I DIGE 03 Normatividad General de...

NORMATIVIDAD GENERAL DE FINANCIAMIENTO

REGLAS DE OPERACIÓN

I DIGE 03 VER 09

1 UM: JUN-15

DISPOSICIONES GENERALES

ARTÍCULO UNO.‐ El FIDECOMISO FONDO JALISCO DE FOMENTO EMPRESARIAL, en lo sucesivo EL FOJAL opera diversas MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO, conforme a las instrucciones del Comité Técnico en apego a las presentes Reglas de Operación; para estos efectos se adjuntan los ANEXOS correspondientes a cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. ARTÍCULO DOS.‐ La Dirección General de EL FOJAL instrumentará las acciones necesarias para dar cumplimiento a los fines que se enmarcan en el contrato de Fideicomiso, informando al Comité Técnico acerca de los avances de las diversas MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO. ARTÍCULO TRES.‐ Las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO tienen como finalidad contribuir en: a) La generación de empleo b) La conservación de empleos c) La creación y el fortalecimiento de la micro, pequeña y mediana empresa d) La generación de emprendedores y nuevas empresas e) Una mayor participación de las mujeres en el desarrollo económico estatal f) La generación de oportunidades de desarrollo económico regional y sectorial g) Fomentar la innovación y el desarrollo tecnológico de la micro, pequeña y mediana empresa h) Ofrecer opciones de financiamiento con eficiencia, suficiencia, oportunidad y agilidad i) Un fortalecimiento económico incluyente en el Estado ARTÍCULO CUATRO.‐ Las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO podrán ser fondeadas por: a) Directamente por el FOJAL con recursos de Instituciones Financieras Privadas, Gubernamentales o Mixtas, por lo que el financiamiento a los SUJETOS DE APOYO se apegará a lo que determinen los ORGANISMOS FONDEADORES en tanto no contravengan lo estipulado en las presentes reglas de operación y sus Anexos. b) En coparticipación por medio de ORGANISMOS FONDEADOS, ya sean Instituciones Financieras Públicas o Privadas con recursos de Instituciones Financieras Privadas, Gubernamentales o Mixtas, por lo que el financiamiento a los SUJETOS DE APOYO se apegará a lo que determinen los ORGANISMOS FONDEADORES en tanto no contravengan lo estipulado en las presentes reglas de operación y sus Anexos. DE LOS SUJETOS DE APOYO ARTÍCULO CINCO.‐ Serán SUJETOS DE APOYO del FOJAL a través de las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO estipuladas en estas Reglas de Operación, todos aquellos emprendedores y empresarios ya sea como persona física o jurídica, Instituciones Públicas, Privadas o de Capital Mixto, que pertenezcan al sector Agroindustrial, Industrial, Comercio o Servicios, en cualquiera de sus modalidades establecidas en la ley vigente, identificadas como micro, pequeñas o medianas empresas, de acuerdo a la definición emitida por la Secretaría de Economía (S.E.) y publicada en el Diario Oficial de la Federación (D.O.F.), siempre que inviertan, establezcan empresas u otorguen financiamiento dentro de la demarcación territorial del Estado de Jalisco.



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DE LOS CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD ARTÍCULO SEIS.‐ Serán elegibles los SUJETOS DE APOYO que presenten proyectos viables, que incidan en cuando menos alguno de los siguientes objetivos de fomento en el Estado de Jalisco: a) Generación y/o protección de empleos b) Incremento en la productividad de la empresa c) Beneficio al medio ambiente d) Exportación de productos y/o insumos e) Sustitución de importaciones f) Inducción en la integración de cadenas productivas g) Inducción en actividades primarias tecnificadas con cultura empresarial h) Formulación y detonación de proyectos estratégicos Se deberá propiciar la capacitación en materia empresarial a todos los SUJETOS APOYADOS, esto con la finalidad de incidir en el máximo aprovechamiento del financiamiento y en elevar la cultura empresarial y financiera de los SUJETOS DE APOYO. SECTORES ECONÓMICOS APOYABLES 1. Agroindustrial: Actividades de transformación que realicen las empresas dedicadas a la agricultura, ganadería, silvicultura y pesca, efectuadas en la propia unidad productiva, aportando valor agregado al producto final, y en consecuencia las integre a algunas de las actividades del sector manufacturero. 2. Industrial: Desarrollo de procesos y actividades que transforman las materias primas en productos elaborados; entidades manufactureras, incluye establecimientos maquiladores. 3. Comercio: actividad económica que implica la adquisición y el traspaso de mercancías, sin la aplicación de proceso de transformación. 4. Servicios: todas aquellas actividades económicas que no producen bienes materiales de forma directa, sino servicios para satisfacer las necesidades de la población, estos pueden ser profesionales, técnicos, personales, financieros y otros. ARTÍCULO SIETE.‐ No serán sujetos de apoyo los proyectos que tengan como actividad preponderante el esparcimiento solo para adultos, o los que no cumplan con las normas en materia ambiental o cualquier normatividad vigente de orden público e interés general, aun cuando el ORGANISMO FONDEADOR los considere como elegibles. Asimismo se señala que no serán sujetos de crédito en EL FOJAL ni se admitirá como aval, quienes: a) Participen como tal en un financiamiento que se encuentre en cartera vencida o con experiencia negativa en FOJAL, en cualquiera de las figuras de las que marca esta normatividad: solicitante, aval, representante legal, coacreditado, etc. o bien un nuevo solicitante, cuando sea evidente que se trata de una sustitución de beneficiario; siempre que coincidan circunstancias de actividad económica o giro, establecimiento mercantil, partes relacionadas. b) Reporte experiencia negativa en el sistema que para tal efecto tenga contratado el FOJAL con terceros. c) Haya sido sujeto de quitas o quebranto en contra del patrimonio del Fideicomiso.



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d) Haya sido beneficiado por la afectación de un fondo de Garantía constituido por o en el Fideicomiso Lo anterior salvo que el Comité de Crédito autorice previa evaluación casuística de los factores que determinaron la experiencia crediticia negativa del solicitante y se cuente con la evidencia documental. ARTÍCULO OCHO.‐ Los requisitos para acceder a las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO son: a) Ser personas físicas o jurídicas constituidas bajo las leyes mexicanas con domicilio social en Jalisco. b) En personas físicas, solicitantes, avales y garantes hipotecarios, ser mayor de 18 años o tener la capacidad legal de obligarse y menor de 75 años, incluido el plazo del crédito, esto es aplicable para todos los involucrados, a excepción del garante hipotecario. c) En el caso de personas jurídicas, el accionista mayoritario deberá comparecer como coacreditado, en el caso de no existir accionista mayoritario participara las personas que en la suma de su participación social o acciones haga mayoría, o en su defecto quien determine la dirección jurídica a través de un dictamen. d) El beneficio proyectado con el recurso materia del financiamiento deberá aplicarse y/o evidenciarse dentro del Estado de Jalisco. e) Contar con experiencia en la actividad, como empresario, o en su caso presentar un plan de negocios viable para iniciar un proyecto. f) Ser Institución Pública, Privada o Mixta. g) Ser micro, pequeña o mediana empresa en operación o de nueva creación conforme al ANEXO correspondiente. h) Obtener calificación aprobatoria, conforme a los parámetros de evaluación vigentes, y a lo estipulado en cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO conforme al ANEXO en lo correspondiente a:

i. Antecedentes de Crédito a solicitante, coacreditados, avales y representante legal. ii. Antecedentes Juridicos a solicitante, coacreditados, y representante legal. iii. Presentar un proyecto viable y con capacidad evidente de pago o fuentes alternas

de pago, para cubrir el crédito solicitado. i) Garantizar el financiamiento solicitado, atendiendo al nivel de cobertura exigible por EL FOJAL de acuerdo a los ANEXOS de las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO o por el ORGANISMO FONDEADOR. DE LA INTEGRACIÓN DEL EXPEDIENTE DE CRÉDITO ARTÍCULO NUEVE.‐ El solicitante, el asesor de negocios del FOJAL, y/o el agente operador que designe el municipio, integrarán un expediente de Financiamiento con documentación e información relativa a: a) Financiamiento: especificaciones del crédito solicitado.



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b) Identidad de todos los involucrados en el expediente. c) Negocio: Generales, técnico, económico y financiero. d) Garantías: Descripción, valor, situación legal y ubicación. ARTÍCULO DIEZ.‐ Los documentos base para integrar el EXPEDIENTE DE FINANCIAMIENTO, se encuentran contenidos en el ANEXO correspondiente a los mismos. DE LAS GARANTÍAS ARTÍCULO ONCE.‐ El tipo de garantía que respaldará el financiamiento, así como la cobertura (garantía/crédito) mínima, se especifican en el ANEXO de cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO, aplicando: DEL AVAL Y/O DEUDOR SOLIDARIO ARTÍCULO DOCE.‐ El aval y/o deudor solidario será quien asuma la obligación principal del acreditado en igualdad de circunstancias ante la falta de pago de aquél. Para efectos de comparecer al contrato de crédito con carácter de aval o de deudor solidario se deberá observar lo siguiente: 1.‐ El aval demostrará solvencia económica mediante: a) Recibo predial o certificado de no adeudo b) Copia de Licencia municipal o documento vigente para operar el negocio expedido por autoridad competente. c) Recibos de nómina formales que puedan ser comprobados por el FOJAL ó por comprobantes fiscales digitales a través de internet (CFDI). 2.‐ El aval debe radicar dentro del Estado de Jalisco o en las poblaciones conurbadas de los estados vecinos, como lo muestra el Anexo de MUNICIPIOS CONURBADOS. 3.‐ Un aval y/o deudor solidario podrá intervenir como tal hasta en 2 proyectos, siempre y cuando el patrimonio demostrado, cubra la proporción mínima del la suma del importe inicial y/o vigente de los créditos a respaldar según el ANEXO correspondiente. 4.‐ Un acreditado de EL FOJAL, podrá firmar como aval en otro contrato de crédito, siempre y cuando el patrimonio demostrado, cubra en proporción mínima de 2:1 los créditos a respaldar. 5.‐ Los acreditados o solicitantes de crédito, no podrán avalarse entre sí (avales cruzados). 6.‐ No podrá intervenir como aval el cónyuge o concubina del solicitante, a excepción de los siguientes supuestos: a) Los cónyuges casados bajo el régimen de separación de bienes. b) Que el cónyuge que avala, haya adquirido por donación o herencia el bien ofrecido en garantía. c) Haya adquirido el bien inmueble antes de haber contraído matrimonio con el Acreditado en cuestión, bajo el régimen de Sociedad Legal, lo cual deberá ser comprobado. DE LA GARANTÍA PRENDARIA:



