IFC Y NUESTRO COMPROMISO CON LA … · Internacional para el Arreglo de Disputas en Inversiones . 4...
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Acabar
con la
pobreza
extrema
Impulsar la
prosperidad
compartida
Del 18% al 3%
de la población
mundial para el
año 2030
Aumentar los
ingresos del 40%
mas pobres de todos
los países en
desarrollo
Objetivos del Grupo Banco Mundial
2
Una oportunidad sin precedentes: Darle fin a la extrema pobreza en una generación
IFC: Parte del Grupo Banco Mundial
3
Conciliación y
arbitraje de
diferencias
relativas a
inversiones
Garantías a los
riesgos no
comerciales de
inversión en el
sector privado
Prestamos
libres de
intereses a los
Gobiernos de
los países más
pobres
Prestamos a
Gobiernos con
ingresos medios e
ingresos bajos
con buenos
niveles de
solvencia
Soluciones
para el
desarrollo del
sector privado
IBRD
Banco
Internacional de
Reconstrucción
y Desarrollo
IFC
Corporación
Financiera
Internacional
IDA
Asociación
Internacional de
Desarrollo
MIGA
Multilateral de
Inversiones y
Agencia de
Garantía
ICSID Centro
Internacional para
el Arreglo de
Disputas en
Inversiones
4
IFC Oficinas Hub
IFC Oficinas Nacionales
Caribbean Sea
ATLANTIC
OCEAN
Gulf of México
PACIFIC
OCEAN
ATLANTIC
OCEAN
Rio de Janeiro
Buenos Aires
La Paz
Lima
Bogotá
Puerto España
Santo Domingo
Managua
México City
São Paulo
Port-au-Prince
Tegucigalpa Guatemala City
Kingston
San Salvador
Nuestra presencia en:
América Latina y el Caribe
Descripción de la Compañia
• Mayor fuente multilateral de financiamiento de
préstamo/capital para mercados emergentes en el
sector privado con presencia global (188 países)
• Con calificación AAA por parte de S&P y Moody’s
• Equity, quasi-equity, préstamos, gestión de riesgo
y productos en moneda local
• Toma riesgo de mercados sin garantías
soberanas
• Promotor de normas de gestión de
medioambiente, social y corporativo
• Recursos y “know-how” de un banco de desarrollo
global con la flexibilidad de un banco comercial
IFC: Nuestros Tres Negocios
Compañía de
Gestión de Activos
• Subsidiaria de propiedad
total de la IFC
• Fondo de Private Equity
• Posibilidad de inversión de
capital de terceros junto con
IFC
Servicios de
Inversión
• Prestamos financieros
• Inversiones en Capital
(equity)
• Financiamiento al Comercio
• Préstamos sindicados
• Productos financieros
asegurados
• Gestión de Riesgo
• Combinación de recursos
financieros
Servicios de
Asesoría
• Aumentar la disponibilidad y
asequibilidad de los Servicios
Financieros
• Mejora en el Clima de
Inversión
• Soporte en Modelos de
Negocios Sostenible
• Creación de Asociaciones
Público Privadas
5
IFC proporciona más que el acceso a los recursos; combinamos nuestros
servicios de inversión con el asesoramiento para ayudar al Sector Privado
a encontrar soluciones a los mayores retos de desarrollo de hoy en día
US$1.2bn portafolio (julio de
2015)
US$50.4bn portafolio (julio de
2015)
US$4.2b, 62 clientes bajo
supervisión (julio de 2015)
6
IFC – Un Socio Valioso con Soluciones Globales
Los cliente aprecian especialmente la sociedad a largo plazo de IFC y su
sello de aprobación de calidad en proyectos/compañías
• Sociedad a largo plazo, múltiples rondas
de financiación.
• Inversiones con un horizonte mayor (5-7
años): menos cíclico.
• Sindicación interna: mas de 200 bancos.
• Gestión de capital de 3ros: Manejo de
fondos a través de AMC*.
• Realce de la marca, fortalece la reputación
del cliente.
• Gran experiencia en la industria.
• 2,000+ clientes en mas de 100 países.
• Evaluación comparativa global &
mejores practicas internacionales.
• Asesoramiento en temas
medioambientales y sociales.
• Mitigación de riesgo político.
• Estatus de acreedor preferente.
Razones por las que escogen a IFC IFC Valor agregado Que nos hace diferentes?
