UNIVERSIDAD ANDINA NSTOR CCERES VELSQUEZFACULTAD DE INGENIERA Y CIENCIAS PURASCARRERA ACADMICO PROFESIONAL DE INGENIERA INDUSTRIAL

PRCTICAS PRE-PROFESIONALES

PERIODO : desde (16-01-15) hasta (16-05-15)EMPRESA : COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CREDICOOP LA ISLA LTDA.REA: Area De RiesgosA ORDEN DE : Dr. JOHAN POMARI OROZCODIRECCIN : Jr. Gonzales Prada N 435-437CIUDAD : juliacaTELFONOS : 051-368808 / 051-369294CORREO ELECTRNICO: PAGINA WEB: http://www.credicooplaisla.com.pe

ESTUDIANTE: AQUISE QUISPE, Reyna De La PazCDIGO: 27103005DNI: 45715431

_______________FIRMA

06-2015

INFORMACION PERSONAL

Nombre(s): Reyna de la pazApellidos: Aquise QuispeN DNI.: 45715431Fecha de nacimiento: 19/07/88Direccin: Jr., caracoto N 1935N de celular: 986812218e-mail personal: reyna-88-7@gmail.com

INFORMACION INSTITUCIONAL

Cdigo de inscripcin: 27103005Estado de inscripcin: habilitada

INFORMACION ACADEMICA

Tipo de usuario:Egresado pregrado: ingeniera industrial (2012)

NDICE

DIDICATORIAAGRADECIMIENTOPRESENTACIONINTRODUCCINJUSTIFICACIONOBJETIVOS DE LA PRCTICA

CAPITULO I: LA EMPRESA 1.1. DATOS GENERALES DE LA EMPRESA1.2. OBJETIVOS DE LA EMPRESA1.3. MISIN1.4. VISIN1.5. VALORES1.6. PRODUCTOS Y SERVICIOS1.6.1. CRDITOS1.6.2. AHORROS1.7. PROCESO PRODUCTIVO DE LA COOPAC CREDICOOP LA ISLA

CAPITULO II: LA ORGANIZACIN DE LA EMPRESA AREA DE TRABAJO RIESGO CREDITICIO.2.1. ORGANIGRAMA DE LA EMPRESA2.2. ORGANIGRAMA DE LA UNIDAD DE RIESGOS2.3. DESCRIPCION DE LA UNIDAD (AREA DE RIESGOS)2.3.1. COMIT DE RIESGOS2.3.2. UNIDAD DE RIESGOS2.4. LA GESTION DEL RIESGO CREDITICIO EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. 2.4.1. RIESGO DE CREDITO2.4.2. RIESGO DE LIQUIDEZ2.4.3. RIESGO DE MERCADO2.4.4. RIESGO DE TASA DE INTERES2.4.5. RIESGO OPERACIONAL2.5. SEGUIMIENTO Y RECUPERACIN DEL CRDITO CAPITULO III: DETALLE DEL PROCESO PRINCIPALMACRO PROCESO DE CRDITO

CAPITULO IV: DESARROLLO DE ACTIVIDADES REALIZADAS ACTIVIDADES CONDUCENTES AL LOGRO DE LOS OBJETIVOS

CAPITULO V: RESUMENCAPITULO VI: CONCLUSIONESCAPITULO VII: RECOMENDACIONES

DEDICATORIA

El informe est dedicado a mi familia, que hicieron lo posible de alguna u otra manera, apoyndome incondicionalmente en todo momento, con el nico fin de culminar satisfactoriamente este informe pre- profesional, la cual fue llevado a cabo con mucho esfuerzo y dedicacin.

AGRADECIMIENTO

Expreso mi agradecimiento a la contadora Zulman Maribel Apaza Mamani. Jefe del rea de riesgos de la COOPERATIVA CREDICOOP LA ISLA Ltda., inicialmente por aceptarme a desarrollar mi practica pre profesional en el rea que tiene a su cargo y tambin por su comprensin a mis errores y/o fallas que tuve y posiblemente durante el transcurso de mis practicas la cual fui corrigiendo con el apoyo que me dio, ya que la experiencia que pueda tener como profesional me vali de mucho.

PRESENTACIN

El presente informe es un requisito exigible para el bachillerato, por lo que he realizado mi debida prctica, que es necesaria para fortalecer mi desarrollo como profesional en la carrera profesional de Ingeniera Industrial, en la COOPERATIVA DE AHORROS Y CRDITOS CREDICOOP LA ISLA Ltda., es una de las instituciones financieras reconocidas de nuestra ciudad. Se abordara el tema de riesgo, ya que uno de los factores crticos ms relevantes en el desarrollo de la industria de las financieras es la gestin del riesgo crediticio.

