Financiacin en el Comex.

Financiacin en el Comex.Ing. Gerardo Garino.Lic. Mara labanca.Rol de los bancos comerciales:

Canalizan los cobros y pagos internacionales entre diferentes pases.

Intervienen en las operaciones de cambio de monedas de distintos pases. Brindan asistencia crediticia de exportacin e importacin.

EXPBANCO PAGADORIMPBANCO REMITENTESOLICITUD /PROVISIN DE FONDOSAVISO

PAGOENVO SWIFTOrden de pagoTransferenciaEsquema de Orden de Pago / TransferenciaCEDENTE (EXP)BANCO REMITENTEGIRADO(IMP)BANCO COBRADORFlujo de fondos1. SOLICTUD DE COBRANZA2. ENTREGA DOC. DE EMBARQUE3. CARTA REMESA 4. AVISO COBRANZA + DOCUMENTOS CONTRA PAGO / CONTRA ACEPTACIN5. PAGO6. FONDOS 7. PAGO

Esquema de una Cobranza de ExportacinNO CONFIRMADOSEl beneficiario tiene nicamente la garanta de pago por parte del banco emisor de la carta de crdito.CONFIRMADOSEl beneficiario obtiene adems la garanta de pago de su propio banco de la carta de crdito.A LA VISTAEl beneficiario cobra al contado contra la documentacin conforme.

A PLAZO / DIFERIDOEl beneficiario cobra en un determinado plazo, el exportador puede requerir una financiacin y cobrar a la vista.IRREVOCABLESUna vez emitido no puede ser cancelado, modificado o anulado unilateralmente.Modalidades de Crditos DocumentariosBENEFICIARIO (EXP)BANCO PAGADORORDENANTE(IMP)BANCO EMISORFlujo de documentosFlujo de fondos2. APERTURA 1. SOLICITUD

3. AVISO4. EMBARQUE MERCADERA5. DOCUMENTOS6. PAGO 7. DOCUMENTOS8. REEMBOLSO9. DINERO10. DOCUMENTOSEsquema de un Crdito DocumentarioMEDIOS DE PAGO

Cuenta abierta (Orden de pago) CobranzaCrdito DocumentarioPago adelantado (Orden de pago)EXPORTADOR

Alto Riesgo

Bajo RiesgoIMPORTADOR

Ms Ventajoso

Menos VentajosoComparacin entre los distintos Medios y Formas de Pago InternacionalesMEDIOS DE PAGO

Cuenta abierta (Orden de pago) CobranzaCrdito DocumentarioPago adelantado (Orden de pago)EXPORTADOR

Alto Riesgo

Bajo RiesgoIMPORTADOR

Ms Ventajoso

Menos VentajosoComparacin entre los distintos Medios y Formas de Pago InternacionalesExiste un vnculo estrecho entre los mecanismos de pago descriptos y las tcnicas de financiamiento de exportaciones.

Las necesidades financieras del exportador pueden surgir en dos momentos:Antes del Embarque (Prefinanciacin)Despus del Embarque (Financiacin)

Financiamiento de ExportacionesPrstamo en dlares estadounidenses otorgado con anterioridad al embarque de las mercaderas.El destino es financiar el proceso de produccin y acondicionamiento de las mercaderas que sern exportadas.

Destinatarios: empresas exportadoras finales.Proporcin del Apoyo: hasta el 80 % del valor FOB.Plazo: General hasta 180 das. Bienes de capital hasta 1 ao. Productores agrcolas y laneros hasta 270 das.

Garantas: a satisfaccin del banco.Condiciones y requisitos de acceso al crdito: vinculacin crediticia del solicitante con el Banco.Tasa de Inters: Libor + spread a determinar segn monto a financiar y riesgo cliente.

Prefinanciacin de ExportacionesFinanciacin de Exportaciones a Corto PlazoFinanciacin en moneda extranjera (dlares estadounidenses o euros) bajo la modalidad de crdito proveedor.Permite al exportador vender a plazo en el exterior bienes de origen nacional y cobrar al contado su exportacin.

