I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN SOBRE PREVENCIÓN DEL LA / FT - 2016

MODALIDAD VIRTUAL

• RESOLUCION SBS N° 2660 – 2015

MODULO IPrevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL

TERRORISMO

La criminalidad organizada está volviéndose cada vez más peligrosa para la seguridad de nuestra sociedad.

En ese sentido, el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo constituyen serios delitos y su efectiva lucha es de prioritario interés del Estado peruano.

Las organizaciones criminales y terroristas operan de manera altamente organizada con sus propios planes de enriquecimiento y expansión.

Por lo tanto, es imprescindible hacer frente a dicha amenaza de manera igualmente organizada y mediante un plan que ordene las acciones estatales hacia la finalidad deseada.

Fuente: Ministerio de Justicia

GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA DE LATINOAMÉRICA (GAFILAT)

Es un grupo regional perteneciendo a la red internacional de organismos dedicándose a la prevención y al combate del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Se creó el 8 de diciembre de 2000, por los representantes de los gobiernos de nueve países: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay, Perú y Uruguay.

Creado a semejanza del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) adhiriéndose a las 40 Recomendaciones del GAFI como estándar internacional más reconocido contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y el desarrollo de Recomendaciones propias de mejora de las políticas nacionales para luchar contra estos delitos.

Es el conjunto de operaciones realizadas por una o más personas naturales o jurídicas, tendientes a ocultar o disfrazar el origen ilícito de bienes o recursos que provienen de actividades delictivas.

Lavado de Activos

Apoyo económico que directa o indirectamente provee, recolecta, entrega, recibe, administra, aporta, custodia fondos, bienes o recursos, y sostenga económicamente a grupos de delincuencia organizada.

Financiamiento del Terrorismo

Su finalidad: Causar muerte o intimidar a una población, u obligar a un gobierno o a una organización internacional a realizar un acto o a abstenerse de hacerlo.

Características del Lavado de Activos

Globalización - Libre movimiento de capitales.

Diversidad de delitos precedentes- Trafico ilícito de drogas.- Corrupción.- Delitos financieros.- Extorsión, entre otros

Innovación permanente- Nuevos métodos.- Utilización de distintos instrumentos.

Profesionalización - Manejo de una estructura empresarial.- Utilizan especialistas.

• El lavador realiza una serie de movimientos u operaciones con ese dinero ilícito con la finalidad de ocultar su origen delictivo.

• En esta fase, el lavador incorpora este dinero a las actividades económicas para darle legitimidad, por ejemplo: adquiere una red de empresas de fachada, compra bienes raíces, etc.

• Es la recepción física del dinero efectivo proveniente de actividades ilícitas: Trafico ilícito de drogas, terrorismo, extorción, fraude fiscal, etc.

• Ese dinero ilícito lo introduce al sistema financiero o no financiero, con la finalidad de introducirlo al sistema económico.

ColocaciónRecolección

Transformación

Inversión

Etapas del lavado de activos

Tipologías de LA/FT

Estas empresas reciben dinero en el exterior y lo trasladan a los beneficiarios vía giros, generando cierta utilidad por el cobro de la comisión del giro y la monetización a tasas de cambio inferiores a las oficiales, lo cual se origina por los incrementos que pueda tener la moneda entre la fecha de recibo y pago del giro. Este proceso es muy atractivo para el lavador, ya que trae dinero del exterior sin riesgo, limitado solo por los montos de giros permitidos, para lo cual, consigue varias personas. La identificación, ubicación y demás datos de los beneficiarios son falsos y suministrados por el lavador.

EMPRESAS DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS

Este es un mecanismo utilizado por el gobierno con el propósito de que los contribuyentes legalicen los capitales que poseen en el exterior y que no han sido declarados. Con la declaración fiscal de estos patrimonios los gobiernos buscan aumentar la base gravable de los contribuyentes y por ende, sus ingresos tributarios hacia el futuro; mientras que, para el lavador, esta opción es muy esperada, ya que por el pago de una suma relativamente baja de dinero, a título de impuesto, legaliza grandes cantidades de dinero, sin tener que justificar su origen ni estar sujeto a investigaciones o sanciones por infracción a las normas de control de SUNAT. El lavador una vez se acoge a la amnistía, cuenta con un documento legal con el que justifica plenamente sus movimientos financieros.

AMNISTÍAS TRIBUTARIAS

El lavador logra un contacto en la entidad organizadora de la lotería y obtiene la información de las personas ganadoras de un premio, los aborda y les ofrece comprar el billete ganador por un monto igual al premio más un adicional (“plus”). Para el ganador del premio esto resulta muy atractivo, ya que recibe el valor del premio y los impuestos que le descontarían al momento del pago del premio. Para el lavador es un excelente medio para justificar una buena cantidad de dinero, facilitando además su colocación en el sistema financiero.

ADQUISICIÓN DE LOTERÍAS Y JUEGOS DE AZAR GANADORES

El lavador adquiere empresas con problemas económicos, con buena reputación, trayectoria y volumen de ventas, con que se pueda justificar el ingreso de dinero ilícito, haciendo ver que es dinero legal de la empresa ó de su recuperación. Busca la adquisición o montaje de negocios cuyo objeto social conlleva el manejo diario de dinero en efectivo, como pueden ser restaurantes, bares, hoteles, discotecas, supermercados, droguerías, empresas de transporte, etc. El lavador o éste en complicidad con el dueño o de los administradores, incrementan las ventas con el fin de ingresar a las entidades financieras mayores cantidades de dinero. Por ejemplo las actividades de comercio exterior, ya que facilitan la legalización del dinero poseído en el exterior. También establece compañías “off shore” o empresas que sólo existen en papeles, pero no físicamente.

OCULTAMIENTO BAJO NEGOCIOS LÍCITOS

El lavador utiliza cuentas de terceras personas para realizar operaciones financieras con dinero de origen ilícito. El uso de estas cuentas se da muchas veces con el permiso de sus titulares o sin el permiso de los mismos; asimismo, en muchos casos los lavadores son ayudados por funcionarios de la misma institución financiera, quienes pueden incluso indicarles que cuentas de terceros pueden utilizar para este tipo de operaciones.

UTILIZACIÓN DE CUENTAS DE TERCEROS

Es una figura que disimula las verdaderas intenciones del lavador, quien solicita, para sí o para un tercero (testaferro), un crédito a una institución del sistema financiero, otorgando como colateral, normalmente, una garantía de rápida realización. Al crédito se le da un buen manejo en los primeros meses, luego entra en mora y por último en la imposibilidad de pago. En esta situación el lavador induce la cancelación del crédito con la garantía ofrecida, logrando justificar, para sí, la procedencia de los recursos.

