JUNTOS -...

Programa Nacional de Apoyo

Directo a los Más Pobres Programa Nacional de Apoyo

Directo a los Más Pobres

PROGRAMA NACIONAL DE APOYO DIRECTO A LOS

MÁS POBRES - JUNTOS

Perú, Febrero 2011




Pobladores de Chuschi,

primer distrito beneficiario

de JUNTOS (Septiembre 2005)

El Programa Nacional de Apoyo

Directo a los Más pobres – JUNTOS

fue creado por Decreto Supremo Nº

032-2005-PCM de la Presidencia del

Consejo de Ministros.

Mediante la entrega de un incentivo

monetario bimestral, s/. 200 nuevos

soles cada dos meses, a los hogares

en situación de extrema pobreza,

JUNTOS facilita el acceso y uso de los

servicios en salud-nutrición, educación

e identidad.




SISTEMA DE PAGO Y BANCARIZACIÓN

Mas de 470 mil personas de extrema pobreza (beneficiarios

del Programa JUNTOS) han obtenido experiencia en el manejo

de una cuenta de ahorros

Representa alrededor del 30% de los cuenta-ahorristas del

Banco de la Nación, uno de los 4 bancos mas grandes del

país.



1. EVOLUCIÓN GEOGRÁFICA 2005-2010

LORETO

UCAYALI

PUNO

CUSCO

LIMAJUNIN

ICA

AREQUIPA

PIURA

MADRE DE DIOS

ANCASH

SAN MARTIN

AYACUCHO

HUANUCO

PASCO

TACNA

APURIMAC

LA LIBERTAD

AMAZONAS

CAJAMARCA

HUANCAVELICA

MOQUEGUA

LAMBAYEQUE

TUMBES

CALLAO

LORETO

UCAYALI

PUNO

CUSCO

LIMAJUNIN

ICA

AREQUIPA

PIURA

MADRE DE DIOS

ANCASH

SAN MARTIN

AYACUCHO

HUANUCO

PASCO

TACNA

APURIMAC

LA LIBERTAD

AMAZONAS

CAJAMARCA

HUANCAVELICA

MOQUEGUA

LAMBAYEQUE

TUMBES

CALLAO

Año2005

Año2010

4 Regiones70 distritos1,898 CCPP

14 Regiones646 distritos28,332 CCPP

Fuente: Sistema JUNTOSElaborado: GPP-EME

•Apurimac•Ayacucho

•Huancavelica•Huánuco

•Amazonas•Ancash

•Apurimac•Ayacucho•Cajamarca

•Cusco•Huancavelica

•Huánuco•Junín

•La Libertad•Loreto•Pasco•Piura•Puno



TRANSFERENCIADE INCENTIVO

MONETARIORECERTIFICACIÓN

CUMPLIMIENTO DECORRESPONSABILIDADES

SALUD / EDUCACION

SALIDA

AFILIACIÓNEVALUACIÓNDE LA OFERTA

FOCALIZACIÓN

MONITOREO Y

EVALUACIÓN

SERVICIO AL USUARIO

2. UBICACIÓN DEL PROCESO



3. PROCESO DE PAGADURÍA

LIQUIDACIÓN DE

INCENTIVO MONETARIO

A HOGARES

ASIGNACIÓN DE

RECURSOS

PRESUPUESTALES

TRANSFERENCIA

MONETARIA Y

PAGADURÍA

Cierre de Padrón

Hogares por

Corresponsabilidad

Cierre de Padrón

Hogares por Afiliación

Fin

Verificada las corresponsabilidades, se calcula el monto del IncentivoMonetario por hogar, se transfiere a las cuentas de ahorro aperturadas en elBanco de la Nación y se programa con este la campaña de pagos (retiro dedinero por parte de los beneficiarios de sus cuentas de ahorro). Se repitecada dos meses.



4. REDISEÑO

• Hasta Diciembre de 2009: Frecuencia mensual para la Transferencia de incentivosa cuentas de ahorro y servicio de pagaduría.

