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IN S TI T U TO P A R A  

PRO TECCIÓN  A L  A HORRCL A  UDI A  CRI S T A LIN A  S ROMI S A BEL JIMÉNE Z  S U A RE Z

 A N A  K  A REN  SOMER A  JIMÉN

INGRID  URIBE RODRÍG UE Z

ED U A RDO  V Á  SQ UE Z PILL A D

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MISIÓN• GARANTIZAR LOS DEPÓSITOS BANCARIOS, PRINCIPALMENTE DE LOS

Y MEDIANOS AHORRADORES, Y RESOLVER AL MENOR COSTO POSICON PROBLEMAS DE SOLVENCIA, CONTRIBUYENDO A LA ESTASISTEMA BANCARIO A LA SALVAGUARDA DEL SISTEMA NACIONAL DE

 VISIÓN• SER RECONOCIDA COMO UNA INSTITUCIÓN GENERADORA DE CONF

Y PROMOTORA DE MEJORES PRÁCTICAS Y ESTÁNDARES INTERNACMATERIA DE SEGURO DE DEPÓSITO.

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OBJET VOS

ESPECÍF COS:

•FORTALECER EL SISTEMA DEPROTECCIÓN AL AHORRO

BANCARIO

• ACTUAR DE MANERA OPORTUNA Y EFICIENTE EN RESOLUCIONES

BANCARIAS

• ADMINISTRAR DE MANERAEFECTIVA LOS RECURSOS

FINANCIEROS Y ELREFINANCIAMIENTO

 

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FUNCIONES FUNDAMENTALES• CONFORME A LA LEY DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO LPAB!

BENEFICIO DE LAS PERSONAS QUE CONSTITUYAN DEPÓSITOS BANCARIOS D

OTORGUEN PR"STAMOS O CR"DITOS A INSTITUCIONES DE BANCA ADMINISTRA UN SISTEMA DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO QUE GPAGO DE ESTAS OBLIGACIONES GARANTIZADAS, HASTA POR UNAEQUIVALENTE A $%% MIL UNIDADES DE INVERSIÓN UDIS! POR PERSONMORAL, CUALQUIERA QUE SEA EL N#MERO Y CLASE DE DICHAS OBLIGACFAVOR Y A CARGO DE UN MISMO BANCO.

•POR #LTIMO EN SU FUNCIÓN DE MANEJO Y ADMINISTRACIÓN FINANCIERA, E ADMINISTRA UNA DEUDA CONFORMADA POR LOS PROGRAMAS DE SFINANCIERO Y DE REFINANCIAMIENTO. PARA EFECTUAR OPERAREFINANCIAMIENTO, EL INSTITUTO EMITE DEUDA EN EL MERCADO A TRABONOS DE PROTECCIÓN AL AHORRO Y TIENE LA FACULTAD DE CONTRATACON INSTITUCIONES FINANCIERAS.

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• EL INSTITUTO TIENE UNA PARTICIPACIÓN FUNDAMENTAL EN LA IMPLEMENTACM"TODOS DE RESOLUCIONES QUE ESTABLECE LA LPAB ASÍ COMO LINSTITUCIONES DE CR"DITO LIC! COMO MECANISMOS OPORTUNOS Y ADECUADSANEAMIENTO Y LIQUIDACIÓN DE INSTITUCIONES DE BANCA M#LTIPLE CON

FINANCIEROS QUE PUEDAN AFECTAR SU SOLVENCIA& LO ANTERIOR CON EL PROTEGER AL MÁ'IMO LOS INTERESES DEL P#BLICO AHORRADOR Y DE MIMPACTO NEGATIVO DE LAS DEMÁS INSTITUCIONES DEL SISTEMA BANCARIO.

• EL INSTITUTO CUENTA CON FACULTADES PARA EFECTUAR LA VENTA Y ADMINISBIENES ASOCIADOS A LOS PROGRAMAS DE RESOLUCIONES BANCARIAS Y LOS AL MANEJO DE LA DEUDA COMO( CARTERA, BIENES MUEBLES E INMPARTICIPACIONES SOCIALES& PARA LO CUAL LOS ADMINISTRA Y ENAJENA COOBTENER EL MÁ'IMO VALOR DE RECUPERACIÓN POSIBLE, PROCURANDO LACONDICIONES DE VENTA.