CRÉDITOS FICTICIOS

Corresponde al aprovechamiento de la figura del ahorro en grupos, en la cual periódicamente se participa en sorteos o remates de sumas importantes para la adquisición de bienes muebles o inmuebles. El lavador acude a las personas de uno de los grupos que administra la empresa de fondos colectivos, con el objeto de adquirir sus contratos, que, finalmente le den la posibilidad de ser propietario del total del grupo. Una vez que un contrato se hace ganador de un sorteo o remate, éste es transferido para él o para la persona que él indique, justificando la procedencia del dinero.

FONDOS COLECTIVOS

Cuando un ejecutivo no ha cumplido con sus metas, sabe que está arriesgando no solo sus incentivos económicos, sino también el mismo puesto y sustento familiar. En esta etapa es cuando aparece el lavador, contacta al ejecutivo y procura convertirse en cliente estrella. Siempre aparecerá en los momentos que más se necesita y dará la mano al ejecutivo para que éste cumpla con sus metas. La presión por el cumplimiento de metas hace que se debiliten los controles y que se presuma que los recursos del lavador son de procedencia lícita. En este caso, el lavador utiliza a un funcionario para sus fines.

METAS E INCENTIVOS

El lavador de dinero necesita que ingrese al país dinero proveniente del extranjero, producto de sus actividades ilícitas. Es así, que mediante exportaciones ficticias o de bienes de un valor ínfimo, las mismas que son declaradas ante la autoridad aduanera a un valor exagerado (sobrefacturación), permite que ingrese ese dinero ilícito como pago de la exportación sobrevaluada.

SOBREFACTURACIÓN DE EXPORTACIONES

Individualmente, o de común acuerdo, los empleados de las instituciones financieras o comerciales facilitan el lavado de dinero al aceptar a sabiendas grandes depósitos en efectivo, sin llenar el Registro de Transacciones en Efectivo, llenando registros falsos ó exceptuando incorrectamente a los clientes de llenar los formularios requeridos, etc. Esta técnica permite al lavador evitar la detección, asociándose con la primera línea de defensa contra el lavado de dinero, o sea, el empleado de una institución financiera.

COMPLICIDAD DE UN FUNCIONARIO U ORGANIZACIÓN

Compañía de fachada: es una entidad que está legítimamente incorporada (u organizada) y participa, o hace ver que participa, en una actividad comercial legítima, sirve primeramente como máscara para el lavado de fondos ilegítimos. La compañía de fachada puede ser una empresa legítima que mezcla los fondos ilícitos con sus propias rentas. Puede ser también una compañía que actúa como testaferro, formada expresamente para la operación del lavado de dinero. Puede estar ubicada físicamente en una oficina o tener únicamente un frente comercial; sin embargo, toda la renta producida por el negocio realmente proviene de una actividad criminal. En algunos casos, el negocio está establecido en otra ciudad o país para hacer más difícil rastrear las conexiones del lavado de dinero.

NEGOCIO O EMPRESA DE FACHADA

En esta técnica, el lavador de dinero se colude con un funcionario del banco a fin de ser incluido dentro de la lista de clientes habituales, ello con el fin de realizar operaciones de legitimación de dinero y no ser reportado por la institución financiera como operación sospechosa.

MAL USO DE LAS LISTAS DE CLIENTES HABITUALES

Se refiere al uso de la red de comunicaciones electrónicas, de Bancos o de compañías que se dedican a transferencias de fondos, para mover el producto criminal de un sitio a otro. El uso de trasferencias electrónicas es probablemente la técnica más usada para estratificar fondos ilícitos, en términos del volumen de dinero que puede moverse, y por la frecuencia de las trasferencias. Los lavadores prefieren esta técnica porque les permite enviar fondos a su destino rápidamente, y el monto de la transferencia normalmente no está restringido. Después de transferir los fondos varias veces, especialmente cuando esto ocurre en una serie de transferencias sucesivas, se vuelve difícil la detección de la procedencia original de los fondos.

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS

Esta técnica presume que una organización de lavado de dinero puede tener dos o más filiales en diferentes países, o que podría haber alguna clase de filiación comercial entre dicha organización y su contraparte ubicada en el extranjero. Los fondos a ser lavados entran en la filial en un país y después se los hace disponibles en un segundo país en la misma moneda o en otra diferente. Como hay una relación de corresponsalía entre las dos filiales, no se necesita transportar los fondos físicamente. Tampoco hay necesidad de transferir los fondos electrónicamente. La coordinación entre ambas terminales de la operación se lleva a cabo por teléfono, fax, o por algún otro medio.

TRASFERENCIAS ENTRE CORRESPONSALES

El lavador de dinero cambia los productos ilícitos de una forma a otra. Por ejemplo, adquirir cheques de gerencia con giros bancarios o cambiar giros por cheques de viajero. Los productos se vuelven más difíciles de rastrear a través de estas conversiones; estos productos se vuelven menos voluminosos, con lo cual se hace menos probable su detección si se los transporta de o hacia el país. En algunos casos, los casinos u otras casas de juego pueden facilitar el lavado de dinero convirtiendo los productos criminales en fichas. Después de un corto tiempo, el lavador cambia las fichas por cheques o efectivo.

CAMBIAR LA FORMA DE PRODUCTOS ILÍCITOS POR MEDIO DE COMPRAS DE

BIENES O INSTRUMENTOS MONETARIOS

El lavador compra una propiedad con el producto ilícito por un precio declarado significativamente mucho menor que el valor real, pagando la diferencia al vendedor, en efectivo "por debajo de la mesa". Posteriormente, el lavador puede revender la propiedad a su valor real para justificar las ganancias obtenidas ilegalmente a través de una renta de capital ficticia.

VENTAS FRAUDULENTAS DE BIENES INMUEBLES

ASPECTOS LEGALES

Resolución SBS N° 838-2008. norma para

la Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo.

Resolución SBS N°2660-2015

Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo.

Resolución SBS N° 861-2005. Reglamento

de Sanciones.

MARCO REGULATORIO NACIONAL

20152008 2005

ASPECTOS LEGALES

Marco Regulatorio

Administrativo

Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera

del Perú. Ley N° 27693, modificada por Ley N° 28009, Ley N°

28306, Decreto Legislativo N° 1106.

