Identificación de Riesgo y Control de Pérdida

Iván  Maldonado  Montalvo,  CIC  Risk  Control  Services  

 

Ramón  A.  Pérez  Blanco,  Esq.,  CPCU  President  –  Fulcro  Insurance,  Inc.  

•  Introducción  

•  Principios  Fundamentales  de  Manejo  de  Riesgo  

•  Como  atender  riesgos  de  catástrofe  natural?  

–  Control  de  Riesgos  

–  Transferencia  de  Riesgo:  Seguros  

•  Comentarios  Finales  /  Preguntas  y  Respuestas  

Agenda  

Principios  Fundamentales  de  Manejo  de  Riesgo  

IdenMfying  PotenMal  Losses  

EvaluaMng  PotenMal  Losses  

SelecMng  Appropriate  Technique  

ImplemenMng  the  program  

Risk  Transfer:  Insurance   Loss  Control  

Risk  Management  Process  

Definición  de  Riesgo  El  grado  de  incerMdumbre  sobre  la  ocurrencia  de  un  evento  y  sus  consecuencias  negaMvas.  

Riesgo  =  Amenaza  x  Vulnerabilidad      Amenaza (o peligro) es un fenómeno, actividad humana o condición peligrosa que se determina en base a la probabilidad de la ocurrencia.  

Vulnerabilidad que está determinada por las características o circunstancias que hacen susceptibles al impacto dañino de una amenaza o peligro.  

AMENAZAS  O  PELIGROS  

Fenómenos  Naturales  •  Huracanes    •  Terremotos    

•  Inundaciones  •  Tsunamis  

•  Deslizamientos  

•  Erupciones  Volcánicas  •  Tornados  •  Tormentas  Eléctricas  

Origen  Humano  •  Incendios  •  Explosiones    •  Derrames  Líquidos  Contaminantes        •  Emisiones  de  Gases  Tóxicos  

•  Fuga  de  Materiales  RadioacMvos  

•  Actos  Terroristas  •  Guerras  

Localización  •  Costera  •  Zona  determinada  como  inundable  

•  Tipo  de  suelo  y  topograZa  del  terreno  

•  Rural  

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

Edificio  •  Tipo  de  construcción  •  Calidad  de  la  construcción  •  Uso  para  lo  que  fue  diseñado  

•  Elementos  no  estructurales    

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

Tipo  de  Negocio  •  Grado  de  suscepMbilidad  a  daños  del  contenido.  •  Grado  de  dependencia  de  los  servicios  básicos  

(energía,  agua  y  comunicaciones).  

•  Grado  de  dependencia  de  maquinaria  o  equipo.  

•  Grado  de  dependencia  de  sistemas  de  informáMca  

•  Dependencia  de  empleados  en  posiciones  claves.  

•  Volumen  de  clientes  que  visitan  el  negocio.  

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

Tipo  Negocio   Exposición  a  daños  por  

Venta  de  alimentos  no  preparados  (supermercados,  frigoríficos,  etc.)  

Severa  suscepMbilidad  daño  directo  al  contenido  y  debido  a  la  falta  de  refrigeración.    

Alta  dependencia  de  maquinaria  o  equipo    

Alta  dependencia  de  los  servicios  básicos.    

Alto  flujo  de  clientes.    

Moderado  a  Bajo  dependencia  empleados  en  posiciones  claves.  

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

Tipo  Negocio   Exposición  a  daños  por  

Venta  de  alimentos  preparados  (restaurantes,  cafeterías,  panaderías,  etc.)  

Severa  suscepMbilidad  de  daño  directo  al  contenido  y  debido  a  la  falta  de  refrigeración.    

Alta  dependencia  de  los  servicios  básicos.    

Alta  posibilidad  de  daños  consecuenciales  por  incendio  o  explosión  debido  a  líneas  de  gas.    

Moderado  a  Alto  flujo  de  clientes.    

Alta  dependencia  empleados  en  posiciones  claves.  

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

Tipo  Negocio   Exposición  a  daños  por  

Tiendas  (ropa,  mueblerías,  ar`culos  electrónicos,  misceláneas,  etc.)  

Alta  suscepMbilidad  a  daños  del  contenido.    

Moderada  dependencia  de  los  servicios  básicos.    

Baja  dependencia  de  equipo  o  maquinaria    

Moderada  a  Alta  dependencia  sistemas  de  informáMca.      

Baja  dependencia  de  empleados  destacados  en  posiciones  claves.    

Alto  flujo  de  clientes.  

