INTRODUCCIÓNA LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO EN ...

02/03/2021

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Expositor: Serafín Ramírez Dajuí

INTRODUCCIÓN A LAPREVENCIÓN DE LAVADO DE

DINERO EN ACTIVIDADESVULNERABLES

ESTRUCTURA INTRODUCCIÓN A LA PREVENCIÓNDE LAVADO DE DINERO Y FT

•PLD y FT

El Lavado de Dinero(1920-2021) y elFinanciamiento al

Terrorismo (1980-2021)

OrganismosInternacionales

1975_2021

OrganismosNacionales

1996-2021

*SFM*1996-2021

COLOCAR,OCULTAR eINTEGRAR

Otros SectoresComerciales

2012_2021Origen y Destino del

Dinero

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CONCEPTO DE LAVADO DE DINERO

LAVADO DE DINERO.- el proceso deocultamiento de la existencia, fuenteilegal o aplicación de ingresos derivadosde actividades delictivas o ilícitas y elconsecuente ocultamiento de la fuentede ese ingreso para hacerle aparecerlegitima.

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Las cinco primeras son las siguientes:

1. Narcotráfico: (US$320,000 millones)2. Falsificación o Piratería (US$250,000 millones)3. Tráfico Humano (US$31,600 millones)4. Tráfico ilegal de petróleo (US$10,800 millones)5. Tráfico de vida salvaje (US$10,000 millones)

Las cinco actividades del crimen organizado querecaudan más dinero en el mundo

Antecedentes de Lavado de Dinero (Legislación)

Primer antecedente jurídico, lo encontramos enla Ley del Secreto Bancario (The Bank SecrecyAct) de Estados Unidos de 1970.

Se estableció que las Instituciones Financieras (EU)debían de mantener constancia de determinadasoperaciones y de reportarlas a las autoridades, PERONO EXISTIA SANCION.

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Video TORRES GEMELAS

SFM

Antecedentes del Lavado de Dinero y FT

1) Obligar a las Instituciones Financieras a:

2) Identificar a sus clientes,3) Mantener registros ,

4) Reportar transacciones sospechosas y5) Establecer una unidad de investigaciónfinanciera.

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Ocultamiento práctico del Dinero (Lavado de Dinero)ACTIVIDADES DELICITVAS

2ª FASEOTROS PRODUCTOS

Y SERVICIOS

1ª FASE EL LAVADO DEDINERO se desarrolla

esencialmente a través del

SistemaFinancieroMundial.

<2002

CUENTA CHEQUES

>2004

Etapas del Lavado de Dinero

1Colocación

El lavador introduce susganancias ilícitas en el

sistema financiero.

Ejem.Depósitos bancarios en

efectivo, inversión eninstrumentos financieros.

2Estratificación

Implica el envío de dinero através de diversas

transacciones financieraspara cambiar su formadificultando su rastreo.

Ejem. Transferenciasbancarias, compra de

bienes raíces o bienes delujo.

3IntegraciónReinserción de los fondos

ilegales en la economia. Losfondos aparecen comolegítimos y pueden ser

reutilizados.

Ejem. Red de empresas defachada, la venta de un

yate que se adquirió.

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Fases o etapas de Lavado de Dinero

CICLO PLD

COLOCAR

OCULTARINSTITUCIONFINANCIERA

NEGOCIOINTEGRAR

PF o PM

PF o PM

Mitos y realidades de la prevención de lavadode dinero

Mitos RealidadesRegulación temporal Actualizaciones constantes

Regulación exclusiva de México Regulación internacionalRegulación solo afecta al Sistema Financiero Regulación que afecta a personas Físicas y

Morales.Todas las Actividades Vulnerables ya están

determinadas.No se han determinado todas las ActividadesVulnerables y constantemente se pueden ir

incorporando nuevas.Un patrón único para lavar dinero Constantemente aparecen nuevas tipologías.

Si no estoy identificado como ActividadVulnerable no estoy expuesto a ser utilizado para

lavar dinero.