75%
54%
41% 40% 37%
Long-termpartner
Stamp ofapproval
Mobilization GlobalPresence
Productoffering
Historias de IFC: Mas de US$250bn Invertidos desde 1956 Inversiones por región desde 1956
Portafolio US$50.4bn
Comprometido a 2015 US$17.6bn
De los cuales son Movilización US$7.1bn
Portafolio - # de compañías 2,052
Portafolio - # de países 119
Puntos claves de 2015
* AMC: Compañía de Gestión de Activos de IFC
América Latina y el Caribe
30%
Europa y Asia Central
20% África 15%
Asia Oriental y el Pacífico
14%
Oriente Medio y Norte de
Africa 10%
Asia meridional 8%
Multiregionales 3%
7
América Latina y el Caribe – el Mayor Mercado
de IFC
IFC compromisos y
destinos en LAC
FY10-
FY15 %*
Brasil $10.0bn 38%
Centroamérica $4.1bn 16%
México $3.4bn 13%
Colombia $1.8bn 7%
Otros Sudamérica $1.5bn 6%
Argentina $1.4bn 5%
Perú $1.3bn 5%
Chile $1.1bn 4%
Región LAC $1.0bn 4%
Región Caribe $0.9bn 4%
Compromisos totals FY10–FY15
Compromisos : US$ 110.1bn
Compromisos por país y por industria
Compromisos por Industria (FY10-FY15)
Portafolio en inversiones de capital- $bn Portafolio en préstamos $bn Distribución del Portafolio
3,4 4,4 4,4 5,4 5,1 5,8
10,5
11,2 12,8
14,8 17,1 15,2
13,9
15,6
17,2
20,2
22,2 21,0
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
LACOther
*No iguala al 100% por redondear
Finanzas y
seguro 57%
Energia
electrica 9%
Transporte y
almacenamiento 9%
Petroleo, gas y
mineria 3%
Vehiculos de
inversion colectiva 2%
Comercio al por
mayor 2%
Quimica 2%
Construccion y
bienes raices 2%
Otros
(informacion, educacion y
salud,
agrinegocios y silvicultura, etc)
13%
1,8 1,9
2,1
2,5
2,8 2,8
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
7,5
8,0
7,8 7,9
8,3
8,0
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
19% 19% 21% 24% 25% 26%
81% 81% 79% 76% 75% 74%
9,3 9,9 10,0 10,4 11,1 10,8
8,0
8,5
9,0
9,5
10,0
10,5
11,0
11,5
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
Equity Loans
Bolivia: $22.9m
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Definiciones: Análisis de Acceso Financiero & Inclusión
Inclusión Financiera: Acceso a un amplio rango de servicios financieros, incluyendo cajas de ahorro y cuentas corrientes, así mismo a, seguros, créditos, depósitos a plazo fijo y otros servicios financieros para crear abundancia. Cuentas corrientes proveen un punto de ingreso o puerta a la inclusión financiera.
Inclusión Financiera Digital: El uso de mecanismos para distribución digital y datos de transacciones digitales, para mejorar el acceso financiero y uso. Mecanismos de distribución digital pueden bajar costos. Asimetría en la información y trabas relacionadas a transacciones seguras también pueden ser tratadas.
Uniendo Nuestras Metas Gemelas a través de Nuestro Trabajo con Clientes
Inclusión Financiera
WBG 2020 Universal Financial Access Goal Ayudar a llegar a las 1 billón de personas
adicionales no bancarizadas hasta el 2020
Trabajos
Ayudar en la creación/apoyo de 600mn trabajos adicionales hasta el 2030
Crecimiento Económico & Infraestructura
Soporte para proveer financiamiento para Infraestructura; incrementar el acceso a
financiamiento
Financiamiento Sostenible y Responsable
Proveer servicios innovativos de valor agregado seguros, confiables
Eliminar la Pobreza Extrema Incremento de Prosperidad Compartida
9
La estrategia de IFC en la Inclusión Financiera
El acceso a Financiamiento crea Oportunidades para todos
Intermediarios Financieros
Acceso a Financiamiento
Acelerado
Crecimiento
Económico
Reducida Desigualdad en
Ingresos
Mejoras en la Calidad de Vida
• El apoyo a las Instituciones Financieras es un punto clave para lograr el Objetivo de Acceso a Financiamiento Global, WBG2020
• Con el compromiso de IFC en los últimos 3 años se espera alcanzar al 17% de la población mundial no bancarizada
10
IFC y nuestro compromiso con la Inclusión Financiera
2 billion
1 billion (50%)
600 million (60%)
339 million
(57%)
Población Mundial no bancarizada
Objetivo WBG 2020
Contribución de IFC al objetivo WBG 2020
Alcance esperado del compromiso IFC FY13-16
Resultados al momento: • Nuevo compromiso de IFC espera alcanzar los 339 millones de personas, no bancarizada para el 2020 • Esto corresponde a 57% del objetivo de 600 millones y 17% de la población mundial no bancarizada El nuevo compromiso de IFC (FY17 en adelante) continuará su enfoque en promover acceso a financiamiento para la población no bancarizada
Latinoamérica (21 países): 188 millones de personas sin cuentas bancarias (49% de la población* en Latinoamérica)
Fuente: Global Findex 2014
*Población mayor de 15 años
11
Brasil 32%
México 61%
Colombia 61%
Ecuador 54%
Perú 71%
Bolivia 58%
Chile 37%
Argentina 50%
Paraguay 78%
Uruguay 54%
Venezuela 43%
• En Latinoamérica el 49% de la población no tiene una cuenta bancaria.
