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Consigue tu Libertad Financiera

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Introducción

Cada año se publica en el IMD (un instituto de

negocios en Suiza) un índice de competitividad que

analiza, entre otras cosas, el "alfabetismo financiero"

de cada país, o sea que tan capaz es la gente de

tomar decisiones financieras adecuadas y exitosas.

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En México somos el lugar 53 de 55 países....No es de

extrañarse, pues nadie nunca nos enseña como

manejar nuestro dinero... Incluso hablar de dinero es,

muchas veces, considerado, de mala educación o

poco tacto o como muestra de materialismo... Por eso

estamos en donde estamos

Hay que aprender a tomar el control de nuestro

dinero para ser libres verdaderamente.

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En nuestro medio, hemos crecido con la idea de que

una herencia, un golpe de suerte, un premio de lotería

o una situación repentina nos permitirá cambiar nuestra

vida.

Puede ser por ello, que algo dentro de nosotros nos

dice que no me tengo que preocupar por esas

"pequeñeces" como seguros, ahorro para el retiro,

inversiones...

Las personas exitosas en

asuntos de dinero, aprovechan

su dinero al máximo, tienen la

visión y la ambición para pensar

siempre, sin importar su situación

actual, en un mejor futuro para

ellos

Miden su riqueza no sólo por la cantidad de pesos y

centavos que tienen, sino también por la seguridad,

libertad y, obviamente, el placer que el dinero les

permite tener.

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Hay que darle al dinero su justo lugar. Hasta que no

aprendamos y comprendamos que el manejo del dinero

es Fundamental en nuestras vidas, vamos a seguir sin

dinero y sin control. Ser Egoísta no implica ser frío ni sin

sentimientos...simplemente es poner tus necesidades

financieras en primer término, para poderte cuidar mejor

a ti y a la gente que quieres.

En cuestiones de

dinero, la primera

lección que debemos

aprender es saber decir

NO.

A todos nos cuesta

trabajo decir que NO

cuando hay algo que,

de una manera u otra,

sabemos que no nos

conviene.

Necesitas aprender a ser asertivo en la manera en que

piensas y expresas tus decisiones de consumo Ojo,

ser asertivo no implica ser agresivo, simplemente es el

tener los pantalones para saber cuales son tus

intereses y cuidarlos por sobre todas las cosas.

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En México las tandas son un esquema muy popular, se

calcula que 13% de las personas ahorran dinero de

esta manera.

Sin embargo, el riesgo que

existe en este tipo de

ahorro es grande. El hecho

de que sea una manera

muy común de ahorrar (a la

que tooooodo mundo le

entra) no quiere decir que

no debes conocer y analizar por ti mismo los pros y los

contras que existen antes de tomar una decisión.

Los pros: Las tandas son

populares precisamente

porque ofrecen todo lo

que el sistema financiero

no ofrece

(particularmente en un

país como México en

donde vemos con mucha

desconfianza,

desconocimiento, e

incluso miedo, a los

bancos).

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Primero, es fácil, muy fácil hacerlo. Hay cero trámites

(que en los bancos pueden ser interminables), no te

cobran ninguna de las innumerables comisiones, la

manera de realizar “depósitos” es generalmente ágil y

cómoda porque el grupo de gente con la que ahorras

es uno que frecuentas (si tu tanda es en el trabajo, el

dinero lo das en el mismo trabajo sin necesidad de ir a

una sucursal).

Además, el hecho de pertenecer a una tanda te da la

disciplina de ahorrar cada semana (o cada

quincena) una cantidad fija, algo que muchos de

nosotros carecemos.

Los contras: Sin embargo, las cosas buenas de una

tanda se ven minimizadas, sino es que anuladas, por

los riesgos que existen en ellas.

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Al no estar reguladas ni protegidas, la posibilidad de

perder el dinero en una de ellas es mucha. Las

tandas se basan en la confianza que tienes en los

organizadores y en el resto de los participantes y uno

nunca debe tomar decisiones de dinero con base en

la confianza; al contrario, toda decisión de bolsillo se

tiene que hacer con una pizca de desconfianza para

protegerse de la mejor manera posible.

Muchas veces el organizador o alguno de los

participantes de la tanda “desaparecen” (o se niegan

a pagar sin manera de obligarlos a hacerlo) por lo que

la gente que no ha cobrado su tanda se queda con

menos o sin nada de dinero. Puede ser que sea por

dolo o porque la persona se cambia de trabajo o de

casa y abandona la tanda o se le complica llevar el

dinero.

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También es posible que alguien se quede sin trabajo o,

por alguna razón, ya no pueda cumplir con su parte; o

puede ser que la persona que guarda el dinero sea

víctima de un crimen (algo probable en el México de

hoy).

Además, las tandas no ofrecen ningún tipo de intereses

por ahorrar (algo que los bancos aunque sean

pequeños, ofrecen) y si eres de los últimos en recibir la

tanda aunque vas a recibir la misma cantidad de

dinero, por el alza de precios, te va a alcanzar para

comprar menos.

Si quieres mi más honesta opinión. Olvídate de las

tandas, busca una institución financiera seria, regulada

por la CNBV, aplícate a hacer los trámites y disciplínate

para ahorrar. No vale la pena arriesgar ni perder ni un

solo peso del dinero que, con tanto trabajo, nos cuesta

ganar.

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Para una generación acostumbrada a preocuparse sólo

por el presente, pensar, y más aún, ahorrar para el futuro,

es una tarea que requiere un enorme compromiso,

paciencia y dedicación.