La sociedad en general es vulnerable a serutilizado para lavar dinero.

Ser Actividad Vulnerable es sinónimo de lavardinero.

Todo negocio licito debe establecer criterios,medidas y procedimientos para prevenir el

lavado de dinero (control interno)

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Organismos Internacionales (Reglas)

ONU

COMITÉDE

BASILEAGAFI

GRUPOEGMONT

UIFOFAC

OEA FMI BM

WOLKSBERGBANCOS

OIPLD

RegionesInternacionales

ASOCIADAS

OBSERVADORESINTERNACIONALES -

INSTITUCIONES FINANCIERAS y NOFINANCIERAS

(ACTIVIDADES VULNERABLES)

CONOCE ATU CLIENTE

(KYC)MONITOREA

R

REPORTAR

(OI)Organismos

Internacionales

Desarrollar las REGLAS del JUEGO PLD/FTDesarrollar las REGLAS del JUEGO PLD/FT

RIESGOS

CorrupciónFinanciamientoal

Terrorismo

Lavado deDinero

ONUGAFI

BASILEA

Estructura Conceptual de PLD Mundial

Internacional1. Reglas2. Lineamientos3. Principios4. Recomendaciones

Nacional

1. Leyes2. Reglamentos3. Disposiciones4. Guías

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Organismos y Foros internacionales que participan en PLD y FT

Esquema de CONTROL del diseño del marco normativo

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Organismos y Foros internacionales queparticipan en PLD y FT

Estructura de REPORTE de PLD aplicable en InstitucionesFinancieras y NO Financieras

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Marcojurídico

** EntidadesFinancieras

**

Respectodel Delito

1996

1996-2004-2021

1996-2021

Artículo 400 Bis. (Código Penal)CAPITULO II Operaciones con recursos de procedencia ilícita(Adicionado mediante Decreto publicado en el Diario Oficial dela Federación el 13 de mayo de 1996) .

Artículo 139Código Penal Federal (CAPÍTULO VI BIS ) Del Financiamientoal Terrorismo

LIC 115, LGOAC 87-4, 95 y 95 BIS, LUC129, LACP 124, LSCAP 71 Y 72, LMV 212,LSI 91, LCONSAR 108 BIS, LGSMS 140,LFIF 112.

1. La Constitución Política de losEstados Unidos Mexicanos.

Autoridades encargadas de diseñar el marco normativo de PLD

Penas del Lavado de Dinero

Artículo 400 BisDe 5 a 15 años de prisión y de 1000 a 5000 días de multa, a quien:

- Se aumentarán desde un tercio hasta en una mitad, cuando el que realicetenga el carácter de consejero, administrador, funcionario, empleado,apoderado o prestador de servicios de cualquier persona sujeta al régimende prevención

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Penas del Lavado de Dinero

CODIGO PENAL FEDERAL (ANTES: CODIGO PENAL PARA EL DISTRITO FEDERAL EN MATERIADE FUERO COMUN, Y PARA TODA LA REPUBLICA EN MATERIA DE FUERO FEDERAL)

Las penas se aumentarán desde un tercio hasta en una mitad,cuando el que realice tenga el carácter de consejero, administrador,funcionario, empleado, apoderado o prestador de servicios decualquier persona sujeta al régimen de prevención de operacionescon recursos de procedencia ilícita, o las realice dentro de los dosaños siguientes de haberse separado de alguno de dichos cargos.Mayor Sanción ( Un tercio hasta una mitad)

Se impondrá de cinco a quince años de prisión y de mil a cinco mildías multa al que, por sí o por interpósita persona realice cualquierade las siguientes conductasase de la sanción

Servidorespúblicos

Clientes

Empleados

Servidores públicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar ojuzgar la comisión de delitos o ejecutar las sanciones penales, así como a los exservidores públicos que cometan dicha conducta en los dos años posteriores asu terminación. Además, se les impondrá inhabilitación para desempeñarempleo, cargo o comisión hasta por un tiempo igual al de la pena de prisiónimpuesta.. Mayor Sanción (Se duplican)

Autoridades encargadas de Supervisar el marco normativo aplicable en PLDSistema Financiero

SHCP

CNBV

FONDOS YFIDEICOMISOS

PÚBLICOBANCARIO

INST.CRÉDITO

INST.CRÉDITO

BANCADESARROLLO

BANCADESARROLLO

BANCAMÚLTIPLE

BANCAMÚLTIPLE

REPRESA.EXT.

