Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas ...

Ante una clara tendencia de las compañías de seguros por ata-car cada vez mayores segmen-

tos de la población con la venta masiva de seguros, a través de los microsegu-ros, se vaticina que el papel del selec-cionador de riesgos se verá reducido, y la “suscripción” encontrará cabida solo a través de las diferentes cláusulas que establecerán el pago o el rechazo de una determinada indemnización.

Mario Antonio Botello, presidente saliente de la Asociación de Selecciona-dores de Riesgos en el Seguro de Perso-nas A.C. (Aserp), dijo que, si bien con la venta masiva de seguros la suscripción no desaparece, ésta quedará represen-tada en diferentes reglas y condiciones bajo las que se evaluará el proceder del pago de una compensación.

CHIHUAHUA.- A pesar de ser la economía número 13 del mundo, en cuanto a pe-

netración del seguro, México ocu-pa la posición 64. Esto deja claro que hay mucho por hacer en cuanto a las maneras en las cuales el segu-ro puede llegar a lugares donde no ha podido entrar.

Hasta ahora, el intermediario por excelencia ha sido el agente de seguros y fianzas. Sin embargo, la industria enfrenta el reto de cómo atraer a más personas para que se dediquen a esta actividad y, sobre todo, que sean jóvenes, para que ayuden a disminuir la edad prome-dio, que ahora se encuentra arriba de los 50 años.

Los canales alternos de distribución han probado ser en otros mercados, como el brasileño, una buena forma de llegar a más personas. Su uso, cada vez mayor en ese país, es una de las causas por las que en 10 años, de 2003 a 2013, Brasil le arrebató a México 15 puntos porcentuales en la par-ticipación de primas emitidas en América Latina.

Para discutir cómo debe reaccionar el agente de seguros tradicional frente a estos

nuevos esquemas, la sección Chihuahua de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac) organizó el panel “Las nuevas formas de vender: los ca-nales alternos y su impacto en los agentes de seguros tradicionales”.

Los participantes fueron: Lizette Komi-nik Sterling, agente de seguros con expe-riencia en capacitación y docencia, miem-bro activo de la MDRT; Jesús Díaz Morales, subdelegado de la Comisión para la Protec-

ción y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en Chihuahua; Manuel Martínez Garcés, subdirector de Servicios en Línea de Quálitas Compañía de Seguros; y Carlos Olascoaga, presiden-te nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, todos mode-rados por César Rojas, director general del periódico EL ASEGURADOR.

Publicación Quincenal

/elasegurador.periodico @ElAsegurador ELASEGURADORmx El Asegurador

Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-1561-2392 Número 744 Año XXXI México, D.F. a 15 de octubre de 2015 Publicación Quincenal

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Canales alternos de distribución, reto y oportunidad para el agente de Seguros

SE DICE... César Rojas R.

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Charlene Domínguez@PeaCharlene

La venta de microseguros reduciráel papel del seleccionador de riesgos

César Rojas@pea_crojas

Innovación y relaciones de confianza con asegurados, bases para el crecimiento del seguro

En el marco de las XIII Jornadas de Seguro y Reaseguro organizadas por Swiss Re, Eduardo Lara di Lauro, especialista consultor en seguros de Salud y Vida hizo un llamado a innovar para ayudar a la industria a crecer

y entablar relaciones de confianza con sus asegurados. Debemos ser transpa-rentes, agregó, acerca de lo que hacemos con la información que obtenemos de ellos y explicarles por qué es tan importante que la compartan.

Necesitamos crear conciencia de la importancia de estar preparados para cap-tar y usar más y mejor información, principalmente para los procesos de sus-cripción y desarrollo de productos; y, sobre todo, debemos dejar en claro que la información se usa para analizar mejor los riesgos y otorgar tarifas “personaliza-das”, no “generalizadas”, y que no es el objetivo penalizarlos. “Si las personas no cometieran fraude, el precio pagado sería exactamente el correcto”.

DESDE EL IMESFAC 18

REFLEXIONES 17

EN SEGUROS Y FIANZAS 08

AMASFAC 11

EDITORIAL 02

A RIESGO PROPIO 16

Mundo del Asegurador I

Primera parteNos encontramos por pri-

mera vez en entrevista, ya en su calidad de presidenta de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, con la ac-tuaria Norma Alicia Rosas Rodríguez en sus oficinas de Ciudad de México. La notamos entusiasmada, con mucho trabajo, pero conce-dió a Genuario Rojas más del tiempo pactado para una entrevista que será publica-da en la Revista Mexicana de Seguros y Fianzas que, además de su circulación normal, se distribuirá en el Congreso Hemisférico de Seguros que se llevará a cabo en Santiago de Chile del 25 al 28 de octubre. En esta en-trevista hablamos del proce-

Internet y redes sociales, fundamentales para intercambiar información

Panel: “Las nuevas formas de vender: los canales alternos y su impacto en los agentes de seguros tradicionales”

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015. 0302

DIRECTORIOISSN-1561-2392

Ed itado y d i s t r ibu ido por :PEA COMU N ICACIÓN, S . DE R .L . DE C .V. Insurgentes Sur 933, 2º Piso, Desp. 201 y 202, Col. Nápoles, 03810 México, D.F., Tel. y Fax: 3626 0495, 3626 0498, 5440 7830 y 5440 7831; www.elasegurador.mx

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Año XXXI No. 744

EDITORIAL

Con cerca de cuatro meses en México a cargo de la operación de Mapfre en este país, Jesús

Martínez Castellanos habla de su labor como un periodo intenso. Es la prime-ra vez que trabaja fuera de los servicios centrales de Mapfre en Madrid; y, aun-que tiene experiencia de sobra, ha de-bido adaptarse rápidamente al estilo de vida, al mercado y a los competidores, e incluso a sus nuevos compañeros.

Le llama la atención el hecho de que México sea un país lleno de oportunida-des: “Cuando vienes de Europa, y cuan-do vienes de unos años duros de crisis económica donde estás viendo cómo mantener tu negocio, llegas aquí y lo que ves es muchas oportunidades, un mercado donde hay mucho por hacer en todos los sentidos”. Eso lo motiva, pero al mismo tiempo le intriga: ¿Cuál es la razón por la que no se ha podido mate-rializar ese potencial? Aun así, insiste en que hay que estar en este sector con los cinco sentidos alerta.

Platicamos con Martínez Castella-nos la víspera del lanzamiento de su programa de lealtad ante su fuerza de ventas, y nos comentó que ello es algo integral que la empresa ha estado ha-ciendo en los últimos años como parte de la estructura estratégica de Mapfre, y que está enfocada principalmente en el cliente. “Como la gran mayoría de las compañías aseguradoras de origen y de desarrollo, estamos muy enfocados al producto, y no estamos suficientemente organizados con base en el cliente; así que hace tres años la compañía dio un giro importante, y comenzamos a traba-jar en segmentación estratégica a nivel de grupo y también a escala de países”, señala Martínez.

“Para nosotros el cliente también es el que nos distribuye conceptualmente, el agente de seguros, y para ellos también tenemos toda una estrategia de segmen-tación.”

Así sucede especialmente, afirma, en un mercado tan competitivo como el ac-tual, donde la exclusividad por parte de los agentes hacia una compañía cada vez es más escasa: “Se vuelve fundamental estar cerca y darles el mejor producto, las mejores herramientas, los mejores tiempos de respuesta, y en esa línea he-mos estado desarrollando todo un plan de fidelización cliente-distribuidor, que pretende que, además de lo habitual, exista un mecanismo para medir su des-empeño y su resultado de una manera más amigable, atractiva, que tenga una serie de recompensas de manera muy genérica”.

Esto ya ha sido implementado en otros países, adaptándolo a las caracte-rísticas de cada mercado, como el caso del mercado mexicano, el cual es muy mediado; aquí el peso de los agentes es muy importante, especialmente en al-gunos ramos. “Queremos ser una com-pañía muy cercana a los mediadores; y,

aunque esto que lanzaremos no es lo único que haremos, sí es un punto im-portante para lograr esa cercanía. Siem-pre decimos que este negocio es muy de personas; y, por lo mismo, es muy emocional. Evidentemente, atrás hay cuestiones materiales, pero también hay un complemento emocional, y es al que queremos llegar a través de esta fórmula, en la cual los hacemos copartícipes del éxito de la compañía.”

Con mucho respeto al canal de los agentes, en una segunda etapa el con-cepto de fidelización llegará también a los asegurados, con una serie de pro-puestas de valor adicionales al seguro: “Las familias tienen necesidad de segu-ros. Si vemos oportunidades, es porque el nivel de aseguramiento en todos los ramos es bajo; así que queremos pro-mover integralidad entre nuestros clien-tes y ser cada vez más una parte importan-te dentro de lo que puede ser el mundo de una persona. No sólo estrictamente el hecho de tener una póliza”.

Rafael Rebollar, di-rector de Marketing de Mapfre, quien es-tuvo también en esta conversación, asegu-ró que la encomienda final es un enfoque al cliente: “Aunque hay que reconocer que no desarrollamos una actividad tan sexy, no es lo mismo hacer una campaña para Red Bull, pero quienes sí están in-volucrados son los agentes de seguros; así que los primeros que tienen que subir-se al programa son ellos, y ése es el ter-mómetro con el cual vamos a identificar lo que veríamos como una segunda etapa”.

Para el desarrollo de este programa, añade Rebollar, se realizó un estudio de mercado, se analizaron los programas de lealtad más exitosos, se habló con proveedores; pero no encontraron algo en donde realmente se involucre a la fuerza comercial.

Todo esto se apoyará en una base tecnológica robusta, “bajo un concep-to muy sencillo, muy amigable; nada complejo ni en cuanto a la consulta ni respecto al uso, porque al final todo es importante. Para que tenga efecto y cada persona pueda saber dónde está lo que puede hacer, cuánto gana en función de lo que haga, hemos conseguido un me-canismo de aplicación operativa muy sencillo. Es lo que siempre digo: haga-mos cosas sencillas. Funciona mejor lo sencillo, añadió Rebollar.

Esto sin ir en contra de la naturaleza de la compañía, que ellos mismos defi-nen como de multicanalidad: “Nosotros nos definimos como grupo, como una empresa multicanal. Nuestra propia definición ya parte de esa base, de que tenemos una distribución a través de los distintos canales. Empero, aun dentro de esta multicanalidad, nuestro objetivo principal, la base principal del negocio, nuestra propia organización territo-rial, ésa también es nuestra definición y nuestra propuesta para los próximos años, junto con el negocio digital. Son las grandes apuestas de

Mapfre para los próximos años: forta-lecer nuestra propia organización terri-torial y todo lo que es la apuesta digital, porque claramente ahí es donde se va a

producir el incremento a futuro”, apunta Martínez.

Adicionalmente, afirma, “nuestro ADN es ser líderes en aquello donde nos proponemos; entonces nos gustaría te-ner líderes en los mercados de corredo-res y también estamos en otras líneas de distribución, como puede ser cualquier tipo de acuerdo, y sea con una actividad financiera o alguna otra identidad que tenga capacidad de distribución de se-guros.

Finalmente, Martínez se refirió a cómo puede materializarse esa eterna promesa de la que conversamos en la edición anterior de EL ASEGURADOR: “Desde luego, las cifras son muy claras: apenas un 2 por ciento del PIB represen-ta las primas de seguro, y ésa no es la participación que debe tener el sector seguros en México. La base del desarro-

llo del seguro, en nuestra opinión, está en el seguro de Automóviles. Lo que debiera producirse es una generalización del aseguramiento de todo vehículo. Por lo tanto, creo que hay que reforzar todas las medidas en todos los sentidos que va-yan en la línea de que no puede haber un vehículo circulando que no tenga seguro”.

El gran reto es llegar a más gente que ahora mismo no estamos llegando. Hay iniciativas que son muy buenas. Tene-mos una estrategia que estamos dise-ñando a través de los microseguros o de los seguros masivos; trabajar en la base de la pirámide, porque ése es otra de las grandes oportunidades del sector ase-gurador que tiene este país.

En materia de legislación, Martínez opina que el que haya una regulación

para que el funciona-miento de las compañías sea bueno es algo positi-vo: “Objetivamente, hay dos cuestiones desde el punto de vista más del cliente: una son aquellas necesidades asegurado-ras donde el propio

Gobierno obliga a que se produzca ese asegu-ramiento, por ejemplo el seguro de Automóvil; es fundamental la regu-lación en este caso, por-que a todos nos atañe: un coche circulando sin un seguro es un auténtico peligro”.

Ya no es una cuestión del sector asegurador, sino de la sociedad; por lo tanto, debe haber una obligatoridad, una fisca-lización, para que eso se cumpla. Eso es muy im-portante. Luego en otros aspectos, como pueden ser productos ya más relacionados como la jubilación, por ejemplo, es otro aspecto, pues, aunque la población es joven, debe preocuparse por su jubilación.

“Las tasas de reemplazo que estamos manejando son muy bajas; entonces el momento de la jubilación, de la caída de los ingresos, es brutal. En ese momento ya no tienes capacidad de trabajo. Esto es relativamente sencillo: empiezas a ahorrar cuando eres joven, y con el po-quito dinero que puedas ahorrar a lo lar-go de tu vida laboral tienes un capital y tienes después un complemento a tu ju-bilación; pero, al no hacerlo, la situación es completamente diferente.”

En general, agregó, el sector asegura-dor en México cuenta con compañías muy solventes, de muchos años, con mucha experiencia. “Yo creo que el sec-tor está preparado para ese boom que todos esperamos para su crecimiento. Sinceramente, creo que estamos prepa-rados para cubrir las expectativas de los clientes.”