• Mientras que a nivel mundial, en países de ingreso medio, el 42% no tiene una cuenta bancaria
Pan. 56%
CR 35%
Nica. 81%
Hond. 69%
Guat. 59%
Nivel de Ingreso Medio
Nivel Ingreso Alto
RD 46%
Haiti 81%
Jamaica 22%
Nivel de Ingreso Bajo
• Cobertura inferior al promedio de los países de ingreso medio
• Cobertura superior al promedio de los países de ingreso medio
Acceso Financiero Universal 2020: Marco de acción
Impulsar acceso e inclusión
a través de cuentas
Acelerar los pagos / Infrastructura TIC
Construir marco regulatorio
Fortalecer el compromiso político
Ampliar los
instrumentos de
pagos digitales
Diversificar los puntos
de acceso
Alcanzar la escala a
través de
transferencias
sociales
CIM
IEN
TO
SS
:
HA
BIL
ITA
DO
RE
S C
LA
VE
PIL
AR
ES
:
As
pe
cto
s c
lave
pa
ra
inc
rem
en
tar
el
ac
ce
so
Por qué invertir en Microfinanzas
13
Por qué es importante?
• SMEs proven del 70% de los trabajos formales de la economía en
mercados emergentes.
• El acceso a financiamiento está correlacionado con el crecimiento
en la creación de empleos.
• En el 71% de los mercados emergentes, las SMEs citan el Acceso a
Financiamiento como el mayor obstáculo para su crecimiento,
arriba del acceso a electricidad y otras restricciones.
• Existe un estimado de US$$1 trillon en el financmiento de SMEs
• Algunos segmentos están menos atendidos: mujeres, firmas muy
pequeñas, agricultura rural, etc.
Cómo coincide con los Objetivos del Banco Mundial
• El financimiento permite a las SMEs crecer, invertir y volverse
competitivas. Ayuda al crecimiento en la tasa de empleos,
ayudando a reducer la probreza.
Enfoque estratégico:
• Inversiones de capital y préstamos en la banca.
• Mitigación de riesgo
• Programas clave: Financiamiento de Mujeres, Facilidad de
Financiamiento de SMEs
Riegos y problemas
• IFC dejó de invertir directamente
en SMEs en el año 2000, dado que
se comprobó que era muy riesgoso
y eligió trabajar con las
Instituciones financieras locales
reglamentadas.
• Las Instituciones Financieras
tienen desafíos en conseguir
economías de escala cuando
prestan a SMEs
• Debido a su pequeño trabajo el
costo de trabajar con SMEs puede
ser alto.
• El riego crediticio es alto dado
que las microfinancieras son
menos propensas a tener
información transparente.
• Debido a su tamaño y
diversificación las
microfinancieras no representan
riesgos S&M.
Productos que ofrecemos: créditos, capital, facilidades de riesgo compartido, consultoría y asesoría técnica,
financiamiento al comercio, créditos de capital de trabajo
Por qué invertir en Microfinanzas
14
Por qué es importante?
• Las microfinanzas son el centro del Acceso del Financimiento
Universal. Provee de cuentas de depósitos monterias, pagos y
crédito a millones de personas.
• Las microfinanzas le da a los más pobres las herramientas para
administrar su dinero, siendo convenientes, flexibles, confiables y
con costos bajos que les hacen competitivos.
• Las microfinanzas son escalables y replicables (IFC ha invertido en
más de 70 países), son sostenibles (Instituciones rentables con
excelente calidad de portafolio), responsables y ofrecen una
amplia gama de servicios a sus clients.
• Las microfinzas están enraizadas en las comunidades y conocen la
sociedad, sus costumbres, necesidades.
Riegos y problemas
• El mayor riesgo se centra en
realizer financiamientos
indiscriminados que no miden
riesgos, como por ejemplo sobre
endeudar a los más pobres.
Debido a la falta de
reglamentación y supervision es
fácil que esto suceda.
• Riesgos financieros en las
Microfinancieras bien manejadas
son muy bajos y IFC tiene gran
experiencia y ha sufrido muy
pocas pérdidas.
• Los riesgos sociales y medio
ambientales son pequeños no solo
por el pequeño tamaño de los
créditos sino porque las personas
pobres no tiene actividades que
generen mayor riesgo social ni
medioambiental.
