LEY GENERAL DE BANCOS

TITULO I

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS

PARRAFO 1. ORGANIZACION

Artículo 1º.- La Superintendencia deBancos e Instituciones Financieras es unainstitución autónoma, con personalidadjurídica, de duración indefinida, que seregirá por la presente ley y se relacionarácon el Gobierno a través del Ministerio deHacienda.

D.L.1097ART.1º

Su domicilio será la ciudad deSantiago y no obstante su carácter deinstitución de derecho público, no seconsiderará como integrante de laAdministración Orgánica del Estado ni le seránaplicables las normas generales o especialesdictadas o que se dicten para el sectorpúblico y, en consecuencia, tanto laSuperintendencia como su personal se regiránpor las normas del sector privado, sinperjuicio de lo que dispone el artículo 5º.

Artículo 2º.- Corresponderá a laSuperintendencia de Bancos e InstitucionesFinancieras la fiscalización, del Banco delEstado, de las empresas bancarias, cualquieraque sea su naturaleza y de las entidadesfinancieras cuyo control no esté encomendadopor la ley a otra institución.

D.L. 1097ART.2º

La Superintendencia tendrá lafiscalización de las empresas cuyo giroconsista en la emisión u operación de tarjetasde crédito o de cualquier otro sistemasimilar, siempre que dichos sistemas importenque el emisor u operador contraigahabitualmente obligaciones de dinero para conel público o ciertos sectores o gruposespecíficos de él.

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Las personas que realicen tales actosen forma habitual y que eludieren lafiscalización de la Superintendencia seránpenadas en la forma que contempla el artículo39.

Artículo 3º.- Un funcionario con eltítulo de Superintendente de Bancos eInstituciones Financieras será el jefesuperior de la Superintendencia. ElSuperintendente será nombrado por elPresidente de la República.

D.L. 1.097ART.3º

Afectarán al Superintendente lasprohibiciones e incompatibilidades que afectana los miembros del Consejo del Banco Central yno podrá solicitar créditos de las entidadesque fiscalice, salvo los que pueda obtenercomo imponente del organismo de previsión aque se encuentre acogido.

Artículo 4º.- El Superintendente serásubrogado en caso de vacancia, ausencia oincapacidad por el Intendente. Si hubierevarios Intendentes, la subrogación se hará enel orden de precedencia que señale elSuperintendente.

D.L. 1097ART. 4º

Afectarán a los Intendentes lasprohibiciones, inhabilidades eincompatibilidades que establece el artículoanterior para el Superintendente.

Artículo 5º.- El personal de laSuperintendencia será nombrado por elSuperintendente el que designará, por tanto,uno o más intendentes y los empleados,inspectores, agentes especiales y demáspersonas que, a su juicio, le sea necesarioocupar y determinará sus obligaciones ydeberes.

D.L. 1.097ART. 5º

El Superintendente podrá celebrarcontratos de prestación de servicios ahonorarios para la ejecución de laboresespecíficas. Estos contratados no tendrán, encaso alguno, la calidad jurídica de empleadosni de imponentes de la caja de previsión a queesté afecto el personal.

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El Superintendente gozará de la másamplia libertad para el nombramiento yremoción del personal, con enteraindependencia de toda otra autoridad. Paraestos efectos, y en especial para los determinación del contrato de trabajo, todo elpersonal de la Superintendencia es de laexclusiva confianza del Superintendente.

En lo no previsto en la presente ley oen el Estatuto del Personal, regirá elEstatuto Administrativo como legislaciónsupletoria.

Artículo 6º.- El personal de laSuperintendencia no podrá solicitar créditosen las empresas bancarias y financierassujetas a su fiscalización ni adquirir bienesde tales empresas sin haber obtenidopreviamente permiso escrito delSuperintendente. Tampoco podrá recibir,directa o indirectamente de esas empresas o delos jefes o empleados de ellas, dinero uobjetos de valor, en calidad de obsequio o encualquier otra forma.

D.L. 1.097ART. 6º

El que infrinja las prohibicionesestablecidas en este artículo y las demáspersonas que resulten implicadas quedaránsujetos a las penas que consulta la ley parael delito de cohecho.

Artículo 7º.- Queda prohibido a todoempleado, delegado, agente o persona que acualquier título preste servicios en laSuperintendencia, revelar cualquier detalle delos informes que haya emitido, o dar apersonas extrañas a ella noticia alguna acercade cualesquiera hechos, negocios o situacionesde que hubiere tomado conocimiento en eldesempeño de su cargo. En el caso de infringiresta prohibición, incurrirá en la penaseñalada en los artículos 246 y 247 del CódigoPenal.

D.L. 1.097ART. 7º

Artículo 8º.- Los recursos para elfuncionamiento de la Superintendencia serán decargo de las instituciones fiscalizadas.

D.L. 1.097ART. 8º

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La cuota que corresponda a cadainstitución será de un sexto de uno por milsemestral del término medio del activo deellas en el semestre inmediatamente anterior,según aparezca de los balances y estados desituación que esos organismos presenten.

Para los efectos del cálculo de lacuota que debe enterar cada institución no seconsiderarán como parte de su activo losbienes y partidas que deban excluirse enconcepto del Superintendente.

La cuota deberá ser pagada dentro delos diez días siguientes al requerimiento.

Artículo 9º.- El Superintendenterecaudará los fondos con que las institucionessometidas a su fiscalización deben contribuiral mantenimiento de la Superintendencia y losdepositará en el Banco del Estado. De esacuenta girará para efectuar los gastos quedemande el funcionamiento de laSuperintendencia.

D.L. 1.097ART. 9º

Artículo 10.- El Superintendentetendrá la representación legal, judicial yextrajudicial de la Superintendencia y podráejecutar los actos y celebrar los contratosque sean necesarios o convenientes para elcumplimiento de sus fines y, dentro de talesfacultades, efectuar libremente la adquisicióny enajenación de bienes muebles.

D.L. 1.097ART. 10

No obstante, para la adquisición yenajenación de bienes inmuebles, se requerirála aprobación del Ministro de Hacienda.

El Superintendente podrá delegaralgunas de sus facultades en los intendentes uotros funcionarios de la Superintendencia ypara casos especiales conferir poderes aterceros.

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El Superintendente deberá denunciar ypodrá querellarse por los hechos delictualesde que tome conocimiento con motivo delejercicio de su función fiscalizadora enalguna institución sometida a su vigilancia.Podrá, también, solicitar la intervención delConsejo de Defensa del Estado para elejercicio y sostenimiento de las accionespenales y civiles que procedan. En estoscasos, no estará obligado a rendir caución.

El Superintendente deberá comunicar alMinisterio Público los hechos que revistancaracteres de delito, de los cuales tomeconocimiento con motivo del ejercicio de sufunción fiscalizadora en alguna instituciónsometida a su vigilancia.

Ley 19.806 de31.05.02Reemplazainciso finaldel art. 10cuando seaplicaprocedimientoprocesalpenal oral.

Artículo 11.- La Superintendenciaestará sometida a la fiscalización de laContraloría General de la Repúblicaexclusivamente en lo que concierne al examende las cuentas de sus gastos.

D.L. 1.097ART. 11

PARRAFO 2. FISCALIZACION

Artículo 12.- Corresponderá alSuperintendente velar porque las institucionesfiscalizadas cumplan con las leyes,reglamentos, estatutos y otras disposicionesque las rijan y ejercer la más ampliafiscalización sobre todas sus operaciones ynegocios.

D.L. 1.097ART. 12

La facultad de fiscalizar comprendetambién las de aplicar o interpretar lasleyes, reglamentos y demás normas que rijan alas empresas vigiladas.

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Para los efectos indicados, podráexaminar sin restricción alguna y por losmedios que estime del caso, todos losnegocios, bienes, libros, cuentas, archivos,documentos y correspondencia de dichasinstituciones y requerir de susadministradores y personal, todos losantecedentes y explicaciones que juzguenecesarios para su información acerca de susituación, de sus recursos, de la forma en quese administran sus negocios, de la actuaciónde sus personeros, del grado de seguridad yprudencia con que se hayan invertido susfondos y en general, de cualquier otro puntoque convenga esclarecer.

Podrá, asimismo, impartirlesinstrucciones y adoptar las medidas tendientesa corregir las deficiencias que observare y,en general, las que estime necesarias enresguardo de los depositantes u otrosacreedores y del interés público.

El Superintendente podrá ejercitar lasfacultades que esta ley le otorga desde que seinicie la organización de una instituciónfiscalizada hasta que termine su liquidación.

Artículo 13.- Con el objeto indicadoen el artículo anterior, el Superintendente,personalmente o por intermedio de susinspectores o agentes especiales, visitará conla frecuencia que estime conveniente, lasinstituciones sometidas a su fiscalización.

D.L. 1.097ART. 13

En las inspecciones que laSuperintendencia realice, podrá integrar supropio personal con el de la empresa visitada.

Artículo 14.- No obstante lo dispuestoen el artículo 7º y sin perjuicio de lasnormas sobre secreto bancario contenidas en elartículo 154, la Superintendencia deberáproporcionar informaciones sobre las entidadesfiscalizadas al Ministro de Hacienda y alBanco Central de Chile.

D.L. 1.097ART.13 bis

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La Superintendencia dará también aconocer al público, a lo menos tres veces alaño, información sobre las colocaciones,inversiones y demás activos de lasinstituciones fiscalizadas y su clasificacióny evaluación conforme a su grado derecuperabilidad, debiendo la informacióncomprender la de todas las entidadesreferidas. Podrá, también, medianteinstrucciones de carácter general, imponer adichas empresas la obligación de entregar alpúblico informaciones permanentes uocasionales sobre las mismas materias.

Con el objeto exclusivo de permitiruna evaluación habitual de las institucionesfinancieras por firmas especializadas quedemuestren un interés legítimo, laSuperintendencia deberá darles a conocer lanómina de los deudores de los bancos, lossaldos de sus obligaciones y las garantías quehayan constituido. Lo anterior sólo procederácuando la Superintendencia haya aprobado suinscripción en un registro especial que abrirápara los efectos contemplados en este inciso yen el inciso segundo del artículo 154. LaSuperintendencia mantendrá también unainformación permanente y refundida sobre estamateria para el uso de las institucionesfinancieras sometidas a su fiscalización. Laspersonas que obtengan esta información nopodrán revelar su contenido a terceros y, siasí lo hicieren, incurrirán en la pena dereclusión menor en sus grados mínimo a medio.

En todo caso, los bancos y sociedadesfinancieras deberán cumplir con la obligaciónque establece el artículo 9º de la ley Nº18.045, sobre Mercado de Valores, sea que susacciones estén o no inscritas en el Registrode Valores. En caso de incumplimiento de dichaobligación, podrá proporcionar la informaciónla Superintendencia.

Artículo 15.- El Superintendentefijará normas de carácter general para lapresentación de balances y otros estadosfinancieros de las instituciones fiscalizadasy la forma en que deberán llevar sucontabilidad, debiendo velar por que laaplicación de tales normas permita reflejar lareal situación de la empresa.

D.L. 1.097ART. 14

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Dentro de sus facultades, elSuperintendente podrá ordenar que serectifique o corrija el valor en que seencuentran contabilizadas las inversiones delas instituciones fiscalizadas cuandoestablezca que dicho valor no corresponde alreal. De las resoluciones que se dicten envirtud de este inciso podrá reclamarse dentrode 10 días desde que sean comunicadas,aplicándose en lo demás el procedimientoestablecido en el artículo 22. Con todo, paralos fines de la aplicación del sistema de lacorrección monetaria de la Ley de Impuesto ala Renta se estará a las pautas devalorización indicadas en el artículo 41 de lamencionada ley; sin embargo, el Director delServicio de Impuestos Internos podráestablecer que se esté al valor que hayadeterminado el Superintendente.

D.L. 1.097ART. 12INC. 5º

Artículo 16.- El Superintendente podrápedir a las instituciones sometidas a suvigilancia cualquier información, documento olibro que, a su juicio, sea necesario parafines de fiscalización o estadística.

D.L. 1.097ART. 15

Los bancos e instituciones financierasdeberán publicar sus estados de situaciónreferidos al 31 de marzo, 30 de junio y 30 deseptiembre de cada año, o en cualquier otrafecha que lo exija, en casos especiales, laSuperintendencia, en uso de sus facultadesgenerales, en un periódico de circulaciónnacional. La publicación se efectuará a mástardar el último día del mes siguiente a lafecha a que se refiere el estado.

Conjuntamente con la publicación delos estados de situación a que se refiere esteartículo, la Superintendencia podrá ordenarque ellas publiquen los datos que, a sujuicio, sean necesarios para la informacióndel público. Las normas que se impartan sobreesta materia deberán ser de aplicacióngeneral.

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En las instituciones financierasfiscalizadas por la Superintendencia, elBalance General al 31 de diciembre de cada añodeberá ser informado por una firma deauditores externos. En las mismasinstituciones no será necesario que sedesignen inspectores de cuentas por losaccionistas. Los auditores harán llegar copiade su informe con todos sus anexos a laSuperintendencia y la institución financieralo hará publicar junto con el balance. LaSuperintendencia podrá imponer a las demásinstituciones fiscalizadas que sus balancessean informados por auditores externos.

D.L. 1.171ART. 9º

La Superintendencia podrá exigir hastados veces en cualquier época del año a unainstitución fiscalizada, balances generalesreferidos a determinadas fechas del añocalendario, los cuales, si así lo dispone,deberán ser informados por los auditoresexternos que ésta designe.

Estos balances se confeccionarán consujeción a las normas generales que señale elSuperintendente, en especial respecto de lasprovisiones o castigos que estime pertinentesy producirán plenos efectos para la aplicaciónde las disposiciones que rigen a lasinstituciones fiscalizadas.

Artículo 16.-bis.- Las personasnaturales o jurídicas que, personalmente o enconjunto y en forma directa, seancontroladoras de un banco conforme al artículo97 de la Ley de Mercado de Valores y, además,posean individualmente más del 10% de susacciones, deberán enviar a la Superintendenciainformación confiable acerca de su situaciónfinanciera. La Superintendencia mediantenormas generales, determinará la periodicidady contenido de esta información que no podráexceder de la que exige la Superintendencia deValores y Seguros a las sociedades anónimasabiertas.

Ley 19.769 Art.4° N° 1 (Art.nuevoAgregado).

Artículo 17.- El gerente de unainstitución fiscalizada o la persona que hagasus veces dará cuenta al directorio o alcuerpo directivo correspondiente en la próximareunión que éste celebre de toda comunicaciónrecibida del Superintendente y de ello sedejará testimonio en el acta de la sesión.

D.L. 1.097ART. 16

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En los casos en que el Superintendentelo pida, la comunicación será insertadaíntegramente en el acta.

Artículo 18.- El Superintendente podrádisponer que se cite a declarar bajo juramentoa cualquier persona que tenga conocimiento dealgún hecho que se requiera aclarar en algunaoperación de las instituciones fiscalizadas oen relación con la conducta de su personal. Ladiligencia podrá encomendarse a un funcionariode la Superintendencia.

D.L. 1.097ART. 17

Las personas indicadas en el artículo361 del Código de Procedimiento Civil noestarán obligadas a comparecer y declararánpor escrito.

PARRAFO 3. OTRAS ATRIBUCIONES

Artículo 19.- Las institucionessometidas a la fiscalización de laSuperintendencia que incurrieren en algunainfracción a la ley que las rige, a sus leyesorgánicas, a sus estatutos o a las órdeneslegalmente impartidas por el Superintendente,que no tenga señalada una sanción especial,podrán ser amonestadas, censuradas o penadascon multa hasta por una cantidad equivalente acinco mil unidades de fomento. En el caso detratarse de infracciones reiteradas de lamisma naturaleza podrá aplicarse una multahasta de cinco veces el monto máximo antesexpresado.

D.L. 1.097ART. 19

Igualmente podrá amonestar, censurar omultar hasta por una cantidad equivalente a1.000 unidades de fomento a los directores,gerentes y funcionarios en general queresulten responsables de las infraccionescometidas. La multa se comunicará al infractory al gerente general de la empresa.

Asimismo, el directorio deberá darcuenta a la Junta de Accionistas más próximade las sanciones de que han sido objeto lasociedad o sus funcionarios.

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Artículo 20.- Cuando una instituciónfinanciera fiscalizada presente inestabilidadfinanciera o administración deficiente, elSuperintendente, por resolución fundada, podráimponerle total o parcialmente y por el plazomáximo de seis meses, renovable por una vezpor el mismo período, una o más de lassiguientes prohibiciones:

D.L. 1.097ART.19 bis

1) Otorgar nuevos créditos acualquiera persona natural o jurídicavinculada, directamente o a través deterceros, a la propiedad o gestión de lainstitución.

2) Renovar por más de ciento ochentadías cualquier crédito.

3) Alzar o limitar las garantías delos créditos vigentes.

4) Adquirir o enajenar bienescorporales o incorporales que correspondan asu activo fijo o a sus inversionesfinancieras.

5) Enajenar documentos de su carterade colocaciones.

6) Otorgar créditos sin garantía.

7) Celebrar determinados actos,contratos o convenciones o renovar losvigentes con las personas que señala el Nº 1.

8) Otorgar nuevos préstamos oadquirir inversiones financieras, siempre queel crecimiento de la suma de las colocacionese inversiones financieras, en relación al mesinmediatamente anterior, supere la variaciónde la unidad de fomento en el mismo período.

9) Otorgar nuevos poderes quehabiliten para efectuar cualquiera de losactos señalados en los números anteriores.

Se presumirá, en todo caso, que unaempresa presenta inestabilidad financiera oadministración deficiente cuando:

a) Se encuentra en cualquiera de lascircunstancias descritas en los artículos 118ó 122, que hagan temer por su situaciónfinanciera o permitan estimar que presentaproblemas de solvencia.

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b) Tres o más estados financierosarrojen pérdidas que en promedio superen el10% del capital pagado y reservas inicialdurante el mismo año calendario.

c) Haya recurrido al financiamientode urgencia del Banco Central de Chile en treso más meses de un mismo año calendario.

d) Haya pagado tasas de interés alpúblico que superan en un 20% o más lospromedios que correspondan a las institucionesfinancieras de su misma especie, en el cursode tres o más meses del mismo año calendario.

e) Haya otorgado créditos a personasrelacionadas, directamente o a través deterceros, a la propiedad o gestión de laempresa en términos más favorables en cuanto aplazo, tasas de interés o garantías que losconcedidos a terceros en operaciones similareso cuando haya concentrado créditos a dichaspersonas relacionadas por más de una vez sucapital pagado y reservas.

f) Haya celebrado contratos deprestación de servicios o adquisición oenajenación de activos de cualquieranaturaleza con personas relacionadas,directamente o a través de terceros, con supropiedad o gestión, y que hayan sidoobjetados con un fundamento preciso por laSuperintendencia, en forma previa a sucelebración o con posterioridad a ella.

g) Los auditores externos de laempresa señalen reservas acerca de laadministración o de la estabilidad de laentidad como empresa en marcha.

h) Se haya incumplido gravemente elplan a que se refiere el artículo 31.

Sin perjuicio de lo dispuesto en elartículo 21, los directores, gerentes,administradores o apoderados que, sinautorización escrita del Superintendente,acuerden, ejecuten o hagan ejecutar cualquierade los actos prohibidos en virtud de esteartículo, serán sancionados con presidio menoren sus grados medio a máximo.

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Durante el lapso a que se refiere esteartículo, la revocación o renuncia de losdirectores de la institución o la renuncia otérmino de contrato de sus gerentes,administradores o apoderados no produciránefecto alguno, si tales actos no han sidoautorizados por el Superintendente.

Si durante ese mismo período seconvocara a Junta de Accionistas para aumentarel capital de la institución, fusionarla ovender sus activos, el Superintendente podrámodificar el plazo de convocatoria y el númerode avisos que deben publicarse con este mismoobjeto.

Artículo 21.- Los directores,administradores, gerentes, apoderados oempleados de una institución fiscalizada queaprueben o ejecuten operaciones no autorizadaspor la ley, por los estatutos o por las normasimpartidas por la Superintendencia,responderán con sus bienes de las pérdidas quedichas operaciones irroguen a la empresa.

D.L. 1.097ART. 20

Artículo 22.- Todas las multas que lasleyes establecen y que corresponda aplicar ala Superintendencia serán impuestasadministrativamente por el Superintendente alinfractor y deberán ser pagadas dentro delplazo de diez días contado desde que secomunique la resolución respectiva. Elafectado podrá reclamar ante la Corte deApelaciones correspondiente al domicilio de laempresa salvo que ella tenga oficina enSantiago, caso en el cual será competente laCorte de Apelaciones de Santiago. El reclamodeberá formularse dentro del plazo de diezdías contado desde el entero de la multa,siempre que dicho entero se haya efectuadodentro del plazo. La Corte dará traslado porseis días al Superintendente y evacuado dichotrámite o acusada la correspondiente rebeldía,la Corte dictará sentencia en el término detreinta días sin ulterior recurso.

D.L. 1.097ART. 21

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También podrán reclamarse, consujeción al mismo procedimiento, lasresoluciones de la Superintendencia queimpongan las prohibiciones o limitacionescontenidas en el artículo 20; que designeninspector delegado o administradorprovisional, o renueven esas designaciones;revoquen la autorización de existencia oresuelvan la liquidación forzosa. En estoscasos la reclamación deberá interponersedentro de los diez días siguientes a la fechade comunicación de la resolución y deberá sersuscrita por la mayoría de los directores dela empresa afectada, aun cuando sus funcioneshayan quedado suspendidas o terminadas porefecto de la resolución reclamada. Por lainterposición del reclamo no se suspenderánlos efectos de la resolución ni podrá la Cortedecretar medida alguna con ese objeto mientrasse encuentre pendiente la reclamación.

Artículo 23.- Las multas que apliquela Superintendencia prescribirán en el plazode tres años contado desde la fecha en quehubiere terminado de cometerse el hecho o deocurrir la omisión sancionada.

D.L. 1.097ART.21 bis

Este plazo será de seis años si sehubiere actuado con dolo y éste se presumirácuando se hayan hecho declaraciones falsas ala Superintendencia relacionadas con loshechos cometidos.

Los referidos plazos de prescripciónse suspenderán desde el momento en que laSuperintendencia inicie la investigación de laque derive la aplicación de la multarespectiva.

El producto de las multas que seapliquen a las instituciones fiscalizadas porla Superintendencia será de beneficio fiscal.El Superintendente enterará periódicamente enla Tesorería Fiscal las multas no reclamadas yaquellas en que el afectado haya perdido sureclamación por sentencia ejecutoriada.Mientras esté pendiente el reclamo, lascantidades recaudadas por multas se mantendránen una cuenta especial en el Banco del Estado,de la que el Superintendente girará paraefectuar la devolución correspondiente en casode acogerse algún reclamo por sentencia firme.