César Rojas@pea_crojas

Jesús Martínez, con el reto de enfocar la estrategia con alto énfasis en el servicio al cliente

Hemos estado desarrollando todo un plan de fidelización cliente-distribuidor

EL AGENTE DE SEGUROS: ¿PRESCINDIBLE O IMPRESCINDIBLE?

En un entorno comercial tan dinámico sobran ca-nales, formales e “ informales”, para hacer llegar propuestas de compra de productos y servicios a

los consumidores. En ese sentido, Eduardo Caccia, es-pecialista en neuromarketing y uno de los expositores en el VIII Foro para Agentes de Seguros y Fianzas, afir-ma que, cuando la atención está puesta en ver qué tan fuerte, hábil o “ventajoso” es el canal de distribución de enfrente, en lugar de ocuparse por sumar a su propues-ta aquellos elementos de di-fe-ren-cia-ción que lo ha-gan elegible, no importará cuánto tiempo se tenga en el mercado, esa pérdida de foco podría ocasionar que los servicios del agente sean fácilmente prescindibles, sin importar su antigüedad o precio.

La nota de Caccia (que será pormenorizada el 31 de octubre en una edición especial dedicada al contenido del Foro León) sirve de referencia en esta ocasión para hacer algunas reflexiones en torno a un tema que cada vez está más presente en la industria y que tiene que ver con las tendencias en materia de canales de distri-bución.

Para la mayoría de las aseguradoras, el canal por ex-celencia para comercializar sus productos es el agente o asesor de seguros; y, a medida que pasa el tiempo, se han ido sumando a la carrera por la distribución modalidades que compiten, ya sea por precio, por accesi-bilidad, por servicio, por beneficios etcétera.

El tema es que cada compe-tidor podrá encontrar ciertos rasgos que lo hacen elegible por encima de los demás, pero ¿bas-tará hoy solamente con tener diferente color, precio o forma de comercializar para mante-nerse competitivo en el merca-do? ¿Qué elementos habría que sumar para mutar de prescindible a imprescindible en el gusto del consumidor? ¿Cuántos produc-tos consumimos diariamente que caen en esa categoría de imprescindible? P r o -

bablemente pocos.En materia de venta de seguros, ¿qué características

deben sumar los asesores de seguros a lo que hasta aho-ra los ha posicionado como el canal de distribución por excelencia? ¿Qué elementos justifican que la diferencia-ción no solamente está en el precio o en la modalidad del canal de distribución, sino en algo más que los hace imprescindibles?

Lo cierto es que, si no hay esos rasgos de diferencia-ción que marquen con claridad por qué elegir este canal por encima de aquél, al cliente (que cada vez es más exi-gente y habituado a utilizar todos los canales, físicos o cibernéticos) le dará siempre igual comprar a través de uno u otro siempre que éste satisfaga sus necesidades.

Sería saludable darse a la tarea de revisar el tema de los canales de distribución de manera fría, si el canal más antiguo y tradicional de la industria (el agente de seguros) tiene el enfoque y los beneficios suficientes que justifiquen y tiren por la borda cualquier argumen-to diferenciador que esté por encima de ellos en materia de precio, servicio, etcétera.

Sin duda, en la diferenciación está hoy la elección del canal. Y la diferenciación en un intangible, como lo es el seguro, difícilmente solo estará en el precio, el canal o la atención básica para vender una cobertura. El surgimiento de más canales de distribución tendría que convertirse en un estímulo, más no en una amenaza, para escalar posi-ciones: de agente a agente empresario, de asesor a especia-lista en asesoría de seguros y administración de riesgos.

Los mejores consejos, guía, información, asesoría, servicio y atención que hagan posible que el asegura-do se vea favorecido en el momento de la entrega de la

promesa harán que éste haga imprescindible al canal, pero difícilmente el canal, sin mayores elementos que el medio, hará lo propio.

En la industria aseguradora y afianzadora, la nueva Ley de Instituciones de Seguros y de Fian-zas (LISF) y su regulación secundaria, integrada en la Circular Única de Seguros y Fianzas (CUSF), fun-cionará como un acicate para que todo cambie. Los asesores de seguros tienen efectivamente caracte-rísticas muy particulares. Su posición en la indus-

tria podría justificarse en el análisis y explotación de sus

elementos diferenciado-res, más que

en su anti-güedad o tradición. Hagamos

que ocurra.


En el marco de las XIII Jornadas de Seguro y Reaseguro organiza-das por Swiss Re, Eduardo Lara di

Lauro, especialista consultor en seguros de Salud y Vida hizo un llamado a inno-var para ayudar a la industria a crecer y entablar relaciones de confianza con sus asegurados. Debemos ser transparentes, agregó, acerca de lo que hacemos con la información que obtenemos de ellos y explicarles por qué es tan importante que la compartan.

Necesitamos crear conciencia de la importancia de estar preparados para captar y usar más y mejor información, principalmente para los procesos de suscripción y desarrollo de productos; y, sobre todo, debemos dejar en claro que la información se usa para analizar me-jor los riesgos y otorgar tarifas “persona-lizadas”, no “generalizadas”, y que no es el objetivo penalizarlos. “Si las personas no cometieran fraude, el precio pagado sería exacta-mente el correcto”.

Lara di Lauro señaló que en la actualidad usamos los datos, la información y la tecnología para favorecer la estandariza-ción, no de atributos físicos ni de comportamientos, pero sí en cuanto a las actitudes frente a las redes sociales. Nosotros no vivimos en el “mundo feliz” de Aldous Huxley, sino en uno to-talmente diferente, donde hay mayor individualismo y uso de la tecnología. Estamos viviendo una transformación masiva en la forma en que capturamos la realidad, la información y cómo compartimos tal información. El volumen de la información generada está siendo enorme.

En el mundo actual, agregó, estamos cambiando drástica-mente la forma en que interac-tuamos con las máquinas. Cla-ramente estamos ante un nuevo mundo lleno de posibilidades y de información. Constante-mente nos desafiamos e imagi-namos cómo se relacionará el ser humano con las máquinas en el futuro.

El ritmo del cambio está afectando a nuestra vida diaria: ahora las personas están más abiertas a reci-bir información útil, a comprometerse, quieren controlar la frecuencia y el con-tenido de lo que reciben, quieren tener acceso directo a herramientas que sa-tisfagan sus necesidades. A medida que el estilo y la etiqueta de comunicación cambian, el mensaje que queremos en-viar a nuestros clientes también debe cambiar.

El expositor aseguró que los enfoques tradicionales de la suscripción y de la selección de riesgos están cambiando. Hasta ahora los estudios médicos se centran sólo en la condición primaria, se

hacen modificaciones a las tarifas por la severidad del padecimiento y el alcance del tratamiento. Se adiciona el efecto de la mortalidad y la tendencia en edades avanzadas, se crea una reserva por “an-ti-selección”. Se piensa en aceptar, pos-poner o rechazar. Los manuales de sus-cripción están quedándose obsoletos.

Sin embargo, dijo, la importancia de los grandes datos (Big Data) en la in-dustria de los seguros de Vida y Salud cobrará mayor relevancia en los años ve-nideros, mejorando la forma en que eva-luamos, tarificamos y modelamos los riesgos. El reto es saber cómo mejorar el análisis inteligente (Smart Analytics) de los datos estructurados y no estructura-dos, y qué tan completas y veraces son las fuentes.

Y Lara di Lauro preguntó: ¿cómo en la industria de los seguros debemos apro-

vechar los “grandes datos” (incluyen-do las redes sociales) y cómo hemos de transformar los datos en información, aprovechando y diseminando el uso de la suscripción predictiva (Predictive Un-derwriting)?Existen diferentes institu-ciones, empresas, medios, etcétera. que tiene información muy valiosa acerca de mi persona y de mis comportamientos.

Los conceptos de “grandes datos y análisis inteligente se refieren a crear y extraer información de grandes canti-dades de datos disponibles, a los cuales se les aplican enfoques y metodologías innovadoras en el análisis de los datos disponibles (estructurados y no estruc-

turados) para ampliar el alcance del co-nocimiento.

Por otro lado, la disponibilidad de los datos está aumentando de forma expo-nencial: al inicio del año 2000 se tenía sólo el 25por ciento de la información ya digi-talizada y almacenada; actualmente casi el 99 por ciento de la información que se ge-nera en el planeta se digitaliza y almacena. Para el 2020 será el 99.99 por ciento.

Actualmente existen 10 mil millones de dispositivos conectados a internet, y cada vez hay más dispositivos con inter-faces de comunicación y conectividad que crean la comunidad del Internet de las cosas (Internet of Things - IoT); así, el 80 por ciento de todos los datos son “no-estructurados”, y provienen prin-cipalmente de las redes sociales, por lo que son públicos, mientras que sólo 20 por ciento de los datos disponibles pro-

vienen de sistemas estructurados tradi-cionales. ¿Cómo podemos usar y apro-vechar esa información?, apuntó.

El uso de la información de las redes sociales está siendo cada vez mayor y se comparte información sensible y muy útil; por ejemplo, el sitio “PatientsLike-Me” tiene más de 200,000 miembros que comparten la información de sus padecimientos, tratamientos, medica-mentos... Esto significa que las personas están dispuestas a compartir su infor-mación a cambio de otra que les sea útil.

Éstas son nuevas comunidades para el intercambio de datos dirigidas por pa-cientes. Por otro lado, si vemos el Top 5 de las plataformas de las redes sociales, observamos que no sólo es importante el número de usuarios que cada una tie-ne, sino también el grado de “compro-miso” de sus abonados, es decir, hay una diferencia entre el número de usuarios y la actividad de éstos.

Los “nuevos” datos provendrán de fuentes no-estructuradas, tales como las redes sociale;, por eso es importante el grado de compromiso del usuario respecto a poner datos verdaderos.

Eduardo Lara Di Lauro agregó que actualmente los estudiantes de medi-cina están utilizando las redes sociales para realizar suscripción predictiva, pues comparan la información reco-lectada en las redes sociales con la que obtienen de fuentes de información más tradicionales.

Existen ya casos muy novedosos en los que se están utilizando las redes so-ciales para innovar en seguros de Salud, como es el ejemplo de Friendsurance y Facebook en Alemania. Uno puede

identificar a un grupo de ami-gos en Facebook para crear su grupo de riesgo, cuyos miem-bros están dispuestos a absor-ber las reclamaciones menores y asegurar las grandes.

Uso de las redes sociales para innovar en seguros

¿Qué les viene a la mente cuando hablamos de dispositi-vos de monitoreo o dispositivos usables (wearable devices)?, pre-guntó el expositor. Larry Sma-rr sin duda es el hombre más monitoreado en el mundo; sin embargo, esto ya es el pasado. Ahora se puede obtener 90 por ciento o más de información a través de dispositivos más pe-queños que podemos llevar con nosotros mismos, los cuales tienen la misión de registrar y grabar información en tiempo real. Se les denomina dispositi-vos usables.

Éstos son sólo algunos de los dispositivos usables que ya están a nuestro alcance. Estos dispositivos proporcionarán información de forma más co-herente, continua y confiable, y en tiempo real. Podremos de-cidir dónde almacenar esa in-

formación y qué información deseamos compartir y con quién y a cambio de qué. Las aseguradoras deberán ser capa-ces de dar la confianza a sus asegurados para recibir esa información a cambio de mejores productos, mejores tarifas, procesos más simplificados.

No podemos dejar de mencionar el fenómeno disruptivo Google. Google ha establecido su hegemonía en el proceso de recolectar y organizar información registrando 6 mil millones de búsque-das únicas diarias e indizando más de 50 millones de páginas web (2013). Lo que falta por ver es cómo se pondrá esta in-formación accesible al público en gene-ral y a qué precio. Una de las industrias que tiene un interés particular por esta información es la de los seguros. Como dato adicional, sabemos que la publici-dad por palabras clave en Google mues-tra que los seguros y otros servicios fi-nancieros son los que más gastan: 4 mil

millones de dólares (el que contribuye más es el seguro de Automóviles).

De acuerdo con un estudio de BCG India, las principales categorías de pro-ductos donde la red es el canal de com-pra dominante son: viajes, medios digi-tales, venta de entradas a espectáculos, libros y revistas y seguros. Es de desta-car que las primeras cuatro categorías han pasado ya por un proceso disrup-tivo. Por otro lado, se estima que para el año 2020 más de tres cuartas partes de todas las ventas de seguros serán en línea: esto quiere decir que Google será el canal de distribución dominante para la industria de los seguros.

¿Será la industria de los seguros la próxima que pase por un proceso dis-ruptivo a causa de la tecnología y en el que Google cambiará la cadena de valor existente y será un jugador importante? La tecnología va a cambiar la industria aseguradora; será una fuerza impulsora de cambio drástico respecto a cómo los aseguradores venden y cómo los consu-midores quieren y pueden comprar, en particular seguros de Vida y Salud.

Por ejemplo, los sitios que compa-ran productos y costos al instante. En seis años, los procesos serán aún más rápidos e inteligentes, con más datos y más información. Estamos en la etapa naciente de este nuevo fenómeno. ¡Esto puede ser una amenaza pero también una oportunidad! ¡Piensen en el increí-ble valor de todos estos datos y la posibi-lidad de nuevos!

Sabemos que la industria se está rein-ventando a sí misma en torno al con-sumidor final Todo acerca de cómo los aseguradores se involucran con el clien-te va a cambiar. Los saltos tecnológicos inevitables proporcionarán acceso sin precedentes a información, al intercam-bio de datos y las preferencias del consu-midor. Nos movemos más hacia donde los consumidores compartirán infor-mación personal, como por ejemplo sus datos de salud y bienestar, a cambio de algo de valor, como una póliza de seguro suscrita con precisión y emitida de for-ma rápida que se adapte exactamente a sus necesidades.