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ARTÍCULO TRECE.‐ Se constituye con un bien mueble que se compromete como garantía del cumplimiento de una obligación crediticia con FOJAL u ORGANISMO FONDEADOR y deberá cumplir con: 1. EL FOJAL podrá tomar como garantía prendaria, los bienes muebles del solicitante, o de un tercero, siempre y cuando estos bienes sean vehículos automotores, equipo de transporte o carga y cuenten con los siguientes requisitos: a) Tengan una vida útil remanente señalada en el avalúo correspondiente en su caso, de cuando menos 2 veces el plazo del crédito solicitado, por lo tanto no se tomarán activos de desgaste acelerado u obsoletos por su tecnología o estado de conservación. b) Contar con un seguro sobre los bienes ofrecidos en garantía, siempre y cuando así lo exija EL FOJAL, cuyo costo correrá a cargo del solicitante. c) Acatar la determinación de EL FOJAL en cuanto al depositario de los bienes ofrecidos en garantía, pudiendo ser el mismo propietario. d) Cuando el destino del crédito sea la propia garantía, se solicitará otorgar una garantía adicional por el 50% del valor del crédito solicitado, pudiendo ser aval. e) La factura deberá estar inscrita como garantía en el RUG Registro Único de Garantías mobiliarias de la Secretaria de Economía o su equivalente. f) Solo podrán tomarse modelos con dos años de antigüedad a la fecha de Autorización del crédito. g) Se deberá adjuntar contrato de compra venta en caso de que las facturas exhibidas sean electrónicas

DE LA GARANTÍA HIPOTECARIA: ARTÍCULO CATORCE.‐ Se constituye un derecho real sobre un bien inmueble para garantizar el cumplimiento de pago de un financiamiento otorgado. El valor de la misma debe cubrir la proporción mínima que se especifique en el ANEXO y verificar que: 1. El bien inmueble ofrecido no esté destinado a servicios públicos (escuelas, hospitales, etc.),

dadas las dificultades y consecuencias al momento de tomar posesión de ellos. En el caso de que el inmueble ofrecido preste los mismos servicios privados, se aceptará siempre y cuando se cuente con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica.

2. En el caso de diferencias entre la descripción del inmueble, entre el predial y el título de propiedad, solicitar una constancia aclaratoria expedida por catastro.

3. Se encuentre libre de gravamen, embargos registrados y limitaciones de dominio, excepto cuando se trate de servidumbres que le den plusvalías al inmueble.

4. El inmueble ofrecido en garantía, deberá contar con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica, sustentado con un avaluó realizado por un perito autorizado por la autoridad correspondiente y se encuentre registrado en el Padrón de valuadores de FOJAL. 5. Tanto en créditos nuevos como en recréditos, para los programas en los que la garantía hipotecaria es opcional, no se requerirá Avalúo en caso de que el valor catastral del inmueble represente al menos 1.5 veces, de la relación garantía crédito requerida en el ANEXO correspondiente a la MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO que aplique. 6. En los Recréditos, en caso de ofrecer la misma garantía, sólo se incluirá el Certificado de Libertad o Gravamen, una visita física con reporte fotográfico que valide que no haya sufrido



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menoscabos y se actualizará la hipoteca del bien con las modificaciones presentadas en el nuevo crédito. 7. En tanto la suficiencia de las garantías en cuanto a valor y calidad lo permitan, EL FOJAL podrá aceptar las mismas garantías para respaldar el otorgamiento con sus recursos o para el descuento de hasta dos financiamientos, siempre que se cumpla con lo siguiente: a) El garante hipotecario podrá responder hasta por dos proyectos a la vez (incluyendo uno suyo si fuera el caso), siempre y cuando el valor del inmueble en garantía cubra la proporción mínima en relación al riesgo total y al o los PROGRAMAS de que se traten. b) Que los bienes no estén gravados a favor de terceros. c) En caso de recursos descontados, que los financiamientos hayan sido o sean descontados por la misma Institución Fondeadora y mantenga la prelación en primer grado. DE LA GARANTÍA LIQUIDA ARTÍCULO QUINCE.‐ EL ACREDITADO podrá aportar recursos líquidos de diferentes fuentes, para complementar o sustituir total o parcialmente la garantía exigida por el FOJAL, su relación de valor contra el crédito solicitado, se indicará en el ANEXO correspondiente a la MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. DE LA GARANTÍA ESPECIAL ARTÍCULO DIECISEIS.‐ EL FOJAL podrá solicitar garantías especiales, adicionales o líquidas en función del riesgo del proyecto de inversión, el destino del crédito o la fuente de pago del mismo. SUSTITUCIÓN DE GARANTÍAS ARTÍCULO DIECISIETE.‐ Las garantías otorgadas al FOJAL, podrán ser sustituidas a petición del solicitante siempre y cuando conserve las características de la autorización original, y/o asi lo resuelva el Comité correspondiente. LIBERACIÓN DE GARANTÍAS ARTÍCULO DIECIOCHO‐ Las garantías ofrecidas al FOJAL, se liberarán hasta la liquidación total del financiamiento garantizado o la sustitución de las mismas. DEL MONTO DEL FINANCIAMIENTO ARTÍCULO DIECINUEVE.‐ El tope del monto del financiamiento otorgado será el solicitado o podrá ser menor en caso de que así resulte del análisis del proyecto, de acuerdo al procedimiento que establezca EL FOJAL, ya sea a través de Comité de Crédito o en forma paramétrica, respetando los límites autorizados por el Comité Técnico de EL FOJAL u ORGANISMO FONDEADOR. PORCENTAJE DE CRÉDITO EN RELACIÓN AL PROYECTO ARTÍCULO VEINTE.‐ La participación de EL FOJAL y el solicitante, respectivamente en el programa de inversión presentado, será en la proporción indicada en el ANEXO para cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO.



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DE LOS TIPOS DE CRÉDITO ARTÍCULO VEINTIUNO‐ Los tipos de crédito que puede operar EL FOJAL son: 1. HABILITACIÓN O AVÍO (P.H.A.).‐ Que podrá ser PERMANENTE o REVOLVENTE, para apoyar aquellas operaciones destinadas al capital de trabajo de la empresa, a fin de incrementar o mantener los niveles de aprovechamiento de la capacidad instalada, producción o ventas, adquisición de materias primas, materiales, mercancías, gastos de fabricación y operación, gastos de investigación y/o factibilidad de proyectos, financiamiento a clientes, pago de salarios y pago de renta del local. 2. REFACCIONARIO (P.R.).‐ Para financiar proyectos de modernización, tales como ampliación, remodelación o construcción de instalaciones físicas, adquisición o reemplazo de maquinaria (incluyendo fletes, seguros de transportación e impuestos de importación), gastos de instalación, equipo de operación, mobiliario y equipo de oficina, adquisición de equipo de transporte directamente relacionado con su actividad preponderante y traspasos en este punto si no se cuenta con las facturas que acrediten la propiedad de los bienes, se deberá de presentar, contrato de traspaso con ratificación de firmas ante fedatario público 3. SIMPLE (P.S).‐ Que podrá ser a mediano o largo plazo para apoyar aquellas operaciones destinadas al capital de trabajo de la empresa, adquisición de maquinaria y equipo, instalaciones físicas, adquisición de inmuebles o para cubrir algún contingente de la misma a fin de mantener los niveles de aprovechamiento de la capacidad instalada. DE LOS PLAZOS ARTÍCULO VEINTIDOS.‐ Los plazos máximos de los créditos incluyen los períodos de gracia que eventualmente se autoricen, o que se indiquen para cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. DE LOS PERIODOS DE GRACIA ARTÍCULO VEINTITRES.‐ Estos se indican en los anexos correspondientes a cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO pudiendo ser a capital ó a interés, ó ambos en función del proyecto de inversión. ESQUEMA DE AMORTIZACIÓN, TASA DE INTERÉS Y PAGO ARTÍCULO VEINTICUATRO.‐ Los acreditados en función de las MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO, amortizarán en forma periódica el capital y los intereses devengados, de acuerdo al ciclo financiero del negocio y a lo establecido en los ANEXOS. ARTÍCULO VEINTICINCO.‐ La base para el cálculo de los intereses ordinarios es mixta utilizando el número de días efectivamente transcurridos durante el periodo, sobre el divisor de 360 (trescientos sesenta) días. ARTÍCULO VEINTISEIS.‐ En las operaciones de descuento de financiamiento EL ORGANISMO FONDEADO se obliga a cubrir al ORGANISMO FONDEADOR sus obligaciones de pago conforme al calendario de vencimientos estipulado en cada operación, independientemente del comportamiento de pago de los acreditados finales.