Productos que ofrecemos: créditos, capital, facilidades de riesgo compartido, consultoría y asesoría técnica,
financiamiento al comercio, créditos de capital de trabajo
15
Caso de Estudio:
2007 2009 2011 2013 2015 2016
Transformación
institucional de 2 ONG
en un Banco
US$2m
préstamos senior-
pre Bancamia
Diseño de estrategia
de finanzas móvil y
expansión de la red de
funcionarios
US$10m en
acciones
preferenciales
Inve
rsio
ne
s
Ase
so
ría
(AS
)
US$42m
compra de bono
Proceso Estratégico
VSE* & desarrollo del
Modelo de Negocio
Desarrollo de productos
de financiación verdes
US$2m
préstamos senior-
pos Bancamia
Formado en 2008 por Fundación Microfinanzas BBVA por la transformación de 2 ONG—Corporaciones
Mundial de la Mujer de Medellín y de Colombia—en un banco regulado.
Con el respaldo de IFC, Bancamia se convirtió en el primer banco en Colombia que se especializa en
ofrecer los productos y servicios a las microempresas y a la población de bajos ingresos. Del 2008 al 2011
su portafolio creció en 171% para alcanzar US$442 millones, al servicio de más de 400,000 micro
empresarios de los cuales el 65% son mujeres de bajos ingresos.
La institución de microfinanzas (IMF) más grande con una exposición de préstamos de USD 450 M, una
red de 187 sucursales y 1,748 funcionarios, más de 365,000 prestatarios activos y 653,000 depositantes.
Tiene un portafolio de MF de 232,000 préstamos, USD253 millones para las mujeres. También, en 2014,
desembolsó 115,000 nuevos préstamos en agro negocios (US$161M).
*VSE: Very small enterprises (empresas muy pequeñas)
Agregando valor por medio de Asesoría o Consultoría Técnica
Apoyar la transformación de dos
ONG no supervisadas para
convertirse en una institución
financiera supervisada, y ayudar a
aumentar la competitividad de la
institución mejorando el alcance de
sus productos y servicios y
mejorando su modelo de
administración de riesgos.
• Administración de Riesgos: Se entrengó un modelo de manejo de riesgos
integral, para el manejo de los riegos de crédito, mercado, operaciones y liquidez.
• Recursos Humanos: Se preparó un programa de entrenamiento intensivo del staff
que incorporaba mejores practices, manejo de créditos y riesgos, entre otros.
• Diseño de productos de crédito: Se diseñaron 3 productos de crédito nuevos
(educación, taxis y clients VIP).
• Enfoque en créditos rurales: Se diseñó un entrenamiento especial para staff
dedicado a colocación de créditos en el área rural para calzar los resultados con
los objetivos de la institución.
Primer Proyecto de Asesoría/Consultoría Técnica: 2009
Transformación Institucinal and Crecimiento de Portafolio
Objetivos de la Asesoría Alcance del trabajo de Asesoría de IFC
Resultados
• IFC tuvo un rol crítico en apoyar el proceso de transformacion de Bancamía e implementar recomendciones clave que
mejoraron las áreas vitales tales como riesgos, recursos humanos, productos y procesos.
• El nuevo modelo de riesgos de Bancamía le permitió pedir al regulador de bancos que aceptara dicho modelo para la
medición del riesgo crediticio de micro instituciones financieras, siendo Bancamía la primera microfinanciera en Colombia
usando esta herramienta.
• IFC ayudó en crear un modelo de negocios sostenible, enfocándose en las áreas de oportunidad de Bancamía, otorgando
a la institución financiera de las capacidades necesarias para afrontar los cambios en la cultura.
• Resultados Clave:
- Desembolso de créditos por US$237 millones.
- Implementación de 26 recomendaciones estratégicas. 19
FINTECH: Una ruta alterna para la Inclusión Financiera
17
Infraestructura De Pagos
Redes Recolectoras
Infraestructura Transfronteriza
Mercados e Intercambios
Proveedores de Serv. De Pagos
Proveedores de Tecnología
Proveedores de Serv. Bancarios
embonds
IFC está presente en toda la cadena de valor de servicios financieros
Nuestro objetivo es ser un socio a largo plazo a las empresas FinTech que apoyamos; con el crecimiento y la expansión
del capital; conocimiento del sector y nuestra experiencia y presencia global.
• Portafolio de IFC en 22 proyectos alrededor del mundo para un total de US$309 mn aproximadamente
• 7 proyectos activos en Latinoamérica, US$228 mn aproximadamente en deuda y capital
• A través de las compañías del portafolio actual llega a unos 200 millones de clientes y 500,000 PYMES
• IFC es el mayor inversionista en FinTech en mercados emergentes, con experiencia en África, Asia y Latinoamérica
FinTech es donde la tecnología y los servicios financieros se unen. Tecnología que impulsa la innovación de los servicios financieros y está transformando la
industria con el potencial de mejorar las vidas de muchos.