Marzo 2011. I. POR QUE UNHA BANCA ÉTICA I.1 A actividade económica non é neutral. Non se...

Marzo 2011

I. POR QUE UNHA BANCA ÉTICA

I.1 A actividade económica non é neutral.

Non se desenvolve mediante mecanismos automáticos, involuntarios ou inintencionais. Toda decisión económica é, en último termo, unha decisión ética, asumida desde un marco determinado de conviccións e con consecuencias que favorecen a uns e prexudican a outros.


Un exemplo ilustrativo: banca e armamentismo.


I.2. Que é un banco hoxe?


O que era un banco


Un banco na actualidade

- Xestoras de fondos- Seguros- Grupo industrial - Inmobiliaria …

Capital (accións)

Débeda (bonos…)

Aforro “clásico”: Líquido (libretas, contas) Depósitos

Fondos de inversión e pensións

Intermediación financeira

Servizos(comisións)

Depositoría Domiciliacións / remesas Tarxetas Compra directa en bolsa Xestión de carteiras Comercialización produtos bancarios de terceiros Avais e garantías Xestión de cobros …

Préstamos e liñas de crédito

Carteira industrial e inmobiliaria

Carteira de negociación

- Accións- Derivados- Divisas- Materias primas- Metais preciosos- Bonos

BANCO

SOCIEDADES DO GRUPO

Mercados


I.3. Cuestionamento ético da banca

Desta complexización do sistema financeiro deriva unha serie de puntos críticos que o cuestionan integramente:

1) Destino dos cartos

- Predominio de carteira de negociación (especulación) + paraísos fiscais.

- Abandono do negocio tradicional (préstamo).

- Financiación de proxectos non sustentables: non avaliación social e ambiental dos proxectos.

- Excesivo endebedamento familiar (prácticas predatorias no crédito).


2) Exclusión bancaria

- Sur: Concentración do crédito en grandes empresas e ricos.

- Norte: A falta de acceso ao servizo bancario (crédito) é factor de exclusión (por exemplo dos inmigrantes).


3) Falta de transparencia

- No destino das inversións (caixanegra).

- Na explicación de produtos aos clientes (burbulla bursátil).

- Nas comisións por servizos (cada vez máis importantes no beneficio bancario).

4) Distancia respecto do tecido social

- Crecemento e desvinculación ao territorio.


5) Mal goberno

- Conflictos de interese, remuneración de directivos vinculada ao valor en bolsa – stock-options…).

- Intereses políticos.

6) Orixe escura do capital

- Branqueo de diñeiro.


I.4. Consecuencias do crecemento e complexidade

- Mercados financeiros con vida propia, desvinculados da “economía real”.

- Contrapoder: perda de independencia regulatoria dos gobernos (débeda externa…). Insuficiente vixiancia dos mercados.

- Risco sistémico (Arxentina, Uruguai…).

- Capacidade para provocar crises (tigres asiáticos, libra, México, Brasil, Rusia…).

- Perda de soberanía monetaria.

II. QUE É A BANCA ÉTICA

Ante esta realidade xorden preguntaspreguntas como as seguintes:• CobreCobre o sistema bancario actual as nosas demandas como aforradores, consumidores e inversores?• EncontranEncontran as organizacións sociais e os seus usuarios resposta nas entidades financeiras tradicionais?• Onde e desde que criteriosOnde e desde que criterios invirten o noso diñeiro as institucións financeiras?• Responden as entidades financeirasResponden as entidades financeiras ás demandas das nosas sociedades e especialmente ás que proveñen dos sectores máis desfavorecidos?• Existe un modeloExiste un modelo alternativoalternativo de banca que sitúe esas demandas no centro da súa misión, visión e valores?

II. QUE É A BANCA ÉTICA

A esas preguntas pretende dar resposta satisfactoria a Banca Ética

Fronte á banca convencional a Banca Ética:

- é un tipo de entidade financeira,

- que combina beneficios sociais e medioambientais coa rendibilidade económica.

E distínguese:

- pola natureza social dos proxectos que financia,

- polo filtro ético das empresas nas que invirte,

- e pola transparencia das súas accións.

III. O PROXECTO FIARE

O PROXECTO FIARE nace como unha iniciativa de banca ética cun dobre obxectivo:

- Financiar actividades económicas que teñan un - Financiar actividades económicas que teñan un impacto social positivoimpacto social positivo.