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ARTÍCULO VEINTISIETE.‐ Por la disposición de los recursos el SUJETO DE APOYO pagará al FOJAL u ORGANISMO FONDEADOR como tasa de interés el precio en porcentaje que se pacte por el uso de fondos de acuerdo a lo establecido en los ANEXOS, en los convenios de coordinación de acciones o su similar. Tipos de Tasa de Interés: a) Tasa Fija.‐ Se establece en términos de puntos porcentuales, no de un porcentaje con referencia a alguna tasa determinada. b) Tasa Variable.‐ En función de alguna tasa de referencia con la adición algebraica o no de una cantidad determinada de puntos, o un porcentaje de la mencionada tasa de referencia. Independientemente del tipo, la tasa de interés se aplicará a partir de la fecha de entrega de los recursos. c) Tasa Moratoria.‐ En caso de que la amortización a capital no se cubra oportunamente en la fecha convenida, generará intereses moratorios durante el periodo que dure el atraso, sobre el importe de las amortizaciones de capital no pagadas, conforme a lo autorizado para cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. ARTÍCULO VEINTIOCHO.‐ El acreditado pagará al FOJAL el capital y los intereses en los términos estipulados en los documentos de formalización de acuerdo a lo establecido en los ANEXOS. DE LA COMPROBACIÓN ARTÍCULO VEINTINUEVE.‐ Los recursos que se otorguen a través de las diferentes MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO, son susceptibles de comprobación. ARTÍCULO TREINTA.‐ Independientemente de lo pactado documentalmente, podrá ser acreedor a Sanciones y Vetos el SUJETO DE APOYO que desvíe el destino de los recursos otorgados materia del financiamiento, en comparación con su plan de inversión, quedando sujeto a consideración del Comité de Administración de Cartera de acuerdo a la gravedad del caso en que incurra el acreditado y a las facultades otorgadas por el Comité Técnico de FOJAL. DE LOS FINANCIAMIENTOS SUBSECUENTES ARTÍCULO TREINTA Y UNO.‐ Los SUJETOS DE APOYO que hayan mostrado una experiencia de pago aceptable en el financiamiento, podrán ser sujetos de otros créditos, observando los criterios de los ANEXOS de cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. DE LA EVALUACIÓN DE SOLICITUD DE FINANCIAMIENTO ARTÍCULO TREINTA Y DOS.‐ Los proyectos dependiendo de la MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO se evaluarán como se determine en los ANEXOS, ya sea mediante Sistema Paramétrico o en forma Tradicional (estudio y análisis de riesgo y presentación ante el Comité de Crédito o Comité aplicable); o bien, por medio del Comité Técnico en aquellos proyectos que por su impacto económico o social se considere adecuado, debiendo adicionarse al expediente de crédito el resultado de dicha evaluación. DE LA FORMALIZACIÓN



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ARTÍCULO TREINTA Y TRES.‐ Los documentos de formalización de crédito serán suscritos por el acreditado ó representante legal, coacreditado (en su caso), deudor(es) solidario(s) o garante(s) hipotecario(s) ó prendarios, apoderado facultado por EL FOJAL y en su caso testigos. DE LA VIGENCIA DE LA AUTORIZACIÓN DEL(OS) CREDITO(S) ARTÍCULO TREINTA Y CUATRO.‐ El(los) crédito(s) tendrá(n) una vigencia de 90 días naturales para su formalización, contados a partir de la fecha de autorización. En caso de no lograrse dicho cometido en el período marcado se podrá(n) dar por cancelado(s) o tendrán que ser sometidos nuevamente al proceso de evaluación y autorización aplicable, llevando a cabo la actualización de los documentos con vigencia establecida DE LA MINISTRACIÓN DEL RECURSO Y LA COMISIÓN POR APERTURA ARTÍCULO TREINTA Y CINCO.‐ El FOJAL depositará el importe de los créditos autorizados a los SUJETOS DE APOYO, a través de transferencia electrónica, en su cuenta bancaria una vez formalizado el contrato de crédito del cual se desprende la operación, dicha cuenta podrá ser de cheques, ahorro o de débito, y deberá ser titular de la misma. Podrá realizar el depósito mediante, cheque nominativo en la cuenta del acreditado, entregar el cheque en propia mano del beneficiario del crédito ó a través de pago directo a proveedor (autorizado por el Acreditado), o por tarjeta de prepago. En su caso el depósito líquido o importe del cheque por concepto del monto del crédito, será lo que resulte de restar la comisión por apertura de crédito, porcentaje que se indica en el ANEXO correspondiente a cada MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO. ARTÍCULO TREINTA Y SEIS.‐ El crédito podrá entregarse en ministraciones, en función del programa de inversión, de acuerdo a lo que se indique en la carátula del proyecto. DE LOS SEGUROS ARTÍCULO TREINTA Y SIETE.‐ El acreditado deberá contratar, en el caso de que EL FOJAL lo requiera, una póliza de seguro, contra riesgos inherentes a los activos de la empresa, de los bienes a adquirir con el financiamiento autorizado o de la garantía, por una vigencia mínimo igual a la del crédito, presentando al efecto la póliza de seguro con endoso preferente a favor del FOJAL, en caso de que así se haya establecido en la carátula de autorización. DEL EXPEDIENTE ARTÍCULO TREINTA Y OCHO.‐ El ORGANISMO FONDEADOR o FOJAL se reserva el derecho de no devolver la documentación recibida para la integración del o los expedientes de crédito o financiamiento, misma que se podrá conservar como antecedente o destruir a criterio del mismo. DE LA MECÁNICA OPERATIVA ARTÍCULO TREINTA Y NUEVE.‐ El FOJAL deberá tener de forma documentada la mecánica de operación del proceso de otorgamiento de crédito, con todas sus etapas, prospectación, recepción de expedientes, evaluación, entrega de recurso, administración, formalización, comprobación de la aplicación del recurso y recuperación de cartera en PROCEDIMIENTOS, INSTRUCTIVOS Y/O MANUALES. DE LA NORMATIVIDAD



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ARTÍCULO CUARENTA.‐ La revisión de la presente Normatividad es responsabilidad de la Dirección del Fideicomiso y su autorización recae en el Comité Técnico. ARTÍCULO CUARENTA Y UNO.‐ Cualquier excepción a la presente Normatividad General de Financiamiento, deberá contar con la autorización expresa del Comité Técnico. ARTÍCULO CUARENTA Y DOS.‐ El FOJAL, queda impedido de celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores del FIDEICOMISO sus empleados, Auditores Externos, o los cónyuges y familiares (parentesco por consanguinidad, afinidad o civil) hasta el primer grado con los aquí mencionados, de conformidad a la cláusula Vigésima Sexta contenida en el Contrato de Fideicomiso, en lo que atiende la presente norma. ARTÍCULO CUARENTA Y TRES.‐ Ningún funcionario de cualquier nivel de Gobierno elegido por elección popular, podrá ser acreditado con los PROGRAMAS de financiamiento de EL FOJAL, o incluido en los contratos de crédito de éstos como fiador, deudor solidario o garante, en tanto se encuentre desempeñando el cargo respectivo. DE LA ACTUALIZACIÓN DE LA NORMATIVIDAD ARTÍCULO CUARENTA Y CUATRO.‐ En la búsqueda de la aplicación de sanas prácticas, EL FOJAL actualizará una vez al año, la presente NORMATIVIDAD, a fin de incorporar las nuevas disposiciones emitidas, expresadas éstas últimas a través de circulares normativas. ARTÍCULO CUARENTA Y CINCO.‐ La presente normatividad se podrá actualizar, modificar, ajustar y/o precisar a través de CIRCULARES NORMATIVAS, en las que se dan a conocer las disposiciones, criterios de aplicación o modificaciones a la misma. La Dirección de Crédito y Evaluación de Riesgos, será el encargado de coordinar las actividades para que se emitan las circulares normativas, y se den a conocer las nuevas disposiciones o modificaciones a dicha normatividad. El Director General del FOJAL será responsable de difundir en forma documental ó vía electrónica, el contenido de las circulares normativas que en su caso se emitan.



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Historial de Cambios Revisión Fecha del cambio Descripción de cambios

0 Oct‐05 Primera emisión

1 24 – Feb – 06 Proyectos no apoyables (artículo séptimo) Se incluye: • Solicitantes con antecedentes crediticios

negativos. Requisitos para acceder a los programas (artículo octavo): Se incluye: • A petición del FOJAL se podrá solicitar

coacreditados. De la Integración del Expediente se incluye como articulo noveno y décimo. En el apartado de UDocumentos base para integrar el Expediente de Crédito (Use incluye como el artículo décimo): Se incluye: • Solicitud de Elegibilidad, en su caso. • A petición de EL FOJAL, aviso o autorización de

funcionamiento de la Autoridad competente, en su caso.

• Permiso de construcción, en caso de ampliación o remodelación de las instalaciones.

• Certificado de libertad ó gravamen de la sociedad o asociación.

• Se sustituye: • Cotización de su programa de inversión por

Programa de Inversión Se eliminó: • Referencias comerciales y familiares. • Recibo predial de la garantía o en su caso, avalúo

de la garantía prendaría o hipotecaria (con antigüedad no mayor a 6 meses).

• Presupuesto de obra, en caso de ampliación o remodelación de las instalaciones.

• Relación de los activos fijos en caso de otorgar garantía prendaría.