Armados con más información, más opciones de servicio y opciones de ac-ceso, los consumidores esperan que las aseguradoras los conozcan y ofrezcan servicios adaptados a sus necesidades.

La tecnología hará todo más rápido, y con eso los productos deben ser más simples para que la gente los entienda y los compre. Los nuevos datos a nuestro alcance permitirán que nuestro enfoque sea mucho más personalizado. Esto va a empujar las ofertas de seguros en dos direcciones diferentes: lo súpersimple, súperrápido, y el producto a la medida, personalizado, con un valor agregado muy alto y que seguramente requerirá canales de distribución diferentes.

Finalmente, Lara di Lauro subrayó: “Tenemos que desarrollar habilidades y herramientas necesarias que hoy no te-nemos. El conocimiento experto de hoy no es garantía de ventaja competitiva para el mañana. Tenemos que aprender nuevas tecnologías e interpretarlas me-jor. Se requieren especialistas científi-cos de los grandes datos que entiendan

el potencial de desarrollo y que puedan añadir valor a través de análisis innova-dores, y que trabajen conjuntamente con otros especialistas de forma multidisci-plinaria para crear soluciones más rápi-das, más simples y más transparentes”.

Los Grandes Datos cambiarán la cara de la suscripción y el tipo de conocimien-tos que necesitaremos para hacerlo bien. Más datos es igual a mejores decisiones, lo que equivale productos a la medida, lo que desemboca en carteras más fuertes. Enfoque en el consumidor final, signifi-ca tener que entender el comportamien-

to del consumidor. Como industria, nos enfrentamos al enorme desafío de acce-der a aquellos que necesitan un seguro pero no lo compran. ¿Cómo podemos captar su interés? ¿Qué canales debemos utilizar?

Para tomar ventaja y potenciar todas estas oportunidades, se requerirá adap-tar las legislaciones actuales, evitando a toda costa bloquear, inhibir o utilizar mal la información. Legislaciones del tipo protección de datos personales, de uso de la genética y la nanotecnología en la suscripción, aceptación de la firma elec-

trónica para la contratación de seguros de personas en línea y muchas otras más de-berán desarrollarse, balanceando el rigor jurídico con el pragmatismo de buscar cómo sí aprovechamos la información más que buscar cómo no hacerlo.

“En cinco años aún tendremos una brecha de protección en coberturas de Vida y Salud, pero seguro vamos a ver avances a medida que, como industria, logremos tener éxito a través de nuevos productos, nuevos procesos, nuevos ca-nales, nuevas tecnologías, nuevas regu-laciones y nuevas leyes”.

Innovación y establecimiento de relaciones de confianza con los asegurados, bases para impulsar el crecimiento del seguro

Armados con más información, opciones de servicio y de acceso, los consumidores esperan

más servicios adaptados a sus necesidades

Eduardo Lara di Lauro

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015.

so de la Ley, de la implementación que se hará a partir de enero de 2016, ya de manera total, e insistió en el proceso que ha llevado la adaptación hacia este nue-vo marco regulatorio. No es como si nos hubiéramos acostado con Solvencia I y amanecido con Solvencia II, sino que se trató de todo un proceso que es explica-do con detenimiento en la edición espe-cial que les comento. En esta columna ponemos a su disposición –por única vez– la liga de internet para descargarla, ya que consideramos que es de interés general saber cómo se llegó al nuevo es-quema de regulación y cómo es que lo conocerán en toda la América Latina; así que descárguenla y esperamos sus opiniones.

Hablando del Congreso Hemisférico de Seguros, este año le tocó organizar el evento de la Federación Interameri-cana de Empresas de Seguros (Fides) a la asociación local, que es laVAsociación de Aseguradores de Chile, que preside José Manuel Camposano Larraechea. El evento comienza el 25 de octubre con un coctel de bienvenida, al cual este año

no hemos sido convocados los medios de comunicación (primera vez, desde que cubro Fides, sucede esto), pero lo re-levante comienza al día siguiente, con la participación de Ricardo Lagos, expre-sidente de Chile y enviado especial de la ONU para Cambio Climático, quien presentará un análisis político y econó-mico de América Latina.

Ese mismo día estará John Nelson, otra figura relevante, y ya conocida por nosotros, presidente de Lloyd’s of Lon-don, y se hará una ceremonia de entrega del Premio Fides a la Contribución en Seguros. A partir de ese momento se da ya el programa de trabajo que realizan reaseguradoras, corredores y cedentes, en mesas de negociación y suites de hospitalidad que ya son el formato acos-tumbrado de este evento.

Un panel interesante será el de “Ten-dencias en cobertura, financiamiento y manejo de catástrofes”, que será mo-derado por Recaredo Arias, director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), y en el cual participarán Vince E. Cole, CEO Americas de Crawford & Co.; Matías

Marwege, director ejecutivo División España, Portugal Latinoamérica y El Caribe de Munich Re; Alfredo Caste-lo, CEO de Mapfre Global Risk; y David Colmenares, CEO Zurich Brasil.

Ya Gabriela Sotomayor, consejera y coordinadora del Congreso Internacio-nal de Seguros y Fianzas Baja California, nos envió el programa final y, sí, ya se incluyó a Norma Alicia Rosas Rodrí-guez para presentar cómo la nueva le-gislación contribuirá a mejorar la activi-dad del sector asegurador y afianzador. Llama la atención también el panel de Autos: “Del mercado internacional al nacional”, que será moderado por Juan Fernando Serrano, presidente de La-tino Insurance y en el que participarán Joaquín Brockman (Quálitas); Arturo Miranda (HDI), Tonatiuh Gutiérrez (GNP) y Javier Llamosas (ANA). Este evento se llevará a cabo del 5 al 7 de No-viembre en Tijuana, Baja California.

Quiero tomar unas líneas para agra-decer a quienes asistieron al VIII Foro El Asegurador para Agentes de Seguros y Fianzas Bajío, del 30 de septiembre al 2 de octubre en el Poliforum León. Más

de 700 personas nos dimos cita para ser parte de esta experiencia, de la cual ob-tuvimos muy buenos comentarios. ¿Va-mos a volver a hacerlo en León? Desde luego que sí; y, de hecho, será nuestro único evento bajo este título en 2016. Ya tenemos las fechas: 6 y 7 de octu-bre, comenzando la víspera con un par de eventos opcionales pero que serán incluidos para aquellos que reserven su lugar con anticipación. También agra-dezco a las casi 30 empresas patrocina-doras y a todos los involucrados, tanto de EL ASEGURADOR como a nuestros proveedores, por todo el esfuerzo inver-tido para la realización de este evento. El suplemento especial será incluido en la próxima edición de EL ASEGURADOR.

En este evento, Fondo para la Paz nos dio a conocer que con lo recaudado por los participantes en el evento de 2014 fue posible contribuir a la construcción del aula de Oxtotitla, Veracruz (que ya publicamos en su oportunidad) y anun-ció un nuevo proyecto. Ahora, además, tendrán una conferencia magistral im-partida por el doctor Enrique Piñero (www.enriquepinero.com), quien ha-blará sobre cómo descubrir tu ventaja competitiva y venderla todos los días. Este evento se llevará a cabo en el Cen-

0706

tro Asturiano de Polanco el martes 27 de octubre a las 19:30 horas. Si quieren asistir escríbanle a Ivonne Alvarado a: [email protected].

Fue muy satisfactorio encontrar en el evento se realizó recientemente en el Museo Memoria y Tolerancia a una gran cantidad de aseguradores que se han involucrado en distintos niveles con esta organización sin fines de lucro que lucha para combatir la pobreza extrema en México. Sin duda, el trabajo que ha realizado y el liderazgo de Clemente Cabello han jugado un papel funda-mental para que muchos nos hayamos convertido en sus embajadores.

Celent acaba de publicar los resulta-dos de su encuesta: Innovación en las aseguradoras latinoamericanas; una foto del momento actual, en la que pre-guntaron si el tema de innovación es importante para las aseguradoras, cómo trabajan las empresas en esta materia y cuáles son las barreras de innovación reconocidas por las aseguradoras en la región. El estudio fue realizado por los analistas senior Mike Fitzgerald y Juan Mazzini, así como por el analista Luis Chipana. Hay que registrarse, pero aconsejo hacerlo y entrar a www.celent.com.

Mucho habrá que hacer en materia de comunicación con la entrada en vigor de la Ley en enero de 2016; fue por eso por lo que invitamos a algunos de nuestros anunciantes a la presentación del pro-yecto que EL ASEGURADOR tiene para el próximo año. El pasado 8 de octubre nos encontramos en el Hotel W Mexico City para hablar de la oferta en medios impresos, digitales y en vivo que esta-remos desarrollando. Muchas gracias a todos los que asistieron.

The National Alliance for Insurance Education llevará a cabo una serie de webminars gratuitos en las próximas semanas, y dos pueden ser de su inte-

rés: el 4 de noviembre, a las 12:30 CDT, Stephen Deig impartirá el tema: “Pro-tecting Children from Evolving Risks in Schools”; el 18 de noviembre, a la mis-ma hora, John Dismukes hablará sobre “Business Auto Exposures and Covera-ges”. Basta con entrar a www.TheNatio-nalAlliance.com/webminars

El 26 de noviembre, PwC presentará los resultados de la tercera encuesta de Gobierno Corporativo 2015; con tal in-

vestigación se busca hacer un ejercicio de análisis y reflexión sobre la adopción de mejores prácticas nacionales e in-ternacionales. Es, sin duda, un tema de gran interés. El evento no tiene costo, pero el cupo limitado; sólo tienen que escribir un correo a [email protected]

Erich Vogt Sartorius y Víctor Ma-nuel Alonso Guzmán, de Protección Dinámica, van a celebrar 100 años (su-

mados) de vida en el corretaje de se-guros (60 de Erich y 40 de Víctor) con una cena en la Hacienda de los Morales. Desde aquí nuestra felicitación por esas dos carreras y la experiencia que no sólo han acumulado, sino que usan en bene-ficio de sus clientes. ¡Enhorabuena!

Ya saben: sígannos en las cuentas de Twitter: @elasegurador y @pea_crojas, y estén al pendiente de las sesiones que hacemos en Periscope.

Se Dice...

Norma Alicia Rosas, entusiasmada tras su nuevo nombramiento

Víctor Manuel Alonso Guzmán, cuatro décadas en el sector

Erich Vogt, de manteles largos por su trayectoria en el sector


En Segurosy Fianzas

Genuario Rojascon

En colaboración con:

Curso para Certificación ISO 31000 de Gestión del Riesgo

Sede y Fechas:

México, D.F.4 - 7 de Noviembre

Monterrey, N.L.2 - 5 de Diciembre

Monterrey, N.L. - 9 y 10 de Noviembre

DIPLOMADO

“GERENCIA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS”

Expertos de la Organización Panamericana de la Salud (OPS) revelan que en las Américas el

cáncer de mama es el más común en mujeres y la segunda causa principal de muerte entre ellas. Se estima que 400,000 mujeres fueron diagnosticadas y más de 92,000 murieron por este padecimiento en las Américas en 2012. Si las tenden-cias actuales continúan, se espera que el número de nuevos casos aumente en un 46 por ciento en la región en 2030.

Ahora bien, el diagnóstico precoz de la enfermedad junto con el tratamiento salva vidas. La mayoría de las mujeres que son diagnosticadas en estadio tem-prano (I y II) del cáncer de mama y que reciben tratamiento pueden esperar un resultado favorable, con tasas de super-vivencia de cinco años en un 80 o 90 por ciento de los casos.

La detección temprana del cáncer de mama y su tratamiento pueden salvar la vida de miles de mujeres en las Amé-ricas, afirmaron expertos de la OPS, al comienzo del Mes de Sensibilización so-bre el Cáncer de Mama, una campaña internacional anual impulsada por orga-nizaciones de lucha contra el cáncer que tiene por objetivo aumentar la concien-tización sobre la enfermedad.

“El cáncer de mama puede detectar-se en forma temprana y tratarse eficaz-

mente”, afirmó Silvana Luciani, asesora regional en Prevención y Control del Cáncer de la OPS. “El reto es propor-cionar igualdad de acceso a los servicios de detección y tratamientos de calidad, especialmente en las zonas donde los re-cursos son limitados”, señaló.

Mujeres de todas las edades tienen que ser conscientes de los signos y sínto-mas del cáncer de mama y comprender sus riesgos. Para las mujeres de entre 50 y 69 años, los beneficios de la mamogra-fía son claros, dijo Luciani. Pero las mu-jeres tienen que entender los beneficios y riesgos de la mamografía para tomar decisiones informadas. La recomenda-ción, junto con la evidencia científica que apoya la práctica de someterse a una mamografía cada dos años a partir de los 50 y hasta los 69 años, se explica en el documento de posición de la OMS sobre la detección con mamografía, pu-blicado recientemente.

Si bien las causas del cáncer de mama siguen siendo en gran parte descono-cidas, los factores de riesgo incluyen la edad, antecedentes familiares de cáncer de mama, la edad temprana de la prime-ra menstruación y la edad tardía del pri-mer parto, el uso de hormonas, la obesi-dad y el consumo de alcohol. La lactan-cia materna, la actividad física, la apari-ción tardía de la primera menstruación, el inicio del embarazo y la menopausia precoz son factores de protección contra la enfermedad.

La OPS está trabajando con sus Esta-dos Miembros y organizaciones asocia-das, a través de la Iniciativa del Cáncer en la Mujer, para movilizar a todos los

sectores de la sociedad y dar apoyo para:

• Abogar para que los cánceres de la mujer sean prioritarios en la agenda de salud pública de los países.

• Educar, informar y empoderar a las mujeres para que busquen atención médica preventiva temprana.