D.L. 1097ART. 22

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Artículo 24.- Si una instituciónfinanciera fiscalizada hubiere incurrido eninfracciones o multas reiteradas, se mostrarerebelde para cumplir las órdenes legalmenteimpartidas por el Superintendente o hubiereocurrido en ella cualquier hecho grave quehaga temer por su estabilidad económica, elSuperintendente podrá designarle un inspectordelegado a quien le conferirá las atribucionesque señale al efecto y, especialmente, ledelegará la de suspender cualquier acuerdo deldirectorio o de los apoderados de lainstitución.

D.L. 1097ART. 23

En los mismos eventos, podrá elSuperintendente, previo acuerdo del Consejodel Banco Central de Chile, haya designado ono el inspector delegado, nombrar unadministrador provisional de la institución,el que tendrá todas las facultades del giroordinario que la ley y los estatutos señalanal directorio o a quien haga sus veces y algerente.

La designación de inspector delegado ode administrador provisional no podrá teneruna duración superior a un año. La designaciónde inspector delegado podrá renovarse sólo porotro año y la de administrador provisionalcuantas veces el Superintendente lo estimenecesario. Las resoluciones que se dicten contal objeto serán fundadas y las renovacionesde la designación de administrador provisionaldeberán contar con el acuerdo previo delConsejo del Banco Central de Chile. Eladministrador provisional tendrá los deberes yestará sujeto a las responsabilidades de losdirectores de sociedades anónimas.

Por resolución fundada en situacionesoriginadas con anterioridad a la designacióndel administrador provisional y sólo dentrodel primer año de esta administración, elSuperintendente podrá suspender la aplicaciónde los márgenes previstos en esta ley a lainstitución financiera que fue objeto de dichamedida o a aquellas que le hayan concedidocréditos. En ningún caso podrá suspender laobligación que establece el artículo 65.

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Artículo 25.- En los casos en que laSuperintendencia haya designado administradorprovisional o liquidador a una instituciónfiscalizada, podrá contratar profesionalesencargados de entablar las acciones judicialesdestinadas a perseguir la responsabilidadpenal y civil de los administradores,ejecutivos y demás personas que, a cualquiertítulo, hayan actuado en la empresarespectiva. Asimismo, podrá contratarprofesionales para defender de acusaciones alas personas que participen o hayanparticipado en la administración provisional oen la liquidación de la empresa.

D.L. 1097ART.23 bis

Artículo 26.- Sin perjuicio de lasfacultades que esta ley le confiere, laSuperintendencia tendrá, respecto de lasinstituciones fiscalizadas y en lo queproceda, las que las leyes otorgan a laSuperintendencia de Valores y Seguros.

D.L. 1097ART. 18

La Superintendencia tendrá, respectode los auditores externos que contraten lasinstituciones fiscalizadas, las mismasfacultades que la Ley Orgánica de laSuperintendencia de Valores y Seguros y la Leyde Sociedades Anónimas confieren sobre ellos adicha institución.

TITULO II

CONSTITUCION DE LAS EMPRESAS BANCARIAS

Artículo 27.- Las empresas bancariasdeben constituirse como sociedades anónimas enconformidad a la presente ley.

D.F.L. 252ART. 27

Los accionistas fundadores de un bancodeberán presentar un prospecto a laSuperintendencia, tanto para la creación de unnuevo banco como para la transformación de unasociedad financiera en empresa bancaria. Elprospecto deberá ser acompañado de un plan dedesarrollo de negocios para los primeros tresaños de funcionamiento.

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Aceptado un prospecto, se entregará uncertificado provisional de autorización a losaccionistas fundadores que los habilitará pararealizar los trámites conducentes a obtener laautorización de existencia de la sociedad ylos actos administrativos que tengan porobjeto preparar su constitución yfuncionamiento. Para ello, se considerará quela sociedad tiene personalidad jurídica desdeel otorgamiento del certificado. No podrásolicitarse la autorización de existencia dela sociedad transcurridos diez meses desde lafecha de aquél.

Los accionistas fundadores de unaempresa bancaria deberán constituir unagarantía igual al diez por ciento del capitalde la sociedad proyectada, mediante undepósito a la orden del Superintendente enalguna institución fiscalizada por laSuperintendencia.

Dichos accionistas fundadores estaránobligados a depositar en alguna de lasinstituciones fiscalizadas por laSuperintendencia y a nombre de la empresabancaria en formación los fondos que recibanen pago de suscripción de acciones. Estosfondos sólo podrán girarse una vez que hayasido autorizada la existencia de la sociedad yque entre en funciones su Directorio. Losaccionistas fundadores serán personal ysolidariamente responsables de la devoluciónde dichos fondos y su responsabilidad podráhacerse efectiva sobre la garantía a que serefiere el inciso anterior.

Los accionistas fundadores no podránrecibir, directa ni indirectamente,remuneración alguna por el trabajo queejecuten en tal carácter.

Artículo 28.- Los accionistasfundadores de un banco deberán cumplir lossiguientes requisitos:

D.F.L. 252ART. 27 A

a) Solvencia. Contar en conjunto conun patrimonio neto consolidado equivalente ala inversión proyectada y, cuando se reduzca auna cifra inferior, informar oportunamente deeste hecho.

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b) Integridad. Que no existanconductas dolosas o culposas, graves oreiteradas, que puedan poner en riesgo laestabilidad de la entidad que se proponeestablecer o la seguridad de sus depositantes,para lo cual deberán proporcionar todos losantecedentes relativos a sus actividadescomerciales y, en especial, a laadministración bancaria o financiera en quehayan participado. Se presumirá que existenlas conductas dolosas o culposas señaladasprecedentemente en los casos referidos en elinciso cuarto del artículo 36.

La Superintendencia verificará elcumplimiento de estos requisitos y en el casode rechazo deberá justificarlo por resoluciónfundada.

Se considerarán accionistas fundadoresde un banco aquéllos que, además de firmar elprospecto, tendrán una participaciónsignificativa en su propiedad, según lasnormas del artículo 36.

Artículo 29.- La instituciónfinanciera constituida en el extranjero quesolicite participar en forma significativa enla creación o adquisición de acciones de unbanco chileno o establecer una sucursal enconformidad al artículo 32, sólo podrá serautorizada si en el país en que funciona sucasa matriz existe una supervisión que permitavigilar adecuadamente el riesgo de susoperaciones y, además de dar cumplimiento a loseñalado en el artículo anterior, cuenta conla autorización previa del organismofiscalizador del país en que esté constituidasu casa matriz. Además, para otorgar laautorización deberá ser posible el intercambiorecíproco de información relevante sobre estasentidades, entre los organismos de supervisiónde ambos países.

D.F.L. 252ART. 27 B

Tratándose de sociedades de inversióno de otra naturaleza constituidas en elextranjero, ellas deberán asegurar a laSuperintendencia en la forma que éstadetermine, que se cumplirá permanentemente conlo dispuesto en el inciso anterior si lasmismas tuvieren o adquirieren posteriormenteparticipación significativa en un banco oinstitución financiera en el país dondeestuvieren constituidas o en otro.

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A las sociedades referidas en elinciso anterior que estuvieren constituidas enun país que aplique las normas del Comité deBasilea, no les serán aplicables los incisosprecedentes, si se obligan a entregar en laforma y oportunidad que determine laSuperintendencia la información financieraconfiable respecto de dichas sociedades y susfiliales, entendiéndose por tal la emanada delos organismos de supervisión. Cuando estassociedades no estén sujetas a supervisión deun organismo o no deban entregar a éste talinformación, ésta deberá ser suscrita porauditores externos de reconocido prestigiointernacional. Para conceder la autorizacióncorrespondiente a estas sociedades, ellasdeberán asegurar a la Superintendencia, en laforma que ésta determine, que se cumplirápermanentemente con lo dispuesto en esteinciso cuando tuvieren o adquirierenposteriormente participación significativa enun banco o institución financiera en el paísdonde estuvieren constituidas o en otro.

En caso de incumplimiento de lodispuesto en este artículo, laSuperintendencia podrá aplicar las sancionescontempladas en los incisos segundo y finaldel artículo 36.

Para los efectos de este artículo, seconsiderará participación significativa en unbanco chileno aquella que, según las normasdel artículo 36, requiere autorización de laSuperintendencia

Artículo 30.- La Superintendencia,dentro del plazo de 180 días, podrá rechazarel prospecto por resolución fundada en que losaccionistas fundadores no cumplen losrequisitos señalados en los artículosanteriores. Si la Superintendencia no dictauna resolución denegatoria dentro del plazoseñalado, la institución solicitante podrárequerir que se certifique por ella este hechoy el certificado que otorgará hará las vecesde autorización.

D.F.L. 252ART. 27 C

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No obstante, la Superintendencia encasos excepcionales y graves relativos ahechos relacionados con la ley Nº 19.366 o concircunstancias que, por su naturaleza, seainconveniente difundir públicamente, podrásuspender por una vez el pronunciamiento sobreel prospecto hasta por un plazo de 180 díasadicionales al señalado en el inciso anterior.La respectiva resolución podrá omitir el todoo parte de su fundamentación. En tal caso, losfundamentos omitidos deberán darse a conocerreservadamente al Ministro de Hacienda, alBanco Central y al Consejo de Defensa delEstado, cuando corresponda.

Artículo 31.- Solicitada laautorización de existencia y acompañada copiaautorizada de la escritura pública quecontenga los estatutos, en la que deberáinsertarse el certificado a que se refiere elartículo 27, el Superintendente comprobará laefectividad del capital de la empresa.Demostrado lo anterior, dictará una resoluciónque autorice la existencia de la sociedad yapruebe sus estatutos.

D.F.L. 252ART. 28

La Superintendencia expedirá uncertificado que acredite tal circunstancia ycontenga un extracto de los estatutos. Elcertificado se inscribirá en el Registro deComercio del domicilio social y se publicaráen el Diario Oficial dentro del plazo desesenta días contados desde la fecha de laresolución aprobatoria. Lo mismo deberáhacerse con las reformas que se introduzcan alos estatutos o con las resoluciones queaprueben o decreten la disolución anticipadade la sociedad.

Cumplidos los trámites a que serefiere el inciso anterior, laSuperintendencia comprobará, dentro del plazode 90 días, si la empresa bancaria seencuentra preparada para iniciar susactividades y, especialmente, si cuenta conlos recursos profesionales, tecnológicos y conlos procedimientos y controles para emprenderadecuadamente sus funciones. En esta mismaoportunidad, la Superintendencia deberáanalizar el plan de desarrollo de negociospara los primeros tres años presentado juntocon el prospecto.

- 21 -

Cumplidos dichos requisitos, laSuperintendencia, dentro de un plazo de 30días, concederá la autorización parafuncionar. Asimismo, fijará un plazo nosuperior a 1 año para que la empresa iniciesus actividades, lo que la habilitará para darcomienzo a sus operaciones, le conferirá lasfacultades y le impondrá las obligacionesestablecidas en esta ley.

Durante el período de tres años a quese refiere el inciso tercero, laSuperintendencia supervisará el cumplimientodel plan, el que podrá ser modificado siempreque no se deteriore la situación patrimonialde la empresa.

Artículo 32.- Los bancos constituidosen el extranjero, para establecer sucursal enel país, deberán obtener de laSuperintendencia un certificado provisional deautorización en la forma señalada en elartículo 27.

D.F.L. 252ART. 29

Para obtener su autorizacióndefinitiva, deberán acompañar todos losdocumentos que las leyes y reglamentosrequieren para establecer una agencia desociedad anónima extranjera.

El Superintendente examinará losestatutos de la empresa con el fin deestablecer que no hay en ellos nada contrarioa la legislación chilena e investigará,además, por todos los medios que estimeconvenientes, si la empresa es entidad queofrezca suficiente garantía para que se lepueda otorgar sin riesgo la autorizaciónrespectiva.

Dictada la resolución que apruebe elestablecimiento de la sucursal, ésta y unextracto de los estatutos certificado por laSuperintendencia se inscribirán y publicaránen la forma y dentro del plazo a que serefiere el artículo anterior. Lo mismo se harácon las modificaciones de estatutos de la casamatriz en aspectos esenciales y con losaumentos de capital u otras modificaciones dela agencia chilena, como asimismo con laresolución que apruebe el término anticipado odecrete la revocación de la autorización.

- 22 -

Verificada la radicación del capitalen el país y comprobado que se encuentrapreparada para iniciar sus actividades en laforma prevista en el artículo 31, laSuperintendencia otorgará a la sucursal laautorización para funcionar.

Artículo 33.- El Superintendente podráautorizar a los bancos extranjeros paramantener representaciones que actúen comoagentes de negocios de sus casas matrices ytendrá sobre ellas las mismas facultades deinspección que esta ley le confiere respectode las empresas bancarias. En caso alguno,estas representaciones podrán efectuar actospropios del giro bancario. La autorizaciónpodrá revocarse en cualquier momento si larepresentación no cumpliere con estadisposición o si su subsistencia fuereinconveniente.

D.F.L. 252ART. 35

Artículo 34.- Los bancos extranjerosque operen en Chile gozarán de los mismosderechos que los bancos nacionales de igualcategoría y estarán sujetos en general a lasmismas leyes y reglamentos, salvo disposiciónlegal en contrario.

D.F.L. 252ART. 30

El capital y reservas que asignen a susucursal en el país deberá ser efectivamenteinternado y convertido a moneda nacional enconformidad a alguno de los sistemasautorizados por la ley o por el Banco Centralde Chile. Los aumentos de capital o reservasque no provengan de capitalización de otrasreservas, tendrán el mismo tratamiento delcapital y reservas iniciales.

Ningún banco extranjero podrá invocarderechos derivados de su nacionalidad respectoa las operaciones que efectúe su sucursal enChile.

Toda contienda que se suscite enrelación con las operaciones de la sucursal enel país, cualquiera que fuere su naturaleza,será resuelta por los tribunales chilenos, enconformidad a las leyes de la República.

Para los efectos de las operacionesentre una sucursal y su casa matriz en elexterior, ambas se considerarán como entidadesindependientes.

- 23 -

Lo anterior es sin perjuicio de laresponsabilidad que tuviera el bancoextranjero, de acuerdo a las reglas generales,por las obligaciones que contraiga la sucursalque haya establecido en Chile.

Los acreedores de las obligacionescontraídas en Chile por el banco extranjero,que sean chilenos o extranjeros domiciliadosen Chile, gozarán de preferencia sobre elactivo que el banco tuviere en el país.

Artículo 35.- El Banco Central deChile podrá informar, a solicitud de laSuperintendencia, acerca de los efectos que laautorización de nuevos bancos pueda producirpara la estabilidad del sistema financiero oel adecuado cumplimiento de las obligacionescontenidas en su Ley Orgánica.

D.L. 1.097ART. 24

Artículo 35 bis.- Sólo se podráproceder a la fusión de bancos, a laadquisición de la totalidad del activo ypasivo de un banco por otro o de una partesustancial de ellos, según la definición delartículo 138; o a la toma de control de dos omás bancos por una misma persona o grupocontrolador, o bien a aumentar sustancialmenteel control ya existente, en términos que elbanco adquirente o el grupo de bancosresultante alcancen una participaciónsignificativa en el mercado, si losinteresados cuentan con la autorización de laSuperintendencia a que se refiere esteartículo.

La Superintendencia podrá denegar laautorización de que trata este artículo,mediante resolución fundada, previo informe enel mismo sentido del Consejo del Banco Centralde Chile aprobado por la mayoría de susmiembros en ejercicio.

El informe referido en el incisoanterior deberá ser evacuado dentro del plazode diez días hábiles desde que se solicite,plazo que se entenderá prorrogado en el casoque contempla el artículo 19, inciso tercero,de la Ley Orgánica del Banco Central.

En todo caso, la Superintendenciapodrá condicionar la autorización alcumplimiento de una o más de las siguientesexigencias:

- 24 -

a) Que el patrimonio efectivo de elo los bancos, según el caso, deba ser superioral 8% de sus activos ponderados por riesgo,con un límite de 14%.

b) Que la reserva técnica queestablece el artículo 65 sea aplicable desdeque los depósitos y demás sumas a que serefiere esa norma excedan de una vez y mediasu capital pagado y reservas.

c) Que el margen de préstamosinterbancarios establecido en el artículo 84,N° 1), párrafo penúltimo, se rebaje al 20% delpatrimonio efectivo.

La Superintendencia podrá imponertotal o parcialmente las exigencias antesseñaladas mediante resolución fundada yasimismo limitar su aplicación en relación almonto o porcentaje que contiene cada letraprecedente.

La Superintendencia deberápronunciarse en un plazo máximo de 60 díassobre la solicitud referida en el incisoprimero.

Las resoluciones denegatorias quedicte la Superintendencia podrán reclamarsecon sujeción al artículo 22.

Para los efectos de lo señalado en elinciso primero, se entenderá que se produceun aumento sustancial en el control, cuandoel controlador adquiera la mayoría o los dostercios de las acciones, en su caso.

La Superintendencia determinará,mediante norma general, los elementos yantecedentes que deberán considerarse paraestimar cuando una participación de mercado essignificativa, incluyendo un porcentaje departicipación a partir del cual se haránaplicables las normas de este artículo. (1)

- 25 -

Artículo noveno transitorio.- Noobstante lo dispuesto en el artículo 35 bis dela Ley General de Bancos, cuando el BancoCentral de Chile acuerde efectuar unaenajenación de acciones con sujeción a la leyN° 19.396, o mantenga acciones en uno de losbancos objeto de la fusión, toma de control, odel aumento sustancial de participaciónaccionaria, no procederá el informe del BancoCentral de Chile y la Superintendencia deBancos e Instituciones Financieras sepronunciará por sí sola sobre la solicitud.(2)

(1) Artículo agregado a continuacióndel artículo 35 por el artículo 14 de la LeyN°19.705, de 20.12.00.

(2) Artículo noveno transitorio de laLey N°19.705, de 20.12.00.

Artículo 36.- Por exigirlo el interésnacional, ninguna persona podrá adquirirdirectamente o a través de terceros, accionesde un banco que, por sí solas o sumadas a lasque ya posea, representen más del 10% delcapital de éste, sin que previamente hayaobtenido autorización de la Superintendencia.

D.F.L. 252ART.65Nº18

Las acciones que se encuentren en lasituación prevista en el inciso anterior ycuya adquisición no haya sido autorizada notendrán derecho a voto.

Si el poseedor de dichas acciones esuna sociedad de cualquier tipo, sus socios oaccionistas no podrán ceder un porcentaje dederechos o de acciones en su sociedad,superior a un 10%, sin haber obtenido unaautorización de la Superintendencia. Latransferencia sin autorización privará a lasociedad titular de acciones del banco delderecho a voto en éste. Para determinar lasrelaciones entre dos o más sociedades queposean acciones del banco se aplicarán lascircunstancias a que se refiere el Nº 2 delartículo 84. La Superintendencia, mediantenormas generales, podrá excluir de estasobligaciones a las sociedades en que, por sugran número de socios o accionistas u otrosfactores, pueda presumirse que no tienen unainfluencia significativa en sus decisiones.

- 26 -

La Superintendencia sólo podrá denegartal autorización, por resolución fundada, siel peticionario no cumple con los requisitosde solvencia e integridad a que se refiere elartículo 28. En todo caso, se presume que elinteresado no reúne los requisitos necesarioscuando se encuentre en alguna de lassiguientes circunstancias:

a) Que sea un fallido norehabilitado.

b) Que haya sido condenado o seencuentre procesado por delito contra lapropiedad o la fe pública relacionado con laadministración de una institución financiera,o por delito contemplado en la ley Nº 19.366.

c) Que se encuentre en estado deinsolvencia.

d) Que registre protestos dedocumentos, no aclarados, en los últimos cincoaños en número o cantidad considerable.

e) Que haya sido, en los últimosquince años, director o gerente, o bien,accionista principal, directamente o a travésde terceros, de una entidad bancaria que hayasido declarada en liquidación forzosa osometida a administración provisional respectode la cual el Fisco o el Banco Central deChile hayan incurrido en considerablespérdidas. No se considerará para estos efectosla participación de una persona por un términoinferior a un año.

Tratándose de una persona jurídica,las circunstancias precedentes se consideraránrespecto de los socios o accionistasprincipales o de sus administradores que hayantenido esa calidad durante los dos añosanteriores a la adquisición de las acciones.

La Superintendencia deberápronunciarse en un plazo máximo de quince díashábiles contado desde la fecha en que se lehayan acompañado los antecedentes necesariospara resolver acerca de las circunstanciasreferidas precedentemente.

- 27 -

Quedarán privadas del derecho a votolas acciones de un banco, cuando la persona aquien corresponda solicitar algunaautorización de la Superintendencia impuestapor este artículo haya omitido hacerlo ymientras no se obtenga la autorizacióncorrespondiente. Si las acciones asíadquiridas se hubieren inscrito en el Registrode Accionistas del banco, o se hubieretransferido el dominio de las acciones oderechos en la sociedad propietaria deacciones bancarias, en su caso, laSuperintendencia declarará la exclusión delderecho a voto y comunicará su determinaciónal banco para su cumplimiento ycorrespondiente anotación en el Registro deAccionistas.

Artículo 37.- Las empresas bancariasson instituciones de funcionamientoobligatorio con sujeción al horario vigente.Ninguna empresa bancaria podrá iniciar,suspender o poner término a sus operacionessin previa autorización del Superintendente.

D.F.L. 252ART. 31

Los bancos, antes de abrir cualquieroficina dentro del país, deberán informarlo ala Superintendencia. Esta, mediante norma decarácter general, determinará los antecedentesque deberán acompañarse para acreditar losrequisitos necesarios para la apertura de laoficina y su registro.

No obstante lo anterior, lasinstituciones que estén clasificadas en lasdos últimas categorías, según el artículo 59 ysiguientes, requerirán de autorización expresapara dicha apertura. En este caso, laSuperintendencia deberá pronunciarse en unplazo de 90 días, contado desde lapresentación de la solicitud y para rechazarladeberá dictar una resolución fundada.

El banco que resuelva cerrar unaoficina, deberá dar aviso a laSuperintendencia con, a lo menos, 90 días deanticipación a la fecha del proyectado cierre.

- 28 -

Artículo 38.- Corresponderá alSuperintendente fijar, por resolución quepublicará en el Diario Oficial, el horariopara la atención del público en el Banco delEstado de Chile y en el resto de los bancos,debiendo ser uniforme para todas las oficinasde una misma localidad.

