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FINANCIAMIENTO PROGRESEMOS: SERVICIOS FINANCIEROS AL ALCANCE DE TODOS. CASO DE ÉXITO Sector: Financiero Usuarios: 180 Implementacón: Cobranza grupal Financiamiento Progresemos, es una microfinanciera cuyo objetivo es atender a la base de la pirámide de la población. La visión de la institución es promover el acceso a microcréditos principalmente en el segmento rural del país que carece de oportunidades, impulsar una cultura de uso productivo del crédito (tanto solidario como individual) y promover los hábitos de ahorro en este grupo de la población. Una de las características que diferencian a Progresemos, es que atienden específicamente a la población que se encuentra fuera de las grandes urbes, en las áreas rurales de todo el país; desde Baja California Norte hasta Yucatán pasando por la sierra de Oaxaca y Chiapas. Sus clientes potenciales requieren de servicios financieros básicos, pero debido a su ubicación geográfica y condición socioeconómica, no pueden acceder a ellos. La manera en la que típicamente Progresemos realiza sus actividades, inicia estableciendo una sucursal en una zona determinada; una vez establecida, los promotores salen a visitar a los clientes para ofrecerles sus servicios. Posteriormente regresan para realizar el proceso de cobranza; normalmente transcurren varios días en dicho proceso. Operación Progresemos: 27 sucursales en la República Mexicana Oficinas centrales en la Ciudad de México Más de 200 promotores 90% del tiempo en atención al cliente en zonas rurales del país

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FINANCIAMIENTO PROGRESEMOS: SERVICIOS FINANCIEROS AL ALCANCE DE TODOS.

CASO DE ÉXITO Sector: FinancieroUsuarios: 180Implementacón: Cobranza grupal

Financiamiento Progresemos, es una micro�nanciera cuyo objetivo es atender a la base de la pirámide de la población. La visión de la institución es promover el acceso a microcréditos principalmente en el segmento rural del país que carece de oportunidades, impulsar una cultura de uso productivo del crédito (tanto solidario como individual) y promover los hábitos de ahorro en este grupo de la población.

Una de las características que diferencian a Progresemos, es que atienden especí�camente a la población que se encuentra fuera de las grandes urbes, en las áreas rurales de todo el país; desde Baja California Norte hasta Yucatán pasando por la sierra de Oaxaca y Chiapas. Sus clientes potenciales requieren de servicios �nancieros básicos, pero debido a su ubicación geográ�ca y condición socioeconómica, no pueden acceder a ellos.

La manera en la que típicamente Progresemos realiza sus actividades, inicia estableciendo una sucursal en una zona determinada; una vez establecida, los promotores salen a visitar a los clientes para ofrecerles sus servicios. Posteriormente regresan para realizar el proceso de cobranza; normalmente transcurren varios días en dicho proceso.

Operación Progresemos:

27 sucursales en la República Mexicana

O�cinas centrales en la Ciudad de México

Más de 200 promotores

90% del tiempo en atención al cliente en zonas rurales del país

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formiik · Thinking Big with Small Devices > Caso de éxito > Progresemos. Préstamo Rural

Operación previa: Terminal Punto de Venta. (POS)

Con anterioridad, los promotores se apoyaban para sus actividades diarias, en una plataforma móvil conocida como Terminal Punto de Venta POS, los equipos se sincronizaban con la computadora de la o�cina central y se cargaba la información de los cobros que tenían que realizarse; la tecnología funcionaba bien pero tenía algunas limitantes.

El problema principal era que la tecnología no era escalable y era muy rígida, única-mente podía cargarse cierto tipo de información y desplegarse de una sola forma al usuario. Esto era una limitante en cuanto a la información que se podría enviar y recibir.

Aunado a esto, las terminales que se utilizaban sólo podían escalarse a otro tipo de necesidades (por ejemplo para la incorporación de una impresora); la visión a futuro de Progresemos era poder realizar las con�rmaciones de recepción y envío de pagos, sin papel y de manera electrónica e inmediata. Esto los motivó a buscar otro tipo de solución móvil que les permitiera mejorar la forma de recibir y enviar información a sus asesores de campo.