• A partir de Enero de 2010: Frecuencia bimestral para la Transferencia deIncentivos a cuentas de ahorro y servicio de pagaduría.

• Elaboración de Directiva de Proceso TIM

Resultados:

Resultados:

Reducción de comisiones bancarias por 16% promedio anual: Administración de cuentas en 50% anual Traslado de fondos en 5% anual

Reducción de Tiempos de permanencia del Gestor Local en puntos de pago en50%

Identificación de Emisión de Boleta de Liquidación en los distritos donde seimplemente esquemas alternativos de pago diferenciado. (Junio 2011)

Identificación de una mayor coordinación de procedimientos para conciliaciónbancaria (Junio 2011).

Proyecto de Tercera Adenda con el Banco de la Nación.(Febrero 2011)



5. NORMATIVA LEGAL

• Manual de Operaciones del Programa JUNTOS que define los parámetros dediseño del Proceso TIM. Aprobado con RDE N° 033-2010

• Directiva del Proceso de Transferencia de Incentivo Monetario que describe losprocedimientos , actividades y define los indicadores a utilizar para suseguimiento. Aprobado con RDE N° 055-2010 y modificado con RDE N° 05-2011.

• Instructivos sobre acompañamiento a Puntos de Pago por parte del Gestor Localy Seguimiento a saldos en cuentas de ahorro mayores de S/. 400.00

• Convenio con el Banco de la Nación para establecer los términos y condiciones en

que el Banco, a través de su red de oficinas a nivel nacional, efectuará el pago

directo a los beneficiarios de este Programa debidamente autorizados.

26.Sep.06 - Reducción de comisiones de S/. 3.00 a S/. 2.00

por administración de cuenta de ahorro de beneficiario

21.May.08 - inclusión de canal Agencia Corresponsal con

Caja Rural Nuestra Gente.

PRIMERA ADENDA:

SEGUNDA ADENDA:



• Tipos de Asignación de Incentivos

Por Adscripción. El hogar recibe una asignación por su adscripción delHogar. Las condiciones para adscripción del hogar se establecen en laDirectiva de Afiliación.

Por Cumplimiento de Corresponsabilidades. El hogar recibe unaasignación cada dos meses por el cumplimiento de suscorresponsabilidades. En caso que el Hogar no cumpla suscorresponsabilidades, no recibe la transferencia solo para dicho periodo.Las condiciones para el cumplimiento de corresponsabilidades seestablece en la Directiva de Corresponsabilidad en Salud-nutricióny Educación, respectivamente.

• Medio de Pago.

El medio utilizado para la transferencia de incentivo monetario alos hogares beneficiarios es la transferencia en cuenta de ahorroaperturada en una Entidad Financiera.

6. CONDICIONES GENERALES



• Medio de Retiro del incentivo monetario por parte de los hogares.

En agencias y/o sucursales de la Entidad Financiera, entidades corresponsales uotros agentes representantes como los POS (todas se conocen como agenciasfijas).

En centros poblados a donde se llega mediante el uso de transportadoras decaudales y/o ventanillas móviles (todas se conocen como agencias móviles).

• Ejecución de la Transferencia de incentivos monetarios a los hogares.

El programa en ningún caso asumirá la ejecución directa de la transferenciade incentivo a los hogares.

El Programa deberá suscribir con una Entidad Financiera o más para que estaejecute directamente las operaciones de abono y retiro de transferencia deincentivo monetario de los hogares

El (Los) convenio (os) suscritos con la(s) Entidades Financieras deberáconsiderar los servicios colaterales que su generen por los servicios de abonoy retiro respectivamente

• Medio de Abono del incentivo monetario a los hogares

Es la cuenta de ahorro aperturada en una Entidad Financiera.



