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INFORME DE GESTION ASAMBLEA FOE 2019 Página 1

FONDO DE EMPLEADOS BBVA “FOE” INFORME DE GESTION ECONOMICA Y SOCIAL AÑO 2018

Señores ASAMBLEISTAS FONDO DE EMPLEADOS BBVA Ciudad

Señores Asambleístas

Presentamos ante los Delegados Asambleístas y asociados, el informe de gestión económica y social del periodo 2018, donde se registran las acciones y actuaciones de la Junta Directiva y Administración más relevantes, las cuales permitieron obtener resultados satisfactorios para los asociados, entidad y comunidad en general:

En el cumplimiento y desarrollo del Plan Estratégico FOE 2020, la administración realizó las acciones pertinentes para implementar nuevos servicios en el marco de los pilares donde reposa el plan estratégico establecido en la Asamblea 2017, la Junta Directiva estableció objetivos a la Gerencia General sobre los tres pilares asignados: tecnología, eficiencia y servicio.

En tecnología, se desarrollaron nuevas aplicaciones tales como: formatos digitales para seguros tales como: SOAT, seguro de vida voluntario, servicios médicos “Protegemos” servicios exequiales “Los Olivos”; crédito inmediato Navidad e inscripción virtual de torneos de futbol sala que se realizaron en Bogotá Cali y Medellín.

Se actualizó la plataforma de solicitud de crédito virtual y la página www.foebbva.com. Se creó la página www.manglardelasgarzas.com para manejo directo y exclusivo de información, operación y reservas del Manglar y consecuentemente atendiendo la reciente regulación del gobierno nacional se implementará la facturación Digital.

La Gerencia y los Gestores comerciales mantuvieron una presencia permanente en las diferentes ciudades atendiendo a los asociados y las actividades de integración en la mayoría de ciudades; como resultado de esta gestión se logró mantener el número de asociados, se promocionó el portafolio de servicios y se alcanzó una mayor cobertura especialmente en el área de seguros, servicios y turismo.

La Junta Directiva, los Comités de Riesgo y Evaluación de Cartera, realizaron las reuniones mensuales en forma ordinaria o extraordinaria para atender los temas propios de cada organismo así como la hacer seguimiento a las tareas asignadas, evaluación presupuestal e informes de Gerencia; se actualizaron los reglamentos de Crédito, Servicios de Ahorros,, Fondos Sociales s y SARLAFT acorde a la normatividad vigente. Se evaluaron los informes de las Auditoria Interna, Revisoría Fiscal y del Oficial de Cumplimento, atendiendo sus observaciones y recomendaciones, las cuales se adaptaron conforme a las necesidades y regulación del FOE.

De igual forma conoció sobre las últimas disposiciones de ley y estableció los mecanismos de adopción y cumplimiento siempre pensando en el beneficio para el FOE., proveedores, su capital humano y asociados en general.

http://www.foebbva.com/

http://www.manglardelasgarzas.com/


CONTEXTO GENERAL

En la rendición de cuentas de la Superintendencia de Economía Solidaria, se informó que en el periodo 2017 a 2018 el Sector Solidario presentó las siguientes cifras de crecimiento: Activos por $43 billones con un crecimiento del 8.29%, Pasivos por 27.7 billones con un crecimiento del 8.24%, Patrimonio por $15.3 billones con un incremento del 8.36%; la calidad de cartera fue del 4,35% y los asociados se situaron en 6.239 personas; este crecimiento se dio principalmente en la cooperativas de ahorros y crédito y en las cooperativas financieras, estas últimas consolidándose a escala nacional con una infraestructura física en ciudades principales y provincia; atendiendo a sus asociados con servicios de captaciones, colocaciones, servicios de seguros, turismo, convenios, auxilios entre otros.

La diversidad en la oferta y la ampliación del portafolio de productos y servicios han permitido dar mejores alternativas a los asociados y sus familias en complemento a los productos tradicionales, así como también generar otras fuentes de ingreso a las instituciones solidarias.