D.F.L. 252ART. 32

Las instituciones bancarias a que serefiere el inciso anterior, trabajarán delunes a viernes de cada semana, ambos díasinclusive, en jornada única bancaria en todaslas provincias del país, sin perjuicio de lasfacultades conferidas al Superintendente paradeterminar el horario de dichas instituciones.

Podrá, además, sin las limitaciones yformalidades indicadas, pero en lascondiciones que señale, autorizar a lasempresas bancarias para que prestendeterminados servicios fuera de los días yhoras de atención obligatoria al público.

Salvo autorización del Superintendenteen la forma indicada en el inciso anterior,los bancos y sociedades financieras noatenderán al público los días sábado de cadasemana y el día 31 de diciembre de cada año.En ningún caso deberán considerarse esos díascomo festivos o feriados para los efectoslegales, excepto en lo que se refiere al pagoy protesto de letras de cambio.

Artículo 39.- Ninguna persona naturalo jurídica que no hubiera sido autorizada paraello por otra ley, podrá dedicarse a giro que,en conformidad a la presente, corresponda alas empresas bancarias y, en especial, acaptar o recibir en forma habitual dinero delpúblico, ya sea en depósito, mutuo o encualquiera otra forma.

D.F.L. 252ART. 34

Ninguna persona natural o jurídica queno hubiere sido autorizada por ley, podrádedicarse por cuenta propia o ajena a lacorreduría de dinero o de créditosrepresentados por valores mobiliarios oefectos de comercio, o cualquier otro títulode crédito.

- 29 -

Tampoco podrá poner en su local uoficina plancha o aviso que contenga, encualquier idioma, expresiones que indiquen quese trata de un banco, de una empresa bancariao de una sociedad financiera, ni podrá haceruso de membretes, carteles, títulos,formularios, recibos, circulares o cualquierotro papel que contenga nombres u otraspalabras que indiquen que los negocios a quese dedica dicha persona son de giro bancario ode intermediación financiera. Le estará,asimismo, prohibido efectuar propaganda por laprensa u otro medio de publicidad en que sehaga uso de tales expresiones.

Se presume que una persona natural ojurídica ha infringido lo dispuesto en esteartículo cuando tenga un local u oficina en elque, de cualquier manera, se invite al públicoa llevar dinero a cualquier título o al cualse haga publicidad por cualquier medio con elmismo objeto.

Las infracciones a este artículo seráncastigadas con presidio menor en sus gradosmedio a máximo. La Superintendencia en estecaso, pondrá los antecedentes a disposicióndel Consejo de Defensa del Estado para queinicie las acciones pertinentes, sin perjuiciode que exista acción pública para denunciarestos delitos.

En todo caso, si a consecuencia deestas actividades ilegales, el públicorecibiere pérdida de cualquiera naturaleza,los responsables serán castigados como autoresdel delito de estafa.

En caso de que, a juicio delSuperintendente, pueda presumirse que existeuna infracción a lo dispuesto en esteartículo, la Superintendencia tendrá respectode los presuntos infractores, las mismasfacultades de inspección que esta ley leconfiere para con las institucionesfiscalizadas, pudiendo aplicar al efecto suartículo 18.

- 30 -

Cualquier organismo público o privado,que tome conocimiento de alguna infracción alo dispuesto en este artículo, podrá efectuarla denuncia correspondiente a laSuperintendencia.

Las infracciones a este artículo seráncastigadas con presidio menor en sus gradosmedio a máximo. La Superintendencia, en estecaso, pondrá los antecedentes a disposicióndel Ministerio Público, a fin de que inicie lainvestigación que correspondiere.

Ley 19.806 de31.05.02Reemplazainciso 5° delart. 39cuando seaplicaprocedimientoprocesalpenal oral.

TITULO III

REGLAS GENERALES APLICABLES A LOS BANCOS Y ASU ADMINISTRACION

Artículo 40.- Banco es toda sociedadanónima especial que, autorizada en la formaprescrita por esta ley y con sujeción a lamisma, se dedique a captar o recibir en formahabitual dinero o fondos del público, con elobjeto de darlos en préstamo, descontardocumentos, realizar inversiones, proceder ala intermediación financiera, hacer rentarestos dineros y, en general, realizar todaotra operación que la ley le permita.

D.F.L. 252ART. 62

Artículo 41.- Los bancos se rigen porla presente ley y, en subsidio, por lasdisposiciones aplicables a las sociedadesanónimas abiertas en cuanto puedan conciliarseo no se opongan a sus preceptos.

D.F.L. 252ART. 63

No se aplicarán a los bancos lasnormas que la ley de sociedades anónimascontempla sobre las siguientes materias:

a) Exigencia de acuerdo de junta deaccionistas para prestar avales o fianzassimples y solidarias;

- 31 -

b) Derecho de retiro anticipado deaccionistas; y,

c) Consolidación de balances.

Artículo 42.- Los estatutos de unbanco deberán contener las siguientesdisposiciones, además de las exigidas a lassociedades anónimas:

D.F.L. 252ART. 64

1) El nombre del banco, en el quepodrá omitirse la indicación de que se tratade una sociedad anónima.

2) La ciudad de la República en quese instalará su casa matriz u oficinaprincipal, y que constituirá su domiciliosocial, sin perjuicio de las sucursales oagencias que establezca en conformidad a laley. En esa ciudad deberán celebrarse lassesiones ordinarias de directorio y funcionarla gerencia general de la empresa.

3) El número de los directores delbanco y el nombre de los integrantes deldirectorio provisional que deban serdesignados por los accionistas.

4) El nombre y domicilio del gerenteprovisional y el subgerente que lo reemplazaráen caso de ausencia o incapacidad.

Artículo 43.- La dirección y laadministración de las empresas bancarias seejercitarán en conformidad a las disposicioneslegales que rijan la materia, a los estatutosde cada banco y con sujeción a las normasimpartidas por el Superintendente.

D.F.L. 252ART. 40

Artículo 44.- Toda elección dedirectores será publicada en un periódico deldomicilio de la empresa y deberá ser puesta enconocimiento de la Superintendencia, a quiense enviará copia autorizada de la escriturapública a que debe reducirse el acta de lajunta de accionistas o sesión de directorio enque los nombramientos se hubieren hecho.

D.F.L. 252ART. 41

Deberán igualmente comunicarse yreducirse a escritura pública losnombramientos de gerente general y subgerentegeneral.

- 32 -

Artículo 45.- El directorio celebrarásesión ordinaria por lo menos una vez al mes ytodos los acuerdos que adopte se consignaránen el acta respectiva.

D.F.L. 252ART. 43

Artículo 46.- El directorio deberáadoptar las medidas e impartir lasinstrucciones necesarias con el objeto demantenerse cabal y oportunamente informado,con la correspondiente documentación, delmanejo, conducción y situación de la entidadbancaria que administra.

D.F.L. 252ART. 44

La Superintendencia podrá dictarnormas tendientes a asegurar la debida yadecuada información del directorio.

Artículo 47.- Las empresas bancariasextranjeras no estarán obligadas a tenerdirectorio para la administración de susnegocios dentro del territorio de laRepública, pero deberán tener un agenteampliamente autorizado para que las representecon todas las facultades legales.

D.F.L. 252ART. 47

Las responsabilidades y sanciones queafecten al directorio o a los directores delas empresas bancarias corresponderán o podránhacerse efectivas en el apoderado de lassucursales de los bancos extranjeros.

Las empresas bancarias extranjeraspodrán efectuar sus operaciones en Chile, enconformidad con sus prácticas habituales,siempre que no sean contrarias a lasdisposiciones que rijan la materia y noafecten a la seguridad de los negocios.

Las remesas de las utilidades líquidasque obtengan las empresas bancariasextranjeras se harán previa autorización de laSuperintendencia y con sujeción a lasdisposiciones legales vigentes y a las normasque imparta el Banco Central de Chile.

- 33 -

Artículo 48.- El Superintendente o eldelegado que designe al efecto podrá resolveradministrativamente cualquier cuestión que sesuscite en una junta de accionistas, sea conrelación a la calificación de poderes o acualquier otra que pueda afectar a lalegitimidad de la asamblea, de los acuerdosque se adopten o de los directores que en ellase elijan, sin perjuicio del derecho de losinteresados para ejercer las acciones que lescorrespondan ante la justicia ordinaria.

D.F.L. 252ART. 46

Cualquiera que sea la resolución de lajusticia, no podrá ella afectar la validez delos acuerdos adoptados con la concurrencia delos directores elegidos en esa junta, ni delos actos celebrados en virtud de talesacuerdos.

Artículo 49.- Los bancos estaránsujetos a las siguientes disposiciones:

D.F.L. 252ART. 65

1) Los aportes de los accionistassólo podrán consistir en dinero efectivo, estoes, en moneda legal de Chile. No se aplicaráesta regla en los casos de fusión de bancos nien los de adquisición del activo y pasivo deun banco por otro.

Nº 2

Para este efecto, se consideraráaporte en efectivo la capitalización decréditos de dinero adeudados por la mismaempresa bancaria, siempre que laSuperintendencia autorice expresamente cadaoperación.

2) No podrán emitir acciones deindustria, acciones para remunerar servicios,ni acciones con privilegio o preferencia.Podrán, sin embargo, emitir distintas seriesde acciones.

Nº 3

3) No se establecerá límite alguno enel número de acciones por las que cadaaccionista podrá votar en las juntas, salvolos que impongan o autoricen las leyes.

Nº 4

4) Los directorios de los bancosestarán compuestos por un mínimo de cinco y unmáximo de once directores titulares y, en todocaso, por un número impar de ellos. Podrán,además, tener hasta dos directores suplentes.Los directores durarán 3 años en sus funcionesy podrán ser reelegidos.

Nº 7

- 34 -

Para rebajar el número de directorescontemplado en el estatuto, el banco deberáobtener previamente autorización de laSuperintendencia, la que para dar suaprobación deberá tomar en cuenta lacomposición accionaria de la empresa y laprotección de los derechos de las minorías.

5) No podrá ser director de un bancola persona que hubiere sido condenada oestuviere procesada por delito sancionado conpena principal o accesoria de suspensión oinhabilitación temporal o perpetua paradesempeñar cargos u oficios públicos.

Nº 8

Tampoco podrá serlo el fallido norehabilitado.

6) No podrán establecerse requisitosespeciales para ser elegido director derivadosde la nacionalidad o profesión.

Nº 9

7) Es incompatible el cargo dedirector de un banco con el de parlamentario odirector o empleado de cualquiera instituciónfinanciera, y con el de empleado de ladesignación del Presidente de la República.También es incompatible el cargo de directorde un banco con el de empleado o funcionariode cualquiera de las entidades a que serefiere el número 10) de este artículo. Estasincompatibilidades no alcanzarán a los quedesempeñen cargos docentes.

Nº 10

8) No podrá una persona desempeñar, ala vez, el cargo de director y de empleado delmismo banco. Esta disposición no obsta paraque un director desempeñe, en formatransitoria y por no más de noventa días, elcargo de gerente.

Nº 12

9) El miembro del directorio que, sinpermiso de éste, dejare de concurrir asesiones durante un lapso de tres meses,cesará en su cargo por esa sola circunstancia.

Nº 14

- 35 -

10) No podrán ser accionistas de unbanco el Fisco, los servicios, institucionesfiscales, semifiscales, organismos autónomos,empresas del Estado y, en general, todos losservicios públicos creados por ley, comoasimismo las empresas, sociedades o entidadespúblicas o privadas en que el Estado o susempresas, sociedades o institucionescentralizadas o descentralizadas tenganaportes de capital mayoritario o en igualproporción o, en las mismas condiciones,representación o participación.

Nº 17

11) Un banco o sociedad financierapodrá adquirir acciones de otro banco osociedad financiera con el único objeto deefectuar una fusión entre ambas instituciones,siempre que se cumplan los siguientesrequisitos:

Nº 19

a) Que se obtenga una autorizaciónprevia de la Superintendencia, la que sólopodrá otorgarse cuando se demuestre, a susatisfacción, que la empresa adquirente tieneasegurado el control de las dos terceraspartes de las acciones emitidas con derecho avoto de aquella sociedad cuyas acciones va aadquirir.

b) Que el directorio de la empresaadquirente haya adoptado un acuerdo favorablesobre la operación.

c) La institución financieraabsorbente deberá proponer una oferta públicaa firme de adquisición de todas las accionesde la institución con que se pretendefusionar, a un precio no inferior al promediode las que se haya comprometido a adquirirconforme a la letra a). Efectuada esta oferta,la institución financiera estará obligada aadquirir todas las acciones que le seanofrecidas en venta.

d) El patrimonio efectivo de lainstitución fusionada no podrá ser inferior al10% de sus activos ponderados por riesgo.

e) La fusión deberá quedar acordadaen el plazo máximo de 180 días desde la fechade autorización de la Superintendencia.

- 36 -

f) Si la fusión no quedare acordadadentro del plazo o, por cualquier motivofracasare la negociación, las accionesadquiridas con este objeto deberán serenajenadas en un término no superior a noventadías, contado desde el vencimiento del plazo aque se refiere la letra e) o desde que hayasucedido el hecho que hizo fracasar lanegociación. Esto último lo determinará laSuperintendencia. Si no se cumpliere con laenajenación dentro del plazo fijado seaplicará una multa de un uno por ciento delvalor de las acciones no enajenadas por cadadía en que la institución adquirente lasconserve en su poder.

g) Perfeccionada la fusión, caducaránde pleno derecho las acciones que deberíanentregarse al banco absorbente comoconsecuencia de ella y el valor pagado pordichas acciones se deducirá del patrimonio dela entidad fusionada.

Tratándose de la adquisición delactivo y pasivo de un banco por otro, serequerirá de una autorización previa de laSuperintendencia y se aplicarán las letras b)y d), entendiéndose en este último caso que lareferencia a la institución fusionada seaplica a la institución adquirente.

12) Los bancos no estarán obligados aefectuar nuevamente la publicación de susbalances y estados de pérdidas y gananciasdebidamente auditados en el plazo que señalala Ley sobre Sociedades Anónimas si lohubieren hecho con anterioridad; pero en estecaso deberán dejar constancia en los avisos decitación a junta, del periódico en que sepublicaron y de la fecha en que se efectuó lapublicación.

ART.65 Nº4Inciso 2º

TITULO IV

CAPITAL, RESERVAS Y DIVIDENDOS DE LOS BANCOS

Artículo 50.- El monto del capitalpagado y reservas de un banco no podrá serinferior al equivalente de 800.000 unidades defomento.

D.F.L. 252ART. 66

- 37 -

Si el capital pagado y reservas seredujeren de hecho a una cantidad inferior almínimo, el banco estará obligado a completarlodentro de un año, plazo que el Superintendentepodrá ampliar por motivos calificados hastapor otro año. Si no lo completare, se lerevocará la autorización para funcionar.

Artículo 51.- Al tiempo de otorgarsela escritura social de un banco o deautorizarse el funcionamiento de una sucursalde banco extranjero, el capital mínimo deberáestar pagado en un 50%. No existirá un plazopara enterar el saldo. Sin embargo, mientrasel banco no alcance el capital mínimo señaladoen el artículo 50, deberá mantener unpatrimonio efectivo no inferior al 12% de susactivos ponderados por riesgo, proporción quese reducirá al 10% cuando tenga un patrimonioefectivo de 600.000 Unidades de Fomento. Paralos efectos del artículo 118, la presunción desu letra b) se referirá al porcentaje quecorresponda según este artículo.

D.F.L. 252ART. 67

Ley 19.769 Art4 N° 2. (Art.Reemplazado)

Artículo 52.- Los acuerdos sobreaumento de capital de los bancos que seefectúen conforme a lo previsto en el artículo127 de la ley Nº 18.046, sobre sociedadesanónimas, deberán ser aprobados o rechazadospor la Superintendencia en el plazo de 30días. La Superintendencia podrá prorrogar esteplazo, por una sola vez, hasta por 30 días.

D.F.L. 252ART. 69

Artículo 53.- Sólo con autorizaciónprevia del Superintendente, un banco podráacordar la reducción del capital. En ningúncaso se autorizará que el capital quedereducido a una cantidad inferior al mínimolegal.

D.F.L. 252ART. 70

Artículo 54.- Se prohibe a los bancosanunciar en forma alguna su capital autorizadoo suscrito sin indicar, al mismo tiempo, elmonto de su capital pagado. Se prohibe,asimismo, a las sucursales de los bancosextranjeros anunciar en forma alguna lacuantía del capital y reservas de lainstitución bancaria matriz sin indicar, almismo tiempo, la cuantía del capital yreservas asignados a la sucursal que funcioneen Chile.

D.F.L. 252ART. 71

- 38 -

Artículo 55.- Los bancos podrán emitirbonos subordinados que, en caso de concurso deacreedores, se pagarán después de que seancubiertos los créditos de los valistas.

D.F.L. 252ART. 68

Los bonos serán emitidos a un plazopromedio no inferior a cinco años y noadmitirán prepago. Estos bonos no podrán seradquiridos por una empresa fiscalizada por laSuperintendencia, ni por sociedades filiales ocoligadas de esa empresa.

Cuando el directorio del banco debapresentar convenio a sus acreedores y éste seaaprobado, los bonos subordinados que el bancoadeude, estén o no vencidos, seráncapitalizados por el solo ministerio de la leyhasta concurrencia de lo necesario para que laproporción entre el patrimonio efectivo y losactivos ponderados por riesgo no sea inferioral 12%. La transformación en acciones seefectuará en la forma que establece elartículo 127.

Regirá en lo demás lo dispuesto en laley Nº 18.045, sobre Mercado de Valores.

Artículo 56.- La junta ordinaria deaccionistas, a propuesta del directorio de laempresa, podrá acordar al término de cadaejercicio el reparto de un dividendo quedeberá tomarse de las ganancias líquidas, delfondo destinado al efecto o de otros arbitriosque las leyes autoricen.

D.F.L. 252ART. 75

Si se hubiere perdido una parte delcapital, no podrá repartirse dividendomientras no se haya reparado la pérdida.

Tampoco podrá repartirse dividendo concargo a utilidades del ejercicio o a fondos dereserva, si por efecto de ese reparto el bancoinfringe los márgenes de crédito señalados enel artículo 84 o alguna de las proporcionesque fija el artículo 66, salvo que se trate dedividendos obligatorios fijados por la ley.

La obligación de repartir dividendosque contiene la ley de sociedades anónimaspodrá dejar de aplicarse en un ejerciciodeterminado, sólo por acuerdo adoptado enjunta de accionistas con aprobación de las dosterceras partes de las acciones emitidas conderecho a voto.

- 39 -

Artículo 57.- Los bancos no podránrepartir dividendos provisorios.

D.F.L. 252ART. 76

Artículo 58.- Los directores ogerentes de un banco que propongan el pago dedividendos en contravención a las normas deeste título, serán solidariamente responsablesde la devolución del importe del dividendorepartido en tales condiciones.

D.F.L. 252ART. 77

TITULO V

CLASIFICACION DE GESTION Y SOLVENCIA

Artículo 59.- La Superintendenciamantendrá permanentemente la clasificación degestión y solvencia de los bancos einstituciones financieras, realizada conformeal procedimiento señalado en los artículossiguientes.

D.L. 1.097ART. 15 A

Esta clasificación deberá efectuarseperiódicamente, y al menos una vez al año, porresolución fundada y se notificará a cadabanco dentro de los cinco días siguientes a lafecha de su realización, sin perjuicio de lasactualizaciones que haga la Superintendenciacuando se acrediten cambios en las situacionesque motivaron las calificaciones anteriores.

Artículo 60.- Los bancos seclasificarán en una de las siguientescategorías:

D.L. 1.097ART. 15 B

Categoría I: Incluye a lasinstituciones que se encuentren clasificadasen nivel A de solvencia y nivel A de gestión.

Categoría II: Incluye a lasinstituciones que se encuentren clasificadasen nivel A de solvencia y en nivel B degestión, en Nivel B de solvencia y en nivel Ade gestión, o en nivel B de solvencia y ennivel B de gestión.

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Categoría III: Incluye a lasinstituciones que se encuentren clasificadasen nivel B de solvencia y por dos o más vecesconsecutivas en nivel B de gestión. Asimismo,estarán en esta categoría los bancos que seencuentren clasificados en el nivel A desolvencia y nivel C de gestión, o en nivel Bde solvencia y nivel C de gestión.

Categoría IV: Incluye a lasinstituciones que se encuentren clasificadasen nivel A o B de solvencia y por dos o másveces consecutivas en nivel C de gestión.

Categoría V: Incluye a lasinstituciones que se encuentren clasificadasen nivel C de solvencia cualquiera sea sunivel de gestión.

Artículo 61.- Para los efectos de loseñalado en los artículos anteriores, losbancos se clasificarán según su solvencia enlos siguientes niveles:

D.L. 1.097ART. 15 C

Nivel A: Incluye a las institucionescuyo cuociente entre el patrimonio efectivo aque se refiere el artículo 66, deducidas laspérdidas acumuladas en el ejercicio y la sumade los activos ponderados por riesgo, deacuerdo a lo señalado en el artículo 67, seaigual o superior al 10%.

Nivel B: Incluye a las institucionescuyo cuociente entre el patrimonio efectivo aque se refiere el artículo 66, deducidas laspérdidas acumuladas en el ejercicio y la sumade los activos ponderados por riesgo, deacuerdo a lo señalado en el artículo 67, seaigual o superior al 8% e inferior al 10%.

Nivel C: Incluye a las institucionescuyo cuociente entre el patrimonio efectivo aque se refiere el artículo 66, deducidas laspérdidas acumuladas en el ejercicio y la sumade los activos ponderados por riesgo, deacuerdo a lo señalado en el artículo 67, seainferior al 8%.

Artículo 62.- Para los efectos de loseñalado en los artículos anteriores, losbancos se clasificarán según su gestión en lossiguientes niveles:

D.L. 1.097ART. 15 D

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Nivel A: Incluye a las institucionesno clasificadas en los niveles B y Csiguientes.

Nivel B: Incluye a las institucionesque reflejan ciertas debilidades en loscontroles internos, sistemas de informaciónpara la toma de decisiones, seguimientooportuno de riesgos, clasificación privada deriesgo y capacidad para enfrentar escenariosde contingencia, las que serán corregidas porla propia institución durante el período quepreceda al de la próxima calificación paraevitar un deterioro paulatino en la solidez dela institución. También se considerarán lassanciones aplicadas a la empresa, salvo lasque se encuentren con reclamación pendiente.

Nivel C: Incluye a las institucionesque presentan deficiencias significativas, enalguno de los factores señalados en el Nivelanterior, cuya corrección debe ser efectuadacon la mayor prontitud para evitar unmenoscabo relevante en su estabilidad.

