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HERRAMIENTAS PARA APLICAR UNADEBIDA DILIGENCIA
Dr. Fernando Di Pasquale
Director
Universidad Católica de Argentina
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Herramientas para aplicar una evaluación de riesgos AML/CFt
- Matriz de riesgo entidad
- Matriz de riesgo cliente
- Debida diligencia reforzada
Agenda
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Comprensión,
identificación y
categorización
de los riesgos
LD / FT
Desarrollo
de políticas y
procedimientos
graduales
Medición y
monitoreo de los
riesgos LD / FT.
Auditorías y
controles
internos
integrales
Adoptar el criterio en función del riesgo implica adoptar
un proceso de gestión de riesgo para tratar el LD/FT.
Debida Diligencia Reforzada
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Pilares Fundamentales para
implementar el
Enfoque de Riesgo
Política Conozca
a su Cliente y
Cultura del
Legajo
Capacitación
Monitoreo
Perfil de Riesgo Cliente y
Riesgo Entidad
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Riesgo geográfico
Riesgo cliente
Riesgo producto / Servicio
Otros riesgos
(antigüedad, nacionalidad, etc)
Pe
rfil de
Rie
sgo
DDR
Implementación del RBA depende de:
Negocio de la Entidad
Estrategia de
Administración
de riesgo
proporcional
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Matriz de Riesgo Entidad
Factores a ponderar:
Concentración geográfica.
Concentración por actividad.
Concentración de clientes y saldos por productos y servicios.
Volumen de transacciones en efectivo.
Políticas y procedimientos establecidos.
Cumplimiento de regulaciones y prácticas locales/internacionales
Enfoque de monitoreo y alertas en función al riesgo.
Involucramiento del Comité de AML/CFT y Directorio.
Programa de capacitación.
Auditoría Interna.
Explotación de datos
de los Sistemas de la
Entidad
Análisis cualitativo del
cumplimiento
regulatorio
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Perfil de Riesgo Cliente
Análisis de los datos disponibles
Determinación de los Factores
de Riesgo
Evaluación del Perfil de Riesgo
Cliente
Verificar la información en los
Sistemas Operativos
-Actividad-Tipo de Cliente -Nacionalidad
- Zona geográfica- Operaciones
-Perfil económico
Alto
Medio
Bajo
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Funcionalidades del Sistema para la determinación de Perfiles de Riesgo
Visión 360°del cliente
•Visualización unificada de la información del cliente.
• Información básica y transaccional.
• Fácil acceso para OC y personal con responsabilidades en AML.
Perfil transaccional del cliente
•Perfil individual considerando el comportamiento del cliente.
•Perfil por tipo de producto o débito / crédito.
•Definición de margen de desvío para evitar falsos positivos.
•Posibilidad de ingreso manual (DocPatrimonial) o en base a promedio histórico.
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Debida Diligencia Reforzada
Perfil del cliente
- Mayor frecuencia de actualización
- Responsables definidos
- Reporte al Oficial de Cumplimiento
Legajos
- Beneficiario Final
- Proceso de actualización según el Riesgo
- Doc. Económica
Monitoreo
- Definición de alertas específicas
- Umbrales de monitoreo diferenciales en función al
riesgo
- Análisis más profundo
- Seguimiento de la operatoria
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Funcionalidades del Sistema para aplicar DDR
Escenarios de comportamiento
•Reglas para detectar operaciones sospechosas.
•Facilidad para ajustar escenarios a nivel de usuario final.
Clasificación de clientes por riesgo
•Clasificación de toda la cartera en base a nivel de riesgo.
•Alertas por nivel de riesgo:
•Set de parámetros predefinidos y ajustables.
Legajo electrónico para la gestión de alertas
•Registro y gestión electrónica de todas las alertas.
•Diversos estados para análisis de alertas.
•Alertas escalables.
•Registro de comentarios para justificación de acciones.
•Adjuntar documentos escaneados.
•Información de Gestión para auditorias internas y externas
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Actualizar documenta
ción.
Adecuar Perfil de Riesgo.
Verificar Desvíos. (Alertas)
Analizar/ Monitorear
Informar al Oficial de
Cumplimiento
Ciclo de Aplicación de DDR
Alto
Riesgo
AML
Riesgo
Residual
AML
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Conclusiones
El contexto regulatorio y de negocios presenta mayores riesgos de AML/CFT.
Frente a los recursos escasos es imprescindible contar con herramientas para detectar los mayores riesgos.
Un adecuado entorno de debida diligencia permite focalizar el accionar de la Entidad y reducir la exposición al riesgo de AML/CFT.