Este año se dio la mayor implementación de normas desde el gobierno nacional, tales como el Código de ética y buen gobierno (decreto 962), compilación de normas en Gestion de riesgo de liquidez (decreto 961), aplicación plena del margen del solvencia (decreto 344), SARLAFT pleno para Fondos de Empleados. Estas normas buscan garantizar que las acciones y decisiones de los administradores se tomen evitando los riesgos futuros así como blindar a las organizaciones de controles exhaustivos para el manejo adecuado y correcto de los recursos económicos de las instituciones financieras.

El crecimiento del sector Solidario fue superior al P.I.B. (2.7%) del 2018 en el país; lo que demuestra que las administraciones han llevado positivamente acciones que han permitido crecer en sus instituciones por encima de los promedios de crecimiento de otros sectores.

En lo que respecta a los Fondos de Empleados, estos en general fueron impactados por la disminución de su base social debido a las nuevas condiciones laborales, la informalidad y el desempleo. Su crecimiento solo fue del 7%; su indicador de mora o calidad de cartera se mantuvo en el 2,7% y mantienen 1 millón de asociados.

El modelo debe evolucionar por las tendencias laborales y el sistema de contratación de prestación de servicios ya que su base social está pasando de empleado dependiente a independiente también afectado por las tecnologías que están sustituyendo mano de obra.


SITUACIÓN ADMINISTRATIVA

En este periodo, la Junta Directiva y al Gerencia se reunió mensualmente atendiendo su calendario de reuniones, evaluó los informes mensuales de la Gerencia, Revisoría Fiscal, Auditoria interna, Oficial de cumplimiento, el comité de riesgo de liquidez y riesgo crediticio. Atendió las recomendaciones y adopto las medidas necesarias para el cumplimento de los objetivos de la organización y las disposiciones de ley establecidas por el gobierno nacional y la Superintendencia de Economía Solidaria. Se realizó la convocatoria de asambleas 2018 y 2019, emitiendo los reglamento de elección de dignatarios y delegados, informes de gestión, financieros y sociales, propuestas en distribución de excedentes y fortalecimiento patrimonial, reformas estatutarias, informes de gestión y demás temas pertinentes establecidos en el Estatuto y Reglamento del FOE. Se actualizaron los reglamento de Crédito y Servicios de Ahorros, Fondos Sociales, Junta Directiva, Manual del SARLAFT los cuales fueron puestos en conocimiento de todos los asociados en la página www.foebbva.com En la agenda mensual de la Junta Directiva, se revisó el direccionamiento estratégico al 2020 corrigiendo algunas políticas y objetivos institucionales con base a la misión y visión del Fondo. Se analizó y aprobó el presupuesto de 2019, el cual comprende metas de actividades comerciales , vinculación de asociados, captaciones, colocaciones,, seguros, servicios, proyección de ingresos, gastos, inversión, y todos aquellos aspectos que coadyuvan al cumplimiento de los objetivos del FOE. El Comité de Riesgo de Liquidez se reunió mensualmente para verificar y proponer las inversiones del FOE en entidades de bajo riesgo, alta liquidez y excelente rentabilidad cumpliendo con la norma del Fondo de Liquidez para las Entidades Solidarias. Se evaluaron las tasas de captaciones y colocaciones internas y las del mercado en general manteniendo un GAP o margen de intermediación del 7,2%, así mismo se evaluaron mensualmente los estados financieros, el cumplimiento presupuestal y se apoyó a la Gerencia en la confección del presupuesto 2019. El Comité de Evaluación de Riesgo de Cartera, se reunió de forma mensual verificando el comportamiento en la admisión de créditos, revisando sus políticas, las garantías personales o reales, el comportamiento crediticio de los morosos para lo cual se apoyó con la búsqueda de información y tenencia de bienes que sirvieran en los procesos de cobro coercitivo. Se propuso programas de cobranzas y planes de beneficios para recuperación de cartera como acuerdos de pagos, descuentos de mora, capital, normalización en centrales de riesgo y demás acciones que permitieran la recuperación de la cartera en mora y castigada. Dichas propuestas fueron acogidas por la Junta Directiva lo que permitió alcanzar y mantener un nivel de riesgo moderado, sin castigos, del 1,86%, indicador inferior a la media de los Fondos de Empleados que es del 2,7%.



