Llegar al retiro con suficiente dinero para no depender de nadie y

hacer lo que más te guste

Garantizar la educación de tus hijos (as)

Comprar la casa de tus sueños

Alcanzar el nivel deseado de riqueza financiera

Blindar tu capacidad de generar dinero en caso de una incapaci-

dad total por un accidente o enfermedad

Que la familia no dependa de nadie si llegaras a faltar a causa

de un fallecimiento prematuro

Metas extraordinarias de Vida: Selecciona según tú nivel de importancia:

Para materializar tus Metas extraordinarias, tu corazón y tu mente deben estar involucrados

Determina tu camino

● Creencias

● Acciones

Pensamientos Emociones

● Entusiasmo

● Motivación

2

1

3

4

5

6

¿Con cuál de estas metas te gustaría empezar? ______________________________________

¿Con cuál de estas metas ya comenzaste a trabajar para cumplirlas? _______________

¿Qué hace tan importante a esta meta? ___________________________________________________

¿Quién tiene el control para que esta meta suceda? ____________________________________

¿Qué hace importante a esta meta? ___________________________________________________

¿Cuáles serían los principales obstáculos para no cumplir esta meta? ________________________________________________________________________________________________________

1.- ¿Qué significaría para ti cumplir esa meta? ________________________________

2.- ¿En qué cambiará tu vida cuando logres tu meta? ________________________________

3.- ¿En qué te perjudicaría el no cumplir con tu meta? ________________________________

4.- ¿Alguien mas cumplirá la meta por ti? ¿Quién? ________________________

5.- ¿De quién es la responsabilidad de que se cumpla tu meta? ________________________________

6.- ¿Estás dispuesta a comprometerte contigo misma para cumplir tu meta? SI NO

Hábitos Financieros

¿Crees haber alcanzado el nivel deseado de riqueza financiera?: □Todavía no □Si

¿Haces un presupuesto mensual para cont rolar tus gastos? □No □No siempre □SI

¿Te es fáci l seguir tu presupuesto? □No □SI

¿Tienes un fondo para emergencias ? □No □SI Para cuanto tiempo ____ años ____meses

¿Qué mecanismos utilizas para ahorrar e invertir? □No ahorro □Bancos □Fondo de ahorro □ Seguros Otro:__________________

¿Tus ahorros e inversiones son constantes? □No ahorro □No □SI □Si ,con cargo automático

¿Con qué frecuencia ahorras e inviertes?: □No ahorro □Semanal □Mensual □Bimestral □Trimestral □Semestral □Anual

¿Qué porcentaje de tus ingresos es para ahorrar e invertir?: □No ahorro □Menos del 10% □Mas del 10% Cantidad $____________________

¿Tus ahorros e inversiones están protegidos contra la inflación? □No ahorro □No □No lo sé □Si

¿Estás ahorrando para tu retiro? □No □SI

¿Tienes deudas? □SI □No $__________________

En un mes típico a. Gastas más de lo que ganas

b. Siempre analizas antes de realizar una compra grande

Cuando pienso en el futuro a. Piensas en la próxima semana, no sabes que pasara el año siguiente

b. Tienes algunas metas, pero aun no consigues ponerlas en marcha

c. Tus objetivos son claros con fechas establecidas, tienes mecanismo de ahorro para cumplirlas

Unos días antes de la quincena, ¿cómo está tu cuenta de nómina? a. En ceros

b. Te queda algo de dinero

c. Te queda suficiente para llegar a al próxima quincena

El días de pago, ¿qué es lo primero que haces? a. Festejas y comes en un buen lugar

b. Planeas tus gastos de la quincena y pagas lo que debes

c. Primero separas para tus ahorro y después gastas lo que sobra

¿Cómo consideras tus finanzas personales? ¿Qué podrías mejorar? _____________________________

Nombre: _________________________________________ Fecha: ________/_________/___________

Tel Particular:______________________ Cel: ________________________ Oficina:________________________ E-Mail:________________________________________________