• Garantizar que los servicios estén disponibles, sean asequibles y accesibles para la detección del cáncer en las mujeres, el diagnóstico, el tratamiento y los cuidados paliativos. y

• Participar en asociaciones con otros defensores de la salud de las mujeres para mejorar la lucha contra los cánceres de la mujer en la región.

“El mensaje para las mujeres es que conozcan los signos del cáncer de mama, su riesgo de padecerlo y que busquen ayuda si están en riesgo”, manifestó Lu-ciani. “El mensaje para los gobiernos es que tenemos que fortalecer los sistemas de salud para proporcionar programas de detección y tratamiento del cáncer de mama organizados como una prioridad de salud pública”, concluyó.

Vaticina la OPS que para 2030 el cáncer de mama podría alcanzar 46% en las Américas

Para su impresión, en talleres se encuentra, en el momento de elaborar esta entrega, Revista

Mexicana de Seguros y Fianzas, nú-mero que incluye, entre otros conte-nidos, entrevistas realizadas a Norma Alicia Rosas Rodríguez, presidenta de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, y Recaredo Arias Jiménez, director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros.

Si nos atenemos a lo declarado por Rosas Rodríguez, el tema de la nueva re-gulación deberá quedar pronto al mar-gen de foros de discusión como tema central, subiendo a la palestra el tema del impulso al desarrollo. Afinado hasta el último punto un marco legal que en-trará en vigor a plenitud el 1 de enero de 2016, la autoridad pone el foco ahora en las estrategias que pueden hacer crecer al seguro y a la fianza.

Si atendemos a lo comentado por Arias Jiménez, el tema de la implemen-tación de las nuevas reglas de juego todavía tiene un camino más o menos largo por recorrer, en la medida en que si bien a nivel de sector pareciera que todo se encuentra listo para vivir en el ambiente que, genera una legislación de vanguardia, en el plano de las empresas, en lo particular, algunas podrían “su-frir” en ese proceso de adaptación.

Por su parte, el mundo de las garan-tías, de las fianzas, no está exento de en-frentar sus propios desafíos, de manera similar a lo que ocurrirá con el seguro. Mario Carrillo López, director general de la Asociación Mexicana de Institu-ciones de Garantías, añade incluso que

se espera que el próximo año, “quizás dentro del primer semestre”, comience a operar la figura del “seguro de Caución” en un contexto muy diferente al que se vive ahí de donde se extrajo la idea.

Podría “sonar” un tanto “raro” escu-char hoy el planteamiento de la autori-dad en el sentido de que hay que voltear hacia el futuro, pero no lo sería tanto si se tiene en mente que uno de los argu-mentos más frecuentes para la intro-ducción de un nuevo cuerpo jurídico en seguros y fianzas es conducir a estos servicios financieros a un estadio de participación creciente en la economía.

Incluso una visión semejante podría tomarse como la respuesta a tantas pe-ticiones y críticas en el sentido de que la autoridad especializada tendría que to-mar cartas en el asunto para impulsar el crecimiento y el desarrollo del seguro y

la fianza, si bien en el corto plazo el de-safío para estas instituciones se ve agu-dizado debido a que deberán adecuarse en varios aspectos.

Adaptarse a las nuevas condiciones será, para algunas empresas, una nece-sidad urgente; en algunos casos debido a que, tal vez considerando que la inicia-tiva de Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas y la correspondiente Circular Única de Seguros y Fianzas no entraría en vigor debido a los tiempos políticos que se vivían muy cerca de terminar un sexenio presidencial y comenzar otro, aquellas no actuaron con la celeridad suficiente.

Otros retos que todavía deberán ser salvados tienen que ver con el tiempo natural que requieren algunos asuntos, lo mismo desde el punto de vista técnico y tecnológico, que en materia de capa-cidad profesional para manejarlos, algo

que pudiera llevar, como ya ha ocurrido en algunos casos, a comprar soluciones plagadas de “experiencias” que no pue-den existir en un movimiento de van-guardia.

Como quiera que sean las cosas, aho-ra que en noviembre la Comisión Nacio-nal de Seguros y Fianzas llevará a cabo su ya tradicional seminario internacio-nal anual, el eje central por el que corre-rán las conferencias está representado por la exploración de posibilidades de crecimiento y desarrollo, lo que, cabe esperarlo así, deberá contar luego con toda la flexibilidad y la apertura de las partes para dialogar y encontrar cami-nos fructíferos.

Dentro del tema de la fianza, Carrillo López nos recuerda que hoy día son 16 las instituciones que la operan y si bien la nueva ley (que abrogó por cierto a la que regía en el pasado a estas empre-sas) muestra avances, en el seguro de Caución “habrá mucho que aprender”, debido a que la figura, importada de la legislación española, se incluyó en el sis-tema jurídico mexicano obviamente sin el contexto legal y de operación con el que funciona en España.

Categórico, en su aportación en Re-vista Mexicana de Seguros afirma: “Esto (el seguro de Caución) no representa en sí un crecimiento directo en la deman-da de garantías. Solo se vislumbra como una opción. Es una figura que deberá asimilarse en cuanto a su alcance y apli-cación, para convertirse en una herra-mienta más con la que se cuente para dar certeza al cumplimiento de obliga-ciones”.

Cómo aprovechar al máximo su voz

Colaboración de Dale Carnegie México

Los buenos oradores utilizan su voz para crear una fuerte im-presión sobre sus oyentes.

Aquí le brindamos cinco prácti-cas que pueden ayudarlo a mejorar su comunicación.

Trate de utilizar un aparato para grabarse durante algunas horas. Re-gistre conversaciones en la oficina y en el teléfono. Escuche la cinta, escú-chese:¿cómo suena? Aplique estas ideas para generar cambios positivos.

Articular, articular, articular

Varíe su tono

Use el ritmo correcto

Controle su volumen

Deshágase de las

muletillas

Si usted titubea, o pronuncia mal las palabras, pueden per-derse los puntos importantes que trata de comunicar. O, lo que es peor, la gente simplemente no lo tomará en serio.

Nada aburre más a los oyentes que alguien que habla en un solo tono. Proyecte su voz con claridad y fuerza. Aprenda a graduar su tono de voz y a acentuar las palabras fuertes. Estas ayudas mantienen a la audiencia involucrada en su discurso.

No hable en un modo lento. La velocidad del discurso afecta a la interpretación de su mensaje. Hable rápido cuando quie-ra transmitir entusiasmo o emergencia. Reduzca la velocidad cuando quiera que sus palabras sean recordadas.

Proyecte su voz para que el auditorio pueda escucharlo fácil-mente. Aumente y disminuya el volumen de su voz cuando desee subrayar ciertas palabras o conceptos.

Evite adornar las oraciones con “viste, ehh, estee”, etcétera. Esto le resulta pesado a los oyentes y hace que el orador se vea nervioso o perezoso. Rompa este hábito si lo tiene. Es difícil saber cómo suena usted frente a otras personas.

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Comunicar más y mejor la oferta de productos y servicios dentro y fuera de las industrias de los se-

guros y de las fianzas es una tarea que sin duda forma parte de los desafíos ante el nuevo escenario regulatorio. En este medio de información así lo entende-mos, y es por ello por lo que en esta ya tradicional reunión anual, donde pre-sentamos la oferta de productos y ser-vicios 2016, reiteramos nuestro compro-miso de ayudarlos a lograr ese objetivo y encontrar caminos a la medida a través de los cuales fortalecer los conocimien-tos y lealtad de sus asesores de seguros.

Así lo expresó César Rojas, director general del periódico EL ASEGURA-DOR, durante el desayuno con más de 65 representantes de las áreas de Comu-nicación y Mercadotecnia de las compa-ñías de seguros y fianzas, que tuvo lugar el 8 de octubre en el Hotel W de Ciu-dad de México. César Rojas destacó que en la división de impresos de esta casa editorial el próximo año habrá un au-mento en el tiraje de los ejemplares, así como la firma de convenios con algunas asociaciones de profesionales de distin-tas disciplinas de la industria mediante los cuales se hará llegar la publicación de manera estratégica. De esta manera conseguiremos multiplicar nuestra pre-sencia de marca, contenido y exposición de imagen propia y de nuestros anun-ciantes.

Por lo que respecta a la Revista Mexi-cana de Seguros y Fianzas (RMSF), César Rojas destacó que este año la empresa que dirige decidió que la perio-

dicidad de este producto se mantuviera mensual y que los contenidos (que son dirigidos principalmente a directivos de las industrias) tuvieran cada vez más la pertinencia y oportunidad que requiere el selecto grupo de lectores de esta pu-blicación.

El director general del periódico informó que el Anuario Mexicano de Seguros y Fianzas (AMSF) presentará cambios en su estructura. Uno de ellos es que dejará de titularse así, y ahora tendrá el nuevo nombre de ANUARIO EL ASEGURADOR 2016, modificación que obedece a una estrategia de posicio-namiento de marca y de expansión de esta empresa hacia otros mercados.

La obra incluirá información estadís-tica de mucha utilidad para los usuarios y gozará también de una modalidad, que más adelante se anunciará, en la cual el nuevo ANUARIO EL ASEGURADOR 2016 permitirá que la información de los contactos permanezca vigente du-

rante todo el año.El director de EL ASEGURADOR

agregó que esta empresa asimismo se ha dado a la tarea de estar a la vanguardia de las diversas modalidades y platafor-mas de generación de información. La página Web, redes sociales, Apps, El ASEGURADOR TV y la comunidad de En Seguros y Fianzas, con Genuario Rojas, de Google +, forman parte de los canales de información con los que inte-

ractúan con lectores y seguidores. Actualmente, los registros de impre-

sión promedio al mes de lo que se pu-blica a través de Facebook suman 45 mil; Twitter registra 5,740 seguidores y un alcance promedio mensual de 30 mil mensajes y 200 fans que se suman

durante ese periodo. En cuanto a la pro-puesta informativa realizada mediante EL ASEGURADOR TV, César Rojas mencionó que el número de visuali-zaciones alcanzadas en los materiales informativos videofilmados alcanzó al cierre de septiembre 16 000 reproduc-ciones.

Por lo que respecta a la división EL ASEGURADOR EVENTOS, César Rojas destacó que en 2016 se llevará a cabo, del 5 al 7 de octubre, el IX Foro para Agentes de Seguros y Fianzas en la ciudad de León, Guanajuato, propuesta educativa que promete ser más grande, más fuerte y que superará todavía más el nivel de expositores que se presentarán en el evento.

Destacó que el Foro para Agentes de Seguros se ha convertido para algunas de las aseguradoras que invierten cada año en él, en un instrumento no solo de preparación y superación profesional y humana, sino también en un incentivo que las compañías ofrecen a aquellos agentes que consiguen alcanzar ciertos resultados en ventas, y eso, dijo, nos lle-

na de gusto, e implica el compromiso de elevar la calidad y organización del evento.

Finalmente César Rojas precisó que el Foro para Agentes de Seguros y Fian-zas no podría haber alcanzado los nive-les de calidad registrados en todos los sentidos ni la accesibilidad en materia de costos de asistencia sin el invaluable respaldo de las compañías que han creí-do en el proyecto, que lo han probado y que han palpado los beneficios de po-sicionamiento de marca y transforma-ción de los asesores que asisten.

Por ese motivo, reiteró su invitación a continuar sumándose al grupo de pa-trocinadores que ven en el Foro las res-puestas a muchas de sus necesidades de comunicación y formación de asesores. Invitó a los ahí presentes a abrir la po-sibilidad de atenderlos invividualmente para ayudarlos a pensar y diseñar el me-jor plan de comunicación 2016.

10 MUNDO I

Encontremos los caminos para comunicar más y mejor laimagen y productos en un entorno de cambio: César Rojas

Luis AdriánVázquez Moreno

@pea_lavm

Las empresas han encontrado en el

Foro una herramienta de capacitación y estímulo para sus

agentes de seguros

Ésa fue la exhortación del director de

EL ASEGURADOR durante el desayuno

anual con clientes

www.primerofianzas.com

Tel. 01 800 400 2211

Primero Fianzas, empresa del prestigioso Liberty Mutual Group quien ocupa una importante posición mundial en seguros y servicios de afianzamiento, celebró con sus agentes su Convención 2015, en la

bella ciudad de Florencia, disfrutando además de un recorrido por la Toscana.

En este importante evento se dió a conocer que Primero Fianzas facilitará la operación con medidas que permitirán trabajar a los agentes y a sus colaboradores de manera más exitosa beneficiando con ello la emisión del buen riesgo.

Con un fuerte plan de comisiones, incentivos y destino para convención, con metas muy accesibles, Primero Fianzas, continuará ofreciendo las mejores alternativas, manteniendo un flexible esquema de tarifas que permitirán una gran competitividad a nuestra fuerza de ventas, cuando así lo requieran.

Finalmente, además de agradecer el importante apoyo, se reiteró el fuerte compromiso de Primero Fianzas hacia sus agentes y Promotores.