La administración cumplió con las políticas de contratación, los pagos parafiscales, fiscales y demás compromisos laborales con empleados, proveedores y acreedores; se coordinaron las acciones tendientes a mantener el Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo (SGSST) establecido en el decreto 1072 del 2015 y 1111 de 2017, reconociendo y gestionando la matriz de peligros; esta labor nos permitió establecer jornadas de capacitación y salud a los funcionarios, evaluación y seguimiento al ausentismo laboral y sus causas proponiendo controles epidemiológicos típicos por los cambios climáticos e impacto de contaminación ambiental en la zona. Se crearon los comités de apoyo, se les dotó de los elementos indispensables para atender su labor de prevención y acción en riesgos La administración mantuvo la dinámica en la captación de recursos especialmente en los Certificados de Depósito a Término CDAT con los asociados logrando menor endeudamiento externo con las entidades financieras, logrando así un flujo adecuado de recursos que nos permitió cumplir con todos los compromisos adquiridos. De igual forma, se entregaron a los asociados créditos de forma oportuna y la devolución o entrega de sus recursos cuando fueron solicitados. La solicitud de crédito y pagaré virtual permitió incrementar la cobertura de servicios a nuestros asociados llegando en colocaciones a un 63%; los tiempos de respuesta desde la solicitud a su desembolso se disminuyeron de 5 a 3 días promedio en créditos de garantía personal y de 20 a 15 días promedio en créditos con garantías prendarias. En el área de seguros y servicios se incorporaron las solicitudes digitales en SOAT, servicios Médicos “PROTEGEMOS”, Servicios Exequiales los Olivos, boletería para Cine, entre otros Se optimizaron los canales de comunicación con los asociados tales como: mensajes de textos (MSM), boletines informativos, WhatsApp, atencion telefónica, optimización de reclamos y consultas en correos electrónicos y página www.foebbva.com, visitas personalizadas, reuniones de almuerzos, desayunos o reuniones diversas en la red de oficinas a escala nacional, así como las actividades de integración realizadas en la mayoría de ciudades dando un cubrimiento de siete mil asistentes a estos eventos.



SITUACIÓN JURÍDICA La administración del FOE cumple a cabalidad con las disposiciones de la Ley 603 del 2000 sobre propiedad intelectual y derechos de autor. Todo su software se encuentra legalizado y debidamente licenciado. En el área de cobranzas se realizaron los siguientes procesos:

1. CASOS LEY DE INSOLVENCIA 2018: 4 casos ley de insolvencia, 3 en Bogotá y 1 en Cali. Total Capital $46.804.115

2. DERECHOS DE PETICIÓN: 4 Derechos de Petición contestados en el año 2018.

3. CARTERA JURIDICA CIERRE DICIEMBRE 2018

ESTADO DE DEMANDAS

ETAPA PROCESAL DEMANDAS SALDO CAPITAL

NOTIFICACIÓN PERSONAL 8 108.320.803

SENTENCIA 49 777.816.286

SUSPENDIDO CON ACUERDO 2 30.820.875

TOTAL 59 916.957.964

Actualmente se cuenta con 10 abogados a nivel nacional.

