Nueva Normativa Europea para

unificar y garantizar pagos en euros

de manera segura entre los países

miembros de la Unión Europea.

SEPA

¿Qué es y para qué sirve la SEPA?

Según notificación del Banco de España a partir del 1 de febrero de 2014, todas las transferencias y adeudos directos (domiciliaciones bancarias) se realizarán de acuerdo con las reglas de la Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payments Area, SEPA), que de esa forma completará su implantación definitiva. Desde ese momento, tal como establece el Reglamento UE 260/2012, sólo podrán realizarse aquellas operaciones que respeten las características técnicas y de negocio de los instrumentos SEPA, siendo, por tanto, necesario la adaptación de todos los usuarios en el plazo previsto. Una de las principales novedades es que los usuarios de servicios bancarios deberán utilizar el código IBAN (Código Internacional de Cuenta Bancaria) para identificar su cuenta, en lugar del actual código CCC (Código Cuenta Cliente). Además, con la nueva normativa, el usuario receptor de adeudos podrá exigir a su entidad un mayor control antes de que dichos cargos se anoten en su cuenta. Las nuevas normas de la Zona Única de Pagos en Euros afectarán también a la relación de las empresas y las Administraciones Públicas con las entidades bancarias, que deberán acomodar, entre otros aspectos, el manejo de sus órdenes de domiciliación, los datos a intercambiar en la cadena de pago o los formatos de inicio de sus órdenes de cobro y pago. Los usuarios pueden acudir a su entidad bancaria para conocer su código IBAN y para obtener toda la información relevante sobre las implicaciones de la SEPA. También disponen de información sobre todo el proceso en la página web de la SEPA (www.sepaesp.es). La Zona Única de Pagos en Euros supone un nuevo paso en la integración europea al

eliminar las barreras y diferencias de trato entre países, propiciando el desarrollo de una

oferta de servicios de pago más competitiva, innovadora, segura y eficiente.

¿Qué es la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)?

La iniciativa de la Zona Única de Pagos en Euros está principalmente liderada por la industria bancaria europea a través del Consejo de Pagos Europeo (European Payments Council) y apoyada por la Comisión Europea, los gobiernos y los bancos centrales de varios países europeos.

La SEPA, acrónimo que nace de las palabras “Single Euro Payment Area” (en castellano “Zona Única de Pagos en Euros”) viene siendo la zona, dentro de Europa, en la que los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos, es decir, entre distintos países.

La zona SEPA la integran los 27 países miembros de la Unión Europea, junto con Liechtenstein, Islandia, Noruega, Suiza y Mónaco.

¿Cómo afecta a su empresa?

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) permite a los clientes de banca de los 32 países que la integran (los 27 de la UE más los 5 adicionales) disponer de un conjunto de normas y estándares comunes a la hora de hacer transferencias bancarias, domiciliaciones y pagos con tarjetas, de tal manera que los pagos internacionales sean tan sencillos como los de ámbito nacional. Esto facilita los procesos de pagos y permite fijar unas nuevas reglas del juego y ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar:

Se puede usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en euros dentro de la zona SEPA.

Existe mayor seguridad para los usuarios de servicios de pago.

Se consiguen mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos e innovaciones que permitirán innovaciones en el ámbito de los medios de pago (p.ej: factura electrónica y pagos vía dispositivo móvil).

Eliminación de barreras en pagos internacionales.

Los elementos de pago afectados por la implantación de la zona única SEPA son tres:

Las transferencias SEPA, que sustituyen a las actuales transferencias nacionales, afectaría a todas las transferencias de pago a sus proveedores, trabajadores, etc...

Los adeudos directos SEPA, en sustitución de las actuales domiciliaciones de recibos españolas, norma 19, ….

Las actuales tarjetas bancarias de pago.

Las cuentas bancarias ahora cuentan con un código adicional, que es el Internacional Bank Account Number (IBAN).

Para cada instrumento de pago, se producen los siguientes cambios:

Transferencias: Con SEPA se realizarán en base a los códigos BIC e IBAN.

Órdenes de domiciliación: Igual que ahora, para un emisor de recibos pueda cargar en cuenta de un cliente, necesita su autorización expresa o MANDATO ÚNICO (no cambian los que ya estaban autorizados antes). La devolución de los adeudos se somete a la normativa de servicios de pago (máximo de 13 meses para solicitar rectificación de operaciones incorrectas o no autorizadas; 8 semanas para devolver recibos autorizados cuando el importe supere el que el ordenante podía esperar razonablemente; 10 días hábiles para que la entidad devuelva los cargos o rechace la devolución).

Tarjetas: La principal novedad en las tarjetas de débito y crédito es el chip EMV. A día de hoy, la mayor parte de las tarjetas emitidas por las entidades españolas cuentan ya con el chip y los TPVde la mayoría de los comercios nacionales están preparados para esta nueva forma de pago, cuyo principal cambio es que ahora se exige teclear el PIN de la tarjeta para confirmar la compra. De esta manera, las operaciones son más seguras y se evitan las falsificaciones de firmas.

En definitiva, con la entrada en vigor y el avance en la implantación de la SEPA y la normativa asociada, los clientes de las entidades bancarias se benefician de unos procedimientos bancarios de pago más seguros e iguales para operaciones entre los países adheridos, evitando la burocracia que antaño era necesaria al hacer pagos y transferencias internacionales

¿Cómo afecta a los usuarios de Gextor?

Extra Software actualizará a todos sus clientes a partir del próximo noviembre y preparará seminarios para explicar detalladamente la normativa, lo que permitirá a todos nuestros usuarios plantar cara a este nuevo reto con garantía de total éxito.

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