INTRODUCCION

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. es la entidad financiera de la regin puno; que comprende, atiende y sirve a sus clientes:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. cuenta con oficinas a lo largo de toda la regin Puno y Arequipa a las cuales se les denominan: Oficina Principal Agencias principales Punto de Atencin al Cliente (PAC)(sucursal)

El rea en la cual me desempee fue en la unidad Riesgos realizando labores del riesgo de crdito es concebido como la posibilidad de prdida debido al incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados que conllevan el no pago, el pago parcial o la falta de oportunidades en el pago de las obligaciones pactadas, por ello es importante que la cooperativa deba juzgar adecuadamente la solvencia presente y futura de sus prestatarios y administrar eficientemente su cartera de clientes. Teniendo en cuenta que al conceder el crdito se puede incurrir a los tres tipos de riesgo. El primero se evoca a l falta de dinero por parte del deudor para el pago. El segundo por la falta de precaucin o conocimiento en la celebracin, de convenios contratos etc. El tercer riesgo que se podra incurrir, por falta de un verdadero anlisis e identificacin del sujeto al quien se le ofrece el crdito.El cual implementa respuestas efectivas para que la operatividad de la empresa continu razonablemente (con el fin de salvaguardar los intereses de los principales grupos de inters) ante la ocurrencia de un evento que pueda crear la interrupcin o inestabilidad en las operaciones de la empresa.

JUSTIFICACION

La realizacin de las practicas pre-profesionales en la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. de la ciudad de juliaca, me permito obtener un mejor panorama acerca de las actividades futuras como profesional en determinada rea, el cual ayudo alcanzar la mejora y adquisicin de la conocimientos, habilidades, destrezas, actitudes y valores con el propsito de resolver los problemas que pudieran existir en el da a da en situaciones diversas a la interaccin con personas en distintas reas, as lograr una formacin integral.

OBJETIVO DE LAS PRCTICAS

Objetivo general

Principalmente dar solidez y estabilidad los conocimientos tericos y prcticos adquiridos durante la formacin acadmica en la universidad para as ganar experiencias reales sobre la futura labor profesional.

Objetivos especficos

Aprender y conocer la realidad laboral de la especialidad. Fomentar el uso de tecnologas de informacin desarrolladas optimizando el trabajo en el rea. Participar activamente en las actividades programadas de la cooperativa donde se realiza las prcticas. Desempear con eficiencia y responsabilidad las actividades recomendadas. Adquirir habilidades y destrezas en el campo ocupacional del ingeniero industrial.

CAPITULO I: LA EMPRESA

1.1. DATOS GENERALES DE LA COOPERATIVA

Empresa: cooperativa de ahorro y crdito Credicoop La IslaLtda. De juliaca RUC.: 20498268936Actividad comercial: intermediacin financiera.Pgina Web: www.credicooplaisla.com.pe.Fecha de fundacin: 01junio 2002Oficina principal: Jr. Gonzales Prada N 435Telfonos: 051-324071 051-324469

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. de es una entidad orientada a la intermediacin de las micro finanzas. Fue constituida para brindar soluciones financieras a la ciudad de Arequipa y a la Regin de Puno. Se caracteriza por brindar servicios micro financiero, ofreciendo crditos. La cooperativa de ahorro y crdito es una asociacin autnoma de personas que se han unido voluntariamente para hacer a sus necesidades y aspiraciones econmicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democrticamente controlada (concepto ACI mundial) la empresa inicio un primero de junio del 2002 se inici con 91 socios que en el ao 2003 los asociados fueron de 238 socios, y para el ao 2009 el nmero de asociados fue de 1630, para la actualidad el crecimiento de los socios es an mayor pues se viene incrementando en el transcurso de los aos a una taza de 51,015% actualmente tiene ms de 30 en el sur del pas.

COOPAC CREDICOOP LA ISLA cuenta con una amplia red de oficinas a los largo de la regin de Puno y zona sur; los cuales son:

