANIFICACIÓN DE LA DEUDA
PLANIFICAR LA PROTECCIÓN FINANCIERA
PLANIFICAR LA JUBILACIÓN
PLANIFICACIÓN DE LA INVERSIÓN
SEGUIMIENTOdel PROYECTO
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
2. HERRAMIENTA para realizar la planificación
23
2. HERRAMIENTAS: Documento que se entrega al ciudadano
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 24
Indices Antes Después
Grado de control ,47 ,65Felicidad ,64 ,67
Actitud financiera ,62 ,69Comportamiento financiero ,53 ,59
Confianza en el Estado ,30 ,24Confianza en el mercado ,21 ,25
Autoevaluación de conciencia financiera ,42 ,53
Conciencia financiera objetiva ,65 ,68
3. RESULTADOS: “ANTES” Y “DESPUÉS”
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 25
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 26
Se sigue un RECORRIDO DE FORMACIÓN
de acuerdo con la norma UNI 11402:2011
Se utiliza un instrumento de simulación de acuerdo
con la norma UNI 11402:2011
Se realiza el examen «certificación UNI 11402:2011»
y luego se solicita la adhesión a la Fondazione A-Norma
1
2
3
CÓMO SE LLEGA A «EDUCADOR FINANCIERO DE CALIDAD»
Protección
Jubilación
Endeudamiento
Modulo común
LAS
ARE
AS
2 días de clase y laboratorio + online
2 días de clase y laboratorio + online
2 días de aula y laboratorio + online
2 días de aula y laboratorio + online
2 días de aula y laboratorio + online
Inversiones
1. El recorrido formativo. Aula + Laboratorio + Online
Cada módulo, que corresponde a un
area de planificación
proporcionará los conocimientos necesarios para
apoyar al ciudadano en la
planificación de su proyecto de vida a través de las fases
de la educación financiera.
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 27
ESPAÑA
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 28
ESPAÑA: proyecto “YO-WELFARE”
UNE ISO 22.222: Planificación financiera personalUNI 11402:2011 Educazione finanziaria delcittadino - Requisiti del servizio.
1. MÉTODO 2. HERRAMIENTAS
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 29
ESPAÑA: RECORRIDO EDUCACIÓN FINANCIERA
PASO 3. Se encuentra
con su Educador Financiero
PASO 2. Accede a la
plataforma e introduce sus
datos
PASO 4. La plataforma le
envía su planificación
financiera personalizada
PASO 1. -Sesiones
presenciales (empresas, asociaciones,
ayuntamientos, etc). -Web (empresas,
asociaciones, ayuntamientos, etc.)
PASO 5. Evaluación del servicio
y el seguimieno.
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 30
• Titulación (universitaria o formación profesionalde las ramas relacionadas).
• Realización del curso (aula, online, laboratorio, supervisión).
• Evaluación de competencias (examen de habilitación).
• Certificación professional
• Se somete al sistema de garantías:– Evaluación del consumidor– Segunda opinión– Medición de resultados.
«El Educador Financierode Calidad»
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 31
ESPAÑA: requisitos “Educador Financiero de calidad”
Objetivo de la AEPF: REALIZAR una educación financiera eficaz que convierta al ciudadano en una persona:
CONCLUSIÓN
CAPAZ DE SER CONSCIENTE DE SUS NECESIDADES
CAPAZ DE SABER ELEGIR CON QUIEN ACONSEJARSE
CAPAZ DE SABER EVALUAR EL SERVICIO
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 32
20
Para más información:Tel: +34 622 448 954E-mail: [email protected]: www.aepfinancieros.org
Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF
“Dime algo y lo olvidaré, enséñamealgo y lo recordaré,
hazme participe de algo y lo aprenderé”
Proverbio chino
33