• Copia de identificación de sus avales. • Copia de comprobante de domicilio del negocio

del solicitante. 5. De las Garantías (antes artículo Noveno pasa a Artículo décimo segundo), en este: En la parte de aval y/o deudor solidario se eliminóU: • El patrimonio declarado por el aval, deberá cubrir

en proporción mínima de 1.5 a 1, el importe del



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crédito solicitado.• Así mismo, el aval no deberá tener malos

antecedentes crediticios. • Para efectos de este capítulo, no se tomará como

aval (es), personas jurídicas. En la documentación del Aval a integrar en la parte de declaración patrimonial se incluye (inmueble “recibo predial” o negocio “licencia municipal). En Garantía prendaría se elimina la cobertura mínima indispensable. En Garantía hipotecaria: • Se elimina Fotografía del bien ofrecido en garantía

(mínimo dos). • En el avalúo de elimina: si el valor catastral (recibo

predial) ampara la cobertura mínima, no se requerirá avaluó).

6. Temporalidad de pagos (artículo vigésimo antes décimo quinto) se cambia el apartado de aplicación de pagos. 7. Recepción del expediente de crédito (Art. Vigésimo tercero antes Décimo octavo) se agrega Extensionista autorizado por el FOJAL. 8. Complemento al expediente (Art. Vigésimo quinto antes Vigésimo): • Se incluye la documentación generada por

evaluación de riesgos. • En agente operador, el ejecutivo de cuenta se

agrega extensionista y se elimina el inciso d) Resultado de preevaluación.

9. Se reubica el apartado de Evaluación de Solicitud y este sufre modificaciones. 10. Se modifica la parte de Formalización (Art. Vigésimo séptimo antes vigésimo primero). 11. Suscripción y Registros (Art. Vigésimo octavo antes vigésimo tercero): se cambia el plazo de entrega de escritura pública de 30 a 90 días naturales. 12. De la supervisión (Art. Trigésimo tercero, trigésimo cuarto y trigésimo quinto antes vigésimo octavo) se modifica siendo la principal: Se incluye el mecanismo de entrega de documentos por parte del propio solicitante, dejando como opcional la visita por parte de EL FOJAL. 13. Sanciones y Vetos (Art. Trigésimo quinto antes vigésimo noveno): se modifica separando la sanción y el veto e incluyendo los vetos temporales y permanentes. 14. Créditos subsecuentes (Art. Trigésimo sexto antes trigésimo): Se incluye: En caso de que haya sido supervisado, correcta aplicación del primer crédito.



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15. Reestructuración (Art. Trigésimo séptimo antes trigésimo primero): Se incluye la parte de elegibilidad de la reestructura y se reorganiza el apartado de términos y condiciones de la reestructura. 16. Rescisión de contrato.

2

01 – Oct – 06

1. Requisitos para acceder a los programas (Art. Octavo).‐ Relación de activos reportados versus monto de crédito solicitado de 0.5 a 1:1

2.‐Documentos base para integrar el expediente de crédito (Art. Décimo).‐ Evidenciar propiedad del inmueble con recibo predial actualizado y al corriente en caso de reportarlo en Declaración Patrimonial del Negocio. El valor a considerar será el que manifieste el solicitante en dicha declaración no obstante que difiera con el valor catastral.

3. Plazos (Art.Décimo Séptimo).‐ Reducir de 3 a 2 años el plazo de los Préstamos de Habilitación o Avío

4.‐Los requisitos para acceder a los programas (Art. Octavo).‐ Edad limite de avales 70 años, incluyendo el plazo del crédito.

5.‐Aval y/o Deudor Solidario (Art. Décimo segundo).‐Cónyuge o concubina del solicitante no podrá intervenir como aval, exceptuando aquellos que se encuentren casados bajo el régimen de separación de bienes.

6. Aval y/o Deudor Solidario (Art. Décimo Segundo).‐ Solicitar escrituras de inmueble (patrimonio de aval) en caso de condueño (s).

7. Préstamo Refaccionario (Art. Décimo Sexto).‐ En caso de Préstamos destinados a Instalaciones Físicas, solicitar contrato de renta por al menos el plazo del crédito.

8. Documentos base para integrar el expediente de crédito (Art. Décimo).‐Documentos con 90 días de antigüedad máxima en relación a la fecha de recepción inicial al área de evaluación, este plazo podrá ampliarse hasta en 15 días en caso de replanteo.



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9. Tipos de crédito que opera el FOJAL.‐ (Art. Décimo Sexto).‐ Fusionar Préstamos de Habilitación o Avío menores o iguales a 5 mil con Préstamos Refaccionarios.

10. Aval y/o Deudor Solidario (Art. Décimo segundo).‐No se aceptaran avales con negocios de giros restringidos.

11. Visita a la Empresa (Art. Vigésimo Cuarto).‐Solicitar comprobante de domicilio del negocio, en caso de no ser visible el número en la fotografía.

12. Periodos de Gracia (Art. Décimo Octavo).‐En INICIA mil eliminar el periodo de gracia a intereses y reducir a 3 meses la gracia a capital, tanto en Préstamo de Habilitación o Avío como en Préstamo Refaccionario.

13. Documentos Base para integrar el expediente de crédito (Art. Décimo).‐Solicitar cotizaciones en Préstamos Refaccionarios.

14. Documentos Base para integrar el expediente de crédito (Art. Décimo).‐Se elimina la obligación de presentar el Formato del Proyecto de Inversión, en virtud de integrarse en formato de Solicitud de Crédito.

15. Proyectos No Apoyables (Art. Séptimo).‐ Se específica más detalladamente que no se apoyará a Transporte Público de Pasajeros, tal como transporte urbano o foráneo, taxis, etc. excepto transporte turístico o de personal.

16. Suscripción y Registros (Art. Vigésimo Octavo).‐ En el caso de que el inmueble ofrecido como garantía se ubique en la Zona Metropolitana de Guadalajara, Se podrá continuar con el trámite de solicitud de recursos, presentando el original ó una copia certificada por notario del aviso preventivo.

17. Periodos de Gracia (Anexo).‐ Se solicita autorización al Comité Técnico para otorgar 3 meses de gracia para el pago de interés en Programa INICIA mil para créditos Refaccionarios y Avios.



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18. Aval y/o Deudor Solidario (Art. Décimo segundo).‐

1) El aval deberá tener arraigo en la localidad y radicar dentro del Estado de Jalisco.

2) El cónyuge o concubin@ del solicitante, no podrá intervenir como aval, exceptuando aquellos que se encuentren casados bajo el régimen de separación de bienes; en el cual deberá presentar como evidencia de patrimonio, copia del recibo predial actualizado y al corriente.

3) En caso de ser extranjeros o naturalizados mexicanos deberán integrar el FM2 ó FM3 ó carta de naturalización y pasaporte.

3 21 – 05 ‐ 08 1. Sujetos de Apoyo (Art. Quinto)• Se elimina la autorización de Comité Técnico de las empresas que tienen un régimen de Sociedad S.A, y S.R.L, podrá ser sujeta de crédito cualquier empresa que tenga la facultad suscribir títulos de crédito.

2. Proyectos no apoyables (art. Séptimo) • Se elimina la restricción de Adquisición de equipo de transporte público de pasajeros, tal como transporte urbano, taxis, etc.

• Se elimina la restricción de actividad primaria • Se elimina la restricción de pago de pasivos con acreedores diferentes a el FOJAL

3. Los requisitos para acceder a los programas son (Art. Octavo) • Edad del solicitante, incrementa de 70 a 75 años

• Se incluyen excepciones para el peso del buró de crédito en la evaluación, y se agregan excepciones para el caso de recréditos

• Relación de activos sobre el crédito a solicitar era de 1 a 1, cambia a se financiaran proyectos hasta el 80% del total mismo, se podrá financiar el total del proyecto.

4. Documentos base para integrar el expediente de crédito (art. Décimo) • Se incluyen como identificaciones oficiales la credencial del INSEN, Identificación postal, Licencia de conducir del Edo. De Jalisco, , cédula profesional, cartilla del SMN

• Se considerará como evidencia de patrimonio además del recibo de pago predial, el contrato de compraventa, título de propiedad, la constancia ejidal, etc.



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• Ampliar fecha de vigencia de documentos 30 días más en caso de replanteos.

• Se elimina el certificado de libertad y gravamen como requisito

5. De las Garantías (Art. Décimo Segundo) • Se elimina la solicitud al aval de copia de escritura del inmueble en caso que el predial indique sociedad legal o condueño

• Se disminuye la proporción en la que un aval debe cubrir con el patrimonio declarada de 2:1 a 1:1.

• Se elimina la restricción de que un acreditado del FOJAL solo podrá firmar como aval en 1 ocasión y se deja en función de la proporción de la garantía.

• Se agrega una opción para la comprobación de la solvencia económica de los avales.

• Si incluye el dictamen del área jurídica en ciertos casos presentados en el avalúo

• Se integra la opción de respaldar el financiamiento con Garantía Prendaria en todos los programas.

• Se amplía el plazo del avalúo y se especifica que se solicitará en caso de recrédito.

6. Tipos de crédito (Art. Décimo Sexto) • Préstamo refaccionario se disminuye el plazo del contrato de arrendamiento para locales rentados, y se especifica para créditos de destinados a instalaciones físicas

• Préstamo Simple. Se amplía el tipo de garantía, se especifica la formalización

7. Plazos (Art. Décimo Séptimo) • Se modifican los plazos totales y de gracias para la mayoría de los programas

8. Solicitud de elegibilidad (Art. Vigésimo Segundo) • Se elimina la elegibilidad para el programa avanza

9. Complemento al expediente (Art. Vigésimo Quinto)• Se modifican las referencias solicitadas al agente operador

• Ampliación de la vigencia de la oferta crediticia. 10. Evaluación de la solicitud (Art. Vigésimo Sexto)

• Se elimina el periodo de esperar seis meses un proyecto para ingresarlo nuevamente. No se limitará a la persona, se limitará al proyecto.