OFICINA PRINCIPAL AREQUIPAEdificio del centro comercial la isla.Frente al ovalo de Avelino Cceres telf. 054-425084Av. La paz 310 cercado telf. 054 282507Cono norte, entrada ciudad municipal telf. 054-415571AGENCIAS PUNO:AGENCIA PRINCIPAL JULIACA:Jr. Gonzales Prada N 435-437 telf. 051-324071 Jr. Bracesco N339 (Plaza Bolognesi) telf. 051-502589Jr. Cahuide N1006 (san Jos) telf. 051-322986Jr. Lampa N120-A (mercado santa brbara) telf. 051-502589Ayaviri: Jr. Arica n202 con Jr. Arequipa telf. 051-563096Lampa: Jr. Jos Glvez 146 telf. 051-631468Puno: Jr. AV. Floral 498 telf. 051-352668Azngaro: Jr. Nueve de octubre 172(plaza san Bernardo) telf.051-562095Putina: Av. 2 de setiembre 209 telf. 051-631712Nuoa: plaza de armas telf.051-631591Orurillo: plaza san francisco telf. 051-631592Huancane: jr. Lima 631 esquina con alameda grau telf. 051-566001Juli: jirn lima N221-B telf.051-554108Taraco: jr. Unin N426 telf. 051-632466Sandia: jr. Raymondi N230 cel. 951-72260Macusani: Av. Centenario N100 telf. 051-632998Desaguadero: Av. Panamericana N277 telf. 051-551170Ilave: jr. 28 de julio N314 telf.051-552246 Moho: jr. Grau N 52yunguyo: jr. Zepita N128 al costado de municipio telf.051-556093

PUNTOS DE ATENCIN AL CLIENTE (AGENCIAS) ILO.TACNA.MOQUEGUA.OMATE.HUARAL.SICUANI.

1.2 . OBJETIVOS DE LA EMPRESA

Ampliar servicios y productos, mejorar niveles de acceso a la comunicacin y llegar a zonas ms alejadas. Ampliar la frontera de los servicios micro financieros formales e incluir a los sectores excluidos, especialmente a aquellos que estn asentados en el sector rural.

1.3. MISIN

brindar nuestros servicios con eficiencia oportunidad y competitividad, tanto a microempresas y a familias que comnmente no tienen acceso al sistema bancario impulsando su desarrollo consolidado en el ahorro y el esfuerzo natural de cada individuo.

1.4. VISIN

Ser una institucin financiera lder en micro finanzas, en expansin progresiva a travs de las nuevas agencias que se vienen implementando teniendo siempre en cuenta los principios que desde nuestros inicios hemos venido fundamentando.

1.5. VALORES

Integridad Respeto Compromiso Atencin al cliente Transparencia Responsabilidad

1.6. PRODUCTOS Y SERVICIOS

1.6.1. CRDITOS

a. CRDITO COMERCIAL

Exclusivo para crditos mayores a S/ 30,000, dirigido a la ampliacin de lneas de produccin, obtencin de capital de trabajo y/o inversin fija en actividades de servicio, comercio e industria.Tasa Efectiva AnualTEA: 39.2899% - 59.0000% Monedad Nacional.

b. CRDITOS PYMES

Para crditos desde S/. 500 hasta S/. 35,000Tasa Efectiva AnualTEA: 39.2899% - 59.0000% Monedad Nacional.

c. CRDITO SOLIDARIO

Formando un grupo solidario. Efectiva AnualTEA: 54.1033% - 69.5881% Monedad Nacional.

d. CRDITO AGROPECUARIO

Prstamos o crditos financieros al sector rural.Tasa Efectiva AnualTEA: 40.9238% - 60.0000% Monedad Nacional.

e. CRDITO DE LIBRE DISPONIBILIDAD

Prstamos personales, satisfacer necesidades de consumo: gastos mdicos, viajes, compra de enseres, computadora, electrodomsticos, automvil, etc.Tasa Efectiva AnualTEA: 39.2899% - 59.0000% Monedad Nacional.

f. CRDITO A SOLA FIRMA

Exclusivo para clientes ahorrista (crdito para campaa navidea, calendara, escolar, etc.)Tasa Efectiva AnualTEA: 23.8721% - 29.8407% Monedad Nacional.

1.6.2. AHORROS

a. AHORRO PLAZO MOVIL

Es una cuenta de ahorros de libre disponibilidad retiros gratis e ilimitados en nuestras ventanillas. (No cobra por mantenimiento).Requisitos:Copia DNI titularInscripcin s/. 25.00T.E.A.TASAS DE INTERS

productosInters M.N.Inters M.E.

Ahorros PM.2.16 % T.E.A.0.18 % T.E.A.

b. AHORRO FIJO/ PLAZO FIJO

Son depsitos de dinero que realizan en una cuanta determinada a un plazo fijo. No pudiendo el titular realizar retiros parciales o totales hasta que concluya el plazo.El cliente elige el plazo, a mayor plazo ms tasa.

Requisitos Copia DNI. TitularInscripcin S/. 25.00Firma y certificado de depsito a plazo fijo (contrato de respaldo).T.E.A.PLAZOINTERS M.N.INTERS M.E.

1Mes0.83% T.E.A.0.18% T.E.A.

