Lavado de activos y Nuevas Tecnologías

Lavado de Activos y Nuevas Tecnologías. 28 de junio de 2016


Lavado de Activos y Nuevas TecnologíasRicardo Elías Puelles

www.eliaspuelles.com


Años sesenta: Money laundering.


El mundo evoluciona.


El crimen evoluciona.


Delitos Informáticos

• Código Penal de 1991• Incorporación de delitos informáticos (2000)• Creación de la DIVINDAT (2005)• Ley de Delitos Informáticos (Ley 30007, 2013)•Modificación de la Ley de Crimen Organizado (Ley

30096, 2013)• Centro Criptológico Nacional de España: 575,000

millones de dólares.6


Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)•Organismo

intergubernamental• Creado en 1989•Grupo de los 7

• Combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo

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GAFI

• Cuarenta recomendaciones.• Elaborado en 1990.• Adoptado por más de 150 países.• Complementado con 09 recomendaciones especiales

para evitar el financiamiento del terrorismo (2001)

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Octava recomendación

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Octava recomendación

“Las instituciones financieras deberían prestar especial atención a cualquier amenaza de lavado de activos que surja a raíz de tecnologías nuevas o en desarrollo que favorezcan el anonimato, y adoptar medidas, si fuera necesario, para impedir su utilización en actividades de lavado de activos”.

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Preocupación por las Nuevas Tecnologías

APARICIÓN DE NUEVOS SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO• 1996• Grupo recomienda revisar los regímenes normativos de las

transacciones online.• Aún no se divisaba la utilidad para el Crimen Organizado.

• 1997• Rapidez de las transacciones.• Anonimato.• Dificultades para la realización de auditorías.

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APARICIÓN DE NUEVOS SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO• 1998• Reporte anual de tipologías• Países reportan fraudes on line.

• 2001• Empresa de servicios ficticia.• Fuentes ilícitas a través de uso de tarjetas de crédito y débito

(cuentas offshore).• Pagaba los servicios a su propia empresa.

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GRUPOS DE TRABAJO (2000)• Reforzar la identidad del cliente para evitar el anonimato.• Crear nuevos procedimientos para conocer la vida útil del

negocio de los clientes.• Desarrollar nuevas tecnologías que permitan la detección de

operaciones en línea.• Establecer límites a los importes de las operaciones financieras

por Internet.• Restingir las transacciones en línea únicamente a cuentas que

hayan sido creadas de manera tradicional.

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Cyberlaundering

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IntegraciónInversión

IntroducciónColocaciónInserciónSustitución

TransformaciónEstratificaciónEnsobrecimientoDiversificación

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Sistemas de pago electrónicos

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Sistemas de pagos electrónicos

TARJETAS DE PAGO INTELIGENTE• Contrabando de divisas.• Tarjetas de regalo.• Tarjetas telefónicas.• Mulas son empleadas para entregar a los diferentes

distribuidores dinero digital para luego ser cobrado en cajeros automáticos.• Alteración del software (chip de la tarjeta).• Modificación de parámetros establecidos en las unidades para

realizar operaciones sin necesidad de comunicarlas.

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SISTEMA DE PAGO POR COMPUTADORA• Paycash (Rusia)• Cuenta gratuita y comisiones del 0 al 2%• Permite la transferencia de giros de fondos provenientes de los

juegos de azar en Internet

• Paypal• Legitimidad de fondos mediante el pago rechazado• Técnica de ocultamiento o esteganográfica (dinero oculto en

archivos digitales)

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COMPRA DE PIEDRAS Y METALES PRECIOSOS• E-Gold (2000)• Sistema de pago electrónico basado en el principio de cotización

de metales preciosos.• Son empleadas como monedas de cambio.• 1,75 millones de euros, bienes y propiedades de 58 cuentas.• Distribuidores de pornogafía infantil, ladrones de identidad,

timadores en línea, entre otros.• E-dinar

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Banca electrónica por internet

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Banca electrónica por internet

MODALIDADES TRADICIONALES ACTUALIZADAS• El pitufeo / smurfing

• Creación de cuentas falsas

• Uso de cuentas verdaderas

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Juegos de azar por internet

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Sitios de apuesta

JUEGOS DE AZAR• Anonimato de jugadores.

• Ocultación de la ubicación.

• Simulación de ganancias preestablecidas.

• Violación del procedimiento de autenticación y procedimiento de apuestas.

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GRACIAS POR SU ATENCIÓN


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Ricardo Elías

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Entre penas y gracias

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