Solicitud de Programación Compromiso Anualizado

Provisión de Aprobación de CompromisoSolicitud

de PCA

Resolución

Directoral

Planificación Operativa del Servicio de Pagaduría

Planificación Operativa del Servicio de Pagaduría

Transferencia de incentivo a

Hogares

Transferencia de incentivo a

Hogares

Ejecución del Servicio

de pagaduría

Ejecución del Servicio

de pagaduría

Control de efectividad del

Servicio de Pagaduría

Control de efectividad del

Servicio de Pagaduría

Conciliación Bancaria

Conciliación Bancaria

3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5.

Disponibilidad

Presupuestal

Disponibilidad

PresupuestalSolicitud de

Asignación de Fondos

Solicitud de Asignación de

Fondos

2.1. 2.2.

Generación de Padrón de

hogares para Transferencia

Generación de Padrón de

hogares para Transferencia

Liquidación de Padrón de hogares para Transferencia

Liquidación de Padrón de hogares para Transferencia

1.1. 1.2.

Cierre de Padrón Hogares

- Afiliación

Cierre de Padrón Hogares -

Corresponsabilidad

Listado nominal

de hogares

Memorando: Listado nominal de hogares

que reciben incentivo monetario

Cronograma y Puntos

de pago

Abono en cta. de

hogares

Beneficiarios reciben

voucher / BLIM

Cartas órdenes para Transferencia a Cuentas de

Ahorro de Hogares

Emisión de Boleta de Liquidación de

Incentivo Monetario (BLIM)

Emisión de Boleta de Liquidación de

Incentivo Monetario (BLIM)

1.3.

Reporte de efectividad de

Pago FinFin

Movimiento de ctas del Beneficiario

Incentivo por Hogar

Beneficiario y

conceptos

A implementar

SU

BP

RO

CE

SO

1:

LIQ

UID

AC

I ÓN

DE

H

OG

AR

ES

SU

BP

RO

CE

SO

2:

SO

LIC

ITU

D Y

AS

IGN

AC

IÓN

DE

RE

CU

RS

OS

PR

ES

UP

UE

ST

AL

ES

SU

BP

RO

CE

SO

3:

TR

AN

SF

ER

NC

IA D

E

INC

EN

TIV

O A

HO

GA

RE

S

Ejecución de

Fondos DNTP-MEF

al programa

JUNTOS (ví a SIAF)

Ejecución de

Fondos DNTP-MEF

al programa

JUNTOS (ví a SIAF)

2.3.

Memorando con

7. FLUJO DE INFORMACIÓN



8. SERVICIO DE PAGADURÍA - PLANIFICACION



25-jul-11 13

21-Nov-11

20-Ene-12

19-Sep-11

21-Feb-11

25-Abr-11

24-Jun-11

22-Mar-11

20-May-11

18-Jul-11

21-Sep-11

01-Dic-11

01-Feb-12

18-Feb-11

20-Abr-11

23-Jun-11

23-Ago-11

24-Oct-11 24-Ago-11

25-Oct-11

10-Dic-10 01-Abr-11

01-Jun-11

01-Ago-11

01-Oct-11

22-Nov-11

23-Ene-12

31-May-11

27-Jul-11

30-Sep-11

30-Nov-11

31-Ene-12

23-May-11

20-Jul-11

22-Sep-11

CORRESPONSABILIDADES TRANSFERENCIA

18-Mar-11

18-May-11

Inicio de

Pagaduría

Informe a

UGOAL

Cierre de

Transferenci

as e Informe

Abono

23-Mar-11 31-Mar-11

23-Dic-11

18-Nov-11

18-Ene-12

Cierre de

Módulo

15-Jul-11

Informe

Gener. y

Distribución

de Formatos

AFILIACIÓN

Cierre de

Afiliaciones

17-Feb-11

19-Abr-11

22-Jun-11

22-Ago-11

21-Oct-11

22-Dic-11Nov-Dic

Periodo I

Periodo II

Periodo III

Periodo IV

Periodo V

Periodo VI

Ene-Feb

Mar-Abr

May-Jun

Periodo Meses

PERIODO

Sep-Oct

Jul-Ago

FECHAS DE EJECUCIÓN

El cierre de Liquidaciones considere la medición de corresponsabilidad de loshogares del periodo anterior y los hogares afiliados a una fecha de corte pre-establecida inicialmente por la UGOAL