Las rutas alejadas en las que trabajan los promotores representaban por sí mismas, en términos tecnológicos, un reto importante; si bien muchas soluciones que existen en el mercado son muy buenas, al momento de llevarlas a las zonas rurales, ya no operan igual o pierden el atractivo original con el que fueron concebidas.

EL RETO.Una solución móvil - �exible y escalable- para enviar y recibir información en las zonas más alejadas del país.

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Hacia una solución robusta e inte-gral: Formiik.

Progresemos decidió que la solución de Formiik era adecuada para ellos, ya que es una aplicación que se puede con�gurar a la medida de sus necesidades. Es escalable y �exible, aspecto que cumplía con su necesi-dad de enviar y recibir información en zonas de difícil alcance.

Además Formik les permite tener una visualización y comunicación en tiempo real con la fuerza de asesores de crédito en campo, para asignar o desasignar visitas de trabajo, aspecto que se alineaba muy bien con su propó-sito de mejorar la gestión de tiempos y movimientos.

“Formiik es una extraordinaria plataforma de envío y recepción de información y tiene la facilidad de presen-tar ésta como uno quiera; tiene esa �exibilidad, la plata-forma te ayuda, es transparente y no se complica” expre-só Daniel Colín, Director de Sistemas de Progresemos.

Implementación a la medida.

Debido a que las sucursales de Progresemos se encuen-tran distribuidas a lo largo de toda la república (algunas de ellas en lugares muy remotos) el proceso tuvo que ser un poco más lento y escalonado. Formik inició con un programa piloto y posteriormente se prosiguió con el despliegue completo.

Durante la implementación, los asesores de Formiik visitaron sucursal por sucursal y trabajaron -equipo en mano- con los gestores de Progresemos. La primera fase consistió en una capacitación teórica; al día siguiente se trasladaban a la ruta en campo donde tuvieron un entre-namiento práctico para asegurar que todo estuviera en orden. El objetivo era lograr un despliegue ordenado y escalonado.

Bene�cios.

1. Menos papel, más información de valor.

Una de las mejoras que Progresemos ha tenido gracias a la solución móvil Formiik, es en la oportunidad y comple-tud de la información que se envía a los promotores, tanto en forma como en fondo; menús más dinámicos, grá�cos y personalizables que facilitan la adopción de la aplica-ción. Además, ahora cuentan con estos datos actualizados en tiempo real.

Anteriormente el proceso de cobranza era algo complica-do, los promotores tenían que consultar al asistente admi-nistrativo de la sucursal para que les proporcionara el saldo actual del cliente. Con Formiik, tienen todos los datos en la palma de la mano; saben exactamente cuánto se debe, cuándo lo tiene que cobrar y dónde lo tiene que cobrar.

Daniel Colín, Director de Sistemas de Progresemos comentó: “Cuando uno de los promotores está frente a su cliente tiene mucha información, no sólo el monto de la cuota que tiene que pagar. También, cómo está su plan de pagos, de vencimiento, si va al corriente, fechas de los pagos futuros, etc. Estos datos permiten al promotor, de ser necesa-rio, tomar decisiones sobre la cobranza, que no podían hacer antes; tenían que llevar esa información impresa, ahora la llevan en el teléfono y la consultan, yo creo que ese ha sido uno de los grandes bene�cios para ellos.”

Una de las ventajas técnicas que les ofrece Formiik, es que a pesar de atender a muchos clientes en zonas en donde la red de internet es inestable, la aplicación lleva todo precargado en el teléfono y en el momento que tiene señal actualiza la información.

Esto da seguridad a los promotores, pues la información que recaban no se perderá y les permite concentrarse en los temas propios de su labor como venta y cobranza. Aunado a esto, gracias al plan de equipamiento móvil que se ofrece como parte de su solucion, los promotores pueden llamarse entre ellos sin costo y ayudarse de ser necesario.

2. Gestión de tiempos y movimientos. De cara a los procesos y a la mejora en la gestión de tiempos y movimientos; la aplica-ción de Formiik ha e�cientado la supervisión y el control del personal de campo. Gracias a los servicios de geolocalización en tiempo real, tanto el gerente en la Ciudad de México, como el supervisor de la región y de la zona, pueden saber con exactitud en dónde están sus promotores, en qué momento y cómo realizan sus rutas.

