Memoria Experiencias Microfinanzas & Salud 2015 - Promuc

8/19/2019 Memoria Experiencias Microfinanzas & Salud 2015 - Promuc

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Proyecto:“Intercambio y Divulgación de Experienciasde Practicas de Microfinanzas y Salud en el Perú”2015

Experiencias de Integraciónde Salud y Microfinanzas en el Perú.

MEMORIA sobre:


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Tras un tiempo transcurrido desde los inicios - a finales del año 2011- de los primeros pasos de laComunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y Salud, podemos decir a esta altura que esta iniciativase ha venido desarrollando “sin prisa, pero sin pausa”, lo cual es bueno, ya que ha permitido dar pasosseguros hacia la consolidación de la misma, sobre la integración y participación de actores comprometidoscon los objetivos de la Comunidad, manteniendo vigente la misión y objetivos.

Esta iniciativa cumple con ser un espacio de conocer, compartir, evidenciar y socializar las diversasexperiencias plasmadas en modelos, productos y servicios financieros que muy bien han sabido vincularlas Organizaciones asociadas de PROMUC con productos y/o servicios de salud. Todo ello ha nutridoeste espacio de actividades y reflexiones en torno a estos modelos de vinculación, lo que ha permitidolanzar esta publicación sobre “Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú”.

Si bien muchos venían viendo las microfinanzas como un instrumento de desarrollo económico, lacapacidad de innovación y de adaptación de las asociadas de PROMUC a las necesidades de lasmujeres emprendedoras vulnerables con y por quienes trabajamos, permitirá que se comience a visualizar

el rol clave de las microfinanzas inclusivas como un instrumento para generar un “real” desarrollo socioeconómico e inclusión financiera, en el que las vulnerabilidades no sean como hasta ahora, un boletopara ese viaje constante entre la vulnerabilidad y la pobreza de estas mujeres.

Como veremos en la presente publicación, no son uno sino varios modelos de experiencias de vinculaciónde microfinanzas y salud, que se ajustan a necesidades, geografías, recursos e idiosincrasia de laspoblaciones con las que trabajamos.

Estamos seguros de la existencia de muchas experiencias más, que serán enriquecedoras para esteespacio e Iniciativa, de conocer, compartir y aprender.

Los invitamos a integrarse y ser parte de esta, vuestra Comunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y

Salud.

Gustavo Borja Castro Gerente General

PROMUC

PROMUC

Somos el consorcio de organizaciones demicrofinanzas inclusivas, que trabajamosen el Perú desde 1994, en los sectores másvulnerables de la sociedad y geografía peruana.Desde PROMUC fomentamos e impulsamosel desarrollo de las instituciones asociadaspara el fortalecimiento de las mismas en elcumplimiento de su apoyo a las actividadesde autoempleo y de micro emprendimiento delas mujeres vulnerables y pobres de nuestropaís, generado así condiciones que lespermitan su inclusión financiera y desarrollo

socio económico, siendo la metodología deBancos Comunales el mejor instrumento paraproveerles servicios integrales, financieros y nofinancieros.

Freedom from Hunger

Es una organización de desarrollointernacional que se dedica a formularestrategias innovadoras y sostenibles paraapoyar los esfuerzos solidarios de las familiasmás pobres del mundo. Freedom from Hungerse asocia con organizaciones locales parademostrar el valor de dichas innovaciones ycapacita a sus socios institucionales para quese implementen los programas de manerasostenible. Para garantizar que los programassean beneficiosos y sostenibles, llevamos acabo investigaciones exhaustivas, evaluamos y

monitoreamos nuestro impacto y diseminamoslas intervenciones exitosas tan extensamentecomo sea posible, de manera que otrasentidades las adopten y adapten como partede su trabajo en la lucha contra el hambre yla pobreza.

Editorial


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Las Microfinanzas han logrado un gran desarrollo en el Perú, muestra de ello es que hemossido elegidos por séptimo año consecutivo como el país que ofrece el mejor entorno denegocios para las Microfinanzas en el mundo. Esto nos dice mucho del nivel de éxitoalcanzado por las entidades microfinancieras y su penetración en los distintos estratos dela sociedad Peruana, pero también nos permite visualizar la necesidad e importancia deiniciativas dirigidas a los estratos excluidos del desarrollo económico del país.

Las Microfinanzas en el Perú surgieron debido al reconocimiento por parte de las ONG’sde la existencia de un segmento importante de la población, social y económicamenteexcluida que no tenían acceso a servicios financieros de ningún tipo. Es en ese momentoque se identifica la necesidad de diseñar programas de microfinanzas que se adaptarana las características de estos pobladores, que pudieran responder a sus necesidadescon propuestas integrales, que atendieran no solamente el financiamiento para sus microemprendimientos, sino que sirvieran para apuntalar las vulnerabilidades que afectaban sudesarrollo humano.

Desde PROMUC, conjuntamente con nuestras Asociadas, sentimos que teníamos y quetodavía tenemos un papel importante en el impulso y desarrollo de estas poblaciones,especialmente de las mujeres y sus familias; tal es así que varias de nuestras Asociadashan desarrollado iniciativas que vinculan diversas acciones a las microfinanzas, de donderescatamos en forma muy especial aquellas que integran las microfinanzas con accionesde salud.

En esta Memoria, compartimos con ustedes la experiencia de cuatro de nuestras Asociadasen este afán de integrar las Microfinanzas con la Salud, ellas son: ADRA, Alternativa,FINCA y Manuela Ramos. Este documento forma parte de las acciones emprendidas porla Comunidad de Aprendizaje de Microfinanzas y Salud. Como PROMUC seguimosdesarrollando y liderando, junto con Freedom From Hunger y con la participación de laPontificia Universidad Católica del Perú, la búsqueda del crecimiento de esta Comunidadde Aprendizaje, tratando de incorporar a diversas organizaciones públicas y privadas ala misma.

