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GUÍA DE CÁLCULO DE INTERESES Y OTROS CARGOSKuiki Credit Nicaragua, S.A.

PAGO DE CONTADO

El pago de contado corresponde al monto que deberás pagar para liquidar el saldo total adeudado en tu línea de crédito.

El monto indicado en el estado de cuenta corresponde al saldo adeudado al corte más los intereses por financiamiento acumulados hasta la fecha máxima de pago.


En este caso, el estado de cuenta fue emitido el día 05 de mayo, con fecha máxima de pago al día 12 de mayo.

Por ser el primer estado de cuenta, el saldo de principal se compone de los 2 consumos realizados y las

comisiones uso de su línea de crédito asociados a cada consumo.

Fecha Máxima de Pago = 12 de mayo

Saldo de Principal = 500.00 + 50.00 + 350.00 + 35.00 = 935.00

Intereses a Fecha de Pago = 18.08 (correspondiente a 31 días de financiamiento sobre el consumo de 500.00 únicamente)

Monto para Pago de Contado = 935.00 +18.08 = 953.08

NOTA: Si realizás consumos entre la fecha de emisión del estado de cuenta y la fecha máxima de pago, estos no forman parte del pago de contado, y se verán reflejados en el próximo estado de cuenta. Aun así, podés pagar dichos consumos sin esperar al próximo estado de cuenta.

PAGO DE CONTADO PARA MES AVANZADO


Si tenés un saldo de principal por $1,070.28. Los intereses correspondientes al periodo del 12-Sep (fecha de último pago) al 12-Oct (fecha de próximo pago) son por $38.70. Por lo que el monto a pagar para liquidar la cuenta a la fecha de pago será de $1,070.28 + $38.70 = $1,108.98 dólares.

CÁLCULO DE PAGO MÍNIMO MENSUAL, CUOTA MENSUAL LÍNEA DE CRÉDITO

El pago mínimo mensual se calcula en base a los consumos realizados en nuestra red de comercios afiliados, tomando en cuenta las comisiones aplicables para cada caso. En caso de realizar un único consumo, el monto de la cuota mensual será el mismo hasta que el consumo sea liquidado totalmente. Si hacés varios consumos, el monto a pagar mensualmente será el acumulado de las cuotas mensuales de cada consumo.

Buscá en el estado de cuenta la sección “DETALLE DE SALDOS POR OPERACIÓN”:

Para consumos realizados bajo la modalidad revolvente la cuota mensual se establece en base al principal total adeudado y al plazo establecido. La cuota mensual se mantendrá igual hasta el momento que se realice un nuevo consumo bajo esta modalidad, momento en el cual la cuota es recalculada en base al principal total adeudado (incluido el nuevo consumo).

Si tenés consumos bajo la modalidad de plazo fijo o de cuotas sin intereses, la cuota mensual se calcula en el momento de cada consumo, manteniéndose la misma cuota hasta el término del plazo.

El cálculo de la cuota mensual se realiza en base a la fórmula financiera a continuación:

En donde:

MontoPrincipal = El monto de la operación crediticiaTasaMensual = Especificada de forma numérica. Por ejemplo, 5.00% se escribe 0.0500PlazoMeses = La cantidad de meses pactada para el consumo

NOTA: Únicamente se genera cuota mensual para aquellos consumos mostrados en cada estado de cuenta. Si un consumo fue realizado después de emitido el estado de cuenta, podés realizar tu primer pago a dicho consumo en la siguiente fecha de pago.


CÁLCULO DE INTERESES CORRIENTES

Los intereses por financiamiento se calculan de manera diaria, sobre el saldo de principal adeudado a ese momento.

En donde:FactorDiario = TasaInteresAnual / 365SaldoPrincipal = el principal adeudado para cada operación afecta

Buscá en tu estado de cuenta la sección “DETALLE TRANSACCIONAL DE TU LÍNEA DE CRÉDITO”. Poné especial atención en aquellas líneas que dicen “INTERESES CORRIENTES” o algo similar. Con la idea de generar intereses unicamente sobre el monto principal adeudado, cada vez que realices un pago el sistema aplicará a tu estado de cuenta el monto de intereses acumulados a ese momento.

Podés consultar la tasa anual de intereses por financiamiento en la sección “INFORMACIÓN DE TU LÍNEA DE CRÉDITO”, inmediatamente debajo de la casilla de “INFORMACIÓN DEL CLIENTE”:

EJEMPLO CON COMISIONES POR USO DE TARJETA


En este caso, el primer consumo por $500.00 sería el único que aplica para cobro de intereses. El segundo consumo por $350.00 fue hecho bajo la modalidad de “Plazo Fijo sin Intereses”, por lo que no se aplican intereses por dicho monto. De igual manera, ambos consumos tienen comisiones por uso de tarjeta, pero ambas comisiones están exentas de intereses durante los primeros 45 días.

FactorDiario = 44.00% / 365 = 0.00120548Intereses Diarios = $0.602740Intereses Corrientes = $0.602740 • 30 = $18.0822, se utilizan únicamente 2 decimales por lo que el monto a cobrar será de $18.08.

