JuntaRegMonetaria2014(1)
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¡-
)>
Junta de Reg.,laclón
Monetaria
Frnanciera
RESOLUCTÓN
No.OO5-2014-M
LA
JUNTA DE
POLíTICA
Y REGULACIÓN
MONETARIA
Y FINANCIERA
CONSIDERANDO:
Que el numeral
1 del artículo
302
de
la Constitución
de la República
dispone
que
las
políticas
monetaria,
crediticia,
cambiaría
y
financiera tendrán
como objetivos,
entre otros,
suministrar
los
medios
de
pago
necesarios
para
que
el
sistema
económico
opere
con ef¡ciencia;
Que
el inciso
primero
del artículo
303 de
la Constitución
de la República
determ¡na
que
"La
formulación
de las
polít¡cas
monetar¡a, cred¡ticia,
cambiaría
y
financiera
es facultad
exclusiva
de
la Función
Ejecutiva
y
se
instrumentará
a
través del
Banco
Central del Ecuado/';
Que
los
numerales
19
y
21 del
artículo 14
del
Código Orgánico Monetario
y
Financiero
establece
como
funciones
de la
Junta
de
Política
y
Regulación
Monetaria
y
Financiera
"Establecer
medios de
pago"
y
"Regular
la
gestión
de la
moneda
electrónica
y
disponer
al Banco Central
del
Ecuador
su
implementación,
mon¡toreo y evaluación";
Que
los
numerales
1,
4, 9, 18
y
20
del artículo
36 del Código Orgánico Monetar¡o
y
Financiero
establecen
como
funciones
del Banco Central del
Ecuador
"lnstrumentar
y
ejecutar
las
políticas
y
regulaciones
dictadas
por
la Junta
de
Política
y
Regulación
Monetaria
y
Financiera
para
los
sistemas monetario
y
financiero,
monitorear
y
supervisar su aplicación,
sancionar
su incumplimiento",
"Garantizar
el
suministro
y
la distribución
de
las
especies
monetar¡as
y
dinero en
el
país",
"Fomentar
la
inclusión
financiera, incrementando
el acceso a los
servicios financieros
de calidad",
"Suministrar
los
medios
de
pago
necesarios
para
que
el sistema
económico
ooere con
efic¡encia.
de
conformidad
con las
normas
que
exp¡da la
Junta",
y
"Proveer
de forma exclusiva moneda metálica
nacional, así como moneda electrónica, en el
marco
de
la
política
dictada por
la
Junta";
Que los incisos 2
y
3 del artículo 94 del Código
Orgánico
Monetario
y
Financiero
establecen
que
"La
circulación,
canje, retiro
y
desmonet¡zación
de dólares de
los
Estados
Unidos de América, moneda
en la República
del
Ecuador,
corresponden
exclusivamente
al Banco Central
del
Ecuadoi'
y que
"El
Banco Central
del
Ecuador es
la única
entidad autorizada
para proveer y
gestionar
moneda
metálica nacional
o electrónica
en
la República
del Ecuador, equivalente
y
convertible
a dólares
de
los Estados
Un¡dos de América";
Que
el artículo 101
del
Código
Orgánico
Monetario
y
Financiero
dispone
que "La
moneda electrónica
será
puesta
en
circulación
privativamente
por
el
Banco
Central del Ecuador.
resoaldada
con sus activos líouidos":
Drecclón Av 1 0 de
Agosto
N1l
-409
y
Bflcerio
PsoB
felétonot593-2)
258
4949 t295 4A31 Fax
(593-21
250 3068
ili
I
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
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Resolución
No. 005-2014-M
Página
2
Que
el
artículo
l9
de la
Ley Especial de Telecomunicac¡ones
establece
que
"La
prestación
de cualquier servicio de telecomunicaciones
por
medio de empresas
legalmente
autorizadas, está sujeta al
pago
de tarifas
que
serán
reguladas
en los
respectivos contratos de concesión";
Que
por
intermedio
de
la
Secretaría
Nacional
de Telecomunicaciones
SENATEL,
debidamente autorizada
por
el
Consejo Nacional
de
Telecomunicaciones
CONATEL, con fecha 22 de
agosto de
2011
otorgó
el
permiso para
la
explotación
de
servicios
de valor
agregado
para
la
operación
del
sistema
de
pagos
y
transacciones
móviles
a favor
del
Banco Central
del Ecuador,
por
el
plazo
de
diez
años,
que
fue inscrito
en el
Tomo
94, a fojas
9441,
del Registro
Público
de
Telecomun¡caciones
a cargo de la SENATEL;
Que
al
definir la nueva visión inst¡tucional
del
Banco
Central del Ecuador,
se
establecieron
como objetivos
estratégicos la
inclusión financiera
y
la
modernización
de
los
sistemas
de
pagos,
ejes transversales
de
la
gest¡ón
del
Banco;
Que
el
sistema
de
dinero
electrónico, entre otros objetivos,
busca eficiencia
en
los
sistemas
de
pagos para promover
y
coadyuvar a la estabilidad
económica
del
oaís:
Que
es
necesario
definir
las
condiciones económicas
en
las
cuales
los
participantes
del
S¡stema
de
Dinero
Electrónico
interactúan para fomentar
la
inclusión financiera,
potenciando
la
participación
de
las
organizaciones de
laeconomíapopular
y
solidaria, incluyendo financ¡eramente
a
más
personas
y
reduciendo costes transaccionales
que permitan
generar
nuevos
productos que
se adapten a la realidad social, cultural
y
económica del
país;
Que
la Junta de Política
y
Regulación Monetar¡a
y
Financieraen
sesión
ordinaria
celebrada el
06
de noviembre
de
2014,
conoció el
proyecto
de
resoluciónde
"Tarifas,
comisiones, transacciones
y
casos de
uso del Dinero
Electrónico",
que
fuera
presentado
por
el señor Gerente General del Banco
Central
del
Ecuador;
y,
En
ejerc¡cio de
las
atribuc¡ones
que
le confiere
el Código Orgánico
Monetar¡o
y
Financiero resuelve expedir las siguientes:
NORMAS PARA
LA GESNÓN
DE
DINERO
ELECTRÓNICO
CAPíTULO
I DINERO ELECTRÓNICO
Artículo
1.- Def¡nic¡ones.
