Gustavo Ardila Latiff Presidente Bogot á, Febrero 5 de 2009 Foro: Apoyos financieros para afrontar...

Gustavo Ardila LatiffPresidente

Bogotá, Febrero 5 de 2009

Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional

• Compromiso del Banco con el

sector empresarial

• Evolución reciente del Banco

• Perspectivas 2009 y programa de

apoyo

• Desafíos

Contenido

Intermediario Cliente final

Cartera de 2° piso Cartera directa

Exportadores directos e indirectos

Compradores de productos colombianos en el exterior

Empresas NO vinculadas al negocio

de exportación

Importadores de bienes de capital e insumos

Gobiernos del exterior, Nación, fondos de pensiones y comisionistas de bolsa

Intermediarios financieros Colombianos (43)

Intermediarios financieros Del exterior (158)

ONG, fundaciones, cooperativas y cajas de compensación (105)

Otros: aseguradoras y sociedades fiduciarias (9)

Banco de segundo piso

En los últimos años nuestra gestión

crediticia se ha concentrado en los

siguientes aspectos:

Énfasis en atención a las mipymes, sin

desatender las necesidades de la gran empresa

Transformación de plazos para cubrir

desequilibrios de mercado (Incentivar la

utilización de recursos de mediano y largo plazo)

Promover la transformación productiva mediante

la modernización empresarial y la reconversión

del aparato productivo colombiano, para mejorar

la productividad y competitividad de la oferta del

país

Banco para el desarrollo empresarial

Otros12%

Micro14%

Pymes41%

Grande33%

2002

Enfoque MIPYME*

2002: COP 1.969 mil millones2007: COP 3.554 mil millones2008: COP 3.894 mil millones