Primero Fianzas empresa de Liberty Mutual Group, celebra su Convención 2015

La próxima Convención será en Berlín, Alemania

Se facilitará la operación

Los mejores esquemas de compensación

incentivos y metas accesibles para

Convención Internacional

Reitera su fuerte compromiso con sus Agentes y Promotores

César Rojas presentó al mercado oferta de comunicación 2016

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015.MUNDO IIIMUNDOII

Monterrey; Alfonso Vargas Director General de ABA Seguros y Marcos Gunn.En el panel, los directivos mencionaron las am-plias y variadas oportunidades de negocio que tie-ne la compañía, tanto en el área de Fianzas como en el área de autos y daños, para individuos así como para PyMEs.Más adelante, Ricardo Perret, Pionero en neuro-marketing y neuroinnovación en América Latina, compartió con los presentes las reglas de la ver-dadera innovación, enfatizando la importancia que tiene el ayudarle al cliente a encontrar las verda-deras razones que están detrás de sus decisio-nes. Pues la empresa que logra entender estas razones, puede generar mejores negocios.“Imaginación es visualizar ideas, mientras que crea-tividad es la capacidad de generar ideas nueva; pero innovación, es generar nuevas ideas que agre-guen valor a lo que ya se hacía antes”En otro panel, Nelson Amaya, Director de Mer-cadotecnia y Comunica-ciones, José Luis Valle, Di-rector de Sistemas y Tec-

nología, ambos de ACE Group en México, así como Alfonso Vargas y Ricardo Perret, compartieron con los asistentes la estrategia que está siguiendo la Compañía para entender cada vez mejor y de ma-nera más profunda a todos sus clientes; así como para garantizar que sus sistemas estén cada día más enfocados en hacer lo que tienen que hacer, de una manera sencilla, expedita y muy amigable.Finalmente, los asistentes tuvieron la oportunidad de aprender las reglas de oro de la innovación de 4 de los más grandes magos de todos los tiempos guiados por la experta mano de Víctor Castañeda, con quien pudieron comprobar que la magia está en todos y cada uno de nosotros.

Así, con la innovación en el Servicio al Cliente como eje temático y la claridad de una estrategia comprensible y bien definida, Marcos Gunn dio por terminado el 2o ACE Forum, no sin antes agra-decer a todos los asistentes por su valiosa partici-pación, su incesante capacitación y su compromi-so con ACE Group.

“En ACE Group todas nuestras líneas de negocio es-tán creciendo por encima de la media del mercado; si-tuación que debemos en gran medida al compromiso y esfuerzo de toda nuestra gente; de todos y cada uno de nuestros colaboradores y su gran enfoque en la ejecución. Y ese enfoque; nos seguirá dando las opor-tunidades que necesitamos para crecer” comentó.Por su parte, Leonardo Kourchenko ofreció una deta-llada explicación del panorama económico y político del país además de compartir con los asistentes los datos de crecimiento del sector asegurador.Su análisis sirvió para enfatizar la complicada situa-ción de la economía global, para detectar las áreas de la economía mexicana en las que sin duda se po-drá generar negocio para las diferentes empresas del Grupo en los meses que vienen y para señalar los de-safíos que se deberán resolver para continuar crecien-do en este mercado.Para compartir más detalles sobre las estrategias de atención, operación y crecimiento de la compañía, se ofreció un panel en el que participaron Arturo Martí-nez Director General de ACE Seguros y ACE Fianzas

Los días 21 y 24 de Septiembre se llevaron a cabo en las Ciuda-des de Monterey y Mexico respectivamente los ACE Forums en el que directivos de ACE Fianzas Monterrey, ACE Seguros y ABA Seguros pudieron intercambiar opiniones y enfocar sus estrate-

gias de crecimiento con los colaboradores y agentes de la Ciudad.Marcos Gunn, Presidente de ACE Group México y Regional Chief Ope-rating Officer de ACE Latin America; abrió el evento con una breve sem-blanza de los avances que ha tenido la firma desde su llegada a México, a mediados del 2012.

ACE GROUP PRESENTA LOS ACE FORUMS 2015 EN MÉXICO

Marcos Gunn, Presidente de ACE Group México

Comida para agentes y corredores

Ricardo Perret

Leonardo Kourchenko, Marcos Gunn, Alfonso Vargas y Arturo Martinez

Agentes y corredores asistentes

Marcos Gunn Leonardo Kourchenko

Comida para agentes y corredores

Leonardo Kourchenko

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015.MUNDOIV MUNDO V

MAPFRE LANZA EL PRIMER PROGRAMA INTEGRAL DE BENEFICIOS PARA AGENTES EN EL MERCADO ASEGURADOR MEXICANO

El programa impactará en un principio a los clientes distribuidores (agentes de la aseguradora)

para beneficiar en una segunda instanciaa los clientes consumidores

Se trata del primer programaintegral de beneficios del sector

asegurador en México

del usuario y llevar sus niveles de satisfacción con el servicio a niveles jamás alcanzados, demostrándole que es el centro de nuestra operación y que genuinamente estamos aquí para respaldarlo”. Finalizó.

Al terminar la rueda de prensa, se llevó a cabo un cocktail en el restaurante El Lago con vista al lago de Chapultepec, donde se recibió a los agentes con una pequeña entrevista, bebidas de colores, botanas

y música para dar pie a la presentación oficial a cargo de Jesús Martínez.

El programa busca ofrecer beneficios y reconocimientos a los agentes activos de MAPFRE; cuenta con diferentes niveles y se divide en cuatro rubros, cada uno caracterizado con un color distinto: premios, beneficios, contenido y asistencias, por medio de éste tendrán acceso a múltiples recompensas, como su nombre lo dice.

Durante la rueda de prensa, Jesús Martínez C a s t e l l a n o s ,

CEO de MAPFRE México, manifestó que: “El programa “RECOMPENSAS COLOR MAPFRE”, sentará precedente en el sector asegurador mexicano, y es una de las prioridades estratégicas de la empresa, ya que establece las bases para llevar sus beneficios más adelante al cliente consumidor, el contratante de pólizas. Mencionó que es el primer programa de beneficios del sector

asegurador en México, totalmente integral, aspiracional e incluyente, creado en una primera fase para los agentes de la aseguradora”.

Por su parte, Fernando Montero, Director General Adjunto Comercial y Clientes, expresó que: “El detonador de este programa es cambiar el enfoque que tiene el sector en los productos para orientarlo 100% al cliente, lo cual es parte de la estrategia que definió MAPFRE a

nivel global. El objetivo es generar clientes integrales, que se sientan completamente respaldados por la compañía de seguros en todos los aspectos que conforman su vida y patrimonio, y para ello es necesario conformar una fuerza de agentes profesional y centrada en el cliente”.

“El programa “RECOMPENSAS COLOR MAPFRE” representa un salto hacia adelante en el sector asegurador mexicano”, comentó Rafael Rebollar Fernández, Director de Marketing de MAPFRE México. “No sólo se trata de remunerar mejor al intermediario del sector seguros en el país, sino de hacerlo más profesional, mejor capacitado y atento a las necesidades del usuario final, lo que retribuirá en una mejor atención al cliente, impulsando una auténtica cultura del seguro en México”.

“Estamos muy orgullosos de lanzar este innovador programa de beneficios”, señaló el directivo de MAPFRE México. “RECOMPENSAS COLOR MAPFRE es un ejemplo concreto del empeño que estamos poniendo como organización de cambiar radicalmente la experiencia

MAPFRE, la aseguradora global de confianza, lanzó enrueda de prensa, el programa

“RECOMPENSAS COLOR MAPFRE”

Rafael Rebollar, Director de Marketing; Jesús Martínez, CEO de MAPFRE México y Fernando Montero, Director General Adjunto Comercial y Clientes.

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015.MUNDOVI MUNDO VII

El gran objetivo: buscar un cierre de año exitoso

y construir las bases para un mejor 2016.

Panel de estrategias. De izquierda a derecha: Eduardo Mejía, Néstor Mora, Héctor Orihuela, Jorge Solís, Alejandra Altúzar, Gustavo Jiménez y Rubén Yesin.

Directores Comerciales con los Desarrolladores de Talento que fueron premiados durante el evento.

Resultados y Estrategias de cierre a cargo del equipo directivo. De izquierda a derecha: Antonio Lara (Director Comercial), Hugo Mesa (Director Comercial), Fernando Santa María

(Director de Desarrollo Comercial).

Foto grupal en el Cerro de las Campanas.

Querétaro fue la sede que recibió a 126 Desarrolladores de Talento de Negocio Individual Público en su 5° Sesión Anual,

donde además de conocer las estrategias en juego para el cierre 2015, participaron en 4 talleres y un panel en los que intercambiaron ideas y estrategias probadas en distintos rubros del negocio.

El viñedo “Los Rosales”, fue el escenario perfecto para construir un barco estilo vikingo de aproximadamente 2 metros de alto y más de 8 de largo. En poco menos de 3 horas, pusieron a prueba su capacidad de trabajo en equipo, liderazgo y el reconocimiento de la importancia que tiene cada parte del proceso en el logro de un objetivo común.

¡Misión cumplida! Un barco con rumbo bien definido.

Comida en el viñedo “Los Rosales”, donde se llevó a cabo la dinámica y clausura del evento.

Pedro Chavelas, Director Ejecutivo de Negocio Individual Público, durante su mensaje de clausura

Por quinto año consecutivo, MetLife reúne a sus Desarrolladores de Talento

Los asistentes participaron en talleres

estratégicos, construyeron un barco vikingo y escucharon un

testimonio lleno de enseñanzas.

Para fortalecer la importancia de hacer posible lo imposible, contaron con la presencia de Mario Flores, quien a través de su testimonio de vida demostró que la perseverancia puede romper paradigmas, ya que de condenado a muerte se convirtió en abogado y reconocido pintor. Con sus palabras, Flores, motivó a los asistentes a continuar sorteando las dificultades que su carrera les plantea, para perpetuar su noble labor de trascendencia social.

En su mensaje de clausura, Pedro Chavelas -Director Ejecutivo de Negocio Individual Público- compartió el orgullo de ser mexicanos, exhortando a los Desarrolladores de Talento a seguir construyendo un mejor país, donde los planes de protección financiera lleguen hasta el último de sus rincones.


ORQUESTANDO PARA EL FUTURO

MUNDOVIII 11

En la recta final del 2015 realizamos la segunda parte de los beneficios de nuestro Plan Estratégico Broker Proposition, por eso invitamos a los agentes que forman parte de los segmentos más destacados, a pasar una tarde llena de diversión, comedia y espontaneidad.

Nuestro objetivo, consentir a nuestros mejores socios comerciales con acceso a Tapis Rouge, un pequeño coctel antes y durante la magia del gran espectáculo Cirque Du Soleil.

BROKER PROPOSITION “CIRQUE DU SOLEIL”

Con un aforo de más de 300 invitados, MAPFRE México llevó a cabo en el Restaurante El Lago de la Ciudad de México, el Seminario “El Seguro en

los sectores eléctrico y de construcción”, el cual inauguró, José Ramón Tomás Forés, CEO Regional LATAM Norte.

Al hacer uso de la palabra, José Ramón Tomás Forés, destacó que impulsar el desarrollo económico de un país es factor clave para la generación de riqueza, y su impacto puede ser transformador para favorecer la competitividad en los mercados internacionales.

También dijo que los servicios que se proporcionan a través de las redes, de la infraestructura energética, del transporte, las telecomunicaciones, el agua potable y saneamiento constituyen, por nombrar solo algunos, elementos innovadores en la estructura económica de diversos territorios y en los cuales, a través de ello se propicia el desarrollo y, por consiguiente la riqueza y la oportunidad.

Destacó que justo ahora es el momento para el desafío de la implementación de las reformas que se han propuesto en el país, y aunque las condiciones internas y externas parecieran no ser las mejores, lo cierto es que se está avanzando con licitaciones para la exploración y extracción de hidrocarburos.

Auguró que poco a poco acusarán obras de ingeniería en todo el continente que requerirán del apoyo del seguro. Ante todo ello, agregó el CEO de MAPFRE, se ha hecho necesario revisar los aspectos técnicos más importantes, y acto seguido, le dio la bienvenida a los asistentes, deseando que durante la jornada pudieran advertir y reflexionar en torno al desafío del seguro y su relación con los grandes riesgos.

El primero en exponer fue Alberto Mengotti, Jefe de Suscripción del departamento de Energía de Riesgos Globales, quien subrayó que el sector eléctrico es una industria bastante compleja, que exige de un alto grado de especialización de cada uno de los que intervienen en la contratación de un seguro, ya que este mercado tiene sus particularidades y es importante conocerlas bien; de ahí la importancia de que nuestros clientes se rodeen de asesores o brokers con amplios conocimientos tanto del seguro como del sector eléctrico, así como de aseguradoras y reaseguradoras de probada solvencia.

El expositor dio un panorama muy completo, de cuál es la problemática del sector asegurador en cuanto a su relación con el sector eléctrico, mostró los desafíos e hizo una invitación a poner especial cuidado en identificar los distintos aspectos externos que se deben valorar antes de suscribir un riesgo, tales como pueden ser, entre otros, crisis económica, que pueden incidir en la demanda y abasto de electricidad y en la calidad de mantenimiento de las instalaciones.

Tocó el turno de Carlos Vázquez, Director del Área de Construcción de Riesgos Globales y destacó que en materia de construcción, aproximadamente 8 por ciento de los siniestros representan el 80 por ciento del total de los daños, es decir, que el impacto ha

sido más por la intensidad que por la frecuencia. En cuanto al origen de los siniestros advirtió que estos suelen desencadenarse en un alto porcentaje fallas de diseño y ejecución.

La segunda parte del seminario, estuvo enfocada a analizar las pérdidas de beneficios y de responsabilidad civil. Al respecto expuso Jurgen Segelbacher, Associate in Risk Management ARM y Financial Risk Manager FRM de Munich Re. El ponente subrayó la importancia de acordar entre el asegurado y la aseguradora cuáles son aquellas medidas de

prevención que sugiere necesario implementar para que, a la hora de verificarse un siniestro, la suscripción haya sido técnicamente correcta para que el impacto del daño cause el menor retraso posible.

Subrayó la importancia de que el suscriptor obtenga información suficiente y, además adecuada, a fin de que logre una visión muy clara e integral del riesgo que suscribirá y, por consiguiente, elementos muy puntuales que le faciliten establecer una suma asegurada justa en función de dicho riesgo.