1.1 DINERO
ELECTRÓNICO.-
Es et medio
de
pago
etectrónico,
gest¡onado
privativamenle por
el Banco
Central del Ecuador,
denominado
en dólares
de los Estados
Unidos
de
América de
conform¡dad
con lo establecido
en
el Código Orgánico Monetano y Financiero, que:
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l¡
Junta
de
ReqL,lación
)>
uonetar¡a Rnancira
Resolución No.
005-2014-M
Página
3
I
.
1
.1
Se
intercambia únicamente
a
través
de
dispositivos
electrónicos,
móviles, electromecán¡cos,
fijos, tarjetas inteligentes, computadoras
y
otros,
producto
del
avance tecnológico.
NO
CONSTITUYE DINERO
ELECTRÓNICO:
1.2.
1
Cualquier forma
de depósito
o
captación detallada en los
térm¡nos
que
constan
en el Capítulo 3
"Disposiciones
comunes
para
el
s¡stema
financ¡ero
nacional" del
Código Orgánico
Monetario
y
Financiero.
1 .2.2 Los valores
monetarios almacenados
en
medios electrónicos o
magnéticos
que
constituyan instrumentos
de
prepago
de
bienes
o
de servicios
que
puedan
ser adquiridos exclusivamente en
locales
del emisor de
los
instrumentos o
sea
aceptado
como
pago
únicamente
por
un círculo cerrado de agentes
económicos.
Para
tal
efecto, el emisor
de
este tipo
de
med¡o
de
pago
electrónico
deberá cumplir las disposiciones
que
al
respecto emita la Junta de
Política
y
Regulación Monetaria
y
Financiera.
slsTEMA
DE
DINERO
ELECTRÓNICO
(SDE).-
Es
el conjunto
de
operaciones, mecanismos
y
normativas
que
facilitan los
flujos,
almacenamiento
y
transferencias en
tiempo
real, entre los distintos
agentes
económicos,
a
través
del
uso
de:
dispositivos
electrónicos,
electromecánicos, móviles,
f¡jos,
tarjetas
inteligentes, computadoras
y
otros
que
se
incorporen
como
producto
del avance
tecnológ¡co.
PLATAFORMA
DE
DINERO ELECTRÓNICO
(PDE).-
Es
el
conjunto de
componentes,
hardware
y
software
que
permiten
operar
y
controlar
todas
las
transacciones
y
movimientos del Sistema de
Dinero Electrónico.
MANUAL
DE PROCEDIMIENTO
Y
OPERACIÓN
DEL SISTEMA
DE
DINERO
ELEcTRÓNlco
(MPo).-
Es la
guía
de
operaciónque
será
aprobada
por
el
Gerente General
del
Banco Central
del Ecuadorque
permite
establecer
los
procesos y
procedimientos
de operación
de
los
participantes del
SDE.
REGLAMENTO DE
PARTICIPANTES
DEL
SDE
(RPDE).-
ES
EI
CONJUNTO
de reglas
que
serán
aprobadas
por parte
del Gerente
General
del
Banco
Central
del
Ecuador
para
operativizar
los
requisitos
y
determ¡nar
las
funciones de
cada
Participante del
SDE.
Además establece
las
cond¡ciones
de func¡onamiento
de
las Cuentas de
Dinero
Electrónico.
CUENTA DE
DINERO
ELECTRÓNICO
(CDE).-
Es el
registro virtual
que
será
creado
para
cada
usuario del SDE
en la
que
constarán
todas
las
transacc¡ones
generadas
por
los monederos
electrónicos
asociados.
Una CDE puede
tener
uno
o
varios monederos
electrónicos
asoc¡ados.
1.2
4?
1.4
1.5
t.o
1.7
Á/
Drrecoón:Av
10
de
Aooslo N11-409
v
Bncerio.
Piso
8
Teléfono
(593-2)
2S4949i 295
4031 Fax
1593-2)
2SB
3068
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\
\
Resolución
No.
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Página
4
1.8
MONEDERO ELECTRONICO (MOE).-
Es
el
registro virtuat
asociado
a
una sola
cuenta de Dinero Electrónico
en la
que
constarán
las
transacc¡ones
efectuadas
en el sistema mediante
un dispositivo
móvil
u
otros mecanismos
definidos
oara
su
uso.
1.9
CONVENIO
DE ADHESIÓN
DEL MACRO
AGENTE
AL
SISTEMA
DE
DINERO ELECTRÓNICO
DEL
BANCO
CENTML DEL
ECUADOR.-
ES
el documento
mediante
el cual se formaliza
la
participación
de los
Macro
Agentes
y
sus
Centros
de
Transacción
asociados
al
Sistema
de Dinero
Electrónico
del Banco
Central del Ecuador.
Este
documento
contendrá las
condiciones
técnicas,
comerciales
v
operativas,
así
como
las
responsabilidades
que
establezca
el
Bancó
Central
el
Ecuador
a los Macro
Agentes
y que
deberán
ser cumplidas
por
los mismos.