Reglamento de la Ley N° 27693.

Decreto Supremo N° 018-2006-JUS, 25/07/2006.

Ley que incorpora la UIF – Perú a la

SBS.Ley N° 29038, 12/06/2007.

Plan Nacional de Lucha contra el Lavado de

Activos y el Financiamiento del

Terrorismo.Decreto Supremo N° 057-2011 – PCM, 01/07/2011.

Decreto Legislativo de Lucha eficaz contra el Lavado de

Activos y otros delitos relacionados a la Minería

Ilegal y Crimen Organizado.Decreto Legislativo N° 1106,

19/04/2012.

REGULACION INTERNA – ARGENPER S.A.

son aplicables a ARGENPER S.A., conforme lo dispone la Ley N° 27693, en concordancia con la nueva normativa según Resolución SBS Nº 2660-2015.Resolución SBS N°2660–2015, Artículo 18° – Manual PLAFT, Resolución SBS N° 2660–2015, Artículo 19° – Código de Conducta

ALCANCELos directores, gerentes y trabajadores deben comprometerse a poner en práctica el código de conducta y el Manual PLAFT aprobado por el directorio, destinado a asegurar el adecuado funcionamiento del sistema de prevención del LA/FT.

EL CÓDIGO DE CONDUCTA Y EL MANUAL

PLAFT

Manual de Prevención de LA y FT.

El Manual de Prevención de LA/FT tiene por objeto recopilar políticas, mecanismos y procedimientos para la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Debe ser difundido a todo el personal, accionistas, socios, asociados, directores, apoderados o representantes legales, en caso el sujeto obligado sea persona jurídica.

CÓDIGO DE CONDUCTA

El código de conducta tiene por finalidad establecer las bases mínimas de comportamiento responsable así como los principios, deberes y normas éticas que los trabajadores del sujeto obligado deben conocer y cumplir.

El código de conducta, a ser adoptado por todo el personal, se integra al manual de prevención de LA/FT como parte indisoluble del mismo y ambos configuran conjuntamente el marco normativo y de acción del sistema de prevención en todos los aspectos.

PRINCIPIOS ETICOS BASADOS EN PREVENCIÓN DE LAFT

RESPETO Y ADECUACION A LAS NORMAS

Cumplir con las normas que regulan el ejercicio de sus actividades.

PROBIDAD

Responsabilidad, rectitud, honradez y honestidad; procurando que Argenper no sea involucrada en actividades de LA/FT.

Responder a la confianza depositada y a la prudencia en el manejo de las informaciones.

CONFIDENCIALIDAD VERACIDAD

Expresar verdad en el ejercicio de sus actividades y cumplimiento de sus funciones.

PRINCIPIOS ETICOS BASADOS EN PREVENCIÓN DE LAFT

EQUIDAD

Actuar con justicia y respeto mutuo en las relaciones internad y con los clientes.

IDONEIDAD

Mostrar cualidades idóneas para las funciones con aptitud, buena disposición o capacidad que requiera en cada tarea asignada.

IMPARCIALIDAD

Evaluar con imparcialidad la información a su cargo, para la detección de operaciones inusuales, demostrando independencia a las vinculaciones con los demás.

MODULO IIMecanismos de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

MECANISMOS DE CONTROL INTERNO DE PREVENCIÓN DE

LA/FT

Conocimiento de los Trabajadores

Conocimiento de Proveedores y Contrapartes

Conocimiento de Agentes y Corresponsales.

Conocimiento de Mercado

Conocimiento del Cliente

Conocimiento del Cliente La finalidad es

detectar operaciones o transacciones que contrastan con los perfiles de actividad de clientes similares o de los segmentos del mercado al que corresponden.

Para utilizar los mecanismos de control en el Conocimiento del Cliente, según nuestro Manual PLAFT 2015, se refiere a:

Exigencia de identificación. Estar alerta a transacciones

inusuales o extrañas. Detectar operaciones con

características asociadas al LA/FT.

Conocimiento del cliente

• Régimen GeneralPersona Natural:

• Nombre completo• Tipo y número de documento de

identidad• Lugar y fecha de nacimiento.• Domicilio, numero telefónico,

email.• Ocupación, oficio o profesión.• Nombre de lugar de trabajo.• Cargo que ocupa.• DDJJ de origen de fondos (cuando

al menos excedan los umbrales)• Persona Políticamente Expuesta.• Sujeto Obligado a informar a la

UIF.

• Régimen GeneralPersona Jurídica:

• Denominación o Razón Social.• RUC o equivalente para no

domiciliados.• Objeto Social y Actividad

Económica principal.• Identificación de los socios,

accionistas o asociados (que tengan más del 25% de aportes).

• Identificación de representantes legales *

• Personas jurídicas vinculadas al cliente.

• Dirección, teléfono de la oficina o local principal.

Información mínima requerida

Antes de iniciar cualquier tipo de operación con el cliente, es necesaria la presentación de su Documento de identidad, en el caso de persona natural.

En el caso de persona jurídica, solicitar documentos públicos que acrediten su existencia y contengan su denominación o razón social. (representantes de la empresa, minuta, constitución de la empresa, etc.)

La actual Resolución SBS N° 2660-2015, el Articulo 30° establece como requisito indispensable que todas las operaciones sean identificadas como mínimo con el nombre y apellido completo del cliente además del tipo y número de documento de identidad.

Conocimiento del Cliente

Régimen Reforzado: Aplicable a:• Nacionales o extranjeros no

residentes.• Personas jurídicas no

domiciliadas.• Empresas de Fideicomisos.• ONG´s.• Personas Políticamente

Expuestas.**• Parientes PEP hasta segundo

grado de consanguinidad y segundo de afinidad, conyugue o conviviente PEP.

• Personas jurídicas o entes jurídicos que tengan el 25% o mas del capital social, aporte o participación.

• Quienes reciban transferencia de dinero de países no cooperantes por el GAFI, o países sujetos a sanciones OFAC, o con poca supervisión bancaria (del VRAEM o zonas de narcotráfico interno).

• Personas identificadas como investigados por el delito de LA, delitos precedentes y/o FT.

• Vinculados con personas sujetas a investigación o procesos judiciales relacionados con LA/FT.

• Servicios de corresponsalía con empresas extranjeras con poca o nula supervisión tributaria y bancaria.

• Otros identificados por la empresa.

Información mínima requerida

Conocimiento del MercadoSe refiere al sector o entorno en el cual se desenvuelven las operaciones que realizan los clientes y usuarios.