El mapeo de la super�cie geográ�ca que están cubriendo, ayuda sobre todo al área operativa a optimizar las rutas para poder incrementar el número de visitas que se hacen en una semana. El jefe de la sucursal, al tener completo conocimiento de en donde se encuentra su gente, puede hacer cambios o hacer indicaciones de último momento que convengan más al plan de desarrollo de la sucursal.

“Por ejemplo, si están varios promotores cercanos a la zona y hay tiempos muertos, el jefe de la sucursal puede coordinarlos desde la aplicación para que se encuentren en cierto punto y hagan una promoción masiva para la zona, optimizando los tiempos de trabajo de la empresa” declaró Miguel Ángel García, Gerente de Crédito y Operación de Sucur-sales de Financiamiento Progresemos.

3. Menor curva de aprendizaje y mejor atención a los clientes.

Algunos de los bene�cios secundarios con los que se ha encontrado Progresemos, impactan directamente al bienestar de sus empleados.

En primer lugar, aquellos con más experiencia valoran poder usar menos papel y salir a visitar a sus clientes con toda su información preparada en un dispositivo que ya no es tan pesado como el anterior.

En segundo lugar; los promotores nuevos o menos experimentados, podían olvidar algún documento o algún dato, lo que ocasionaba tiempo perdido o traslados de más a la o�cina durante este periodo de aprendizaje.

Gracias a Formiik, este tipo de errores se eliminaron por completo; la curva de apren-dizaje es más rápida y más e�ciente, con una mejor atención a los clientes y niveles de productividad estándar en menos tiempo.

Para Progresemos el cliente es muy importante, muchos de ellos son personas que se inician en los servicios �nancieros básicos, tienen negocios de subsistencia y/o nego-cios muy pequeños.

Con la aplicación de Formiik, los gestores de cobranza pueden mostrarles en tiempo real su historial de pagos, sus intereses al día, pueden ver que ahí aparecen sus datos completos y el monto de su crédito.

Esto ha ayudado mucho a educar a los clientes, pues a la par que se dan cuentan que están en una empresa ordenada y organizada, les genera con�anza en la institución y alienta su constancia en los pagos, mejorando así la cobranza.

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Bene�cios.

1. Menos papel, más información de valor.

Una de las mejoras que Progresemos ha tenido gracias a la solución móvil Formiik, es en la oportunidad y comple-tud de la información que se envía a los promotores, tanto en forma como en fondo; menús más dinámicos, grá�cos y personalizables que facilitan la adopción de la aplica-ción. Además, ahora cuentan con estos datos actualizados en tiempo real.

Anteriormente el proceso de cobranza era algo complica-do, los promotores tenían que consultar al asistente admi-nistrativo de la sucursal para que les proporcionara el saldo actual del cliente. Con Formiik, tienen todos los datos en la palma de la mano; saben exactamente cuánto se debe, cuándo lo tiene que cobrar y dónde lo tiene que cobrar.

Daniel Colín, Director de Sistemas de Progresemos comentó: “Cuando uno de los promotores está frente a su cliente tiene mucha información, no sólo el monto de la cuota que tiene que pagar. También, cómo está su plan de pagos, de vencimiento, si va al corriente, fechas de los pagos futuros, etc. Estos datos permiten al promotor, de ser necesa-rio, tomar decisiones sobre la cobranza, que no podían hacer antes; tenían que llevar esa información impresa, ahora la llevan en el teléfono y la consultan, yo creo que ese ha sido uno de los grandes bene�cios para ellos.”

Una de las ventajas técnicas que les ofrece Formiik, es que a pesar de atender a muchos clientes en zonas en donde la red de internet es inestable, la aplicación lleva todo precargado en el teléfono y en el momento que tiene señal actualiza la información.

Esto da seguridad a los promotores, pues la información que recaban no se perderá y les permite concentrarse en los temas propios de su labor como venta y cobranza. Aunado a esto, gracias al plan de equipamiento móvil que se ofrece como parte de su solucion, los promotores pueden llamarse entre ellos sin costo y ayudarse de ser necesario.

2. Gestión de tiempos y movimientos. De cara a los procesos y a la mejora en la gestión de tiempos y movimientos; la aplica-ción de Formiik ha e�cientado la supervisión y el control del personal de campo. Gracias a los servicios de geolocalización en tiempo real, tanto el gerente en la Ciudad de México, como el supervisor de la región y de la zona, pueden saber con exactitud en dónde están sus promotores, en qué momento y cómo realizan sus rutas.