4. MANDAMIENTOS DE PAGO EN EL 2018 Para el año 2018 se radicaron 4 demandas con mandamientos de pago por valor de $57.558.036, actualmente están en trámites de notificación personal. Las quejas y reclamos de asociados se presentaron una disminución de un 30% especialmente en el segundo semestre cuando se consolidó el área de seguros y servicios del FOE. Las presentadas, fueron atendidas en tiempos razonables y se pusieron en conocimiento del Comité de Control Social quien en su informe dará alcance a este tema. El FOE cumple a cabalidad con la ley de Habeas Data 1581 de 2012 y decreto 1377 de 2013, respecto al manejo de la información de los asociados, proveedores y terceros, estableciendo en sus documentos, medios publicitarios y demás aspectos, los derechos consagrados en la ley solicitando en cada instancia la autorización de los usuarios y retirándolos de las bases de datos cuando es solicitado por parte de los interesados. El FOE implementó la reglamentación interna referente a la Circular 4 de 2017 y la Circular Básica Jurídica de 2015 sobre el Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo SARLAFT, La Junta Directiva fijo las políticas y directrices, nombró el Oficial de Cumplimiento con su respectivo suplente. Así mismo, la


administración contrato una asesoría externa para elaborar el modelo de riesgo y segmentación de mercado, establecer los indicadores de alerta temprana, los formatos de verificación de información de asociados, proveedores y terceros relacionados así como los demás requisitos y procedimientos establecidos en esta normatividad. Una vez obtenida la concesión del Manglar de las Garzas y conforme a la Resolución 0900-2017-MD-DIMAR-SUBDEMAR-ALIT del 20 de diciembre de 2017, se deben reportar los estudios y análisis del manejo de aguas residuales certificados por un laboratorio especializados y autorizado por la DIMAR. De esta forma la administración realizó los estudios respectivos y entregó lo resultados a la CARSUCRE Sincelejo cumpliendo con estos requisitos. Para mantener el certificado de operación de turismo vigente en el Manglar de las Garzas, se adoptaron medidas de prevención y cuidado del medio ambiente, buenas prácticas comerciales, control de explotación sexual en menores, manejo de residuos sólidos, de esta forma y previa verificación de campo en la sede por personal del Ministerio de Comercio Industria y turismo en asocio con FONTUR se obtuvo dicho certificado por el año 2018, debemos atender algunas recomendaciones de seguridad realizadas en la visita de bomberos a la sede como son: la protección con barandas y el cuidado en el paso entre el restaurante y la playa entre los manglares, revisión de techos, cornisas y barandas de acceso a los apartamentos de los edificios de la sede. El FOE cumple con el Fondo de Liquidez conforme al Decreto 790 de 2013 y la Circular Básica Contable 4 de la SUPERSOLIDARIA de esta forma se mantiene recursos por $3.5 mil millones de pesos para atender eventuales retiros. Estos depósitos están en títulos de bajo riesgo y alta liquidez en entidades financieras con calificación AA en adelante, vigiladas por la Superintendencia Financiera.


ASOCIADOS: EL FOE terminó a diciembre de 2018 con 9.012 asociados, con un leve incremento del uno por ciento (1%) respecto a los 8.930 registrados en 2017, habiéndose logrado, mantener la base social de asociados del FONDO al cierre del año, no obstante la disminución de la base potencial de afiliados en las empresas del grupo.

La distribución porcentual por empresa es la siguiente:

Las empresas Banco BBVA, Seguros BBVA, Valores BBVA y Fiduciaria BBVA representan el 43% con 3.865 asociados; BANCAMIA representa el 27% con 2.330 asociados; la Comercializadora S.F. el 11% con 1.062 asociados; independientes con un 13% equivalente a 1.239 asociados y otras empresas el 3% con 545 asociados.


CAPTACIONES: (AYUDA MUTUA)

(Cifras en Millones de Pesos)

Los asociados aportan sus recursos para que estos se entreguen en calidad de préstamos en ayuda mutua con todos aquellos que lo requieran; en tal forma, las captaciones del FOE registraron un importante crecimiento del 18% respecto al año anterior al llegar a los $76.332 millones . Destacamos la gestión en CDAT con una variación del 37% y los ahorros voluntarios con un 22%. Esto gracias a la promoción y gestión en la cultura del ahorro, así como la solidez institucional que genera confianza inversionista en nuestros asociados. El comportamiento de estos productos servicios y productos es el siguiente:


Los ahorros navideños captados entre enero a noviembre con devolución en diciembre sumaron $1,350 millones, cifra superior al 18% respecto al año anterior.