REPRESA.EXT.

AHORRO YCRÉDITO

INTERMEDIARIOSFIN. NO

BANCARIOSBURSATIL DERIVAD

OS

CONSAR

AFORES

SIEFORES

CNSF

SEG. YFIANZAS

SOFIPOSSOFIPOS

SOFICANSOFICAN

AHORRO YCRÉDITOPOPULAR

AHORRO YPRESTAMO

ORGANIZACIONES INT.

APOYORURAL

ORGANIZACIONES INT.

APOYORURAL

SCAPSCAP

ORG. Y ACT.AUXILIARES

DEL CRÉDITO

ORG.AUXILIARES

ORG.AUXILIARES

UNIONESUNIONESALMACENESGENERALES

DE DEPOSITO

ALMACENESGENERALES

DE DEPOSITO

ACT.AUXILIARES

ACT.AUXILIARES

CANTROSCAMBIARIOS

CANTROSCAMBIARIOS

SOFOMESSOFOMES

FIRA

SUPERVISIONPLD

UIF

70 A 80 %

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GAFI, FM, BM AUDITA A MEXICO 2009-2011

Antecedentes Universales PLD 1970-2021ACTIVIDADES DELICITVAS

2ª FASE OTROSPRODUCTOS y SERVICIOS

(Economía Gral)

1ª FASE EL LAVADODE DINERO

Se desarrolla esencialmente através del

Sistema FinancieroMundial.

$

1996-20212012

REGULACION

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Autoridades encargadas de diseñar el marco normativo

Marcojurídico

** EntidadesFinancieras **

Respecto delDelito

1996-2021

Artículo 400 Bis. (Código Penal)CAPITULO II Operaciones con recursos de procedencia ilícita (Adicionadomediante Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 13 de mayo de1996) .

Artículo 139Código Penal Federal (CAPÍTULO VI BIS ) Del Financiamiento al Terrorismo

LIC 115, LGOAC 87-4, 95 y 95 BIS, LUC 129,LACP 124, LSCAP 71 Y 72, LMV 212, LSI 91,LCONSAR 108 BIS, LGSMS 140, LFIF 112.

1. La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.2. La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de

Procedencia Ilícita ( LFPIORPI-2012)…..APNFD = ACTIVIDADES VULNERABLES.

a) Reglamento de PLD

b) Reglas de carácter general PLD.

c) Formatos de REPORTES

d) Programa de Autoregularizacion

1996-2004-2021

2004-2021

“Consecuencias” Quienes realizan en formaHABITUAL y PREPONDERANTE

1. La autoridad emitió en octubre 17 de 2012, la Ley de Prevención de Lavado de Dinero.

Activos

Virtuales

? ? ? ?

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Las Actividades Vulnerables

LFPIORPI / 2012LFPIORPI / 2012

Objetivo:Proteger al Sistema Financiero y la economía nacional, estableciendo medidas yprocedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de

procedencia ilícita, a través de una coordinación interinstitucional.

ENTIDADES FINANCIERASActos, operaciones y servicios que realizan de

conformidad con las leyes que las regulan

ECONOMIA NACIONAL(INSTITUCIONES NO FINANCIERAS -

ACTIVIDADES VULNERABLES-)Por el tipo de bienes o servicios que emiten o

comercializan la ley las cataloga como tal (art. 17)

Autoridades encargadas de Supervisar el marco normativo en PLD

AV

SHCPSHCP

CNBV

FONDOS YFIDEICOMISOS

PÚBLICOBANCARIO

INST.CRÉDITO

BANCADESARROLL

O

BANCAMÚLTIPLE

REPRESA.EXT.