PROMUC, manifiesta su deseo y voluntad se seguir trabajando en la generación deevidencia, en la sistematización y la socialización de todas aquellas iniciativas que vinculenlas diversas formas y modelos de Microfinanzas con actividades de Salud, para compartirel aprendizaje, el desarrollo y la diseminación de estas experiencias en un afán de seguirgenerando inclusión financiera y mejorando la salud de la mujeres emprendedoras y susfamilias en las diversas regiones del Perú.

Diego Fernández Concha Murazzi Presidente del Consejo Directivo PROMUC

Presentación


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4 Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú.

ÍNDICE

I. Presentación Pág. 5

II. Antecedentes del Proceso de Recopilación de Experiencias Pág. 6

III. Conceptos a utilizar Pág. 10IV. Momentos Metodológicos Pág. 13

V. Objetivos Pág. 15

VI. Resultados de trabajo por objetivos y variables Pág. 16

Objetivo Específico 1Identificar y analizar las experiencias que denotenla implementación y/o integración de servicios de saluden las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia técnicade FREEDOM from Hunger Pág. 16

Objetivo Específico 2Describir y analizar los procesos vividos y los resultadosobtenidos en las diversas modalidades y estrategiasimplementadas por las ONG Pág. 20

Objetivo Específico 3Identificar los efectos, logros y dificultades delas estrategias implementadas Pág. 31

Objetivo Específico 4Identificar los problemas que limitaron o dificultaron

la implementación de las experiencias. Pág. 34Objetivo Específico 5Describir los aprendizajes logrados por las ONGdurante la implementación de las experiencias. Pág. 38

Objetivo Específico 6.Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementarpara lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estasexperiencias en otras localidades y/oInstituciones microfinancieras. Pág. 39

VII. Lecciones Aprendidas Pág. 42

VIII. Recomendaciones Pág. 45

IX. Organizaciones Asociadas de PROMUCparticipantes en el Estudio de Experiencias Pág. 49


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5Experiencias de Integración de Salud y Microfinanzas en el Perú.

I. Presentación

La recopilación de las diferentes experiencias vinculadas al Proyecto “Intercambio y divulgación de experiencias de prácticas de microfinanzas y salud en el Perú” esun ejercicio que busca servir de herramienta para construir lecciones aprendidasdirigidas a fortalecer el vínculo, la funcionalidad y sobre todo la eficiencia de activi-dades financieras y de salud que tiene como fin ampliar el capital social de nuestrassociedades minimizando las brechas económicas y de género, entre otras.

Las experiencias que han sido tomadas en cuenta para elaborar este documentoson ejecutadas por instituciones con historicidad y misiones que las diferencianen su accionar y formas de vincularse con las comunidades. Pero que en gene-ral coinciden en una visión de desarrollo, entendido desde su integralidad social,económica y cultural. Las instituciones que participan son ADRA que contribuye aldesarrollo social trabajando directamente con familias en estado de vulnerabilidad,el Movimiento Manuela Ramos institución que incide por la igualdad de género yel respeto a los derechos humanos, Alternativa cuyo accionar busca la incidencia

y empoderamiento de los diferentes actores locales, y por último FINCA que ge-nera acciones de crédito y ahorro como estrategias para la inclusión social sobre

todo de las mujeres. Todas estas instituciones tienen la categoría de asociadas enel consorcio PROMUC (Consorcio de Promoción de la Mujer y de la Comunidad)que establece entre sus lineamientos el enfoque de género y la innovación para eldesarrollo de emprendimientos en los sectores más vulnerables; y con ello se suma laasistencia técnica y apoyo financiero de Freedom from Hunger que está orientadaa brindar soluciones innovadoras de autoayuda innovadoras y sostenibles para lalucha contra el hambre y la pobreza crónica, y para ello trabaja con socios quetienen operaciones de microfinanzas o ahorro comunitario, entre otros.

Las instituciones mencionadas han brindado información y facilitado que sus clientaslo hagan, de tal manera que para este documento se analiza información brinda-da por tres tipos de actores: responsables y/o directivos de las instituciones, sus

funcionarios/asesoras y las mujeres emprendedoras que acceden a estos servicios.Revisar las diferentes fuentes nos permitirá tener una lectura integral del desarrollode las experiencias y analizar puntos de encuentro, especificidades de cada uno, ydefinir lecciones que pueden servir para otras experiencias.

Más que una suma de datos estadísticos o balances financieros que pueden medirla efectividad de las acciones, pretendemos incorporar variables de la misma ges-tión y vinculación entre las instituciones y las mujeres emprendedoras, además desus comunidades. Esta perspectiva busca cualificar las experiencias implementadaspues se parte de la premisa que el éxito de las microfinanzas no se encuentra sóloen lo positivo que resulte el balance financiero, sino que incluirá la inversión en salud

y otros factores, pero sobre todo, como funcionan e impacta esta relación en la vidade las personas y sus comunidades. Para tal fin hemos desarrollado instrumentospara el recojo de información y el posterior análisis a partir de variables específicas.

Por último, este documento tiene como objetivo general tener un análisis integral quenos lleven a reportar hallazgos útiles y finales para enriquecer el tema. Pero hay quetener en cuenta también que estas experiencias se encuentran en constante movi-miento y cambio por lo que sugerimos que la lectura de estas conclusiones no seanvistas como un proceso cerrado sino como una herramienta que ayude a remirarlos diversos componentes que acompañan la implementación de nuestros servicios.


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II. Antecedentes del Proceso de Recopilación de experiencias

PROMUC es un consorcio de organizaciones de microfnanzas que trabajadesde 1994 en los sectores más vulnerables de la sociedad y geografía peruana,fomentando e impulsando su desarrollo mediante el apoyo de actividades de auto-empleo y de micro emprendimiento de las mujeres pobres de nuestro país, siendola metodología de Bancos Comunales el mejor instrumento para proveerles serviciosintegrales, financieros y no financieros, generado así un entorno de esperanza ydesarrollo. PROMUC busca la inclusión fnanciera a partir de:

• El Fortalecimiento de las Instituciones asociadas, mediante la innovación e impul-so del desarrollo de sus capacidades, vinculadas a su gobernabilidad y gestiónque les permitan impactar en el desarrollo integral y sostenible de la poblaciónvulnerable y de menores recursos, principalmente mujeres emprendedoras.