Esta relacionado al conocimiento del Cliente, ambos deben ser aplicados integralmente por todos los responsables de atención al cliente.

Esta practica, es una de las mas efectivas formas de prevenir el LA/FT, detectando operaciones que difieren de los criterios normales de acuerdo al segmento de mercado determinado.

Conocimiento del Mercado

La utilidad de esta medida de control sirve como herramienta de prevención y control de lavado de activos.El conocimiento del mercado se basa en comparar operaciones realizadas por clientes, en perfiles de actividad similares.

Conocimiento del Mercado

MERCADO PEQUEÑO

ProfesionalesEstudiantesComerciantes MinoristasPequeños empresariosTrabajadores dependientesJubilados Artesanos Agricultores Amas de casaTrabajador independiente

Monto Operativo hasta: US$10,000.00

MERCADO MEDIANO

ProfesionalesMedianos empresariosComerciantes Mayoristas trabajadores dependientesONGOrganizadores e instituciones publicas receptoras de fondos que no provengan del erario nacional.

Monto Operativo hasta:US$20,000.00

MERCADO ALTO•Profesionales.•Funcionarios del sector público.•Grandes empresarios.•Negocios compra y venta de vehículos.•Negocios de compra y venta de divisas.•Comercio de antigüedades.•Comercio de monedas.•Comercio de sellos postales.•Comercio de joyas, metales y piedras preciosas.•Comercio de objetos de arte.•Comercio de prestamos y empeño.•Actividades de construcción, inmobiliaria o ambas.•Martilleros públicos.•Agencia de viajes y turismo, hoteles y restaurantes.•Notarios Públicos.•Empresas mineras.

Monto Operativo desde: US$20,000.00 a más

Resultados del Conocimiento de Mercado

El conocimiento de mercado permite obtener mayor información sobre lo siguiente:

Lo que conlleva a un mayor riesgo:

•Operaciones•Áreas•Clientes

Características:

•Clientes de un determinado mercado.

Influencias en el mercado:

•Principales Variables macroeconómicas.

Ciclos de mercado:

•En las que se rigen las actividades de los clientes.

Conocimiento del Agente y del Corresponsal

• ARGENPER S.A. debe establecer e implementar procedimientos de debida diligencia y conocimiento respecto a las entidades con las que se pretende establecer o se haya establecido servicios de corresponsalía; por lo que deben evaluar el sistema de prevención del LA/FT desarrollado por estas últimas, con énfasis, en el caso de empresas ubicadas en países con regulaciones estrictas respecto del secreto bancario o países de baja o nula imposición tributaria

• El área que diligencia esta actividad esta a cargo de:

Gerencia de Operaciones, Gerente General e informado al Oficial de Cumplimiento para su respectiva evaluación de los riesgos de LA/FT.

Etapa de Negociación y

Evaluación de los riesgos de LA/FT a los que podría

estar expuesta la empresa con

esta vinculación comercial.

Firma del

Contrato

Durante la

vigencia del

contrato

Etapa de Negociación:N° Antes de la elaboración del contrato1 Entrevista con representante de empresa, determinar si es persona idónea para

los intereses de nuestra empresa.2 Verificar identidad y probidad de las empresas vinculadas, validar la

información bajo responsabilidad.3 Revisar que las personas naturales o representantes de las entidades no se

encuentran en los listados internacionales y nacionales que contribuyen al LA/FT

4 La empresa debe completar cuestionario sobre conocimiento de Corresponsal.

5 Comprobar que la empresa corresponsal se encuentre supervisado por entidad gubernamental en su país.

6 Coordinar con área Legal, para elaborar contratos con empresas corresponsales, especificando responsabilidades relacionadas con el tema de prevención de lavado de activos.

7 No se establece relaciones de corresponsalía con empresas que:-No cuenten con presencia física en un país determinado (bancos

pantalla o shell banks).-Con quienes tengan relaciones comerciales con éstos.-Sean de grupos financieros desconocidos.-Se encuentren domiciliados en países con poca supervisión bancaria.

Firma del Contrato:

Copia del Documento Nacional de Identidad

vigente.

Declaración Jurada de No contar con

antecedentes penales y policiales.

Certificado de antecedentes penales.

Certificado domiciliario o Declaración Jurada

de Domicilio.Reporte crediticio.

Agente como: PERSONA NATURAL

Firma del Contrato:

Constancia del Registro de personas

jurídicas.

Constitución de

Empresa.

Copia Autorizació

n de Funcionamiento como

entidad financiera y norma que regula la

prevención de LA/FT en

su país.

Vigencia de Poder del

representante legal (firmado y sellado por

Registros Públicos o el que haga sus veces en su país donde

esta constituida la

empresa).

Copia de licencia

municipal de

funcionamiento del

establecimiento donde el

agente brinda sus servicios.

Fotocopia del

documento de

identidad de

accionistas, socios,

directores.

Fotocopia del

documento de

identidad vigente

legalizado del

Representante Legal.

Copia ultimo informe de auditoria de

SIPLAFT.

Copia ultimo informe de auditoria de

EEFF. Certificado de

antecedentes penales y policiales

firmado por el

funcionario.

Formato de conocimient

o de Corresponsal

.

Manual SIPLAFT

actualizado.

Código de Conducta.

DDJJ de contar con Oficial de Cumplimiento

y tener implementado un sistema de prevención de LA/FT en su

empresa.

Fotocopia del ID del Oficial

de Cumplimient

o. Declaración Jurada de

domicilio de Representan

te Legal.

Registro Tributario y/o

Fiscal.

Acta de Nombramiento de Oficial

de Cumplimient

o.

Empresas CORRESPONSALES:

Durante la vigencia del contrato:

Actualizar anualmente toda la información del corresponsal

Mantener contratos actualizados de acuerdo a los plazos establecidos con corresponsal.

Recibir los requerimientos de información de la empresa corresponsal, absolver consultas y preparar respuestas correspondientes.

Mantener un registro actualizado de las empresas corresponsales.

Realizar seguimiento de las transacciones que remitan del exterior por importes iguales o superiores al umbral establecido por Argenper US$ 2500.00 o su equivalente en moneda local u otra moneda, o cualquier operación que presente alertas y/o sea inusual.