FACTORES  DE  VULNERABILIDAD  DE  RIESGOS    

•  Determinan   las   pérdidas   y   daños  potenciales   a   la   propiedad   en  t é r m i n o s   d e   f r e c u e n c i a  (probabi l idad)   y   severidad  (impacto  económico).  

 •  Analiza   el   impacto   en   el   recurso  

humano.  

•  Determinan   las   medidas   de  miMgac ión ,   idenMfican   los  recursos   d isponib les   y   se  seleccionan  la  técnicas  de  control  de  riesgo.  

ANÁLISIS  DE  RIESGO  

Severidad  Frecue

ncia  

TÉCNICAS  DE  CONTROL  DE  RIESGOS  

•  Evitar  •  Prevenir  •  Reducir  

•  Segregación  /  Separación  /  Duplicado  •  Transferencia  

Evitar  •  Tener   un   negocio   en   una   zona   inundable   o   expuesta   a   peligro   de  

marejada  ciclónica    o  tsunami.    

•  Construir  en  terrenos  con  topograZas  escalpadas.    

•  La  construcción  improvisada.    

 

CONTROL  DE  RIESGOS    

Prevenir  •  Prepare  un  plan  de  emergencia,  distribuya  al  personal  y    

 realice  simulacros.    

•  Inspeccione  la  propiedad,  idenMfique  deficiencias  y  corrija.        MiMgar  potencial  a  daños  por  elementos  no  estructurales      

 

Prevenir  •  Evaluación  de  un  profesional  en  edificios  con  problemas  estructurales  o  

ubicados  en  zonas  suscepMbles  a  deslizamiento  de  terreno.    

•  Si   su   negocio   depende   de   servicio   de     gas,   instale   válvula   sísmica   de  control  de  flujo  en  el  tanque.  

 

•  Si  su  negocio  está  ubicado  en  una  zona  suscepMble  a  Tsunami,  deberá  solicitar   orientación   (Programa   de   Tsunami   Red   Sísmica   de   PR,  AEMEAD,  SNM)  sobre  planes  existentes  en  la  comunidad  para  desalojo.    

 

•  Si   su   negocio   está   ubicado   en   una   zona   suscepMble   a   inundación,  idenMfique  el  nivel  base  de  inundación  a  través  de  los  mapas  de  FEMA  o  estudio   de   elevación.   Medidas   miMgación   (diques,   elevación   de   la  estructura,  instalación  de  compuertas).    

CONTROL  DE  RIESGOS    

Fuente:  Inundaciones  y  Derrumbes  en  PR  –  Guía  de  MiMgación  de  Daños.    Colaboración  de  CIAPR,  FEMA,  AEMEAD  

Medida  de  miMgación  de  daños  por  inundaciones  

Reducir  •  Plan  de  conMnuidad  de  negocios.    

•  Recursos  alternos  de  los  servicios  básicos  (ej.  Generador  de  emergencia,  tanques  de  agua,  comunicaciones).  

 

•  Hacer  arreglos  con  proveedores  para  el  suministro  de  materiales    y  equipos  esenciales.  

CONTROL  DE  RIESGOS    

Segregación  /  Separación  /  Duplicidad    

•  IdenMfique  los  expedientes  vitales  para  la  operación  del  negocio,  haga  duplicados  y  guárdelos  en    un  lugar  seguro  preferiblemente  fuera  de  las  facilidades.  

 

Transferencia  de  Riesgo  :  Seguros  

Transferencia  de  Riesgo:  Seguros  

•  Calcular  Exposición  a  Perdidas  –  Limites  

•  Viento,  Terremoto  &  Inundación    

– Deducible  Tradicional  vs.  “Buy  Back”  

– Consideraciones  de  Cubierta:  •  Agua  vs.  Viento  

•  Terremoto  vs.  Tsunami        

Transferencia  de  Riesgo:  Seguros  

•  Exposiciones  adicionales  que  considerar:  

– “ConMngent  Business  InterrupMon”  

– “Off  Premises”  

– “Ingress  /  Egress”  

– “Extended  Recovery  Period”  

Comentarios  Finales    

Preguntas  

Fulcro  Insurance:    Los  Muchachos  Building  204  San  Francisco  Street  San  Juan,  PR  00901    Tel:  787.725.5880  

Web  Page:    hkp://www.fulcroinsurance.com    Email:      Ramon  Perez  Blanco,  Esq.,  CPCU  rperez@fulcroinsurance.com        

Risk  Control  Services:    Ivan  Maldonado  Montalvo,  CIC  Tel:  787.376.0902  Email:  immlosscontrol@yahoo.com    

Gracias

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