-

20,000

40,000

60,000

80,000

2,015 2,016 2,017 2,018

5,556 6,004 5,547 6,696

36,412 40,253 42,772 47,782

2,829 2,831 3,075

3,739 9,140

9,850 13,270

18,115

Aportes sociales ahorros perman Ahorros volunt CDATS


COLOCACIONES: (SOLIDARIDAD) Con los aportes y ahorros de los asociados más los ingresos generados en la operación y algunos recursos financieros externos, se entregaron los siguientes créditos atendiendo las necesidades y el mejoramiento de calidad de vida de los asociados:

Durante el 2018 se vieron beneficiados 6.389 asociados con crédito, cifra que representa el 63% del total asociados, a los cuales se les otorgaron 17.213 créditos, cifra superior en 12% respecto al año anterior, por un monto de $52.553 millones. Todas estas operaciones se realizaron por la plataforma tecnológica “solicitud y pagaré virtual” y en los eventos: feria de la tecnología, feria de la familia, feria del automóvil y tienda virtual. TRANSFERENCIA SOLIDARIA: Como beneficio adicional, los asociados se ahorraron $7.140 millones de pesos en intereses, tomando como referencia la tasa interbancaria del sector financiero en créditos de consumo del 21,3% E.A. La tasa de colocación del FOE durante el periodo fue del 11.3% E.A. el tiempo de respuesta desde la solicitud hasta el desembolso se dio en promedio 3 días y 15 días para créditos con garantía prendaria. Los saldos de cartera a diciembre 2018 fueron los siguientes:

CANT. VALOR CANT. VALOR CANT. VALOR %

6207 75,340 6389 85,204 182 9844 13%

248 1,415 264 1,573 16 163 1%

1.88% 1.85%

dic-17 dic-18 VARIACIÓN



La cartera en este periodo, cierra en $ 85.204 millones superior en el 13% respecto al año anterior y el indicador de riesgo disminuyó en 3 puntos básicos, no habiéndose castigado cartera durante este periodo. La composición por productos y líneas de crédito al cierre de 2018,es la siguiente:

PRÉSTAMOS POR SERVICIOS EN CONVENIOS:

En el 2017, el área de servicios y seguros facturó $11.420 millones, cifra superior en un 19% respecto al año anterior. Esta unidad de servicios y negocios ha venido consolidándose e implementando productos de bajo costo en diversos aspectos como: salud, previsión, protección y

2,015 2,016 2,017 2,018

56,650 64,635

75,340 85,204


atención inmediata, incrementando la cobertura y beneficios a los asociados y sus familias:

Al mantener compañías que han brindado una excelente prestación de los servicios, atención inmediata y calidad de los mismos nos permitió disminuir las de quejas considerablemente y la satisfacción en los usuarios nos han referenciado para incluir más asociados con esto productos;. El resultado es el siguiente:

La mitad de estos servicios se han sistematizado lo que nos permite una respuesta inmediata en su solicitud y cubrimiento, durante el 2019 se mantendrá la sistematización para los demás productos.

TURISMO: Desde hace 3 años se ha venido consolidando el área de turismo con un equipo humano idóneo y unos convenios con operadores internacionales. De esta forma, durante el 2018 se movilizó 1.796 personas a diferentes destinos nacionales e internacionales con una facturación de $1.272 millones, con un incremento de 31% respecto al año anterior. Esta unidad también maneja los programas de recreación de parques temáticos, teatro, cine, inscripción de revistas, circos, conciertos entre otros productos con una facturación durante el 2018 de $419 millones con un incremento del 8% respecto al periodo anterior. Asi mismo la comercialización y promoción del Manglar de las Garzas una facturación de $1.800 millones en 2018 y adicionalmente se están celebrando convenios con entidades solidarias para dar mayor cobertura y amplitud a los programas de turismos con una facturación de $220 millones y generar economías de escala logrando mejores precios y destinos a nivel nacional e internacional.