EJEMPLO DE MES AVANZADO

En este caso, debe tomarse en cuenta la fecha en que se realizó el último pago, y el saldo principal después de aplicarse dicho pago.Si el último pago fue el día 12-Sep y se espera el próximo pago para el 12-Oct, teniendo un saldo de principal de $1,070.28 dólares, los intereses a cobrar entre la fecha de último pago y la fecha de próxi-mo pago será:

Dias = 30 (del 12-Sep al 12-Oct)FactorDiario = 44.00% / 365 = 0.00120548Intereses = $1,070.28 • 30 • 0.00120548 = $38.70.


CÁLCULO INTERESES MORATORIOS

En caso de no realizar el pago correspondiente a la cuota mensual, o bien si hacés un abono parcial, existirá un monto pendiente de principal sujeto a intereses moratorios (adicional a los intereses corrientes). Los intereses moratorios se calculan en base a la siguiente fórmula.

En donde:FactorDiario = TasaAnualInteresMora / 365MontoPrincipalMoroso = los montos de principal que se encuentran vencidos

Para conocer la tasa anual de intereses moratorios, debés consultar la sección “INFORMACIÓN DE TU LÍNEA DE CRÉDITO” en tu estado de cuenta.

Para el ejemplo actual, se asume que no se recibió la totalidad del pago. En este caso, se debe tomar el estado de cuenta del mes anterior, en donde se indica el monto de amortización para el próximo pago. Siendo ese monto el que se convertiría en principal moroso.

Estado de cuenta del mes de junio, ver la sección “DETALLE DE LA CUOTA MENSUAL”:


En este caso, el monto a pagar es de $60.00, con lo cual estaría amortizando un monto de $40.64. Sin embargo, si no se realiza el pago, se estaría generando intereses moratorios sobre el monto no amortizado.

FactorDiario = 66.00% / 365 = 0.00180822Interes Moratorio Diario = 40.64 • 0.00180822 = $0.073486Intereses Moratorios = $0.073486 • 30 = $2.20

El monto de intereses moratorios aparece reflejado en la sección “DETALLE TRANSACCIONAL DE TU LÍNEA DE CREDITO”, con la leyenda “INTERESES MORATORIOS” o similar.

Recuerda que si realizás pagos parciales durante el mes, se aplicarán primero los intereses corrientes y moratorios sobre la porción de principal pendiente de pago.

CÁLCULO DE CARGO ADMINISTRATIVO POR MORA

El Cargo Administrativo corresponde a honorarios por gestión de cobro extrajudicial que se cobra al cuentahabiente que incurre en mora. Dichos honorarios son imputables en cada ciclo que el tarjetahabiente incurre en mora.

El cargo administrativo por mora es definido según el rango del límite asignado a tu línea de crédito. Si tu línea de crédito tiene un límite de $1,500 dólares o menos, se aplicará un cargo por un monto máximo de $10.00 (diez dólares de los Estados Unidos de América). Si tu línea de crédito tiene un límite superior a $1,500 dólares, se aplicará un cargo máximo equivalente al 1.00% del saldo adeudado, el cargo máximo aplicable es de $20.00 dólares.

Consultá tu límite de crédito en la sección “INFORMACIÓN DE TU LÍNEA DE CRÉDITO” y buscá la transacción correspondiente al cargo en la sección “DETALLE TRANSACCIONAL DE TU LÍNEA DE CRÉDITO” con la leyenda “CARGO POR MORA” o similar.

Veamos este ejemplo con un límite menor a $1,500.00.


Veamos este otro caso con un límite superior a los $1,500.00. Para este caso, adicionalmente debes consulta tu saldo de principal a ese monto, consultando la sección “DETALLE PARA PAGO DE CONTADO”.

Para este caso, el saldo de principal es de 893.08, por lo que le corresponde un cargo del 1.00% equivalente a $8.93.


COMISIONES POR USO DE TARJETA

La comisión por uso de tarjeta es un cargo que se aplica en el momento de realizar un consumo y es calculada como un porcentaje sobre el valor del consumo que va de 0% a 10% por ciento.

El porcentaje de comisión por uso de tarjeta dependerá de las condiciones establecidas con el comercio afiliado donde se realice el consumo.

La comisión por uso de tarjeta no genera intereses por financiamiento durante los primeros 45 días, por lo que todo pago que se aplique a la comisión por uso de tarjeta antes de los 45 días será aplicado directamente como amortización al saldo de dicha comisión.

Las comisiones por desembolso se verán reflejadas con la misma fecha de cada consumo, y podrás verlas reflejadas en la sección “DETALLE TRANSACCIONAL DE TU LÍNEA DE CRÉDITO”.

En este caso, el cliente tiene un consumo por $500.00 y una comisión por uso de tarjeta del 10% con un valor de $50.00. Adicionalmente, otro consumo por $350.00 con una comisión por uso de tarjeta de $35.00.

IMPORTANTE: Los porcentajes varían entre un comercio y otro, y puedes consultar las condiciones aplicables para cada comercio antes de realizar la compra.

CARGO POR MEMBRESÍA ANUAL

Es un cargo que se aplica cuando activás tu línea de crédito con el primer consumo, y posteriormente con cada año calendario.

Es por un monto fijo, el cual es especificado según el plan financiero asignado a tu línea de crédito.

Este cargo no es financiable por lo que deberás pagarlo junto a la cuota mensual correspondiente. Localizá dicho movimiento en la sección “DETALLE TRANSACCIONAL DE TU LÍNEA DE CRÉDITO”. El mismo se verá acumulado en el rubro de “Débitos y Cargos” en la sección “RESUMEN DE MOVIMIENTOS DEL PERIODO”.

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