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ORIGEN DEL IPAB

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4567 SE REGISTRO UN LARGO HISTORIAL DE PROTECC AHORRO

• LA LEY BANCARIA ESTABLECÍA YA LA POSIBILIDAD LEGAL DE QUIEBRAINSTITUCIONES DE CR"DITO, LO CUAL EL GOBIERNO FEDERAL EVITO

QUIEBRA CON APOYOS ECONÓMICOS

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4654

 SE PREVÉ EL FONDO DE PROTECCIÓN DE CRÉD

• SE PREVIO EN LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CR"DITO YORGANIZACIONES AU'ILIARES, LA CONSTITUCIÓN DEL FONDO DE

PROTECCIÓN DE CR"DITOS A CARGO DE INSTITUCIONES BANCARIAS

8E$0# *!),! )! $# &!)$0'012#

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466

 SE PROMULGA LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉ

• ESTE ABROGÓ A LA LEY REGLAMENTARIA DEL SERVICIO P#BLICO DE BACR"DITO.

• EN EL ARTÍCULO )** DEL NUEVO ORDENAMIENTO, QUEDÓ PREVISTA LACONSTITUCIÓN DEL FONDO BANCARIO DE PROTECCIÓN AL AHORRO

FOBAPROA!.

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466;< 466=

SE COLAPSA EL SISTEMA FINANCIE

• DERIVADO DE LA CRISIS, ERA CLARA LA INSOLVENCIA DE ALGUNOS BQUE TEMÍAN ENFRENTAR UNA +CORRIDA BANCARIA.

• EL GOBIERNO FEDERAL TOMO MEDIDAS PARA SALVAGUARDAR LOS ADE LA SOCIEDAD, ADOPTANDO UNA SERIE DE MEDIDAS.

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4665< 4666 LA CAMARA DE DIPUTADOS APROBARONLAB

• ENTRO EN VIGOR, DONDE SE PRESENTA UN SEGURO DE DEPÓSITOSE'PLICITO Y LIMITADO.

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>4>

 EL IPAB RENUEVA IMAGEN

•CON FIN DE TRANSMITIR DE FORMA CLARA LOS VALORES QUE RIGEN

OPERACIÓN( PROTECCIÓN, HONESTIDAD TRANSPARENCIA, GARANTÍ

SEGURIDAD, DECIDIÓ RENOVAR SU IMAGEN.

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LAS CRISIS BANCARIAS Y EL CASO ME?ICANO DE 4

LAS CRISIS BANCARIAS NO ESTÁN RELACIONADAS CON DOS FPRIMORDIALES

• FACTORES MICROECONÓMICOS:CÓMO LA ADMINISTRACIÓN DEFICIENTE DE BANCOS, CR"DITOS E'OTORGAR PRESTAMOS A PERSONAS VINCULADAS CON OTROS BANCOS

• FACTORES MACROECONÓMICOS:REPUNTES DE LA TASA DE INFLACIÓN, CRECIMIENTO ACELERADCR"DITO AL SECTOR PRIVADO Y RECESIONES ECONÓMICAS.

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• LA VOLATILIDAD EN LA BALANZA COMERCIAL, EN LA TASA DE INTERTIPO DE CAMBIO PUEDEN OCASIONAR PROBLEMAS BANCARIOS. ELMUNDIAL ES EL REPORTA QUE EL -/ DE LOS PAÍSES EN DESARROE'PERIMENTAN CRISIS BANCARIAS SUFREN UN D"FICIT COMERCIAL DIFICULTANDO LOS PAGOS EN MONEDA E'TRANJERA EN EL PCR"DITOS.

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EL CASO DE MÉ? CO DE 466=

• A PARTIR DE )010 EL SANEAMIENTO DE LAS FINANZAS P#BLILIBERALIZACIÓN FINANCIERA PERMITIERON UN INCREMENTO IMPOREL CR"DITO AL SECTOR PRIVADO, EL CUAL NO FUE ACOMPAÑAD ADECUADA ESTRUCTURA DE EVALUACIÓN CREDITICIA Y DE UNA SU ADECUADA.