• La Promoción de la metodología de Bancos Comunales: Los Bancos Comunalesson organizaciones que generan un espacio en que las mujeres emprendedorasse ven integradas y reconocidas como gestoras del desarrollo de sus familias ycomunidades, sirven de medio tanto para la canalización de servicios financie-ros y no financieros como para el fortalecimiento de sus capacidades y apunta-lamiento de sus vulnerabilidades en el desarrollo humano.

• La Incidencia Pública-Política: Mediante una participación constante en espaciosde incidencia pública que permita el conocimiento y la visualización de la me-todología de Bancos Comunales y del trabajo de las asociadas en el desarrollosocioeconómico e inclusión financiera de las poblaciones vulnerables, de formaque facilite el incorporar temas y propuestas en las agendas del estado y de otrosgrupos de interés.

• El Fortalecimiento de Capacidades: Mediante la innovación y actualización deconocimientos, tecnologías, herramientas, metodologías y modelos que permitana las IMF asociadas, el fortalecimiento y desarrollo de sus capacidades en elsentido de la competitividad y de oportunidad en la atención de las socias delos Bancos Comunales, logrando el impacto financiero y no financiero deseadoen estas poblaciones vulnerables.

• La Educación Financiera: Dotando a la población de capacidades financierasque les permita entender los beneficios y riesgos, así como los costos y benefi-cios, además de información de productos y servicios financieros.

• La profundización del Desempeño social: Promoviendo la cultura del DesempeñoSocial en las IMFs, difundiendo herramientas que permitan evaluar el progresodel rol de las IMF asociadas en la lucha contra la pobreza y la profundizaciónde las microfinanzas en el país, consolidando así un Sistema de gestión del des-empeño social, basado en herramientas estandarizadas de auditoría social, laejecución de planes de mejoras y el monitoreo de los indicadores de gestión.

Los Bancos Comunales son los grupos que revisamos en este documento y cuyosistema, servicio y metodología se implementan desde las instituciones asociadasde PROMUC. Estos servicios van más allá del financiamiento e incorporan otrosservicios que integren el cuidado de la salud y que apuntalan a afrontar las condi-

ciones de vulnerabilidad en que se desenvuelven las clientas y sus familias. La imple-mentación de estos servicios incluye acciones de capacitación en temas de salud,campañas de prevención, control y despistaje de enfermedades, e implementaciónde productos integrados al microcrédito que permiten atención en redes de saludlocal, entre otros.

Asociadas a PROMUC, en la actualidad son 17 asociadas pero se tomó comopunto de partida la experiencia de 4 instituciones con amplia experiencia en lainnovación de intervenciones de desarrollo, estas son:


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ADRA

El portafolio de microfinanzas de ADRA tiene como misión contribuir al desarrollode emprendedores vulnerables de las zonas urbano marginales y rurales del Perú,brindando soluciones financieras con un enfoque integral de calidad, inculcando va-lores con acciones responsables. Acciones que buscan cumplir con su visión de seruna institución de desarrollo referente en microfinanzas con enfoque integral recono-cida por su transparencia, vocación de servicio, profesionalismo y valores cristianosEl enfoque integral que se propone promueve el desarrollo de los diferentes aspectosde las personas; su lado espiritual, sus capacidades, su economía y las condicionesdonde se desenvuelve, como el entorno al que pertenece y con que interactúa.La metodología utilizada para brindar el servicio de Crédito es la de Bancos Co-munales, que tiene como pilares: Solidaridad, Ahorro, Crédito y Capacitación. ElNombre del Proyecto: “Equipando a Familias pobres con servicios de microfinan-zas y Salud” y el producto con que participan en esta sistematización tiene comonombre “Mi Salud Primero” que está compuesto por tres componentes: (i) ServicioEducativo en Ahorros y Salud, (ii) Financiamiento a través de Ahorros y, (iii) Alianzaestratégica con Proveedores de Salud.Lo Servicios Educativos de Salud buscan sensibilizar a los emprendedores sobre

la importancia del cuidado de la salud. Los ahorros son el mecanismo de financia-miento para acceder a los servicios de salud. La alianza con proveedores de saludbusca asegurar que el emprendedor acceda a un centro médico que garantice unservicio de calidad. Todo esto busca que se genere una cultura de salud preventivaen los emprendedores y fortalecer la cultura de ahorro para la salud de los empren-dedores de ADRA Perú.

ALTERNATIVA

La misión de ALTERNATIVA es contribuir al desarrollo integral de las personas deescasos recursos económicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, implemen-tando sistemas de microfinanzas y servicios de desarrollo sostenibles para el inicio yconsolidación de sus unidades económicas y/o necesidades financieras familiares,articulado al desarrollo económico local. Tienen como visión el ser líderes en micro-finanzas anti pobreza con un desempeño sostenible, eficaz, transparente y eficiente,orientados a mejorar las condiciones y capacidad de vida de las personas de esca-sos recursos económicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, potenciando surol en el desarrollo económico local.

Para ello implementan estrategias como los Bancos Comunales que tienen por nom-bre “La Chanchita”, donde impulsan el desarrollo de la autonomía económica de lasmujeres emprendedoras a través del acceso y control de recursos de microcrédito ypromoción del ahorro.

La metodología de crédito está basada en grupos de confianza. Sus fases son (1)

Capacitación pre-crédito (educación financiera) (2) Evaluación de crédito (voluntad y capacidad de pago). (3) Aprobación del crédito (Asamblea del Banco Comunal y Comité de Crédito de Alternativa). (4) Desembolso del crédito para el banco co-munal (cada socia recibe un cheque por el monto aprobado). (5) Recuperación delcrédito (mensual, en la sesión las socias llevan el boucher de abono de la cuota).(6) Seguimiento de morosos (el mismo día del pago por las socias y luego accionesde acuerdo al tiempo de demora).