La Superintendencia, por normas degeneral aplicación, establecerá lascondiciones y modalidades necesarias para laimplementación de esta calificación. Talesnormas deberán tratar en igual forma a lasinstituciones financieras ante situaciones decaracterísticas y naturaleza equivalentes.

TITULO VI

ENCAJE Y RESERVA TECNICA DE LOS BANCOS

Artículo 63.- Las empresas bancariasy el Banco del Estado de Chile deberánmantener, por sus depósitos a la vista y aplazo u obligaciones, los encajes quedetermine el Banco Central de Chile.

D.F.L. 252ART. 78

Para estos efectos, se considerarándepósitos u obligaciones a la vista aquelloscuyo pago pueda ser legalmente requeridodentro de un plazo inferior a treinta días.Los que sólo puedan serlo en un plazo detreinta días o más, se considerarán a plazo.

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Artículo 64.- Las empresas bancarias,sociedades financieras y cooperativas deahorro y crédito que no mantengan el encaje oreserva técnica a que estén obligadas,incurrirán en una multa, que aplicaráadministrativamente la Superintendencia, igualal doble del interés corriente paraoperaciones no reajustables en moneda nacionalde menos de 90 días o para operaciones enmoneda extranjera, según corresponda, vigentepara el mes en que se cometa la infracción,ajustada proporcionalmente a la duración delperíodo de encaje. La multa se calculará sobreel término medio a que hubiere ascendido eldéficit durante el período en que éste seproduzca.

D.F.L. 252ART. 80

Si la falta de encaje se originare porcausa de cierre bancario y no se prolongarepor más de 15 días contados desde la fecha decesación del cierre, el Superintendente podrárebajar o condonar la multa.

Artículo 65.- Los depósitos en cuentacorriente y los demás depósitos y captacionesa la vista que un banco reciba, como asimismolas sumas que deba destinar a pagarobligaciones a la vista que contraiga dentrode su giro financiero, en la medida queexcedan de dos veces y media su capital pagadoy reservas, deberán mantenerse en caja o enuna reserva técnica consistente en depósitosen el Banco Central de Chile o en documentosemitidos por esta institución o el Servicio deTesorerías, para cuyo vencimiento no faltenmás de 90 días. Los documentos del BancoCentral de Chile serán rescatados por éste porel valor del saldo de capital adeudado, másintereses y reajustes calculados hasta lafecha de la recepción, a solo requerimientodel banco titular cuando se encuentre enalguna de las situaciones previstas en lospárrafos 2º y 3º del Título XV.

D.F.L. 252ART.80 bis

Para los efectos de este artículo:

a) Se considerarán depósitos yobligaciones a la vista aquellos cuyo pagopueda ser legalmente requerido en formaincondicional, de inmediato o dentro de unplazo inferior a treinta días y también losdepósitos y captaciones a plazo a contar desdeel décimo día que preceda al de suvencimiento.

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b) Los préstamos que el banco hayarecibido de otro se considerarán siempre comoobligaciones a plazo.

Los depósitos y obligaciones afectos alas normas de este artículo que excedan de lasuma señalada en el inciso primero no estaránsujetos a la obligación de encaje prevista enel artículo 63; ni las cantidades que el bancomantenga en el Banco Central de Chile envirtud de ellas servirán para constituirlo.

Los títulos que conformen la reservatécnica no serán susceptibles de gravamen. Nopodrán embargarse ni ser objeto de medidasprecautorias los depósitos que el banco hayaconstituido en el Banco Central de Chile, nilos documentos que haya adquirido en virtud delo dispuesto en este artículo.

Si un banco incurriere en déficit enel cumplimiento de cualquiera de lasobligaciones contempladas en este artículo, elgerente deberá informar de este hecho alSuperintendente dentro del día hábil siguientea aquel en que haya ocurrido, así como lasmedidas que tomará para ajustarse a ellas. Elbanco, en este caso, incurrirá en una multaque se calculará aplicando a cada déficitdiario la tasa de interés máximo convencionalpara operaciones no reajustables, mientraséste se mantenga. El Superintendente podrá noaplicar la multa si se tratare de un déficitque no se haya extendido por más de tres díashábiles y siempre que la institución nohubiere incurrido en otro déficit en el mismomes calendario.

Si el déficit subsistiere por más dequince días, el directorio deberá presentarproposiciones de convenio en la forma previstaen el artículo 122, sin perjuicio de lasfacultades del Superintendente para designaradministrador provisional a la empresa o pararesolver su liquidación.

TITULO VII

RELACION ENTRE ACTIVOS Y PATRIMONIO DE LASINSTITUCIONES FINANCIERAS

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Artículo 66.- El patrimonio efectivode un banco no podrá ser inferior al 8% de susactivos ponderados por riesgo, neto deprovisiones exigidas. El capital básico nopodrá ser inferior al 3% de los activostotales del banco, neto de provisionesexigidas.

D.F.L. 252ART. 81

Se entiende por patrimonio efectivo deun banco la suma de los siguientes factores:

a) Su capital pagado y reservas ocapital básico.

b) Los bonos subordinados que hayacolocado, valorados al precio de colocación yhasta concurrencia de un 50% de su capitalbásico. El valor computable de estos bonosdisminuirá en un 20% por cada año quetranscurra desde que falten seis años para suvencimiento.

c) Las provisiones voluntarias quehaya constituido, hasta concurrencia del 1,25%de sus activos ponderados por riesgo. Sonprovisiones voluntarias las que excedan deaquellas que los bancos deban mantener pordisposición de la ley o por norma de laSuperintendencia.

Cuando un banco efectúe aportes asociedades filiales o de apoyo al giro oasigne capital a una sucursal en el exterior,su patrimonio efectivo se calculará aplicandolas normas generales de consolidación queestablezca la Superintendencia.

Ley 19.769 Art.4° N°3 (Incisoreemplazado)

Artículo 67.- Para los efectos de suponderación por riesgo, los activos de unbanco, netos de provisiones exigidas, seclasificarán en las siguientes categorías:

D.F.L. 252ART. 82

Categoría 1. Fondos disponibles encaja, depositados en el Banco Central de Chileo a la vista en instituciones financierasregidas por esta ley e instrumentosfinancieros emitidos o garantizados por elBanco Central. También figurarán en estacategoría los activos constituidos por aportesa sociedades, adquisición de participación enellas o asignación a sucursales en elextranjero cuyo monto se haya deducido delpatrimonio efectivo de acuerdo al artículoanterior.

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Categoría 2. Instrumentos financieros,emitidos o garantizados por el Fisco de Chile.También se incluirán en esta categoría losinstrumentos financieros en moneda de su paísde origen emitidos o garantizados por Estadoso bancos centrales de países extranjeroscalificados en primera categoría de riesgo, deacuerdo a metodologías de empresascalificadoras internacionales que figuren enuna nómina registrada en la Superintendencia.

Categoría 3. Cartas de créditoirrevocables y pagaderas a su solapresentación para operaciones de comercioexterior, pendientes de negociación, otorgadaspor bancos extranjeros calificados en primeracategoría de riesgo por empresas calificadorasinternacionales que figuren en la nómina a quese refiere el artículo 78, y préstamos uoperaciones con pacto de retroventa acordadaspor instituciones financieras regidas por estaley.

Categoría 4. Préstamos con garantíahipotecaria para vivienda, otorgados aladquirente final. También se incluirán en estacategoría los contratos de arrendamiento conpromesa de compraventa que recaigan sobre unavivienda y que se celebren directamente con elpromitente comprador.

Categoría 5. Activo fijo físico,otros activos financieros y todos los demásactivos no incluidos en las anteriorescategorías.

Para los efectos del artículoanterior, los activos comprendidos en lasreferidas categorías, se estimarán en lossiguientes porcentajes de su valor decontabilización:

Categoría 1: 0 %Categoría 2: 10 %Categoría 3: 20 %Categoría 4: 60 %Categoría 5: 100 %

La Superintendencia podrá incluirdentro de una de las categorías, o crear unacategoría intermedia, respecto de lasinversiones en contratos de futuros, opcionesy otros productos derivados.

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La Superintendencia, previo acuerdofavorable del Consejo del Banco Central deChile, adoptado por la mayoría absoluta de susmiembros, podrá, mediante norma general,cambiar de categoría determinados activos,siempre que ello signifique subir o bajar unsolo nivel en la tabla antes expresada ofijarles un nivel intermedio entre doscategorías o establecer que determinadosactivos se ubiquen en Categoría 1. En todocaso la categoría a la que pertenezca unactivo sólo podrá ser modificada una vez alaño, salvo que la unanimidad de los consejerosen ejercicio del Banco Central modifique elacuerdo anterior.

Los cambios que se introduzcan envirtud de lo dispuesto en los dos incisosanteriores entrarán a regir en el plazo quedetermine la Superintendencia, el que no podráser inferior a sesenta días.

Artículo 68.- El banco que no seencuentre ajustado a alguna de lasproporciones que señala el artículo 66, deberáencuadrarse en ella dentro de un plazo desesenta días, sin perjuicio de incurrir en unamulta del uno por mil sobre el déficit depatrimonio efectivo o capital básico, segúncorresponda, por cada día que lo mantenga.

D.F.L. 252ART.82 bis

TITULO VIII

OPERACIONES DE LOS BANCOS

Artículo 69.- Los bancos podránefectuar las siguientes operaciones:

D.F.L. 252ART. 83

1) Recibir depósitos y celebrarcontratos de cuenta corriente bancaria.

Nº 1

2) Emitir bonos o debentures singarantía especial.

Nº 1 bis

3) Hacer préstamos con o singarantía.

Nº 2

4) Descontar letras de cambio,pagarés y otros documentos que representenobligación de pago.

Nº 3

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5) Emitir letras de crédito quecorrespondan a préstamos otorgados en virtuddel Título XIII de esta ley. Las obligacionesdel mutuario en estas operaciones secomputarán para los efectos de los límites queestablece el artículo 84, Nº 1 y 4.

Nº 3 bis

6) Adquirir, ceder y transferirefectos de comercio, con sujeción a las normasque acuerde el Banco Central de conformidad asu Ley Orgánica.

Nº 4

7) Con sujeción a las normasgenerales que dicte la Superintendencia, losbancos podrán otorgar créditos que seencuentren amparados por garantía hipotecaria.Tales créditos se extenderán por escriturapública que lleve cláusula a la orden, de lacual se otorgará una sola copia autorizada quese entregará al acreedor, la que serátransferible por endoso colocado acontinuación, al margen o al dorso deldocumento, con indicación del nombre delcesionario. Para fines exclusivos deinformación, la cesión deberá anotarse almargen de la inscripción de la hipoteca.

Nº 4 bis

El cedente sólo responderá de laexistencia del crédito.

Podrán ser cesionarios de estoscréditos los bancos, las sociedadesfinancieras y otras entidades reguladas porleyes especiales que les permitan este tipo deinversiones. La administración de estoscréditos deberá quedar en estos casosencargada a un banco o sociedad financiera o aalguno de los agentes administradores demutuos hipotecarios a que se refiere elartículo 21 bis del decreto con fuerza de leyNº 251 de 1931, o cualquier otra entidadautorizada por ley para administrar mutuoshipotecarios endosables.

8) Efectuar cobranzas, pagos ytransferencias de fondos.

Nº 5

9) Efectuar operaciones de cambiosinternacionales con arreglo a la ley.

Nº 6

10) Emitir cartas de crédito. Nº 7

11) Avalar letras de cambio o pagarésy otorgar fianzas simples y solidarias, enmoneda nacional, con sujeción a las normas ylimitaciones que imparta la Superintendencia.

Nº 8

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12) Emitir letras, órdenes de pago ygiros contra sus propias oficinas ocorresponsales.

Nº 9

13) Emitir boletas o depósitos degarantía, que serán inembargables por tercerosextraños al contrato o a la obligación quecaucionen.

Nº 10

14) Recibir valores y efectos encustodia, en las condiciones que el mismobanco fije y dar en arrendamiento cajas deseguridad para el depósito de valores yefectos.

Nº 11

15) Constituir en el país sociedadesfiliales conforme a los artículos 70 ysiguientes.

Nº 11 bis

16) Aceptar y ejecutar comisiones deconfianza, de acuerdo con el Título XII deesta ley.

Nº 12

17) Servir de agentes financieros deinstituciones y empresas nacionales,extranjeras o internacionales, y prestarasesorías financieras.

Nº 12 bis

18) Adquirir, conservar y enajenar,sujeto a las normas que fije el Banco Central,bonos de la deuda interna y cualquiera otraclase de documentos, emitidos en serie,representativos de obligaciones del Estado ode sus instituciones. Los bancos podránadquirir, conservar y enajenar oro amonedado oen pastas, dentro del margen general que fijael inciso 2º de este artículo.

Nº 13

19) Adquirir, conservar y enajenarbonos u obligaciones de renta de institucionesinternacionales a las que se encuentreadherido el Estado de Chile.

Nº 14

20) Adquirir, conservar y enajenarvalores mobiliarios de renta fija, inclusoletras de crédito emitidas por otros bancos, yencargarse de la emisión y garantizar lacolocación y el servicio de dichos valoresmobiliarios. Estas operaciones se regirán porlos márgenes de crédito que señala el artículo84, tanto respecto del emisor como de losdemás obligados al pago.

Nº 15

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21) Los bancos podrán adquiriracciones o tomar participación en bancos o enempresas constituidos en el extranjero, consujeción a las normas contenidas en elartículo 76 y siguientes.

Nº 15 Bis

Podrán, también ser accionistas otener participación en las sociedades a querefiere el artículo 74.

22) Adquirir, conservar, edificar yenajenar bienes raíces necesarios para sufuncionamiento o el de sus servicios anexos.El banco podrá dar en arrendamiento la partede los inmuebles que no esté utilizando o losbienes raíces que requiera para futuraexpansión.

Nº 16

23) Adquirir, conservar y enajenar losbienes corporales muebles necesarios para suservicio o para la mantención de susinversiones.

Nº 17

24) Emitir y operar tarjetas decrédito.

Nº 18

25) Actuar como agentes colocadores deacciones de primera emisión de sociedadesanónimas abiertas pudiendo garantizar sucolocación. Las acciones que adquieran comoconsecuencia del otorgamiento de esta garantíadeberán ser enajenadas dentro del plazo máximode dos años contado desde la fecha de suadquisición. Este plazo será de un año paralas acciones aprobadas en conformidad alartículo 106 del decreto ley Nº 3.500, de1980. Mientras las acciones estén en poder delbanco no gozarán de derecho a voz ni voto enlas juntas de accionistas. La enajenación delas acciones deberá hacerse en la forma,condiciones y bajo las sanciones que estableceel artículo 84, Nº 5. Esta garantía no podráaplicarse a un porcentaje que supere el 35%del capital suscrito y pagado del emisor, ylos montos a que correspondan la garantía olas acciones adquiridas en virtud de ellaquedarán incluidos en los márgenes de créditoestablecidos en el artículo 84.

Nº 19

Las acciones que un banco adquiera envirtud de este número no podrán tener un valorde mercado que, en total, exceda de su capitalpagado y reservas.

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26) Otorgar a sus clientes serviciosfinancieros por cuenta de terceros, en laforma y condiciones que determine laSuperintendencia. Tratándose de serviciosprestados o encargados por institucionessujetas a la fiscalización de otraSuperintendencia, la autorización deberá serotorgada por todas ellas por norma de caráctergeneral conjunta.

Nº 20

27) Prestar el servicio de transportede valores.

Nº 5

El conjunto de las inversiones que elbanco efectúe en las clases de bienes a que serefieren los Nºs 15, 21, 22 y 23 no podránexceder del total de su capital pagado yreservas.

El banco que adquiera bienes en excesode lo dispuesto en el inciso anterior,incurrirá en una multa del 10% sobre el excesode la inversión realizada por cada mescalendario que lo mantenga.

TITULO IX

PARRAFO 1. SOCIEDADES FILIALES EN EL PAIS

Artículo 70.- Los bancos ysociedades financieras pueden constituir en elpaís sociedades filiales destinadas a efectuarlas siguientes operaciones o funciones:

D.F.L. 252ART. 83Nº 11Bis

- 51 -

a) Agentes de valores, corredores debolsa, administradoras de fondos mutuos, defondos de inversión o de fondos de capitalextranjero, securitización de títulos ycorredores de seguros regidos por el decretocon fuerza de ley Nº 251, de 1931, conexclusión de seguros previsionales, todo elloen las condiciones que establezca laSuperintendencia mediante norma de caráctergeneral. Las sociedades que realicen lasoperaciones a que se refiere esta letra seránregidas por las leyes aplicables a talesmaterias y fiscalizadas por laSuperintendencia de Valores y Seguros.

La Superintendencia de Valores ySeguros, mediante norma de carácter general,impartirá a las sociedades corredoras deseguros, que sean filiales de bancos opersonas relacionadas al banco que actúen comocorredores de seguros, instruccionesdestinadas a garantizar la independencia de suactuación y el resguardo del derecho delasegurado para decidir sobre la contrataciónde seguros y la elección del intermediario,estándoles especialmente vedado a los bancoscondicionar el otorgamiento de créditos a lacontratación de seguros a través de uncorredor de seguros relacionado al banco.

b) Comprar y vender bienes corporalesmuebles o inmuebles sólo para realizaroperaciones de arrendamiento, con o sin opciónde compra, con el objeto de otorgarfinanciamiento total o parcial; efectuarfactoraje, asesoría financiera, custodia otransporte de valores, cobranza de créditos yla prestación de servicios financieros que laSuperintendencia, mediante resolución general,haya estimado que complementan el giro de losbancos. En estos casos dicha Superintendenciadeberá establecer mediante resolución generallas condiciones del ejercicio de los referidosgiros.

Podrán también los bancos constituirfiliales como sociedades inmobiliarias, lasque, en su constitución y operación, sesujetarán a las normas de esta ley. Podránademás, constituir o formar parte deAdministradoras de Fondos para la Vivienda, deacuerdo con las leyes que los rijan.

Ley 19.281Art. 13inciso 1º yArt. 55 inc.final

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Artículo 71.- Las sociedades filialesno podrán adquirir acciones ni tomarparticipación en otras sociedades, salvo quela Superintendencia estime que la inversiónsea imprescindible para el desarrollo de sugiro y siempre que no exceda en momento algunodel 5% del capital pagado de la sociedad enque se efectúe dicha inversión.

D.F.L. 252ART. 83 Nº11 bis

La Superintendencia, también pornormas generales, podrá autorizar que losbancos efectúen directamente alguna de lasactividades a que se refiere la letra b) delartículo 70.

Artículo 72.-Para constituirsociedades filiales o realizar directamentelas actividades a que se refiere la letra b)del artículo 70, el banco deberá reunir lossiguientes requisitos:

D.F.L. 252ART. 83 Nº11 bis

i) Cumplir con los porcentajesmínimos a que se refiere el artículo 66;

ii) Que no esté calificado en las dosúltimas categorías en los procesos de generalaplicación establecidos por laSuperintendencia. Se aplicarán al efecto lasnormas contenidas en los artículos 59 ysiguientes.

iii)Que se acompañe, a lo menos, unestudio de factibilidad económico-financieroen que se consideren el mercado, lascaracterísticas de la entidad, la actividadproyectada y las condiciones en que sedesenvolverá ella de acuerdo a diversosescenarios de contingencia. LaSuperintendencia analizará el estudio defactibilidad y podrá hacer presente susreservas sobre inconsistencias graves oerrores flagrantes que, en su opinión,existan.

El banco podrá participar en formaminoritaria en una sociedad que tenga algunode los objetos indicados en los artículosprecedentes, a menos que la Superintendenciadeniegue la autorización por resoluciónfundada en que los otros socios o accionistasno cumplen con las condiciones que exige elartículo 36.

- 53 -

Artículo 73.-La Superintendenciatendrá un plazo de noventa días parapronunciarse acerca de la constitución de lassociedades a que se refieren los artículosprecedentes, o del ejercicio directo deactividades, contado desde la presentación dela solicitud. Si la Superintendencia pidieraantecedentes adicionales, dicho plazo seextenderá a 120 días. Para rechazar lasolicitud, la Superintendencia deberá dictaruna resolución fundada en que no se hancumplido los requisitos establecidos por laley. En el caso de las entidades clasificadasen la categoría III, según lo dispuesto en losartículos 59 y siguientes, también podráfundar la resolución en que existendeficiencias en su gestión que no la habilitanpara acceder a la nueva actividad.

D.F.L. 252ART. 83 Nº11 bis

Si el banco solicitante se encontrareen la categoría I de gestión y solvencia, deacuerdo a lo señalado en los artículos 59 ysiguientes, la solicitud de autorización seentenderá aprobada si la Superintendencia nola rechaza expresamente dentro de los 60 díassiguientes a la fecha de su presentación, porresolución fundada en que no se han cumplidolos requisitos legales. Si la Superintendenciano dictare la resolución denegatoria dentrodel plazo legal, la institución solicitantepodrá requerir que se certifique este hecho yel certificado hará las veces de autorización.

PARRAFO 2. SOCIEDADES DE APOYO AL GIRO

Artículo 74.- Los Bancos podrán,también, previa autorización de laSuperintendencia, y cumpliendo los requisitosgenerales que para el objeto específico ellaestablezca mediante norma de carácter general,ser accionistas o tener participación en unasociedad cuyo único objeto sea uno de lossiguientes:

D.F.L. 252ART. 83 Nº15 bis

a) Prestar servicios destinados afacilitar el cumplimiento de los fines de lasentidades financieras.

b) Que por su intermedio lasinstituciones financieras puedan efectuardeterminadas operaciones de giro bancario conel público, excepto la de captar dinero.

- 54 -

Una vez otorgada a un banco laautorización para constituir una sociedad conun objeto determinado, ella no podrá denegarsea otros bancos.

Artículo 75.- La Superintendenciatendrá a su cargo la fiscalización exclusivade las sociedades a que se refiere la letra b)del artículo 70, y el artículo 74, inclusopara los efectos del registro de los valoresque emitan y estará facultada para dictar lasnormas generales a que deberán sujetarse ensus operaciones, según el giro que realicen.

D.L. 1.097ART. 2ºInc. 4º

TITULO X

OPERACIONES EN EL EXTERIOR

Artículo 76.- Los bancos podrán abrirsucursales u oficinas de representación en elexterior, efectuar inversiones en acciones debancos establecidos en el extranjero o enacciones de empresas allí constituidas quetengan alguno de los giros que autorizan losartículos 70 y siguientes y artículo 74. Lasaperturas de sucursales u oficinas derepresentación requerirán autorización de laSuperintendencia y las otras inversionesreferidas necesitarán, además, la del BancoCentral de Chile.

