José Díaz Cuadra Fintech - Asobancaria...FINTECH I m p o r t a n c i a del ecosistema Fintech A n...

José Díaz Cuadra Fintech

FINTECH

¿ Q u é e s F i n t e c h ?

S e d e r i v a d e l a c o n t r a c c i ó n d e

l a s p a l a b r a s e n i n g l é s

F i n a n c i a l y T e c h n o l o g i e s F I N -

T E C H .

F i n t e c h s o n e m p r e s a s q u e

o f r e c e n s e r v i c i o s f i n a n c i e r o s

c o n l a a y u d a d e l a t e c n o l o g í a .

FINTECH

I m p o r t a n c i a d e l e c o s i s t e m a F i n t e c h

A n t e r i o r m e n t e l o s s e r v i c i o s

f i n a n c i e r o s h a b í a n s i d o m u y

c o m p l e j o s d e e n t e n d e r t o d o

c a m b i ó d e b i d o a l u s o d e l a s

p l a t a f o r m a s m ó v i l e s .

A h o r a s o n m i l l o n e s d e

p e r s o n a s q u e u s a n l o s

s e r v i c i o s f i n a n c i e r o s .

FINTECHFINTECHM é x i c o

FINTECH

L e g i s l a c i ó n F i n t e c h

• L a L e y p a r a r e g u l a r

I n s t i t u c i o n e s d e T e c n o l o g í a

F i n a n c i e r a .

• C i r c u l a r 1 2 / 2 0 1 8 d i r i g i d a a l a s

I n s t i t u c i o n e s d e F o n d o d e P a g o

E l e c t r ó n i c o .

• D i s p o s i c i o n e s P L D ( a r t í c u l o 5 8

d e l a L R I T F ) .

• D i s p o s i c i o n e s G e n e r a l e s .

FINTECHM é x i c o

FINTECHM é x i c o

C r o w f u n d i n g o I n s t i t u c i ó n d e

f i n a n c i a m i e n t o c o l e c t i v o : S o n

a q u e l l a s p l a t a f o r m a s q u e

p o n e n e n c o n t a c t o a

i n t e r e s a d o s ( i n v e r s i o n i s t a s ) e n

e s q u e m a s d e d e u d a , c a p i t a l y

r e g a l í a s .

FINTECH

I n s t i t u c i o n e s d e F i n a n c i a m i e n t o

C o l e c t i v o

• R é g i m e n d e d i v u l g a c i ó n d e

r i e s g o s .

• L a s I F C d e d e u d a d e b e n u s a r p o r

l o m e n o s 1 b u r ó d e c r é d i t o .

• U n p r o y e c t o n o p u e d e s e r

f i n a n c i a d o p o r m á s d e u n a I F C .

• E s t á p r o h i b i d o o f r e c e r

r e n d i m i e n t o s g a r a n t i z a d o s .

FINTECHM é x i c o

FINTECHM é x i c o

L a s I n s t i t u c i o n e s d e f o n d o s d e

P a g o E l e c t r ó n i c o r e a l i z a r a n

s e r v i c i o s d e e m i s i ó n ,

a d m i n i s t r a c i ó n , t r a n s m i s i ó n y

r e d e n c i ó n d e d i n e r o

e l e c t r ó n i c o c o n o c i d o c o m o e -

m o n e y .

FINTECH

F o n d o s d e P a g o E l e c t r ó n i c o

• S e p u e d e n r e a l i z a r o p e r a c i o n e s

e n m o n e d a n a c i o n a l , e x t r a n j e r a

y c o n a c t i v o s v i r t u a l e s .

• P u e d e n a c t u a r c o m o

t r a n s m i s o r e s d e d i n e r o .

• P o d r á n e m i t i r , a d m i n i s t r a r o

c o m e r c i a l i z a r m e d i o s d e

d i s p o s i c i ó n .

M é x i c o

FINTECHM é x i c o

S e p r o p o n e q u e l a s I T F t e n g a n

l a c a p a c i d a d d e o p e r a r c o n

a c t i v o s v i r t u a l e s .