La iniciativa de salud tiene como nombre “Agua saludable” con tres componentes:Microcrédito, Capacitación y Articulación comercial con el proveedor. El Microcré-

“Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y salud”

ADRA

“Banco Comunal la Chanchita”Iniciativa Agua Saludable”

Alternativa


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dito: tiene como objetivo que las socias de bancos comunales accedan a financia-miento para adquirir reservorios de agua (1,100 litros), módulo básico de sanea-miento (lavadero, inodoro y ducha), conexiones internas de agua y sanitarios engeneral. La Capacitación consiste en educar en buenas prácticas sanitarias, espe-cialmente sobre la gestión del agua en el domicilio. Y la Articulación Comercial conel proveedor, se seleccionó a Rotoplast para proveer los reservorios de agua, asícomo Celima para los otros productos. Esto incluyó ferias de productos sanitarios.

FINCA

FINCA elige mantener el desarrollo humano y social en el centro de la Misión Social y utilizar a las Microfinanzas como un instrumento que permitirá fortalecerlo. Ofrecesoluciones integrales con los servicios financieros y el diseño y ejecución de produc-tos y servicios en las áreas de salud, vivienda, educación e integración a cadenasproductivas, que favorezcan la satisfacción de las necesidades de las mujeresemprendedoras de bajos recursos y las comunidades campesinas.

El programa de Bancos comunales de FINCA Perú está dirigido especialmente amujeres, madres de familia de las zonas urbanas y rurales de Ayacucho, Huancave-

lica y Lima que buscan mejorar la calidad de vida de sus familias con su negocio. In-cluyen tres componentes: (i) Crédito: para que las mujeres emprendedoras inviertanen su negocio (ii) Ahorro: se fomenta el hábito para que alcancen independenciafinanciera y mejoren su calidad de vida invirtiendo el ahorro en sus familias. (iii)Capacitación: para que adquieran conocimiento y habilidades que apliquen en lafamilia y en el negocio.

En Ayacucho, los Bancos Comunales están constituidos entre 12 a 25 personas,está regida por la asamblea, tienen una Junta Directiva, que se reúnen en formaquincenal. FINCA Perú les entrega un préstamo llamado Cuenta Externa, en uninicio son montos pequeños que van aumentando gradualmente a medida que vanmejorando su capacidad de endeudamiento e inversión. Los plazos varían de 8 a12 meses y la amortización del préstamo incluye capital, ahorro y el interés respecti-vo. Su ahorro va formando un fondo que va creciendo y constituye el capital que elBanco Comunal puede prestar para incrementar su capital llamado Cuenta Interna.En la reunión las mujeres realizan sus pagos, ahorran, reciben capacitación y es unespacio para compartir con sus compañeras, expresar sus ideas.

Las Campañas de Salud de nombre “Allin Kausanapaq” quiere decir “Para VivirMejor” busca sensibilizar en el cuidado de la salud con las sesiones educativas,brindando un servicio en prevención de la salud, que sea de calidad en la atención

y con costo accesible. En las Campañas de Salud los servicios son de tipo preven-tivo. El sistema de capacitación cuenta con diversas sesiones orientadas al cuidadode la salud; materiales, procesos y equipos que ayudan y facilitan el trabajo de lapromotora que se constituye en facilitadora de sesiones participativas.

“Cuidando mi Salud”FINCA


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MANUELA RAMOS

El Movimiento Manuela Ramos es una organización feminista referente en la cons-trucción de una sociedad igualitaria, democrática y sostenible, basada en el respeto

y valoración de la diversidad y en el ejercicio autónomo de los derechos de lasmujeres. El trabajo en microfinanzas es una línea de acción orientada al empode-ramiento y autonomía de las mujeres, en este caso de mujeres emprendedoras deescasos recursos. La Banca Comunal, establece un sistema de crédito, ahorro ycapacitación sustentada en la garantía solidaria, la organización y el control social.Cuentan con un Comité de Administración y con el acompañamiento de una promo-tora institucional para la facilitación de los aprendizajes.

Se facilita de manera directa dinero vía crédito e impulso al ahorro y se fortalecenlas capacidades y habilidades de las mujeres, con enfoque de género, derechose interculturalidad. Se ha generado la articulación con instituciones de salud, tantopúblicas como privadas, que hacen posible llevar servicios de salud a las socias.Estos servicios de salud se acompañan por (i) sesiones educativas (carácter formati-vo - preventivo) que se desarrollan en las reuniones mensuales de pago de todos losBancos Comunales. (ii) Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realiza-

das en todas las regiones para dar a las socias el acceso a servicios de salud pre-ventiva en alianza con instituciones públicas y privadas. (iii) Encuentros deportivosde Bancos comunales, desarrollados en la región Puno con el propósito de tener unespacio para el descanso y la recreación sin culpas, estos encuentros deportivos serealizan junto a campañas de salud para las socias de los Bancos Comunales enalianza con instituciones públicas y privadas. (iv) Proyecto de Agua y Saneamiento(formativo con producto Mi baño): Se desarrolla a la fecha en la región Ucayali,se inició con un piloto entre el 2013 y 2014, donde 5,060 clientas han recibido elmódulo educativo “Familias sanas: Agua segura, saneamiento e higiene”, mientrasque 3,060 de ellas tuvieron acceso a los servicios financieros para mejorar las ins-talaciones sanitarias de sus hogares. Las conclusiones del proyecto piloto indicaronque cada vez hay mayor evidencia de la importante función que el agua, el sanea-miento y el lavado de manos desempeñan en el estado de salud.

Con el fin de aportar a mejorar las intervenciones que vinculan la microfinanzas y lasalud se desarrolla la sistematización de las experiencias implementadas por lasasociadas a PROMUC, que resumimos a continuación:

“Equipando a familiaspobres con servicios demicrofinanzas y salud”

ADRA

“Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y salud” – ADRA- integra servicios de protección de la salud conlas microfinanzas. A través de fomentar el ahorro y convenios conpaquetes de atención en salud. Acompañado de capacitaciónpara la identificación de enfermedades y definición de plan deahorros.