FACTURACION SERV. 2017 2018 2019 ABS (%)

TOTAL SEGUROS Y SERVICIOS 7,837 9,563 11,420 1,857 19%

VARIACION

VARIACION ASOCIADOS

ASOCIADOS ASEGURADOS ASOCIADOS ASEGURADOS ABS PORCIENTO

EMERGENCIA INMEDIATA 626 1,168 656 1,215 30 5%

SALUD 571 1,371 813 2,168 242 42%

EXEQUIAS 2,791 19,438 2,963 19,808 172 6%

SEGURO DE VIDA (SIGA) 778 1,595 745 1,514 33- -4%

SEGURO DE VIDA DEUDORES 6,220 6,389 169 3%

SEGURO POSTUMO 2,073 2,073 1,991 1,991 82- -4%

POLIZAS DE HOGAR 418 580 424 609 6 1%

AUTOS 1,595 1,786 1,648 1,854 53 3%

SOAT 1,720 1,910 190 11%

dic-18SERVICIO

dic-17


BALANCE ECONÓMICO

ACTIVOS:

Al cierre de 2018 los activos fueron de $97.760 millones con un incremento del 12% respecto a los $87.230 millones registrados el año anterior. El rubro de mayor incidencia es la cartera de crédito con $85.204 millones con un incremento del 13% y una provisión de cartera por $1.415 millones. La cartera representa el 87% del total de los activos del FOE

Las propiedades planta y equipo cerró en $9.508 millones con una leve disminución del -1.2% respecto al año anterior. En este rubro se encuentran registradas las sedes Manglar de las Garzas y Casa de la Cultura junto a sus muebles e inventarios necesarios para su operación

Las inversiones cerraron en $3.230 millones registrando un incremento del 16% respecto al año anterior. allí se encuentra las inversiones establecidas por la normatividad del Fondo de Liquidez, por un valor de $3.198 millones de pesos, inversiones realizadas en títulos valores de bajo riesgo, tasa fija y alta disponibilidad a sus vencimientos en entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera y de reconocido prestigio, con calificaciones de AA+ en adelante.

PASIVOS:

Los pasivos cerraron en el 2018 en $77.109 millones con un incremento del 12,7% respecto anterior; el rubro más representativo son los depósitos de asociados los cuales se situaron en $71.190 millones con un incremento del 18% respecto al año anterior. Estos depósitos constituyen el 73% del total de los pasivos del Fondo..

Las obligaciones financieras cerraron en $2.166 millones, con una variación negativa del 47% respecto al año anterior .Estas obligaciones solo representan el 2% del total del Pasivo del FOE

Las cuentas por pagar se ubicaron en $815 millones cifra inferior en el 26.6% respecto al saldo del año anterior. Allí se encuentran los rendimientos de asociados por $744 millones de pesos, remanentes por pagar por $158 millones de pesos, convenios y fideicomisos por $556 millones y proveedores de servicios por $360 millones entre los más representativos.

Los otros pasivos por $1.098 millones, corresponden a: ingresos anticipados por $850 millones, prestaciones sociales funcionarios por $218 millones entre los más importantes Las provisiones por $744 millones corresponden a:

Contingencias de impuestos (Lote Chinauta) por $588, millones servicios públicos especialmente del Manglar de las Garzas por la temporada de diciembre de $11 millones, eventos litigios y demandas por $144 millones.


PATRIMONIO

El patrimonio llegó a los $20.631 millones, con un incremento del 10% respecto al año anterior.

Los aportes sociales que se situaron en $ 6.696 millones, con un crecimiento del 10% respecto al año anterior; las reservas para protección de aportes sociales en $1.698 millones con un incremento del 15% gracias al fortalecimiento que autorizó la asamblea 2018

Los fondos con destinación específica sociales se situaron en $3.251 millones, con un incremento del 23%; Allí se encuentran el Fondo de desarrollo Empresarial por $381 millones , Fondo Mutual Garantías por $2.024 millones y superávit o auxilios por $638 millones ..