• LA MAYORÍA DE LOS BANCOS BUSCARON AUMENTAR SU PARTICIMERCADO OTORGANDO EL CR"DITO, PONIENDO EN RIESGO LA SO

LAS INSTITUCIONES.• YA PARA FINALES DE )002, LOS ÍNDICES DE CARTERA VENCIDA INCREMENTADO DE MANERA IMPORTANTE, UBICÁNDOSE EN MOMENTOS EL ÍNDICE DE MOROSIDAD EN )2.0 POR CIENTO.

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• POR SU PARTE, EL ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN DE 0.0 POR CIENCLARAMENTE INSUFICIENTE Y LA CALIDAD DEL CAPITALCUESTIONABLE.

• ESTE CONJUNTO DE INDICADORES EVIDENCIARON LA FALTA DE CDE SOLVENCIA DEL SISTEMA EN GENERAL. SE HUBIERAN ENFR

UNA 3CORRIDA BANCARIA3, ES DECIR, LOS AHORRADORES MASIVHUBIERAN SOLICITADO SUS DEPÓSITOS, SIN EMBARGINSTITUCIONES DE CR"DITO, INCLUSO LAS MÁS SÓLIDAS, NO HPODIDO LIQUIDAR INMEDIATAMENTE SUS INVERSIONES Y SATISFACSOLICITUDES DE LOS DEPOSITANTES.

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LA CRISIS ECONÓMICA QUE SE REVELA A PARTIR DE DICIEMBRE  AGRAVÓ A#N MÁS LA SITUACIÓN DEL SECTOR BANCARIO. EN ELTRIMESTRE DE )00, EL PESO SE DEVALUÓ FRENTE AL DÓLAR EN UCIENTO, LAS TASAS DE INTER"S SE DISPARARON DEL *% POR CIENT

POR CIENTO Y EL INGRESO CAYÓ EN FORMA ABRUPTA. ESTA SITUAPARTICULARMENTE GRAVE PARA(

• LOS INDIVIDUOS ENDEUDADOS CUYO SALARIO REAL DISMINUYÓ&• LAS EMPRESAS QUE TENÍAN UN ENDEUDAMIENTO E'CESIVO& Y• LAS EMPRESAS QUE SE HABÍAN ENDEUDADO EN MONEDA E'TRAN

CONTAR CON NING#N TIPO DE COBERTURA.

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RESPUESTA DE LAS AUTORIDADES A LA CRISIS D

 A RAÍZ DE LA CRISIS FINANCIERA EN M"'ICO DE )00 EL GOBIERNO ME'ICANOLAS AUTORIDADES FINANCIERAS, ADOPTÓ UNA SERIE DE PRINCIPIOS A SEGUICRISIS, LOS QUE EN FORMA ENUNCIATIVA FUERON(

• REDUCIR EL RIESGO DE UNA CORRIDA BANCARIA Y EL CONSECUENTE SISTEMA FINANCIERO;

• PROTEGER LOS DEPÓSITOS DE LOS AHORRADORES Y A LOS ACREEDOREMANTENER LA INTEGRIDAD DEL SISTEMA DE PAGOS;

• APOYAR LA SOLVENCIA Y LA LIQUIDEZ DE LAS INSTITUCIONES;

• APOYAR AL MAYOR NÚMERO POSIBLE DE FAMILIAS Y EMPRESAS EVITANDO LANO PAGO;• MINIMIZAR EL IMPACTO FISCAL DISTRIBUYÉNDOLO EN EL TIEMPO;• FOMENTAR LA PARTICIPACIÓN DE BANCOS EXTRANEROS DE PRIMER ORDEN P

LA COMPETITIVIDAD Y SOLVENCIA DEL SISTEMA ASÍ COMO PARA DISMINUIR ELPROMOVER LA CONFIANZA PÚBLICA, Y CONSERVAR LOS BANCOS EN EL SECTO