8. SERVICIO DE PAGADURÍA - PLANIFICACION



9. SERVICIO DE PAGADURÍA – FLUJO DE ATENCIÓN

AFILIADO

TITULAR HOGAR

PROGRAMA JUNTOS

BANCO DE LA NACION

AGENCIAS BANCO DE LA NACION

ATENCION EN TRANSPORTADORAS

EN LUGAR MAS CERCANO

BENEFICIARIO

BENEFICIARIO

TRANSFIERE RECURSOS VIA

SIAF

ENTREGA DNI Y/O TARJETA

ENTREGA DE INCENTIVO



PUNTOS DE

PAGO

EN ENTIDADES FINANCIERAS

CORRESPONSALES DEL BANCO NACION

CONTROL DE CORRESPONSABILIDAD

BENEFICIARIO



CUENTAS DE AHORRO DE BENEFICIARIOS

ABONO INDIVIDUAL

PLANIFICAN DETERMINACION DE PUNTOS DE PAGO

BANCO COORDINA CON ETV´s

TRASLADA

INCENTIVO



10. SERVICIO DE PAGADURÍA - EJECUCIÓN

En agencias del BN, Empresas Transportadoras y Entidades Corresponsales



11. COMISIONES DE PAGADURÍA: EVOLUCIÓN DE COSTO PROMEDIO

1. Si bien el servicio de pagaduría bimestral tiene un costo promedio de S/. 9.22 por cada beneficiario, si lo mensualizamos para hacerlo comparativo con nuestros costo histórico,

observamos una reducción de S/. 6.09 a S/. 4.61 por cada beneficiario

EVOLUCION DE SERVICIO DE PAGADURÍA

3.57

5.68

4.02

4.50

6.09

4.61

5.87

1,217

2,1071,921

304452

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

5.00

5.50

6.00

6.50

Nov-05Mar-06 Jul-06 Nov-06Mar-07 Jul-07 Nov-07 Mar-08 Jul-08 Nov-08Mar-09 Jul-09 Nov-09Mar-10

0

1,000

2,000

3,000

4,000

Mile

s

Costo Por Beneficiario (S/.)

Costo Servicio Pagaduría BN (miles S/.)

Nº de Titulares (miles)

INICIO DE

INTERVENCIÓN EN

SELVA

INICIO DE

PAGADURÍA

BIMESTRAL

SUSPENSION DE

SERVICIO EN

SELVA: LLUVIAS Y

PAROS



Monto : S/.157,300.00Nº Benef.: 737Costo AC: S/. 368.50Costo TF: S/. 14,141.37Costo x Benef. S/. 19.69Tiempo: 10 horas

AgenciaBN

LA LIBERTAD - SANTIAGO DE CHUCO : ANGASMARCA Y MOLLEPATA

12. COBERTURA: TIPO DE RUTAS Y COSTO POR RUTA



Monto : S/. 42,900.00Nº Benef.: 180Costo AC: S/. 90.00Costo TF : S/. 66,161.00Costo x Benef. S/. 368.06

IQUITOS

LORETO - TORRE CAUSANA: CABO PANTOJA

AÉ

RE

O



Punto de Pago: HuampamiMonto : S/. 71,600Nº Benef.: 291Costo AC: S/. 579.00Costo TF: S/. 16,038.93Costo x Benef. S/. 55.60

AMAZONAS:

TARAPOTO

FLUVIAL

FLUVIALPunto de Pago: Puerto GalileaMonto : S/. 168,000.00Nº Benef.: 512Costo AC: S/. 256.00Costo TF: S/. 24,560.66Costo x Benef. S/. 48.50

CONDORCANQUI – RIO SANTIAGO

NIEVA – EL CENEPA



25-jul-11 20

MEJORAS



• El BN apertura cuentas de ahorro a favor de nuestros beneficiarios y emitirá una tarjeta de

identidad especial para el retiro de los mismos.