El excedente se situó en $1.586 millones con un incremento del 44% respecto al año anterior Los otros resultados o ajustes por NIIF se situaron en $6.763 millones sin ninguna variación respecto al año anterior.


RESULTADO DEL EJERCICIO

INGRESOS:

La operación del FOE generó un total de ingresos por $12.833 millones, cifra superior al periodo anterior en el 22.3%; este resultado se dio por el incremento en la colocación de créditos los cuales generaron $9.393 millones, ingresos por sedes por $2.022 millones, ingresos administrativos y sociales por $724 millones, ingresos por inversiones de $320 millones, recuperaciones por $207 millones y otros ingresos por $168 millones . EGRESOS:

Los egresos fueron de $11.246 millones, con una variación del 20% respecto al año anterior: Los costos financieros fueron de $3.488 millones, entre los que se encuentran los rendimientos por ahorro permanentes por $1.874 millones cifra superior en el 42%, CDATS y ahorros focalizados por $1.450 millones, cifra superior en el 38% respecto al año anterior; los intereses por obligaciones financieras fueron de $154 millones, siendo inferiores en 10% respecto al año anterior, entre los más destacados. Los costos por servicios de sedes fueron de $1.531 millones con un incremento del 38% los pagos de impuesto de cuatro por mil fueron de $176 millones de pesos y costos bancarios y recuperaciones por $300 millones de pesos. Entre los costos ordinarios se encuentran beneficio o nomina a funcionarios FOE por $2.379 millones con un incremento respecto al año anterior del 7,4% gastos generales por $1.198 millones con un incremento del 2%, fondos sociales por $1.217 millones con un incremento del 23%, depreciaciones y amortizaciones por $484 millones con un incremento del 124% debido especialmente por las disposiciones de NIIF para el sector solidario El deterioro por provisiones individuales, colectivas de la cartera y cuentas por cobrar fue de $476 millones cifra inferior en el 33% debido a las estrategias de recuperación y cobro de cartera y disminución del índice de riesgo Finalmente, el excedente de operación de este periodo fue de $1.586 millones, cifra superior en el 44% respecto al registrado el año anterior.


BALANCE SOCIAL

ACTIVIDADES DE INTEGRACIÓN:

En el 2018 se realizaron eventos a escala nacional, con una participación de más de 6.500 asociados que se reunieron en las diferentes actividades programadas por el FOE durante el año entre los que se destacó: ACTIVIDADES DEPORTIVAS:

El FOE organizó actividades deportivas tales como: torneos futbol sala en las ciudades de Medellín Cali, Bogotá, con 450 participantes, carrera de la mujer en Bogotá con 130 participantes apoyo a encuentros BBVA, en Cali, Medellín, Barranquilla, Ibagué, Bucaramanga, Bogotá y clausura BBVA en Melgar con 1.100 personas en el BINGO FOE Melgar 2018.

EVENTOS DE INTEGRACIÓN:

El FOE organizó eventos de integración donde se divulgó su portafolio de servicios y resultados de su gestión: Antes y durante el evento se visitaron y atendieron a los asociados realizando una actividad social de gran aceptación para los asistentes en donde además se dieron premios mediante el sorteo de bingo, las actividades que se realizaron fueron las siguientes:

Bogotá, Cali, Cúcuta, Pamplona, Barranquilla, Ibagué, Pereira, Medellín entre otras ciudades reuniendo a más de 6 mil asociados a escala nacional

OTRAS ACTIVIDADES SOCIALES:

Apoyo escuela futbol infantil BBVA: 50 niños

Torneo de Bolos: 80 asistentes, Comercializadora S.F.