Destinatarios: empresas exportadoras finales de la mercadera. Proporcin del Apoyo: hasta el 100 % del valor de los documentos de embarque (con o sin recurso hacia el exportador)Plazo: hasta 360 das.Garantas: a satisfaccin del Banco.Tasa de Inters: libor + spread a determinar segn monto a financiar y segn riesgo cliente.Instrumentacin: Mediante la cesin del producido de una L/C o mediante el descuento de la/s letra/s de cambio.

Financiacin a Empresas ExportadorasPrstamo en moneda extranjera (dlares estadounidenses).

El destino es financiar las necesidades de capital de trabajo y/o adquisicin de toda clase de bienes, incluidas las importaciones temporarias de insumos, vinculados a la produccin de mercaderas para su exportacin.

Plazo: Desde 30 das a 5 aos.

Amortizacin: mensual, bimestral, trimestral o semestral.

Tasa de inters: Libor + spread a determinar segn monto a financiar y riesgo cliente.

Financiacin de Exportaciones de Bienes de Capital y Contratos Llave en ManoFinanciacin sin recurso al exportador.

Proporcin del apoyo:100 % del valor FOB/FCA/CFR/CIF/CIP.100 % del valor del flete internacional y premio del seguro de transporte internacional.100 % de la prima del seguro de crdito contra riesgos extraordinarios.Plazo: hasta 5 aos (si la operacin supera los 3 aos se requiere autorizacin previa del BCRA).

Tasa de Inters: operaciones mayores a US$ 100.000 7 % nominalanual. operaciones hasta US$ 99.999 8 % nominal anual.Instrumentacin: letras de cambio en US$, avaladas por un banco a satisfaccin del Banco o cursadas a travs del ALADI.Financiacin para Participar en Ferias InternacionalesPrstamo en moneda local, destinado a financiar la promocin comercial externa de empresas exportadoras de bienes y servicios.

Destinatarios: Empresas exportadores y/o fabricantes de bienes y servicios argentinos.Proporcin del Apoyo: hasta el 70 % de los gastos (IVA includo) con un mximo de $ 60.000.- (por beneficiario y por feria).Plazo: hasta 2 (dos) aos.Tasa de Inters: tasa activa de cartera general en pesos.Gastos Financiables: diseo, alquiler e instalacin del stand, catlogos y material de difusin, alquiler de equipo audiovisual, flete y seguro de los elementos a exhibir, pasajes y alojamiento, entre otros.Financiacin de ImportacionesPrstamo en moneda local o extranjera para financiar la compra de bienes en el exterior (incluidos insumos, repuestos y maquinarias).Destinatarios: empresas importadoras vinculadas a crdito al Banco que requieran financiar sus importaciones instrumentadas mediante crditos documentarios o cobranzas (cedidas desde el exterior o presentadas por los importadores).Proporcin del apoyo: hasta el 100 % del valor FOB, CFR, CIF o sus equivalentes para otros medios de transporte, siempre que, en los ltimos dos casos, el seguro y el flete sean abonados en el exterior.Plazo: Bienes de capital: hasta 5 aos. En moneda extranjera: hasta 2 aos (por plazos mayores: a consulta).Bienes de consumo durables: hasta 2 aos.Bienes de consumo semi-durables: hasta 1 ao. Resto de los bienes: hasta 180 das.Tasa de inters: Libor + spread a determinar segn monto a financiar y riesgo cliente.Servicios TransaccionalesPagos, cobros y garantas internacionales:Cartas de crdito de exportacin e importacin.Cobranzas Simples y Documentarias de exportacin e importacin.Transferencias y rdenes de Pago.Avales de Importacin.Cartas de Crdito Stand-By.

Obligaciones derivadas del rgimen de cambio:Seguimiento del ingreso y liquidacin de cobros de exportaciones (Com. A 3493 del BCRA).Seguimiento de anticipos y prefinanciaciones del exterior (Com. A 3493 punto 2/A 3609/B 8601/A 4469 del BCRA).Relevamiento de deudas con el exterior (Com. A 3602 del BCRA).Relevamiento de inversiones directas (Com. A 4237 del BCRA).

Thank you so much!