Restricciones

• Operaciones con bancos pantalla:

o Banco pantalla: son empresas del sistema financiero constituida y autorizada en un país en el que no tiene presencia física y que no es miembro de un grupo económico sujeto a supervisión consolidada efectiva.

o LA EMPRESA no puede iniciar o continuar relaciones con corresponsales que utilicen Bancos pantalla, asimismo, debe obtener constancia de que las empresas extranjeras (corresponsales) con las cuales mantienen relaciones comerciales no permiten el uso de sus cuentas en Bancos pantalla.

Conocimiento de los

Trabajadores

Etapa de Selección:• Evaluación del postulante

(conocimientos, experiencia, integridad moral y ética).

• Antecedentes: Personales, laborales, patrimoniales y desempeño profesional.

• Corroborar la información presentada por el postulante. Si son falsas o adulteradas

o contienen datos que no se pueden comprobar, no se realizara la contratación.

• Corroborar si el postulante tiene o tuvo algún proceso judicial o penal, coordinando con el área legal.

La Unidad de Personal, Coordinación de Recursos Humanos y quien haga sus veces, son los encargados de adoptar las medidas de prevención mas apropiadas para asegurar la integridad de los trabajadores, evitar fraudes, lavado de activos.

Conocimiento de los TrabajadoresFirma de contrato:Requerimientos mínimos:• Curriculum Vitae

documentado.• Documento de Identidad.• Estado civil, si es casado o

conviviente declarar sus datos.

• Certificado original de no poseer antecedentes policiales y penales.

• Certificado domiciliario, o Declaración Jurada de domicilio actual.

• Declaración Jurada Patrimonial.

• Verificar el nivel de endeudamiento en el sistema financiero.

• Referencias laborales.• Verificar que no este

registrado en ninguna lista restrictiva que contribuyen a la prevención del LA/FT.

• Declaración Jurada con lo que señala la Ley General N° 26702.

• Constancia de Reglamento Interno de Trabajo.

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO

Conocimiento de los Trabajadores

Vigencia del Contrato:• Verificar la identidad y

probidad del contratado.• Actualizar anualmente los

antecedentes personales, laborales, crediticios, declaraciones juradas patrimoniales y domiciliarias de los trabajadores.

• Actualizar cada 03 años los antecedentes penales y policiales de los trabajadores.

• Actualizar cada 02 años la Declaración Jurada de cumplir con lo señalado en la Ley General N°2670.

• Ejecutar visitas domiciliarias a los trabajadores, aleatoriamente.

• Coordinar con las Gerencias y Jefaturas todo lo relacionado con al apertura de procesos disciplinarios y aplicación de sanciones, por incumplimiento o faltas en relación al SIPLAFT.

• Establecer procedimientos necesarios, para mantener actualizada la información de los trabajadores.

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO

Conocimiento de los trabajadores

• Las sanciones o faltas cometidas por incumplimiento de las normas establecidas en los reglamentos internos y manuales, deben ser coordinadas con las Gerencias y Jefaturas a cargo.

• La comunicación es importante en todos los procesos operaciones de la empresa.

Es responsabilidad de las Gerencias y Jefaturas:

• Mantener al alcance del trabajador el manual SIPLAFT, así como todas las normas internas.

• Brindar inducción al personal ingresante.

• Fomentar la cultura de cumplimiento en su lugar de trabajo.

• Fomentar el respeto y los demás principios éticos del Código de Conducta en todas las áreas relacionadas.

PROGRAMAS DE CAPACITACIÓN INTERNA

Los nuevos trabajadores, gerentes y directores deberán recibir capacitación sobre el sistema de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo dentro del plazo de 30 días siguientes a su ingreso a la empresa.

Estas capacitaciones son obligatorias para todo el personal de ARGENPER S.A.

El personal que tiene contacto directo con los clientes y usuarios deben recibir 02 (dos) capacitaciones obligatorias al año, ejecutándose mediante cualquier medio considerado conveniente por la empresa, a fin de instruir sobre la normativa vigente en temas de prevención de LA/FT, el personal que no tiene contacto directo con los clientes y usuarios solo reciben 01 (una) capacitación al año.

Conocimiento de los Proveedores y Contrapartes

• Este control es de vital importancia, pues la imagen de la empresa podría verse afectada por cualquier noticia negativa entre los grupos de interés que conforman la cadena de valor de Argenper S.A.

• El conocimiento del proveedor y contraparte debe asumirse como una practica extendida de conocimiento del cliente.

El área involucrada directamente en aplicar este mecanismo de control es la Gerencia General y Gerencia de Administración, asimismo debe ser informado al Oficial de Cumplimiento para su respectiva revisión y evaluación .

• Identificación del proveedor ó contraparte persona natural, tratándose de una persona jurídica identificar a los accionistas, representantes legales, apoderados, gerentes y persona de contacto.

• Registro Único de Contribuyentes.

• Copia literal de inscripción de la empresa en los Registros Públicos.

• Dirección de sede principal, y de ser el caso de la sucursal o franquicia en el Perú.

Los involucrados en este mecanismo de control son principalmente:

Gerencia de Administración y Gerencia General .

• Rubros en los que el proveedor brinda sus productos y/o servicios.

• Propósito especifico de la relación comercial.

• Solicitud de DDJJ de origen de fondos. En caso se trate a montos mayor o igual a US$ 20,000.00.

• Revisión de las personas naturales o representantes de las personas jurídicas en la lista de personas naturales y jurídicas restringidos. (Listas Especiales del Sistema de prevención de LA/FT de Argenper S.A.)

• Lista de sus principales clientes (del proveedor).

Si existe sospecha de la situación real de los representantes legales, apoderados, gerentes y /o accionistas, se debe requerir los antecedentes penales, estableciendo un tiempo de respuesta de 30 días hábiles después de la fecha de solicitud, en donde se evaluará si es conveniente incluir en los contratos con los proveedores la obligación de cumplir con las normas de prevención de LA/FT.

¿Qué es Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo?

Es la posibilidad de que la empresa sea utilizada para fines de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (excluye el riesgo de reputación y operacional). Resolución SBS N° 2660-2015

POSIBILIDAD: Asociada a una estimación de la probabilidad o frecuencia en que seria utilizada.

SEVERIDAD: Monto económico o monetario asociado, por el que la empresa seria utilizada.

Los riesgos no desaparecen, siempre van estar allí, lo que desaparece o cambian son los controles.

CONSECUENCIAS NEGATIVAS DEL LAVADO DE ACTIVOS

El lavado de activos puede perjudicar de diversas maneras la solidez del sector financiero de un país, así como la estabilidad de instituciones financieras específicas.

Riesgo Operativo: Se refiere a la posibilidad de pérdidas causadas por procesos internos inadecuados o fallidos, personas y sistemas también inadecuados, o acontecimientos externos.