Información Ocupacional

Nombre de la empresa donde laboras: Tú:__________________________________ Cónyuge: _____________________________

Actividades que desempeñas: Tú:__________________________________ Cónyuge: _____________________________

¿Tú o alguno de tus familiares practican alguno de los siguientes deportes? □Vuelo Delta □Esquí (Agua o nieve) □Motociclismo □Alpinismo □Buceo □Cacería □ Pesca

□Equitación □Charrería □Espeleología □Ciclismo □Paracaidismo □Carreras de autos

Otro: _____________________ ¿Quiénes y con qué frecuencia? _________________________

Familia Nombre Fecha de

Nacimiento Edad Fuman ¿A lo largo de tu vida has tenido enfermedades o accidentes graves? ¿Actualmente estás bajo algún

tratamiento médico?

Titular

Cónyuge

Hijo 1°

Hijo 2°

Hijo 3°

Dependiente

B 1.– Tener buenas finanzas personales

2.- Tener objetivos claros

Para alcanzar una meta extraordinaria es necesario: 1.– Finanzas Personales

□ Hábitos f inancieros

□ Prioridad de gastos

□ Capacidad de ahorro

2.- Objetivos claros

□ Especif ico

□ Monto

□ Tiempo de caducidad

□ Realista

A

Capacidad de ahorro

“Págate a ti mismo”

Pagarse a uno mismo es la acción de enriquecerte financieramente. Es separar un porcentaje de tus

ingresos justo después de cobrar para ahorrar o invertir. Enriquécete primero financieramente.

( ) Ir de vacaciones

( ) Ir a Restaurantes

( ) Pagar la renta

( ) Ir al Cine

( ) Pagar un préstamo bancario

( ) Ahorrar

( ) Comprar Ropa ( ) Pagar la Hipoteca

( ) Ir al Café

( ) Invertir

( ) Ir a Fiestas

( ) Ir al Gimnasio

( ) Ir a Conciertos

a) Págate a ti mismo

b) Pagarle a los demás

Relaciona según corresponda:

Tu ahorro e inversión no se debe

ajustar a tus gastos, tus gastos se

deben de ajustar a tu ahorro.Para

obtener el éxito financiero lo

primero es____________ y después

___________.

1.- Coloca un círculo en los días que recibes tu sueldo.

2.- Coloca una flecha en los días que te tienes que pagar a ti mismo.

Págate a ti mismo: Acción para enriquecerte financieramente. Es separar

un porcentaje de tus ingresos justo después de cobrar para ahorrar,

invertir y proteger.

Gastos fijos: Son los gastos que no se pueden evitar como la hipoteca

o renta de la casa.

El importe no varía mucho mes a mes.

Pagarle a los demás: Son los gastos que en

caso de necesidad se pueden reducir o eliminar.

JORNADA LABORAL

Comisiones Bonos Salario Horas extras Honorarios

Pagarle a los demás Gasto Fijo Pagate a ti mismo

• Restaurantes • Fiestas • Hipoteca • Ahorro

• Bares • Regalos • Renta • Inversión

• Café • Conciertos • Servicio de vivienda • Protecciòn

• Alcohol • Vacaciones • Comida

• Tabaco • Gimnasio • Transporte

• Cine • Bodas

• Teatro • TV de paga

• Lotería • Eventos

DISFRUTA DE LA VIDA CON UNA CONCIENCIA FINANCIERA SANA

Concepto Mensual Concepto Mensual Concepto Mensual

Restaurantes $ x 12 = $ 0 Hipoteca $ x 12 = $ 0 Ahorro $ x 12 = $ 0

Bares $ x 12 = $ 0 Renta $ x 12 = $ 0 Inversión $ x 12 = $ 0

Café $ x 12 = $ 0 Vivienda $ x 12 = $ 0 Protección $ x 12 = $ 0

Alcohol $ x 12 = $ 0 Comida $ x 12 = $ 0 Fondo de emergencia $ x 12 = $ 0

Tabaco $ x 12 = $ 0 Cuidado personal $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Cine $ x 12 = $ 0 Transporte $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Teatro $ x 12 = $ 0 Educación $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Lotería $ x 12 = $ 0 Créditos $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Fiestas $ x 12 = $ 0 Salud $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Regalos $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Conciertos $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Vacaciones $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Gimnasio $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Bodas $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