El mapeo de la super�cie geográ�ca que están cubriendo, ayuda sobre todo al área operativa a optimizar las rutas para poder incrementar el número de visitas que se hacen en una semana. El jefe de la sucursal, al tener completo conocimiento de en donde se encuentra su gente, puede hacer cambios o hacer indicaciones de último momento que convengan más al plan de desarrollo de la sucursal.

“Por ejemplo, si están varios promotores cercanos a la zona y hay tiempos muertos, el jefe de la sucursal puede coordinarlos desde la aplicación para que se encuentren en cierto punto y hagan una promoción masiva para la zona, optimizando los tiempos de trabajo de la empresa” declaró Miguel Ángel García, Gerente de Crédito y Operación de Sucur-sales de Financiamiento Progresemos.

3. Menor curva de aprendizaje y mejor atención a los clientes.

Algunos de los bene�cios secundarios con los que se ha encontrado Progresemos, impactan directamente al bienestar de sus empleados.

En primer lugar, aquellos con más experiencia valoran poder usar menos papel y salir a visitar a sus clientes con toda su información preparada en un dispositivo que ya no es tan pesado como el anterior.

En segundo lugar; los promotores nuevos o menos experimentados, podían olvidar algún documento o algún dato, lo que ocasionaba tiempo perdido o traslados de más a la o�cina durante este periodo de aprendizaje.

Gracias a Formiik, este tipo de errores se eliminaron por completo; la curva de apren-dizaje es más rápida y más e�ciente, con una mejor atención a los clientes y niveles de productividad estándar en menos tiempo.

Para Progresemos el cliente es muy importante, muchos de ellos son personas que se inician en los servicios �nancieros básicos, tienen negocios de subsistencia y/o nego-cios muy pequeños.

Con la aplicación de Formiik, los gestores de cobranza pueden mostrarles en tiempo real su historial de pagos, sus intereses al día, pueden ver que ahí aparecen sus datos completos y el monto de su crédito.

Esto ha ayudado mucho a educar a los clientes, pues a la par que se dan cuentan que están en una empresa ordenada y organizada, les genera con�anza en la institución y alienta su constancia en los pagos, mejorando así la cobranza.

BENEFICIOS OBTENIDOS:

• 200 promotores y 15 mil clientes bene�ciados

• Mejoras en tiempos y movimientos • Información de cobranza actualizada en tiempo real

• Mejor atención al cliente • Mayor productividad

• Optimización de tiempos de trabajo y rutas

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Una relación a futuro. Progresemos y Formiik se encuentran en una etapa en donde su colaboración seguirá creciendo y evolucionando conforme a los procesos de la micro�nanciera así lo demanden. Se trabaja de la mano para implementar las mejoras que Formiik realiza día a día a su aplicación.

“Lo que queremos a futuro es poder hacer solicitudes de crédito directo de la aplicación para que el promotor pueda inmediatamente determinar si es viable el postulante, llene la solicitud y se transmita toda la información a la o�cina; ese el siguiente paso”, declaró Miguel Ángel García.

Actualmente Progresemos busca optimizar su modelo de negocio a través de la información que la plataforma Formiik le otorga. Para lograr este crecimiento, Progresemos considera seguir trabajan-do con la empresa; a mediano plazo, se tiene pensado implementar en la aplicación las consultas a círculo de crédito.

“Estamos muy contentos de poder ayudar a clientes como Progresemos a optimizar su operación, adop-tando más funcionalidades de la aplicación que se adapten a sus necesidades y que los lleve a mejorar sus procesos de negocio. Formiik afortunadamente, podrá aportar su experiencia exitosa implementan-do procesos integrales de originación de crédito en campo para acompañar a Progresemos en su siguien-te etapa de movilidad.” puntualizó Héctor Obregón, Director General de Formiik

Formiik es una aplicación que tiene como objetivo aumentar la productividad del personal de campo. Las micro�nanzas son nuestra especialidad y gracias a nuestra experiencia en el sector, contamos con una solución integral que permite realizar múltiples operaciones de campo automatizadas a través de la tecnología móvil.

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