1
.10
ACUERDO
DE
CONEXTóN
(ACO).-
Documentodonde
constarán
tas
cond¡c¡ones
técnicas,
operativas,
jurídicas
y
económicas
para
la
conexión
entre
la
infraestructura
del
Sistema
de
Dinero
Electrónico
del Banco
Central
del
Ecuador
con la de los
operadores
tecnológicos
de
telecomun¡caciones.
1.11
PARTICIPANTES.-
Constituyen
el
conjunto
de agentes
económ¡cos
que
usan y realizan operac¡ones de dinero electrónico
en
la economía.
Las
condiciones
para
el ingreso
de los
part¡cipantes
al Sistema
de
Dinero
Electrónico,
sus
obligaciones
y
responsabilidades,
son
las definidas
en
los
Artículos
4
y
5
del
presente
Capítulo,
y
sus funciones
específicas
serán establecidas
en
el
REGLAMENTO
DE
pARTtCtPANTES
DEL
SDE
(RPDE).
1.12
ADMINISTMDOR
DEL
SDE.-
Et Banco
Centrat
del
Ecuador
es
el
responsable
de,
planificar,
controlar,
establecer
normas
de
funcionamiento
operativo
y gestionar
eficientementeel
Sistema
de Dinero
Electrón¡co.
1
.13
ENTIDADES
REGULADOMS
y
DE
CONTROL.-
Son
ta
Junta
de
política
y
Regulación
Monetar¡a
y
Financiera,
Consejo
Nacional
de
Telecomunicaciones
(CONATEL),
Secretaría
Nacional
de
Telecomunicaciones
(SENATEL),
Superintendencia
de
Telecomunicaciones
(SUpERTEL),
Superintendencia
de
Bancos,
Superintendencia
de
Compañías
Valores y
Seguros,
Superintendencia
de
Economía
Popular y
Solidaria,
y
la
Super¡ntendencia
de
Control
del
poder
de Mercado,
en
el ámbito
de sus
competencias.
1.'14
OPERADORES
TECNOLÓGICOS
DE
TELECOMUNICACIONES.-
SON
los
Operadores
de servic¡o
móvil
avanzado y
de telefonía
fija,
de
servicios
portadores
o
concesionarios
de
radiodifusión
y
televisión
(operadores
satelitales,
operadores
de
terevisión)-
Estos
participantes
interactúan
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I-
l-
Junta de Regulación
Monetaria
Fmande€
Resolución No.
005-2014-M
Pág¡na
5
tecnológicamente a través
de
la Plataforma
de
Dinero Electrónico
(PDE)
con
el
Banco
Central
del Ecuador.
Estos
Participantes
deberán suscribir
el
Acuerdo
de Conexión
(ACO)
con
el
Banco Central
del
Ecuador
en base a las normas
jurídicas,
técnicas,
de
calidad
de servicio
y
de seguridades
establec¡das
por
el
Consejo
Nacional
de Telecomunicaciones
del Ecuador
(CONATEL), que
permita garantizar
el normal funcionam¡ento
del SDE
y
de
la PDE.
La
participación
de
los
Operadores
de
Servicio Móvil Avanzado
(OSMAs)
será
regulada
por
el
órgano
competente
de
conformidad
con
la
Ley de Telecomunicaciones
vigente
y
demás normativa
aplicable
y
controlada
por
la
SUPERTEL.EI
Banco
Central
del
Ecuador
cuenta
con
el
Permiso
de
Exolotación deServicios de Valor Agregado para
la
Operación
del
Sistema
de
Pagos
y
Transacciones
Móviles.
Para otros sistemas no indicados
y
que
son
parte
de las
Tecnologías
de
la Información
y
Comunicación, el Banco
Central del Ecuador
deberá obtener los
oerm¡sos corresDondientes.
1.15
MACRO
AGENTES.-
Son todas aquellas empresas,
organ¡zaciones e
¡nstituciones
públicas
y
privadas;
¡nstituciones financieras
y
del
sector
financiero
popular
y
solidario,
que
en su
modelo
de negocio requieran
utilizar dinero electrónico
para
sus operac¡ones, mantengan una red de
establecimientos
de atención
al
cliente
y
que
estén
en capacidad
de
adquirir
y
distribuir
el dinero electrónico
por
especies
monetarias
conforme
la
normativa
que
establezca
el
Organismo
Regulatorio
Competente. Estos Participantes
deben controlar
y
supervisar la
operación de los
Centros de
Transacción
que
se
encuentren bajo su red
afin
de
garantizar
la
calidad, seguridad
y
cont¡nu¡dad
del servicio. El
control de las
operaciones
de
estos
Participantes
estará
a
cargo
del
Banco
Central del Ecuador
y
se normarán
con
el
REGLAMENTO DE
PARTICIPANTES
DEL SDE
(RPDE) y
el MANUAL DE
PROCEDIMIENTO Y
OPERACIÓN
DEL
SISTEMA
DE
DINERO
ELECTRÓNtCO
(MPO).
I .
16
CENTROS
DE
TRANSACCIÓN.-
Serán
los
puntos
de
atención
reg¡strados
por
los Macro Agentes,
que
cumplan
las cond¡c¡ones
establecidas
en
eI
REGLAMENTO
DE
PARTICIPANTES
DEL
SDE
(RPDE)
Y
CI MANUAL DE
PROCEDIMIENTO
Y
OPERACIÓN
DEL
SISTEMA
DE
DINERO
ELECTRÓNICO
(MPO),
que proveerán
de
los
servicios
y
productos
del SDE
a los Usuarios.
1
.17 USUARIOS.-
Son aquellas
personas
naturales o
jurídicas,
públicas
o
privadas,
inscritas
en el Sistema
de
Dinero Electrónico,
que
mantengan
una CUENTA DE
DINERO ELECTRÓNICO
oara
rcalizat
transacc¡ones
dentro
del SDE a
través
de los MONEDEROS
DE DINERO
ELECTRÓNICO
habilitados en
los
dispositivos
autorizados
y
de acuerdo
al REGLAMENTO
DE PARTICIPANTES DEL SDE
(RPDE).