TV de paga $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

$ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

$ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

$ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

$ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0 $ x 12 = $ 0

Total Anual: $ 0 Total Anual: $ 0 Total Anual: $ 0

Concepto Mensual

Salario 1 $ x 12 = $ 0

Salario 2 $ x 12 = $ 0

Bono1 $ x 12 = $ 0

Bono2 $ x 12 = $ 0

Comisiones $ x 12 = $ 0

Aguinaldo $ = $ 0

PTU $ = $ 0

$ x 12 = $ 0

Total Anual $ 0

Capacidad de ahorro $ 0

$ 0Gasto Fijo

Egresos

Pagarle a los demás Gasto Fijo Págate a ti mismo

Anual

$ 0Pagarte a ti mismo -

Anual Anual

IngresosAnual

Ingresos $ 0

Tener una excelente pensión de forma vitalicia.

1. ¿Te gustaría recibir dinero sin necesidad de trabajar? □SI □No

2. Haz pensado que algún día tendrás que retirarte laboralmente? □SI □No

3. ¿Cuál sería el motivo por el cual te retirarías? □Pensión en el trabajo □Por mala salud □Por gusto □Otro___________

4. Cómo te ves en plena edad de Retiro laboral

5. Cómo te haría sentir llegar a la vejez sin ningún ahorro

6. ¿Cuentas con un Plan para el Retiro? □SI □No ¿Cuál?: _________________

7. Tus Planes, ahorros e inversiones, ¿serán suficientes para un retiro digno? □SI □No □No lo sé

8. ¿Te gustaría depender económicamente de alguien al llegar a la vejez? □SI □No

9. ¿Te gustaría recibir mucho dinero a la edad de tu jubilación? □SI □No

10. ¿Quién te dará el dinero suficiente para una excelente jubilación? ___________________________________

Tu capacidad de ahorro es de: $_____________ Para cumplir tu meta, tu estas dispuesta a invertir: $_____________

☺

☺

Tu principal meta es tener: __________________________________________________ ¿Es correcto? □Si □No

El fondo necesario para tu retiro (VF) es $___________________. La cantidad de dinero que necesitas para reunir ese fondo a partir de hoy es de: $________________.

Si yo te trajera una solución con una cantidad menor a esta, ¿te ayudaría? □SI □No Tus posibilidades son: $___________________ El fondo para tu retiro sería de: $ ________________

Si te trajera una solución que con tu mismo ahorro, el fondo para tu retiro fuera mayor ¿te ayudaría? □SI □No

¿Quién tomara la decisión para que se cumpla tu meta? _____________________________

¿Estás dispuesta a comprometerte contigo mismo para cumplir tu meta? □SI □No ¿Qué día nos vemos para continuar el proceso?: ____/_____/_____

Edad de retiro - Edad Actual = Años faltantes

Esperanza de vida - Edad de retiro = Años de pensión

Pensión mensual a Valor Presente (VP) $

Pensión mensual a Valor Futuro (VF) ( 1.04 ) x $ = $

Inflación Años faltantes Pensión mensual VP

Pensión mensual VF

Fondo para el retiro $ x 12 x = $ Pensión mensual VF

Meses Años de pensión Fondo para el retiro

Fondo para el retiro menos Afore $ - $ = $ www.consar.gob.mx/calculadora/inicio.aspx

Fondo para el retiro

Afore Fondo total

¿Cuánto tienes que ahorrar mensualmente? $ ÷ ÷ 12 = $

Fondo total

Años faltantes Meses

Ahorro mensual

Según tu ahorro ¿Qué fondo alcanzarías para tu retiro? $ x 12 x

= $

Disponibilidad mensual

Meses Años faltantes

Fondo alcanzado

Educación Universitaria

La mayoría de los padres desean lo mejor para sus hijos (as), incluyendo darles la mejor opción de Educación Universitaria; sin embargo, muchas veces se tropiezan con la realidad de no

poder materializar este sueño por una mala planeación financiera.