AHORRO YCRÉDITO

INTERMEDIARIOSFIN. NO BANCARIOS BURSATIL DERIVADOS

CONSAR

AFORES

SIEFORES

CNSF

SEG. YFIANZAS

UIF

SOFIPOS

SOFICAN

AHORRO YCRÉDITO POPULAR

AHORRO YPRESTAMO

ORGANIZACIONES INT. APOYO

RURAL

SCAP

ORG. Y ACT.AUXILIARES DEL

CRÉDITO

ORG.AUXILIARES

UNIONESALMACENES

GENERALES DEDEPOSITO

ACT.AUXILIARES

CANTROSCAMBIARIOS SOFOMES

FIRA

SAT

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Autoridades que participan y sus funciones

Esquema de PREVENCION en materia de PLD

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Esquema de control del diseño del marco normativo

Obligaciones de quienes realizan Actividades Vulnerables(Instituciones NO Financieras)

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Monitoreo a través de un programa de PLD/FT (OC/RC)

Reportes

Confidencialidad

Honorabilidad

Reportes deOperaciones

CumplimientoEsqu

ema

de

Supe

rvis

ión Reportes

Tenencia Accionaria

Control de la IFAccionistas

Clientes

Empleados

No. Anexo Comentarios

1 DATOS DE IDENTIFICACIÓN PARA EL REGISTRO Y ALTA DEQUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES, CUANDO SE

TRATE DE PERSONAS FÍSICAS.

El trámite de alta y registro a que se refiere el presente artículodeberá ser firmado con la FIEL de quien realiza la ActividadVulnerable.

2 DATOS DE IDENTIFICACIÓN PARA EL REGISTRO Y ALTA DEQUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES, CUANDO SE

TRATE DE PERSONAS MORALES.“

3DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES OUSUARIOS DE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES,RESPECTO DE AQUELLOS QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS Y QUE

DECLAREN SER DE NACIONALIDAD MEXICANA O DENACIONALIDAD EXTRANJERA CON LAS CONDICIONES DERESIDENTE TEMPORAL O RESIDENTE PERMANENTE, EN

TÉRMINOS DE LA LEY DE MIGRACIÓN.

Elaborar y observarán los criterios, medidas y procedimientosinternos que se requieran para su debido cumplimiento y losrelativos a la verificación y actualización de los datosproporcionados por los Clientes y Usuarios. (Documento en el quedesarrollen sus lineamientos de identificación de Clientes yUsuarios, así como los criterios, medidas y procedimientosinternos).

Integrar y conservar un expediente único de identificación de cadauno de sus Clientes o Usuarios.

Anexos para quienes realizan Actividades Vulnerables

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4 DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES O USUARIOSDE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES, RESPECTO DE

AQUELLOS QUE SEAN PERSONAS MORALES DE NACIONALIDADMEXICANA.

“

4 Bis DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES OUSUARIOS DE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES,

RESPECTO DE AQUELLOS QUE SEAN PERSONAS MORALES MEXICANASDE DERECHO PÚBLICO.

“

5 DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES OUSUARIOS DE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES,

RESPECTO DE AQUELLOS QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS EXTRANJERAS,CON LAS CONDICIONES DE ESTANCIA DE VISITANTE O DISTINTA A LAS

ESTABLECIDAS EN LA FRACCIÓN I DEL ARTÍCULO 12 DE LAS PRESENTESREGLAS, EN TÉRMINOS DE LA LEY DE MIGRACIÓN.

“



6 DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES O USUARIOSDE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES, RESPECTO DE

AQUELLOS QUE SEAN PERSONAS MORALES DE NACIONALIDADEXTRANJERA.

