Libro de presupuesto

el libro para hacer un

presupuesto

College of Agricultural SciencesAgricultural Research and Cooperative Extension

el libro para hacer un presupuesto

County Stamp

preparado por marilyn Furry, profesora asociada, del Departamento de Educación agrícola y Extensión, y Judith Ikenberry, ex asistente de programas

un agradecimiento especial a los editores de esta publicación: Denise Continenza, educadora de extensión, en penn State Extensión Cooperativa en el Condado de Lehigh; Robin L. Kuleck, educadora de extensión, en penn State Extensión Cooperativa en el Condado de Elk; Janice E. Stoudnour, educadora de extensión, en penn State Extensión Cooperativa en el Condado de Bedford; Robert J. thee, educador de extensión, en penn State Extensión Cooperativa en el Condado de Chester. Ellos han hecho recomendaciones significativas para la revisión de esta publicación.

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Un plan de presupuesto o de gastos consta de seis pasos para manejar el dinero de su familia. Ayudará a su familia a obtener las cosas que desean y a disminuir los gastos imprevistos.

Paso #1. Establezca Metas (Necesidades y Deseos)Decida cuales son los principales problemas de dinero para su familia en este momento. Por ejemplo, puede ser balancear los ingresos y los gastos, pagar una cuenta atrasada, o satisfacer uno de esos gastos mayores que se presentan una o dos veces al año. La meta de su familia este mes, debe ser el de resolver algunos de esos problemas de dinero. Anote las metas. Una de las metas que deberá guiar a su familia debe ser que los gastos no excedan los ingresos. Algunas familias comienzan a hacer sus presupuestos estableciendo una meta de ahorrar unos cuantos dólares en el primer mes (ver página 6). Utilice un método automático de ahorros tal como el depósito directo de cada cheque de pago para así ahorrar dinero para las metas de la familia.

En los meses futuros, su familia deberá establecer metas sobre cómo se utilizará el dinero todo el año. Usted querrá planificar para algunos gastos mayores, al igual que para ahorros adicionales (ver página 7).

Ahorrar parte de sus ingresos es muy importante para satisfacer las necesidades y los deseos futuros. Una idea sencilla y efectiva es llamada “Páguese Usted Primero”. Esto es, separar dinero, ahorros, antes de utilizar cualquiera de sus ingresos para gastos. Haga de los ahorros una parte regular de su presupuesto; es un “Gasto Indispensable” (ver página 11). Piense en “Páguese Usted Primero” como una cuenta que usted debe pagar a la familia para alcanzar las metas.

Paso #2. Registre sus IngresosAhora vea con cuanto dinero su familia dispone para este mes. Su familia recibe dinero de una o más maneras—trabajo, manutención de menores, asistencia pública, seguro social y cupones de alimentos. Sume todo el dinero que su familia recibe para obtener el “Total de Ingreso Mensual” (ver página 10).

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Paso #3. Seleccione los Gastos Indispensables

También hay gastos mayores por los que su familia debe pagar solamente una o dos veces al año—impuestos, pagos por consumo de agua, préstamos, seguros, vestimenta escolar, gastos para días feriados y otros.

Para prepararse para estos gastos, haga una lista de todos los articulos (gastos) periódicos u ocasionales y de su costo en los meses en que se vencen (ver páginas 8 y 9). Sume los gastos de cada mes. Luego sume todos estos gastos para obtener el gasto anual y divida por 12. El resultado obtenido será la cantidad que su familia debe separar mensualmente para prepararse para esos gastos mayores (ver página 9).

Ahora, cuando esos gastos se presenten, usted estará preparada/o para pagarlos y no tendrá que decidir cuales cuentas dejará sin pagar. Si un gasto mayor surge al comienzo de su plan, quizás usted no haya ahorrado lo suficiente para confrontarlo. Esto no significa que el plan no dé

resultado, sólo que usted no tuvo suficiente tiempo para prepararse para este gasto en particular.

Si usted tiene suerte, los gastos mayores están todavía bastante lejanos como para

permitirle ahorrar lo suficiente para confrontarlos. En todo caso, siguiendo

el plan, usted podrá manejar todos los gastos que ha registrado después de

un año.

Cantidad $ mensual para separar12 meses Total de Gastos Periódicos

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Anote la respuesta—“Cantidad Mensual para Separar”—bajo “Gastos Indispensables Para Este Mes” (ver página 11).

Además, hay algunos gastos mensuales o regulares que su familia no puede cambiar por el momento. Estos pueden ser el alquiler de la vivienda, o el pago de la hipoteca, cuido de niños, medicinas recetadas o los pagos a plazos, tales como los pagos mensuales para un auto. Anótelos bajo “Gastos Indispensables Para Este Mes” (ver página 11).

Puede ser que usted cualifique para recibir cupones de alimentos, pero el dinero que usted recibe de estas fuentes no cubrirá todas sus necesidades alimenticias. Algunos factores que determinan la cantidad de dinero necesaria para los alimentos son, el tamaño de la familia, las necesidades especiales de salud, las preferencias alimenticias, y las edades de los miembros de la familia. Ya sea que usted cualifique o nó para estos programas, usted tendrá “Gastos Mensuales Indispensables” para sus necesidades de alimentación básica.