1. ¿En qué tipo de Universidad te gustaría que estudiarán tus hijos (as)? □Pública □Privada

2. ¿Sabías que para el ciclo escolar 2017 sólo 1 de cada 10 aspirantes fue aceptado en la UNAM, □SI □No mientras que en el IPN 2 de cada 10 fueron aceptados por falta de lugares? 3. ¿Cómo te sentirías si, por falta de lugares en Universidades Públicas, tus hijos (as) NO pudieran estudiar? 4. Si tus hijos (as) te pidieran estudiar en una Universidad Privada, ¿Cómo te sentirías SI tuvieras el dinero suficiente para poder pagarles sus estudios? 5. ¿Te gustaría recibir el dinero para pagar los estudios universitarios de tus hijos (as)? □SI □No

6. ¿Quién te dará el dinero para la educación de tus hijos (as)? ______________________

Tu capacidad de ahorro es de: $____________

Para cumplir tu meta, tu estas dispuesta a invertir: $____________

☺

☺

Tu principal meta es tener: __________________________________________________ ¿Es correcto? □Si □No

El monto de la meta es Hijo 1) $___________ El ahorro para cumplir tu meta es de: Hijo 1) $___________ Hijo 2) $___________ Hijo 2) $___________ Si te trajera una solución que fuera menor que el ahorro necesario, ¿te ayudaría? □SI □No

Tus posibilidades son: Hijo 1) $____________ El fondo para la universidad sería de: Hijo 1) $____________ Hijo 2) $____________ Hijo 2) $____________

Si te trajera una solución que con tu mismo ahorro, el fondo para la carrera universitaria fuera mayor, ¿te ayudaría? □SI □No

¿Quién tomara la decisión para que se cumpla tu meta? _____________________________

¿Estás dispuesto (a) a comprometerte contigo mismo (a) para cumplir tu meta? □SI □No

¿Qué día nos vemos para continuar el proceso?: ____/_____/_____

Costos de las universidades 2019 (Carrera Derecho)

Hijo (a): Edad:

( 1.065 ) X $ = $ ÷ ÷ 12 = $

Incremento Años faltantes Costo actual Costo a futuro Años faltantes Meses Ahorro mensual

Según tu ahorro ¿Qué fondo alcanzarías para tu meta? $ x 12 X = $ Ahorro mensual Meses Fondo Años faltantes

Hijo (a): Edad:

( 1.065 ) X $ = $ ÷ ÷ 12 = $

Incremento Años faltantes Costo actual Costo a futuro Años faltantes Meses Ahorro mensual

Según tu ahorro ¿Qué fondo alcanzarías para tu meta? $ x 12 X = $ Ahorro mensual Meses Fondo Años faltantes

U. Panamericana Anáhuac Ibero I.T.E.S.M La Salle ITAM U.V.M.

Escuela Libre de Derecho

U. Latina

Costo $1,359,300 $1,359,300 $1,079,685 $1,062,900 $699,510 $647,280 $530,560 $370,000 $285,220

Tu principal meta es lograr: __________________________________________________ ¿Es correcto? □Si □No El monto de la meta (VF) es $___________________ La cantidad de dinero que necesitas para cumplir tu meta a partir de hoy es de: $________________

Si yo te trajera una solución con una cantidad menor a esta, ¿te ayudaría? □SI □No Tus posibilidades son $___________________ Los años que te tardarás en cumplir tu meta son: _________

Si te trajera una solución a un menor plazo, ¿te ayudaría? □SI □No

¿Quién tomará la decisión para que se cumpla tu meta? _____________________________

¿Estás dispuesto (a) a comprometerte contigo mismo (a) para cumplir tu meta? □Si □No ¿Qué día nos vemos para continuar el proceso?: ____/_____/_____

La casa de tus sueños

Lo ideal para comprar tu casa, es hacerlo de contado o por lo menos solicitando un crédito , con un enganche que sea lo sufic i entemente grande para que no te endeudes demasiado. Cuando obtengas tu créd ito hipotecario, el 30% de tus ingresos mensuales serán destinados para pagar la h ipoteca.