\
1.18
CONVENTO
DE
PARTTCTPACTÓN
Y
USO
DE LA
PDE
ennn
U
¡\l
"r
ESTIÓN COMERCIAL
YiO
COBRANZA.-
Documento mediante
el cuat
(.y'
/
1
Dlreccrón
Av 10deAgostoN11'409y Bflcerio Prsog Teláfooo{593-2) 2584949t2
4031 Fax
1593'2)
258
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l¡
Junta
de Requlación
)-
Monetaria
Fnancba
Resolución No.
005-2014-M
Página
7
-
Capital pagado mínimo
de
cien mil
dólares americanos
(USD
r00.000).
-
Mantener
puntos
de atención en su cadena
comercial.
4.2.2 lnstituc¡onesPúblicas
-
Formulario
de ¡nscripción
del
Macro Agente, suscrito
por
el
Representante
Legal
y
los documentos
adicionales detallados en
el Reglamento
de Participantes.
4.2.3
Inst¡tuc¡onesFinancieras
-
Formulario
de
inscr¡pc¡ón
del
Macro Agente, suscrito
por
el
Representante
Legal
y
los
documentos
adicionales detallados en
el
Reglamento
de Participantes.
-
Encontrarse
habilitado oor el Banco Central del Ecuador en el
Sistema
Nacional
de Pagos.
4.2.4
Organizaciones
de la
economía
popular
y
solidaria
-
Formulario
de
inscripción
del
Macro Agente, suscrito
por
el
Representante
Legal
y
los
documentos
adic¡onales detallados
en
el
Reglamento
de
Participantes.
-
Encontrarse habilitado
por
el
Banco Central
del
Ecuador
en
el
Sistema Nacional de Pagos.
4.3
OperadoresTecnológicos
-
Ser una empresa domiciliada en
el
Ecuador
que
cuente
con los
permisos
de operación vigentes
-
Contar con
la infraestructura tecnológica
y
cobertura
necesaria
para que
el dinero electrónico sea distribuido eficientemente
y
de
manera
segura
DOr SUS Canates.
-
Cumplir con las condiciones requeridas en
el Acuerdo
de Conexión entre
el
Banco
Central del
Ecuador
y
el
Operador Tecnológico
del ámbito
correspond¡ente.
Artículo
5.-
Obligaciones
y
responsabilidades
de los
Participantes
del
Sistema de
Dinero Electrónico.
5.1
Del
Banco
Central
del
Ecuador como
Admin¡strador
del Sistema
de
Dinero Electrón¡co
-
Proporcionar
el
servicio
de
plataforma
de
dinero electrónico
(PDE)
a los
part¡cipantes
para
efectuar las
transacc¡ones
del SDE.
-
Generar
y
mantener
las normativas
necesarias
para
el
func¡onamiento
del
SDE.
d
Dlrecqon Av
10deAgostoN11'4OgyBrcerio
PrsoS
Teléfono
1593'2)
258 49491295
4031 Fax
(593-2)
2583068
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
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Resolución
No.
005-2014-M
Página
8
3. ¿.
Administrar el SDE conforme al Manual
de
Procedimiento v
Operación
del
SDE
(MPO) y
el Reglamento
de Participantes
del
SDE
(RPDE)
que
expedirá la
Gerencia
General del Banco Central
del Ecuador.
Proporcionar
a
los
Participantes
toda
la información
necesaria
para
el
correcto funcionamiento
en el SDE.
Calificar
y
autorizar
las
sol¡citudes
de los
Macro Agentes
interesados
en
incorporarse
al
SDE, sobre la
base de la normativa
que
al
efecto
expida
la
Gerencia General
del Banco Central
del
Ecuador.
Definir
los montos máximos
y
minimos
que
podrán
transacc¡onar
en cada
caso
de uso del SDE las
personas
jurídicas,
sobre la
base
de lo
dispuesto
por
la
Junta
de Política
y
Regulación
Monetaria
y
Financ¡era.
Definir
y
controlar el número
máximo
y
mínimo
de
transacciones
diarias
y
mensuales
que
podrán realizar los
Part¡c¡pantes
del
SDE.
Definir
y
controlar
el número
máximo
y
mínimo
de monederos
que
se
podrán
asociar
a
las
Cuentas
de Dinero Electrónico
de los
particioantes
del
SDE.
Establecer
un esquema
de segmentación
para
las
CDE
de los
Participantes
del SDE
que permita
establecer
estadísticas.
Crear cuentas
de dinero
electrónico
a todos
los
participantes
del
Sistema
de
Dinero
Electrónico
que
cumplan los
requisitos
establecidos.
Proporcionar
información
estadística
del funcionamiento
del
SDE.
Cumplir
y
hacer
cumplir
las
disposiciones
constantes
en este
CaDítulo.
Otras inherentes
al mejoramiento
del
SDE.
De los Macro Agentes
y
los
Centros de Transacción
Cumplir todas las
condiciones y
requisitos
para
ser
calificado
como
Macro
Agente.
Los requisitos
estarán
definidos
en
el
Reglamento
para
Participantes
del
SDE
(RPDE).
Suscr¡b¡r
un
Convenio
de Adhesión
para participar
como
Macro
Agente
del
Sistema
de Dinero
Electrónico
con
el
Banco
Central
del Ecuador.
Garant¡zar
eficiencia
en
la red
de
centros
de
transacción
bajo
su
responsabilidad
para
las
transacciones
y
operativ¡dad
del
SDE.