• Se modifica los conceptos de replanteo de proyectos

11. Supervisión (Art. Trigésimo Tercero) • Se modifica la supervisión al programa inicia



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12. De la comprobación documental (Art. Trigésimo cuarto) • Se modifica la condicionante de la solicitud de copias de facturas en créditos de habilitación y o avío, y se agrega el acta circunstanciada.

• Cambia la temporalidad de los documentos 13. Sanciones y Vetos (Art Trigésimo Quinto)

• Se modifica en su totalidad 14. Créditos subsecuentes (Art. Trigésimo Sexto)

• Se modifica y se especifican las aplicaciones y documentación requerida

15. Reestructuración. (Art. Trigésimo Séptimo) • Se modifica la entrega de la formalización de la garantía en el interior del estado

Se incluye: • La copia de la tarjeta de circulación o factura del automóvil en caso de que el patrimonio declarado sea en su mayoría por este valor.

• Capacitación obligatoria para los acreditados antes de la entrega del recurso

• Integración de Comité de Crédito. Opción de financiamiento a solicitudes con resolución “Profundizar análisis”.

4 23 /Mar/09 Cambio de Nombre de la Normatividad quedando como “Normatividad General de Financiamiento”

Renovación total de acuerdo a la solicitud del Comité Técnico

5 26/Jun/09 Artículo Seis: se modificó

Artículos Ocho: se modificó el inciso c) En el caso de personas jurídicas el accionista mayoritario deberá comparecer como coacreditado y/o Deudor Solidario. Inciso e) Contar como experiencia de la actividad o como empresario.

Artículo Diez Fracción 8 se modifico a Copia de Cédula completa o documento que evidencie que se encuentra dado de alta en el RFC. Fracción 11 se modificaron los requisitos para créditos destinados a remodelar instalaciones físicas.

Artículo Trece se incluye inciso c) Haya adquirido el bien inmueble antes de haber contraído matrimonio con el acreditado en cuestión, bajo el régimen de sociedad legal, lo cual deberá ser comprobado.

Artículo Veintidós: Fracción 3 se modifico de Crédito Empresarial Hipotecario a Préstamo Empresarial



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Inmobiliario.

Articulo Treinta y cinco: Se incluye de pago directo al proveedor autorizado por el acreditado.

Artículo Treinta y Seis: Se modifica,

Artículo cuarenta y dos: Se incluye a la Normatividad.

Artículo Cuarenta y tres: Se incluye a la Normatividad.

6 18/09/2012 Artículo Tres: Se modificó el inciso d) para quedar en: d) La generación de emprendedores y nuevas empresas

Artículo Cinco: Se eliminó la palabra Financieras y se modificaron “del sector Primario, Agroindustria, Industria, Comercio y Servicios.

Sectores Económicos Apoyables. En el punto 1. En el Sector Primario se elimina Caza y se amplían las actividades. En el punto 2. En el Sector Agroindustrial se elimina la Caza. 3., 4. y 5.‐ Se incluye una mayor descripción del giro. 3. Industrial: Desarrollo de procesos y actividades que transforman las materias primas en productos elaborados; entidades manufactureras, incluye establecimientos maquiladores. 4. Comercio: actividad económica que implica la adquisición y el traspaso de mercancías, sin la aplicación de proceso de transformación. 5. Servicios: todas aquellas actividades económicas que no producen bienes materiales de forma directa, sino servicios para satisfacer las necesidades de la población, estos pueden ser profesionales, técnicos, personales, financieros y otros.

Artículo siete: Se agregó la palabra “evidentemente”. Se extrae el párrafo de la normatividad y se incluye en el apartado como excluyentes. Asimismo se señala que no serán sujetos de crédito en EL FOJAL ni se admitirá como aval, quienes: a. Participen como tal en un financiamiento que se encuentre en cartera vencida, en cualquiera de las figuras de las que marca esta normatividad: solicitante, aval, representante legal, coacreditado, etc. b. Reporte experiencia negativa en el sistema que para tal efecto tenga contratado Fojal con terceros.



I DIGE 03 VER 09

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c. Haya sido sujeto de quitas o quebranto en con contra del d. Haya sido beneficiado por la afectación de un fondo de Garantía constituido por o en el Fideicomiso.

Artículo ocho: En el inciso b) se incluye tener la capacidad legal de obligarse y la aplicabilidad al coacreditado en lugar del Representante Legal. En el inciso c) Se elimina el término y/o deudor solidario y se incluye, en el caso de no existir accionista mayoritario la empresa deberá señalar quien de los accionistas deberá comparecer como tal. En el inciso e) Se adhiere presentar un plan de negocios viable para iniciar como empresario. En el inciso f) se elimina Financiera para dejar abierto a Pública, Privada o Mixta. En el inciso g) iii. Presentar un proyecto viable y con capacidad evidente de pago o fuentes de repago, para cubrir el crédito solicitado. (Este punto se tenia por separado unificándose al inciso f) y especificando que deberá de evidenciarse fuentes de repago). Artículo nueve: Se incluye anexo a) Financiamiento: Especificaciones del crédito solicitado.

Artículo diez: Se eliminan los documentos base para integrar el expediente de Financiamiento y se pasan en al anexo correspondiente a los mismos.

Artículo once: Se elimina el artículo 11 renumerándose los artículos posteriores a este a partir de este.

Artículo doce: Se modifica el punto dos, especificando las características y se incluye “o en las poblaciones

conurbadas de los estados vecinos, como lo muestra el Anexo de MUNICIPIOS CONURBADOS”. Se elimina la sección del punto 7 y se pasa al artículo 7 de los proyectos no apoyables; “7.‐ No será sujeto de crédito en EL FOJAL ni se admitirá como aval, quienes: a. Participen como tal en un financiamiento que se encuentre en cartera vencida. b. Reporte experiencia negativa en el sistema que para tal efecto tenga contratado Fojal con terceros. c. Haya sido sujeto de quitas o quebranto en contra del patrimonio del Fideicomiso. d. Haya sido beneficiado por la afectación de un fondo de Garantías constituido por o



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en el Fideicomiso. Lo anterior salvo que el Comité de Administración de Cartera autorice previa evaluación casuística de los factores que determinaron la experiencia crediticia negativa del solicitante y se cuente con la evidencia documental. Se elimina el apartado de documentación del Aval a integrar y se pasan al anexo de documentos: 1. Identificación oficial. 2. Comprobante de domicilio particular con antigüedad no mayor a 90 días. 3. Acta de nacimiento o CURP, en caso de ser extranjeros o naturalizados mexicanos, deberán integrar el FM2 ó FM3 ó carta de naturalización y pasaporte. 4. Acta de Matrimonio, en su caso. 5. Evidencia de solvencia económica. 6. Autorización expresa para investigación de antecedentes crediticios.

Artículo trece: Se eliminan documentos y se pasan al anexo de documentos

Artículo catorce: Se integra 3. En el caso de que el inmueble ofrecido en garantía, sea identificado como predio rústico se deberá indicar si el mismo cuenta con servicios de agua potable y energía eléctrica. Se elimina la documentación a anexar y se incluye en el anexo de Documentación. Se incluye la extracción del Anexo de crédito subsecuente ya que es una generalidad. 6. En tanto la suficiencia de las garantías en cuanto a valor y calidad lo permitan, EL FOJAL podrá aceptar las mismas garantías para respaldar el otorgamiento con sus recursos o para el descuento de hasta dos financiamientos, siempre que se cumpla con lo siguiente:

a. El garante hipotecario podrá responder hasta por dos proyectos a la vez (incluyendo uno suyo si fuera el caso), siempre y cuando el valor del inmueble en garantía cubra la proporción mínima en relación al riesgo total y al o los PROGRAMAS de que se traten. b. Que los bienes no estén gravados a favor de terceros. c. En caso de recursos descontados, que los financiamientos hayan sido o sean descontados por la misma Institución Fondeadora y mantenga la prelación en primer grado.

Artículo quince: Se sustituye a los Sujetos de apoyo por



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el FOJAL.

Artículo dieciséis: Se incluye la palabra líquidas

Artículo diecisiete: Se agrega que sea autorizada por Comité de Cartera.

Artículo dieciocho: Se agrega “o la sustitución de las mismas”.

Artículo veinte: Se elimina “el nivel de apalancamiento y en ningún caso se financiara el Impuesto al Valor Agregado (I.V.A)” ya que no tiene nada que ver en este punto.

Artículo veintiuno: Se incluye y traspasos en este punto si no se cuenta con las facturas se deberá de presentar, reconocimiento de firmas o contrato notariado. Se elimina la documentación a anexar y se incluye en el anexo de Documentación. Se incluye el tipo de crédito SIMPLE: 4. SIMPLE (P.S).‐ Que podrá ser a mediano o largo plazo para apoyar aquellas operaciones destinadas al capital de trabajo de la empresa, adquisición de maquinaria y equipo, instalaciones físicas o para cubrir algún contingente de la misma a fin de mantener los niveles de aprovechamiento de la capacidad instalada.

Artículo veintidós: Se elimina “los plazos podrán modificarse, de acuerdo a las características del proyecto, con autorización del Comité Técnico o del Comité de Crédito de EL ACREDITANTE, según el caso a propuesta de la Dirección de crédito y Evaluación de Riesgos”, ya que no aplica.

Se agrega Independientemente del tipo de tasa se aplicara a partir de la fecha de la entrega del recurso.

Artículo veintiocho: se agrega “en los convenios de coordinación de acciones o su similar”. En el inciso c) se agrega “Independientemente del tipo de tasa se aplicara a partir de la fecha de la entrega del recurso.