Tip: Comienza a ahorrar para el enganche pensando que estás pagando tu hipoteca.

1.¿Qué costo tiene la casa que quieres? $_____________________

2. ¿Qué cantidad de dinero tienes ahorrado? $_____________________

3. ¿Cómo obtendrás el dinero faltante? □Hipoteca + Ahorro □Sólo Ahorro

4. La Meta de ahorro para comprar tu casa es de:

5. Años para alcanzar la meta: Años: ________________

6. Tu capacidad de ahorro es de: $____________________

7. Para cumplir tu meta, tu estas dispuesta a inver t ir : $____________________

8.¿Te gustaría recibir el dinero total para comprar tu casa? □SI □No

9 .¿Quién te dará el dinero para comprar tu casa? _____________________

El Crédito hipotecar io dependerá del sueldo a comprobar. Ejemplo para contratar un crédito a 10 años con diferentes ingresos

Sueldo comprobable $ 20,000 $ 30,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000

Crédito hipotecario $ 462,337 $ 693,506 $ 924,674 $ 1,155,843 $ 1,387,011 $ 1,618,180 $ 1,849,348

Mensualidad $ 6,000 $ 9,000 $ 12,000 $ 15,000 $ 18,000 $ 21,000 $ 24,000

$ - $ - $ = $

Costo de la casa Crédito hipotecaria Ahorro Meta de ahorro

Cálculo 1: ¿Cuánto tienes que ahorrara mensualmente para llegar a la meta?

( 1.04 ) X $ = $ ÷ ÷ 12 = $ Inflación Años faltantes Meta actual Meta a futuro Años faltantes Meses Ahorro mensual

Cálculo 2: ¿Cuántos años te tardarás para llegar a la meta según tu ahorro mensual?

$ ÷ $ ÷ 12 =

Meta a futuro Ahorro mensual Meses Años faltantes

Alcanzar el nivel deseado de riqueza financiera

Desde que obt ienes tus primeros ingresos, es importante que aproveches al máximo tu etapa productiva. El ahorro es un rubro o bli-

gatorio y este debe de ser un porcentaje considerable de tu ingreso.

1. ¿Te gustaría recibir el dinero suficiente para cumplir todos tus metas? □SI □No

2. Si te ocurriera algún Accidente o Enfermedad y dejarás de trabajar, ¿Podrías alcanzar la riqueza deseada? □SI □No □No lo sé

3. ¿Quién te dará ese dinero? _______________________________

Meta: $ __________________________________

Años para alcanzar la meta: __________________

Tu capacidad de ahorro es de: $_____________ (mensual)

Para cumplir tu meta, tu estas dispuesto (a) ahorrar: $_____________ (mensual)

Cálculo 1: ¿Cuánto tienes que ahorrar mensualmente para llegar a la meta?

( 1.04 ) X $ = $ ÷ ÷ 12 = $ Inflación Años faltantes Meta actual Meta a futuro Años faltantes Meses Ahorro mensual

Cálculo 2: ¿Cuántos años te tardarás para llegar a la meta según tu capacidad ahorro?

$ ÷ $ ÷ 12 =

Meta a futuro Meses Años faltantes Disponibilidad mensual

Cálculo 3: ¿Cuánto juntarás según tu disponibilidad mensual?