- Ofrecer ao aforrador e inversor responsable a - Ofrecer ao aforrador e inversor responsable a posibilidade de apoiar este tipo de actividades, posibilidade de apoiar este tipo de actividades, canalizando os seus desexos de decidir canalizando os seus desexos de decidir conscientemente sobre o uso dos seus cartos.conscientemente sobre o uso dos seus cartos.


O proxecto está en mans daquelas persoas e entidades comprometidas coa rexeneración das nosas sociedades inxustas, porque elas saben das necesidades reais.

1) Identidade: constituída por redes cidadáns

Principios básicos do proxecto Fiare



2) Ao servizo da xustiza

Significa apoiar empresas e proxectos:- de cooperación ao desenvolvemento.- de inserción social de persoas en situación ou risco de exclusión. - dedicadas á sostibilidade medioambiental - e de difusión de valores sociais solidarios e transformadores.

prestando especial atención en poñer os recursos ao alcance das persoas máis pobres e das organizacións que traballan con e para elas, tanto no Norte coma no Sur.


Ningunha persoa ou grupo que participa nas tomas de decisións se pode beneficiar persoalmente dos excedentes económicos que se puideran xerar no proceso de intermediación financeira.

3) Non lucratividade




4) Insuficiencia

A Banca Ética (BE) chega a unha conclusión “paradoxal”:

Un sistema de BE non pode facer só intermediación financeira garantida.


- Transformar a orientación dos intercambios financeiros con efectos a escalas globais. - Xerar unha proposta realmente elixible “como primeira opción” (e non a menos mala) polo conxunto da cidadanía.

5) Acción significativa



Un instrumento bancario que estea en mans e ao servizo da cidadanía e das súas organizacións, un proxecto no que a transparencia e a participación son os seus acenos de identidade.

6) Aforro responsable, participación e transparencia



Estes principios concrétanse nunha práctica operativa que contempla:

• Unha información detallada do destino do diñeiro dos aforradores e dos custos implicados nas operacións bancarias.

• Unha estrutura de prezos e condicións deseñada no diálogo cos destinatarios da actividade financeira e guiada pola sinxeleza, a transparencia, a flexibilidade e a sustentabilidade económica e social.

• O traballo nos diferentes territorios baseado no respecto e a colaboración coas redes locais existentes.

• A selección como proveedores preferentes de suministros e servizos a empresas de inserción.

• Unha estrutura organizativa que promove a participación efectiva das personas e entidades socias e a estabilidade do proxecto.

• O establecemento de ratios salariais na escala de 1 a 3 na plantilla profesional de Fiare, e acordes en cuantía aos niveis salariais das entidades que promoven o proxecto FIARE.


2010

2001

2003

2004

2005 .

2009

HISTORIA DO PROXECTO


2010

2001

2003

2004

2005 .

2009

O punto de partida (2001)

Pode pensarse nunha Banca Ética no noso medio?

Primeiros pasos: posta en marcha da Fundación Fiare (2003-2004)

52 organizacións sociais vascas crean a Fundación Inversión y Ahorro Responsable.Redes doutros territorios (Navarra, Catanlunya) achéganse ao proxecto e comezan un proceso de construcción conxunta.


2010

2001

2003

2004

2005 .

2009

Deseño da “Folla de Ruta” (2005)

Establécense os seguintes pasos:

• Busca e selección dun socio europeo.• Elaboración do Plan de Viabilidade da entidade.• Posta en marcha da entidade (como SL), apoiándose inicialmente nun socio europeo (BpE).• Modelo de construcción do proxecto sobre a base da incorporación doutras redes territoriais de todo o estado.• Constitución e consolidación dunha entidade financeira autónoma.


2010

2001

2003

2004

2005 .

2009

O presente (2009-2010):

- Axentes de Banca Popolare Etica (FIARE SL).

- Constitución da Cooperativa FIARE (26 de outubro de 2009).


POR QUE AXENTES DA BANCA POPOLARE ETICA?

Banca Popolare Etica é unBanca Popolare Etica é un referente europeoreferente europeo de banca ética.de banca ética. Creada en 1995 é hoxe o banco por excelencia do Terceiro Creada en 1995 é hoxe o banco por excelencia do Terceiro

Sector ItalianoSector Italiano


QUE SIGNIFICA SER AXENTES DA BpE?