Vacaciones recreativas Bogotá, Bancamia, 130 niños

Apoyo en premiación de eventos fin de año en todas las empresas y territoriales a escala nacional


EVENTOS FERIALES

Feria de la tecnología y la familia:

Bogotá, Baquilla, Cali, Bucaramanga, Medellín $930 millones en ventas 546 Asociados Descuentos por compras entre el 5 y el 25%

Tienda virtual FOE

$260 millones ventas 236 Asociados Descuentos del 5%

Crédito automático Navidad:

$530 millones 391 asociados

Obsequios y detalles fechas especiales

5.500 obsequios Madres en mayo por un valor de $85 millones

3.600 obsequios Padres en junio por un valor de $65 millones

9.100 obsequios asociados por un valor de $380 millones

Total invertido en bienestar social: $1.217 millones.


MANGLAR DE LAS GARZAS Y TURISMO Como resultado de la estrategia comercial, convenios institucionales y corporativos, el manglar presento la siguiente ocupación:

La ocupación total presento un incremento del 17%; un crecimiento en la ocupación de particulares del 56% y una disminución del -10% en asociados. La ocupación de los particulares se da especialmente en la temporada baja El resultado del Manglar fue el siguiente:

El resultado de la sede presentó un excedente de $18 millones, sin embargo y por efectos de las políticas de NIIF (todas las mejoras y adecuaciones se contabilizan como gasto) las mejoras locativas adicionales por $136 millones en la sede impactaron directamente en el gasto. En años anteriores se podrían incluir al bien inmueble.


CASA DE LA CULTURA:

La sede Casa de la Cultura, no presentó su mejor balance, su estado de resultados presenta una pérdida de -$50 millones monto inferior a los $-94 millones del año anterior. La razón es la baja ocupación de salones por parte de las empresas del sector y los clientes en general, debido a la disminución y recorte de presupuestos en cuanto a gastos de capacitación, salones y refrigerios y de otra parte algunas empresas construyeron o adecuaron en sus dependencias salones de servicio múltiple optimizando su espacio físico. El resultado económico de esta sede es el siguiente:

Los ingresos se incrementaron en $134 millones de pesos respecto al año anterior y los gastos fueron de $90 millones de pesos. Los gastos en servicios públicos, impuestos y valorización son altos debido a la ubicación del inmueble en extracto 6 y estar cerca de avenidas principales de alta valorización. La Junta Directiva y la Gerencia, continuaran realizando los análisis para evaluar alternativas de generación de ingresos o actividades que mejoren la rentabilidad y ocupación de esta sede o finalmente cederla en arrendamiento a una inmobiliaria.


CONCLUSIONES

En el 2018, la Gestión económica y social fue satisfactoria, logrando cumplir con los lineamientos de la Asamblea, generando una excelente rentabilidad para los asociados en sus depósitos y ahorros en general. Se logró incrementar la colocación en las distintas líneas de crédito gracias a la plataforma de solicitud y pagaré virtual lo que nos permitió mejorar la respuesta en los desembolsos e incrementar el número de colocaciones logrando una cobertura del 63%; de la misma forma y generando cero papeles en estos procesos aportamos representativamente al medio ambiente Se mantuvo una promoción constante en los diferentes productos de ahorros voluntarios y focalizados con tasas competitivas que fueron evaluadas por el comité de riesgo del FOE, se evaluó su comportamiento mensual y se logró una captación importante lo que permitió fondearnos con recursos de asociados y dar poco uso a los cupos de crédito que se tienen con el sistema financiero Se mantiene la innovación en productos de servicios y seguros para mayor alcance y facilidad al momento de ser adquiridos por los asociados. Se logró obtener mejores productos de excelente cobertura y servicio para los asociados y sus familias Se atendieron en su totalidad todas las disposiciones reglamentarias de los entes del control y las demás disposiciones de los órganos gubernamentales; se atendió a cabalidad con los requerimientos de la Superintendencia de Economía Solidaria así como la visita de los funcionarios de esta entidad en la sede del FOE Seguros de haber contribuido al cumplimiento y misión de nuestra organización en bien de los asociados, funcionarios, proveedores del Fondo de Empleados BBVA.

Cordialmente,

ALBERTO HINCAPIE MILLAN HERNAN GUILOMBO CAÑON

Presidente Junta Directiva Gerente%

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