$ x 12 x =

Disponibilidad de ahorro Meses Fondo total Años faltantes

Tu principal meta es lograr: __________________________________________________ ¿Es correcto? □Si □No El monto de la meta (VF) es $___________________ La cantidad de dinero que necesitas para cumplir tu meta a partir de hoy es de: $________________

Si yo te trajera una solución con una cantidad menor a esta, ¿te ayudaría? □SI □No Tus posibilidades son $___________________ Los años que te tardarás en cumplir tu meta son _________

Si te trajera una solución a un menor plazo, ¿te ayudaría? □SI □No

¿Quién tomará la decisión para que se cumpla tu meta? _____________________________

¿Estás dispuesto (a) a comprometerte contigo mismo (a) para cumplir tu meta? SI NO ¿Qué día nos vemos para continuar el proceso?: ____/_____/_____

Protección

Contar con un seguro de vida te da la tranquilidad de saber que, si llegas a faltar o incapacitarte, quienes dependen de ti no quedarían desprotegidos, pero ¿sabes realmente lo que significan tus seguros actuales para ti y tu familia?

Incapacidad

1.¿Qué pasaría si por algún accidente o enfermedad dejaras de trabajar? ______________________________________

2.¿Tus seguros por invalidez sustituirían tus ingresos de forma correcta? □No tengo □No □No lo sé □SI

3. Si te inval idaras, ¿Cuánto t iempo podrías vivir de tus ahorros e inversiones actuales? Años: ________

Fallecimiento

1. ¿Hasta que edad tus dependientes económicos dejarían de serlo? Edad: ________

2.¿Tus Seguros por fal lecimiento cubrirán las necesidades de tu familia si l legas a fal tar? □No tengo □No □No lo sé □SI

3. Si llegaras a fal tar, ¿tu familia tendría que depender de alguien? □SI □No

¿Que tipo de protección necesitas? □Incapacidad □Fallecimiento

Tu principal meta es tener: __________________________________________________ ¿Es correcto? □Si □No Tu gasto familiar es de: $___________________ Tu Suma Asegurada Optima es de: $___________________ Tu capacidad de ahorro es de: $___________________

Para proteger tu patrimonio, tus posibilidades son: $____________________

¿Quién tomará la decisión para blindar tu patrimonio? _____________________________ ¿Estás dispuesto (a) a comprometerte contigo mismo (a) para blindar tu patrimonio? SI NO ¿Qué día nos vemos para continuar el proceso?: ____/_____/_____

Análisis de tu Sumas Aseguradas actuales

Duración de rentas mensuales

Partiendo de tus Sumas Aseguradas actuales y estableciendo un Ingreso Familiar mensual en función a las necesidades de tu familia, se determina el tiempo que les dejarías dicho ingreso en años y meses.

Cálculo de rentas mensuales

Partiendo de tus Sumas Aseguradas actuales y estableciendo el tiempo que

necesitas sustituir el Ingreso Familiar se calcula el monto de dicho gasto.

Suma Asegurada Optima

La Suma Asegurada sustituye tus ingresos en caso de una incapacidad total o por fallecimiento. Partiendo de los años que quieras sustituir tus ingresos y de tu

gasto personal o familiar, se calcula tu suma asegurada necesaria.

$ ÷ $ ÷ 12 = y Suma Asegurada Actual Gasto familiar

mensual

meses

Años Meses

$ ÷ ÷ 12 = Suma Asegurada Actual años meses Renta mensual

$ x 12 x = Gasto familiar mensual meses Años Suma Asegurada Optima

$ - $ = Suma Asegurada Optima Suma Asegurada Actual Suma Asegurada Faltante

Recomendados por:

Fecha:

Del Grupo de Tus Familiares y Amigos En Tu Trabajo:

1.- ¿Tienes herman@s? 3.- ¿Conoces a alguien que haya tenido un Bebé Recientemente?

2.- En los últimos 5 años, ¿Te han invitado a algún Bautizo? 4.- ¿Ha habido nuevas Contrataciones?

5.- ¿Tienes Compadres? 7.- ¿Conoces a alguien que haya tenido una Promoción?

6.- ¿Conoces a alguien que tiene Negocio Propio? 8.- ¿Te han Invitado a una Boda en los últimos 5 años?

9.- ¿Conoces a alguien que haya tenido un Aumento $ en su Trabajo? 10.- ¿Conoces a los Proveedores?

Edad Ocupación EmpresaEstado Civil S

C D

Hijos

Cuantos /

Edades

Comentarios

Adicionales

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