Principales consecuencias negativas:

Riesgo de Reputación: Encontramos que los clientes, tanto los prestatarios como los depositantes, y los inversionistas van a dejar de trabajar con una institución cuya reputación ha sido perjudicada por sospechas o acusaciones del lavado de activos. Y el dinero de los lavadores de dinero no pueden ser considerados parte de la liquidez de la empresa financiera.Riesgo Legal

La realización de actividades relacionadas a lavado de activos aumenta la posibilidad de que el banco afronte litigios, sentencias desfavorables, contratos no ejecutorios, multas y penas que le generen pérdidas, aumento de gastos, o incluso el cierre de esta.

Riesgo de concentración

La falta de información sobre un cliente específico, sus negocios, o el tipo de relación que mantiene con los otros prestatarios, puede colocar a una institución financiera en una situación peligrosa, especialmente cuando existen deudores relacionados con una fuente común de ingresos o activos para el pago. Las pérdidas de préstamos también pueden ser ocasionadas por contratos no ejecutorios y contratos hechos con personas ficticias.

Pasos para la Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

Establecer contexto

Se define los parámetros que nos va permitir comparar el nivel de riesgo que se viene asumiendo

Identificación del riesgo

En base a los criterios, mapeos, etc, se identifican los riesgos. Se deberá considerar como 1er nivel de riesgos, los mecanismos de la norma, conocimiento del cliente, del mercado, de los empleados y corresponsales.

Análisis del riesgo

Determinar controles existentes y analizar riesgos para conocer sus consecuencias y probabilidades.

Evaluación del riesgo

Comparar niveles estimados de riesgos, resultados del análisis contra criterios establecidos para poder identificar las prioridades.

Tratamiento del riesgo

Priorizar los riesgos según resultados de la evaluación, creando medidas para mitigar riesgos significativos.

Reportar y Monitorear

Revisar periódicamente el desempeño del sistema de gestión de riesgos y cambios que podrían afectar.

Información y comunicación

Comunicar y consultar con los interesados según corresponda en cada etapa del proceso de gestión de riesgos.

Fact

ores

de

ries

gos

Crit

erio

s de

ri

esgo

sIdentificación de Factores y Criterios de Riesgos de

LA/FT

Clientes

Se relacionan con el Comportamiento del cliente, sus actividades y antecedentes que presenten.

Productos o servicios

Todos los productos y/ o servicios que la empresa ofrece a sus clientes.

Zona Geográfica

-Se toman en cuentas las características de seguridad, económico – financiero y socio – demográfico.

− Tipo de cliente.− Nacionalidad de cliente.− Paraísos fiscales.− Actividad económica del cliente

−Países incluidos en la lista GAFI.

−Países inmersos en la ruta del Narcotráfico.

−Volumen de las Operaciones promedio.

− Envío y recepción de remesas.

− Courier.− Pasajes y/o Paquetes

turísticos.

− Nacional.− Internacional.

Procedimientos:

Manual de procedimientos y políticas

de control para

prevenir el LA/FT.

Capacitación:

Obligatoria una vez al año para todo el

personal y para el

personal que tiene

contacto con el público es obligatorio 2 veces al año.

Tecnología : Herramientas que ayuden a la prevención de LA/FT y limitar accesos a informaciones confidenciales

Difusión de contenidos sobre sobre

la normativa vigente de prevención de LA/FT y

las políticas sobre estos

temas , establecidas

por la empresa.

Órganos de control: Oficial de

Cumplimiento,

Auditor Interno

Auditores Externo

Documentación:

Registros de Operaciones, Reporte de

Operaciones Inusuales,

DDJJ de Sujetos

Obligados, Formatos

PEP , entre otros .

Políticas:Lineamientos impuestos

por la empresa a

fin de prevenir ser

utilizada para LA/FT

Estructura organizacion

al:Responsables de la toma

de decisiones.

Elementos de control del Sistema de Prevención de Riesgos de LA/FT

Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo

EL SISTEMA DE PREVENCION DE LA/FT EN ARGENPER S.A.

ARGENPER SA

SEÑALES DE ALERTAS

SEÑALES DE ALERTAS

• Señales de alerta del cliente.• Señales de alerta de las transferencias de

fondos.• Señales de alerta de los depósitos bancarios.• Señales de alerta de los cambios de moneda

extranjera.• Señales de alerta del servicio de venta de

pasajes y paquetes turísticos.• Señales de alerta del servicio de courier.• Señales de alerta de los trabajadores.

Argenper S.A. tiene establecido dentro del Manual PLAFT las señales de alertas que deben tener en cuenta dentro de sus funciones y responsabilidades todos los trabajadores de la empresa y de acuerdo a la normativa vigente Resolución SBS Nº 2660-2015.

DEL CLIENTE

• Se niega a identificarse.• Se niega a dar información o

la que brinda es inconsistente y muy difícil de verificar.

• Presenta documentos de identidad falsos.

• Utiliza monedas o billetes falsos.

• Se niega a actualizar su información.

• Cambia frecuentemente sus datos.

• Pide no le incluyan en el Registro de operaciones sin motivo justo.

• Utiliza varios intermediarios.• El volumen de sus operaciones

no calzan al perfil del cliente.• Realiza varias operaciones

fraccionadas.• Comportarse de manera inusual.• Insiste en no llenar formularios

requeridos.• Presenta inusual

despreocupación respecto de los riesgos que asume o comisiones y costos aplicados a la operación que realiza.

DE LAS TRANSFERENCIAS DE FONDOS

• Grupos de clientes que llegan juntos a la empresa y hacen distintas operaciones que en total suma US$2,500 o US$10,000.

• Solicitan fragmentar una operación grande en varias pequeñas para no realizar el Registro de Operaciones.

• De manera regular realizan varias operaciones de montos por debajo del umbral para evitar el llenado del Registro de operaciones.

• Realizan varias transacciones en diferentes agencias.

• operaciones efectuadas a favor de un grupo de personas sin relación aparente, con misma dirección y ciudad para el cobro del mismo.

• Operaciones efectuadas por clientes que cobran o enviar giros utilizando varios intermediarios en la misma zona.

• Operaciones en las cuales el beneficiario dice no conocer el nombre del remitente y sus datos.

DE LAS CAMBIOS DE MONEDA EXTRANJERA

• Compra de elevados montos de divisa extranjera en una sola operación sin justificación y no tiene relación con el perfil del cliente.