Entregar
¡nformación
clara
y
oportuna
de las
condiciones
de acceso
al
servicio
de dinero
electrónico
a
los
Usuarios
del
SDE.
-
Entregar un servicio efectivo,
seguro
SDE.
y
disponible
para los
Usuarios
del
\
-
Participar
en las ¡niciativas
del Banco
Central
del Ecuador para
impulsar
el
uso del
SDE.
-
Aceptar
y
aplicar
las
comisiones
de operación
y
transacción
establecidas
por
la
Junta
de
Política y
Regulación
Monetaria y
Financrera.
-
Cumplir
con los
pfocedim¡entos
establecidos por
el Manual
de
Procedim¡ento y
Operación
del
SDE
(MpO).
-
Cumplir
con
el
control
de las
operaciones
de los
Centros
de Transacción
que
se
encuentren
bajo su
responsab¡lidad,
con lo
prev¡sto
en la Ley
de
Prevención,
Detección
y
Erradicación
del
Delito
de Lavado
de Activós
y
Financiamiento
de
Del¡tos
y
las
disposiciones
relacionadas.
De
los Operadores
Tecnológicos
?
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 9/19
lr
),
Junta de
Regulación
Monetaria
Financiela
Resolución No.
005-2014-M
Pág¡na
g
-
Los
Operadores
Tecnológicos
en el SDE firmarán
un ACUERDO DE
CONEXION
con
el Banco Central
del
Ecuador
y
su operación será
regulada
conforme la Ley
vigente
establecida
por
el órgano
regulador
comoetente.
-
Entregar
un servic¡o
con
seguridad,
continuidad,
eficiencia, transparencia
y
equidad,
que
observe los
estándares
de calidad
reconocidos
por
los
organismos
competentes.
5.4
De
los
Usuarios
-
Brindar
información
fidedigna en
el
momento de act¡var su
cuenta
de
dinero
electrónico en
el
SDE y cuando
sea
requerida por el Macro
Agente
o
por
el
Banco Central
del Ecuador.
-
Aceptar
las tarifas
de operación
y
transacción
establecidas
por
la Junta
de
Política
y
Regulación Monetaria
y
Financiera.
-
Responder
por
el uso
y
manejo
de
sus transacciones
a
iravés
del
SDE,
en
los
términos
prev¡stos por
la
Ley
de
Prevención,
Detección
y
Erradicación
del
Delito
de
Lavado de
Activos
y
Financiamiento
de
Delitos
y
las disposiciones relacionadas.
-
Cumplir con los
procedimientos
establecidos
por
el
Manual
de
Procedimiento
y
Operación
del SDE
(MPO).
Artículo
6.-
Derechos
de
los Usuarios.
-
Acceso
a
la información
necesaria oara el correcto
funcionamiento en el
SDE.
-
Contar con un servicio
efectivo
y
disponible del
SDE.
-
Contar
con un
servic¡o de atención oportuna
y
eficiente.
-
Los
demás
que
se
establecen
en el marco
normativo
sobre
la
protecc¡ón
de los derechos de los usuarios.
CAPíTULO
II
CUENTAS
DE
DINERO
ELECTRÓNICO
Artículo
l.-
Tipos
de Guentas de
Dinero Electrónico
1.1 Por segregación de funciones
y
perfiles
de
los
participantes
del
Sistema
se
definen
los siguientes tipos de Cuentas
de
D¡nero Electrónico:
-
De Administrador
-
De Macro
Agente
-
De UsuarioPersona
Juríd¡ca
- De
UsuarioPersona
Natural
1.2
La operación
de las
referidas cuentas
se
circunscribirá
a
las
actividades
inherentes
y
autorizadas a
cada uno
de
los Participantes
dentro del
Sistema
de
Dinero Electrónico, establecidas
en
la normat¡va
del
SDE.
¿il
Dirección Av 10d6AgostoN11 409yBflceao PisoB
Te
éfo¡o
(593-2)
2aÁ49491295 4431 Fax 1593-2) 2583068
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 10/19
Resolución No.
005-2014-M
Página l0
CAPÍTULO
III
TRANSACCIONES Y
CASOS
DE
USO
Artículo 1.-Transacc¡ones
1.1 Dentro del
Sistema de Dinero Eleclrónico
se
podrá
operar mediante
disposit¡vos
electrónicos,
electromecánicos,
móviles
o
fijos,
computadores,
tarjetas intel¡gentes
y
otros
dispositivos
que
vaya
incorporando
la
tecnología
y que
se
puedan
integrar
al SDE.
1.2
Los Usuarios
del Sistema
de
Dinero
Electrónico
podrán
realizar
transacciones
con los casos
de uso
disponibles
en el Sistema.
Artículo
2.-
Casos de Uso
A
continuación
se detallan
los
casos
de
uso
disponibles
para
los
Usuarios
del
SDE.
2.1 Activación
de
Cuenta de Dinero Electrónico
(CDE)
Una
persona
natural
o
jurídica
para
activar
una
CDE
deberá registrar
sus
datos
en el Sistema
de Dinero Electrónico
med¡ante
cualquier
dispositivo
act¡vado
con
un Operador
Tecnológico
integrado
al
sistema
o
la
página
web
del SDE.
Los Usuarios
que
deseen
podrán
llamar
al
Contact
Center o acercarse
a
una Mesa
de Ayuda
del
Sistema de Dinero
Electrónico
para
recibir
soporte
para
la Activación
de su
cuenta.
La CDE
de
una
persona
natural
o
jurídica
tendrá
asociada
como
identificador
principal
el número
de
cédula
de
identidad,
cédula
de
identidad
y
ciudadanía
o RUC respectivamente.