“

6 Bis DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES O USUARIOSDE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES VULNERABLES, RESPECTO DE

AQUELLOS QUE SEAN EMBAJADA, CONSULADO U ORGANISMOINTERNACIONAL, ACREDITADO ANTE EL GOBIERNO MEXICANO, CON SEDE

O RESIDENCIA EN NUESTRO PAÍS.

“

7 SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES A LAS QUE SE LES SERÁAPLICABLE EL RÉGIMEN SIMPLIFICADO A QUE SE REFIERE LA FRACCIÓN V

DEL ARTÍCULO 12 DE LAS PRESENTES REGLAS.“

7-A SOCIEDADES, DEPENDENCIAS Y ENTIDADES A LAS QUE SE LES SERÁAPLICABLE EL RÉGIMEN SIMPLIFICADO A QUE SE REFIERE LA FRACCIÓN V

DEL ARTÍCULO 12 DE LAS PRESENTES REGLAS.“


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7-A Bis PERSONAS MORALES MEXICANAS DE DERECHO PÚBLICO ALAS QUE SE LES SERÁ APLICABLE EL RÉGIMEN

SIMPLIFICADO A QUE SE REFIERE LA FRACCIÓN V BIS DELARTÍCULO 12 DE LAS PRESENTES REGLAS.

8 DATOS Y DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN DE LOSCLIENTES O USUARIOS DE QUIENES REALICEN ACTIVIDADES

VULNERABLES, RESPECTO DE AQUELLOS QUE SEANFIDEICOMISOS.

9 DATOS Y DOCUMENTOS QUE DEBERÁ CONTENER LASOLICITUD QUE PRESENTEN LAS ENTIDADES COLEGIADAS

CONFORME AL ARTÍCULO 35 DEL REGLAMENTO.

La solicitud deberá ser dirigida al SAT ypresentarse ante la Administración GeneralJurídica.

Tratándose del Dueño Beneficiario, quienes realicen las Actividades Vulnerables asentarán y recabarán losmismos datos y documentos que los establecidos en los Anexos 3, 4, 4 Bis, 5, 6, 6 Bis u 8 de las Reglascorrespondientes, según corresponda, en caso de que el Cliente o Usuario cuente con ellos.

Anexos para quienes realizan ActividadesVulnerables

Estructura Organizacional INSTITUCION FINANCIERAy NO FINANCIERA CONSAR,

CNBV.CNSF, SAT

Consejo deAdministración

Administracióny Finanzas Operaciones ComercialAdministración

de RiesgosAuditoría

Comité deCrédito

Comité deAdministración de

Riesgos

Comité dePLD EBR (CCC)

CONDUSEF

AtenciónPublico

PORTALDirección

General (UN)O.C/RC.

Comité deAuditoria|

BASILEA GAFI EGMONT OFACWOLKSBERG ONUFMI/BM/OEA

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Manual de Cumplimiento (PLD/FT) ActividadesVulnerables

Esquema CONCEPTUAL de PLD aplicable en Instituciones Financierasy Empresas en General – ACTIVIDADES VULNERABLES

OIPLD

RegionesInternacionales

ASOCIADAS

OBSERVADORESINTERNACIONALES -ONU,

FMI, OEA, BANCO MUNDIAL,etc.).

INSTITUCIONES FINANCIERAS(|ACTIVIDADES VULNERABLES)

PLD/FTCONOCE A

TU CLIENTE(KYC)

MONITOREAR REPORTAR

COLOCARNEGOCIOS

LICITOS

OCULTAR

INSTITUCIONESFINANCIERAS

CICLOPLDCOI

CICLOPLDCOI

(OI) OrganismosInternacionales

10Monitoreo y Alarmas

SISTEMAS

06Políticas de

clientes

07Clasificación de

Clientes RIESGOS

08Transaccio-nalidad

11Soporte

Documental

09Funciones OC e

Integración de CCC

01Generación y Envío de

Reportes02

Índice de instituciónFinanciera

03Definición de

Productos

04Tipos deClientes

CCC

OficialdeCumplimiento

Mesa deControl

Legal

AuditoriaSistemas

Op´s

TesoreríaUEAP

05Documentación de

Clientes

PrevenciónConoce a tu cliente

Monitorear

Reportar

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Régimen de PLD en el SFM -1996-2021 VS(ACTIVIDADES VULNERABLES -2012-2021-)

