Fideicomiso

En tiempos modernos y desde hace muchos aos, el fideicomiso ha demostrado en todo el mundo ser una herramienta verstil, para hacer posible estructuras de financiamiento en proyectos financieros por la seguridad que representa encapsular de manera efectiva, activos fsicos, recursos financieros o flujos de fondos a travs de este antiguo y noble instrumento del derecho civil, hoy modernizado.Antecedentes

Es un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lcito determinado, encomendando la realizacin de ese fin a una institucin.Qu es el Fideicomiso?Para GNP, es un instrumento que administra las sumas aseguradas de cualquier pliza de Vida y cumple con la finalidad del seguro:Garantizar un perodo de estabilidad econmica a la familia

Partes que integran al Fideicomiso

Partes que integran al Fideicomiso

Caractersticas del FideicomisoAutonoma: el patrimonio dado en fideicomiso es independiente del resto de los bienes del fideicomitente, el fiduciario y el beneficiario. Titularidad: el fideicomitente transmite la propiedad de los bienes descritos en la carta de adhesin, al fiduciario, el cual ser el titular hasta la obtencin del fin del fideicomiso, invirtindolo de acuerdo a estrictas pautas de seguridad y rentabilidad. Inembargabilidad: por el traspaso que realiza el fideicomitente al fiduciario, los bienes dados en fideicomiso dejan de formar parte del patrimonio del fideicomitente, no pudiendo ser objeto de embargo salvo que leyes especiales dispongan lo contrario. No lucrativo: no genera ninguna ganancia para GNP.

Marco LegalLeyes Especiales:Ley General de Instituciones Mutualistas de Seguros: Art. 34 Fracc. IV: Define los tipos de Fideicomisos que pueden operarse.

Art. 35 Frac. XVI: Establece que la operacin de los fideicomisos debe hacerse en los mismos trminos que para las Instituciones Bancarias.

Ley General de Instituciones de Crdito que regula la operacin de los fideicomisos bancarios y destaca:Art. 106 Fraccin XIX: Prohibido garantizar rendimientos.

Marco LegalLey del Impuesto sobre la Renta :Art. 77: Fraccin XXII. Las S.A. son exentas de impuestos.

Ley de Quiebras y Suspensin de Pagos :Art. 159: Los fideicomisos se restituyen a partir de los bienes de la empresa quebrada.

Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito:Art. 355: Los fideicomisarios tienen el derecho de exigir el cumplimiento de los fines por parte de la institucin fiduciaria.Art. 356: El fiduciario est obligado a cumplir con los fines del fideicomiso y deber actuar como buen padre de familia.

Cmo solicitar el Fideicomiso?Al llenar la nueva solicitud de Vida debes elegir como opcin de liquidacin la administracin en Fideicomiso.

Llenar la Carta de Adhesin al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido.

Seguir el trmite normal de expedicin de pliza a travs de tu Direccin de Agencia.Para plizas nuevas:

Cmo solicitar el Fideicomiso?Para plizas vigentes:Llenar la forma H-107 y en la seccin de beneficiarios incluir la leyenda que indica la adhesin al Fideicomiso:La Suma Asegurada se aportar al Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A.B. y se liquidar a los beneficiarios designados en la carta de adhesin que se adjunta y a las condiciones de ese contrato de Fideicomiso.

Llenar la Carta de Adhesin al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido.

Seguir el trmite normal de modificaciones a la pliza, a travs de tu Direccin de Agencia.

Cmo solicitar el Fideicomiso?Para plizas de otras aseguradoras:El Asegurado debe solicitar a su aseguradora la actualizacin de beneficiarios, incluyendo la misma leyenda que indica la adhesin al Fideicomiso (vista en la lmina anterior).

Llenar la Carta de Adhesin al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido.

Enviar al rea Fiduciaria :Carta de adhesin original solicitada.Copia de la cartula de la pliza.Endoso modificatorio expedido por la aseguradora.

Cmo solicitar el Fideicomiso?Fusin de Plizas (Pliza eje)Si el Asegurado desea adherir ms de una pliza a un mismo contrato de Fideicomiso, el Agente deber:Seleccionar la pliza con mayor monto de Suma Asegurada (pliza eje).Llenar la Carta de Adhesin al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido, con el nmero de la pliza eje.Incluir en la seccin de observaciones, la designacin de beneficiarios con la siguiente leyenda: La Suma Asegurada se aportar al Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A.B. y se liquidar a los beneficiarios designados en la carta de adhesin que se adjunta y a las condiciones de la carta de adhesin correspondiente a mi pliza de seguro nmero (pliza eje).

En este formato tambin se desglosan las instrucciones para la administracin del fondo en Fideicomiso de cada Fideicomisario y debe ser llenada como si en este momento ocurriera el evento cubierto.Es el formato que firma el Asegurado en vida para que a su fallecimiento GNP aporte la Suma Asegurada a un fondo de inversin.Carta de Adhesin al Fideicomiso

Informacin que necesito para llenar la carta de adhesinPara el llenado correcto de la Carta de Adhesin, es necesario obtener la siguiente informacin: FideicomitenteRentas Plan Escolar Pagos AdicionalesInvalidez Fallecimiento AhorroBeneficiariosFecha de inicio y trminoCmoCundoQu beneficioA quin

Ejemplo sin FideicomisoSi ocurre algn evento cubierto y no se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio ser:PlizaGNP paga la Suma Asegurada en una sola exhibicin

Ejemplo con FideicomisoSi ocurre algn evento cubierto y se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio ser:Pliza con FideicomisoPagos parcialesRentas mensualesInstitucin Educativa

Tipos de FideicomisoActualmente existen tres tipos de Fideicomiso:Fideicomiso GNP Administra las Sumas Aseguradas y est disponible como opcin de liquidacin para los planes de vida que pertenecen a GNP.