• Presenta dinero en efectivo para operaciones de cambio de moneda que contienen billetes falsos.

• Aumento de las operaciones de compra venta de divisas de un cliente habitual, que difieren de las que realiza comúnmente.

• La explicación sobre el origen de fondos no es confirmada.

• Cliente que parece ser intermediario de alguien de quien no quiere revelar su identidad.

• Suministran información mínima, falsa o difícil de verificar por parte de Argenper SA

• Fraccionamiento de montos bajo umbral requerido por la normativa para reporte automático.

• Transacciones efectuadas durante un día, en diversas agencias sin una finalidad aparente.

• Repetidas operaciones de cambio por montos inferiores al umbral para el registro de operaciones.

DEL SERVICIO DE VENTA DE PASAJES Y PAQUETES

TURÍSTICOS

• El valor de la compra de pasajes no concuerda con el perfil económico del cliente.

• El cliente se niega a brindar información mínima requerida.

• Los clientes presentan documentos de identificación extraña o sospechosa, adulterada, que la empresa no puede verificar con exactitud.

DEL SERVICIO DE COURIER

• Clientes que presentan documentos de identificación falsos o suponen suplantación de identidad.

• Clientes cuyo servicio intenten pagar con dinero presuntamente falsificados.

• Clientes que se oponen a brindar la información necesaria, cuando se les informa que deber ser registrados para proceder con la operación.

• Empresas que trabajan con la nuestra y no quieren dar información completa sobre el propósito del negocio, relaciones bancarias previas, ubicación, o nombres de directores, funcionarios, entre otros.

OPERACIONES INUSUALES

IDENTIFICACIÓN Y REPORTE

OPERACIONES INUSUALESSon aquellas operaciones realizadas o que se pretendan realizar cuya

cuantía, características o periocidad no tienen relación con la actividad económica del cliente y se salen de los parámetros normales o no cuenta con fundamento legal evidente.

Señales de alerta concluyente:

Señales de alerta común:Se refiere a que si bien es cierto pueden ser situaciones de LA/FT, también se pueden dar por razones casuales que no tienen nada que ver con actividad ilícita.

Es cuando al ver al cliente, con su sola presencia se puede determinar una operación sospechosa.

¿Cuantos tipos de señales de alertas se presenta para el Registro de Operaciones Inusuales?

¿CÓMO IDENTIFICO OPERACIONES INUSUALES Y A QUIEN DOY AVISO

Atendiendo las señales de alerta en cada operación. Observa el comportamiento del cliente o usuario, como se comportan sus acompañantes, etc.

Al respecto, se deberá guardar estricta reserva de las comunicaciones de operaciones inusuales, y en ningún caso se podrá alertar a quienes están vinculados a estas.

MEDIOS PARA INFORMAR

¿A QUIÉN INFORMO?

Oficial de Cumplimiento

Operadores de caja: A través modulo informático SIPLAFT.

Personal interno: A través correo electrónico o Informe escrito.

¿Cómo reportar una operación inusual?Si el cliente realizó una operación y mostró señales de alertas que pudiste identificar y ameritan reportar como inusual, entonces …

Se registra a través del modulo SIPLAFT, ingresa con tu usuario y sigue los pasos:

Colocar el código de la operación y hacer clic en buscar.

Colocar la fecha cuando se realiza el reporte de inusualidad.

…Y la modalidad en la que se realizó la operación.

Debes colocar el importe y tipo de moneda involucrado en la inusualidad…

Si es un giro del exterior, especificar de que país proviene.

Elegir la opción que de acuerdo a lo que se adecúe.

Todos los campos son obligatorios para poder seguir con el reporte de inusualidad.

Puedes realizar búsquedas en las paginas de consultas para mayor información.

En caso sea una persona jurídica, poner todos los datos, en caso no tenerla realizar la consulta RUC.

En las señales de alertas tenemos las opciones para el cliente y la operación por las cuales se realiza el registro de la operación inusual.Si identificas otra señal, colócalo en Otros.

Por último detallar con palabras claras y explicitas sobre lo que se observó del cliente y la operación.

Luego dar clic en Enviar Datos

SUJETOS OBLIGADOS

IDENTIFICACIÓN Y REPORTE

SUJETO OBLIGADOSon todas aquellas personas naturales o jurídicas que por la actividad económica que realizan, están obligados a reportar a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-PERÚ).

•Abogados•Sociedades de Bolsa•Agencias de viajes•Notarios•Martilleros•Empresas mineras•Casas de cambio•Compra y venta de divisas•Casa de empeño y prestamos•Casinos, sociedades de loterías, casas de juegos.•Almacenes generales de depósitos.•Agencias de aduanas.•Servicio de Courier y correo.•Despachadores de exportación

e importación.•Sociedades administradoras de fondos mutuos.•Comercio de antigüedades.•Agencias de viajes y turismos.

•Restaurantes.•Hoteles.•Empresas emisoras de tarjetas de crédito.•Empresas del sistema financieros.•Comercio de Insumos químicos (para fabricación de droga) y /o explosivos.•Entre otros.

Son considerados Sujetos Obligados a Informar a la UIF-

PERÚ:

Qué pregunt

ar al cliente

Cuál es su actividad A qué rubro pertenece su negocio Dónde labora Cuál es el motivo de la

operación

Según respues

ta de cliente

Según la respuesta del cliente o usuario realizar la búsqueda, según su actividad, en el aplicativo implementado por la empresa:

http://191.98.138.9:8080/SISARGPER

Qué consultas hacer

Después de realizar las indagaciones razonables con el cliente o usuario respecto a la actividad que

practica , inmediatamente realizar la búsqueda en el aplicativo desarrollado por la empresa para esta

actividad

Buscar por nombre al Sujeto Obligado a informar a

la UIF-PERÚ en la LISTA ESPECIAL implementada

por la empresa.http://191.98.138.9:8080/SISARGPER

En caso de alguna dificultad con la búsqueda consultar

con OFICIALÍA DE CUMPLIMIENTO.

Una vez identificado el Sujeto Obligado .

De ser identificado el SUJETO OBLIIGADO A INFORMAR A LA UIF-PERÚ , según su actividad, sea que este registrado o no en la SBS-UIF , para cualquiera de los casos se debe diligenciar la Declaración Jurada de los Sujetos Obligados en el formato automatizado del Sistema Integrado de Argenper S.A. El diligenciamiento de esta Declaración Jurada de Sujeto Obligado a informar a la UIF-PERÚ será de dos (02) veces en el año, el segundo registro se realiza después de 06 (seis) meses de realizado el primer registro.