- Nesta etapa de transición, FIARE promove produtos financeiros da BpE baixo a supervisión dos Bancos Centrais de Italia e España.

- Trátase de produtos financeiros en sentido estrictoprodutos financeiros en sentido estricto (non son donativos, non teñen riscos e son retribuídos), coas mesmas esixencias e garantías que calquera outro.

- FIARE realiza a preinstrución ética, social e económica das solicitudes de préstamos que serán aprobados por Banca Popolare Etica a proposta de FIARE.

III. PROXECTO FIARE

PRODUTOS DE AFORRO OFERTADOS HOXE POR FIARE COMO AXENTE DA BpE.

Aforro 2007 2008 2009 2010

Depósitos 9.584.281 14.089.937 21.088.742 25.076.485

NUM. CLIENTES 398 645 1.073 1.400

Obxectivo 2011:3.750.000 Euros de incremento

375 novas libretas

activ

idade fin

an

ceira

2007 Crecemento Crecemento

OperaciónsVolume

Evolución actividade: PréstamosCrédito

PRÉSTAMOS VIXENTES RISCO ABERTO

Número de Operacións

2009 12.742.500 8.613.321 72

2010 16.803.430 10.419.673 92

Obxectivo 2011:8.000.000 Euros de incremento

activ

idade fin

an

ceira

““Unha apaixonante Unha apaixonante

mobilización…”mobilización…”

constru

cción te

rritoria

l

onde e

stá h

oxe fia

re

un banco en mans da cidadanía

7 persoas contratadas. 6 xornadas completas

(Santiago Compostela)

(Vigo)


2010

2001

2003

2004

2005 .

2009

Camiño actual e futuro:

- Busca da integración xurídica do maior número posible de organizacións dos movementos sociais.

- Constitución e consolidación dunha entidade financeira autónoma (cooperativa de crédito).

- Aproximación a outras realidades de banca ética europea (La Nef, en Francia, e Banca Popolare Etica, en Italia) para a creación dunha cooperativa de crédito europea.


CAMPAÑA CAPTACIÓN DE CAPITAL SOCIALImportes mínimos:

• A partir de 300 euros para persoas físicas.• A partir de 600 euros para entidades sociais.

• Aportacións bloqueadas nunha conta especial.• Nominativas. En calquera momento se pode solicitar o seu retorno. • En caso de que non se constitúa a Cooperativa, retórnanse.


31.12.10

2.114.000 €

252 organizacións

1.548 persoas

2009: Primeiras asembleas en cada territorial 34 Grupos Locais

Obxectivo 2011: 3.100.000 EurosObxectivo 2012: 5.000.000 Euros

capita

l socia

l

IV. INCORPORACIÓN AO PROXECTO FIARE DE

REDES TERRITORIAIS

O proxecto FIARE ten unha estrutura de tipo cooperativo, articulada en áreas territoriais de socios. Cada área territorial é dinamizada por redes de organizacións, que:

-promoven o desenvolvemento do proxecto no territorio (recollida de capital social),

-crean grupos de implantación local,

-traballan na sensibilización respecto da economía solidaria.


REDES TERRITORIAIS

Compromisos que asumen as Territoriais ao Compromisos que asumen as Territoriais ao integrarse no proxecto Fiare:integrarse no proxecto Fiare:

- Crear unha Comisión de Avaliación Ético Social para as solicitudes de financiación do territorio.

- Incorporarse á Xunta de Socios de Fiare, SL.

- Incorporarse en Fiare, S. Coop. coa aportación de 780 Euros de Capital Social.

- Asumir Compromisos de Captación de Capital Social para a Cooperativa.

- Asumir compromisos de gastos de constitución e outros que vaian xurdindo (fondo perdido).

- Participar nas reunións da Xunta estatal de socios.


REDES TERRITORIAIS

A Rede Fiare HOXE:

• Más de 600 organizacións xuridicamente vencelladas• Federacións de Cooperativas• Coordinadoras de ONGs• Asociacións de empresas de inserción• Redes de economía solidaria• Vía Campesiña...

• 9 redes territoriais (asociacións)• Unha rede sectorial (Coop57 – cooperativa de servizos)• Unha estrutura estatal: Fiare, SL

constru

cción te

rritoria

l


REDES TERRITORIAIS

Territorial FIARE GALIZA

O 16 de xaneiro de 2010 é cando decidimos que ademais de constituír a Asociación Fiare Galiza (Fiare GZ) tamén nos vemos ao mesmo tempo con forzas para integrarnos e participar como territorial en Fiare SL e en Fiare Sociedad Cooperativa (Fiare S. Coop.).