El
Administrador
del
SDE no
act¡vará
cuentas
de usuanos
que
no
se
hayan
autent¡cado
debidamente,
que
tengan
prohibiciones
legales
o
estén dentro
de las
listas
de
control
del Banco
Central
del
Ecuádor,
en
función
de
los resultados arrojados
por
el
proceso de debida diligencia.
2.1.1 Habil¡tación
de
Monederos:
El Usuario
tendrá
un
monedero
principal
asociado
a su
CDE
y podrá
habilitar
monederos
adicionales,
de acuerdo
a lo
establecido
en
el Reglamento
de
Participantes
det
SDE
(RpDE).
El identificador
del
monedero
de la
CDE
será
el
número
de
cédula
de identidad
o cédula
de identidad
v
ciudadanía.
Dentro
del
Manual
de Operación y
procedimientos
(MpO)
se
establecen
los
mecanismos para
habilitar y
deshabilitar
monederos de las Cuentas
de
Dinero Electrónico.
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 11/19
¡b
)7
Junta
de Regulación
Monetari¡a Fmanciera
Resolución No. 005-2014-M
Página 1 I
Desactivación de Cuenta
de
Dinero Electrónico
Todas
las
personas
naturales
o
jurídicas
usuarias
del
SDE,
podrán
el
momento
que
lo requ¡eran,
desactivar de
forma
provisional
o
definitiva,
su
Cuenta
de
Dinero
Electrónico
para
el efecto
podrán
llamar al Contact
Center, acercarse
a
una Mesa de
Ayuda
o realizar la
solicitud
a
través de
la
página
web
del
Sistema
de
Dinero
Electrónico
y
recibir
soporte
para
la
desactivación
de su cuenta.
El
Administrador del
SDE, de
cons¡derarlo necesar¡o,
podrá
iniciar
de
oficio
el
procedimiento para
la
desactivación
provisional
o definitiva en
cualqu¡era
de
los casos
previstosen
el
Reglamento
de
Partic¡pantes.
En
caso de registrar saldos
inmovilizados
en las CDE se aplicará lo
dispuesto
en el Reglamento de Part¡cipantes del SDE.
2.2,1
Desactivación Provisional: Es la
acción mediante
la cual el
Usuario
Persona Natural o Jurídica,
el Administrador del
SDE
o un
tercero con
interés
legítimo desactiva
una CDE,
por
un
período
de
tiempo
defin¡do,
pud¡endo
ésta
ser
reactivada
o desactivada
definitivamente.
2.2.2 Desactivación Definitiva: Es la acción
mediante
la
cual
el Usuario
Persona
Natural
o
Jurídica, el
Administrador del SDE
o
un tercero
con interés legítimo, desactiva una CDE
de forma definitiva,
perdiendo
la
prestación
de servicios
por parte
del SDE.
Carga
de
Dinero Electrónico
El
Usuario
que
tenga
una Cuenta de
Dinero Electrónico activa
podrá
en
cualquiera de los
Centros de
Transacción
autorizados
por
el
BCE, cargar
a su monedero dólares
de los Estados Unidos
de Amér¡ca.
La
Carga
de
Dinero Electrónico
a una CDE
podrá
tener
los siguientes
casos oe
uso:
Carga
de
dólares
de
los
Estados
Unidos de
América
en un Centro
de
Transacción a una CDE de
persona
natural
o
jurídica.
Servicio
de
uso
de
cajero automát¡co
asociado
al SDE
para
Carga
de
dólares
de los Estados
Unidos de
América a una
CDE
persona
natural
o
jurídica.
Descarga de Dinero
Electrónico
El Usuario oue tiene
una Cuenta
de
Dinero
Electrón¡co
activa,
podrá
en
cualquiera
de
los
Gentros
de
Transacción autorizados
por
el
BCE
¿.¿
¿.ó
2.4
t
i
Dlrecoon
Av
lOdeAoostoNll
409
v
Bflceño
PisoB
Telétcno
(593'2t
28
49491295
4A3l
Fax
(593'21
25¿
3068
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 12/19
descargar dólares
de
moneoero.
Únicamente
el Usuario
descarga
de dinero.
Resolución
No.
005-2014-M
Página
12
los
Estados Unidos
de
América. desde
su
registrado
en el Monedero
podrá
realizar
la
¿.5
La Descarga
de Dinero
Electrónico
de
una CDE
podrá
tener los
siguientes
casos de
uso:
Descargade
dólares
de los
Estados
Unidos
de Américaen
un
Centro
de
Transacción de una CDE de persona natural
o
jurídica.
Servicio
de
uso de
cajero automático
asoc¡ado
al
SDE
para
Descargade
dólares
de
los
Estados
Unidos
de Américade
una
CDE
de
periona
natural
o
jurídica.
Giro
Es la
lransacción
que permite
a un
Usuario
persona
Natural
o
Jurídica
enviar
dólares
de
los
Estados
Unidos
de
América
desde
su
Cuenta
de
Dinero
Electrónico
a otra
persona
natural
que
no dispone
de
una
Cuenta
de Dinero
Electrónico,
para
que
lo
retire
en
cualquier
Centro
de
Transacción
autorizado
por
el BCE.
Así
también,
se
cons¡dera
como
giro
a
aquellas transacc¡ones
que se
realicen
fuera
del
territorio ecuatoriano
v
se
reciban
en una
Cuenta
de
Dinero
Electrónico
de
un Usuario
personá
Natural.
El
g¡ro
de
una CDE
podrá
tener los
siguientes
casos
de
uso:
Giro
nacional
de una
CDE
de una
persona
natural
o
jurídica
a
una
persona
natural
sin
CDE.
Giro
del
exterior
a una
CDE
de
persona
natural.