Comunicar

Todos las DDJJ del Sujeto Obligado a informar a la UIF-PERÚ deben ser remitidos a OFICIALÍA DE CUMPLIMIENTO para su control, evaluación , monitoreo y archivo.

Si tienes dudas de los procesos a realizar para la diligencia a los clientes que son detectados como Sujetos Obligados, entonces no dudes en comunicarte con OFICIALÍA

DE CUMPLIMIENTO, que gustosamente te ayudaremos con este tema.

¿COMO IDENTIFICAR A UN SUJETO OBLIGADO?

El formato de DDJJ de Sujeto Obligado esta automatizado en el Sistema de PLAFT, ir la siguiente link:http://191.98.138.9:8080/SISARGPER

El S.O. debe de firmarlo con sus datos actualizados. En caso se requiera mayor información del S.O. también diligenciar el Registro de Operaciones por cualquier operación que realice el cliente.

Procedimiento de verificación de información del cliente durante la

operaciónDebida diligencia en el conocimiento del cliente

Debida diligencia en el conocimiento del cliente• En caso de que el cliente desee realizar una transferencia de dinero

en efectivo cuyo importe sea menor a US$ 2,500.00 o su equivalente en otras monedas, el operador realiza lo siguiente:

Solicitar al cliente la Presentación del

Documento de identidad.

DNI, Pasaporte, Carné de

extranjería, otros

documentos validos como

identificación de la persona natural y/o

jurídica.

Operador realiza la verificación de los datos

correspondientes a la operación por realizar (giro u

operación de cambio de moneda extranjera).

Si los datos no son correctos, se

comunica con el área de reclamos.

Finalizando la operación, se entrega el giro (dinero

previamente sellado) y un comprobante de entrega al

cliente.

Todo comprobante emitido debe ser

entregado al cliente como constancia de

atención.

Recuerde las etapas de la debida diligencia en el conocimiento del cliente

ETAPA DE IDENTIFICACIÓN.Son las medidas que la empresa adopta para identificar a los clientes. Por ejemplo solicitar documento de identidad al cliente, cuando éste se acerca a ventanilla.

ETAPA DE VERIFICACIÓN.En esta etapa se verifica la información brindada por el cliente (remitente y/o beneficiario), con lo proporcionado al inicio de la relación comercial.

ETAPA DE MONITOREO.Esta etapa es para asegurar que las operaciones que se realicen por los clientes sean compatibles con sus perfil. También permite reforzar el conocimiento de los clientes de la empresa.

REGISTRO DE OPERACIONES

OPRACIONES MAYOR O IGUAL A US$2,500OPRACIONES MAYOR O IGUAL A US$10,000OPRACIONES MAYOR O IGUAL A US$20,000

En caso de que el cliente desee realizar una transferencia de dinero en efectivo y/o deposito cuyo importe sea mayor o igual a US$ 2.500.00 o su equivalente en otras monedas, el operador realiza lo siguiente:

- Llenar el Registro de Operaciones y Declaración Jurada de Origen de Fondos. Estos formatos están en el módulo SIPLAFT.

- Si realiza en un mismo día transferencias de envío o recepción de dinero en forma fraccionada que al sumarlas igualen o superen US$ 2,500.00 se le requerirá el llenado del registro. (por acumulación)

- Estar atentos a las alertas que se emiten en el sistema y

verificar los datos de estos clientes en las listas OFAC,

ONU y demás listas internas.

- A todo R.O. se debe adjuntar copia del

documento de identidad que se solicita al cliente al inicio

de las operaciones.

- El Operador de Servicio debe verificar que la información que se ingrese sea la misma de la operación que se realizó, si los datos no corresponden al cliente se deberá corregir y/o actualizar. Caso contrario consultar directamente con Oficialía de Cumplimiento.

Importe mayor igual a US$ 2,500.00, o

equivalentes en otra moneda.

Cuando la suma de las operaciones realizadas por un cliente alcance o supere el monto de US$ 10,000.00 y/ó US$ 10,000.00 o su equivalente en otras monedas, el operador realiza lo siguiente:

Importe mayor igual a US$ 10,000.00, o equivalentes en otra moneda

- Solicitar documento de identidad, realizar el Registro de Operaciones.

- Así también cuando el cliente realice giros fraccionados en un periodo de (30) días calendario que al sumarlas igualen o superen US$

10,000.00 se le requerirá el llenado del registro.

Importe mayor igual a US$ 20,000.00, o equivalentes en otra moneda- Solicitar documento de identidad y solicitar documentos que permita

comprender el origen de los fondos . Además del llenado de Registro de operaciones.

- Así también cuando el cliente realice giros fraccionados en un periodo de (30) días calendario que al sumarlas igualen o superen US$

20,000.00 se le requerirá el llenado del registro.

Recuerda que cuando llenes un registro de operaciones, presta atención en la información que te brinda el cliente.

Esta información hará que conozcamos mejor a nuestros clientes.

Asegúrate que los datos del cliente sean correctos, verifica bien toda la información.

Es recomendable llenar con información veraz todos los campos.

Asegúrate que el numero de documento sea el correcto.

Es importante tener actualizado el numero de teléfono del cliente.

En caso sea el beneficiario a quien se hace el registro de operaciones, también se debe tener en cuenta la información actualizada.

Es importante verificar que los datos sean los mismos que en el sistema de giros.

Debes tener en cuenta el numero de operación, el monto, el tipo de moneda y demás datos. Todos deben coincidir con el giro o tipo de cambio que se realice.

Prestar atención a la respuesta del cliente sobre la procedencia de sus fondos o el destino del mismo. Aquí es donde también se detectan señales de alertas.

Para acreditar un buen diligenciamiento del Registro de operaciones, debe constar la huella dactilar y firma del cliente.

REGISTRO DE OPERACIONES A SOLICITUD DEL ÁREA DE OFICIALÍA DE CUMPLIMIENTO

El Registro de Operaciones se diligenciará a Solicitud del Oficial de Cumplimiento, en los siguientes casos:

•Cuando un cliente se encuentre en algunade las listas especiales integradas por el área de oficialía de cumplimiento.

• Cuando se compruebe que el cliente sea un Sujeto Obligado o cliente PEP, independientemente del monto y tipo de operación que realice.

RECUERDA QUE LA PREVENCIÓN DE

LAVADO DE ACTIVOS ES UN DEBER DE

TODOS.