Medios de pago en el Comercio...

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Taller Seminario de Comercio Exterior y Aduanas

Medios de pago

Medios de pago en el

Comercio Internacional

Universidad Nacional de Lujan

Comercio Internacional

Lic. Gerardo Spadafora – Lic. Hernán Pirsch

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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas

Medios de Pago

¿QUE ES UN MEDIO DE PAGO

INTERNACIONAL?

•Es el producto de una negociación integral, entre

“comprador” y vendedor.

Es un acuerdo importante que las partes desean

cumplir. Es parte de un contrato.

No es el inicio, es una consecuencia.

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Medios de Pago

¿QUE UTILIZACION SE LE PUEDE DAR A

ESTOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS?

•Garantizar compromisos, nacionales o

internacionales.

Cancelar compromisos contraídos como

“comprador” internacional.

Acceder a financiamientos.

Acceder a mercados.

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Medios de Pago

* Orden de

Pago (OP)

Tipos:

- Simple

- Documentaria

DIFERENTES TIPOS O ALTERNATIVAS

* Cobranza

Bancaria

Tipos:

- Simple

- Documentaria

* Carta de

Crédito (L/C)

Tipos:

- Varios

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Medios de Pago

* Orden de

Pago (OP)

Tipos:

- Simple

- Documentaria

Características:

.Protege al

Vendedor.

.Limitada

responsabilidad

bancaria

DIFERENTES TIPOS O ALTERNATIVAS (Cont.)

* Cobranza

Bancaria

Tipos:

- Simple

- Documentaria

Características: .Protege al

Comprador.

.Los Bancos no

asumen

responsabilidad

* Carta de

Crédito (L/C)

Tipos:

- Varios

Características: .Protege ambas

partes (C y V).

.Responsabilidad

bancaria

máxima

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Medios de Pago

ORDEN DE PAGO (Como pago anticipado)

Es el sistema más simple y flexible;

Exige confianza entre las partes;

Demuestra una marcada asimetría entre las partes que

negocian;

Bajo costo bancario;

Desprotege al comprador;

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Medios de Pago

ORDEN DE PAGO (Como pago directo)

Por no ser un pre-pago o pago anticipado, se deben analizar los riesgos, ventajas y/o desventajas del medio de pago que la originara:

Cobranza bancaria

Carta de Crédito (L/C)

Cuenta Corriente

Etc.

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Medios de Pago

ORDEN DE PAGO (Circuito Básico)

Ordenante

(Comprador)

Beneficiario

(Vendedor)

$

$

Banco Remitente

Banco del Ordenante/Comprador

Banco Corresponsal

Banco Pagador/ del Beneficiario

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Medios de Pago

Características

Definición:

* Es una operación

mediante la cual un

banco, actuando por

cuenta y orden de un

ordenante, transfiere

fondos a favor de un

beneficiario.

Tipos:

* Simple

* Documentaria

ORDEN DE PAGO

Secuencia

Partes Integrantes:

* Banco Remitente * Identif. Del Ordenante * Identif. Del Benef. * Moneda e Importe Datos Opcionales:

* Concepto * Obligaciones del Beneficiario.

Aplicaciones

Conceptos: *Pago de Importaciones *Cancelac. de prestamos *Intereses *Dividendos, Regalías *Patentes, Derechos *Suscripciones *Ayuda Familiar *Jubilaciones *Donaciones

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Medios de Pago

Una vez realizada la exportación :

El VENDEDOR debe preparar la documentación

comercial, acorde al Incoterm establecido en el

Contrato de Compra-Venta

COBRANZA DOCUMENTARIA

VENDEDOR COMPRADOR

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Medios de Pago

COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)

VENDEDOR COMPRADOR

Banco Local

Banco del Vendedor

Factura Comercial

Documento de Tte. Internacional

Certificados Varios

Carta de Instrucciones

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Medios de Pago


VENDEDOR COMPRADOR

Banco Local

Banco del Vendedor

Banco Corresponsal

Banco del Comprador

Documentos

Comerciales

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Medios de Pago


VENDEDOR COMPRADOR

Banco Local

Banco del Vendedor

Banco Corresponsal

Banco del Comprador

Documentos

Comerciales

$

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Medios de Pago


COBRANZAS

Según el Tipo

Según el Plazo

SIMPLES

DOCUMENTARIAS

VISTA

DIFERIDO

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Medios de Pago

LETRA DE CAMBIO


* Qué es:

Es un título de crédito abstracto.

* Cuales son las partes?

Librador

Girado

Beneficiario

Avalista

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Medios de Pago

Por ser un título de crédito: * Se requiere posesión del instrumento.

* Literalidad: obliga solo lo expresado.

* Autonomía: se trata de un derecho originario.

* Abstracción: está desvinculada del origen.

* Vincula solidariamente a los firmantes.

Requisitos Extrínsecos: * Denominación de “Letra de Cambio” o “A la orden”.

* Nombre del girado.

* Nombre del beneficiario (no puede emitirse al portador)

* Lugar y fecha de emisión.

* Firma del librador.

* Promesa incondicional de pagar una suma de dinero expresada

en números y letras.


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Medios de Pago

Detalles finales de una Letra de Cambio:

Se transmite por endoso (Salvo que se agregue la palabra “No a

la Orden”

El endosante es garante de la aceptación y pago (salvo cláusula

especial”

El girado debe aceptar la letra para quedar obligado.

Existen 2 tipos de protestos: Por Falta de Aceptación y por Falta

de Pago.

Ante la falta de pago, el portador de la letra de cambio (ultimo

beneficiario), podrá ejercer una acción directa contra el aceptante y

sus avalistas o contra los endosantes, librador y otros obligados.


UNLu - 2011 18


Medios de Pago

CARTA DE CREDITO (L / C)

VENDEDOR COMPRADOR

Intercambio de

Correspondencia,

Muestras, Oferta en

Firme, Orden de

Compra, etc.

Firma de contrato

de compra-venta

internacional

Formalidades Locales: Licencias de Importación, etc. Solicitud de Apertura de L/C.

Banco del Comprador

o Banco Emisor

VENDEDOR

No realiza actividad.

Está a la espera de

la llegada de la L/C

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Medios de Pago

CARTA DE CREDITO (L / C) cont.

VENDEDOR COMPRADOR

Banco Emisor Banco del Vendedor

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Medios de Pago

Características / Partes integrantes de una L/C:

Banco Abridor o Banco Emisor.

Fecha de emisión.

Ordenante.

Beneficiario.

Descripción de bienes o servicios.

Importe total.

Validez.

Documentos exigibles o requisitos a cumplimentarse.


UNLu - 2011 22


Medios de Pago

REVOCABLE IRREVOCABLE

TRANSFERIBLE INTRANSFERIBLE

CONFIRMADA NO CONFIRMADA

EMBARQUES PARCIALES

VALIDEZ (Embarque / Negociación)

TOLERANCIA (Importe / Cantidad)

DOCUMENTOS

FUERZA MAYOR

CESION DEL PRODUCTO DEL CREDITO


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Medios de Pago

RESUMEN

COBRANZA CARTA DE

CREDITO

EXPORTACION

INICIO DE GESTIONES

RIESGOS P/ VENDEDOR

GARANTIA BANCARIA

RIESGOS P/ COMPRADOR

MARCO DE REFERENCIA

POSTERIOR ANTERIOR

VENDEDOR

MINIMOS

NINGUNA

BROCHURE 522

COMPRADOR

MEDIOS/ALTOS INFIMOS

INFIMOS

MAXIMA

BROCHURE 600

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