3 Meses2.50% T.E.A.2.16% T.E.A.

6 Meses5.00% T.E.A.3.00% T.E.A.

12 Meses10.00% T.E.A.3.75% T.E.A.

> 12 Meses12.00% T.E.A.4.75% T.E.A.

c. AHORRO FUTURO

Con este producto, los clientes pueden aperturar cuentas a nombre de sus hijos, sobrinos o ahijados, figurando el cliente como apoderado de la cuenta.

d. AHORRO SOLIDARIO

Ahorro de un sol diario, sin costo de operacin. Formando un grupo de amigos, compaeros, familiares y elige Cunto quieres ahorrar? Y en que periodos? (diario, semanal, mensual, etc.).

e. AHORRO COLE

Est orientado a los escolares y colegiales que quieran asegurar una educacin superior y lograr la meta de ser profesionales, sistema de ahorro bajo la tutora de un adulto (padre, madre, to, hermano, etc.)

1.7. PROCESO PRODUCTIVO DE LA COOPAC CREDICOOP LA ISLA

El proceso comienza de la identificacin de la agencia u oficina principal a partir de la cual se realiza la investigacin del mercado y posterior promocin del crdito.

PROMOCION DEL CREDITO

Es donde se da el procedimiento para informar a las personas naturales y jurdicas sobre los crditos que la COOPERATIVA CREDICOOP LA ISLA brinda con el propsito de ofertar una financiacin que satisfaga las necesidades del cliente. Acudiendo a zonas donde se encuentre nuestro pblico objetivo, mercados, bodegas, centros comerciales, negocios varios, etc.

INFORME DE CREDITOS PARA CLIENTES NUEVOS

El procedimiento es lo siguiente. Para informar y orientar al cliente sobre los productos y servicios de crditos que ofrece la COOPERATIVA CREDICOOP LA ISLA. La cooperativa realiza labores de asesora financiera. Se le informa tambin a los clientes nuevos deber aportar su derecho de ingreso: el monto de S/ 25.00 NUEVOS SOLES, y su aporte legal que es el 10% de cada crdito que se apruebe por el monto que sea. Todo esto se ofrece, junto con la informacin sobre los productos con el objeto de que los asesores de negocios presenten al cliente el producto financiero ms conveniente.

El asesor de negocios o promotor debe informar de manera clara y completa: Requisitos y conclusionesCuotas, tasas y comisionesProceso del otorgamiento del productoSimulacin de cuotasDocumentos y condiciones del producto

CAPITULO IIORGANIZACIN DE LA EMPRESA DE AHORRO Y CREDITO

2.1. ORGANIZACIN Y PROCESOS

2.2. UNIDAD DE RIESGOS

ORGANIGRAMA

Gerencia de riesgosRiesgo de operacinRiesgo de crdito

2.3. DESCRIPCION DEL AREA DE RIESGOS

COOPAC CREDICOOP LA ISLA cuenta con una amplia red de oficinas a los largo de la regin de Puno; a las cuales se les denomina: Oficina Principal, Oficinas Especiales, Puntos de Atencin al Cliente. En mi caso, desarrolle la prctica pre profesional en la OFICINA PRINCIPAL; con direccin Jr. Gonzales Prada N 435. En el rea de RIESGOS, aqu existen dos secciones, la primera es RIESGO DE OPERACIN y la segunda es RIESGO DE CRDITO; las funciones que realice fueron en el rea de RIESGO DE CREDITO.

El rea de riesgos es un rea autnoma con dependencia del directorio, en ella se coordina con las dems gerencias. El rea de riesgos reconoce que en el marco de las actividades que realiza COOPAC CREDICOOP LA ISLA, est enfrentada a riesgos como riesgo de mercado, crediticio, liquidez, operacional riesgo de tasa de inters. En este caso la COOPAC. CREDICOOP LA ISLA, a travs de la gerencia de riesgos establece polticas y lineamientos que seguir por la cooperativa, aprobadas por el directorio.

2.3.1. COMIT DE RIESGOS.

El comit de riesgos se encarga de evaluar y clasificar la cartera de crditos determinado el importe de la provisiones por riesgo crediticio, de conformidad con las normas legales sobre el particular; apoyar y asistir a las dems unidades organizativas de la institucin, para la realizacin de una buena gestin de riesgos de sus reas de responsabilidad; as como supervisar la gestin de cobranza y recuperacin de crditos vencidos, en sus fases de morosidad, castigo de deudas as como la seguridad de la informacin y continuidad del negocio.

2.3.2. UNIDAD DE RIESGOS

La unidad de riesgos como ente encargado de apoyar y asistir a las dems de la cooperativa, a fin de promover una adecuada gestin de riesgos en sus reas de responsabilidad. Actividades de prevencin, mediante la emisin de alertas tempranas. Actividad de control, es a travs de un anlisis de colocaciones, capacitaciones al personal de las diversas reas y niveles jerrquicos de la cooperativa.