Artículo treinta: Se modifica se hará por podrá ser

Artículo treinta y uno: Se modifica buena por aceptable en el financiamiento. Se incluye y comprueben la aplicación del recurso del



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préstamo refaccionario con el FOJAL.

Artículo treinta y dos: Se incluye Comité Aplicable

Se incluye artículo 34. DE LA VIGENCIA DE LA AUTORIZACIÓN DEL(OS) CREDITO(S). El(los) crédito(s) tendrá(n) una vigencia de 90 días naturales para su formalización y entrega de recurso, contados a partir de la fecha de autorización. En caso de no lograrse dicho cometido en el período marcado se podrá(n) dar por cancelado(s) o tendrán que ser sometidos nuevamente al proceso de evaluación y autorización aplicable, llevando a cabo la actualización de los documentos con vigencia establecida.

Artículo treinta y nueve: Se modifica evaluación de riesgos, administración y recuperación de cartera en MANUALES por con todas sus etapas, prospectación, recepción de expedientes, evaluación, entrega de recurso, administración, formalización, comprobación de la aplicación del recurso y recuperación de cartera en PROCEDIMIENTOS, INSTRUCTIVOS Y/O MANUALES

Artículo cuarenta y dos: Se elimina Funcionarios Propietarios o Suplentes.

8 28/Nov/14 Artículo Siete: Inciso b) se modifica el nombre de Comité de Administración de Cartera por Comité de Crédito. Artículo Ocho: Inciso b) se incluyen los garantes hipotecarios. Artículo Ocho: Inciso h), punto iii, se modifica fuentes de repago por fuentes alternas de pago. Artículo Nueve: Se modifica el primer párrafo agregando al Asesor de Negocios y al Prestador de Servicios. Se elimina el Agente Operador y al Extensionista. Artículo Nueve: Se modifica el Inciso b) agregando al final del párrafo “y todos los involucrados en la solicitud de crédito”. Artículo Doce: Se modifica el Inciso c) Después de Recibos de nómina se agrega formales a través de CFDI (Comprobantes Fiscales Digitales a Través de Internet). Se elimina la última frase donde dice “que acompañen el número de seguridad social”.



I DIGE 03 VER 09

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Artículo Trece: Inciso g) Se modifica agregando al final “RUG Registro Único de Garantías mobiliarias de la Secretaria de Economía o su equivalente”. De la Garantía Hipotecaria el Artículo Catorce, punto 3, después de predio rustico, se modifica eliminando “no será aceptado como garantía” y se agrega, deberá contar con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica, sustentado con un avaluó realizado por un perito autorizado por la autoridad correspondiente. De la Sustitución de las garantías se modifica el Artículo Diecisiete quedando así: Las garantías otorgadas al FOJAL, podrán ser sustituidas a petición del solicitante siempre y cuando conserve las características de la autorización original, y/o así lo resuelva el Comité correspondiente. De los Tipos de Crédito, Artículo Veintiuno: Se elimina el crédito “Empresarial Inmobiliario (P.E.I.)” Artículo Treinta y Cuatro: En el segundo párrafo después de su formalización se elimina “y entrega de recursos”.

9 30/Jun/2015 Artículo Siete: se modifica el primer párrafo por “no serán sujetos de apoyo los proyectos que tengan como actividad preponderante el esparcimiento solo para adultos”. a.Se incluye el párrafo: O bien un nuevo solicitante, cuando sea evidente que se trata de una sustitución de beneficiario; siempre que coincidan circunstancias de actividad económica o giro, establecimiento mercantil, partes relacionadas. Artículo Ocho: se incluye en el apartado a) con domicilio social en Jalisco. b. Se incluye al final del párrafo “ a excepción del garante hipotecario”. c. Se incluye al final del párrafo “o en su defecto quien determine la dirección jurídica a través de un dictamen”. Artículo Nueve: se modifica el primer párrafo “El solicitante, el asesor de negocios del FOJAL, y/o el prestador de servicio que autorice el FOJAL, integrarán un expediente de Financiamiento con documentación e información relativa a” por “El solicitante, el asesor de negocios del FOJAL, y/o el agente operador que designe el municipio, integrarán un expediente de



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Financiamiento con documentación e información relativa a”. b. Se modifica en identidad por “de todos los involucrados en el expediente”. Artículo Doce primer párrafo se modifica de “El aval y/o deudor solidario representa un compromiso solidario de pago de una obligación a favor del FOJAL, otorgada por un tercero Persona Física para el caso de no cumplir el obligado principal con el pago de un financiamiento, para lo cual se deberá observar lo siguiente:” por “El aval y/o deudor solidario será quien asuma la obligación principal del acreditado en igualdad de circunstancias ante la falta de pago de aquél. Para efectos de comparecer al contrato de crédito con carácter de aval o de deudor solidario se deberá observar lo siguiente” a.Se incluye al recibo del predial lo siguiente “o certificado de no adeudo”. c. Se modifica recibos de nómina formales a través de CFDI (Comprobantes Fiscales Digitales a través de Internet) por Recibos de nómina formales que puedan ser comprobados por el FOJAL ó por comprobantes fiscales digitales a través de internet (CFDI). Artículo Trece punto 1. Se modifica “EL FOJAL podrá tomar como garantía prendaria, los bienes del solicitante, activos de la empresa o de un tercero, siempre y cuando estos bienes” por “EL FOJAL podrá tomar como garantía prendaria, los bienes muebles del solicitante, o de un tercero, siempre y cuando estos bienes sean vehículos automotores, equipo de transporte o carga y cuenten con los siguientes requisitos:” Se elimina: b) No sean de uso o beneficio exclusivo para el propietario, tales como moldes, dados, troqueles, patrones, modelos, software, patentes, marcas, licencias, contratos etc. y por lo tanto, sean de tecnología universal, con un mercado amplio. Quedando como b) Contar con un seguro sobre los bienes ofrecidos en garantía, siempre y cuando así lo exija EL FOJAL, cuyo costo correrá a cargo del solicitante. Se elimina c) No sean perecederos quedando como c) Acatar la determinación de EL FOJAL en cuanto al depositario de los bienes ofrecidos en garantía, pudiendo ser el mismo propietario. g. Se deberá adjuntar contrato de compra venta en caso de que las facturas exhibidas sean electrónicas. e) Se modifica La factura deberá estar inscrita garantía en el RUG Registro Único de Garantías mobiliarias de la



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Secretaria de Economía o su equivalente por La factura deberá estar inscrita como garantía en el RUG Registro Único de Garantías mobiliarias de la Secretaria de Economía o su equivalente. f. Se modifica En caso de equipos de transporte solo podrán tomarse modelos con dos años de antigüedad a la fecha por solo podrán tomarse modelos con dos años de antigüedad a la fecha de Autorización del crédito. g. Se incluye Se deberá adjuntar contrato de compra venta en caso de que las facturas exhibidas sean electrónicas. Artículo Catorce punto 1 se incluye el siguiente párrafo:En el caso de que el inmueble ofrecido preste los mismos servicios privados, se aceptará siempre y cuando se cuente con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica. 2. se modifica por “En el caso de diferencias entre la descripción del inmueble, entre el predial y el título de propiedad, solicitar una constancia aclaratoria expedida por catastro”. 3. al final del párrafo se incluye, excepto cuando se trate de servidumbres que le den plusvalías al inmueble. 4. se modifica de “En el caso de que el inmueble ofrecido en garantía, sea identificado como predio rústico deberá contar con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica, sustentado con un avaluó realizado por un perito autorizado por la autoridad correspondiente por El inmueble ofrecido en garantía, deberá contar con un dictamen favorable emitido por la dirección jurídica, sustentado con un avaluó realizado por un perito autorizado por la autoridad correspondiente y se encuentre registrado en el Padrón de valuadores de FOJAL. Artículo Veintiuno punto 2, se modifica al final del párrafo “…traspasos en este punto si no se cuenta con las facturas “ se incluye “que acrediten la propiedad de los bienes, se deberá de presentar, contrato de traspaso con ratificación de firmas ante fedatario público” 3.Se incluye en este apartado después de “instalaciones física”, “adquisición de inmuebles”. Artículo Treinta y cinco: en el párrafo después de “(autorizado por el Acreditado)” se incluye “o por tarjeta de prepago”.



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I DIGE 17 VER-4

Documentos base para integrar el EXPEDIENTE DE FINANCIAMIENTO:

Persona Física:

5. Copia de Estado de cuenta bancaria a nombre del solicitante (aplica para transferencia electrónica)***

b. Certificado de Libertad o Gravamen con una antigüedad no mayor a 30 días naturales.

Página 1/3 Emisión: Junio 2015 Sustituye : Noviembre -14

4. En caso de que la inversión en activo ya haya sido realizada por parte del solicitante, se podrá financiar y reembolsar el

costo de la misma presentando la factura o nota de venta correspondiente, con una vigencia máxima de 6 meses anteriores a

la fecha de recepción de la solicitud.

4. Certificado de historial de movimientos de la sociedad, (para sociedades que no presenten movimientos en los últimos cinco

años).

P

E

R

S

O

N

A

L

4. Copia de comprobante de domicilio particular. (**) y (***)

Nota: la documentación relacionada en esta sección también aplica para el representante(s) legal(es) y coacreditado(s) de

personas jurídicas y dueño beneficiario (en su caso)

Nota: para el caso de los puntos 1 y 2, deberán estar inscritos en el R.P.P.C. Registro Público de la Propiedad y Comercio.