Si su familia tiene cuentas atrasadas, anote la cantidad que usted puede pagar bajo “Gastos Mensuales Indispensables.” Para comenzar a alcanzar una meta, anote una pequeña cantidad que le ayude a empezar a alcanzar su meta de “Gastos Indispensables.” Sume todos los “Gastos Indispensables” de su familia para llegar a un” Total de Gastos Indispensables” (ver página 11).

Paso #4. Registre Los Artículos (Gastos) No IndispensablesAhora, reste los Gastos Indispensables de los Ingresos. La cantidad que sobra de esa resta, llamada Ingreso Total para Artículos No Indispensables, es la cantidad que le queda a su familia para gastar en todas sus otras necesidades (ver página 12).

En el presupuesto de cada familia hay muchos Artículos No Indispensables. Estos son productos y servicios en los cuales la familia puede gastar más, o puede gastar menos si decide reducir los gastos.

El costo de los Artículos No Indispensables puede incluir: 1. Alimentos—alimentos especiales para días festivos, cumpleaños, etc., y

comidas fuera de casa2. Artículos para el hogar—servicios, productos de papel3. Transporte—gasolina, aceite, reparaciones, además de pasajes por autobús o

taxi4. Vestimenta—compra y lavandería5. Artículos personales—cosméticos, cortes de pelo, dinero para gastos

personales de la familia, tabaco y bebidas alcohólicas6. Entretenimiento—juegos, deportes, cine, viajes, regalos, cuotas a clubes,

revistas, gastos escolares7. Gastos médicos—médico, dentista,

gastos de clínicas y medicinas8. Mesadas a niños y adultos9. Otros—como gastos de

mascotas o animales

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Ahora haga una lista de lo que su familia crea que va a gastar en los “Artículos No Indispensables.” Cualquier registro que su familia tenga de gastos pasados puede ayudarle a hacer la decisión de la cantidad que puede planear en gastar. Si no tiene ningún registro, piense en lo que su familia gasta y estime la cantidad. Sume todas las cantidades planificadas para obtener un “Total del Plan” (ver página 12).

Paso #5. Verificación Del PlanCompare el “Ingreso Total para Artículos No Indispensables” y el “Total del Plan para Artículos No Indispensables” (ver página 13). Verifique el Total del Plan de su familia para asegurarse que sea igual, o menor que el “Ingreso Total para Artículos No Indispensables”—esto es buena planificación. Si el Total del Plan de gastos es muy alto, su familia deberá cambiar el Plan para gastar menos.

Primero, mire los “Gastos Periódicos” (ver página 8) para artículos tales como cumpleaños, gastos de vacaciones, y otros gastos grandes similares donde usted puede reducir los gastos. Los impuestos, los cargos por uso del alcantarillado, los préstamos, y las primas de seguros; son los gastos que usted probablemente no puede reducir ahora.

Hay muchas maneras para ahorrar y gastar menos. Verifique si las marcas de fábrica que se les hace propaganda, cuestan más que las otras marcas. Cuando cuesten más, compre los productos de otras marcas que sean más baratos. Compre cuando hayan ofertas especiales. Compre el producto en grandes cantidades si está barato y si se puede almacenar. Haga más trabajos usted misma/o en vez de pagar por servicios como reparaciones, cortes de pelo, costura, y preparación de alimentos. Compre en varios tipos de tiendas si tienen mejores precios—tales como tiendas de descuento. Asígnele a cada miembro de la familia cierta cantidad de dinero, y no la varíe, para que aprendan a administrar el dinero por sí mismos. Haga uso de la recreación barata o la gratuita, como las caminatas o los paseos campestres familiares. Baje el termostato en el invierno para ahorrar en gastos de electricidad. Prepare meriendas en casa en lugar de comprarlas. Repare la ropa o compre ropa usada en vez de comprar nueva. Deje de comprar cosas que su familia no necesita o quiere tener.

Planificando juntos, su familia puede escoger la manera en que van a gastar el dinero y como lo ahorrarán. Su familia debe hacer las decisiones difíciles de cuando hacer gastos, cuando reducir gastos, o cuando no gastar del todo. Su familia debe continuar reduciendo los gastos hasta que el Total del Plan no sea mayor que el de el “Ingreso Total para Artículos No Indispensables” (ver página13).

Ahora ponga a prueba el plan para su familia. La familia entera debe tratar de gastar solamente lo que se ha planificado. No hay plan que sirva si no se pone en acción.

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Paso #6. Mantenga un RegistroAnote la cantidad que su familia planificó gastar para cada uno de los artículos no indispensables al final del “Registro de Gastos” (páginas 14 y 15). Durante el mes, verifique los gastos de acuerdo con el plan. Si su familia está gastando más que la cantidad planificada, reduzca los gastos y haga uso de ideas que le ayuden a reducir los costos. De este modo, su familia ha administrado su dinero el primer mes.