“Banco Comunal la

Chanchita”-Iniciativa Agua Saludable”Alternativa

Brinda acceso a microcréditos acompañado de capacitaciones

que les permite iniciar y/o consolidar unidades económicas y/onecesidades financieras para el acceso a agua, vivienda, salud y educación.

“Familias sanas: Agua segura, saneamiento e

higiene”Manuela Ramos

Busca mejorar la vida de las socias/ clientas al brindarles unmayor acceso a los productos de saneamiento y servicios de salud junto con mecanismos adecuados de financiación.

“Cuidando mi Salud”FINCA

Realiza servicios de prevención de la salud a través decapacitaciones y campañas de salud en convenio con proveedoreslocales de salud, beneficiando a las mujeres que participan delos bancos comunales

“Familias sanas: Agua segura, saneamiento e higiene”

Manuela Ramos


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III. Conceptos a utilizar

Investigación de Experiencias

Básicamente, la investigación de estas experiencias apunta a describir y a enten-der qué sucedió durante la experiencia de desarrollo y por qué pasó lo que pasó.Los resultados de una experiencia son fundamentales, y describirlos es parte im-

portante de este proceso, pero lo que más interesa es poder explicar por qué seobtuvieron esos resultados, y extraer lecciones que nos permitan mejorarlos enuna experiencia futura.

La implementación de un programa/proyecto/servicio implica la confluencia dediversos actores y a la vez supuestos en un determinado contexto. Esta amplitudvuelven complejos los procesos de investigación ya que obligan a revisar diversasvariables y sus interacciones que rara vez son estáticos sobre todo con los relacio-nados a indicadores sociales, médicos y/o de participación.

Variables

Una variable es una propiedad que puede variar y cuya variación es susceptiblede medirse u observarse (Hernández, Fernández y Bautista; 2003).

Las variables son la base o materia prima de la investigación cuantitativa. Lasdiferentes formas de análisis de los datos recogidos o disponibles para una inves-tigación de este tipo se refieren a variables. Tanto el problema de investigación,como los objetivos buscados se formulan con el uso de una o más variables(Briones, 2003).

Las variables son factores que nos ayudarán a describir los diferentes postulados,procedimientos y desarrollo de las diversas experiencias seleccionadas. Es a partirde estas variables que ordenamos la información recabada y procedemos a anali-zarla. Hemos definido las siguientes variables:

a. Institucionalidad:

Revisamos los niveles de institucionalización y posicionamiento de las líneas estra-tégicas de la Experiencia dentro de las comunidades. Pues se reconoció que losdiferentes niveles de éxito y avance de cualquier alternativa se relacionaron con lacapacidad de institucionalizarse y posicionarse con una imagen y sobre todo conun discurso contundente frente a la comunidad/sociedad donde se desarrolló. Yeso dependió de su estructura, los recursos con que contaron o se planificaron, lacomunicación entre otros. Ante esto se propuso las siguientes variables (i) Marcoinstitucional de la Experiencia (ii) Lineamientos programáticos de la Experiencia (iii)Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logística (iv)Pertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico con PROMUC.

b. Gestión del Programa (eficacia y eficiencia):

Se indagó acerca de cómo se ha gestionado la Experiencia, que instrumentos sehan utilizado y cuál ha sido el nivel de participación y relacionamiento de las ins-tituciones comprometidas. Y por último, se pudo evaluar sus debilidades y logros.Esta línea resultó de comprender que el éxito de una determinada Experiencia nosólo depende de la calidad, la innovación o ventajas que el producto brinda, sinotambién de cómo éstos se gestionan. Por lo que hacemos énfasis en explorar la ges-


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tión a partir de las siguientes variables: (i) Tipos de gestión de la Experiencia (ii) Ca-pacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC y asociados(iii) Modelos, planes y herramientas de gestión del Programa (iv) Logros y aspectospositivos de la Experiencia (v) Participación comunitaria y sus logros.

c. Calidad de los productos/servicios:

Revisamos los productos implementados, como están conformados, como llegan alpúblico y recogimos apreciaciones sobre su impacto. Lo que se busco fue recogerlecciones aprendidas de estas implementaciones evaluando su pertinencia, por loque esta línea se compuso de las siguientes variables (i) Consistencia de los produc-tos/servicios de la Experiencia (ii) Fortalezas de los productos de la Experiencia (iii)Debilidades de los productos de la Experiencia.

d. Sostenibilidad:

Recogimos desde la perspectiva de las participantes las condiciones que puedenhacer sostenible a la Experiencia incluyendo los productos que se implementan.Igualmente se revisó si la gestión incorporó esta línea en su ejecución, todo alrede-

dor de la variable (i) Estrategias de sostenibilidad.e. Conocimientos y prácticas desarrolladas:

Identificamos los conocimientos y prácticas que desarrollaron las participantes /clientas a partir de su relación con la Experiencia analizada. Para ello la relaciónentre las participantes con la Experiencia fue continua y estuvo vigente al momentodel recojo de información.

f. Desempeño:

Describimos las diferentes formas en que se brinda el servicio y el contexto que lorodea, en busca de definir cuáles son los contextos más y menos favorables paradesarrollar este tipo de Experiencias y cuáles son los mecanismos de reacción frentea ellos desde las perspectivas de las asesoras. Se trabajó la línea a partir de lassiguientes variables: (i) Características de su desempeño, (ii) Factores del entornoque influenyen en el desempeño.

El siguiente cuadro describe operacionalmente a las variables

Cuadro 1. Resumen de Variables (*)

Variable Componente de laVariable Descripción

Institucionalidad

Marco institucionalde la Experiencia.

Descripción de la apuesta institucional y el lide-razgo de las organizaciones que implementanlas Experiencias.

Lineamientos progra-máticos de la Expe-riencia.