2.4. LA GESTION DEL RIESGO CREDITICIO EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CREDICOOP LA ISLA S.A.

La gerencia de la COOPERATIVA CREDICOOP LA ISLA Ltda.. con base a las polticas con las que opera y su conocimiento del mercado y experiencia en el sector, establece polticas para el control de los distintos riesgos, a efectos de minimizar los potenciales efectos adversos en su desempeo financiero.

A continuacin Se Presenta Polticas Para Cada Tipo De Riesgo:

2.4.1. RIESGO DE CREDITO

La COOPAC CREDICOOP LA ISLA Ltda. ha cumplido con las normas emanadas por los rganos de control para una adecuada gestin de los riesgos de crditos, con miras a incluir en mi labor de buenas prcticas recomendadas.

2.4.2. RIESGO DE LIQUIDEZ

El riesgo de liquidez se define como la incapacidad de la COOPERATIVA CREDICOOP LA ISLA Ltda. de cumplir con todas sus obligaciones por causa, entre otros, del retiro inesperado de fondos de los depositantes. El deterioro de la calidad de la cartera de crditos, la excesiva concentracin de los pasivos en una fuente en particular, el descalce de vencimientos entre activos y pasivos, la falta de liquidez de los activos, o el financiamiento de activos a largo plazo con pasivos a corto plazo.

El riesgo de liquidez se gestiona a travs de las siguientes herramientas: calce de activos y pasivos por plazos y vencimientos, escenarios de estrs, as como el seguimiento diario del comportamiento de los indicadores de liquidez, establecimiento niveles de alerta a travs de los limites institucionales, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera.

Asimismo, se encuentra con el comit de riesgos encargado de evaluar las mejores decisiones que permitan contar con un adecuado margen de liquidez.

2.4.3. RIESGO DE MERCADO

La COOPAC CREDICOOP LA ISLA gestiona su exposicin a los riesgos de mercado, monitoreando la exposicin por tipo de cambio de gestin a travs del valor en riesgo (VaR) y los lmites internos de sobrecompra y sobrevenir, el riesgo de tasa de inters se monitorea a travs de los lmites de ganancia en riesgo y valor patrimonial en riesgo. Asimismo, mantiene como inversin posiciones en operaciones de reportes, fondos mutuos.

2.4.4. RIESGO DE TASA DE INTERES

La COOPAC CREDICOOP LA ISLA se financia con fondos obtenidos mediante pasivos a corto y largo plazo, pactados bsicamente a tasas de inters. fijados.

Al 30 de Abril del 2015, cuenta con algunos adeudados con tasa variable, estos son montos no muy significativos en relacin el total de deudas y depsitos, por lo que la exposicin a este riesgo es poco significativo.

2.4.5. RIESGO OPERACIONAL

El objetivo principal de la gestin del riesgo operacional en la COOPAC CREDICOOP LA ISLA es disminuir las perdidas asociados a procesos, personas, tecnologas de informacin y eventos externos.Se gestionan apropiadamente los riesgos asociados a la tecnologa de informacin (TI), minimizando la posibilidad de prdidas derivadas del uso inadecuado de sistemas informticos y tecnologas relacionadas a ellos que puedan afectar el desarrollo de las operaciones y servicios que realiza. Cuenta adems con el plan de seguridad de la informacin con su respectivo plan de accin el cual nos permite garantizar la integridad, confidencialidad y disponibilidad de la informacin, y el plan de continuidad del negocio con su respectivo plan de pruebas el cual permite implementar respuestas efectivas para que la operatividad del negocio de la empresa contine de una manera razonable, ante la ocurrencia de eventos que pueden crear una interrupcin o inestabilidad operacional.

2.4. SEGUIMIENTO Y RECUPERACIN DEL CRDITO (SIFC)

2.4.1. COBRANZA ORDINARIA

Los funcionarios de crditos en forma permanente estarn en contacto con los clientes que mantengan cartera vigente, con la finalidad de informarles sobre las fechas de vencimiento de sus crditos y recomendar eviten situaciones de morosidad. En rea de gestin de negocios, emitir das antes de vencer una cuota, el preaviso de vencimiento, que emite el SIFC y lo remitir recabando la firma de recepcin del cliente.

2.4.2. COBRANZA ADMINISTRATIVA

El procedimiento y seguimiento de la cobranza administrativo se encuentra normado en la Directiva de Cobranzas.

2.4.3. REFINANCIAMIENTO

El procedimiento para Refinanciamiento

2.4.4. DE LA ADJUDICACION DE BIENES

El procedimiento para la Adjudicacin de Bienes se encuentra normado en el Manual de Adjudicacin, Venta y Control de Bienes.