Fideicomiso Profesional Especialmente diseado para el plan que garantiza la educacin, es decir, Profesional.

Fideicomiso GAFEs un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya funcin es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado.

Fideicomiso GNP

Fideicomiso GNPAdministra los beneficios por:InvalidezFallecimientoSupervivencia / RetiroAhorro GarantizadoOpciones de administracin:Rentas mensuales: son 12, 13 14 pagos mensuales al ao, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13vo. o 14vo. pago.Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha especfica por un monto en especfico.Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela.

1. Llenar correctamente los datos principales: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP2. Debes leer detenidamente la siguiente informacin:

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP3. Llenar correctamente la designacin de Fideicomisarios para cada cobertura:

3. Llenar correctamente la designacin de Fideicomisarios para cada Cobertura:Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

4. Llenar los datos de los Fideicomisarios Contingentes:Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

En la 2a parte de la carta de adhesin, es importante que leas el cuadro con la siguiente informacin:Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

Funcionamiento del Plan Escolar, ya que es una de las formas de pago que maneja el Fideicomiso, en la que se estipula que GNP cubrir todos los gastos educativos facturados por la institucin. Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

Procedimiento que seguir GNP en caso de que al haber concluido con los pagos indicados en el formato exista remanente en el fondo de los Fideicomisarios.Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

4. Este espacio se llena en caso de haber alguna peticin especial:Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

Fideicomiso GAF

Fideicomiso GAFEs un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya funcin es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado.Por lo anterior, el GAF implica el pago de una Suma Asegurada Adicional a la de la cobertura bsica, que se entregar a los beneficiarios al final del plazo contratado.El mecanismo mediante el cual se entrega la Suma Asegurada de GAF, es a travs de Fideicomiso GAF.Garanta de Ahorro por Fallecimiento

Este Fideicomiso es muy similar al Fideicomiso GNP por lo cual cuenta con las mismas opciones de administracin que son:Fideicomiso GAFRentas mensuales: son 12, 13 14 pagos mensuales al ao, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13vo. o 14vo pago.Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha especfica por un monto en especfico.Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela.Sin embargo, presenta una diferencia importante en relacin con Fideicomiso GNP y es que las fechas indicadas en el Fideicomiso GAF, debern ser siempre posteriores a la fecha de vencimiento del plan dotal.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GAFLos siguientes puntos se llenan de la misma forma que el Fideicomiso GNP, como lo hemos visto anteriormente:

Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF2. Debes leer detenidamente la siguiente informacin:

3. Llenar correctamente la designacin de Fideicomisarios para cada cobertura:Pasos para el llenado del Fideicomiso GAFFideicomisario 1:

Fideicomiso Profesional

Este Fideicomiso solamente lo puedes utilizar si el plan contratado es Profesional.Fideicomiso ProfesionalPermite el pago de los beneficios por Supervivencia, Invalidez y Fallecimiento a un solo beneficiario de dos formas:RentasPlan Escolar

Cmo lleno la Carta de Adhesin?RentasPara el Ahorro Garantizado la opcin de rentas consiste trece rentas mensuales durante cinco aos y stas estn en funcin de los mdulos contratados, cada mdulo equivale a:1,000 pesos en MN100 dlares en USD

Cmo lleno la Carta de Adhesin?Plan EscolarLa opcin de Plan Escolar se encargar del pago directo a la Institucin Educativa de todos aquellos pagos como colegiaturas, inscripciones y cuotas adicionales hasta que se agote el fondo.

1. Llenar correctamente los datos principales: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional05102007Hernndez Aguirre JosRomoVillaseorAlicia9101112xxxxxxxxxx

2. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional

2. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional

Pasos para el llenado del Fideicomiso ProfesionalEn ambos casos, de existir remanente en el fondo, ste ser entregado al Fideicomisario en una sola exhibicin.

3. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional4. Este espacio se llena en caso de haber alguna peticin especial:

Argumentos de Venta

Estricta confidencialidad de GNP con el fideicomitente y los fideicomisarios

La proteccin del patrimonio ante posibles embargos, ya que estos recursos no forman parte de la masa hereditaria del Asegurado

Apoyo financiero para la proteccin y administracin del capital de los fideicomisarios, como Buen Padre de Familia, segn lo seala la Ley de Ttulos y Operaciones de Crdito en su artculo 391.

Evita trmites sucesorios, los gastos notariales y legales

Cumple con la finalidad del seguro al garantizar la estabilidad econmica de la familia

Argumentos de VentaGNP responde a la CONFIANZA del Asegurado cuando compra un intangible, el seguro, obligndose por la ley a la correcta administracin patrimonial de sus recursos en favor de sus fideicomisarios

Sin costo por contratacin

Los bancos tienen altos honorarios y bajos rendimientos

Elimina el posible abuso de terceras personas, al instruir a GNP tanto la designacin de beneficiarios como el plazo y montos para la distribucin del patrimonio

Argumentos de VentaEl Asegurado puede afectar al Fideicomiso todo o parte de:- La Suma Asegurada- El Fondo en Inversin- Slo ciertas coberturas

Con la Suma Asegurada de una pliza se pueden tener:- Diferentes fideicomisarios sin conocerse entre ellos.- Fines diversos para cada fideicomisario