FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO FINDETER EN EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA DE INTERES DE LA VIVIENDA DE INTERES

SOCIALSOCIAL3° FORO: “FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA

DE INTERES SOCIAL: POSIBILIDADES Y LIMITACIONES DE ACCESO AL CREDITO”

UNIVERSIDAD DE LOS ANDES

Bogotá, Noviembre 25 de 2003

Nuevo escenario

• Nuevo escenario de FINDETER

– Estatuto Financiero

• Ampliación del objeto social

• Financiación de entidades del orden nacional

• Operaciones Leasing

• Patrimonios autónomos

– Decisiones de junta directiva• Redescuento automático

• Segmentación de tasas

• Nuevos sectores a financiar

Participación en el Sistema Nacional de Vivienda

• Financiación VIS para entidades territoriales. Ley 3 del 91

• Elegibilidad de proyectos Vis– Esfuerzo Municipal

– Bolsa Ordinaria

– Cajas de compensación

• Crédito constructores a partir de la Ley 795.– Para proyectos VIS

• Descapitalización por $86.000 millones para la asignación de subsidios– $30.000 millones para esfuerzo municipal 2003

– $30.000 millones para bolsa ordinaria Dic. 2 cierre de postalaciones y Dic. 19 de 2003 Asignación

– Compensación de tasa para aplicación inmediata del subsidio

Participación en el Sistema Nacional de Vivienda

• Líneas de Crédito y Microcrédito VIS

• Fondo Nacional de Garantías $50.000 millones

Líneas de crédito

• Línea de Redescuento para Vivienda de interés social (Oferentes-Constructores)

• Línea de redescuento de crédito y microcrédito inmobiliario (Compradores)– Decretos 2481 y 3561

Línea Constructores

Actividades financiables

•Unidad de vivienda • Construcción de redes de servicios

públicos domiciliarios• Obras para prevención y equipamiento

comunitario • Obras de adecuación del terreno• Adquisición de terrenos y gastos

complementarios • Traslado o reubicación de asentamientos.

Línea de Redescuento para Vivienda de interés social

1. Plazo: Hasta 15 Años2. Tasa Redescuento: DTF + puntos adicionales3. Tasa Final: A Convenir con el

Intermediario Financiero4. Modalidad: Mensual, Bimestral,

Trimestral, Semestral Vencido5. Amortización: Lineal, Gradual Creciente

o Decreciente.6. Periodo de gracia: Hasta tres años

Tasa de interés de la línea

PLAZOSPLAZOS TASAS (T. A.)TASAS (T. A.)

Hasta 5 Años DTF + 1.90

Más de 5 y hasta 8 Años DTF + 2.10

Más de 8 y hasta 12 Años

DTF + 2.40

Más de 12 Años DTF + 2.75

Línea de Crédito y microcrédito inmobiliario

• La línea tendrá un monto máximo de $200.000 millones que se esperan colocar en el próximo año y medio

Fuentes de recursos

• Emisión de títulos– Convenio con el sector financiero

• Operaciones de crédito interno

• Recibir depósitos de entidades públicas

• Operaciones de crédito externo

• Suscripción de documentos*Ley 57 del 89

Opciones para mejorar la tasa

• Compensación de tasa con los recursos de la descapitalización

• Compensar tasa con los recursos del Fovis

• Fondos de liquidez de los fondos de empleados

• Suscripción de un acuerdo con el sector financiero

Crédito y Microcrédito

Esta línea estará focalizada en los hogares con mayores restricciones de acceso al crédito*• Hogares con ingresos bajos•Hogares con trabajadores independientes•Hogares sin propiedad raíz•Hogares con poca capacidad de ahorro*Según el estudio de Alberto Castañeda, publicado en Planeación y Desarrollo, en Junio de 2002

Beneficiarios

• Hogares con ingresos inferiores a 4 smlmv

• Afiliado en alguno de los regímenes de salud

• Mayor de edad

• Cabeza de familia o con al menos un hijo

IntermediariosDecreto 2481 y 3561 de 2003

• Establecimientos de Crédito• Cooperativas de ahorro y crédito• Cooperativas multiactivas e integrales con

secciones de ahorro y crédito.• Cajas de Compensación Familiar• ONG`s especializadas en crédito y microcrédito

inmobiliario• Fondos de Empleados

Deben contar con el control y vigilancia del Estado

Valor del inmueble

70

135

Sector atendido por los Establecimientos Financieros

y Cajas de Compensación

$23.240.000 Vivienda

Prioritaria

$44.820.000

50 40

100 $33.200.000

Tipo 1 Tipo 2 Tipo 3 Tipo 4

BANCA HIPOTECARIABANCA HIPOTECARIA

$16.600.000Máxima

Prioridad

FINDETERFINDETER

Valor de la Vivienda VIS

Monto de los créditos

70

135

30

25

$10.00.000Crédito para

Vivienda Prioritaria

FINDETER

$8.300.000 Microcrédito

$23.240.000

Sector atendido por los Establecimientos financieros

BANCA HIPOTECARIA

11

22

33

Valor de los Micro y Créditos VIS

5 7

smlmv

Plazo

Titularización

• Se promoverán condiciones uniformes de originación para que los créditos redescontados sean sujeto de un proceso de titularización por parte de los intermediarios

• Estos criterios han sido definidos por el Ministerio de ambiente, vivienda y desarrollo territorial

Garantía del FNG

• Se crea una garantía que cubrirá el 70% de la perdida esperada

• La garantía se pagará mensualmente

• Tendrá un costo del 0.12% mensual sobre el saldo del crédito vigente

• El crédito máximo que se cubrirá será de 108 smlmv

Solicitud del

Operador

Respuesta con comentarios

I Filtro Inicial

II Cálculo del CupoAcceso a la Línea

Cumple?

SI

NO

IIIAnálisis Predictivo

Diseño y Consecución de Datos Históricos

PROVISIONES

Modelos Predictivos• % de PE• % de Recuperación• Anticíclicos

Proceso Análisis de RiesgoProceso Análisis de Riesgo

www.findeter.gov.cowww.findeter.gov.coBernardo Moreno

VillegasPresidente

Cl 103 21-20 Piso 5 PBX. 6230311

Bogotá, D.C.