2.4.5. DE LOS CASTIGOS DE CREDITOS INCOBRABLES

El Directorio es la nica instancia de autorizacin para el castigo de la cartera incobrable. Para la aprobacin de castigos deber mediar informe sobre las acciones efectuadas, situacin patrimonial del deudor, posicin de la deuda incluyendo principal, intereses, entre otros, el mismo que ser sustentado por los funcionarios de crditos en coordinacin con el rea de Recuperaciones. El mismo que se encuentra normado en el Manual de Polticas y Procedimientos de Castigos.

CAPITULO III

DETALLE DEL PROCESO PRINCIPAL

PROCESO DE CREDITO

PRIMERA ETAPA: SOLICITUD DE CREDITO

Cliente1REQUERIMIENTO DE CRDITO

1.1.Solicita crdito a la caja, a fin de mejora sus actividades y/o servicios segn convivencia del cliente.

Plataforma de 2PROPORCIONA INFORMACIN SOBRE EL CRDITO

crditos2.1.Suministra informacin detallada de crdito.

2.2.Cliente con conocimiento de crdito?

No: ir al punto 2.1.

S: ir al punto 3

3 RECEPCIN DE DOCUMENTOS

3.1. Solicita los documentos que intervienen para el crdito informado.

3.2.Recepcin de todos los documentos que intervienen para la preparacin respectiva del expediente de crdito.

4DESIGNA ASESOR DE CRDITO

4.1.Entrega documentos recibidos segn zona y entre otras variables (cliente pactado por plataforma de crditos).

4.2.Asigna asesor de crditos segn zona y entre otras variables (cliente captado por plataforma de crditos).

SEGUNDA ETPA: EVALUACION DE CREDITO

Asesores de negocio1.RECEPCIN DE DOCUMENTOS

1.1.Recibe documento de los clientes que solicitan crditos del responsable de plataforma de crditos.

1.2.Verifica toda la documentacin solicitada al cliente.

2.CONTACTO CON EL CLIENTE

2.1.Suministra informacin detallada al cliente sobre las modalidades de crdito, requisitos y entre otros exigencias por tipo de crditos.

2.2.Revisa detalladamente los documentos entregados por el cliente para la preparacin del expediente de crdito, de ser necesario, solicita adicionales.

3.EVALUACIN PRELIMINAR

3.1.Realiza evaluacin preliminar, para evitar solicitudes de crditos no viables, para lo cual utiliza instrumentos de evaluacin a su alcance (central de riesgos, polticas de crditos y entre otros).

3.2.Determinada la viabilidad del crdito, coordina visitas al cliente y aval de ser necesario el caso; caso contrario, concluye atencin al cliente.

4.EVALUACIN DEL CRDITO

4.1.Efecta evaluacin cualitativa, a nivel de escritorio as como previas visitas al cliente y aval si el caso corresponde, e indica al cliente la fecha y hora de desembolso.

5.CONCLUYE ELABORACIN DEL EXPEDIENTE DE CRDITO

5.1.Completa los datos requeridos para la aprobacin del expediente de crdito.

5.2.Expediente de crdito completa para iniciar trmites de aprobacin.

6.REQUIERE CONFORMIDAD DE RIESGOS?

6.1.Si: entrega expediente de crdito a la gerencia de riesgos para su conformidad y pasa al punto N8.

6.2.No: entrega expediente de crdito a plataforma de crditos.

Plataforma de crditos7.RECIBE, REGISTRA, CLASIFICA Y REMITE EXPEDIENTE DE CRDITOS

7.1.Recibe los expedientes de crditos de los asesores de negocios expedita para su aprobacin.

7.2.Registra en su base de datos los expedientes recibidos.

7.3.Clasifica expedientes segn montos para el comit de crditos.

7.4.Remite expedientes al comit de crditos.

Gerencia de riesgos8.RECIBE, VERIFICA Y REMITE EXPEDIENTE DE CRDITO

8.1.Verifica expediente de crdito para atenuar riesgos.

8.2.En caso de ser conforme remite a plataforma de crditos con VB.

8.3.En caso de observacin coordina con el asesor de negocios para su evaluacin.

TERCERA ETAPA: COMIT DE CREDITOS

Comit de crditos1.RECEPCIN DE EXPEDIENTES

1.1.Recibe expedientes de crdito para su aprobacin.

2.CONVOCA A REUNIN

2.1.Convoca a reunin a los participantes del comit de crditos segn niveles y horarios establecidos en el presente manual.

3.QUORUM

3.1.No: retorna al punto N2

3.2.Si: pasa al punto N4

4.EVALUACIN DE EXPEDIENTE DE CRDITOS

4.1.Evalan expediente de crditos en detalle para su respectiva aprobacin.