Actividad Umbral de Identificación Umbral de AvisoUMA* M.N.** UMA* M.N.**

Juegos con apuesta, concursos y sorteos 325 $29,126.50 645 $57,804.90Tarjetas de crédito o de servicios 805 $72,144.10 1,285 $115,161.70Tarjetas prepagadas 645 $57,804.90 645 $57,804.90Cheques de viajero Siempre Siempre 645 $57,804.90Préstamos o créditos, con o sin garantía Siempre Siempre 1,605 $143,840.10Servicios de construcción, desarrollo ocomercialización de bienes inmuebles

Siempre Siempre 8,025 $719,200.50

Comercialización de piedras y metales preciosos,joyas y relojes

805 $72,144.10 1,605 $143,840.10

Subasta y comercialización de obras de arte 2,410 $215,984.20 4,815 $431,520.30Distribución y comercialización de todo tipo devehículos (terrestres, marinos, aéreos)

3,210 $287,680.20 6,420 $575,360.40

Servicios de Blindaje (vehículos y bienesinmuebles)

2,410 $215,984.20 4,815 $431,520.30

Transporte y custodia de dinero o valores Siempre Siempre 3,210 $287,680.20Derechos personales de uso y goce de bienesinmuebles

1,605 $143,840.10 3,210 $287,680.20

Recepción de donativos por parte deorganizaciones sin fines de lucro

1,605 $143,840.10 3,210 $287,680.20

LOS UMBRALES DE RESTRICCIÓN DE USO DE EFECTIVO Y METALES

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Umbrales de Identificación y avisos

Actividad Umbral deIdentificación

Umbral de aviso

Compraventa de bienes inmuebles o la cesión dederechos sobre estos

Siempre Cuando en nombre y representación de un cliente, serealice alguna operación financiera que esté

relacionada con los actos señaladosAdministración y manejo de recursos, valores o

cualquier otro activo de sus clientesSiempre Cuando el nombre y representación de un cliente, se

realice alguna operación financiera que estérelacionada con los actos señalados

Manejo de cuentas bancarias, de ahorro o devalores


relacionada con los actos señaladosOrganización de aportaciones de capital o

cualquier otro tipo de recursos para la constitución,operación y administración de sociedades

mercantiles


relacionada con los actos señalados

Constitución, escisión, fusión, operación yadministración de personas morales o vehículos

corporativos, incluido el fideicomiso y la compra oventa de entidades mercantiles


relacionada con los actos señalados

Prestación de servicios profesionales de manera independiente, sin relación laboral:



Umbral de Aviso

UMA* M.N.** UMA* M.N.**Transmisión o constitución de derechos reales sobre

inmueblesSiempre Siempre 16,000 $1,433,920.0

Otorgamiento de poderes para actos de administración odominio otorgados con carácter irrevocable

Siempre Siempre Siempre Siempre

Constitución de personas morales y su modificaciónpatrimonial


Constitución o modificación de fideicomisos traslativosde dominio o de garantía sobre inmuebles


Otorgamiento de contratos de mutuo o crédito, con o singarantía.