• El BN emite Voucher de retiro de fondos para los cuenta-ahorristas beneficiarios del

Programa JUNTOS solo en las agencias interconectadas

• El BN Instala ventanillas temporales en locales previamente coordinados con el Programa

para atender a beneficiarios de centros poblados alejados en distancia o tiempo de los

lugares donde existe una agencia del Banco.

• El Programa JUNTOS coordinará con las autoridades locales de los centros poblados para

poner a disposición del BN los locales donde se implementará las ventanillas temporales

OBJETIVO

CONVENIO

PRINCIPAL

VIGENCIA:

CONTENIDO PRINCIPAL

Establecer los términos y condiciones en que el Banco, a través de su red de

oficinas a nivel nacional, efectuará el pago directo a los beneficiarios de este

Programa debidamente autorizados.

Suscrito desde el 21.Oct.2005

26.Sep.06 - Reducción de comisiones de S/. 3.00 a S/. 2.00 por

administración de cuneta de ahorro de beneficiario

21.May.08 - inclusión de canal Agencia Corresponsal con Caja

Rural Nuestra Gente.

PRIMERA ADENDA:

SEGUNDA ADENDA:

13. TERCERA ADENDA CON EL BANCO DE LA NACIÓN



PROYECTO DE ADENDA. Suscripción Febrero 2011

Entrega de Tarjetas de Débito Multired afiliada a VISA (con banda magnética) SIN

COSTO.

Publicación de Tarifario Especial para cuenta ahorristas del Programa JUNTOS.

Entrega de Vouchers en Oficinas No Interconectadas como las atenciones vía ETV´s.

Participación del Banco en capacitaciones desarrolladas por el Programa JUNTOS

Participación directa de Beneficiarios JUNTOS en los programa de Educación Financiera

que realice el Banco.

Acceso a información de beneficiarios con saldos en cuentas de ahorro para seguimiento

de nuestros objetivos estratégicos, via adhesión voluntaria del Beneficiario.

Difusión de los Canales de atención al usuario.

BANCO DE LA NACIÓN

PROGRAMA JUNTOS

Emitir Credencial a los Gestores Locales para la plena identificación por el BN

Garantizar la afluencia de beneficiarios proporcional a la capacidad de atención por cada

día de las agencias

Emitir un instrumento de responsabilidades del Gestor Local para atenciones en puntos de

pago.

• Actividades revisadas y acordadas entre el Programa y el Banco de la Nación.



Boleta de Liquidación de Incentivo MonetarioTitular DNI :

Bimestre de Transferencia

Localización geográfica del Hogar Entidad Financiera : BN / ETV / AC

Departamento : Nº de cuenta de ahorro

Provincia : Nombre de Oficina :

Distrito : Distrito :

Centro Poblado : Lugar de Pago :

Nº Concepto de Beneficio Nombre del Beneficiario Monto (S/.)

Por Cumplimiento de Corresponsabilidad

1 Corresponsabilidad en Salud Niño sssss

2 Corresponsabilidad en Educación Niño(a) eeeee

3 Asistencia Niño (a) en Primaria Niño xxxx

4 Asistencia Escolar de Niño(a) en Secundaria de 1ro a 3ro Niño(a) yyyyy

5 Asistencia Escolar de Niña en Secundaria de 4to a 5to Niña zzzzz

6 Asistencia Escolar de Niño en Secundaria de 4to a 5to Niño wwww

Subtotal

Monto máximo por Cumplimiento de Corresponsabilidad

Subtotal por corresponsabilida en salud y educación

Bonos únicos por control de vacunas, peso y talla

7 Bono único niño de 1 año con vacuna y peso completo Niño (a) aaaaa

8 Bono único niño de 3 años con peso y talla adecuado Niño(a) bbbbb

Sub total por bonos únicos

Reclamos

9

10

Subtotal reclamos

Monto Final de Transferencia por Incentivo Monetario -S/. Son seiscientos ochenta con 00/100 Nuevos Soles