La mayor parte de nosotros vivimos utilizando como

mantras frases como “mañana será otro día” o “porque

hacer hoy lo que se puede dejar para mañana”, y en

consecuencia postergamos planear para tener un ahorro

digno.

Incluso las mejores intenciones muchas veces pierden su

camino por no contar con un buen sistema de ahorro .

Podemos empezar muy comprometidos a formar un

pequeño “nidito” para el retiro (ya sea como apoyo a una

afore o en sustitución de esta), pero poco a poco,

conforme pasa el tiempo y se presentan otras opciones

de gasto u otras “prioridades”, vamos perdiendo enfoque

y dejamos de darle la importancia que requiere.

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Si ya empezaste con una cuenta de ahorro para el retiro,

te felicito, tienes ya una buena parte del camino andado,

ahora pon énfasis en no cometer los siguientes errores

para poder mantener tu dinero “fuerte y sano” y maximizar

el provecho que vas a sacar en tus años dorados.

Error # 1: No seguir

ahorrando. Aun cuando

ya tengas el dinero que

crees necesitar para tu

retiro o estés muy

confiado de poderlo

obtener pase lo que pase,

es muy importante que

NO DEJES DE AHORRAR; el tener una cuenta cada vez

más grande y fuerte te permite no sólo contar con

mayores recursos monetarios para tu retiro, sino relajar un

poco las expectativas que tienes en torno a los

rendimientos que esperas recibir.

Si ya conseguiste la meta que

tenías planeada para tu cuenta

del retiro, lo que puedes hacer

es relajar tus políticas de

ahorro; por ejemplo, en vez de

depositar en tu cuenta para el

retiro 10% de tus ingresos,

deposita cinco o siete por

ciento. Ojo, solo si ya

conseguiste tu meta.

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Error #2: No cambiar tus inversiones de acuerdo con

la edad. Conforme vas “envejeciendo” tu portafolio de

inversiones debe ir mutando. Entre más se acerque la

edad de tu retiro menor es el riesgo al que debes de

exponer tu patrimonio con el fin de evitar sufrir un susto

por algún revés del mercado. La teoría dice que debe

invertir en el mercado accionario (o sea en instrumentos

más riesgosos) un porcentaje equivalente a 100- tu edad.

Cada cinco años reevalúa tu cuenta de retiro con el

expreso fin de asegurar que poco a poco se vuelva más

conservadora (ojo: debes revaluar cada año en base a

otros parámetros).

Error #3: No

Reevaluar. Cada

seis o 12 meses

debes sentarte a

revisar tu portafolio

de inversiones y

preguntarte lo

siguiente ¿me ha

dado los

rendimientos que esperaba? ¿los instrumentos en los

que tengo invertido mi dinero tienen un potencial

atractivo a futuro?, ¿es tiempo de vender algún

instrumento y/o de comprar algún otro? Con base en lo

que contestes rediseña tu portafolio de inversión para

poder aprovechar al máximo las oportunidades del

mercado.

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…Pero también ten mucho ojo con reevaluar demasiado

seguido, o sea estar saltando de una inversión a otra

ante la más mínima señal del mercado, ya sea por

buscar especular expresamente o porque estás

demasiado nervioso con algún evento o pronóstico. Esta

es una estrategia extremadamente riesgosa que

incrementa las posibilidades de equivocarte e impide que

maximices los rendimientos de acuerdo con los plazos…

Esto se puede considerar el Error #4: Brincar de una

inversión a otra.

Error #5: No tener una cuenta de emergencia. Además

de tus cuentas de ahorro debes contar con un dinero

ahorrado para usarse sólo en caso de una eventualidad,

como una enfermedad que te impida trabajar o un despido

inesperado.

Debes mantener ahí dinero suficiente para solventar entre

3 y 6 meses de gastos y el dinero debe estar invertido en

instrumentos extremadamente seguros y líquidos.

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El no contar con esta cuenta te puede orillar a “echarle

una manita” a tus ahorros para el retiro en caso de

enfrentar algún desliz en la vida. Contratar seguros puede

ser la mejor manera de contar con este ahorro a bajo

costo.

Aun cuando hoy sea difícil apreciar las ventajas que evitar

estos errores puede tener, en un futuro, cada vez más

cercano, vas a agradecerte el haberlos corregido.

Para lograr tu Libertad financiera, es necesario,

primeramente, tener muy claro qué es lo quieres alcanzar.

Esa meta debe ser tan atractiva que te dé la fuerza

suficiente para resistir las tentaciones de apartarte una y

otra vez del camino correcto.

El segundo paso es determinar cuánto realmente es la

cantidad que puedes destinar a la realización de tu deseo

de manera constante. No se trata de tomar una decisión

movida por el mismo entusiasmo. Piensa bien porque

nadie desea ver sus sueños convertidos en pesadillas.

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Una vez que sepas lo que deseas y que tengas certeza

de cuánto puedes destinar a ello, lo siguiente será contar

con un sistema que te permita obtener el hábito del

ahorro mientras ganas atractivos intereses y tienes

seguridad sobre el mismo.

Normalmente el sistema

financiero carece de este tipo

de esquemas o cuentas. La

buena noticia es que nosotros

te podemos asesorar y

presentar un plan que

combina flexibilidad,

seguridad y atractivos

rendimientos.

Recuerda que son el tiempo, tu constancia y la magia del

interés compuesto los que se encargarán de lograr TU

LIBERTAD FINANCIERA.

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