Recalcó Jurgen Segelbacher, tener siempre presente, que con la suscripción no termina el control del riesgo. Este ejercicio continúa durante toda la obra para que todo salga lo mejor posible, siempre enfocando que impere la buena fe y cooperación de

todas las partes.Responsabilidad Civil asociada a proyectos de

construcción fue el tema desarrollado por una pareja de profesionales en la materia: Armando Zazueta y Mauricio Trulin, de Swiss Re, quienes coincidieron en señalar que el crecimiento del país depende de su inversión privada, y ello se hace acompañar de muchos riesgos algunos en los cuales está presente la figura del seguro.

Comentaron que la conciencia de reclamación en materia de Responsabilidad Civil (RC) va en aumento en este país, y esa responsabilidad no es únicamente acotada para automovilistas frente a terceros, sino también en relación con las partes involucradas en un contrato de obra.

Hay que tener presente que la Responsabilidad Civil generará cada vez con mayor frecuencia una serie de posibles reclamos que no son cuantificables, y esa si es una cuestión interesante, porque al final un reclamo por RC, cuando éste ocasiona únicamente daño a una estructura, puede ser más

o menos certero el pronóstico de cuánto es lo que se va a pagar, pero no así cuando hay lesiones o muerte de personas.

La información es más que indispensable para poder realizar una adecuada suscripción del riesgo y más cuando en monto de las indemnizaciones por concepto de RC han alcanzado penalizaciones de hasta 5000 días de salario mínimo vigente, apuntó.

Para concluir el Seminario, Jesús Martínez, CEO MAPFRE México, ratificó el compromiso de la compañía para especializar a sus Aliados en temas estratégicos y actuales, en torno a los grandes riesgos, enfatizando que MAPFRE está preparado para asumir los riesgos presentes y futuros; por

ello, mencionó la importancia de Global Risks y de MAPFRE RE ya que favorecen a la colocación y penetración en los mercados internacionales.

MAPFRE México realizó su Seminario Regional de Especialización de Grandes Riesgos LATAM Norte

Los asistentes advirtieron el panorama y desafíos del seguro en los sectores eléctrico, de construcción y responsabilidad civil

Inauguró José Ramón Tomás

Forés, CEO Regional LATAM

Norte

AMASFAC

Se levanta el telón, el director se coloca en el podium, los músicos sostienen el aire, el tiempo se detiene un instante para juntos iniciar la sinfonía que hace

de las individualidades un todo armónico.

Antes de una noche de gala, cada uno de los músicos se prepara durante años, desarrolla su habilidad con una finalidad muy importante: ser parte de una obra majestuosa. Y así como cada músico ha tomado su tiempo y aptitud para hacer de él mismo un maestro de un instrumento específico, así también el agente de seguros y de fianzas al desenvolverse profesionalmente, como empresario o como un experto, colabora a la potencialización de la industria que nos reúne a todos en AMASFAC.

Ya todos sabemos que la práctica hace

al maestro, pero en nuestra Asociación sabemos que hay mucho camino que recorrer después de dominar nuestra profesión: trabajar al unísono. Parece fácil, pero no lo es.

Mire usted al director de cualquier orquesta, a todos los músicos concentrados en sus partituras, en sus instrumentos pero además, en todos y cada uno sus compañeros. La finalidad es construir una melodía entonada, armónica y agradable. Con esa misma visión, es que AMASFAC reúne a sus expertos, autoridades, compañías, líderes de opinión y todo aquel profesional que quiera colaborar desde la instrumentación de su área para orquestar el futuro del sector.

ES DE PROFESIONALES PERTENECER ¿Qué sería del pianista encerrado en su habitación?

¿A dónde trasciende la melodía del chelo si el músico experto que lo hace sonar se encierra en su estudio? Esa es la importancia de pertenecer, de compartir mejores prácticas, nuestra experiencia; el sector nos necesita para realizar un sonido más fuerte, pero con sentido para ser verdaderamente armónico y así obtener música y no ruido.

AMASFAC te invita a intercambiar propuestas, buscar la alineación de los criterios que, además de propiciar la unificación del gremio, lo potencialicen como participante de los sectores asegurador, afianzador y financiero mexicanos.

¿Quieres participar en el futuro de la industria? Escríbenos a [email protected] y armoniza con nosotros.


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En un estudio realizado por Cesvi México denominado Los principales errores al conducir se detectó que la impericia más común se da al realizar el cambio de carril. Los resultados revelan que el 23 por ciento

de los conductores no realizan la maniobra de forma adecuada, esto es, ob-servando los espejos laterales antes de hacer el cambio.

Ante esta falla, los conductores atribuyen el accidente al descuido de no haber visto al otro vehículo que circulaba en ese momento en el carril al que se estaban incorporando.

Lo anterior pone en evidencia que en estos casos los conductores des-conocen los puntos ciegos* de su vehículo, aunado al incorrecto ajuste del espejo retrovisor y los laterales.

Los puntos ciegos del automóvil

UBICACIÓN DE LOS PUNTOS CIEGOS

Los puntos ciegos se generan con los postes del marco del parabrisas (A), pos-tes centrales (B) y costados superiores traseros (C).

Estos elementos obstruyen la visua-lización clara del entorno al conductor; ejemplo de ello es el poste del marco del parabrisas izquierdo el cual queda más próximo a la visión del conductor. Este elemento reduce el campo de visión has-ta 15 grados, de acuerdo con un estudio de Cesvi Mexico denominado Afecta-ciones en la conducción y seguridad vial por la pérdida de la visión de un globo ocular”, que determina que ello es un ángulo suficiente para ocultar a una persona o un vehículo.

El campo de visión de un ser humano es de casi 180 grados de forma horizon-tal y de 100 grados de forma vertical, por lo que desde la posición del conductor sólo se cuenta con la visión hacia ade-lante y hacia los laterales del vehículo; estas áreas son las que sólo vería el con-ductor sin el apoyo de los espejos. Por lo que estos componentes se convierten en elementos de seguridad indispensables en el vehículo.

ACOMODO DE LOS ESPEJOS

Los espejos ofrecen una visualización mayor del entorno y disminuyen los puntos ciegos.

Espejos laterales: Sirven para ob-servar los ángulos izquierdo y derecho sobre el sentido de circulación. Acomo-dados de manera adecuada y utilizados antes de realizar la maniobra de cambio de carril, evitan un accidente.

Consejos para lograr una adecuada posición y uso de los espejos laterales:

• Ajustar los espejos antes de la conducción.

• Mover la cabeza ligeramente a la izquierda mirando el espejo lateral.

• El espejo izquierdo debe reflejar ligeramente el borde derecho hasta la parte posterior de la carrocería del vehículo. El área restante del espejo debe reflejar el entorno.

• El proceso se repite con el espejo derecho.

Espejo retrovisor: Nos ayuda a vi-sualizar la parte posterior del entorno mientras circulamos y reduce los pun-tos ciegos al realizar las maniobras en reversa.

Zona no visible. Campo de visión del conductor. Disminución de puntos cie-gos con apoyo de espejos.

Consejos para lograr una adecuada posición y uso de los espejos laterales:

• Ajustar el espejo antes de la conducción.

• El espejo debe quedar centrado de manera que se pueda observar el medallón completo.

• El espejo lateral izquierdo debe estar en una posición que permita ver el carril adyacente.

• Los tres espejos funcionan en conjunto: cuando el auto que viene atrás sale del espejo

Los puntos ciegos son áreas alrededor del vehículo que no pueden ser observadas de forma directa por el conductor

retrovisor, inmediatamente debe poder verse en los espejos laterales.

Ajuste de los espejos laterales y el retrovisor: Tienen la función de reducir los puntos ciegos e incrementar las áreas de visibilidad al momento de la conduc-ción.

• Antes de hacer alguna maniobra, observe los espejos y los puntos ciegos.

• Procure no conducir por el punto ciego de otros vehículos, como los camiones.

• Cuando se efectúe un rebase o se adelante a otro vehículo, hay que asegurarse que el otro conductor lo haya visto.

• Los espejos siempre deben encontrarse limpios, sin estrelladuras o rotos ya que obstruyen la visibilidad.

• En caso de llegar a perder un espejo, no reemplazarlo con un espejo que no cumple con las medidas y especificaciones estipuladas por el fabricante.

EN CONCLUSIÓN:

Las colisiones que involucran a autos, peatones, motocicletas o bicicletas, en la vía, ocurren porque en determinado momento uno de esos elementos se encuentra en una trayectoria fuera del alcance de la visión del conductor, denominada punto ciego.

Por tal motivo los diferentes fabricantes de vehículos no dejan de imple-mentar en sus modelos avanzadas tecnologías que contribuyan a hacer más seguros los vehículos y que sean dotados de sistemas de seguridad que ayuden a disminuir los accidentes en las carreteras.

Cesvi México le sugiere, seguir las siguientes recomendaciones al mo-mento de la conducción:

• Antes de cambiar de carril, gire la cabeza, observe, y vuelva la vista al frente lo más rápido posible.

• Observe los espejos constantemente.• El espejo lateral derecho debe reflejar el carril.• No colocar adornos o etiquetas ya que reducen la visibilidad.


nosotros. Ellos quieren ser todólogos y llegar a una masa, y nosotros podemos elegir, y no nos hemos dado el valor que tenemos. No lo veo como amenaza, sino como oportunidad.

Manuel Martínez: Desde el punto de vista de la aseguradora que desarrolla tecnología, creo que hay que estar abier-tos a que hay mercados para todos. Hay diversidad de clientes, quienes quieren asesoría personalizada, quienes com-pran a través de medios electrónicos, y hay beneficios comunes.

Existen diferentes medios. Creo que es mejor, en mi opinión, una asesoría por parte de un agente de seguros, per-sonalizada, porque creo que siempre que el agente está bien informado se genera cultura, y la gente empieza a buscar más información para saber qué es lo que está cubriendo su póliza. La verdad es que la gente no lee las coberturas; aun-que nosotros las ponemos a disposición de todos, no es algo que los usuarios ha-gan, así que a la hora de un siniestro re-curren a quien les vendió la póliza, y esto puede ser un banco, una agencia… pero las aseguradoras se están reestructuran-do; e, independientemente del conducto por el que se adquiera, en el centro de contacto los asesores están certificados para asesorar al cliente respecto a todas las dudas que tenga.

Carlos Olascoaga: Como Amasfac, tenemos la obligación de defender la responsabilidad que como agentes te-nemos, actuando en la legalidad. Si al-gún sistema de los nuevos no se obliga a cumplir con lo que la Ley y los regla-mentos exigen, no va a estar bien, y con eso estamos trabajando fuerte. En la CUSF, capítulo 33, se habla de regular muchos de estos nuevos canales, pero hay una estadística en la cual se ve que casi el 80 por ciento de las personas, in-cluyendo los millennials, prefieren con-tratar sus seguros a través de un agente profesional. Nos da ventaja esto, pero no podemos dormirnos. El caso Uber o agencias de viajes son dramáticos, por-que vemos cómo cambió su mercado: gente que antes no tomaba taxi, y ahora hasta lo presume.

Si los agentes permitimos que las ase-guradoras nos coman el mandado en la atención personalizada, perderemos es-pacio. Con la tecnología debemos estar presentes. Cada vez que una persona busque seguros debemos estar presentes los agentes.

A mí me gustaría lograr que, cuando se busque un seguro, yo tenga manera de atenderlo. Si nos vamos por precio en Autos, estamos cayendo en el juego. No-sotros podemos explicar la diversidad de opciones.

César Rojas: Una manera de crecer es a través de esos canales, pero ¿cuáles son los riesgos en materia de reputación e imagen para la industria de seguros?

Jesús Díaz: El problema que visualizo es que al momento de que se contrata un

Para presentar un panorama de las opiniones manifestadas en el panel, se han reproducido casi en su totalidad y hoy presentamos la primera de dos partes:

César Rojas: ¿Cuál es la postura que, desde sus distintas actividades, tienen con relación en los nuevos canales de distribución?

Jesús Díaz: En relación con la expe-riencia que hemos tenido como Condu-sef, la mayoría de los casos de problemas que se nos presentan es por seguros que los usuarios no contrataron, y que fue-ron cargados a sus tarjetas de crédito. Les hablan y, muchas veces sin autori-zarlo, les piden los datos a través de en-gaños y se percatan después de que les están cargando un seguro. Las personas se dirigen a la institución bancaria para

arreglar el problema, pero tienen que hablar a un 01800, porque los empleados no tienen manera de resolver nada. Una vez que se comunican, lo que les dan es un número de folio para el proceso de cancelación, que dura 45 días. Sin em-bargo éstos pasan y cuando vuelven a llamar les dicen que no está registrada y que tienen que volver a empezar, hasta que finalmente los empleados banca-rios los refieren a la Condusef, porque la gran mayoría de las personas desconoce que existimos, lo que hacemos y cómo podemos ayudarles. Nosotros los ayu-damos, armamos el reclamo con toda la documentación necesaria y en 30 días nos tienen que dar una respuesta. Lle-gada la información, se cancela, pero lo que hemos percibido es que los cargos no se reembolsan; así que se pide una audiencia de conciliación. Al final la gran mayoría termina con la cantidad

devuelta, pero ese tipo de problemas son los que se presentan.

Lizette Kominik: No puedo hablar por todos los agentes, ya que cada uno tiene una posición diferente, pero sí creo que tiene que ver con la percepción. Yo lo veo como una oportunidad, porque a raíz de los nuevos canales que han surgi-do, el punto medular es la falta de aseso-ría o la nula asesoría que existe. Es fácil vender, pero en el momento del siniestro es frustrante para el asegurado tratar con estas instituciones, con ejecutivos distintos, y es una situación de mucho estrés.