Siempre Siempre 8,025 Siempre

Prestación de fe pública por notarios públicos respecto de:

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Umbrales de Identificación y avisosPrestación de fe pública por corredores públicos respecto de:


Umbral de Aviso

UMA* M.N.** UMA* M.N.**Avalúos sobre bienes

8,025 $719,200.50 8,025 $719,200.50

Constitución de personas moralesmercantiles, su modificación patrimonial


Constitución, modificación o cesión dederechos de fideicomiso


Otorgamiento de contratos de mutuo,mercantil o créditos mercantiles


Prestación de servicios de comercio exterior respecto de:



Umbral de Aviso

UMA* M.N.** UMA* M.N.**Vehículos Siempre Siempre Siempre SiempreMáquinas de juego y apuestas Siempre Siempre Siempre SiempreEquipos y materiales para laelaboración de tarjetas de pago


Materiales de resistencia balística Siempre Siempre Siempre SiempreJoyas, relojes, metales y piedraspreciosas

485 $43,465.70

Valorindividual

485 $43,465.70

Valor individual

Obras de arte 4,815 $436,897.50 4,815 $436,897.50

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LOS UMBRALES DE RESTRICCIÓN DE USO DE EFECTIVO YMETALES

Actividad Límite enUMA*

Monto límite enMN**

Compraventa de inmuebles 8,025 $719,200.50Compraventa de vehículos, nuevos o usados, ya sean

aéreos, marítimos o terrestres3,210 $287,680.20

Compraventa de relojes; joyería; metales preciosos ypiedras preciosas, ya sea por pieza o por lote y de

obras de arte

3,210 $287,680.20

Adquisición de boletos que permita participar enjuegos con apuesta, concursos o sorteos; así como laentrega a pago de premios por haber participado en

dichos juegos con apuesta, concursos o sorteos

3,210 $287,680.20

Servicios de blindaje 3,210 $287,680.20Compra venta de acciones o partes sociales 3,210 $287,680.20

Arrendamiento de inmuebles, nuevos o usados 3,210 $287,680.20

Avisos y sus modalidades

Quienes realizan actividadesvulnerables deben presentarsus avisos dentro del plazo

establecido y a través demedios electrónicos

En caso de identificar unaseñal de riego dentro del

acto u operación realizadocon el cliente o usuario(catalogo de alertas )

Información adicional basadaen hechos o indicios de que losrecursos pudieran provenir oestar destinados a favorecer

operaciones LD

Información adicional basadaen hechos o indicios de que losrecursos pudieran provenir oestar destinados a favorecer

operaciones LD

Para corregir la informaciónde un aviso previamente

enviado por única ocasión ydentro de los 30 días

siguientes

Para corregir la informaciónde un aviso previamente

enviado por única ocasión ydentro de los 30 días

siguientes

No hayan llevado a cabo actosu operaciones que sean objeto

de aviso con ningún de susclientes o usuarios

No hayan llevado a cabo actosu operaciones que sean objeto

de aviso con ningún de susclientes o usuarios

Actividades vulnerablesexentas para presentar avisos

Actividades vulnerablesexentas para presentar avisos

Aviso 24 hrs.

Aviso con operaciones./ relevantes

Aviso con alertas-inusual

Aviso Modificatorio.

Informes en cero.

Informes 27 Bis.

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ANTECEDENTES Entidades Colegiadas, Autorregulación,Autocorrección y Auto regularización.

Visitas de Verificación

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Régimen de PLD en MEXICO

PLD INTERNACIONAL1970-2021

PLDSISTEMA FINANCIERO

MEXICANO1996-2021

PLDACTIVIDADESVULNERABLES

2012-2021

Diferencias y similitudes con las leyes relativas al SFM vsActividades Vulnerables

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27

Plantilla de Excel para el envío DE AVISOSen ceros

Plantilla de Excel para el envío deAVISOS

02/03/2021

28

Plantilla de Excel para el envío de AVISOS

Video Cadena de Favores(Construyendo un nuevo mundo Financiero)

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Requisitos Certificación PLD-CNBV

¡La recompensa a un trabajo bien realizado, esla oportunidad de realizar otro!

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Lic. Serafín Ramírez Dajuí.