S e c o n s i d e r a n a c t i v o s v i r t u a l e s

e s l a r e p r e s e n t a c i ó n d e v a l o r

r e g i s t r a d a e l e c t r ó n i c a m e n t e .

N o s e c o n s i d e r a n m o n e d a s d e

c u r s o l e g a l

FINTECHM é x i c o

L a l e y c o n t e m p l a M o d e l o s

N o v e d o s o s A q u e l q u e p a r a l a

p r e s t a c i ó n d e s u s s e r v i c i o s u t i l i c e

h e r r a m i e n t a s o m e d i o s

t e c n o l ó g i c o s c o n m o d a l i d a d e s

d i s t i n t a s a l o s y a e x i s t e n t e s .

E s t a f i g u r a s e e s t á i m p l e m e n t a n d o

e n d i s t i n t o s p a í s e s c o m o R e i n o

U n i d o y S i n g a p u r p i o n e r o s d e l

“ R e g u l a t o r y S a n d b o x ”

FINTECHM é x i c o

E x i s t i r á u n r e g u l a c i ó n q u e

p e r m i t e q u e l a s a p l i c a c i o n e s

p u e d a n c o m u n i c a r s e e n t r e

e l l a s .

D i c h a s r e g l a s s o n c o n o c i d a s

c o m o A P I s ( a p p l i c a t i o n

p r o g r a m i n g i n t e r f a c e ) .

FINTECHM é x i c o

U n a s o b r e r e g u l a c i ó n p u e d e

t r a e r c o m o c o n s e c u e n c i a u n

e f e c t o i n v e r s o , d a ñ a n d o e l

s i s t e m a f i n a n c i e r o y

o c a s i o n a n d o b a r r e r a s

i n s u p e r a b l e s p a r a l o s

i n t e r e s a d o s .

FINTECHM é x i c o

F i n t e c h r e q u i e r e e s t á n d a r e s ,

c o n t r o l e s y r e g u l a c i ó n p a r a l a

p r e s t a c i ó n d e l o s s e r v i c i o s

f i n a n c i e r o s p a r a e v i t a r e l

l a v a d o d e d i n e r o y

f i n a n c i a m e n t o .

FINTECHM é x i c o

S e ñ a l a r l a s f o r m a s y l o s

p r o c e d i m i e n t o s p a r a e n t r e g a r l o s

r e p o r t e s r e l a c i o n a d o s c o n :

• A c t o s y o p e r a c i o n e s q u e l a s I T F

c e l e b r e n c o n l o s C l i e n t e s q u e

p u d i e r a n e s t a r r e l a c i o n a d o s c o n

a c t i v i d a d e s i l í c i t a s .

• A c t o s y o p e r a c i o n e s q u e r e a l i c e n

e l c o n s e j o d e A d m i n i s t r a c i ó n o

a d m i n i s t r a d o r ú n i c o o D i r e c t o r e s

g e n e r a l e s .

FINTECHC o l o m b i a

E l p a í s y a o c u p a e l t e r c e r

l u g a r d e s p u é s d e M é x i c o y

B r a s i l e n f i r m a s d e

t e c n o l o g í a f i n a n c i e r a


C o l o m b i a h a r e a l i z a d o

g r a n d e s e s f u e r z o s p a r a

e m p e z a r a r e g u l a r l a s

a c t i v i d a d e s t e c n o l ó g i c a s q u e

o f r e c e n s e r v i c i o s f i n a n c i e r o s .


P r i n c i p i o s d e l a r e g u l a c i ó n e n

C o l o m b i a

• I n c l u s i ó n f i n a n c i e r a .

• P r o t e c c i ó n a l c o n s u m i d o r .

• C o m p e t e n c i a y d e s a r r o l l o d e

l a i n d u s t r i a .

• E s t a b i l i d a d F i n a n c i e r a .