6. Autorización expresa para consultar experiencia crediticia, con firma autógrafa en original.

3. Copia de identificación oficial. (*)

2. Copia de últimos poderes.

3. Autorización expresa para consultar experiencia crediticia de la Persona Jurídica, con firma autógrafa en original.

El expediente de crédito estará integrado por documentos e información relativa a:

5. Para créditos SIMPLES cuyo destino es la adquisición de bien inmueble, se integrará al expediente la siguiente

documentación:

Personas Jurídicas:1. Copia de acta constitutiva con últimas modificaciones, en su caso.

b. Copia de la Identificación oficial de dicho propietario. (*)c. Documento donde acredite la propiedad del inmueble.

1. Solicitud de crédito con firma autógrafa (debidamente requisitada).

h. Se solicitará el uso de suelo del inmueble a adquirir con el crédito.i. Si el inmueble está sujeto a Régimen de Propiedad en Condominio, se requerirá:

i. Reglamento del condominio y anuencia (Carta de la mesa directiva del condominio donde se informa que está libre de

adeudo, gravamen y limitación de dominio.

Los presupuestos para construcción, deben venir firmados por la persona física o jurídica que realizará los trabajos y/o

servicios.

d. Contrato de arrendamiento. (Por lo menos con un año de vigencia a la fecha de recepción del expediente).

a) Financiamiento

b) Personal

c) Negocio

d) Garantías

F

I

N

A

N

C

I

A

M

I

E

N

T

O

3. Para créditos destinados a la remodelación de instalaciones físicas en inmuebles que no son propios deberá presentar (no

aplica para mantenimiento o adecuaciones menores):

ii. Copia de la escritura de la constitución del Régimen.

2. Cotizaciones con I.V.A. (aplica solo para préstamos refaccionarios).

2. Copia de acta de matrimonio, en su caso.

a. Copia de escritura del inmueble con datos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.

a. Carta del propietario del inmueble donde autorice la remodelación a aplicar, en su caso.

f. En su caso, acta de matrimonio de los propietarios (vendedores), de tratarse de una persona moral, anexar acta

constitutiva de la empresa y poderes del representante legal.

c. Comprobante de pago del impuesto predial al corriente del inmueble a adquirir.

g. Identificación oficial del propietario actual (vendedor).

e. Avalúo reciente del inmueble sujeto a compra-venta, realizado por perito valuador inscrito en el padrón del FOJAL.

1.Copia de acta de nacimiento o CURP o documento legal que haga las veces, en caso de ser extranjeros o naturalizados

mexicanos deberán integrar la documentación expedida por el Instituto Nacional de Migracion que acredite su residencia

(tarjeta de residente)en el pais y pasaporte

FONDO JALISCO DE FOMENTO EMPRESARIAL

ANEXO 16 DOCUMENTOS BASE PARA INTEGRAR EL

EXPEDIENTE DE FINANCIAMIENTO

CONDICIONES APLICABLES

UM: JUN-15

I DIGE 17 VER-4

4.- Copia de Estado de cuenta bancario a nombre del solicitante (aplica para transferencia electrónica)***

2. Garantía Prendaria:

a. Del garante prendario: (Persona Física)

b. Del garante prendario: (Persona Jurídica)i. Copia de acta constitutiva con últimas modificaciones, en su caso.

c. De la garantía prendariai. Factura original del (de los) bien(es) ofrecido(s) como respaldo del crédito.

Nota: para el caso de los puntos i e ii, deberán estar inscritos en el R.P.P.C. Registro Público de la Propiedad y Comercio.

iv. Comprobante de domicilio del negocio. (**) y (***)

ii. Copia de comprobante de domicilio particular. (**) y (***)

iv. Copia de acta de Matrimonio, en su caso.

G

A

R

A

N

T

I

A

S

iii. Para vehículos en garantía prendaria, deberá presentarse una póliza de seguro con las coberturas de responsabilidad

civil por daños a terceros, daños materiales del vehículo y robo total, con endoso preferente por la compañía

aseguradora a favor de Nacional Financiera SNC Banca de Desarrollo, División Fidicuaria como Fiduciaria en el

Fideicomiso Fondo Jalisco de Fomento Empresarial u ORGANISMO FONDEADOR, la póliza deberá mantenerse vigente

durante el plazo del crédito. Debiendo observar una antigüedad no mayor a la señalada en el Anexo de EQUIPO DE

TRANSPORTE.

iii. Copia de acta de nacimiento o CURP, en caso de ser extranjeros o naturalizados mexicanos, deberán integrar el FM2 ó

FM3 ó carta de naturalización y pasaporte.

ii. Avalúo del (de los) bien(es) ofrecido(s) como respaldo del crédito. (****).

d. Copia de acta de Matrimonio, en su caso.

iii. identificaciones del apoderado legal y del coacreditado

1. Copia de cédula completa o documento que evidencie que actualmente se encuentra dado de alta en el Registro Federal

de Contribuyentes.

iii. Copia de recibos de nómina, de los ultimos dos meses, a la fecha de solicitud de crédito, que demuestre que con el

30% del ingreso mensual neto puede cubrir al menos una amortización mensual fija del crédito, no podrán ser

empleados del solicitante.

b. Copia de comprobante de domicilio particular. (**) y (***)

v. Relación Patrimonial

ii. Copia de últimos poderes.

a. Copia identificación oficial. (*)

i. Copia de recibo predial vigente y pagado del período en curso, del Estado de Jalisco o municipios conurbados incluidos

en anexo correspondiente; en el caso de existir copropietarios, se acreditará la parte proporcional o comparecerán los

condueños necesarios para una cobertura suficiente del patrimonio sobre el importe del crédito. o,

Página 2/3 Emisión: Junio 2015

g .Evidencia de solvencia Económica: (demostrable con)

i. Copia de identificación oficial. (*)

1. Aval

Sustituye : Noviembre -14

e. Autorización expresa para consultar experiencia crediticia, con firma autógrafa en original.f. Relación patrimonial

N

E

G

O

C

I

O

ii. Copia de Licencia municipal ó documento vigente para operar el negocio expedido por autoridad competente, a

nombre del aval. Deberá incluir un reporte fotográfico del negocio y demostrar con evidencia documental el

funcionamiento del mismo por lo menos de 6 meses a la fecha de recepción del expediente. o,

2. Copia de Licencia municipal ó documento vigente, para operar el negocio expedido por la autoridad competente.

3. Copia de comprobante de domicilio. (**) y (***)

c.Copia de acta de nacimiento o CURP o documento legal que haga las veces, en caso de ser extranjeros o naturalizados

mexicanos deberán integrar la documentación expedida por el Instituto Nacional de Migracion que acredite su residencia

(tarjeta de residente)en el pais y pasaporte

v. Relación Patrimonial





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I DIGE 17 VER-4

a. Del (los) Garante(s) Hipotecario(s) (propietario)i. Copia de acta de nacimiento.ii. Copia de acta de matrimonio, en su caso.iii. Copia de identificación oficial. (*)iv. Copia de comprobante de domicilio particular. (**) y (***)v. Relación Patrimonial

b. De la(s) Garantía(s) Hipotecaria:i. Copia de Escritura del (os) inmueble(s).ii. Copia de pago del impuesto predial del período en curso vigente y pagado.

Nota: De resultar necesario a petición de EL FOJAL se podrá solicitar información adicional y documentos de apoyo.

(*) La identificación oficial se acredita presentando una de los siguientes documentos (copia) vigentes:- Credencial expedida por el Instituto Federal Electoral (IFE), o Instituno Nacional Electoral (INE).- Pasaporte.- Licencia de conducir del Estado de Jalisco.- Cédula profesional.- Credencial INAPAM

(**) Como comprobante de domicilio se podrá recibir uno de los siguientes documentos (copia):- Recibo de la luz.- Recibo de teléfono (particular o móvil).- Recibo del agua.- Estado de cuenta bancario (a nombre del solicitante).- Constancia de domicilio emitida por una autoridad municipal.

iv. Relación Patrimonial

Nota: para el caso del punto i, deberá estar inscrita en el R.P.P.C. Registro Público de la Propiedad y Comercio.

Sustituye : Noviembre -14

3. Garantía Hipotecaria:

iv. Avalúo del(os) bien(es) inmueble(s) ofrecido en garantía. (****)

G

A

R

A

N

T

I

A

S

(***) Con una antigüedad no mayor a 90 días máximo de su fecha de emisión, tomados a partir de la fecha de suscripción del contrato.

iii. Certificado de Libertad o Gravamen, con una antigüedad no mayor a 90 días máximo en relación a la fecha de

recepción del expediente completo.

Las copias de la documentación presentada deberán de ser cotejadas con las originales y presentar el sello de cotejado con fecha y

firma de la persona responsable.

Página 3/3 Emisión: Junio 2015

(****) Con una antigüedad no mayor a 6 meses, realizado por Valuador registrado en EL FOJAL, en caso de presentar un avalúo reciente

no realizado por parte de dichos valuadores, éste deberá contar con la firma de visto bueno o la actualización de los valores por parte

de alguno de ellos. En el caso de automotores ofrecidos en garantía, se tomará el valor comercial reportado en la guía EBC del último

mes (libro azul), si no está referido en dicha guía se tomará como referencia el valor de un avalúo de perito registrado con el FOJAL.

(Aplica ya que este autorizado el crédito) El costo del avalúo, visto bueno o actualización será a cargo del solicitante de crédito.





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I DIGE 11 VER-5

R

E

L

RELACION DE ACTIVOS SOBRE EL CREDITO: Mínimo

ESQUEMA DE AMORTIZACIÓN Tipo Renta X Tradicional X

INVESTIGACIÓN DE ANTECEDENTES: Crediticios X Legales

INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS: Familiares X Clientes Proveedores x

2.- El reembolso de la comisión solo será aplicable al final del plazo, en créditos con el 100% de pagos puntuales y

oportunos.