Si usted nunca había estado al tanto de sus gastos, usted puede tener algunas sorpresas. Probablemente usted estimó muy bajo para algunas cosas y demasiado alto para otras. Usted se olvidó probablemente de algunos gastos adicionales. En los próximos meses, utilice lo que su familia ha aprendido acerca de la planificación y los gastos, y repita los mismos pasos en las páginas siguientes (páginas 16 a 27). El plan de cada mes cambiará mientras su familia aprende en qué se puede ahorrar, y en qué se debe planear gastar más, y usted habrá logrado la meta de tener las cosas que su familia realmente quiere.

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Paso 1

METAS PARA LA FAMILIA

DE HOY EN �0 DÍAS, esperamos haber hecho estas cosas con nuestro dinero:

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METAS PARA LA FAMILIA

DE HOY EN UN AÑO, esperamos haber hecho estas cosas con nuestro dinero:

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TOTAL DE INGRESO MENSuAL

Indique Fuentes de Ingreso (Sueldo o Salario, Asistencia Pública, Seguro Social, Cupones de Alimentos, manutención de menores,

Desempleo, Familiares)

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Paso 3GASTOS INDISPENSAbLES PARA ESTE MES

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Páguese Usted Primero—meta de la página � $

Cantidad mensual para separar, viene de la página � $

Cuido de niños $

Vivienda—pago o alquiler $

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Préstamos y cuentas atrasadas $

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Paso 4

Total de Ingresos $

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Paso 5

Ingreso Total para Artículos Total del Plan para Artículos No Indispensables No Indispensables

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¿Es su ingreso TOTAL PARA ARTÍCuLOS no INDISPENSAbLES igual al TOTAL DEL PLAN para ARTÍCuLOS NO INDISPENSAbLES? Si el ingreso y el gasto son iguales, su plan está muy bien. Si los gastos planeados para artículos no indispensables es mayor que el ingreso, usted necesitará hacer los cambios para tener el ingreso igual al gasto. Como familia decida donde hacer los cortes para reducir el gasto proyectado para las varias categorías. Haga que miembros de la familia formen parte de un acuerdo de “velar por el dinero”. Cada persona tendría una categoría y buscaría las maneras de reducir el gasto.

Por ejemplo, dentro de la categoría de alimento ¿habrá manera de comprar menos alimentos preparados y preparar más alimentos en casa durante vacaciones y en ocasiones especiales?

Algunas maneras de reducir todo gasto para mantenerse dentro de su presupuesto son:

• Practique comprar inteligentemente. Use listas y no haga compras cuando esté cansado o hambriento. • Compre marcas genéricas en vez de marcas reconocidas, especialmente para los alimentos principales.• Haga menos salidas de compras. • Evite el malgasto, especialmente de alimentos, energía, transportación, y productos del hogar. • Adopte una filosofía de “hágalo-usted-misma/o” aumentando el número de bienes y servicios que usted

puede hacer en casa comprando menos cosas hechas. • Encuentre cosas gratis. • Consiga información. Hay muchas fuentes de información que ayudan a hacer mejores selecciones en el

mercado.

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Paso 6

REGISTRO DE LOS GASTOS

ALImENTOS GASTOS DEL hOGAR TRANSPORTE

Alimentos Total Gastos Del Hogar Total Transporte Total

Cantidad Planificada Cantidad Planificada Cantidad Planificada

Diferencia +/– Diferencia +/– Diferencia +/–

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¿Cómo hizo su familia? ¿Había dinero sobrante al final del mes? ¿Se gastó más que la “Cantidad Planeada”? ¿Por qué? ¿Qué cambios se pueden hacer para salir mejor el próximo mes?

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Notas

Visite el Colegio de Ciencias agrícolas de penn State en el Web: http://www.cas.psu.edu/

El Colegio de Investigación de Ciencias agrícolas de penn State, programa de extensión, y los programas residentes de educación, son financiados en parte por condados de pennsylvania, el Commonwealth de pennsylvania, y el Departamento de agricultura de u.S.a. Esta publicación está disponible en el “publications Distribution Center”, the pennsylvania State university, 112 agricultural administration Building, university park, pa 16802. para información llame al teléfono 814-865-6713.

Esta publicación está disponible en otros medios de difusión si se solicita.

La universidad del Estado de pennsylvania (penn State) se subscribe al acuerdo de que todas las personas deben de tener el mismo acceso a programas, facilidades, admisión, y empleo sin distinción de características personales no relacionadas a la habilidad, al rendimiento o a las calificaciones según reglamento de la universidad y de las leyes estatales y federales. La universidad de penn State no discrimina contra ninguna persona por razones de edad, ascendencia, color, incapacidad o impedimento, origen nacional, raza, credo religioso, sexo, orientación sexual, identidad de género o condición de veterano. Dirija quejas o preguntas sobre la política de no-discriminación al director de la oficina de affirmative action, the pennsylvania State university, 328 Boucke Building, university park, pa 16802-2801; teléfono (814) 865-4700/V, (814) 863-1150/tty.

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