D.F.L. 252ART.83 bis

Artículo 77.- Para obtener laautorización de la Superintendencia, el bancodeberá reunir los siguientes requisitos:

D.F.L. 252ART.83 bis

a) Cumplir con los porcentajesmínimos a que se refiere el artículo 66;

b) Que no se encuentre calificado enlas dos últimas categorías en los procesos decalificación de general aplicaciónestablecidos por la Superintendencia. Seaplicarán al efecto las normas contenidas enlos artículos 59 y siguientes; en el caso delas instituciones clasificadas en la categoríaIII, la Superintendencia podrá rechazar lasolicitud, basada en que existen deficienciasen su gestión que no la habilitan para accedera la nueva actividad;

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c) Que se acompañe, a lo menos, unestudio de factibilidad económico-financieroen que se consideren las condicioneseconómicas del país en que se realizará lainversión, el funcionamiento y lascaracterísticas del mercado financiero en quese instalará la entidad, la actividadproyectada y las condiciones en que sedesenvolverá de acuerdo a diversos escenariosde contingencia. La Superintendencia analizaráel estudio de factibilidad y podrá hacerpresente sus reservas sobre inconsistenciasgraves o errores flagrantes que, en suopinión, existan;

d) Que el país en que se efectuará lainversión o se abrirá la oficina ofrececondiciones de fiscalización que permitanapreciar el riesgo de sus operaciones. Si seautoriza a un banco para establecer unaoficina o efectuar una inversión en un paísdeterminado, no podrá denegarse a otro, salvoque haya cambiado sustancialmente la situacióndel país;

e) Que, si en la empresa participansocios con un porcentaje igual o superior al10% del capital de ella, cumplan con losrequisitos que exige el artículo 36.

Artículo 78.- La Superintendencia,mediante norma general, determinará losantecedentes que deberán presentarse paraacreditar el cumplimiento de los requisitosseñalados en el artículo anterior. Cualquiercomplementación que la Superintendencia juzguenecesaria deberá solicitarse en el plazo de 45días. El pronunciamiento definitivo deberádarse en el plazo de 90 días contado desde lapresentación de la solicitud. LaSuperintendencia deberá comunicarreservadamente a la institución financiera lacausal del pronunciamiento cuando éste seanegativo.

D.F.L. 252ART.83 bis

Los bancos podrán acogerse alprocedimiento de autorización que establecenlos incisos siguientes cuando, además de losrequisitos señalados precedentemente, reúnanen forma copulativa los que se indican acontinuación:

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i) Que el banco exceda en un 25% elporcentaje mínimo de patrimonio a activosponderados por riesgo a que se refiere elartículo 66;

ii) Que el banco se encuentrecalificado en primera categoría en losprocesos de calificación de general aplicaciónestablecidos por la Superintendencia. Seaplicarán al efecto las normas contenidas enlos artículos 59 y siguientes;

iii)Que la inversión de que se tratasea la apertura de una sucursal o laadquisición de acciones de una empresaextranjera que representen la mayoría de sucapital. Si la participación fuere igual ominoritaria, la Superintendencia deberáconsultar al organismo de supervisión delrespectivo país los antecedentes referidos enel inciso cuarto del artículo 36 respecto delos socios no residentes en Chile y de losejecutivos superiores de la empresa;

iv) Que el país en que se efectuará lainversión o se abrirá la oficina tengacondiciones de riesgo calificadas en primeracategoría, de acuerdo a metodologías ypublicaciones de empresas calificadorasinternacionales que figuren en una nóminaregistrada en la Superintendencia, o exista unconvenio con el organismo de supervisión delrespectivo país.

En el caso contemplado en el incisoanterior, los plazos señalados en el que loprecede se reducirán a la mitad y laresolución que deniegue la autorización seráfundada y reclamable en conformidad alartículo 22, inciso segundo.

Artículo 79.- Si la Superintendenciano dicta una resolución denegatoria de lassolicitudes a que se refieren los artículosanteriores dentro del plazo que corresponda,la institución solicitante podrá requerir quese certifique este hecho y el certificado quedeberá otorgarse hará las veces deautorización.

D.F.L. 252ART.83 bis

Artículo 80.- El banco chileno y lasempresas en que éste participe se sujetarán alas siguientes normas:

D.F.L. 252ART.83 bis

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1) El banco constituido en Chile sólopodrá invertir hasta un 40% de su patrimonioefectivo en bancos o empresas establecidas enun mismo país.

2) Si se trata de un banco, la sumade los depósitos, préstamos y otras acreenciasque los bancos chilenos accionistas mantenganen él, ya sea directamente o a través de otraspersonas, no podrán exceder del 25% delpatrimonio efectivo del banco extranjero. Elbanco chileno sólo podrá realizar operacionesque signifiquen avalar, afianzar o caucionarobligaciones de los bancos o empresas en queparticipe en el extranjero, en los casos y enla forma que determinen las normas dictadassobre la materia por el Banco Central de Chileo la Superintendencia, en uso de susrespectivas facultades.

3) Será obligación del banco chilenoproporcionar a la Superintendencia informaciónsobre el banco o empresa extranjera en queparticipe, periódicamente o en lasoportunidades en que dicho organismo lorequiera. Lo anterior es sin perjuicio de laobligación que imponen los artículos 9º y 10de la ley Nº 18.045.

4) El banco chileno tendrá laobligación de obtener los resguardosnecesarios para que los créditos o garantíasque las instituciones en que participe en elextranjero otorguen a deudores relacionados,directamente o a través de otras personas a lapropiedad o gestión del banco participante, sesujeten a los límites establecidos en esta leypara los bancos chilenos. Tendrá también laobligación de obtener dichos resguardos paraque los créditos a personas domiciliadas oresidentes en Chile se sujeten a los límitescontemplados en el artículo 84, Nº 1 y a lasnormas del artículo 85.

Las sucursales de bancos chilenos enel exterior se regirán, además, por las normasdel artículo 81.

- 58 -

Sin perjuicio de las sancionescontempladas en el artículo 19, o las que seanaplicables conforme al artículo 81, elincumplimiento de cualquiera de las normasprecedentes por parte del banco chileno o delbanco, sucursal o empresa establecida o en queparticipe en el extranjero, que ponga enriesgo la estabilidad de la casa matriz,facultará al Superintendente para obligar alprimero, mediante resolución fundada, aenajenar todas las acciones que posea en elbanco o empresa extranjera o a clausurar oenajenar la sucursal u oficina en que se hayacometido la infracción, dentro del plazo quedetermine, que no podrá ser inferior a noventadías.

Artículo 81.- Las sucursales uoficinas de representación que los bancosconstituidos en Chile abran en el exterior enconformidad a los artículos 76 y siguientes,quedarán sujetas a la fiscalización de laSuperintendencia. El banco que determinecerrar o clausurar una sucursal u oficina derepresentación en el extranjero, deberá daraviso a la Superintendencia con, a lo menos,90 días de anticipación a la fecha delproyectado cierre. La Superintendencia podrásolicitar al banco la presentación de un plande cierre de la sucursal en el extranjero quecautele debidamente los intereses de susclientes.

D.F.L. 252ART.31 bis

Las sucursales en el exterior quedaránsometidas a las siguientes disposiciones:

1) Para los efectos de los márgenesque la ley chilena o la del país en quefuncione la sucursal establezcan, deberáasignarse a cada sucursal un capital que serádeducido del capital básico de su casa matrizen Chile. Esta asignación de capital quedarácomprendida en el límite de inversión queestablece el Nº 1 del artículo 80. LaSuperintendencia podrá, de acuerdo a normasgenerales, establecer la consolidación de losmárgenes de crédito de los bancos con sussucursales en el exterior.

2) Les serán aplicables lasdisposiciones contenidas en los artículos 66,69 Nº 11, 80, Nº 4, 84, Nºs. 5 y 6, y 155.

- 59 -

3) Podrán otorgar créditos a personascon domicilio o residencia en Chile, siempreque se sujeten a los límites contemplados enel artículo 84, Nºs. 1, 2 y 4, y a las normasdel artículo 85. Sin embargo, estasdisposiciones no regirán para los créditos asu casa matriz.

4) Para los efectos de lasoperaciones entre una sucursal en el exteriory su casa matriz, ambas serán consideradascomo entidades independientes. Porconsiguiente, las obligaciones que esta leyimpone al Estado de Chile y al Banco Centralde Chile en su Título XV no serán nuncaaplicables a estas sucursales.

Artículo 82.- La Superintendenciaejercerá la fiscalización de los bancos oempresas que los bancos chilenos establezcanen el extranjero, siempre que, de acuerdo alartículo 86 de la Ley sobre SociedadesAnónimas, dichos bancos o empresas tengan elcarácter de filial del banco chileno. Paraestablecer las circunstancias que determinenla calidad de filial, todos los bancoschilenos o sus filiales que participen en unainstitución se considerarán como una solaentidad.

D.L. 1.097ART. 2ºInc. 5

La fiscalización de los bancos oempresas a que se refiere el inciso precedentese ejercerá en conformidad con los conveniosque se hayan suscrito con el organismo desupervisión del país en que se instalen. Estosconvenios podrán autorizar a las institucionesfiscalizadoras para compartir, en formarecíproca, información reservada de lasempresas que funcionen en ambos países y seencuentren ligadas por ser una controladora dela otra. Los convenios deberán estipular quela información reservada que se proporcione alos fiscalizadores extranjeros deberá quedarsujeta a la misma reserva que establece la leychilena. En ningún caso, la Superintendenciapodrá proporcionar información sujeta asecreto según el inciso primero del artículo154.

Inc. 6º

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Artículo 83.- La Superintendenciapodrá dictar normas de carácter general,fijando requerimientos patrimoniales yprovisiones, sobre tipo de operaciones,garantías, sujetos de crédito, límitesglobales y márgenes de diversificación porpaís para las operaciones de crédito querealicen, desde Chile hacia el exterior, lasentidades sujetas a su fiscalización. LaSuperintendencia en uso de sus facultadesestablecerá también la metodología sobreprovisiones por riesgo.

D.L. 1.097ART.18 bis

Sin perjuicio de sus atribucionesgenerales, la Superintendencia podráfiscalizar dichas operaciones con el fin depreservar la solvencia y estabilidad de esasentidades.

Para adoptar o modificar tales normas,la Superintendencia deberá obtener un informeprevio favorable del Banco Central de Chile.

TITULO XI

LIMITACIONES DE CREDITOS

Artículo 84.- Todo banco estará sujetoa las limitaciones siguientes:

D.F.L. 252ART. 84

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1) No podrá conceder créditos,directa o indirectamente a una misma personanatural o jurídica, por una suma que excedadel 5% de su patrimonio efectivo. Este límitese elevará al 10%, si el exceso corresponde acréditos concedidos en moneda extranjera paraexportaciones. Se elevará al 15%, si el excesocorresponde a créditos, en moneda chilena oextranjera, destinados al financiamiento deobras públicas fiscales ejecutadas por elsistema de concesión contemplado en el decretocon fuerza de ley Nº 164, de 1991, delMinisterio de Obras Públicas, siempre queestén garantizados con la prenda especial deconcesión de obra pública contemplada en dichocuerpo legal, o que en la respectiva operaciónde crédito concurran dos o más bancos osociedades financieras que hayan suscrito unconvenio de crédito con el constructor oconcesionario del proyecto. Por reglamentodictado conjuntamente entre el Ministerio deHacienda y el Ministerio de Obras Públicas sedeterminará el capital mínimo, garantías ydemás requisitos que se exigirán a la sociedadconstructora para efectuar estas operacionesen este último caso.

Podrá, sin embargo, conceder dichoscréditos hasta por un 25% de su patrimonioefectivo, si lo que excede del 5% correspondea créditos caucionados por garantías sobrebienes corporales muebles o inmuebles de unvalor igual o superior a dicho exceso. Noobstante, se considerarán también lasgarantías constituidas por prenda de letras decambio, pagarés u otros documentos, que reúnanlas siguientes características:

a) Que sean representativos decréditos que correspondan al precio pagadero aplazo de mercaderías que se exporten, y

b) Que hayan sido emitidos oaceptados por un banco o instituciónfinanciera nacional o extranjera y, en todocaso, representen para ellos una obligaciónincondicional de pago.

También servirán de garantía:

a) Los documentos emitidos por elBanco Central de Chile o por el Estado y susorganismos, con exclusión de sus empresas;

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b) Los instrumentos financieros deoferta pública emitidos en serie que seencuentren clasificados en una de las doscategorías de más bajo riesgo por dossociedades clasificadoras de las señaladasen el Título XIV de la Ley Nº 18.045;

c) Los conocimientos de embarque,siempre que el banco esté autorizado paradisponer libremente de la mercadería que seimporte, y

d) Las cartas de crédito emitidas por bancosdel exterior que se encuentren calificadosen la más alta categoría por una empresacalificadora internacional que figure enla nómina a que se refiere el artículo 78.Dichas cartas de crédito deben serirrevocables y pagaderas a su solapresentación. (frase final suprimida por N°4 Art. 4°Ley 19.769)

Tratándose de créditos en monedaextranjera para exportaciones, el límite congarantía podrá alcanzar hasta el 30% delpatrimonio efectivo del banco.

El Superintendente deberá establecernormas sobre valorización de las garantíaspara los efectos de este artículo.

Los préstamos que un banco otorgue aotra institución financiera regida por estaley, no podrán exceder del 30% del patrimonioefectivo del banco acreedor.

Si un banco otorgare créditos enexceso de los límites fijados en este número,incurrirá en una multa equivalente al 10% delmonto de dicho exceso.

2) No podrá conceder créditos apersonas naturales o jurídicas vinculadasdirecta o indirectamente a la propiedad ogestión del banco en términos más favorablesen cuanto a plazos, tasas de interés ogarantías que los concedidos a terceros enoperaciones similares. El conjunto de talescréditos otorgados a un mismo grupo depersonas así vinculadas, deberá ajustarse alos límites establecidos para un mismo deudoren el número anterior. En caso alguno, eltotal de estos créditos otorgados por un bancopodrá superar el monto de su patrimonioefectivo.

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Corresponderá a la Superintendenciadeterminar, mediante normas generales, laspersonas naturales o jurídicas que debanconsiderarse vinculadas a la propiedad ogestión del banco.

En la misma forma, la Superintendenciadictará normas para establecer si determinadaspersonas naturales o jurídicas conforman unmismo grupo de personas vinculadas, tomandopara ello especialmente en cuenta si entreellas existe una o más de las siguientescircunstancias:

a) Relaciones de negocios, decapitales o de administración que permitan auna o más de ellas ejercer una influenciasignificativa y permanente en las decisionesde las demás;

b) Presunciones fundadas de que loscréditos otorgados a una serán usados enbeneficio de otra, y

c) Presunciones fundadas de quediversas personas mantienen relaciones de talnaturaleza que conforman de hecho una unidadde intereses económicos.

El hecho de que sea deudora de unbanco una sociedad constituida en elextranjero, entre cuyos socios o accionistasfiguren otras sociedades o cuyas acciones seanal portador, hará presumir que se encuentravinculada para los efectos de este número.

No se considerará vinculada unapersona natural por el solo hecho de poseerhasta un 1% de las acciones del banco, comotampoco si sólo le adeuda una suma no superiora 3.000 unidades de fomento.

Los estados financieros de lasinstituciones bancarias indicarán en rubrosseparados el conjunto de los créditosvinculados a que se refiere este precepto.

Toda infracción a lo dispuesto en estenúmero será sancionada con una multa del 20%del crédito concedido.

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3) No podrá conceder, directa oindirectamente, crédito alguno con el objetode habilitar a una persona para que pague albanco acciones de su propia emisión. Sicontraviniere esta disposición pagará unamulta igual al valor del crédito.

4) El monto total de los créditos queun banco pueda conceder a sus trabajadores, nopodrá exceder de un 1,5% del patrimonioefectivo de la empresa ni individualmente del10% de dicho límite.

No obstante, los bancos podrán otorgara sus trabajadores, sin sujeción a los límitesdel inciso anterior, préstamos con garantíahipotecaria con el objeto de que adquieran unacasa habitación para su uso personal. Respectode una misma persona, esta facultad podráejercitarse en una sola oportunidad mientrassubsista la calidad de trabajador.

En ningún caso una empresa bancariapodrá conceder, directa o indirectamente,créditos a un director, o a cualquiera personaque se desempeñe en ella como apoderadogeneral. Tampoco podrá conceder créditos alcónyuge ni a los hijos menores bajo patriapotestad de tales personas, ni a lassociedades en que cualquiera de ellas formeparte o tenga participación. Para laaplicación de este precepto, laSuperintendencia podrá establecer, mediantenormas generales, que queden excluidas de lalimitación, las sociedades en que talespersonas tengan una participación que nosobrepase determinado porcentaje.

Las personas que entren a desempeñarseen un banco no podrán asumir sus funcionesmientras no ajusten su situación crediticiacon dicha empresa a las normas de esteprecepto.

El banco que contravenga las normas deeste número o permita su contravención deberápagar una multa igual al valor del crédito odel exceso, según corresponda.

5) No podrá adquirir sino los bienesque expresamente autoriza esta ley.

Esta limitación no se aplicará:

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a) Cuando reciba bienes en pago dedeudas vencidas y siempre que el valor deestos bienes no supere el 20% de su patrimonioefectivo. Si entrega bienes en pago unapersona vinculada a la propiedad o gestión delbanco, éste deberá obtener autorización previade la Superintendencia;

b) Cuando los adquiera en rematejudicial en pago de deudas vencidaspreviamente contraídas a su favor.

En estos casos, el banco deberáenajenar los bienes dentro del plazo de un añocontado desde la fecha de adquisición.Tratándose de acciones, éstas deberán servendidas en un mercado secundario formal,dentro del plazo máximo de seis meses contadodesde su adquisición. Sin embargo, laSuperintendencia podrá autorizar que laenajenación se efectúe en licitación pública.

No obstante, la Superintendencia,mediante normas generales, podrá establecerque, en casos justificados, el banco dispongade un plazo adicional de hasta dieciocho mesespara la enajenación de los bienes. Serárequisito para gozar de la prórroga, habercastigado contablemente el valor del bien.

La infracción a la prohibiciónestablecida en este número será sancionada conuna multa igual al valor de los bienesadquiridos. Al banco que no enajene talesbienes dentro del plazo y en la forma quecorresponda, se le aplicará una multa igual al10% del valor de adquisición actualizado deacuerdo con las normas establecidas por laSuperintendencia, por cada mes calendario quelos mantenga.

6) No podrá comprometer suresponsabilidad por obligaciones de terceros,sino en los casos expresamente establecidos enesta ley o en las normas sobre intermediaciónde documentos.

No podrá hipotecar o dar en prenda susbienes físicos, salvo los que adquierapagaderos a plazo y, en tal caso, sólo paragarantizar el pago del saldo insoluto delprecio. No se aplicará esta prohibición al oroamonedado o en pastas.

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La infracción a lo dispuesto en estenúmero producirá la nulidad absoluta del acto,sin perjuicio de las sanciones pecuniariasgenerales.

El banco que sea multado enconformidad a este artículo deberá encuadrarsedentro del margen correspondiente en un plazono superior a noventa días, contado desde lafecha en que se le haya notificado lainfracción. Si así no lo hiciere, podráaplicársele alguna de las sanciones contenidasen el artículo 19.

Artículo 85.- Para determinar ellímite a que puede alcanzar el crédito de unamisma persona en conformidad al artículo 84,Nºs 1 y 4, se aplicarán las siguientes reglas:

D.F.L. 252ART. 85

a) Se considerarán obligaciones de undeudor, las contraídas por las sociedadescolectivas o en comandita en que sea sociosolidario o por las sociedades de cualquiernaturaleza en que tenga más del 50% delcapital o de las utilidades;

b) Si la participación en unasociedad es superior al 2% y no excede del 50%del capital o de las utilidades, la inclusiónse hará a prorrata de dicha participación. LaSuperintendencia, mediante normas generales,podrá excluir de esta obligación a lassociedades en que, por su gran número desocios o accionistas u otros factores, puedapresumirse que no tienen una influenciasignificativa en sus decisiones;

c) En caso de pluralidad de deudoresde una misma obligación, ésta se considerarásolidaria respecto de cada uno de losobligados, a menos que conste fehacientementeque es simplemente conjunta.

TITULO XII

COMISIONES DE CONFIANZA

Artículo 86.- Los bancos podrándesempeñar las siguientes comisiones deconfianza:

D.F.L. 252ART. 48

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1) Aceptar mandatos generales oespeciales para administrar bienes deterceros.

2) Ser depositarios, secuestres einterventores en cualquier clase de negocios oasuntos.

3) Ser liquidadores de sociedadescomerciales o de cualquier clase de negocios.

4) Ser guardadores testamentariosgenerales conjuntos, curadores adjuntos,curadores especiales y curadores de bienes. Ensu carácter de curadores adjuntos, podráencomendárseles la administración de parte odel total de los bienes del pupilo.

El nombramiento de guardador podrátambién recaer en un banco, en los casos delos artículos 351, 352, 360, 361, 464 y 470del Código Civil.

Las tutelas y curadurías servidas porun banco se extenderán sólo a laadministración de los bienes del pupilo,debiendo quedar encomendado el cuidadopersonal de éste a otro curador orepresentante legal.

Las divergencias que ocurrieren entrelos guardadores serán resueltas por lajusticia en forma breve y sumaria.

Lo dispuesto en el artículo 412 delCódigo Civil se aplicará a los directores yempleados del banco tutor o curador.

5) Ser albacea con o sin tenencia debienes y administradores proindiviso.

6) Ser asignatarios modales cuando elmodo ha sido establecido en beneficio deterceros. En tales casos se entenderá que laasignación modal envuelve siempre cláusularesolutoria.

No regirá para los bancos el mínimo deremuneración que señala el artículo 1094 delCódigo Civil.

7) Ser administradores de los bienesque se hubieren donado o que se hubierendejado a título de herencia o legado a capaceso incapaces, sujetos a la condición de quesean administrados por un banco.

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Podrán sujetarse a esta misma forma deadministración los bienes que constituyen lalegítima rigorosa, durante la incapacidad dellegitimario.

Las facultades del banco respecto adichos bienes serán las de un curador adjuntocuando no se hubiere establecido otra cosa enla donación o en el testamento.

8) Ser administradores de bienesconstituidos en fideicomiso, cuando así sehaya dispuesto en el acto constitutivo. Ni elpropietario fiduciario ni el fideicomisario,ni ambos de consuno, podrán privar al banco dela administración.

Si no se determinaren los derechos,obligaciones y responsabilidades del banco,tendrá éste las del curador de bienes.