4.2.Solicitan participacin de los asesores de negocios el caso sea necesario.

5.EXPEDIENTE DE CRDITO OBSERVADO?

5.1.Si: pasa al punto N7

5.2.No: Expediente de crdito aprobado y suscrito por los participantes segn niveles de comit de crdito.

6.ACTA DEL COMIT DE CRDITOS

6.1.Suscriben en acta tanto los crditos aprobados y los observados.

Plataforma de 7.RECIBE EXPEDIENTES DE CRDITOS

crditos7.1.Recibe expedientes de crditos aprobados para su respectivo desembolso.

7.2.Recibe expedientes de crditos observados para su devolucin a los asesores de negocios.

CUARTA ETAPA: DESEMBOLSO DE CREDITOS

Plataforma de 1.RECIBE EXPEDIENTES DE CRDITO DEL COMIT

crditos1.1.Recibe todos los expedientes de crditos aprobados y observados, con su respectiva acta.

2.CLASIFICA EXPEDIENTES DE CRDITOS

2.1.Expediente observado?No: prepara expediente de crdito para su desembolso.Si: Devolucin de expediente a los asesores de negocios correspondientes para iniciar nuevos trmites si el caso es subsanable, caso contrario termin la atencin al cliente.

3.REQUIERE GARANTA REAL (HIPOTECA)?

3.1.No: remite expediente de crdito a la unidad de administracin de crditos.

3.2.Si: Remite expediente de crdito a la unidad de asesora legal para la constitucin de hipoteca.

Administracin de crditos4.RECIBE EXPEDIENTES DE CRDITOS INCLUIDO ACTAS DE APROBACIN

4.1.Recibe los expedientes de crditos aprobados y observados, incluida las actas de aprobacin.

5.INGRESA DATOS DEL CLIENTE AL SISTEMA

5.1.Registra todos los datos del cliente en sistemas en horarios establecidos en el presente manual.

5.2.Cliente en espera?Si: imprime cronograma de pagosNo: Registrado en la base de datos listo para ser imprimida.

CAPITULO IVDESARROLLO DE ACTIVIDADES REALIZADAS

PLAN DE CONTINUIDAD DE NEGOCIO (PCN)

El PCN es el proceso de desarrollar planes y procedimiento dentro de la organizacin con la finalidad de dar una respuesta efectiva ante la ocurrencia de un evento crtico que interrumpa las operaciones normales de la empresa de forma tal que las operaciones crticas puedan continuar dentro de un tiempo lmite aceptable.

PLAN DE GESTIN DE CRISIS (PGC)

Consiste en preparar a la empresa para enfrentar la fase ayuda de un evento de interrupcin de operaciones, incluso de aquellos no esperados. Plan diseado para aminorar los efectos que produce la crisis en cualquier organizacin soporta una serie de medidas. El PGC debe contener las actividades principales a seguir antes, durante y despus de finalizada la crisis. En este sentido, el documento debe recoger cada una de las supuestas crisis a las que por su tipo de actividad puede verse inmersa la organizacin y analizar los recursos humanos y econmicos con los que se cuenta y prever adems las respuestas para cada crisis.

PLAN DE EMERGENCIAS (PE)

Conjunto de medidas destinadas a hacer frente a situaciones de riesgos, minimizando los efectos que sobre las personas y enseres se pudieran derivar y, garantizando la evacuacin segura de sus ocupantes, si fuese necesaria.

CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES (CARTA GANTT)

Practicas pre-profesionales- CREDICOOP LA ISLA- Aquise Quispe Reyna de la paz

Universidad Andina Nstor Cceres Velsquez Ingeniera Industrial 1

FEBREROMARZOABRIL

ACTIVIDADESsem 1sem 2 sem 3sem 4sem 1sem 2 sem 3sem 4sem 1sem 2 sem 3sem 4

Fase I: Inicio del PCN

Aprobacin de directorioX

Establecer equipo del GCNX

Informar al personal sobre el PCNX

Cronograma de actividadesX

Fase II: Identificacin y descripcin de los principales procesos y funciones de la organizacinX

Fase III: Presentar el Anlisis de impacto del negocio

Identificacin y ponderacin de procesos crticos y BIA por macroprocesosXX

Identificar los recursos crticos (incluir registros vitales) y tiempos de interrupcin aceptablesXX

Fase IV: desarrollo del plan, estrategias y responsabilidades de continuidad

Identificar y actualizar polticas y procedimientos de continuidad. Determinar equipos, roles y funciones en caso de interrupcinXXX

Documentar procesos y requerimientos con proveedores (telefona e internet, electricidad, etc.) en caso de interrupcinXXX