En la medida en que podemos ase-sorar al cliente, orientarlo y hacerle ver que no todo es precio, sino elementos de diferenciación, como la asesoría, ca-pacitación y especialización, creo que se vuelve un área de oportunidad para

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www.facebook.com/CertifiedRiskManagersInternationalVisítenos en FacebookAnte una clara tendencia de las compañías de segu-

ros por atacar cada vez mayores segmentos de la población con la venta masiva de seguros, a través

de los microseguros, se vaticina que el papel del seleccio-nador de riesgos se verá reducido, y la “suscripción” en-contrará cabida solo a través de las diferentes cláusulas que establecerán el pago o el rechazo de una determinada indemnización.

Mario Antonio Botello, presidente saliente de la Aso-ciación de Seleccionadores de Riesgos en el Seguro de Per-sonas A.C. (Aserp), dijo que, si bien con la venta masiva de seguros la suscripción no desaparece, ésta quedará repre-sentada en diferentes reglas y condiciones bajo las que se evaluará el proceder del pago de una compensación.

En el marco de la realización del congreso 2015 de la Aserp, titulado “Nuevas tendencias en la selección de ries-gos” –efectuado del 1 al 3 de octubre en Taxco, Guerrero–, Botello explicó en entrevista que con la ayuda de las nue-vas tecnologías las compañías de seguros están buscando vender más rápido, y están apostando ahora más que nun-ca a una venta masiva de seguros encaminada a dejar de lado la suscripción tradicional y establecer más que nada las razones por las que procede un pago o no.

“Con la venta masiva de seguros, por tratarse de sumas aseguradas tan pequeñas, no se realizaría ya una selección de riesgos como tal, sino que ésta quedaría plasmada en condiciones en las que bajo protesta de decir verdad se le entregue una póliza al asegurado. En caso contrario, si la persona presenta un diagnóstico de diabetes o se le com-prueba la existencia de una enfermedad previa a la cele-bración del contrato, sólo se cancelará el pago de la indem-nización. Entonces aquí ya no entra el papel del suscriptor. La práctica de la suscripción se realiza más buscando la antiselección de manera global”.

“¿En qué momento se procede al pago de una indemni-zación? Cuando ha pasado ya el periodo de carencia o de gracia: después de 180 o 200 días puede indemnizarse a alguien por padecimientos de diabetes, por ejemplo, pero ¿cuál es la suscripción? No hay, todo se deja en reglas y condiciones claras”, explicó el entrevistado.

Quien también se desempeña como gerente de Ramos

Personales de Mapfre Re, Oficina de Representación en México, aseveró que la tendencia no es dejar de hacer, sino practicar la suscripción adecuándola a cada nicho de mer-cado: “En un nicho de mercado con una exposición mayor y capitales altos en suma asegurada, claramente va a ha-ber una suscripción a fondo; pero en este caso las nuevas tendencias van más enfocadas a todo lo que tiene que ver con la venta masiva, y la venta masiva no va a llevar una suscripción”. Sí hay –recalcó Mario Botello– un marco legal en donde se establece cómo sí o cómo no se paga una determinada indemnización basada en el principio básico del seguro, que es la buena fe.

Sabemos que las compañías van a enfocarse más a bus-car ese tipo de mercado masivo en el que la suscripción es distinta, y nuestro papel es el de amoldarnos a las necesi-dades de cada compañía, y a veces incluso a las reglas del juego, como ahora, con la nueva ley, puntualizó Botello.

¿El agente de seguros también asumirá un nuevo papel?

Mario Botello: Nosotros sí lo concebimos así. Las nue-vas tendencias que observamos están más enfocadas a hacer venta masiva, con capitales de aseguramiento mu-cho más reducidos y con una suscripción completamente distinta.

El papel del agente entonces es cómo buscar mercadear con las nuevas tecnologías. Hay apps que podrían ser di-señadas en conjunto con el intermediario para buscar la venta, como hoy lo tenemos con los seguros de Automó-viles, en cuyo caso puedes revisar desde cualquier smar-tphone cuál es el estatus de tu póliza: si está pagada o no, o cuál es el estatus de un siniestro. Hoy por hoy estaríamos viendo la venta un poco más allá de lo normal en la venta del seguro masivo.

Para nosotros, esto es una necesidad de aseguramiento. Hace algunos años, todos estábamos enfocados en las pun-tas poblacionales con un poco más de riqueza, en la gente que puede adquirir un seguro; pero tenemos también un segmento inferior de la pirámide en el que podemos tra-tar de penetrar con el microseguro. Las microfinancieras están trabajando en ello, tienen muchos años haciéndolo, desde que se inventó el pago pequeño y en lapsos largos, y han tenido mucho éxito.

Charlene Domínguez@PeaCharlene

La venta de microseguros reduciráel papel del seleccionador de riesgos

Canales alternos de distribución...

seguro por estos medios efectivamente puede realizarse el pago, pero no se re-cibe la póliza ni condiciones generales, y sabemos que, como agentes de Segu-ros, con el conocimiento que tenemos, se pueden explicar las exclusiones, para dar certidumbre. Así que el trato que tienen con las personas no lo tienen las tiendas de conveniencia, porque ellos sólo se enfocan a vender, sin que les in-terese la satisfacción de su cliente.

Contrario a lo que pudiéramos es-perar, en vez de que la tecnología vaya avanzando, debemos pugnar por que se les dé espacio a las personas, y no exclu-sivamente a las máquinas. En las insti-tuciones bancarias se está desplazando

a quienes sirven como cajeros para uti-lizar cajeros automáticos, pero ¿cómo osan pensar que debe tecnificarse todo si se excluye al elemento humano? Inclu-so están matando a sus posibles clientes. La ventaja del agente de seguros es el trato personalizado.

Lizette Kominik: La imagen que tie-ne el usuario final es que los seguros no sirven, no pagan, sólo quieren mi dine-ro. Si además estos canales alternos, que no dan asesoría, no especifican la letra chiquita -que sabemos nosotros que no existe como tal- y si no hay contacto o retroalimentación, en lugar de crecer la imagen va a ir en detrimento. Porque

viene de la página 01 va a ser muy difícil que el usuario asuma que es su responsabilidad leer y comprender por sí mis-mo las condiciones ge-nerales.

Ya se decía ahori-ta que las condiciones se postean en internet, pero eso no quiere decir que serán leídas, y noso-tros nos enfrentamos a esta falta de responsabi-lidad con cualquier tipo de cosa, no sólo en un servicio financiero.

Como agentes, te-nemos la obligación de informar, pero los usuarios deben saber qué están contratando. Cuando vamos al cine,

por lo menos vemos la reseña, para ver si vemos la película; así que creo que tam-bién hay una falta de responsabilidad de parte del usuario, pero a la hora del siniestro es fácil echar la culpa al inter-mediario.

Manuel Martínez: Claro que existen riesgos; así que debe haber una asesoría. Existen varios canales alternos; así que debemos buscar, como agentes de segu-ros, ser asesores profesionales. Tal vez nuestra cultura en México no lo permita tanto, pero como agentes hay que refor-zar el que nuestros asegurados y clientes se vayan bien informados.

A través de medios electrónicos es

muy difícil, no imposible, pero en Mé-xico la gente no lee, así que debemos impulsar que la gente sí se informe. Hay campañas en otras industrias me-diante las cuales la mayoría de la gen-te se entera de los beneficios a los que puede acceder, así que debemos comu-nicar más, hay que generar e impulsar más espacios en los cuales se hable de esto, de los beneficios que se pueden tener.

El agente de seguros es un gran apoyo en esta situación. Siempre recomenda-mos que se acerquen a ellos para que no quede vaga la información.

Carlos Olascoaga: Un mal paso siempre desacredita a alguien, cualquie-ra; pero para mí, el tema del proceso electrónico es que no cierra el círculo. Se dedica a vender. Si eres levantapedidos, estás haciendo las cosas mal. Para mí, los seguros electrónicos sería bueno que se enfocaran a mercados que no hemos podido atacar. Lo que está sucediendo es repartir el pastel entre más gente. Ojalá que tras cinco años de Autocom-para tuviéramos más autos asegurados, pero no es así.

Hace 35 años, ni el 30 por ciento de los vehículos estaba asegurado, y hoy es-tamos igual. Ahí deberíamos procurar que crezca. En los bancos hay cuotas, y todos lo sabemos; y, cuando se meten a fuerza y cuando el cliente quiere can-celar y no puede, y ve al empleado ban-cario igual que a un agente de seguros profesional, sí se ve afectada la imagen de la industria.

César Rojas, invitado por la sección Chihuahua de la Amasfac para moderar el panel

México D.F. / Octubre 15, 2015. México D.F. / Octubre 15, 2015.16 17

DURANTE MÁS DE 20 años, los políticos de izquierda derecha y centro, y hasta los defensas y por-

teros, han cosechado votos con diferentes discursos y herramientas. Uno de ellos, de los discursos, se ha enfocado en la impor-tancia fundamental del seguro para la pro-tección de las familias mexicanas, incluso para evitar que un evento desafortunado agudice la pobreza y, en un momento dado, la miseria.

EL DISCURSO ES VÁLIDO; tanto que

la ONU ha promovido en muchos países, particularmente en los que muestran im-portantes índices de pobreza, programas de difusión y educación respecto del segu-ro. En éstos se incluyeron esquemas tipo microseguro, ( y ahí donde México ha par-ticipado) y las políticas públicas de seguros populares (universales, a la salud y al falle-cimiento).

EL DISCURSO DE MARRAS ha redun-dado en importantes dividendos políticos, traducidos en votos, a representantes y go-

bernantes de todos los colores. Lo han de-fendido con vehemencia dramática y con floritura verbal, ilustrando los indiscutibles beneficios que representa, para cualquier familia, contar con seguros de ese tipo. Una verdad innegable convertida en provecho-sos sufragios.

PERO AHORA RESULTA QUE los di-putados han decidido ser austeros y desean no despilfarrar el dinero público. Ja, ja, ja y más ja. ¿Quién puede creer esa patraña? Me parece que nadie. Ni ellos.

PERO PARA DEMOSTRARLO han de-cidido renunciar, públicamente y con toda una campaña en medios, a los seguros de Vida y Gastos Médicos, para “no despilfa-rrar” -dice al pie de la letra la campaña 19 millones de pesos en un lapso de tres años. ¡Qué barbaridad! ¡Gran ahorro! Eso equiva-le a una prima anual de 12,667 pesos por diputado. Esto es, apenas unos 1,050 pesos mensuales.

LA COMBINACIÓN DE un seguro de Vida más uno de Gastos Médicos Mayores cuya prima sumada tenga ese resultado es realmente un paquete modesto de seguros. Pero ellos deciden publicitar una suma que apantalla, y que realmente son centavos.

DE MODO QUE EL LENGUAJE y el concepto de despilfarro echa por tierra todos sus discursos al respecto. Lo que ver-daderamente los tiene sin cuidado. De mo-mento prefieren apantallar con la cifra de los 6 millones, centavos, aunque con ello den un pésimo ejemplo a la sociedad a la que se de-ben y malgobiernan. Ahora resulta que los seguros son un despilfarro y que en el mo-mento de recortar gastos y racionalizarlos lo primero que hay que cancelar son los seguros. Gran ejemplo de estos personajes.

¡DÉJENSE DE ESTUPIDECES! Si de ver-dad quieren ser austeros, recorten aunque sea el 1por ciento de los integrantes de la Cámara, esto es, cinco diputaditos. Con ello nos estaríamos ahorrando los mexica-nos más de 10 millones anuales, en vez de los seis cacareados.

¿QUIEREN AUSTERIDAD?, pues se-leccionen a qué viajes sí deben ir en razón de su trabajo y no despilfarren ahí. Renun-cien a la ayuda para despensa --33 mil pe-sos anuales; es ridículo, no por la cantidad, sino por el concepto--. ¿Cómo que ayuda de despensa a los millonarios (ganan más de 2 millones al año)? Denle esos 33 mil pesos a los jodidos; eso suma más de 16 millones anuales.

¿QUIEREN RENUNCIAR A LOS SE-GUROS? Háganlo, y los que quieran o puedan páguenlos de su bolsa. Es una irres-ponsabilidad familiar, social y de cargo no contar con ese tipo de seguros.

¿MÁS AUSTERIDAD?: tengamos 10 diputados por estado (titular, suplente, emergente, asignado y alzadedos, y multi-plíquenlo por 2), y entonces en vez de 500, tendremos 320 diputados: un ahorro de 120 curules, es decir,un ahorro cercano a los 750 millones de pesos en esos tres años.

HAGAN, como siempre lo han hecho, lo que les venga en gana, pero no den pésimos ejemplos de “austeridad republicana” (pobre Benito) con patrañas y discursos baratos y engañabobos que cacarean ahorrar centavos pero se hacen p… con los pesos y con con-ceptos que dejan a la sociedad confundida.

POPULISMO DES-EJEMPLARMueran los seguros! REFLEXIONES

Carlos Molinar [email protected]

blog: www.carlos-molinar.com

Tomar Responsabilidad 3 de 4

En la segunda parte de esta reflexión, enfoqué mis comentarios a lo que pienso que podemos hacer para

mejorar nuestro mercado de seguros. Este tercer enfoque de Tomar Respon-

sabilidad lo quiero dedicar al papel que jugamos como ciudadanos mexicanos.

Es muy usual ver que nos quejamos de todo en México, pero lo hacemos desde una posición de pasividad; nos sentimos bien criticando a las autoridades, seña-lando lo que está mal, y no nos falta ra-zón en muchas cosas: basta ver como es-tán destrozando el tráfico en Ciudad de México con el único fin de obtener más dinero de la ciudadanía.

¿No sería mejor hacer cosas para evi-

tar que los políticos sigan sintiéndose los dueños de México?

Me parece que hay muchas cosas que podríamos hacer como formar consejos ciudadanos para presionar a las autorida-des para que cumplan con sus obligacio-nes de servidores públicos.