Transferencia
El
Usuario
que
mantenga una Cuenta
de
Dinero
Electrónico
activa,
podrá
transferir
dólares
de
los Estados
Unidos
de
América
a cuentas
del mismo
Usuario
en el sistema
financiero
nacional.
Todo
usuario
del
sistema
financiero
nacional
podrá
transferir
dólares
de
2.6
los
Estados
Unidos
de América
a una
activa
de cualquier
Usuario.
Cuenta
de Dinero
Electrónico
La
transferencia
de
dinero
electrónico
de
una CDE
podrá
tener
los
siguientes
casos
de
uso:
Transferencia
desde
una CDE
de persona
natural
o
juríd¡ca
a
una
cuenta
de la
misma
persona
natural
o
jurídica
en
el sistema
financiero
nacional.
N
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 13/19
lt
Junta de
Requlación
)-
Morgtarianna.,c¡e"a
Resolución
No.
005-201+M
Pág¡na 13
- Transferenc¡a desde
una
cuenta de
persona
natural o
jurídica
del sistema
financiero nacional a
una
CDE activa
de cualouier Usuario.
2.7 Solución de Pago
Es
la
transacción
que permite,
al Usuario
que
mantiene
una Cuenta de
Dinero Electrónico
activa,
pagar
o
enviar dólares de los
Estados
Unidos
de
América
a
un
tercero
oue
también
tiene una
Cuenta
de Dinero
Electrónico
activa.
Esta
transacción
se la
podrá
realizar mediante
cualqu¡er disposit¡vo
reg¡strado
en el SDE.
La
Solución
de
Pago
de
Dinero Electrónico podrá
tener los
s¡guientes
casos oe
uso:
-
Pago desde una CDE
de
persona
natural o
jurídica
a
otra
CDE
de
personanatural
o
jurídica.
- Pago de impuestos
y
tasas al Gobiemo Central
(SRl,
aduana, etc.),
tasas
e impuestos de
los
GADs,
desde
una
CDE de
persona
natural
o
jurídica.
2.A Solución de Cobro
El
Usuario Persona
Natural
obligada
a llevar contab¡lidad
o la Persona
Jurídica
que
mantengan Cuentas de
Dinero
Electrónico
activas
podrá
gestionar cobros
en
línea
o
programados
por los
serv¡cios
o
productos
brindados,
previa
autorización del cliente.
La Solución
de
Cobro
de
Dinero
Elecfónico
a una CDE
podrá
tener los
siguientes casos
de uso:
-
Cobro autorizado
programado
a
una
CDE de
persona
natural o
juríd¡ca.
-
Cobro en
línea a una CDE de
persona
natural
o
juríd¡ca.
Para disooner de esta transacción
el Usuario Persona
Jurídica deberá
firmar
un
convenio con
el
Administrador
del SDE.
2.9 Uso de
la Plataforma
para
Gestión Comercial
y/o
Cobranza
Para d¡sponer
de esta
transacción
el Usuario
Persona Jurídica
deberá
firmar un convenio
con el Administrador del
SDE.
2.10
Consulta de Saldo
y
Movimientos
El
Usuario(a)
que
disponga de
una CDE activa,
podrá
revisar
en
línea
mediante
la
generación
de un reporte,
el detalle del saldo
y
movim¡entos
de su cuenta
y
monederos,
previa
validación
de ¡dentidad
mediante el
ingreso
de su
clave
personal
a través del dispositivo
móvil,
página
web u
otros
mecanismos
que
en lo
posterior
implemente el SDE.
Dlrecoón
Av
10
de
Ágosto
N11-409
y
Bncerio.
Prsog Telefono
(593-2)
258
49491295 4031 Fa¡
(593-2)
254 3068
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 14/19
Resolución
No. 00S201¡t-M
Página 14
2.11
Cambio de
parámetros
de seguridad
El
Usuario(a)
que
disponga de una
CDE activa,
podrá
real¡zar
el
cambio
de
parámetros,
como mecanismo
de
seguridad mediante
su
disposit¡vo
móvil
o la
página
web
del SDE.
2.12
Certificado
de
CDE
El
Usuario(a)
que
disponga
de una
CDE
ac.tiva,
podrá
solicitar la
certificación
del
saldo
promedio,
mov¡m¡entos
y
propiedad
de
su
Cuenta
de
Dinero
Electrónico.
CAP¡TULO
IV TARIFAS
Y COMIS]ONES
Artículo
f
.- TARIFAS
DE LOS
PARnCIPANTES
DEL
STSTEMA DE DTNERO
ELECTRÓN|cO
Las tarifas
por
transacción
y
casos
de
uso del Sistema
de
Dinero Elecfrónico
son
las
siguientes:
N
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 15/19
¡L
);
Junta de
Reg"lacron
Monetaria
Financiera
Resolución No.
005-2014-M
Página
15
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PrsoS
Telefono
r593 21
258
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4031
Fax
(593-2)
2583068
7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 16/19
Resolución No.
005-2014-M
Página 16
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7/26/2019 JuntaRegMonetaria2014(1)
http://slidepdf.com/reader/full/juntaregmonetaria20141 17/19
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Junta de
Requlación
)-
Mon€rtaria
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Resolución
No.
005-201+M
Página
17
Artículo 2.-
SISTEMA
DE COMISIONES
DE LOS PARTICIPANTES
DEL
SISTEMA
DE DINERO
ELECTRÓNrcO
Las comisiones
por
transacción
y
c€rsos
de uso
del Sistema
de Dinero
Electrónico son
las
s¡guientes:
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Dreccióñ
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10d€A90610N11-409y
Bricerio PisoS Teiólmo(593,2)
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4031 Fax:(593,2)
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Resolución No.