Identificar y documentar procedimientos para acceder a cuentas de usuario en caso de interrupcin del negocioXX

Determinar registros e informacin crtica a fin de documentar procedimientos para accesarlas en caso de una interrupcin del negocio (expedientes: pagars, contratos, etc.)XX

Identificar los requerimientos del sistema para un funcionamiento mnimo de la organizacinX

Actualizar y revisar procedimientos de backup para garantizar la restauracin de la informacin en caso de fallo fatal o ciberataque (virus/hacker) X

Revisar contratos y acuerdos para determinar si existen obligaciones contractuales o legales en caso de emergencias (personal, proveedores, seguro, etc.)XX

Opcional. Determinar el alcance de la cobertura de seguro en caso de interrupcin de los procesos X

Actualizar informacin de contactos de emergencia del personal clave y de los backupsX

Revisar y actualizar las normas adecuadas (RIT, CCI, etc.) para incluir polticas y requerimientos especiales en caso de interrupcin X

Elaborar una lista de proveedores de hardware y software para reemplazos rpidosX

Actualizar el inventario de recursos de TI - SISTEMASSSSSSSSS

Identificar montos mnimos y fuentes de financiamiento para recuperacin del negocioX

Opcional. Estimar impacto de una interrupcin del negocio de acuerdo a informacin de ingresos de los ltimos 3 aosX

Fase V: Completar el PCN

Elaborar el plan de continuidad (v1)XX

Revisar con personal clave, unidades y gerencias X

Aprobacin de directorioX

Distribucin y capacitacin de equiposX

Fase VI: prueba y mantenimiento del PCN

Disear planes de prueba

Realizar pruebas

Mantener el PCN

CAPITULO V

RESUMEN

La prctica pre-profesional presenta todo el informe sobre el rea en el que me desempee (rea de riesgos). Mi tarea principal fue evitar que ocurran riesgos crediticios, que los prestatarios ocasionan por causas de endeudamientos en diferentes entidades, perdida de capital de negocio etc.

CAPITULO VICONCLUSIONES

Haber realizado mis prcticas profesionales en la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CREDICOOP LA ISLA Ltda. me ayud a ver la manera en cmo se desempea un Ingeniero industrial en una de sus ramas, y conocer todos los procesos de crditos y ahorro (no solo en teora), y de esta manera abrir mis ideas y pensar fuera de un contexto para encontrar la mejor solucin a determinados problemas. Tambin pude desarrollar y utilizar mis conocimientos adquiridos en la universidad, as como mis habilidades y aptitudes.

Aprend mucho sobre la forma de trabajo y lo ms importante que es trabajar en equipo. Me enriqueci profesionalmente y personalmente haber laborado con la entidad financiera. Quisiera agradecerles que me permitieran formar parte de su equipo ya que fue muy importante para m estar involucrada en los proyectos porque me dieron la oportunidad de obtener conocimientos no solo de los procesos de Crdito y ahorro, sino, tambin el cmo realizar un Plan de Continuidad de Negocio (PCN) y sus procedimientos de desarrollo.

En conclusin, la experiencia obtenida en el transcurso de mi prctica profesional en COOPAC CREDICOOP LA ISLA Ltda. me es y ser de gran ayuda en cualquier momento como profesional de Ingeniera Industrial, pero ms importante an, me entrego la seguridad y confianza de que para entrar al campo laboral no estoy mal preparado.

CAPITULO VIIRECOMENDACIONES

Para los estudiantes de la CAP Ingeniera industrial; Involcrense desde que inician sus prcticas y compromtanse al proyecto que les asignen o que elijan; den su mejor esfuerzo y aprendan lo ms que puedan de la experiencia.

COOPAC CREDICOOP LA ISLA Ltda. es una empresa que se encuentra en crecimiento y constantes cambios de mejora continua; el Plan de Continuidad de Negocio (PCN) es un proceso continuo que significa hacer pruebas y mantenimiento (Recomiendo evaluar los datos anualmente para verificar si sigue funcionando de manera correcta).

Reevaluar o renovar la metodologa de anlisis crediticio implementada por la COOPAC CREDICOOP LA ISLA Ltda.

Capacitaciones permanentes al personal en relacin con la evaluacin crediticia y gestin de cobranza.

Incentivos al personal que tenga la cartera de crditos de mejor calidad, lo cual incentiva a los dems generar mayor valor y un mejor anlisis en la evaluacin del otorgamiento del crdito.

Evitar incentivar al personal por crditos o monto crdito; pues esto incentiva a aprobar crditos dudosos con tal de llegar a la meta establecida.

CREDICOOP COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO LA ISLA LTDA ////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////