3. Las franquicias podrán ser apoyadas a traves de este programa, aún cuando no tenga el tiempo de operación

establecido en el mismo, dado que cuenta con experienci y reconocimiento de la marca a adquirir.

4.- Para creditos considerados para sustitución de pasivos, éstos deberán ser con costo, contar con más de un año de

operación y evidenciables. No califican créditos con más de 90 días de vencidos, ni pasivos con Fojal.

5. Para los solicitantes que no cuenten con experiencia como empresarios, ni experiencia en la actividad para lo cual

están solicitando el crédito, solo podrá acceder al primer nivel de crédito.

0.2 : 1

CONSIDERACIONES:1. El Comité de Crédito podrá autorizar excepciones en la calificación crediticia interna y extera de los involucrados en el

crédito, autorizar la evaluación del proyecto y la eventual autorización de la solicitud de financiamiento bajo condiciones

especiales.

N/A15%

anual

Tasa

Ordinaria

por 2

2%

RefaccionarioFiananciamiento a la

Capacidad Productiva

SIMPLE

Infraestructura

Sustitución de Pasivos

con Costo

Habilitación o Avío Capital de Trabajo

100%Hasta 60

meses

Hasta 3

meses

COMISIÓN

POR

APERTURACAPITAL INTERÉS ORDINARIA MORATORIA

TASA DE INTERÉS

TIPO DE CRÉDITO DESTINOFINANCIAMIEN

TO DEL

PROYECTO

PLAZO

PLAZO DE GRACIA

N/A 2 avales

Garantía Opcional : Hipotecaria sobre bien Inmueble 1:1

Prendaria 2:1

Excepcionalmente: Comité Crédito2 $100,001 $200,000 2 avales 1 aval

1:1 c/u3 $200,001 $400,000

1 $5,000 $100,000 1 aval 1 aval 1:1

NIVEL DE CRÉDITO DESDE HASTA

GARANTÍA EXIGIDA /

TIEMPO OPERACIÓN

RELACIÓN

GTÍA./ CRÉDITOINSTANCIA DE APROBACION

Menor de 6

meses

Mayor a 6

mesesPrimer Término: Paramétrica


ANEXO 2

PROGRAMA: EMPRENDE

CARACTERÍSTICAS Y CONDICIONES APLICABLES AL CRÉDITO

Página 1/1 Emisión: Noviembre 2015 Sustituye a la fecha: Noviembre 2014

UM: NOV-15

I DIGE 15 VER-4

RELACIÓN DE ACTIVOS SOBRE EL CRÉDITO: Mínimo

ESQUEMA DE AMORTIZACIÓN: Tipo Renta X Tradicional X

INVESTIGACIÓN DE ANTECEDENTES: Crediticios X Legales X

INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS: Familiares X Clientes X Proveedores X

INSTANCIA DE APROBACIÓN

UNICO $400,001 1´500,000 12 meses en adelante Primer término: Paramétrica

2%

NIVEL DE CRÉDITO DESDE HASTA Tiempo de operación

Descuento de 3 puntos porcentuales Hasta 60 meses Hasta 3 meses N/A

15%

anualTasa Ordinaria

por 2

PLAZO PLAZO DE GRACIA TASA DE INTERÉS

COMISIÓN POR

APERTURA DE CREDITOINCENTIVO DE TASA

CAPITAL INTERÉS ORDINARIA MORATORIA

TIPO DE CRÉDITO DESTINOFINANCIAMIENTO DEL

PROYECTO HASTA

TIPO DE GARANTÍA

EXIGIDARELACIÓN GTÍA./ CRÉDITO

Habilitación o Avío Capital de Trabajo 100%

Hipoteca sobre bien

inmueble

ó

Prendaria

1 : 1

Refaccionario Financiamiento a la Capacidad Productiva 90%

Simple

Infraestructura

-El último cierre contable para empresas con un año de operación.

90%

2 : 1

Sustitución de Pasivos 100%

1 : 1

DOCUMENTACIÓN A INTEGRAR EN EXPEDIENTE ( ADICIONAL A LAS ESTABLECIDAS EN REGLAS DE OPERACIÓN)

* Plan de negocios de la empresa/ incluido proyecto de inversión

Con base en el tiempo de operación del negocio se solicitarán:

* Estados Financieros Históricos (balance general con relaciones analíticas y estado de resultados)

-Últimos Dos ejercicios contables para empresas con más de dos años de operación.

2.- El incentivo de tasa aplica descuento de 3 puntos porcentuales de la tasa ordinaria por pago oportuno y completo.

3.-El plazo de gracia a capital, aplica solo para crédito Refaccionario y Simple para el caso de Infraestructura.

4.- Para creditos considerados para sustitución de pasivos, éstos deberán ser con costo, contar con más de un año de operación y evidenciables. No califican créditos con

más de 90 días de vencidos, ni pasivos con Fojal.

* Estados financieros actuales con antigüedad no mayor a 90 días a la fecha de ingreso a Evaluación del crédito (Balance General con relaciones analíticas, Estado de

Resultados)

* Flujo de efectivo proyectado a 12 meses (mensual) incluyendo premisas y supuestos de proyección.

* Comprobante del último pago del IMSS (copia), o su similar.

* Comprobante del pago de impuestos (Declaración anual) / Copia del último pago..

CONSIDERACIONES:

1.El Comité de Crédito podrá autorizar excepciones en la calificación crediticia interna y externa de los involucrados en el crédito, autorizar la evaluación del proyecto y la

eventual autorización de la solicitud de financiamiento bajo condiciones especiales.


ANEXO 5

PROGRAMA: AVANZA


Página 1/1 Emisión: Noviembre 2015 Sustituye a la de fecha: Noviembre 2014

UM: NOV-15

I DIGE 25 VER-2

HABILITACIÓN O AVIO

REFACCIONARIO

RELACIÓN DE ACTIVOS SOBRE EL CRÉDITO: 1 : 1 Mínimo

ESQUEMA DE AMORTIZACIÓN: Tipo Renta X

INVESTIGACIÓN DE ANTECEDENTES: Crediticios X Legales X

INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS: Familiares X Clientes X Proveedores X

Comisión por

AperturaINCENTIVO DE TASA

NIVEL DE CRÉDITO DESDE HASTAINSTANCIA DE APROBACIÓN

PARAMÉTRICA COMITÉ DE CRÉDITO

UNICO $1,000,001 $3,000,000 EVALUACIÓN RESOLUCIÓN

CAPITAL INTERÉS NORMAL MORATORIA

Hasta 60 mesesHasta 3

mesesN/A 15% anual

Tasa ordinaria

por 2

PLAZO PLAZO DE GRACIA TASA DE INTERÉS

2% Descuento de 5 puntos porcentuales

TIPO DE CRÉDITO DESTINO FINANCIAMIENTO DEL PROYECTOTIPO DE GARANTÍA

EXIGIDA

RELACIÓN

GTÍA. /

CRÉDITO

Capital de trabajo 100%

Hipoteca sobre

bien Inmueble1.5 : 1

Financiamiento a la capacidad productiva 90%

SIMPLE

Infraestructura 90%

Sustitución de Pasivos 100%

DOCUMENTACIÓN A INTEGRAR EN EXPEDIENTE ( ADICIONAL A LAS ESTABLECIDAS EN REGLAS DE OPERACIÓN)

* Plan de negocios de la empresa/ incluido proyecto de inversión

* Estados Financieros Históricos (balance general con relaciones analíticas y estado de resultados).

-Últimos ejercicios contables.

* Estados financieros actuales con antigüedad no mayor a 90 días a la fecha de ingreso a Evaluación del crédito (balance general con relaciones analíticas,

estado de resultados)

8.-Para creditos considerados para sustitución de pasivos, éstos deberán ser con costo, contar con más de un año de operación y ser

evidenciables. No califican créditos con más de 90 días de vencidos, ni pasivos con Fojal.

* Flujo de efectivo proyectado a 12 meses (mensual) incluyendo premisas y supuestos de proyección. (Formato estándar).

* Comprobante del último pago del IMSS (copia), o su similar.

* Comprobación del pago de impuestos SAT / copia del último pago.

CONSIDERACIONES:

1.- El Comité de Crédito podrá autorizar excepciones en la calificación crediticia interna y extera de los involucrados en el credito.

2.- Los Solicitantes a Crédito, deberán estar legalmente constituidos como personas morales o personas físicas con actividad empresarial.

3.- Evidencia comprobable de un año de operación fiscal con declaración anual del ejercicio (aún presentada en ceros).

4.- Evidenciar 2 años de experiencia comprobables en la actividad

5.- No tener antecedentes negativos en Sociedades de Información Crediticia (“Buró de Crédito” y/o “Círculo de Crédito”). Por “antecedentes

negativos” se entenderán reportes que señalen créditos vencidos por más de 120 días continuos, sin impugnación por parte del deudor, o que

se reporten con claves de prevención con números 78, 80, 81, 82, 84, 85, 86, 87, 88, 92 y 97, considerando los últimos 12 meses

6.- El incentivo de tasa aplica descuento de 5 puntos porcentuales de la tasa ordinaria por pago oportuno y completo.

7.-El plazo de gracia a capital, aplica solo para crédito Refaccionario y Simple para el caso de Infraestructura.


ANEXO 21

PROGRAMA: CONSOLIDA


Página 1/1 Emisión: Noviembre 2015 Sustituye a la fecha: Noviembre 2014

UM: NOV 15

I DIGE 03 Normatividad General de...

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