32 años de experiencia en diversas empresas del Sistema Financiero Mexicano, desempeñando puestos deresponsabilidad y confianza en diferentes áreas y empresas (BMV, Casas de Bolsa, Bancos, Fianzas, Afores, Seguros,Arrendadoras, Casas de Cambio, Pensiones, SOFIPOS, Uniones de Crédito, Cajas de Ahorro, Sofomes, etc.).

Durante el periodo de 1987 a 1995, desempeño actividades gerenciales de promoción, capacitación y de tesorería enla BMV, Casas de Bolsa y supervisión bursátil en las empresas del Grupo Financiero Bital (Banco, Casa de Bolsa,Casas de Cambio, Fianzas y Arrendadora).

A partir de 1996, fue designado Contralor Normativo en Afore Bital y posteriormente, durante el período de 2000 a2005 fue promovido y se desempeñó como Compliance Officer Corporativo de ING Comercial América-ContralorNormativo Corporativo- (Banco, Casa de Bolsa, Fianzas, Afore, Siefore, Seguros, Pensiones, Salud, etc.) y DirectorJurídico de Afore ING, reconocido y acreditado legalmente ante las diferentes autoridades supervisoras del SistemaFinanciero CNBV, CONSAR, CNSF y miembro activo de los Comités de Contralores Normativos en AFIANZA, AMIS, ABM,AMAFORE, Comité Jurídico y de Prevención de Lavado de Dinero, etc., Compliance Officer y Director de Auditoria de2005 al 2008 de BX+ Grupo Financiero (Banco, Casa de Bolsa, Arrendadora y Sociedades de Inversión).

En atención a sus funciones y responsabilidades, desde 1996, participo en los Consejos de Administración, Comitésde Administración de Riesgos, Prevención de Lavado de Dinero, Crédito, etc., de Afore Bital, Seguros ComercialAmérica, Afore ING, Fianzas ING, Arrendadora ING, Pensiones ING, (Banco, Casa de Bolsa, Sociedades de Inversión yArrendadora) y Grupo Financiero BX+.

Actualmente se desempeña en cargos de Consejero, Comisario, Auditor o Consultor en diversas InstitucionesFinancieras (Bancarias y No Bancarias), y es socio fundador de las siguientes empresas:

1) Servicios Integrales SIAPPS, S.C., (Asesoría y soporte administrativo, operativo, regulatorio y tecnológico aInstituciones Financieras Bancarias y no Financieras)

2) SIAPPS SA DE CV.- (Desarrollo de Sistemas para Instituciones Financieras Bancarias y No Bancarias)3) Sofom RIO US ENR .- Institución Financiera para otorgamiento de crédito, arrendamiento y factoraje4) Fundación Kuati-SIAPPS AC. (Apoyo asistencial para Adultos Mayores y Niños de Escasos Recursos)El Sr. Ramírez tiene el título de Licenciado en Administración de Empresas, egresado de la UniversidadNacional Autónoma de México y realizó estudios de Postgrado en Finanzas, Seguros y diversos cursos deactualización y certificación en el ámbito bursátil y legal (asesor de inversión, derivados, Contraloría Normativa, etc. -BMV, UNAM, ICE, IMERVAL-), asimismo y en materia de Prevención de Lavado de Dinero obtuvo su certificacióninternacional en panamá en el año 2002, en ACAMS (Certificado en Prevención de Lavado de Dinero en panamá) ycuenta con la Certificación de la CNBV con registro RADSJZ3-2017-31006-NCOC, así como el curso deperfeccionamiento directivo en IPADE D1.

Por otra parte, es miembro activo de los Comité Nacionales de Gobierno Corporativo; Instituciones FinancierasBancarias y No Bancarias; Ética, Anticorrupción y Antilavado de Dinero, así como del Comité de AdministraciónIntegral de Riesgos del IMEF, México (Instituto Mexicano de Ejecutivos en Finanzas), ACAMS (Association of CertifledAntimoney Laundering Specialist) e igualmente es Miembro asociado del IMCP

Lic. Serafín Ramirez Dajuí.

02/03/2021

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