9) Ser administradores de bienesgravados con usufructo, cuando así se hayaestablecido en el acto constitutivo. Losderechos y obligaciones del banco serán losque hubiere señalado el constituyente y, en sudefecto, los que el artículo 777 del CódigoCivil confiere al nudo propietario cuando elusufructuario no rinde caución.

Ni el usufructuario ni el nudopropietario, ni ambos de consuno, podránprivar al banco de la administración.

10) Desempeñar el cargo derepresentante de los tenedores de bonos.

Los bancos podrán excusarse de aceptarlos encargos que se les confieran y renunciara los mismos sin expresar causa aun respectode los que trata el Nº 4, pero deberán tomarlas medidas conservativas urgentes.

Artículo 87.- En el ejercicio de lasfacultades que se confieren a los bancos porel artículo anterior, éstos quedarán sujetos alas disposiciones del derecho común, en cuantono hubieren sido modificadas por esta ley,pero no necesitarán rendir caución ni prestarjuramento en los casos en que las leyes loexijan.

D.F.L. 252ART. 50

- 69 -

Artículo 88.- No constituyencomisiones de confianza los depósitos decustodia que reciban los bancos, ni lospoderes especiales que tengan por objetoatender esos servicios, comprar o venderacciones, bonos y demás valores mobiliarios,percibir dividendos o intereses y representara los dueños de las acciones, bonos y valoresen lo que a éstos se refiera, como tampoco losque tengan por fin la cobranza de créditos odocumentos.

D.F.L. 252ART. 51

Artículo 89.- Los dineros sobre queversen las comisiones de confianza o queprovengan de ellas, serán invertidos deacuerdo con las instrucciones recibidas.

D.F.L. 252ART. 52

A falta de instrucciones, sólo podráninvertirse en documentos emitidos por el BancoCentral de Chile o por el Servicio deTesorerías o bien, en instrumentos financierosde oferta pública clasificados en la categoríaA por la Comisión Clasificadora de Riesgoestablecida por el decreto ley Nº 3.500,de 1980.

El banco sólo podrá mantener esosdineros sin invertir por el tiempo necesariopara darles el correspondiente destino y,transcurrido ese lapso, abonará el interésmáximo convencional que rija para operacionesno reajustables.

Artículo 90.- En caso de quiebra oliquidación de un banco, el Superintendente oel liquidador, con autorización de aquél,podrá encomendar a otra institución bancariala atención de las comisiones de confianza queestaban a cargo de la empresa declarada enquiebra o en liquidación.

D.F.L. 252ART. 53

Lo mismo se aplicará si una empresabancaria, por motivos calificados por elSuperintendente, no debiere o no pudiereseguir atendiendo comisiones de confianza.

Igualmente, podrá el Superintendenteencomendar a un banco determinadas comisionesde confianza no aceptadas o renunciadas porotro banco, si no se hubiere designado unreemplazante por el que hizo el encargo.

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En tales eventos deberá designarse aun banco que reúna los requisitos legales y depreferencia de la misma localidad. Laresolución que dicte el Superintendenteconstituirá título suficiente para que laempresa bancaria que se designe puedadesempeñarse con las mismas facultades que laanterior, desde que sea reducida a escriturapública.

TITULO XIII

OPERACIONES HIPOTECARIAS CON LETRAS DE CREDITO

Artículo 91.- El Banco del Estadoy los demás bancos podrán conceder préstamos,en moneda nacional o extranjera, mediante laemisión de letras de crédito por igual montoque aquellos y su reembolso se hará por mediode dividendos anticipados.

D.F.L. 252ART. 86

Las letras de crédito deberán estarexpresadas en moneda corriente, en unidadesreajustables o en otro sistema de reajuste queautorice el Banco Central de Chile o en monedaextranjera. Las expresadas en monedaextranjera, en todo caso, se pagarán en monedacorriente.

Con el objeto de conceder estospréstamos, los bancos podrán efectuar lassiguientes operaciones:

1) Emitir letras de crédito quecorrespondan a préstamos caucionados conhipoteca.

2) Recaudar las cuotas que debenpagar los deudores hipotecarios y pagar losintereses y amortizaciones a los tenedores deletras de crédito.

3) Amortizar en forma directa oindirecta las letras de crédito que hubierenemitido. La amortización indirecta podrá serpor compra, rescate o sorteo a la par.

4) Comprar y vender letras de créditopor cuenta propia o ajena.

Estos mutuos no se podrán extender concláusula a la orden ni cederse conforme a loque dispone el artículo 69, número 7.

- 71 -

Artículo 92.- Corresponderá al BancoCentral de Chile:

D.F.L. 252ART. 87

1) Establecer las normas sobrepréstamos hipotecarios mediante emisión deletras de crédito.

2) Fijar a los bancos los límitespara la adquisición por cuenta propia deletras de crédito de su propia emisión.

3) Establecer normas sobre rescate deletras de crédito cuando no se constituyaoportunamente la garantía o cuando losdeudores se encuentren en mora y la garantíase haya desvalorizado considerablemente.

Artículo 93.- El producto de lospréstamos en letras de crédito que se concedanpara edificaciones o para la construcción deobras destinadas al mejor aprovechamientoagrícola o industrial del inmueble, seentregará por cuotas sucesivas, a medida delavance de las obras y servirá de base para laoperación el valor del terreno y el costo deaquéllas y de las mejoras permanentesadheridas a él.

D.F.L. 252ART. 88

Artículo 94.- Las letras de crédito seemitirán formando series. Pertenecerán a unaserie las que devenguen un mismo interés,tengan igual amortización y hayan sidoemitidas en idéntica moneda.

D.F.L. 252ART. 89

Las letras de crédito que emitan losbancos podrán ser reajustables o no y podránemitirse nominativas o al portador. Si seemitieren nominativas, su transferencia seefectuará mediante traspaso del título,firmado por el cedente y el cesionario,inscrito en un registro especial que deberállevar el banco para este efecto. El tipo ycorte de las letras será determinado por lainstitución emisora.

Artículo 95.- Las personas quecontrataren préstamos en letras de crédito seobligarán a pagarlos en las cuotas anticipadaso dividendos que fije el contrato, los quecomprenderán la amortización, el interés y lacomisión.

D.F.L. 252ART. 90

- 72 -

El no pago de todo o parte de unaobligación en letras de crédito dará derechoal banco mutuante para cobrar al deudor elmáximo del interés que la ley permitaestipular al momento del pago efectivo.

Artículo 96.- Los bancos no podránemitir letras de crédito sino por la cantidada que ascendieren las respectivas obligacioneshipotecarias constituidas a su favor.

D.F.L. 252ART. 91

Las letras de crédito que emitan seanotarán en un registro que llevará cadainstitución emisora, sujetándose al efecto alas normas que dicte la Superintendencia. Esteorganismo podrá tomar a su cargo, en cualquiermomento, el trámite de registro cuandodetectare deficiencias o irregularidades en élpor parte de alguna entidad emisora, todo ellosin perjuicio de las sanciones quecorrespondan en conformidad a las normasgenerales. De la resolución de laSuperintendencia podrá reclamarse en la formay plazo dispuesto en el artículo 22.

Artículo 97.- El banco pagará en lasépocas fijadas la parte del capital y losintereses convenidos. Tratándose de letras decrédito de amortización indirecta, el pago delos intereses se efectuará en las épocasseñaladas y la amortización se hará porcompra, rescate o sorteo a la par, según loestime conveniente, de letras por un valornominal igual al fondo de amortizacióncorrespondiente al período respectivo.

D.F.L. 252ART. 92

En caso de sorteo, las letras quehayan de amortizarse en cada período, sedeterminarán a la suerte en el períodoanterior.

Todo sorteo o incineración de letrasde crédito deberá ser realizado ante notario.

Tratándose de letras de créditosorteadas, los bancos no podrán negarse alpago del capital de ellas ni al de susreajustes o intereses ni se admitirá para supago oposición de tercero, a no ser quetratándose de letras nominativas se alegarepor éste pérdida de la misma letra, cuyaamortización o intereses se cobraren.

- 73 -

Toda letra sorteada deja de ganarreajustes e intereses desde el día señaladopara su amortización.

Artículo 98.- La amortización de lasletras de crédito podrá hacerse en formaordinaria, ya sea directa o indirectamente, oen forma extraordinaria.

D.F.L. 252ART. 93

Se entiende por amortización ordinariadirecta aquella en que periódicamente elemisor paga parte del capital y de losintereses convenidos, cuyos valores seexpresan en el respectivo cupón.

La amortización ordinaria indirecta esaquella que se efectúa mediante compra orescate de letras o por sorteo a la par, hastapor un valor nominal igual al fondo deamortización correspondiente al períodorespectivo.

La amortización extraordinariaconsiste en la aplicación que el banco emisordebe hacer del pago anticipado en dinero queel deudor ha efectuado del todo o parte de sudeuda, retirando de la circulación por compra,rescate o sorteo a la par, letras de créditopor igual valor. La amortizaciónextraordinaria se produce también cuando eldeudor paga anticipadamente el todo o parte desu deuda mediante la entrega de letras decrédito. Estas letras serán recibidas al valorque represente el título, descontadas lasamortizaciones parciales de él, o bien, si setratare de letras cuyos cupones comprendansólo el pago de intereses, serán recibidas ala par.

Artículo 99.- Los préstamos en letrasde crédito deberán quedar garantizados conprimera hipoteca, la que no podrá extenderse aotras obligaciones a favor del banco.

D.F.L. 252ART. 94

Sin embargo, se admitirán hipotecassobre inmuebles ya gravados, siempre que,deducida de su valor la deuda anterior, susreajustes e intereses, quedare margensuficiente para que el nuevo préstamo noexceda de los límites que fije el BancoCentral de Chile.

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Artículo 100.- El deudorhipotecario de préstamos en letras puedereembolsar extraordinariamente el todo o partedel capital insoluto de su deuda, sea endinero o en letras de la misma serie delpréstamo y cuyo valor nominal no amortizadocorresponda al total o a la parte del préstamoque se paga.

D.F.L. 252ART. 95

En estos casos, para quedardefinitivamente libre de toda obligación paracon el banco por el capital o parte delcapital reembolsado, deberá pagar el interés yla comisión correspondiente a un período deamortización de las letras de su préstamo portoda la cantidad que hubiere anticipado.

Artículo 101.- El pago total oparcial extraordinario hecho voluntariamentepor el deudor podrá efectuarse en todo tiempo,menos en los meses en que deban efectuarse lossorteos.

D.F.L. 252ART. 96

Artículo 102.- Si el inmueblehipotecado experimentare desmejoras o sufrieredaño de modo que no ofrezca suficientegarantía para la seguridad del crédito, elbanco tendrá derecho a exigir su reembolso.Cuando las pérdidas o desmejoras del inmuebleno puedan imputarse a culpa del deudor, elbanco exigirá nueva garantía o aumento degarantía para su crédito.

Artículo 103.- Cuando los deudoresno hubieren satisfecho las cuotas o dividendosen el plazo estipulado y requeridosjudicialmente no los pagaren en el término dediez días, el juez decretará, a petición delbanco, el remate del inmueble hipotecado o suentrega en prenda pretoria al banco acreedor.

El deudor podrá oponerse, dentro delplazo de cinco días, al remate o a la entregaen prenda pretoria. Su oposición sólo seráadmisible cuando se funde en alguna de lassiguientes excepciones:

1) Pago de la deuda;

2) Prescripción;

3) No empecer el título al ejecutado.

D.F.L. 252ART. 97

D.F.L. 252ART. 98

- 75 -

En virtud de esta última excepción no podrádiscutirse la existencia de la obligaciónhipotecaria, y para que sea admitida atramitación deberá fundarse en algúnantecedente escrito y aparecer revestida defundamento plausible. Si no concurrieren estosrequisitos, el tribunal la desechará de plano.

La oposición se tramitará como incidente.

La apelación de las resoluciones que sedicten en contra del demandado en esteprocedimiento se concederá en el solo efectodevolutivo. El tribunal de alzada podrádecretar a petición de parte, la suspensióndel cumplimiento de la sentencia del tribunalde primera instancia mientras se encuentrependiente la apelación si existieren razonesfundadas para ello, lo que resolverá encuenta.

Si no se formulare oposición, o sehubiere desechado la formulada, se procederáal remate del inmueble hipotecado o a suentrega en prenda pretoria al banco acreedor,según corresponda.

Artículo 104.- Entregado elinmueble en prenda pretoria, el bancopercibirá las rentas, entradas o productos delinmueble cualquiera que fuere el poder en quese encuentre y cubiertas las contribuciones,gastos de administración y gravámenespreferentes a su crédito, las aplicará al pagode las cuotas adeudadas, llevando cuenta paraentregar al deudor el saldo, si lo hubiere. Encualquier tiempo en que el deudor efectúe elpago de las cantidades debidas al banco, leserá entregado el inmueble.

D.F.L. 252ART. 99

Ordenado el remate, se anunciará pormedio de avisos publicados cuatro veces endías distintos y debiendo mediar veinte días alo menos, entre el primer aviso y la fecha dela subasta, en un periódico del departamentoen que se siguiere el juicio y, si allí no lohubiere, en uno de la capital de la provincia.Las publicaciones podrán hacerse tanto en díashábiles, como inhábiles.

Llegado el día del remate, seprocederá a adjudicar el inmueble a favor delmejor postor. El banco se pagará de su créditosobre el precio del remate.

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El mínimo y las demás condiciones delremate serán fijados por el juez sin ulteriorrecurso, a propuesta del banco; pero el mínimodel primer remate no podrá ser inferior almonto del capital adeudado, dividendosinsolutos, intereses penales, costasjudiciales y primas de seguro que recarguen ladeuda. Los gastos del juicio serán tasados porel juez.

Cuando haya de procederse a nuevoremate, el número de avisos y el plazo quedeba mediar entre la primera publicación y lafecha de la subasta, se reducirán a la mitad.

Artículo 105.- Si, además delbanco, otros acreedores tuvieren hipotecasrespecto del inmueble, se les notificará laresolución que entregue en prenda pretoria elinmueble al banco, o la que disponga elremate. Si esos acreedores hipotecarios fuerende derecho preferente al banco, gozarán de suderecho de preferencia para ser cubiertos conlas entradas que el inmueble produjere en elcaso de entrega en prenda pretoria y sinperjuicio de ésta, o con el producto de laventa del inmueble en caso de remate.

D.F.L. 252ART. 100

Los acreedores serán notificadospersonalmente para el primer remate y para lossiguientes por cédula en el mismo lugar en quese les hubiere practicado la primeranotificación, si no hubieren designado undomicilio especial en el juicio.

Los créditos del Fisco y de lasMunicipalidades gozarán de la preferencia queles acuerdan los artículos 2472 y 2478 delCódigo Civil respecto de los créditos delbanco, sólo cuando se trate de impuestos queafecten directamente a la propiedad hipotecaday que tengan por base el avalúo de lapropiedad raíz, y de créditos a favor de losservicios de pavimentación, de conformidad conlas leyes respectivas.

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Artículo 106.-Los subastadores depropiedades en juicios regidos por elprocedimiento que señala esta ley no estaránobligados a respetar los arrendamientos quelas afecten, salvo que éstos hayan sidootorgados por escritura pública inscrita en elConservador de Bienes Raíces respectivo conantelación a la hipoteca del banco oautorizados por éste.

En las enajenaciones que se efectúenen estos juicios, no tendrá aplicación lodispuesto en los números 3º y 4º del artículo1464 del Código Civil y el juez decretará sinmás trámites la cancelación de lasinterdicciones y prohibiciones que afecten alpredio enajenado, aun cuando hubieren sidodecretadas por otros tribunales.

En estos casos los saldos queresultaren después de pagado el banco y losdemás acreedores hipotecarios, quedarándepositados a la orden del juez de la causapara responder de las interdicciones yprohibiciones decretadas por otros tribunalesy que hubiesen sido canceladas en virtud de lodispuesto en el inciso anterior.

D.F.L. 252ART. 101

Artículo 107.- Se seguirá elprocedimiento señalado en esta ley, tanto enel caso de tratarse del cobro contra el deudorpersonal del banco como en los casoscontemplados en los artículos 1377 del CódigoCivil y 758 del Código de Procedimiento Civil.

D.F.L. 252ART. 102

Artículo 108.- Iniciado elprocedimiento judicial, el banco designará undepositario en el carácter de definitivo paraque, de acuerdo con las reglas generales, tomea su cargo el inmueble hipotecado.

D.F.L. 252ART. 103

Artículo 109.- Salvo el caso previstoen el artículo 103, los litigios que pudierensuscitarse entre el banco y sus deudores,cualquiera que sea su cuantía, se decidiránbreve y sumariamente por el Juez de Letras enlo Civil del domicilio del banco, conapelación a la Corte respectiva, tribunal queprocederá en la misma forma. Las apelacionesdeducidas por el demandado se concederán en elsolo efecto devolutivo.

D.F.L. 252ART. 104

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En los juicios que el banco sigacontra sus deudores, no se tramitarántercerías de dominio que no se funden entítulos vigentes inscritos con anterioridad ala respectiva hipoteca

Artículo 110.- Los que falsificarenlas letras de crédito, hicieren circular ointrodujeren maliciosamente en el territoriode la República las letras falsificadas, seráncastigados con las penas asignadas a losfalsificadores de billetes del créditopúblico.

D.F.L. 252ART. 105

Artículo 111.- Las obligacioneshipotecarias a que se refiere este Título seentenderán líquidas siempre que en larespectiva escritura se haga referencia a lastablas de desarrollo de la deuda, aprobadaspor la Superintendencia y protocolizadas enuna notaría.

D.F.L. 252ART. 106

TITULO XIV

SOCIEDADES FINANCIERAS

Artículo 112.- Las sociedadesfinancieras, que sólo podrán constituirse comosociedades anónimas, son entidades cuyo únicoy específico objeto social es actuar comoagentes intermediarios de fondos y realizarlas operaciones que les autoriza el presentetítulo. Su nombre debe contener la palabra"Financiera".

D.F.L. 252ART. 110

Artículo 113.- Las sociedadesfinancieras se regirán por las disposicionesde la presente ley, por las del Código deComercio y los preceptos del Reglamento deSociedades Anónimas que sean aplicables a losbancos.

D.F.L. 252ART. 111

Todas las referencias a bancos oempresas bancarias que se hacen en esta ley seentenderán hechas también a las sociedadesfinancieras, siempre que sean aplicables aéstas.

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Artículo 114.- Las sociedadesfinancieras deberán tener un capital pagado yreservas no inferiores al equivalente de400.000 unidades de fomento.

D.F.L. 252ART. 112

Artículo 115.- No regirán para estassociedades las siguientes disposiciones deesta ley: Título XII y artículos 32, 33, 34,40, 47, 50, inciso primero, 69 Nos. 1, encuanto a celebrar contratos de cuentacorriente bancaria, 9, 10, 13, 16 y 17 y 81.

D.F.L. 252ART. 113

Las sociedades financieras podránefectuar especialmente las siguientesoperaciones:

a) recibir depósitos, salvo en cuentacorriente bancaria;

b) emitir bonos o debentures enconformidad a la ley respectiva, sin garantía,y

c) efectuar las operaciones deintermediación de documentos permitidos por elBanco Central de Chile.

Artículo 116.- Las sociedadesfinancieras quedarán sujetas a las siguientesprohibiciones:

D.F.L. 252ART. 114

a) efectuar cualquiera operación enmoneda extranjera o expresada en monedaextranjera que no estuviere autorizada por elBanco Central de Chile. En ningún caso podránefectuar operaciones de comercio exterior, y

b) pactar o mantener cuentascorrientes mercantiles, cuentas simples, degestión o en participación o actuar comomandatarias a nombre propio.

Artículo 117.- Las sociedadesfinancieras podrán abrir sucursales en elextranjero o participar en sociedadesestablecidas en el exterior que tengan algunode los giros que autorizan los artículos 70 y74. Para estos efectos, les serán aplicableslas normas contenidas en los artículos 76 al80 inclusive. En ningún caso, estas sociedadespodrán tomar participación en sociedades degiro bancario.

D.F.L. 252ART. 115

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TITULO XV

MEDIDAS PARA REGULARIZAR LA SITUACION DE LOSBANCOS Y SU LIQUIDACION FORZOSA

PARRAFO PRIMERO

Capitalización Preventiva

Artículo 118.- Cuando en unbanco ocurrieren hechos que afecten susituación financiera y su directorio nohubiere normalizado tal situación dentro delplazo de 30 días, contado desde la fecha depresentación del estado financierocorrespondiente, su administración procederáen la forma que dispone este artículo.

D.F.L. 252ART. 116

El directorio deberá convocar dentrodel quinto día hábil, contado desde elvencimiento del plazo señalado en el incisoanterior, a la junta de accionistas de laempresa, que deberá celebrarse dentro de lostreinta días hábiles siguientes a la fecha dela convocatoria, para que ésta acuerde elaumento de capital que resulte necesario parasu normal funcionamiento. La convocatoriaseñalará el plazo, forma, condiciones ymodalidades en que se emitirán las acciones yse enterará dicho aumento, y deberá contar conla aprobación previa de la Superintendencia.El rechazo de las condiciones de laconvocatoria deberá constar en resoluciónfundada.

Si la junta de accionistas rechaza elaumento de capital en la forma propuesta o, siaprobado éste, no se entera dentro del plazoestablecido o si la Superintendencia noaprueba las condiciones de la convocatoriapropuesta por el directorio, el banco no podráaumentar el monto global de sus colocacionesque aparezca del estado financiero a que serefiere el inciso primero de este artículo nipodrá efectuar inversiones, cualquiera que seasu naturaleza, salvo en instrumentos emitidospor el Banco Central de Chile.

Se presumirá, en todo caso, que en unbanco han ocurrido hechos que hacen temer porsu situación financiera, cuando:

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a) El capital básico, después dededucidas las pérdidas acumuladas durante elejercicio que aparezcan en un estadofinanciero, sea inferior al 3% de los activostotales netos de provisiones exigidas.

b) El patrimonio efectivo, después dededucidas las pérdidas acumuladas durante elejercicio que aparezcan en un estadofinanciero, sea inferior al 8% de los activosnetos de provisiones exigidas y ponderados porriesgo.

c) Por efecto de pérdidas acumuladasdurante el ejercicio, que aparezcan en dosestados financieros consecutivos, se desprendaque de mantenerse el aumento proporcional deellas en los siguientes seis meses, el bancoquedará en alguna de las situaciones previstasen las letras a) o b) precedentes.

Artículo 119.- El banco que obtengaautorización para abrir una sucursal o unafilial o para invertir en empresas según elartículo 78 inciso 2º, deberá mantener,durante el plazo de un año contado desde quese haga efectiva la autorización, elporcentaje de patrimonio a activos por riesgoa que se refiere la misma disposición orestablecer ese porcentaje, aplicándose lodispuesto en el artículo 118.