Descripción de los objetivos, resultados y elcomparativo entre lo programado y lo ejecu-tado.

Disponibilidad de re-cursos humanos y de soporte de infraes-tructura/ logística.

Descripción de los recursos humanos, infraes-tructura, logísticos con los que contó la expe-riencia, y como estos interactuaron para el lo-gro de los objetivos.

Pertinencia y oportu-nidad para la comu-nicación y soportetécnico con PRO-MUC.

Descripción de la relación entre la organiza-ción que implementa, la propia Experiencia yPROMUC. Los mecanismos de comunicación,los tipos de soporte técnico.


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Gestión de la Ex-periencia (eficacia

y eficiencia)

Tipos de gestión de laExperiencia.

Identificación de los aciertos y nudos críticos dela Experiencia.

Capacidad de res-puesta de las Insti-tuciones implemen-

tadoras, PROMUC yasociados.

Identificación de la reacción de las oportunida-des que se presentaron en la implementación

y/o los nudos críticos.

Modelos, planes yherramientas de ges-tión.

Descripción de las herramientas de gestión quefacilitado el alineamiento, participación y/oconsulta con los distintos actores involucrados.

Logros y aspectospositivos de la Expe-riencia.

Descripción de los logros de la Experiencia y/oaspectos positivos.

Participación comuni-taria y sus logros.

Descripción de su (auto) evaluación de la par-ticipación de las organizaciones y liderazgoscomunitarios en la Experiencia.


Calidad de losproductos/Servicios.

Consistencia de losproductos/serviciosde la Experiencia.

Apreciaciones de la calidad técnica de los pro-ductos /servicios de la Experiencia y la partici-pación de los diferentes actores.

Fortalezas de los pro-ductos de la Expe-riencia.

Identificación de los logros, beneficios o aspec-tos positivos de los productos/servicios promo-vidos por la Experiencia.

Debilidades de losproductos de la Expe-riencia.

Identificación de las preocupaciones y/o ma-lestares de los productos/ servicios que se brin-dan.


Sostenibilidad Estrategias de soste-nibilidad.

Identificación de las estrategias de sostenibili-dad previstas y/o implementadas de la Expe-

riencia.Variable Componente de laVariable Descripción

Conocimientos yprácticas desarro-

lladas

Información gene-rada a partir de suparticipación en laExperiencia.

Identificación de la información, conocimientosque las participantes incorporaron a partir de su participación en la Experiencia.

Prácticas generadasa partir de su parti-cipación en la Expe-riencia.

Identificación de las prácticas y habilidades quelas participantes hayan incorporado a partir de su participación en la Experiencia.


DesempeñoCaracterísticas de sudesempeño. Identificación de las formas en que se brinda el servicio y las competencias de la asesora.Factores del entornoque influencian en eldesempeño.

Descripción de las diferentes características delentorno que influencian en las formas en que se brindó el servicio

(*) Elaboración propia


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IV. Momentos Metodológicos

La metodología está descrita con mayor detalle en el plan de trabajo, por ello, acontinuación colocamos las ideas principales de los momentos realizados;

1. Revisión documental.

• Se analizó la documentación de información proporcionada por las cuatroexperiencias seleccionadas. Lo que implicó la identificación y categorizaciónde los documentos revisados, elaboración de objetivos concretos para losdatos esperados y definición de las formas y canales para la obtención delos documentos a revisar.

• Se definió y selecciono las y los actores de las instituciones que participaríanen los procesos de consulta y otros relacionados a la experiencia.

• Se obtuvo reuniones de coordinación entre el consultor y el Comité Central dela Comunidad: PROMUC, Adra, Alternativa, Finca y Manuela Ramos, con elobjetivo de precisar la naturaleza, características y lineamientos claves parael desarrollo de la consultoría.

• Validación de instrumentos.

• Selección y Revisión de documentación de los productos/servicios implemen-tados por las ONG asociadas de PROMUC, que forman parte del grupo deestudio.

2. Recojo de información.

• Se elaboraron y validaron los cuestionarios así como la realización de entre-vistas diferenciadas con los/as directivos/as de las instituciones implementa-doras, las asesoras de créditos y clientas.

• Se tomó en cuenta los criterios para seleccionar a las y los entrevistados, estoscriterios fueron los siguientes:

CRITERIOS DE INCLUSIÓN CRITERIOS DE EXCLUSIÓN• Pertenecer a la zona de intervención

• Manifestar su decisión de participar enEstudio de las Experiencias (firma delconsentimiento informado).

• Haber participado y/o sido beneficiadaen/de al menos una actividad estratégicade la Experiencia.

• Si fuera asesora de la institución imple-mentadora su cargo debe estar vigente.

• Si fuera líder comunitario su cargo debeestar vigente.

• Decidir abandonar la entrevista

• Cambiar de domicilio durante elproceso de análisis de la experien-cia.

• Haber cesado o terminado el cargoque representa si participa en ca-lidad de autoridad/ asesora/ lídercomunitario.


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• Se realizó las entrevistas a los Directores Ejecutivos / Gerentes o responsa-bles ejecutivos de la implementación de productos/servicios de salud en lasONG asociadas que permitan rescatar y analizar información cualitativa, loscasos más sobresalientes y las experiencias de atención y solución de proble-mas más significativos en el proceso.

• Se realizó las entrevistas a asesoras de crédito y/o facilitadores, responsa-bles de la ejecución y acompañamiento de la implementación de los servi-cios.

• Se realizó las entrevistas a clientas de los Bancos Comunales, clientas/ so-cias de los servicios /productos de salud.

• Reporte de entrevistas, transcripciones.

3. Elaboración de Informes.

• Se elaboraron informes en dos niveles según la solicitud del TDR:

• Presentación del documento borrador del estudio para su comentario y apro-bación del Comité Central.

• Presentación del documento final y aprobada para su edición.


