Fondo Nacional de Garantías S.A. Colombia
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Fondo Nacional de Garantías S.A.
Colombia
Contenido
• Naturaleza del FNG• Resultados• Comisiones diferenciadas• Reafianzamiento CAF
Naturaleza del FNG
• Sociedad anónima de economía mixta
• Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
• Vigilada por la Superintendencia Bancaria de Colombia
• Accionistas:
República de Colombia89,0%
Otros0,1%
Bancoldex10,9%
Movilización de crédito
$ 85.2
$ 188.6
$ 355.5
$ 438.3
$ 712.8
$ 658.5
$ -
$ 100.0
$ 200.0
$ 300.0
$ 400.0
$ 500.0
$ 600.0
$ 700.0
$ 800.0
2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05
Millo
nes
de d
óla
res
Número de beneficiarios
23.13130.710
52.119
86.540
127.217
90.332
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05
Garantías vigentes
$ 45,9
$ 102,1
$ 178,3
$ 277,4
$ 482,1
$ 610,0
$ -
$ 100,0
$ 200,0
$ 300,0
$ 400,0
$ 500,0
$ 600,0
$ 700,0
2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05
Millo
nes
de d
óla
res
Patrimonio
$ 1
41.2
97
$ 1
47.4
43
$ 1
55.0
90
$ 1
62.6
77
$ 1
72.1
79
$ 1
81.5
22
$ 63 $ 64 $ 59$ 54
$ 72
$ 79
$ -
$ 10,0
$ 20,0
$ 30,0
$ 40,0
$ 50,0
$ 60,0
$ 70,0
$ 80,0
2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05
Mill
ones
de d
óla
res
$ 0
$ 20.000
$ 40.000
$ 60.000
$ 80.000
$ 100.000
$ 120.000
$ 140.000
$ 160.000
$ 180.000
$ 200.000
Mill
ones
de p
eso
s
Utilidades netas
$ 0.0
$ 3.3
$ 0.9
$ 2.3
$ 3.6
$ 3.3
$ -
$ 0.5
$ 1.0
$ 1.5
$ 2.0
$ 2.5
$ 3.0
$ 3.5
$ 4.0
2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05
Mill
ones
de d
óla
res
Comisiones diferenciadas
Antecedentes
• Con las recomendaciones de Basilea II y la adopción por parte de la Superintendencia Bancaria de Colombia del principio que cada entidad debe conocer y gestionar su riesgo de crédito, el sistema financiero colombiano ha evolucionado en el conocimiento técnico de los riesgos asumidos.
• Este mayor conocimiento le ha permitido al sistema financiero llegar a determinar los precios de sus productos en función de la clasificación de riesgo del cliente.
• Se observa como una necesidad del mercado que el FNG inicie este mismo proceso tendiente a determinar precios diferenciados en función de la clasificación del riesgo de las entidades financieras.
Antecedentes
• En el IX Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantías y Financiamiento para las Micro y Pymes, Fogape de Chile comentó que había implantado un esquema de cobro de comisiones diferenciadas según el riesgo del intermediario.
• Este fue el punto de partida para un intercambio de experiencias en el que funcionarios del FNG realizaron una visita a Fogape para tener un mayor conocimiento del esquema implantado.
• Con este insumo, el FNG adelantó la construcción de un modelo de determinación de comisiones diferenciadas incorporando las nociones de Basilea sobre pérdidas esperadas.
• Este modelo entrará en vigencia el 1o de enero de 2006.
Esquema
• Cobro de comisiones diferenciadas por tipo de entidad financiera.
• Los tipos de entidades financieras se definen en función del nivel de riesgo observado en la colocación de créditos con garantías automáticas o de cartera.
• Determinación de precios con base en las pérdidas esperadas de la cartera a garantizar (proyección de frecuencia y severidad de siniestros)
• Se definen tres tipos de intermediarios, con su respectiva comisión para la garantía automática del 50%:
– Tipo I 1.60%
– Tipo II 1.75%
– Tipo III 2.05%
• Esta distribución implica una disminución de la comisión promedio del FNG de 1.75% a 1.65%.
Reafianzamiento de la Corporación Andina de Fomento alFondo Nacional de Garantías S.A.
Características
• Créditos a reafianzar US$ 80.000.000
• Valor garantías FNG US$ 40.000.000 (50%)
• Reafianzamiento CAF US$ 10.000.000 (25%)
• Tipo de garantía Automática
• Destino de los créditos Capital de trabajo
• Monto de los créditos Entre US$4.500 y US$110.000
• Plazo de los créditos 12 meses
• Opera para créditos otorgados por cuatro entidades financieras de primer orden en Colombia, previamente seleccionadas por CAF.