Ingenieria Economica Cap XIV Libro de Carlos Aliaga
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EJERCICIO 1 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Fin función excel = pago(k25,6,k22) = -$1,970.17 TABLA DE REEMBOLSO ( f ) * i (c ) - (d) f ) - ( e (a) (e) (f) fin del (b) (c ) (d) amorti- deuda n trimestre días cuota interés zación residual 0 3/8/2003 0 0.00 0.00 0.00 10000.00 1 6/6/2003 90 1970.17 500.00 1470.17 8529.83 2 9/4/2003 90 1970.17 426.49 1543.68 6986.14 3 12/3/2003 90 1970.17 349.31 1620.87 5365.27 4 3/2/2004 90 1970.17 268.26 1701.91 3663.36 5 5/31/2004 90 1970.17 183.17 1787.01 1876.36 6 8/29/2004 90 1970.17 93.82 1876.36 0.00 540 11821 1821 10000 Preparar la tabla referencial de reembolso de un préstamo de S/. 10,000.00 desembolsado el 8 de marzo, el mismo que debe ser cancelado con 6 cuotas constantes cada 90 días aplicando una TET del 5%. Graficar la amortización e interés. 0 1 2 3 4 0.00 500.00 1000.00 1500.00 2000.00 2500.00 tabla referencial de reembolso trimestres nuevos soles
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EJERCICIO 1 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
función excel = pago(k25,6,k22) = -$1,970.17
TABLA DE REEMBOLSO ( f ) * i (c ) - (d) ( f ) - ( e )
(a) (e) (f) (g)fin del (b) (c ) (d) amorti- deuda deuda
n trimestre días cuota interés zación residual extinguida
0 3/8/2003 0 0.00 0.00 0.00 10000.00 0.001 6/6/2003 90 1970.17 500.00 1470.17 8529.83 1470.172 9/4/2003 90 1970.17 426.49 1543.68 6986.14 3013.863 12/3/2003 90 1970.17 349.31 1620.87 5365.27 4634.734 3/2/2004 90 1970.17 268.26 1701.91 3663.36 6336.645 5/31/2004 90 1970.17 183.17 1787.01 1876.36 8123.646 8/29/2004 90 1970.17 93.82 1876.36 0.00 10000.00
540 11821 1821 10000
Preparar la tabla referencial de reembolso de un préstamo de S/. 10,000.00 desembolsado el 8 de marzo, el mismo que debe ser cancelado con 6 cuotas constantes cada 90 días aplicando una TET del 5%. Graficar la amortización e interés.
0 1 2 3 4 5 60.00
500.00
1000.00
1500.00
2000.00
2500.00
tabla referencial de reembolso
cuota
interés
amortización
trimestres
nu
evo
s so
les
0 1 2 3 4 5 6
0.00
2000.00
4000.00
6000.00
8000.00
10000.00
12000.00
tabla referencial de reembolso
deuda residual
deuda extinguidatrimestre
nu
ev
os
so
les
Carga datospréstamo10,000.00
tasa de interés5.0000%
0 1 2 3 4 5 6
0.00
2000.00
4000.00
6000.00
8000.00
10000.00
12000.00
tabla referencial de reembolso
deuda residual
deuda extinguidatrimestre
nu
ev
os
so
les
EJERCICIO 2 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
cronograma de desembolsos
fecha días acumulado importe Nº desembolso
1-Oct 0 0 5000.00 110-Oct 9 9 2000.00 216-Oct 6 15 3000.00 330-Dec 75 90
a) cálculo de los préstamos al día 30 de diciembre(capitalización con tasa de interés diaria)
fecha periodo de importes de valor interés
capitalización los préstamos futuro generado
1-Oct 90 5000 5250.00 250.0010-Oct 81 2000 2089.78 89.7816-Oct 75 3000 3124.49 124.4930-Dec
suma 30 dic 10464.27 464.27
TET = 0.050TET = 0.0005422599 diaria
b) cálculo del pago trimestral
función excel -S/. 2,810.5213
Tabla de comprobación del pago estimadon periodos de pagos valor presente tasa de interés
actualización 5%0 0 S/. 2,810.52 2810.5213421 1 S/. 2,810.52 2676.686992 renta2 2 S/. 2,810.52 2549.225707 S/. 2,810.52 3 3 S/. 2,810.52 2427.8340074
suma = 10464.27
Una institución de crédito aprueba a un cliente un préstamo por S/. 10,000.00 amortizable en 4 cuotas uniformes cada 90 días aplicando una TET del 5%; los desembolsos se efectuarán de acuerdo al siguiente cronograma.El 1er. Pago se hará efectivo dentro de 90 días a partir del 01 de octubre
EJERCICIO 2Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
TABLA DE REEMBOLSOS( f ) * i (c ) - (d) ( f ) - ( e )
(a) (e) (f)fecha (b) (c ) (d) amorti- deuda
n días cuota interés zación residual
0 10/1/2003 0 0.00 0.00 0.00 5000.001 10/10/2003 9 0.00 0.00 0.00 7000.002 10/16/2003 6 0.00 0.00 0.00 10000.003 12/30/2003 75 2810.52 464.27 2346.25 7653.754 3/29/2004 90 2810.52 382.69 2427.83 5225.915 6/27/2004 90 2810.52 261.30 2549.23 2676.696 9/25/2004 90 2810.52 133.83 2676.69 0.00
360 11242 1242 10000
0 1 2 3 4 5 6
0.00
400.00
800.00
1200.00
1600.00
2000.00
2400.00
2800.00
tabla de reembolso completa
cuota
interés
amortización
trimestres
nu
ev
os
so
les
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
(g) (h)deuda interés
extinguida capitalizable
0.000.00 250.000.00 339.78
2346.254774.097323.31
10000.00
0 1 2 3 4 5 6
0.00
400.00
800.00
1200.00
1600.00
2000.00
2400.00
2800.00
tabla de reembolso completa
cuota
interés
amortización
trimestres
nu
ev
os
so
les
EJERCICIO 26 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
a) cálculo de la cuota uniforme carga de datos
tasa de interés
PAGOS = vf(F15,1,,-F18)*( pago(F15,3,1)) 5%
= -$3,855.69
préstamo
10000
TABLA DE REEMBOLSO ( f ) * i (c ) - (d)
(a) (e) (b) (c ) (d) amorti-
n n días cuota interés zación
0 0.00 0.00 0.001 90 0.00 0.00 0.002 90 3855.69 525.00 3330.693 90 3855.69 358.47 3497.224 90 3855.69 183.60 3672.09
360.00 11567.07 1067.07 10500.00
Preparar una tabla de reembolso para un préstamo de S/. 10,000.00 reembolsable con 4 cuotas uniformes trimestrales a una TET del 5%,. Considerar un periodo de gracia sin pago de intereses.