Firma del representante del Hogar Firma del representante de JUNTOS

Niño sssss (se coloca el niño de menos edad y/o el que cumplió en salud

Niño eeee (se coloca el niño de mayor edad y/o el que cumplió en educación

PROGRAMA NACIONAL DE APOYO

DIRECTO A LO MÁS POBRES14. Boleta de Liquidación del Incentivo Monetario 01

02

03

07

Componentes

1. Datos del Titular/Bimestre/DNI

2. Localización del Hogar

3. Entidad Financiera

4. Conceptos del beneficio

a. Cumplimiento Corresponsabilidad

b. Bono Único por vacunas , peso y talla

c. Por Reclamos aceptados

5. Nombre del Beneficiario

6. Monto del Incentivo

7. Firmas autorizadas

04

0506

a

b

c



15. ALTERNATIVAS DE REDUCCIÓN DE COSTO DE SERVICIO DE PAGADURÍA

1. Participación en determinación de Comisiones por Traslado deFondos con ETV´s

• Ejercer control mas participativo en la determinación de las comisiones portraslado de fondos entre las ETV´s y el Banco de la Nación.

• De manera concordada con el Banco de la Nación, expandir los puntos de pagomediante la modalidad de corresponsalía a nivel de Cajas Rurales, Cooperativasde la zona, Edpymes.

2. Negociación con Agencias Bancarias mediante Corresponsalía.

3. Negociación con otros Bancos

• Comercializar con otros bancos las comisiones por el servicio de pagaduría.• Se debe iniciar un procesos de licitación pública.• Riesgo: Los procesos requieren de un tiempo mayor a 2 meses si se presentan

impugnaciones.



FOGAPI

BANCO DE LA NACIÓN

IFI

ÚNICAS

JUNTOS (Programa)

JUNTOS (Beneficiarios)

COFIDE

COPEME

Garantiza

Microcréditos

Apalancamiento

CorresponsalíaTransfiere Fondos

Participan /Ahorro - Crédito

Corresponsalía: Pagaduría

Selecciona IFI

Capacitación

16. PROYECTO GRADUACIÓN CON REDUCCION DE COSTOS

GRADUACIÓN

SolicitaGarantía

Incentivo Monetario y Puntos de pago

AGRORURAL

Servicio Pagaduría

Información Hogares

REDUCCIÓNCOSTOS



1. La pagaduría Bimestral permite un ahorro aproximado del 16% anual del presupuesto paracomisiones bancarias (S/. 3.93 millones de soles en un periodo de un año) lo cual representa unareducción de la comisión por beneficiario de 6% a 4.6% del monto transferido

2. La dispersión poblacional e inaccesibilidad geográfica en zona de selva genera un costo alto porbeneficiario, requiriéndose la necesidad de generar alianzas con autoridades locales o InstitucionesFinancieras de la zona, para migrar el servicio de pagaduría bajo la modalidad ETV´s a Agencias BNo Corresponsales.

3. El servicio de pagaduría se puede brindar con la atención del Sistema Bancario o de Cajas Rurales,supervisados por la SBS, sin embargo su presencia solo es en 19 distritos de los 638 del ámbitoJUNTOS y en 12 de ellos hay presencia del BN. Otro camino sería establecer alianzas individuales conCooperativas u ONG´s que son monitoreadas por el COPEME entre otros.

4. Es necesario implementar el procedimiento de conciliación bancarias en la que se ejercerá un controlmas participativo en la determinación de las comisiones por servicio de pagaduría entre el Banco dela Nación y las ETV´s, a fin de seguir reduciendo costos.

5. En el mercado peruano solo hay dos (02) empresas dedicas al transporte de valores de caudales queatiene al sistema financiero, lo cual lo convierte en un duopolio con poder de negociación, por lo quees necesario establecer directrices para intervenir directamente en la determinación de precios conestas empresas.

17. CONCLUSIONES



27

… GRACIAS

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