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 APOYOS Y MEDIDAS IMPLEMENTADOS POR EL FOBA

• LAS AUTORIDADES FINANCIERAS, ACTUANDO CON PRONTITUD Y FIRMEZA,EN LA NECESIDAD DE IMPLANTAR DIVERSAS MEDIDAS. EN ALGUNASPARTICIPÓ EL FONDO BANCARIO DE PROTECCIÓN AL AHORRO FOBAPROA

• LOS APOYOS OTORGADOS A TRAV"S DEL FOBAPROA SE IMPLEMENTARONLA LLAMADA 3VENTANILLA DE LIQUIDEZ EN DÓLARES3, EL 3PROG

CAPITALIZACIÓN TEMPORAL PROCAPTE!3, EL 3PROGRAMA DE CAPITACOMPRA DE CARTERA PCCC!3, ASÍ COMO A TRAV"S DE OPERACSANEAMIENTO DE LAS INSTITUCIONES DE BANCA M#LTIPLE, EN PROTECCINTERESES DEL P#BLICO AHORRADOR.

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DESDE PRINCIPIOS DEL AÑO DE )00, EL FOBAPROA, CON RECURSOS FINANCIAEL BANCO DE M"'ICO, OTORGÓ CR"DITOS EN DÓLARES DE LOS EE.UU.A. A INSTITUCIONES DE BANCA M#LTIPLE QUE REQUERÍAN LIQUIDEZ PARA EL OPERACIONES A SU CARGO EN DICHA MONEDA. ESTOS FINANCIAMIENOTORGARON EN DOS ETAPAS.

• LA PRIMERA DE ELLAS FUE A PARTIR DEL MES DE ENERO DE )00 Y CONSISTOTORGAMIENTO DE CR"DITOS SIMPLES A LAS INSTITUCIONES A PLAZO DE SIETE DÍAS.

• LA SEGUNDA ETAPA COMENZÓ A PARTIR DEL )0 DE ABRIL DE ESE MISMO AÑO Y CONSIS APERTURA DE UNA LÍNEA DE CR"DITO EN CUENTA CORRIENTE A LOS BANCOS RESREVISÁNDOSE LAS CARACTERÍSTICAS DE LOS CR"DITOS CONCEDIDOS EN LA PRIMEESPECÍFICAMENTE LA TASA DE INTER"S APLICABLE.

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PROCAPTE• ESTE PROGRAMA SE IMPLEMENTÓ PARA APOYAR A AQUELLAS INSTIT

QUE NO ESTUVIERAN EN POSIBILIDAD DE CUMPLIR CREQUERIMIENTOS DE CAPITALIZACIÓN ESTABLECIDOS EN LAS DISPO APLICABLES, HASTA EN TANTO OBTENÍAN APORTACIONES DE CAOTRAS FUENTES. UN NIVEL DE CAPITALIZACIÓN REDUCIDO, PUEDE QUE LAS INSTITUCIONES DE CR"DITO EVENTUALMENTE NO PUEDAFRENTE A LAS SOLICITUDES DE DEVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS AHORRADORES.

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PROGRAMA DE CAPITALIZACIÓN Y COMPRA DE CA

• EN )00, EL GOBIERNO FEDERAL DISEÑÓ ESTE PROGRAMA QUE TENÍA

CAPITALIZAR A LAS INSTITUCIONES DE CR"DITO CUYA SITUACIÓN FINASOLVENTE PERO QUE, DEBIDO AL DETERIORO DE SUS ACTIVOS CRE ARRIESGABAN A NO CUMPLIR CON LOS REQUISITOS MÍNIMOS DE CAPITADE ELLO, SE BUSCABA INDUCIR A LOS ACCIONISTAS DE LOS BANCOS AQUE INYECTARAN RECURSOS FRESCOS A LAS INSTITUCIONCAPITALIZARLAS CONJUNTAMENTE A TRAV"S DEL FOPABROA.

• LOS ACCIONISTAS DE CADA BANCO DEBÍAN INYECTARLE A "STOS CAPPARA TAL EFECTO, LA 3COMPRA DE LA CARTERA3 SE REALIZÓ POR EL E A DOS VECES LA APORTACIÓN DEL CAPITAL REALIZADO POR LOS ACCCADA BANCO.