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V. Objetivos

Las prácticas en Microfinanzas y salud de las ONG que integran el ConsorcioPROMUC, permiten aportar conocimiento sobre las experiencias, los productos y/oservicios, sobre los cambios suscitados a nivel de las clientas (conocimientos, prác-ticas) y los resultados, aprendizajes y desafíos para las ONG.

Objetivos Específicos:

1. Identificar y analizar las experiencias que denoten la implementación y/o integración de servicios de salud (indistintamente de su modalidad: educación, campañas, productosfinancieros o no financieros) en las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia técnicade Freedom from Hunger.

2 Describir y analizar los procesos vividos y los resultados obtenidos en las diversasmodalidades y estrategias implementadas por las ONG.

3. Identificar los efectos, logros y dificultades -tanto en las ONG como en las clientas- delas estrategias implementadas.

4. Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la implementación de las

experiencias.5. Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante la implementación de las

experiencias.6. Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar para lograr la

replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en otras localidades y/o Institucionesmicrofinancieras.

Productos:

a. Plan de Estudio que implique la participación de los directivos y ejecutivos delas ONG seleccionadas, que forman parte de las experiencias integradoras demicrofinanzas y salud.

b. Guía de entrevistas para la sistematización, como instrumento a compartir conlas ONG participantes, con el objetivo de orientar y pautar las actividades de laconsultoría.

c. Documento final de la recopilación y análisis de las experiencias.


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VI. Resultados de trabajo por objetivos y variables

A continuación se detallan los diferentes hallazgos obtenidos del proceso de recojode información, los cuales se han ordenado en relación a los objetivos específicosesperados y las variables definidas. Las ideas expuestas que resultan del análisis dela información obtenida de los diferentes actores consultados. Para dar un mayor

énfasis en el componente participativo de este trabajo se han conservado algunascitas textuales.

Objetivo Específico 1. Identificar y analizar las experiencias que denoten laimplementación y/o integración de servicios de salud (indistintamente de su mo-dalidad: educación, campañas, productos financieros o no financieros) en lasONG asociadas a PROMUC con asistencia técnica de FREEDOM from Hunger.

Variables Componentes de la Variable

Institucionalidad

Marco institucional de la Experiencia

Lineamientos programáticos de la ExperienciaDisponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logísticaPertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico

Un componente primordial de toda implementación es la congruencia entre losobjetivos institucionales (misión, visión) y las formas en que ejecutan sus acciones,en este caso las experiencias de microfinanzas y salud. Nuestro análisis parte de lapremisa que debe existir esta relación sinérgica y complementaria entre los objetivos

y capacidades institucionales de una organización y los servicios que brinda. Apartir de este postulado recogemos las siguientes lecciones aprendidas:

1.1 Marco institucional de la Experiencia

En todos los casos las instituciones asociadas (ADRA, Alternativa, FINCA, ManuelaRamos) muestran una relación directa entre sus objetivos institucionales y lo queesperan de los servicios que prestan, lo que les permite manejar un solo discursoinstitucional integrado a su accionar1. Basta con revisar sus planteamientos institucio-nales como la misión, visión y metas estratégicas en sus documentos institucionales.

De la información brindada se recoge que esta relación le permite a las institucio-nes que puedan posicionar en gran medida una sola imagen junto a los serviciosfinancieros que brinda, y así asegurar su posicionamiento en las comunidades. Ge-nerando vínculos empáticos y de confianza. Se puede decir que hay una relaciónentre el reconocimiento y confianza institucional con los servicios, pues estos se han

diseñado de tal forma que respondan a las necesidades de la población.

“Entonces se cruzan el enfoque de desarrollo institucional con las necesidades de lapoblación por lo que se generan productos que satisfagan esas necesidades de laspersonas con las que trabajamos”. Asesora, Alternativa.

“Nosotros institucionalmente buscamos que la mujer cambie su situación y posición

1 Revisar: ADRA (http://www.adventistas.org/es/adra/projeto/adra-peru-2/), Alternativa (http://www.alter.org.pe/), FINCA (http://www.fincaperu.net/index.php), Manuela Ramos (http://www.manuela.org.pe/)

“Entonces se cruzanel enfoque de desa-rrollo institucional conlas necesidades de lapoblación por lo que se generan productosque satisfagan esasnecesidades de las

personas con las quetrabajamos”.

Alternativa

“Nosotros institucio-nalmente buscamosque la mujer cambie su situación y posiciónen la sociedad, paraello trabajamos por

su empoderamiento y que se reconozcancomo sujetos de cam-bio...”

Manuela Ramos


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en la sociedad, para ello trabajamos por su empoderamiento y que se reconozcancomo sujetos de cambio. Concebimos que la salud es integral e incluye la saludmental por lo que necesita proveerse de los recursos para su sostenimiento y el desus familias, de reconocimiento propio y de sus entorno. En el camino vemos derealizar un convenio o una articulación para cubrir de mejor forma las necesidadesque enfrentan”. Responsable del programa CrediMujer, Manuela Ramos.

Se concluye que todas las instituciones evidencian un interés especial por generarcondiciones para promover el desarrollo de las mujeres que se encuentran en des-ventaja económica y social. En busca de un impacto sobre las propias vidas de lasmujeres, pero también de su entorno. Es en esta premisa donde convergen el marcoinstitucional de cada entidad, sus servicios de microfinanzas y salud, elementos queson un conjunto de estrategias para impulsar el desarrollo propuesto.