0 1 2 3 4
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
( f ) - ( e )(f) (g) (h)
deuda deuda interésresidual extinguida capitalizable
10000.00 0.0010500.00 0.00 500.007169.31 3330.693672.09 6827.91
0.00 10500.00
0 1 2 3 4
EJERCICIO 25 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
a) cálculo de la cuota uniforme carga de datos
tasa de interés
función PAG pago(F15,4,F18,,1) = -$2,685.83 5%
préstamo
10000
TABLA DE REEMBOLSO ( f ) * i (c ) - (d)
(a) (e)fin del (b) (c ) (d) amorti-
n trimestre días cuota interés zación
0 8/16/2003 0 0.00 0.00 0.000 8/16/2003 0 2685.83 0.00 2685.831 11/14/2003 90 2685.83 365.71 2320.122 2/12/2004 90 2685.83 249.70 2436.123 5/12/2004 90 2685.83 127.90 2557.934
270.00 10743.31 743.31 10000.00
Preparar una tabla de reembolso para un préstamo de S/. 10,000.00 otorgado el 16 de agosto, para amortizarse con 4 cuotas uniformes trimestrales anticipadas, a una TET del 5%
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
( f ) - ( e )(f) (g)
deuda deudaresidual extinguida
10000.00 0.007314.17 2685.834994.05 5005.952557.93 7442.07
0.00 10000.00
EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
TABLA DE REEMBOLSO ORIGINAL( d ) * i (a ) - (b) ( d ) - ( c )
( c) ( d ) ( e)(a ) (b) amorti- deuda deuda
n cuota interés zación residual extinguida
0 0.00 0.00 0.00 10000.00 0.001 2885.91 600.00 2285.91 7714.09 2285.912 2885.91 462.85 2423.06 5291.03 4708.973 2885.91 317.46 2568.45 2722.58 7277.424 2885.91 163.35 2722.56 0.0 10000.0
11543.64 1543.66 10000.0
TABLA DE REEMBOLSO CON PAGO ADICIONAL( d ) * i (a ) - (b) ( d ) - ( c )
( c) ( d ) ( e)(a ) (b) amorti- deuda deuda
n cuota interés zación residual extinguida
0 0.00 0.00 0.00 10000 0.001 2885.91 600.00 2285.91 7100.00 2900.002 2656.18 426.00 2230.18 4869.82 5130.183 2656.18 292.19 2363.99 2505.83 7494.174 2656.18 150.35 2505.83 0.0 10000.0
10854.45 1468.54 10000.00
pago - cuota = 3500 - 2885.91 = 614.09
función excel = pago(H20,3,E36) = -S/. 2,656.18
Tabla de comprobación del pago estimado modificadon periodos de pagos valor presente tasa de interés
actualización 6%0 0 1 1 S/. 2,656.18 2505.829878 renta
Una empresa solicita un préstamo de S/. 10,000.00 para amortizarlo con 4 cuotas constantes de S/. 2,885.91 cada fin de trimestre. El banco cobra una TET del 6%. Al vencimiento de la primera cuota la empresa abona S/. 3,500.00. Calcular el importe de las 3 cuotas restantes.
2 2 S/. 2,656.18 2363.990451 -S/. 2,656.18 3 3 S/. 2,656.18 2230.179671
suma = 7100.00
EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
carga
datos
cuota
2885.91
tasa de interés
6%
préstamo
10000
0 1 2 3 4
0.00
500.00
1000.00
1500.00
2000.00
2500.00
3000.00
3500.00
tabla de reembolso original
cuota
interés
amortizacióntrimestres
nu
ev
os
so
les
0 1 2 3 4
0.00
500.00
1000.00
1500.00
2000.00
2500.00
3000.00
3500.00
tabla de reembolso modificada
cuotainterésamortización
trimestres
nu
ev
os
so
les
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
0 1 2 3 4
0.00
500.00
1000.00
1500.00
2000.00
2500.00
3000.00
3500.00
tabla de reembolso original
cuota
interés
amortizacióntrimestres
nu
ev
os
so
les
0 1 2 3 4
0.00
500.00
1000.00
1500.00
2000.00
2500.00
3000.00
3500.00
tabla de reembolso modificada
cuotainterésamortización
trimestres
nu
ev
os
so
les