M a r c o j u r í d i c o q u e t i e n e c o m o

o b j e t i v o v i g i l a r t o d o l o

r e l a c i o n a d o c o n l a s

a c t i v i d a d e s d e f i n a n c i a m i e n t o

c o l a b o r a t i v o .

D e c r e t o

1 3 5 7 / 2 0 1 8


A p a r t i r d e u n a p l a t a f o r m a

d i g i t a l s e p o n e n e n c o n t a c t o

r e c e p t o r e s y a p o r t a d o r e s e n

e l f i n a n c i a m i e n t o d e u n

p r o y e c t o .


P r o y e c t o 2 6 8 / 2 0 1 9

M a r c o j u r í d i c o C o l o m b i a n o q u e

r e g u l a l a s a c t i v i d a d e s

r e l a c i o n a d a s c o n l o s

c r i p t o a c t i v o s


¿ Q u é e s u n c r i p t o a c t i v o ?

S o n a c t i v o s d i g i t a l e s c o n

s u s c e p t i b i l i d a d d e s e r u s a d o s

c o m o m o n e d a d e i n t e r c a m b i o o

p a g o d e b i e n e s y s e r v i c i o s .


U n c r i p t o a c t i v o n o s e

c o n s i d e r a r á c o m o m o n e d a d e

c u r s o l e g a l , n i d i v i s a s , n i t í t u l o s

r e p r e s e n t a t i v o s d e m o n e d a l e g a l .


S e c r e a e l r e g i s t r o ú n i c o d e

p l a t a f o r m a d e c r i p t o a c t i v o s

( P I C ) p a r a q u e s e r e g i s t r e n

a n t e l a c á m a r a d e c o m e r c i o .


O b l i g a c i o n e s


E s t a s e n t i d a d e s d e b e r á n d e

g e n e r a r u n r e p o r t e p a r a l a

u n i d a d d e l a i n f o r m a c i ó n y

a n á l i s i s f i n a n c i e r o c u a n d o d e

f o r m a g e n e r a l y p a r t i c u l a r

s e a r e q u e r i d a .


R e g l a s p r i n c i p a l e s :

• L a g e n e r a c i ó n d e u n a

p a r a m e t r i z a c i ó n c o n t a b l e

p a r a l o s o p e r a d o r e s .

• O b l i g a c i ó n d e c o n t a r c o n u n

p r o g r a m a d e s e g u r i d a d

d e n o m i n a d o m a n u a l d e

o p e r a c i o n e s .


S e c o n t e m p l a q u e l o s

o p e r a d o r e s p u e d e n s e r

s o c i e d a d e s c o n s t i t u i d a s e n

C o l o m b i a o b i e n s u c u r s a l e s d e

u n a s o c i e d a d e x t r a n j e r a

FINTECH

R e c o m e n d a c i o n e s f i n a l e s C o l o m b i a

L a s e m p r e s a s F i n T e c h d e b e r á n

t r a b a j a r e n c o n j u n t o c o n e l

M i n i s t e r i o d e C o m e r c i o ,

I n d u s t r i a y T u r i s m o ( M i n C I T ) .

E s i m p o r t a n t e f o m e n t a r l a

i m p l e m e n t a c i ó n d e n u e v a s

t e c n o l o g í a s e i n n o v a c i ó n e n l o s

s e r v i c i o s f i n a n c i e r o s .

C o l o m b i a

FINTECH

A Q U Í

T E X T O …

FINTECHM é x i c o

¿ Q u é n e c e s i t o p a r a c o n s t i t u i r

u n a f i n t e c h e n M é x i c o ?

• E s c r i t u r a c o n s t i t u t i v a .

• R e p r e s e n t a n t e s d e S o c i e d a d e s q u e

c u e n t e n c o n p o d e r

• R . F . C . R e g i s t r o F e d e r a l d e

C o n t r i b u y e n t e s .

• E s t a t u t o s S o c i a l e s

• U n a v e z c o n s t i t u i d a l a S o c i e d a d

r e g i s t r o e n e l R e g i s t r o N a c i o n a l

d e I n v e r s i ó n E x t r a n j e r a .

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