D.F.L. 252ART. 116 bis

PARRAFO SEGUNDO

Insolvencia y Proposiciones de Convenio

Artículo 120.- Los bancos sólopodrán ser declarados en quiebra cuando seencuentren en liquidación voluntaria.

D.F.L. 252ART. 117

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Artículo 121.- Si un banco cesa enel pago de una obligación, el gerente daráaviso inmediato al Superintendente, quiendeberá determinar si la solvencia de lainstitución subsiste y, en caso contrario,adoptará las medidas que corresponda aplicarde acuerdo con la ley. Lo anterior es sinperjuicio del derecho del acreedor afectadopara recurrir a la Superintendencia con esteobjeto.

D.F.L. 252ART. 118

Artículo 122.- El directorio de unbanco que revele problemas de solvencia quecomprometan el pago oportuno de susobligaciones, deberá presentar proposicionesde convenio a sus acreedores dentro del plazode diez días contado desde que se hayadetectado la falta de solvencia. El conveniono afectará a los acreedores que gocen depreferencia ni a los que sean titulares dedepósitos, captaciones u otras obligaciones ala vista a que se refiere el artículo 65.

D.F.L. 252ART. 119

Se presumirá, en todo caso, que unbanco presenta problemas de solvencia quecomprometen el pago oportuno de susobligaciones, cuando:

a) El capital básico, deducidas laspérdidas acumuladas durante el ejercicio queaparezcan en un estado financiero, seainferior a un 2% de los activos netos deprovisiones exigidas.

b) El patrimonio efectivo, después dededucidas las pérdidas acumuladas durante elejercicio que aparezcan en un estadofinanciero, sea inferior a un 5% de losactivos netos de provisiones exigidas yponderados por riesgo.

La determinación de los activos quedeberán considerarse para los efectos de lasletras a) y b) precedentes, se hará conforme alo señalado en el artículo 67.

c) El banco mantenga con el BancoCentral créditos de urgencia vencidos y, alsolicitar su renovación, éste la deniegue,siempre que el informe de la Superintendenciahaya sido también negativo, por razonesfundadas.

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Artículo 123.- Las proposiciones deconvenio podrán versar sobre:

D.F.L. 252ART. 120

1) La capitalización total o parcialde los créditos;

2) La ampliación de plazos;

3) La remisión de parte de lasdeudas, y

4) Cualquier otro objeto lícitorelativo al pago de las deudas.

Las proposiciones de convenio deberánser las mismas para todos los acreedores a quese aplicará el convenio y el que se apruebe nopodrá contener, en caso alguno, normasdiferentes para ellos.

El convenio que proponga el directoriodeberá ser calificado por la Superintendenciaen cuanto a sus efectos en el mejoramientoreal de la institución financiera y, enespecial, acerca de si es indispensable laremisión de parte de las deudas que se hayapropuesto. La Superintendencia se pronunciarádentro del plazo de cinco días hábiles y siasí no lo hiciere, podrá proponerse elconvenio a los acreedores. Si laSuperintendencia formula objeciones eldirectorio deberá aceptarlas en el plazo dedos días hábiles. Rechazada la proposición deldirectorio o no aceptadas las objeciones de laSuperintendencia, deberá proponerse unconvenio en los términos establecidos en elinciso sexto del artículo 124.

La institución financiera presentarálas proposiciones a los acreedores y mantendráen todas sus oficinas una nómina de aquellos aquienes corresponda pronunciarse sobre ellas.En dicha nómina se señalará el valor de cadaacreencia, tomando en cuenta el saldo delcapital más intereses y reajustes. La nóminasólo podrá exhibirse a quienes sean acreedorescon derecho a votar las proposiciones deconvenio. En el Diario Oficial y en un diariode circulación nacional del día siguientehábil se publicarán sendos avisos en que sedará a conocer la circunstancia de habersepresentado proposiciones de convenio, la fechade dicha presentación, un extracto de lasproposiciones y una referencia a la nómina deacreedores.

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Producida esta situación, el BancoCentral de Chile, a petición de la instituciónfinanciera y previo informe favorable de laSuperintendencia sobre la procedencia dehaberse presentado proposiciones de convenio,deberá poner a su disposición las sumas queresulten necesarias para el pago de losdepósitos y obligaciones no comprendidos endichas proposiciones, en la medida en que susfondos disponibles fueren insuficientes paratal efecto.

Desde la fecha de presentación de lasproposiciones de convenio y mientras no existauna decisión de los acreedores sobre ellas, noserá exigible para la institución el pago delos depósitos y otras obligaciones que no seanlos que señala el artículo 65, inciso segundo,letra a).

Los depósitos y captaciones a plazo aque se refiere la misma disposición, seentenderán a la vista para los efectos de supago inmediato, cuando su vencimiento ocurradentro de los diez días siguientes a la fechaen que el banco haya presentado lasproposiciones de convenio.

Los depósitos a la vista que el bancoreciba en el período indicado en el incisosexto no quedarán afectos a la suspensión depagos y deberán llevarse en contabilidadseparada.

Artículo 124.- Tendrán derecho a votarel convenio los acreedores cuyos créditosfiguren en la nómina a que se refiere elartículo anterior, como asimismo aquelloscuyos créditos fueren reconocidos por laentidad, a petición del titular, antes deiniciarse la votación. Cualquier discrepanciaque se produzca por haberse incluido en lanómina personas que no eran acreedores o nohaberse incluido quienes tenían esa calidad oen relación con el monto del crédito, seráresuelta administrativamente por laSuperintendencia a más tardar el segundo díaque preceda al término del período devotación.

D.F.L. 252ART. 121

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Para fines exclusivos de información,los acreedores residentes en el extranjero,además de ser incluidos en la nómina, seránnotificados por telex, cable o cualquier otromedio equivalente, dirigido al domicilio queregistren en la institución.

Dentro del plazo de quince díascontado desde la fecha de la publicación en elDiario Oficial a que se refiere el artículoanterior, los acreedores tendrán derecho avotar el convenio, para lo cual deberánmanifestar su opción en las oficinas del bancoexpresamente indicadas al efecto. La votacióndeberá ser presenciada y el escrutiniopracticado por un notario público u otroministro de fe. El convenio se consideraráaceptado si cuenta con la aprobación deacreedores que representen la mayoría absolutadel total del pasivo con derecho a voto,estimándose su valor en la forma que señala elartículo precedente.

Corresponderá a la Superintendenciadictar las normas por las cuales deberánregirse las votaciones de los convenios yresolver administrativamente cualquieracuestión que se suscite durante su discusión,votación, aceptación o rechazo.

Las resoluciones que dicte laSuperintendencia en virtud de este artículo nopodrán ser impugnadas ante ninguna otraautoridad, en cuanto lo resuelto por ella digarelación con la validez o nulidad delconvenio.

Si se rechaza el convenio propuestopor el directorio, éste, dentro de los tresdías siguientes, deberá proponer a los mismosacreedores que tuvieron derecho a votar elconvenio, otro en que, mediante lacapitalización de los créditos quecorrespondan, tenga por efecto que el bancoquede con una proporción entre patrimonioefectivo y activos ponderados por riesgo queno sea inferior a 12%. Con este objeto seefectuará una nueva publicación en la formaprevista en el artículo anterior y en lo demásse aplicarán las normas contenidas en esteartículo. Rechazado este convenio regirá lodispuesto en el artículo 130.

Las normas de la Ley de Quiebras no seaplican a los convenios de que trata estepárrafo.

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Artículo 125.- En las situacionesprevistas en este párrafo, el directoriolicitará la cartera de créditos hipotecariossujetos al Título XIII, procediendo en formaseparada respecto de la cartera de créditoshipotecarios para vivienda de la quecorresponda a otros fines diferentes. Podránparticipar en las licitaciones otrasinstituciones financieras públicas o privadas,siempre que acepten hacerse cargo del pago delas letras de crédito que correspondan a lacartera de que se trate, todo ello consujeción a un balance de dichos créditos yobligaciones.

D.F.L. 252ART. 122

Si las ofertas recibidas fuerenequivalentes o superiores al monto acordadopagar a los demás acreedores en el convenio,el directorio procederá a transferir lacorrespondiente cartera a la instituciónadquirente. En tal caso, el valor de lasletras de crédito se reducirá al porcentajeofrecido y la institución adquirente estaráobligada a su pago hasta dicho monto, para locual dará aviso mediante publicación en elDiario Oficial. La institución procederá aretimbrar los títulos representativos de lasletras, con el porcentaje a que quedenreducidas, cuando sean presentadas a cobro.

La licitación deberá convocarse enforma que quede resuelta a más tardar 90 díasdespués de la aprobación del convenio y, sininguna de las ofertas recibidas fuera igual osuperior al monto ofrecido pagar en él, eldirectorio deberá rechazarlas. Si no hubiereoferentes, se convocará a una nueva licitaciónen forma de que pueda quedar resuelta dentrodel plazo de 90 días desde que se efectuó laprimera.

Rechazada la primera licitación por elmotivo indicado en el inciso anterior o si enla segunda licitación no hubiere postulantes olos que haya no ofrezcan el monto ofrecidopagar en el convenio, serán aplicables a lostenedores de las letras de crédito emitidas enrelación con la cartera correspondiente, lasestipulaciones del referido convenio.

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Quedarán suspendidos los pagos a losacreedores por letras de crédito hasta que setransfiera la cartera hipotecaria o quedendichos acreedores sometidos al convenio o alas resultas de la liquidación en su caso. Losdineros recibidos de los deudores hipotecariosdurante este período deberán ponerse adisposición del banco adquirente de lacartera.

Artículo 126.- Cuando se proceda atransferir los créditos hipotecarios delTítulo XIII, en conformidad a lasdisposiciones de este Título, el bancoadquirente se hará cargo del pago total oparcial de las letras de crédito, todo ellocon sujeción a un balance de dichos créditos yobligaciones. Los demás acreedores de laempresa, esté o no en liquidación, no podránoponerse a esta transferencia. El adquirentegozará de todos los derechos, garantías yprivilegios inherentes o accesorios a loscréditos adquiridos.

D.F.L. 252ART. 123

La transferencia constará de escriturapública, complementada por una nómina de loscréditos cedidos, la que deberá serprotocolizada. La nómina expresará los nombresde los deudores, los montos primitivos de loscréditos y los datos de las inscripcioneshipotecarias.

Los Conservadores de Bienes Raícesdeberán tomar nota de la transferencia deestos créditos al margen de las respectivasinscripciones hipotecarias, a requerimientodel cedente o adquirente, con el solo méritode la escritura de cesión y de laprotocolización de la nómina.

Para fines exclusivos de información,el banco efectuará sendas publicaciones en elDiario Oficial y en un diario de circulaciónnacional, en que se dé a conocer el hecho dehaberse transferido la cartera hipotecaria aotra empresa, con indicación de la fecha de laescritura y de la Notaría en que se hayaotorgado.

Los Notarios y Conservadores de BienesRaíces sólo podrán cobrar por las actuacionesa que se refiere este artículo la tasa fijaque corresponda, sin recargo proporcional.

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Artículo 127.- En caso de que seapruebe el convenio y la institución, envirtud de sus estipulaciones, deba emitiracciones en pago de créditos a los acreedores,el directorio, como representante de losaccionistas, hará la emisión de las accionescon el solo mérito del acuerdo adoptado, cuyoextracto se inscribirá y publicará enconformidad al artículo 31.

D.F.L. 252ART. 124

Las acciones que se emitan seránentregadas a los acreedores a prorrata de laparte capitalizada de sus créditos.

Una vez emitidas las acciones, seconvocará a la junta de accionistas paraelegir un nuevo directorio.

Cuando en virtud de un convenio debanemitirse acciones, ellas se estimarán por elvalor que resulte de dividir el capital básicodel banco, en la medida en que éste resultepositivo, a la fecha de proponerse el conveniooriginal, por el número de acciones suscritasy pagadas. Para estos efectos, deberándescontarse las pérdidas acumuladas a esamisma fecha. Si, en la situación prevista eneste inciso, el capital básico del banco noresulta positivo, las acciones emitidas antesdel convenio caducarán por el solo ministeriode la ley en la misma fecha en que quedenemitidas las que provengan de lacapitalización, a menos que en el acuerdo seestipule algo diferente.

Los accionistas que reciban accionesen virtud de un convenio tendrán derecho aexigir que el banco les compre esas accionesal valor de libros a prorrata y hastaconcurrencia de la utilidad líquida anual,deducido el monto de los dividendos que seacuerden repartir a estos mismos accionistas.Este derecho deberá ejercerse dentro de losnoventa días siguientes a la celebración de lajunta que apruebe el balance y si así no lohiciere el accionista perderá ese derecho porel año correspondiente. El banco deberárepartir las acciones así adquiridas a lostenedores de acciones emitidas antes delconvenio, sin cargo y a prorrata de las queposean. La norma de este inciso sólo regirácuando subsistan acciones emitidas antes delconvenio.

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La persona natural o jurídicaextranjera, acreedora de una obligación enmoneda extranjera, que efectúe lacapitalización a que se refiere este artículo,podrá exigir que esta operación quede acogidaa las normas del Decreto Ley Nº 600, de1974, y sus modificaciones.

Artículo 128.- Para los efectos de lacapitalización de créditos de que trata estetítulo, no regirán las limitaciones oprohibiciones sobre adquisición de accionescontenidas en éste u otros textos legales.

D.F.L. 252ART. 125

Las acciones que se adquieran envirtud de la autorización contenida en esteartículo deberán ser enajenadas dentro delplazo de tres años, contado desde la fecha dela capitalización. Si los titulares de estasacciones fueren el Fisco o el Banco Central deChile, tales acciones no tendrán derecho avoto en la elección de directores, mientras nosean enajenadas.

Artículo 129.- El banco que seconsidere afectado por cualquieradeterminación de la Superintendencia queestablezca que han ocurrido hechos que hagantemer por su situación financiera o quepresente problemas de solvencia, de acuerdocon las normas generales o particularescontenidas en el inciso cuarto del artículo118 e inciso segundo del artículo 122, podrásolicitar reconsideración de dicha resolucióna la Superintendencia, acompañando losantecedentes que la justifiquen.

D.F.L. 252ART. 126

La reconsideración se referirá a lacalificación general de los activos del bancoy deberá interponerse dentro del plazo decinco días hábiles, contado desde la fecha enque fue comunicada. La Superintendencia deberápronunciarse sobre la reconsideración en unplazo no superior a quince días, contado desdeque se hayan acompañado todos losantecedentes.

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Dentro del segundo día de presentadala reconsideración, la Superintendencia deberáponerla en conocimiento del Consejo del BancoCentral de Chile. Para rechazar lareconsideración, en forma total o parcial,deberá actuar con aprobación de dicho Consejo,salvo que éste no haya emitido pronunciamientoen el penúltimo día que se establece para quela Superintendencia resuelva.

Interpuesta la solicitud dereconsideración y mientras no sea resuelta,quedarán suspendidos los plazos de treinta ydiez días que, respectivamente, establecen losincisos primeros de los artículos 118 y 122.

PARRAFO TERCERO

Liquidación Forzosa

Artículo 130.-Si elSuperintendente establece que un banco notiene la solvencia necesaria para continuaroperando, o que la seguridad de susdepositantes u otros acreedores exige suliquidación, o si las proposiciones deconvenio hubiesen sido rechazadas, procederá arevocar la autorización de existencia de laempresa afectada y la declarará en liquidaciónforzosa, previo acuerdo favorable del Consejodel Banco Central de Chile.

D.F.L. 252ART. 127

La resolución que dicte al efecto elSuperintendente será fundada y contendrá,además, la designación de liquidador, salvoque el mismo Superintendente asuma laliquidación. La falta de solvencia o deseguridad de los depositantes o acreedoresdeberá fundarse en antecedentes que aparezcande los estados financieros y demás informaciónde que disponga la Superintendencia.

Artículo 131.- Cuando elSuperintendente tome a su cargo la liquidaciónde un banco podrá delegar todas o algunas desus facultades en uno o más delegados.

D.F.L. 252ART. 128

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El liquidador tendrá un plazo de tresaños para el desempeño de su cargo y tendrálas facultades, deberes y responsabilidadesque la ley señala para los liquidadores desociedades anónimas. El plazo de laliquidación podrá renovarse por períodossucesivos no superiores a un año, porresolución fundada del Superintendente,debiendo en tal caso el liquidador efectuarpreviamente una publicación en un diario decirculación nacional sobre los avances de laliquidación.

Artículo 132.- Declarada laliquidación forzosa de un banco, los depósitosen cuenta corriente y los otros depósitos a lavista que haya recibido, las obligaciones a lavista que haya contraído en su giro financieroy los depósitos y captaciones a plazo a que serefiere el inciso segundo, letra a), delartículo 65, se pagarán con cargo a los fondosque se encuentren en caja o depositados en elBanco Central de Chile o invertidos endocumentos representativos de la reservatécnica de que trata dicho artículo, sin queles sean aplicables los procedimientos de pagoni las limitaciones que rigen el proceso deliquidación forzosa. Para los efectoscontemplados en este artículo, se presume quetodos los fondos que existan en la caja de lainstitución son de aquellos que debendestinarse a los pagos de que trata esteprecepto.

D.F.L. 252ART. 129

Si los fondos previstos en esteartículo fueren insuficientes, el liquidadordeberá proceder con la mayor diligencia ypremura a efectuar estos pagos y, para talefecto, podrá enajenar desde luego los demásactivos que resulten necesarios para ello. ElBanco Central de Chile deberá proporcionarlelos fondos necesarios para pagar a losacreedores de las obligaciones de que trataeste artículo. Con este objeto el BancoCentral de Chile podrá, a su elección,adquirir activos del banco o concederlepréstamos. Los préstamos que el Banco Centralde Chile otorgue para cumplir esta obligación,o la señalada en el artículo 123, gozarán depreferencia respecto de cualquier otroacreedor, sean éstos preferentes o valistas.

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El liquidador podrá transferir lascuentas corrientes y demás depósitos a lavista a otro banco, el que se hará cargo de laoperación de dichas cuentas y del pago de losdepósitos en calidad de sucesor legal, hastaconcurrencia de los fondos entregados con talobjeto.

Si un acreedor del banco porobligaciones que no estén comprendidas en elartículo 65 hubiere obtenido el pago o lacompensación parcial o total de dichasacreencias, a contar de la fecha en que seefectúen las proposiciones de convenio o sedicte la resolución que ordene la liquidaciónforzosa, según corresponda, perderá el derechoa que se le paguen sus acreencias a la vistahasta concurrencia del pago o compensaciónobtenidos.

Artículo 133.- El liquidador estaráespecialmente obligado a:

D.F.L. 252ART. 130

a) Confeccionar una nómina detalladade todos los acreedores no comprendidos en elartículo anterior, con indicación del monto ynaturaleza de la acreencia y las preferenciasde que gocen, la que se mantendrá en todas lasoficinas de la institución y sólo podráexhibirse a quienes sean acreedores de laliquidación.

En el Diario Oficial y en un diario decirculación nacional, se publicarán sendosavisos en que se convoque a los depositantes ydemás acreedores a concurrir al banco areconocer sus créditos. Podrá reclamarse delcontenido de la nómina ante el Juez de Letrasen lo Civil del domicilio del banco enliquidación, dentro del plazo de 30 días,contado desde la publicación en el DiarioOficial. El reclamo se tramitará comoincidente.

La nómina definitiva constituirá elreconocimiento de los créditos con derecho apercibir los repartos correspondientes.

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Efectuado un reparto entre losacreedores que figuren en la nómina, elacreedor que haga reconocer por sentenciajudicial un crédito anterior a la fecha en quese haya declarado la liquidación, tendráderecho a exigir, mientras haya fondosdisponibles, su participación en los futurosrepartos y no podrá demandar a los acreedoresya pagados la devolución de cantidad alguna,aun cuando los bienes de la liquidación noalcancen a cubrir el monto de los repartosinsolutos.

Transcurridos dos años desde lapublicación de la nómina en el Diario Oficial,no se admitirán nuevas demandas contra lainstitución financiera declarada enliquidación por obligaciones anteriores a laresolución.

b) Informar anualmente de suadministración a los accionistas y acreedoresy rendir la cuenta final en la forma previstaen la Ley sobre Sociedades Anónimas.

Para los efectos de los repartos defondos que corresponda hacer a los acreedoresde la liquidación, el monto de las acreenciasque figuren en la nómina a que se refiere laletra a) se incrementará en la forma que seindica a continuación:

1) Aquellas en que se haya pactadoreajustes o intereses, o ambos, continuarándevengando los reajustes o intereses conformea lo pactado.

2) Aquellas que no devenguenreajustes ni intereses o dejen de devengarlospor llegada de plazo, ganarán interesescorrientes para operaciones no reajustables.

Artículo 134.- El liquidador deberáproceder con los créditos hipotecarios sujetosal Título XIII en la forma que contemplan losartículos 125 y 126.

D.F.L. 252ART. 131

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Las licitaciones que proceda efectuardeberán convocarse de manera que puedan quedarresueltas dentro de los 90 días siguientes ala fecha en que surta efecto la liquidación dela empresa. Si las ofertas recibidas importanque el adquirente se haga cargo del pago delas letras de crédito por una cantidadinferior al 90% de su valor nominal, elliquidador deberá convocar a los tenedores dedichas letras a una votación para determinarsi aceptan la oferta de compra o se quedan alas resultas de la liquidación. La oferta seconsiderará aceptada si cuenta con los votosfavorables de acreedores que representen lamayoría absoluta del valor no amortizado delas letras de crédito. Para estos efectos, elliquidador publicará sendos avisos en elDiario Oficial y en un diario de circulaciónnacional, y se aplicará, en lo demás, lodispuesto en el artículo 124, incisos tercero,cuarto y quinto.

Si en la licitación correspondiente nose presentare ningún postulante, se convocaráa una nueva en forma de que pueda quedarresuelta dentro del plazo de 90 días desde quese efectuó la primera. En esta licitación seaplicarán las mismas normas señaladas en elinciso anterior.

Artículo 135.- Resuelta por laSuperintendencia la liquidación forzosa de unbanco, no se dará curso a las accionesejecutivas que se entablen, ni se decretaránembargos o medidas precautorias porobligaciones anteriores a la resolución.

D.F.L. 252ART. 132

Artículo 136.- La resolución queordene la liquidación forzosa de un bancoproducirá la exigibilidad inmediata de todoslos créditos existentes contra él, sinperjuicio de las reglas particulares queestablece el artículo 134 para las letras decrédito.