00$2014-M
Pág¡na 18
CAPíTuLo
V MoNTos TRANsAccIoNALEs
MÁxIMos
Y
MíMMos
APLICABLES
A
LAS CUENTAS DE
DINERO ELECTRÓNICO
Artículo 1.- Los
montos
máximos
y
mínimos
que
se
podrán
transa@ionar
en
las
cuentas de D¡nero Electrónico
de los Part¡cipantes
del SDE.
IJSI,AEO
IIO¡TO TRA]{SACCIO¡{AL ü
fÍtl.¡to
FEfNSO¡A
lrlATtFtAL
o
9000
FBso^rq
Junirc¡ o
FEFSOñIq
I\¡ATLRAL
OBLIC'ADA A LLEVAR
COT.ITABLDAD
SegñEnto 5 o
2moo
Segrénto 4 o
10()000
S€grYEnto 3
o
f)oooo
SegrYEnto
2 o
1oq)ooo
SleqÍEnlo
1
o
Sitado
i,ACFIO AGENTE
o
iffiedo
TRA@R
DE. SE o
ilirlado
Los
detalles
de transacción
por
cada caso de
uso dentro de los rangos
establec¡dos
en esta Resolución serán definidos
en
el Reglamento de
Partic¡pantes
del SDE emitido
por
el
Banco
Central del Ecuador.
A¡tícufo 2.- Los montos máximos
y
mín¡mos
para
realizar ergas
y
descargas
en
las
cuenlas de Dinero
Elec{rón¡co de los Participantes
del SDE son:
\r
tRAt{sacctotl
xorfTo
¡¡aEo
CARGA
1 500
500
OESCARGA
2500
2500
Los
detalles de transacción
por
cada caso de uso dentro
de
los
rangos
establecidos
en esta
Resolución
serán definidos en
el Reglamento
de
Participantes
del SDE emitido
por
el
Banco
Central del Ecuador.
DISPOSICIONES
GENERALES
PRIMERA,- Conesponde
a
los Participantes
asumir
la responsabilidad
por
el
origen
y
destino lícito de los fondos
tramitados
a
través del SDE.
Sin
perjuicio
de
la aplicación
de controles operativos
y
monitoreo
de
las
transacciones
realizadas a
través
del SDE, el Banco Central
del Ecuador no
asumiÉ
responsab¡lidad
alguna
sobre
el
origen
o
dest¡no
de las
órdenes
de
pago
y
valores compensados
y
liqu¡dados en el SDE.
SEGUNDA"- El Banco
Central
del
Ecuador no
asumiÉ responsabil¡dad
alguna
respecto
de
las
fallas
que presenten
las
plataformas
tecnolfuicas
de
las
instituciones
participantes
o respecto
de
los
daños
que
éstas
puedan
sufrir
por
su
participación
en el SDE o en cualquier
otro aspecto relacionado,
así como los
que
se deriven de su uso inadecuado.
TERCERA"- El Banco
Central
del
Ecuador
podrásuspender
temporalmente la
intervención
de cualquier
Partic¡pante
en el SDE
ante
un
pronunc¡amiento
público
de autoridad
competente, respecto de
su
operativ¡dad.
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lr
J-
Junta de
Regulación
Monetaria Financiera
Resolución No.
005-2014-M
Página 19
CUARTA.-
El
¡ncumplim¡ento
de
las
disposiciones contempladas
en
estaResolución,
por
parte
de
los Participantes
del SDE,
será
notificado
por
el
Banco
Central
del Ecuador
a
los
organismos
de control.
QUINTA.-
Facúltase
al Gerente
General
del Banco
Central del Ecuador a
celebrar
convenios
de
adhes¡ón, acuerdos
de
conexión
y
demás documentos
con
personas
natura¡es
o
jurídicas,
públicas
o
privadas, que perm¡tan
estructurar
y
fortalecer
el
SDE.
SEXTA.-
El Banco
Central
del Ecuador, con
el
fin
de
garantizar
la sostenibilidad
y
seguridad
del SDE,
podrá
deshabilitar
casos
de
uso,
así
como aumentar
las
comis¡ones
a
pagar
a
los
Macro Agentes
hasta en
un
cincuenta
por
ciento
(50%).
SÉPflMA,-
Las transacciones
real¡zadas
con dinero
electrónico
no son
consideradas
servicios
f
inancieros.
DISPOSICÉN
DEROGATORIA
Derógase
la
Regulación
No.
055-2014 expedida
por
el Directorio del Banco
Central
del Ecuador el 28
de
febrero
de
2014,
publ¡cada
en el
Registro
Oficial
No. 208
de 20
de marzo
de 2014;
y,loda
referencia a
"Pago
Móvil",
"Dinero
Móvil"
y "B¡lletera
Electrónica"
y
cualquier
norma
que
se
contraponga
a
la
presente
Resolución
en
la
Codificación
de
Regulaciones
del Directorio del
Banco
Central
del
Ecuador.
DISPOSICIÓN
FINAL.-
Esta resolución entrará en vigencia
a
partir
de
la
fecha
desu
publicación
en el Registro
Oficial.
COMUNíQUESE.-Dada
en el Distrito
Metropolitano
de
Quito,
el
6
de
noviembre
de 2O14.
EL PRESIDENTE,
ruu,
eat@Biy)ra
vanez
Proveyó
y
firmó la resolución
que
antecede el
economista
Patricio Rivera Yánez,
Ministro
Coordinador de Política Económica
-
Presidente de la Junta
de
Política
y
Regulación Monetaria
y
Financiera,
en el
Distr¡to
Metropolitano
de
Quito
el 6 de
noviembre
de 2014
-
LO CERTIFICO.
EL SECRETARIO ADMINISTRATIVO ENCARGADO,
'Ava<
Ab. Ricardo
Mateus
Vásouez
tl
u*rAc