Informe de la 16a Llamada de Consulta A2ii-IAIS Definición ...
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Dr. Eduardo MelinskyDirector de la Carrera de Actuario (FCE-UBA)
Consejero Titular (CPCECABA)– Coordinador Comisión de Actuación Profesional en Entidades Aseguradoras y ART -
Miembro Consejo Asesor CECyT-FACPCE
Formación de Reguladores y Supervisores en Mercados de
Seguros
2º Jornada de Seguros
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• Principios Básicos del Seguro• Programa de Formación (“Core
Syllabus - IAIS”)• Proyecto de Capacitación Banco
Mundial/IAIS – Rol de la AAI
Indice
2º Jornada de Seguros
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32º Jornada de Seguros
Visión general de la estructura de Principios,
Normas y Guías de la IAIS
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42º Jornada de Seguros 4
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http://www.iaisweb.org
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• El G-20 ha recomendado que todos losreguladores financieros nacionales y laIAIS tengan en cuenta la estabilidad delsistema financiero en sus mandatos.
• Los supervisores de seguros debenconsiderar el impacto de la actividadaseguradora sobre la economía en suconjunto.
Yohiro Kawai, Secretario General, IAIS20 de abril de 2010
El seguro y la estabilidad financiera
2º Jornada de Seguros
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• Principios Básicos del Seguro – IAIS– www.iaisweb.org
• Directrices sobre Gobernanza Aseguradora – OECD– http://www.oecd-ilibrary.org/
• Solvencia II – EIOPA – https://eiopa.europa.eu/regulation-
supervision/insurance/solvency-ii
Riesgos y Supervisión
2º Jornada de Seguros
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• Es una respuesta a daños por crisis financieras en todo el mundo: prevenir problemas y evitar contagio
• Ya es realidad en materia bancaria y en supervisión financiera. En seguros, es una experiencia nueva
Supervisión Basada en Riesgos (“RBS”)
2º Jornada de Seguros
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82º Jornada de Seguros 8
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Principios Básicos del Seguro(PBS - ICPs)
DirectricesDocumentos
Temáticos
Documentos de Aplicación
Material de Supervisión Material de Apoyo
Actividades normativas en busca de la convergencia global de las prácticas de supervisión
Normas
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92º Jornada de Seguros
Directrices de la OCDE sobre Gobernanza del Asegurador - 1
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• principios que tienen por objeto proporcionarorientación y servir como punto de referencia paralas aseguradoras, autoridades gubernamentales yotras partes interesadas.
• las aseguradoras deben tener prácticas de gobiernoy de gestión de riesgos para que puedan estar encondiciones de proporcionar los beneficiosprometidos a los asegurados y beneficiarios y asícumplir con su función de seguro en la economía.
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102º Jornada de Seguros
Directrices de la OCDE sobre Gobernanza del Asegurador - 2
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• Elementos– un enfoque prudente espera que las estrategias
empresariales y financieras;– una cultura de riesgo bien desarrollado y de gestión de
riesgos y de control interno de sistemas, con el apoyo delas funciones de control eficaces e independientes y losinformes integrados de toda la entidad;
– acuerdos de compensación consistentes con el riesgo;– un alto nivel de conocimientos financieros entre los
miembros de la junta y dentro de la alta dirección;– y las políticas y procedimientos que garanticen el
tratamiento adecuado de los clientes y asegurados.
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112º Jornada de Seguros
Pilar 3 Disciplina de Mercado - Divulgación de
Información - Transparencia
Pilar 2 Requisitos Cualitativos - Principios de control
Interno y gestión del riesgo
- Principios para el proceso de supervisión
Pilar 1 Requisitos Cuantitativos - Elementos esenciales para
el cálculo de las provisiones técnicas
- Requerimiento de capital mínimo.
- Requerimiento de capital de solvencia
- Reglas de inversión.
SOLVENCIA II
Solvencia II:
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122º Jornada de Seguros
Principios - IAIS
• La IAIS establece los principios que sonfundamentales para la supervisión efectivadel seguros. Los principios identifican áreasen la que el supervisor debe tener autoridado control y esto forma las bases sobre loscuales se desarrollan los estándares
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132º Jornada de Seguros
Principios Básicos del Seguro
• principios esenciales que deben estarestablecidos para que un sistema desupervisión sea efectivo
• notas explicativas que explican lalógica detrás de cada principio
• criterios para facilitar evaluacionescompletas y consistentes.
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142º Jornada de Seguros
Estructura de los Principios Básicos del Seguro
1. Condiciones para la Supervisión Efectiva del Seguro
2. La Entidad Supervisada3. La Supervisión Continua4. Requerimientos Prudenciales5. Mercados y Consumidores6. Combate al Lavado de Dinero y Financiamiento
del Terrorismo
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152º Jornada de Seguros 15
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162º Jornada de Seguros
ICP-1: Objetivos, Poderes y Responsabilidades del Supervisor
Precondiciones para una supervisiónefectiva de seguros:
• políticas macroeconómicas sanas y sostenidas delsector financiero;
• una infraestructura pública bien desarrollada;• disciplina eficaz de los mercados financieros;• mecanismos para proporcionar un nivel apropiado
de protección (red de seguridad pública); y• mercados financieros eficientes.