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZ Como colaborar:

Podemos colaborar (como persoa física e/ou persoa xurídica) de moitos xeitos, todos eles son importantes e necesarios. Son fundamentais as aportacións económicas, pero tamén son indispensables o traballo de difusión e formación, a cesión dun espazo no propio local, etc. Anímate e convértete en:

Socio/a promotor/a. Socio/a colaborador/a.


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZ Como colaborar:

As persoas físicas ou xurídicas participantes subscriben un convenio de colaboración coa Banca Ética Fiare.

Ser entidade ou persoa social promotora ou colaboradora posibilitará a participación democrática na futura cooperativa de crédito.

As persoas xurídicas que desexen formar parte de Fiare GZ deberán reflectir nos seus estatutos fins e obxectivos que sexan acordes á visión e misión da Asociación Fiare Galiza e que non sexan contrarios aos desta.


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZ Como colaborar como socio/a promotor/a:

● Socio/a promotor/a: contribúe co seu tempo á construción e difusión do proxecto, participando con voz e voto na toma de decisións.

Achega de capital social: persoa fisica, mínimo de 300 €; persoa xurídica (asociacións, fundacións, etc.), minimo de 600 €.

Achega de fondos adicionais para gastos de constitución do proxecto (fondo perdido): a partires de 30 € as persoas físicas, e de 300 € as persoas xurídicas.


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZCompromisos asumidos ao integrarse

como socio/a promotor/a

Cada socio/a promotor/a integrado/a en Fiare GZ debe compartir o ideario do proxecto nas súas finalidades e adquire o compromiso de:

- solicitar a súa incorporación á Fiare GZ,- presentar a seguinte documentación: fotocopia do D.N.I (persoas

físicas); fotocopia do C.I.F., escritura de constitución e poderes da entidade e D.N.I. da persoa/s representante/s (persoas xurídicas).

- facer a súa achega ao capital social e a fondo perdido,- asinar o convenio de colaboración con Fiare (no caso de persoa

xurídica).- acudir ás reunións,- traballar nas responsabilidades asumidas, na difusión do proxecto e

dos principios da economía solidaria.

● Socio/a colaborador/a: contribúe ao proxecto pero non está en disposición de asumir o compromiso de traballo do socio/a promotor/a.

Achega de capital social: persoa fisica, 300 €; colectivos, 600 €; empresas e institucións públicas,1.800 €.

Opcionalmente pode contribuir aportando fondos para gastos de constitución do proxecto (fondo perdido).


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZ Como colaborar como socio/a colaborador/a:


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZPasos a seguir para integrarse

como socio/a colaborador/a

Cada socio/a colaborador/a integrado/a en Fiare GZ debe compartir o ideario do proxecto nas súas finalidades e adquire o compromiso de:

- solicitar a súa incorporación á Fiare GZ,- presentar a seguinte documentación: fotocopia do D.N.I (persoas

físicas); fotocopia do C.I.F., escritura de constitución e poderes da entidade e D.N.I. da persoa/s representante/s(persoas xurídicas).

- facer a súa achega ao capital social e a fondo perdido,

● As achegas de capital social deposítanse nunha conta específica xestionada por Fiare GZ.

● No momento en que se vaia constituír a cooperativa de crédito as persoas socias serán informadas de que poden recuperar os cartos se así o desexan.

● Constituída a cooperativa de crédito, as achegas convertiranse en participacións.

● Se non se chegase a constituír a cooperativa de crédito, as achegas de capital social retornaríanse ás persoas socias.


REDES TERRITORIAIS

FIARE GZ Condicións de garantía sobre os fondos recollidos

Moitas grazas pola vosa atención

+ info:

www.fiaregz.comwww.proyectofiare.com

[email protected]

http://www.fiaregz.com/

http://www.proyectofiare.com/

Marzo 2011. I. POR QUE UNHA BANCA ÉTICA I.1 A actividade económica non é neutral. Non se...

Documents

Transcript of Marzo 2011. I. POR QUE UNHA BANCA ÉTICA I.1 A actividade económica non é neutral. Non se...