D.F.L. 252ART. 133

A medida que existan fondosdisponibles, podrá el liquidador, después dereservar los recursos para atender los gastosde la liquidación, pagar a los acreedores quegocen de preferencia y distribuir el restoentre los acreedores comunes, en proporción almonto de sus respectivos créditos.

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Si por cualquier causa no alcanzaren apagarse íntegramente las obligaciones delbanco, serán ellas cubiertas a prorrata, sinperjuicio de la preferencias legales.

Cuando un acreedor sea a la vez deudordel banco, la compensación tendrá lugar sóloal tiempo de los respectivos repartos defondos hasta concurrencia de las sumas que seabonen al crédito y siempre que se cumplan losdemás requisitos legales. No procederán otrascompensaciones durante el proceso deliquidación.

El Superintendente entregará laliquidación a los accionistas desde el momentoen que queden totalmente pagados los créditosde los depositantes y demás acreedores ycubiertos los gastos de la liquidación.

Artículo 137.- En la resolución quedisponga la liquidación forzosa de un banco,el Superintendente podrá autorizar, por elplazo que determine, que la empresa continúeoperando sus cuentas corrientes bancarias o larecepción de otros depósitos a la vista, quese llevarán en contabilidad separada y noestarán sujetos a las limitaciones quecontempla el artículo anterior.

D.F.L. 252ART. 134

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Artículo 138.- Cuando un banco que seencuentre en liquidación o cuya junta deaccionistas haya acordado su disolución,enajene la totalidad de sus activos o unaparte sustancial de ellos a otra instituciónfinanciera, dicha transferencia podráefectuarse mediante la suscripción de unaescritura pública en la cual se señalenglobalmente, por su monto y partida, losbienes que se transfieren, según el balance enuso en los bancos. En la misma Notaría seprotocolizará un inventario de dichos bienes.En tal caso, la tradición de los bienes y suscorrespondientes garantías y derechosaccesorios, operará de pleno derecho y norequerirá de endoso, notificación niinscripción. Sin embargo, tratándose de latransferencia del dominio de bienes raíces yde vehículos motorizados se requerirá lacorrespondiente inscripción. El cesionariopodrá ejercer los derechos del cedente, sinnecesidad de probar la transferencia, siempreque invoque un título a nombre de la entidadcedente que haya suscrito la escritura públicaa que se refiere este inciso.

D.F.L. 252ART. 135

En caso de que se cedan créditosgarantizados con hipoteca, los Conservadoresde Bienes Raíces deberán tomar nota de latransferencia de estos créditos al margen delas respectivas inscripciones hipotecarias, arequerimiento del cedente o adquirente, con elsolo mérito de la escritura de cesión y de laprotocolización en que aparezca la nómina decréditos. Lo mismo regirá para los créditoscaucionados con prenda que deba inscribirse.

Para los efectos de este artículo, seentiende por parte sustancial de los activosde un banco, los que correspondan a lo menos ala tercera parte del valor de contabilizaciónde los mismos.

Para fines exclusivos de información,el banco efectuará sendas publicaciones en elDiario Oficial y en un diario de circulaciónnacional, en que se dé a conocer el hecho dela transferencia, con indicación de la fechade la escritura y de la Notaría en que se hayaotorgado.

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Artículo 139.- Las disposiciones deeste Título no se aplicarán si una instituciónfinanciera hubiere suspendido transitoriamentesus operaciones o el pago de sus obligacionespor huelga legal del personal o por fuerzamayor que impida su funcionamiento.

D.F.L. 252ART. 136

PARRAFO CUARTO

Capitalización de un Banco por el SistemaFinanciero

Artículo 140.- Si un banco seencontrare en alguna de las situacionesprevistas en los artículos 118 ó 122 osometido a administración provisional, podráconvenir un préstamo a dos años plazo con otrobanco. En caso de concurso de acreedores,dicho préstamo será pagado después de que seancubiertos los créditos de los valistas.

D.F.L. 252ART. 137

Las condiciones de estos préstamosdeberán ser acordadas por los directorios deambas instituciones y contar con autorizaciónde la Superintendencia, sin que sea necesariosometerlas a junta de accionistas.

Ningún banco podrá conceder créditosde esta naturaleza por una suma superior al25% de su patrimonio efectivo.

Este préstamo se computará comocapital de la empresa prestataria para losefectos de los márgenes que establece estaley. La institución prestamista podrá imponera la deudora las obligaciones, limitaciones yprohibiciones a que se refiere la letra e) delartículo 104 de la Ley Nº 18.045.

Ley 19.301c)art.1º

El referido préstamo sólo podrá serpagado en la medida que la empresa deudora seencuentre debidamente capitalizada enconformidad a esta ley, con prescindencia delseñalado préstamo.

Si el préstamo no fuere pagado dentrodel plazo, podrá utilizarse para lossiguientes efectos:

a) Para ser capitalizado previamenteen caso de que se acuerde la fusión de laempresa prestataria con la prestamista.

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b) Para enterar un aumento de capitalacordado por la empresa prestataria, siempreque las acciones que se emitan las suscriba untercero. Las condiciones del financiamiento delas acciones serán convenidas entre el bancoque capitaliza su crédito y los suscriptoresde ellas. No podrán pagar a plazo estasacciones las personas vinculadas, directa oindirectamente, a la propiedad o gestión delbanco que capitalice su crédito.

c) Para suscribir y pagar un aumentode capital. En tal caso, las accionesadquiridas deberán ser enajenadas en unmercado secundario formal dentro del plazo de180 días, contado desde la fecha de lacapitalización, a menos que las haya repartidoentre sus accionistas en conformidad a lasnormas generales. Si no hubiere postores en elprimer remate, deberá éste repetirse en cadames calendario.

Los adquirentes de acciones deberáncumplir con lo dispuesto en el artículo 36.Las juntas de accionistas necesarias para darcumplimiento a lo dispuesto en este artículodeberán contar con los quórum que señala elartículo 61 de la Ley Nº 18.046.

No podrán efectuar estos préstamos elBanco del Estado de Chile, los bancos que seencuentren sometidos a administraciónprovisional ni los bancos que tenganaccionistas comunes que, directa oindirectamente, controlen la mayoría de susacciones.

PARRAFO QUINTO

Delitos relacionados con la LiquidaciónForzosa

Artículo 141.- Cuando un bancosea declarado en liquidación forzosa, sepresume fraude:

D.F.L. 252ART. 138

1) Si el banco hubiere reconocidodeudas inexistentes.

2) Si el banco hubiere simuladoenajenaciones, con perjuicio de susacreedores.

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3) Si el banco hubiere comprometidoen sus negocios los bienes recibidos en eldesempeño de un depósito de custodia o de unacomisión de confianza.

4) Si, en conocimiento de ladeclaración de liquidación forzosa del banco ysin autorización del liquidador, susadministradores hubieren realizado algún actode administración o disposición de bienes enperjuicio de los acreedores.

5) Si, dentro de los quince díasanteriores a la declaración de liquidaciónforzosa, el banco hubiere pagado a un acreedoren perjuicio de los demás, anticipándole elvencimiento de una obligación.

6) Si se hubieren ocultado, alterado,falsificado, o inutilizado los libros odocumentos del banco y los demás antecedentesjustificativos de los mismos.

7) Si, dentro de los sesenta díasanteriores a la fecha de la declaración deliquidación forzosa, el banco hubiere pagadointereses en depósitos a plazo o cuentas deahorro con tasas considerablemente superioresal promedio vigente en la plaza eninstituciones similares, o hubiere vendidobienes de su activo a precios notoriamenteinferiores al de mercado, o empleado otrosarbitrios ruinosos para proveerse de fondos.

8) Si, dentro del año anterior a lafecha de la declaración de la liquidaciónforzosa, el banco hubiere infringido en formareiterada los márgenes de crédito a que serefiere el artículo 84, Nºs 1, 2 y 4 o los querigen la concesión de avales o fianzas, ohubiere ejecutado cualquier acto con el objetode dificultar, desviar o eludir lafiscalización de la Superintendencia, que nosea de los comprendidos en el artículo 158.

9) Si hubiere celebrado contratos uotro tipo de convenciones en perjuicio delpatrimonio del banco, con personas naturales ojurídicas a que se refiere el artículo 84, Nº2.

10) Si, durante los noventa díasanteriores a la declaración de liquidaciónforzosa, el banco hubiere incurrido en déficiten el cumplimiento de la obligación que leimpone el artículo 65.

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11) En general, siempre que el bancohubiere ejecutado dolosamente una operaciónque disminuya su activo o aumente su pasivo.

El delito establecido en este artículoes de acción pública.

Artículo 142.- Los directores, gerentesu otras personas que hayan participado acualquier título en la dirección oadministración del banco, serán consideradoscomo autores del delito a que se refiere elartículo anterior y sufrirán la pena depresidio menor en sus grados medio a máximocuando, en el desempeño de sus cargos o conocasión de ellos, hubieren ejecutado alguno delos actos o incurrido en alguna de lasomisiones de que trata el referido precepto, ocuando hubieren autorizado dichos actos uomisiones, sin perjuicio de la responsabilidadcivil que los pueda afectar.

D.F.L. 252ART. 139

Lo dispuesto en el inciso anterior noexcluye la aplicación de las reglas previstasen los artículos 14 a 17 del Código Penal.

Si los actos que hubieren cometido laspersonas indicadas en este artículo tuvierenasignada una pena superior a la contemplada enél, se aplicará la pena asignada al delito másgrave.

Artículo 143.- La Superintendencia o elConsejo de Defensa del Estado, a requerimientode ella, cuando pueda configurarse alguna delas presunciones establecidas en el artículo141, pondrán en conocimiento del juez delcrimen la declaración de liquidación forzosa ylas circunstancias que podrían configurar eldelito. Con estos antecedentes, el juezprocederá a instruir sumario a fin de indagarsi los administradores de la empresa ocualquier otra persona son responsables delreferido delito.

D.F.L. 252ART. 140

- 101 -

La Superintendencia o el Consejo deDefensa del Estado figurarán como parte ytendrán los derechos de tales desde que seapersonen al juicio, sin necesidad deformalizar querella. En ese carácter,solicitarán la práctica de todas lasdiligencias que sean necesarias para elesclarecimiento de los antecedentes de laliquidación y para la aprehensión de losresponsables, cuando proceda esta medida.Podrán, asimismo, en cualquier tiempo,imponerse del sumario.

Artículo 143.- La Superintendencia, cuandohubiere ocurrido alguno de los hechosdescritos en el artículo 141, deberá poner enconocimiento del Ministerio Público ladeclaración de liquidación forzosa, acompañadade sus antecedentes, a fin de que inicie lainvestigación correspondiente.

Ley 19.804 de31.05.02.Reemplaza alart. 143cuando seaplicaprocedimientoprocesalpenal oral.

PARRAFO SEXTO

Garantía del Estado

Artículo 144.- Otórgase lagarantía del Estado a las obligacionesprovenientes de depósitos y captaciones aplazo, mediante cuentas de ahorro o documentosnominativos o a la orden, de propia emisión debancos y sociedades financieras. Dichagarantía favorecerá solamente a las personasnaturales y cubrirá el 90% del monto de laobligación.

D.F.L. 252ART. 141

El conjunto de depósitos y captacionesamparados por esta garantía que un acreedortenga en una entidad financiera, seconsiderará como una sola obligación para losefectos previstos en este párrafo.

Artículo 145.- Ninguna personapodrá ser beneficiaria de esta garantía en unamisma institución o en todo el sistemafinanciero por obligaciones superiores a 120unidades de fomento en cada año calendario.

D.F.L. 252ART. 142

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Artículo 146.- Si el documento en queconste el depósito o captación sujeto agarantía se encuentra a nombre de más de unapersona natural, el pago de la garantía seentenderá hecho a sus titulares en proporcióna su número, independientemente de cualquierconvención que rija entre ellas. El solo hechode figurar en un documento una personajurídica lo excluye de la garantía.

D.F.L. 252ART. 143

Cuando una obligación garantizadaconste en un documento a la orden, sepresumirá que los endosos han sido efectuadoscon posterioridad a la fecha de la suspensiónde pagos de la institución financiera y que elgarantizado es el primer beneficiario, salvoque el endosante o el endosatario hayaregistrado el endoso en la respectiva entidad.

Artículo 147.- Si el pago de unaobligación a plazo corresponde efectuarlodentro del sistema previsto en el artículo 65,dicha obligación no se considerará para losefectos de este párrafo.

D.F.L. 252ART. 144

Artículo 148.- La garantía y lasobligaciones que comprenda se harán exigiblespor resolución de la Superintendencia cuandose apruebe un convenio en conformidad alpárrafo 2º de este Título o se declare enliquidación forzosa una instituciónfinanciera. En el primer caso, el pago lo harála Superintendencia y en el segundo, elliquidador.

D.F.L. 252ART. 145

Artículo 149.- La exigibilidad dela garantía comprende todas las obligaciones aque se refiere el artículo 144, contraídas porla institución financiera, pero sólo en elporcentaje señalado en dicho artículo y con lalimitación fijada por el artículo 145.

D.F.L. 252ART. 146

Artículo 150.- Para los efectos delpago, se tomará en consideración el monto delcapital de la obligación original o de suúltima renovación y se pagarán los reajustes eintereses que se devenguen hasta la fecha delpago.

D.F.L. 252ART. 147

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Artículo 151.- Será condición pararecibir el pago de la garantía que elbeneficiario de ella renuncie a percibir elsaldo de las obligaciones o de la parte deellas que originaron dicho pago. Si rechazareel pago de la garantía, conservará susderechos para hacerlos valer en el convenio oen la liquidación, según corresponda.

D.F.L. 252ART. 148

Artículo 152.- Una vez pagada lagarantía, el Fisco se subrogará por el soloministerio de la ley en los derechos delbeneficiario de la garantía, en la parte quehaya concurrido a dicho pago.

D.F.L. 252ART. 149

Artículo 153.- Al beneficiario degarantía que, a su vez, fuere deudor de laentidad financiera, se le imputará el monto deella al crédito correspondiente, salvo queesté debidamente caucionado o rinda cauciónpor el monto a que alcance su garantía.

D.F.L. 252ART. 150

TITULO XVI

SECRETO BANCARIO Y OTRAS NORMAS

Artículo 154.- Los depósitos ycaptaciones de cualquiera naturaleza quereciban los bancos están sujetos a secretobancario y no podrán proporcionarseantecedentes relativos a dichas operacionessino a su titular o a quien haya sidoexpresamente autorizado por él o a la personaque lo represente legalmente. El queinfringiere la norma anterior será sancionadocon la pena de reclusión menor en sus gradosmínimo a medio.

D.F.L. 252ART. 20

Las demás operaciones quedan sujetas areserva y los bancos solamente podrán darlas aconocer a quien demuestre un interés legítimoy siempre que no sea previsible que elconocimiento de los antecedentes puedaocasionar daño patrimonial al cliente. Noobstante, con el objeto de evaluar lasituación del banco, éste podrá dar acceso alconocimiento detallado de estas operaciones ysus antecedentes a firmas especializadas, lasque quedarán sometidas a la reservaestablecida en este inciso y siempre que laSuperintendencia las apruebe e inscriba en elregistro que abrirá para estos efectos.

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En todo caso, los bancos podrán dar aconocer las operaciones señaladas en losincisos anteriores, en términos globales, nopersonalizados ni parcializados, sólo parafines estadísticos o de información cuandoexista un interés público o generalcomprometido, calificado por laSuperintendencia.

La justicia ordinaria y la militar, enlas causas que estuvieren conociendo, podránordenar la remisión de aquellos antecedentesrelativos a operaciones específicas que tenganrelación directa con el proceso, sobre losdepósitos, captaciones u otras operaciones decualquier naturaleza que hayan efectuadoquienes tengan carácter de parte o inculpado oreo en esas causas u ordenar su examen, sifuere necesario.

Palabras“inculpado oreo” sesustituyenpor lapalabra“imputado”cuando seaplicaprocedimientoprocesalpenal oral.

Los fiscales del Ministerio Público, previaautorización del juez de garantía, podránasimismo examinar o pedir que se les remitanlos antecedentes indicados en el incisoanterior, que se relacionen directamente conlas investigaciones a su cargo.

Ley 19.806 de31.05.02 Seagrega incisofinal nuevoque se aplicaenprocedimientoprocesalpenal oral.

Artículo 155.- Las institucionessometidas a la fiscalización de laSuperintendencia estarán obligadas a conservardurante seis años sus libros, formularios,correspondencia, documentos y papeletas. ElSuperintendente podrá autorizar la eliminaciónde parte de este archivo antes de ese plazo yexigir que determinados documentos o libros seguarden por plazos mayores. Podrá, asimismo,facultarlas para conservar reproduccionesmecánicas o fotográficas de esta documentaciónen reemplazo de los originales.

D.F.L. 252ART. 19

El plazo se contará desde la fecha delúltimo asiento operado en ellos o desde lafecha en que se hayan extendido, segúncorresponda.

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En ningún caso podrán destruirse loslibros o instrumentos que digan relacióndirecta o indirecta con algún asunto o litigiopendiente.

El Superintendente podrá autorizar alas empresas bancarias para devolver allibrador los cheques cancelados.

Artículo 156.- Las institucionesfinancieras estarán sujetas al siguientesistema de caducidad de los depósitos,captaciones o de cualquier otra acreencia afavor de terceros derivada de su girofinanciero, comprendidas expresamente lasprovenientes de dividendos pagados a susaccionistas:

D.L. 2.099ART. DécimoCuarto.

Transcurridos dos años desde que lacuenta respectiva no haya tenido movimiento ono haya sido cobrada la acreencia por eltitular, la institución financiera formará unalista en el mes de enero siguiente, la quefijará en su domicilio principal. Podránomitirse de la lista las acreencias inferioresal equivalente de una unidad de fomento. Lasque excedan individualmente del equivalente decinco unidades de fomento deberán publicarseen el Diario Oficial en un día del mes demarzo siguiente.

Transcurridos tres años desde el mes deenero en que corresponda formar la lista, laacreencia correspondiente caducará y seextinguirán a su respecto todos los derechosdel titular, debiendo la instituciónfinanciera enterar las cantidadescorrespondientes, deducidos los gastos depublicación en su caso, en la TesoreríaRegional o Provincial que corresponda a sudomicilio principal.

No se aplicará lo dispuesto en esteartículo:

a) A los depósitos y captaciones a plazoindefinido o con cláusula de renovaciónautomática;

b) A las boletas o depósitos de garantía;

c) A las sumas recibidas por chequesviajeros, y

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d) En los casos en que haya retención,prenda o embargo sobre los dineroscorrespondientes.

TITULO XVII

SANCIONES PENALES

Artículo 157.- Los directores ygerentes de una institución fiscalizada por laSuperintendencia que, a sabiendas, hubierenhecho una declaración falsa sobre la propiedady conformación del capital de la empresa, oaprobado o presentado un balance adulterado ofalso, o disimulado su situación,especialmente las sumas anticipadas adirectores o empleados, serán castigados conreclusión menor en sus grados medio a máximo ymulta de mil a diez mil unidades tributarias.

D.F.L. 252ART. 26

En caso de quiebra de la institución,las personas que hubieren ejecutado talesactos serán consideradas como responsables dequiebra fraudulenta.

Artículo 158.- Los accionistasfundadores, directores, gerentes,funcionarios, empleados o auditores externosde una institución sometida a la fiscalizaciónde la Superintendencia que alteren odesfiguren datos o antecedentes en losbalances, libros, estados, cuentas,correspondencia u otro documento cualquiera oque oculten o destruyan estos elementos, conel fin de dificultar, desviar o eludir lafiscalización que corresponde ejercitar a laSuperintendencia de acuerdo con la ley,incurrirán en la pena de presidio menor en susgrados medio a máximo.

D.F.L. 252ART.26 bis

La misma pena se les aplicará si, conel mismo fin, proporcionan, suscriben opresentan esos elementos de juicio alterados odesfigurados. Esta disposición no excluye laaplicación de las reglas previstas en losartículos 14 a 17 del Código Penal.

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Artículo 159.- Si una instituciónfinanciera omitiere contabilizar cualquieraclase de operación que afecte el patrimonio oresponsabilidad de la empresa, su gerentegeneral o quien haga sus veces será sancionadocon reclusión menor en su grado medio amáximo.

D.L. 1.638ART. 5º

Artículo 160.- El que obtuvierecréditos de instituciones de crédito, públicaso privadas, suministrando o proporcionandodatos falsos o maliciosamente incompletosacerca de su identidad, actividades o estadosde situación o patrimonio, ocasionandoperjuicios a la institución, sufrirá la penade presidio menor en sus grados medio amáximo.

D.F.L. 252ART.45 bis

ARTICULOS TRANSITORIOS

Artículo 1º.- Los bancos que seencuentren en funcionamiento a la fecha depublicación de la ley Nº 19.528, deberánmantener una proporción entre su capitalbásico y sus activos de a lo menos un 3 % yentre su patrimonio efectivo y sus activosponderados por riesgo de un 8%.

Ley Nº 19.528

ART.1ºTransit.

Los bancos que, a la misma fecha, nomantengan alguna de esas proporciones, deberánpresentar a la Superintendencia un plan deadecuación que comprenda un plazo máximo dedos años. La sanción contemplada en elartículo 68 se les aplicará en relación con laproporción respectiva cuando exista un déficitrespecto del plan aceptado por laSuperintendencia.

Artículo 2º.- Los bancos y sociedadesfinancieras en funcionamiento a la fecha depublicación de la Ley Nº 19.528 deberáncompletar el capital mínimo que lescorresponda de acuerdo con los artículos 50 y114, en el plazo de tres años contado desde lamisma fecha.

Ley Nº 19.528

ART.4ºTransit

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Artículo 3º.- Las normas generales sobreconsolidación de estados financieros quecorresponda dictar a la Superintendencia, envirtud de lo señalado en el artículo 66 y enuso de sus facultades, deberán entrar envigencia dentro del plazo de 180 días, contadodesde la fecha de publicación de la ley Nº19.528.

Ley Nº 19.528

ART.5ºTransit

Artículo 4º.- Las cooperativas de ahorroy crédito que, al 27 de noviembre de 1986,hayan estado sometidas a la fiscalización dela Superintendencia de Bancos e InstitucionesFinancieras, continuarán sujetas a ellamientras mantengan depósitos o captacionesrecibidos del público o de sus socios. Seránaplicables a dichas cooperativas lasdisposiciones del Título I de esta ley.

LEY 18.576ART. 5ºTransit.

Sin perjuicio de lo anterior, lamodificación, disolución y liquidación deestas Cooperativas quedarán sujetas a la LeyGeneral de Cooperativas e intervendrán endichos actos exclusivamente las autoridadesque la referida ley señala