Podríamos lanzar candidatos inde-pendientes que sean ciudadanos para que lleguen a las posiciones clave sin que formen parte de un partido político, lo cual daría a la ciudadania la relevancia que hoy no tiene.

Otra cosa que se puede hacer es pre-sionar al Ejecutivo para que cumpla la promesa de campaña de reducir de manera importante el número de senadores y diputados y desapare-cer a los plurinominales. Y como estas acciones, tantas otras.

Y por supuesto que hay muchas cosas más que podríamos hacer en lo personal para crear un mundo mejor, si cumplimos con lo que nos toca, en lugar de cerrar un ojo con nuestras obligaciones y escudarnos en que, como el Gobierno no hace su parte, nosotros no tenemos por qué hacer la nuestra.

Definitivamente hay mucho que se puede hacer, pero eso depende de que nos pongamos en acción.

Algo más que se me ocurre que po-demos hacer es tomar responsabilidad de que tenemos un compromiso de tipo moral con los que menos tienen.

El pensamiento de Einstein de referen-cia nos quiere decir en lenguaje coloquial: “Si ya te diste cuenta, no te puedes hacer el desentendido”, y creo que todos sabemos que podemos ayudar más a los que menos tienen; que, si nacimos con una posición privilegiada con respecto a la mayoría de nuestros conciudadanos, podemos ayudar.

Tomar conciencia implica incluso no sólo ayudar, sino concientizar a otros a su vez para que ayuden y formar así una “cadena de ayuda”.

Existen miles de organizaciones bien intencionadas, y muchas de ellas bien estructuradas, que tienen el objetivo de

ayudar a los que menos tienen; pero, si éstas no cuentan con el apoyo de más personas, jamás van a alcanzar la masa crítica necesaria para ser contundentes.

Muchas veces queremos ayudar, pero no sabemos por dónde empezar; sin em-bargo, si en verdad se quiere, se encuen-tra la forma.

Yo tuve la fortuna de que un buen amigo, exjefe, y quien es una persona realmente bien- intencionada me mostró un camino por el cual podemos ayudar de una manera inteligente a través de una hermosa cadena de ayuda. Es una ins-titución que tiene más de 20 años apo-yando a las comunidades que viven en pobreza extrema, de manera inteligente.

Me refiero al actuario Clemente Ca-bello quien funge como patrono en una

institución de asistencia privada llamada Fondo para la Paz.

Esta institución en verdad cam-bia vidas.

Te invito a ti, lector, a informar-te sobre cómo lo hacemos, y segu-ramente querrás sumarte a esta cadena de ayuda. Ven a constatar cómo vive una comunidad que no ha contado con este apoyo y cómo vive una que sí lo ha recibido.

Si aún no te has comprometido con una causa, nunca es tarde para iniciar. Si ya ayudas a una o más causas, la pregunta es ¿no podrías ayudar un poco más?

Yo, en lo personal, creo que siempre hay espacio para ayudar un poco más; y, curiosamente, cuando vemos la vida así, la vida misma nos retribuye con más.


Más de medio millón de lesiona-dos atendidos en sus clínicas propias y en hospitales conve-

niados, le han permitido a Médica Vial, S.A., de C.V., detectar que alrededor de 50,000 de esos pacientes padecían preexistencias en lesiones de columna, como efecto de la combinación de malas prácticas tanto médicas como comer-ciales y administrativas, con secuelas que podrían afectarlos durante toda su vida.

Con José Abraham Sánchez Hernán-dez como director general, Médica Vial tiene presencia en 60 ciudades del país, atendiendo a lesionados ambulatorios víctimas de accidentes de vehículos asegurados: conductores, ocupantes y terceros dañados. Con base en su expe-riencia, concluye que la mayoría de las preexistencias obedeció a tratamientos médicos deficientes, que privilegiaron las utilidades sacrificando la ética.

Efecto de sus 14 años de experiencia en el mercado siendo “la cara de la ase-guradora” ante los usuarios, afirma que esos tratamientos médicos deficientes del pasado no solo complican la recupe-ración de los pacientes, sino que incre-mentan el gasto del tratamiento, pues, a veces, éstos requerirán de una inter-vención quirúrgica, ya sea vía la póliza de Autos, o su póliza de Gastos Médicos Mayores, sin que haya garantía de un to-tal restablecimiento.

El director general de la compañía, creada en 2001, llama a cobrar concien-cia de que las víctimas de un acciden-

te de vehículos automotores no son estrictamente asegurados o terceros dañados, sino personas a las que se les debe atender cui-dando los costos, pero sin que debilite la calidad de los servi-cios que reciben, pues en el futu-ro esa persona lo mismo puede decidir no renovar su póliza o simplemente mal recomendar a una aseguradora en particular por su experiencia vivida.

En opinión del director gene-ral de Médica Vial, aseguradoras, asegurados y público en general, deberían evitar incurrir y en ser víctimas de malas prácticas mé-dicas viciadas por intereses que dañan no solo la imagen y los re-sultados de las compañías, sino la salud de las personas que se ven empujadas a recibir alguna clase de terapia, compartiendo enseguida algunas de las malas prácticas observadas en el curso de los 14 años de operación:

√ Atención de las personas le-sionadas, por parte de para-médicos y médicos no espe-cializados, con tratamientos mal llevados para no dar te-rapia y rehabilitación física, de modo que esto represen-te un ahorro por cierto mal entendido.

√ Proveedores que aceptan cobrar precios de paquetes fijos aún por debajo de sus costos, con la finalidad de sa-car a algunos pacientes de tales pa-quetes y desviarlos hacia tratamien-tos hospitalarios y así poder cobrar cantidades extras a la compañía aseguradora, por medio incluso de la realización de estudios innecesa-

rios, costosos y muchas veces, dañi-nos para el paciente. (Un ejemplo lo son las tomografías: pueden inflarle la cuenta a la compañía de seguros hasta en 7 mil pesos, y, si son inne-cesarias, están dándole al paciente la radiación cancerígena equivalen-te hasta a 1,000 radiografías).

√ Algunos hospitales exigen a algunos médicos ciertas cuotas de gasto, por lo que los médicos optan por man-dan a hacer estudios innecesarios, o a dejar hospitalizados pacientes que no lo requerían. Incluso, hemos vis-to que le cobran a la compañía de seguros medicamentos suficientes “para matar a un elefante”.

√ El colmo, nos tocó ver a algún fun-cionario ordenando comprar radio-grafías del sector salud, de fractu-ras, las que fueran, siempre que no tuvieran nombre de paciente, para luego, con ellas, cobrar cirugías fan-tasmas supuestamente practicadas a lesionados leves de compañías de seguros. (De ese modo, el paciente se iba a su casa con una pomada, mientras el hospital le cobraba a la aseguradora varios miles de pesos por una inexistente cirugía de frac-tura de peroné).

Por todo lo anterior, el director ge-neral de Médica vial hizo un llamado a crear conciencia sobre las exigencias pro-fesionales que exige la atención de aque-llas personas lesionadas en accidentes ve-hiculares, de modo que ni las compañías, ni los clientes, terminen siendo actores o víctimas de malas prácticas que por ver resultados financieros de corto pla-zo, dañan la imagen de las compañías de seguros en lo particular y de la industria aseguradora en general, a la vez que con-denan a muchas personas y a sus familias a lidiar toda su vida con limitaciones y a sufrir una caída en su calidad de vida.

1918DESDE EL

La vida no es eterna: testamento y seguro

Imaginemos que no contamos con un testamento y que éste es nuestro último día en este planeta. ¿Qué su-

cedería con nuestros deudos? ¿Qué con nuestros deseos de cómo repartir nues-tros bienes?

Sin un testamento, no hay ninguna garantía de que nuestros bienes sean entregados a la gente que deseamos que los aproveche y use. Además del desgas-te emocional que representa para la fa-milia repartir los bienes, el tiempo que puede llevar un proceso de sucesión tes-tamentaria es de hasta 10 años.

Los bienes se dividirán de acuerdo con las reglas de sucesión, que darán preferencia a la consanguinidad: el cón-yuge recibirá solamente alrededor de un tercio y la mitad del patrimonio, el resto quedará reservado para los hijos. Si exis-ten hijos menores, el control del dinero quedará a cargo de un administrador designado por el Estado (que cobrará honorarios por prestar sus servicios) hasta que cada uno de ellos cumpla los 18 años. Esto significa que el cónyuge no podría disponer del dinero para ayu-dar a criar a los hijos sin antes tener que pasar por un procedimiento legal muy

complicado. Incluso si los tribunales de-cidieran confiar al cónyuge los fondos reservados para los niños, aquél tendría que presentar al tribunal un rendimien-to de cuentas sobre cómo atilizó el dine-ro cada año.

En caso de personas solteras sin hi-jos, los bienes pasan a sus ascendientes; y, de no existir los herederos pueden reclamar la herencia, nos llevemos bien con ellos o no.

El testamento y el seguro de vida

El testamento es la de-claración voluntaria de una persona en la cual expresa lo que quiere que se haga con sus bienes después de su fallecimiento; es un acto solemne sometido a ciertos requisitos de forma y en el que necesariamente consta la institución de un here-dero. En palabras simples, el testamento es un docu-mento que especifica quién heredará nuestros bienes después de nuestro falleci-miento (cuentas bancarias, inmuebles, joyas, automó-viles, etcétera.).

En el caso de los seguros, ¿sabías que, aun existiendo un testamento, éste no modifica lo expresado en una póliza de seguro de Vida?

Los seguros de Vida, puesto que son contratos que se rigen por la Ley del Contrato de Seguro, legislación distinta y ajena al testamento, permiten que la designación de beneficiarios prevalez-ca sobre cualquier otro documento; es

más, aun si no existiera un testamento, ellos podrían cobrar el seguro, y quizá pueda serles útil la suma asegurada para el pago de los trámites de la sucesión, faci-litando a los que la reciben cierta liquidez, aun sin testamento, con la simple presen-tación de la póliza, el acta de defunción y la identificación oficial respectiva.

La suma asegurada contratada NO forma parte de la herencia; es un benefi-cio que será entregado a un beneficiario (incluso si es un tercero) al momento del fallecimiento, pertenezca o no a la suce-sión, independientemente de lo que se exponga en un testamento. Esto signi-fica que el asegurado podrá designar a cualquier persona física o moral como beneficiario y especificar qué porcen-taje del total de la suma asegurada será la que deba recibir cada uno, en caso de

que existieran varios beneficiarios.Si solo se designó un beneficiario, y

éste muere antes o al mismo tiempo que el asegurado y no se hubiera designado otro beneficiario, el importe del seguro se pagará a los herederos que tengan de-recho por sucesión testamentaria.

Si el asegurado designa como benefi-ciario a su cónyuge o a sus descendien-tes, los derechos de estos beneficiarios

sobre el seguro no podrán ser embargados para el pago a los acreedores del asegurado, en el caso de que éste entrara en concurso mercantil (sólo se aplica este a las personas físicas con actividad empre-sarial).

Si una persona señala en su contrato de seguro como beneficiarios a sus hijos, sin mencionar los nombres de éstos, se entenderá que ha designado a aquellos descen-dientes que debieran suce-derle en caso de sucesión le-gítima. Si fueron designados como beneficiarios los hijos del asegurado y su cónyuge, sin determinar los porcenta-jes que se le pagarán a cada uno, la empresa aseguradora entregará el 50por ciento de la indemnización al cónyuge y el otro 50 por ciento a los hijos.

Si en el contrato de seguro el asegu-rado no señala claramente a qué perso-nas designa como beneficiarios, men-cionándolos por el grado de parentesco (por ejemplo mis hijos, mi cónyuge, mis hermanos”, etcétera.) o al designar a los beneficiarios de su póliza no indica en forma precisa el porcentaje que se le entregará a cada uno, el monto indem-nizatorio se distribuirá entre todas esas personas por partes iguales.

Si uno de los beneficiarios que han sido designados en el seguro fallece, ésta cantidad se repartirá en porciones igua-les entre los demás beneficiarios.

Pongamos manos a la obra. Haga-mos nuestro testamento y revisemos la designación de beneficiarios de nuestro seguro. Y a los clientes… asesorémoslos para lo mismo.

Luz María Lefort BotelloInvestigación y Didáctica

ALGUNAS IDEAS:

1. Hacer una lista de todos los bienes (cuentas bancarias, inversiones, inmuebles, seguro de Vida y los bienes muebles).

2. Decidir exactamente quién hereda qué y cuándo. 3. Elegir un tutor para los hijos menores considerando de éste su edad,

honestidad, juicio para administrar, valores morales, etcétera.4. Elegir un tutor alternativo en caso de que la primera persona nombrada

no esté dispuesta o no esté en condiciones de asumir tal función.5. Elegir un albacea para hacer cumplir la voluntad y realizar los trámites

necesarios después del fallecimiento.6. Designar a los beneficiarios cuidando que su nombre coincida con en

que se ha asentado su acta de nacimiento y en la identificación oficial. La omisión de algún nombre puede complicar el pago de la suma asegurada o el otorgamiento de la herencia.

7. Designar más de un beneficiario, e incluso señalar cómo se distribuirá la suma asegurada en caso de que los beneficiarios principales fallezcan antes que el asegurado.

8. En caso de que existan hijos menores, el tutor designado en el seguro deberá ser el mismo designado en el testamento.

Médica Vial: medio millón de lesionados atendidos en 14 años;10% del total, con preexistencias, por prácticas médicas deficientes

Imagen de una de las numerosas instalaciones de Médica Vial

José Abraham Sánchez Hernández y su llamado a la conciencia

Falsos abaratamientos debilitan calidad de atención y servicio a afectados

Pululan malas prácticas que por

intereses comerciales dañan a todos

No se trata de atender a

asegurados o terceros dañados,

sino a personas

Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas ...

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