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172º Jornada de Seguros
Una infraestructura pública bien desarrollada - 1
• un sistema de leyes de negocios, incluyendo la materia decorporativos, insolvencia, contrato, la protección al consumidor yleyes de propiedad privada, que se haga cumplir y proporcione enforma constante un mecanismo para la resolución justa deconflictos;
• una judicatura eficiente e independiente;• principios y reglas de contabilidad integrales y bien definidos
que cuenten con una amplias aceptación internacional;• un sistema de auditoría independiente para las compañías, para
asegurar que los usuarios de estados financieros, incluyendo losaseguradores, cuenten con una garantía independiente de que lascuentas proporcionan una vista verdadera y justa de la posiciónfinanciera de la compañía y están preparadas según principios decontabilidad generalmente aceptados y existe un auditorresponsable del trabajo;
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182º Jornada de Seguros
Una infraestructura pública bien desarrollada - 2
• disponibilidad de actuarios, contadores y auditores que seanexpertos, competentes, independientes y experimentados, cuyotrabajo se lleve a cabo de conformidad con estándares técnicos yéticos transparentes y obligatorios por parte de autoridadesoficiales y profesionales, conforme a estándares internacionales ysujetos a una apropiada vigilancia;
• reglas bien definidas que regulen y supervisenadecuadamente a otros sectores financieros y, en su caso, susparticipantes;
• un sistema seguro de pagos y claridad en el establecimiento detransacciones financieras donde se controlen los riesgos de lascontrapartes; y
• disponibilidad (del supervisor, los servicios financieros y el público)de estadísticas económicas, financieras y sociales básicas.
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192º Jornada de Seguros
Requerimientos Prudenciales
• ICP-13: Reaseguro y Otras Formas de Transferencia de Riesgos
• ICP-14: Valuación• ICP-15: Inversiones• ICP-16: Evaluación y Administración
de Riesgos• ICP-17: Adecuación de Capital
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• Propósito: proporcionar materiales de capacitación en una variedad detemas de interés para los supervisores de seguros de todo el mundo yfomentar la aplicación de los Principios Básicos de la IAIS
• Producción: conjuntamente por la Asociación Internacional de Supervisoresde Seguros (IAIS) y el Grupo del Banco Mundial, proporcionando materialesde capacitación no comerciales para los supervisores de seguros. Secompone de 36 módulos de nivel básico y cinco casos de estudio de nivelavanzado que proporcionan una formación integral en las principales áreasde supervisión de seguros. Los usuarios pueden escoger y elegir los temas deespecial interés en cualquier orden que se adapte a sus necesidades.
• El Programa de Formación está a disposición del público en el sitio Web de laIAIS. http://iaisweb.org/index.cfm?event=getPage&nodeId=25259
– Módulos de Nivel Básico– Estudios de Casos – Nivel Avanzado
Programa de Formación (“IAIS - Core Syllabus”)
2º Jornada de Seguros
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• El Grupo de Tareas trabajará junto con el Banco Mundial, que estáliderando el Proyecto, para reviser y actualizar los módulos deentrenamiento (“Core Curriculum”) existentes para los supervisors deseguros en el mundod (WWW.IAISWEB.ORG Core Curriculum-http://iaisweb.org/index.cfm?event=getPage&nodeId=25259)
• También serán creados nuevos módulos
• Estas herramientas de capacitación serán producidas conjuntamente conla Asociación Internacional de Supervisores de Seguros y el BancoMundial.
Equipo de Apoyo al Proyecto WB/IAIS
2º Jornada de Seguros
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Duración y Voluntariado• Se espera que este Proyecto dure de dos a tres años, en los
cuales cada fase durará entre tres y seis meses.
• Se necesitarán voluntaries para colaborar, y se han cursadollamados a través de los distintos comités y secciones de laAAI.
• Esta es una oportunidad para promover el rol del actuarioen el ámbito internacional y para compartir conocimientos yexperiencias.
2º Jornada de Seguros
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1. Vida y No Vida:• Revisión de los Módulos: Analisis Patrimonial del Seguro de
Vida; Análisis Cuantitativo y el Uso de otras Fuentes de Información
• Creación de un Nuevo módulo: La Evaluación de los Informes Actuariales
2. Administración de Riesgos:• Re-escribir: Fundamentos de la Administración del Riesgo; Ad
Administración de Riesgos Clave.• Revisar: Bases Estadísticas para el Seguro• Creación de un nuevo módulo: Introducción a la Supervisión
Basada en Riesgos. 3. Pasivos & Solvencia• Re-escribir: Pasivos; Principos de Solvencia y Estructuras; y
Evalulación de la Solvencia
Primera Fase del Proyecto
2º Jornada de Seguros
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Carla MelvinSupranational Relations Manager - International Actuarial Association Email: [email protected]
Eduardo MelinskyChairperson IAA Task Force - World Bank/IAIS Training ProjectEmail: [email protected]
Contactos
2º Jornada de Seguros
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Nuestro País:
• Plan Nacional Estratégico del Seguro
• Reglamento General de la Actividad Aseguradora
• Formación en Ciencias Económicas
• Normas de Actuación Profesional
• Formación en Gestión y Regulación Aseguradora
Aspectos Finales
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