*Desembolsos

2007

*Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior

Micro13%

Otros13%

Grande31%

Pymes43%

2008Otros18%

Grande74%

Pymes8%

2002

Transformación de plazo*


*Desembolsos

2007


2008Largo17%

Corto57%Mediano

26%

Largo37%

Corto39%

Mediano24%

Largo27% Corto

34%

Mediano39%

2002

Modernización empresarial*


*Desembolsos

2007


2008

Otras29%

Capital de trabajo

55%

Modernización16%

Otras 2%

Financiación de

exportaciones 22%

Capital de trabajo

23%

Modernización 53%

Otras8%

Financiación de Exportaciones

13%

Capital de trabajo

43%

Modernización36%

Enfoque mipymeEnfoque mipyme

Multibanco para el desarrollo empresarial

Transformación productivaTransformación productiva

Financiación a mediano y largo Financiación a mediano y largo

plazoplazo

162

604

9491,113

1,365

1,838

2,192

0

500

1000

1500

2000

2500

CO

P m

illo

nes

de

mill

on

es

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

278

782927

9981,100

1,148

1,841

0

500

1000

1500

2000

CO

P m

illo

nes

de

mill

on

es

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

822

1,2621,454 1,440 1,511

2,3322,389

0

500

1000

1500

2000

2500

CO

P m

illo

nes

de

mill

on

es

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Meta 2008COP 1,420 mm




*Desembolsos

Impacto socioeconómico

Microempresas atendidas

Cobertura regionalFormación empresarial

20042005

20062007

403

591666 670

690

Total en Colombia: 1.099 municipios

Pymes atendidas

20042005

20062007

Ene - Oct 2008

5,6136,359 6,364 6,722

7,174

* Cifra preliminar

Mar-07

Jun-07

Sep-07

Dic-07

Mar-08

Jun-08

Septiembre

1,308

3,499

5,504

7,897

810

3,767

9,899

20042005

20062007

58,861 63,481

107,580126,048 110.035*

Ene-Dic 2008

Ene-Dic 2008

Ene-Dic 2008

Ene-Dic 2008

Evolución Resultados financieros

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

Dic-02 Dic-07 Dic-08

Mill

on

es

de

CO

P

Cartera Inversiones Otros

ActivoActivo

Balance general

Cartera PesosCartera Pesos

Cartera DólaresCartera Dólares

6.2 bn

4.8 bn

2.9 bn

92%

8%

3.713

3.078

2.068

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000


Bill

on

es

de

CO

P

296

686

888

0

250

500

750

1000


Mill

on

es d

e U

SD

Crecimiento 2007 - 2008

Crecimiento

Total Activo

28%

Cartera COP 21%

Cartera USD 44%

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000


Mill

on

es d

e C

OP

10%

20%

30%

40%

50%

Activos Ponderados por Nivel de Riesgo Relación de Solvencia

0

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000


Millo

ne

s d

e C

OP

CDT's Bonos Otros Repos Corresponsales

Balance generalPasivoPasivo

3.5 bn

1.7 bn

4.9 bn

Relación de solvencia Relación de solvencia 20.3%

Crecimiento

Total Pasivo 37%

CDT’s 63%

Bonos 11%

Corresponsales 29%

Crecimiento 2007 - 2008

42.4%

Utilidad Utilidad

acumuladaacumulada 72.055

53.071

65.510

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000


Mill

ones

de

CO

P

Portafolio productos y

servicios Bancóldex

Portafolio de productos y servicios

SERVICIOS NO FINANCIEROS Agencia de desarrollo

Formación empresarial Microseguros

Multicontacto

Asesor virtualPrograma de Inversión

para la Banca de las Oportunidades

Centros de Información Empresarial

CIEB

SERVICIOS FINANCIEROS

Líneas Convenio

Crédito comprador

Crédito Proveedor

OBI*

Leasing

Inversión fija

Capital de trabajo

Consolidación de pasivos

Creación, adquisición y Capitalización

de empresas

Modalidades tradicionales

Apoyo al comercio exterior

* Operación Bancaria Internacional

LIQUIDEXCOP / USD

LIQUIDEX cadenas productivas

Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009

Agresivo programa de desembolsos por COP 5.0

billones (USD 850 millones y COP 3.1 billones)

para:

Capital de trabajo

Transformación productiva

Consolidación de pasivos

Capitalización empresarial

Capitalización del FNG en COP 25.000 millones

Divulgación y profundización Convenio FNG –

Bancóldex (70%)

Ampliación financiación crédito comprador para

mercados naturales

Protección cartera de exportación – Convenio

Bancóldex - Segurexpo –

Compra a descuento de cartera – Liquidex COP y

USD – (Convenios Bancóldex, Segurexpo y

Crediseguro)

Operación bancaria internacional

Profundización y ampliación programas de:

Microseguros (Daños y Vida)

Formación empresarial

Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009

Desafíos

Desafíos de las PYMES

Mejorar la gestión productiva, administrativa y comercial

Actualizar y modernizar la tecnología y la infraestructura de la

empresa

Fortalecer el gobierno al interior de la empresa, evitando la

concentración de poder y la interferencia de elementos de índole

personal y familiar en el proceso de toma de decisiones

Obtener la información sobre lo que ocurre en el mercado para poder

anticiparse a los cambios, y no solo reaccionar y acomodarse a ellos

Utilizar la información contable y financiera como herramienta para

prospectar su negocio

Desafíos de las PYMES

Establecer relaciones de cooperación de largo plazo con sus clientes,

proveedores, empleados y bancos

Desarrollar la capacidad de penetración en mercados locales e

internacionales cada vez más dinámicos y competidos

Mantener un buen historial crediticio de la empresa y de los socios

Generar productos y servicios innovadores y con mayor valor agregado

En resumen, el reto es desarrollar ventajas competitivas que garanticen su

permanencia en el mediano y largo plazo, contando con el apoyo de

aliados estratégicos

Desafíos del sector financiero

El esfuerzo aislado de las MIPYMES no es suficiente, se requiere

unir esfuerzos y trabajar conjuntamente, para:

Convertirnos en verdaderos y permanentes aliados del sector

empresarial

Financiar la transformación productiva, la actualización y la

modernización tecnológica

Brindar información, capacitación y herramientas a las empresas para

que mejoren su gestión

Impulsar y financiar el mejoramiento empresarial continuo para lograr la

diferenciación

Facilitar la incorporación de las MIPYMES en mercados exitosos tanto

a nivel nacional como internacional

El margen no puede ser igual para todos. Es función del riesgo y de la

eficiencia del I.F.

T. colocación = T. captación + Costo operacional + P. Riesgo +

Utilidad

Las empresas grandes no son siempre buenos riesgos. Las pymes no

son siempre malos riesgos

A los intermediarios financieros no les va bien cuando a la economía le

va mal

El crédito de corto plazo no es siempre el más seguro ni el más barato

La informalidad es un buen negocio

Romper mitos

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¡¡ Gracias por su atención !!

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