“Tratamos de ofrecer un servicio integral que trabaje varios aspectos que la gentenecesita para ser feliz. Si la pobreza y felicidad se resolviera con la plata seríafácil, la pobreza es una categoría multifuncional, entonces desde el inicio hemostenido ese concepto de que no solo es ahorro, crédito, es mucho más, hay quecambiar conductas y actitudes”. Directivo, FINCA

“Adra Perú dentro de su quehacer en nuestro país procura contribuir en el desa-rrollo del ser humano, basado en un fundamento bíblico que tiene que ver conque el ser humano es un ser holístico, integral y necesita desarrollar sus capaci-dades. En esa línea lo que trata de hacer Adra a través de su intervención es darrespuesta a esas necesidades de desarrollo. Por ejemplo, tenemos productos y servicios que apuntan a desarrollar la parte económica de la persona, la parte social, la parte física y humana que tiene que ver con la salud emocional y física,también está el desarrollo de capacidades, el desarrollo espiritual. Es decir, sonvarios elementos que tiene que ver con un enfoque integral. A partir de ahí es queeste tema de la estrategia de salud esta institucionalizada” Gerenta, ADRA

Desde su posición de institución asesora Freedom from Hunger ha demostrado quelas experiencias de microfinanzas y salud puedan y deber ser replicables para lle-gar a un mayor número de personas. Todo esto terminaría posicionando la idea decontar con el tiempo con intervenciones más integrales en beneficio de las usuarias

y sus comunidades.

“…estas (refiriéndose a las iniciativas) pueden compartirse entre los actores queforman esta comunidad de práctica y se puedan diseminar los resultados paraque más organizaciones en microfinanzas y salud comiencen a interactuar conprogramas y servicios que puedan llegar a más personas pobres en todo ámbito”.Gerente de país, Freedom from Hunger.

1.2 Lineamientos programáticos de la Experiencia

Dentro de esta generalidad, las instituciones mantienen lineamientos y formas de tra-bajo que las diferencian entre sí. Por ejemplo, ADRA identifica que complementandoa los objetivos institucionales su perfil y práctica religiosa contribuye a la aceptaciónque tienen en el público.

“Lo que sobresalta más en el trato más que todo, es que a través de las oracionesestamos con ellas pendientes de cada uno de ellos. Confían mucho, nos cuentan sus problemas y estamos siempre ahí para orar con ellas”. Asesora, Adra.

Ya más adelante se detallará la diferencia en los modelos de intervención, pero loslineamientos rectores de las instituciones y sus servicios en las comunidades se rela-

“Si la pobreza y felici-dad se resolviera conla plata sería fácil, lapobreza es una cate-goría multifuncional,

entonces desde el ini-cio hemos tenido eseconcepto de que no solo es ahorro, crédi-to, es mucho más, hayque cambiar conduc-tas y actitudes”.

FINCA

“Adra Perú dentro de su quehacer en nues-tro país procura con-tribuir en el desarrollodel ser humano, basa-do en un fundamentobíblico que tiene quever con que el ser hu-mano es un ser holísti-co, integral y necesitadesarrollar sus capaci-dades”.

ADRA


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cionan primero con el apoyo financiero (ahorro, préstamos, capacitaciones) cuyasestrategias tienen una respuesta positiva, lo que se deja notar en el cumplimiento delos pagos y la asociatividad que surge a partir de ello.

También, estos lineamientos y/o mandatos institucionales buscan posicionar queel desarrollo de estos servicios no solo contribuyen más que las finanzas, sino quetambién generan cambios en las formas de relacionamiento dentro de las familias

y comunidades, y sobre todo en el desarrollo individual de las mujeres. Situacionesque son valoradas por las mujeres y población en general.

“estas experiencia nos ayuda a que seamos más unidas, seamos más como fa-milia. Aparte que nos apoyemos, nos entendemos, que cuando tenemos unadeuda y necesitamos entre todos unirnos y solucionarlo, lo hacemos”. Clienta, Alternativa Lima.

“Finca es una buena opción para las mujeres, de desarrollo, de bienestar parauno mismo, que las mujeres se sientan más consigo mismo, me refiero a esa par-te del género que nos ayuda bastante, porque hay muchas mujeres que se sientencon baja autoestima en todo lo que no pueden invertir y no pueden trabajar y enbase a esas capacitaciones les motiva”. Clienta, FINCA. Ayacucho.

“…algo importante es la unión entre las socias del grupo, porque a veces, siem-pre hay miramientos…pero nos ayudan a superarlo”. Clienta, ADRA. Puno.

“…la experiencia es muy positiva. Muchas veces no tenemos un trabajo, un nego-cio propio porque no tenemos un apoyo o capital que necesitamos, porque paraempezar un negocio se necesita de un capital aunque sea mínimo…y es un granapoyo el que nos dan”. Clienta, Manuela Ramos. Pucallpa.

1.3 Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logística

En general la tendencia es considerar óptima la cantidad y distribución de recursostanto humanos como logísticos. Por ejemplo, se valora el tener asesoras que mane-

jen el idioma como el quechua y el aymara en donde se necesite. En general no seidentifica mayores complicaciones en la atención.

“el manejo del idioma es una característica que se debe utilizar por eso buscamosque el personal este calificado para comunicarse en aymara, porque hay zonasdonde las socias hablan ese idioma”. Asesora, ADRA.

En este mismo sentido una lección favorable es contar con equipos multidisciplina-rios que permiten asegurar y dar continuidad a la visión integral de las diferentesintervenciones y servicios. Tener personal capacitado más allá de las finanzas eincorporar a profesionales de las ciencias sociales ha sido una combinación favo-rable en la mayoría de instituciones. Una alternativa para este proceso es que las

mismas instituciones incorporan mecanismos de capacitación a su personal.“Realmente para manejar ese tipo de actividades qué perfil necesitamos, un personal que sepa manejar el tema de créditos: evaluación, recuperación. Pero a lavez un personal que tenga el perfil de la parte educativa, porque damos charlas,damos sesiones. Entonces es bien difícil encontrar a esta persona con este perfil.Sin embargo, a pesar de esa situación como institución estamos aptas para capa-citarlas, así llevan un proceso de capacitación” Jefa de Agencia, Manuela Ramos

Para tener equipos funcionales a las necesidades de la población con que trabajanlas instituciones invierten en procesos de capacitación. Es claro para la mayoría de


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las asesoras o representantes de crédito que la formación se complementa con laexperiencia en campo. Pero desde las instituciones se impulsan procesos de induc-ción, soporte y evaluación de las y los trabajadores.

“Hay todo un plan de inducción que incluye capacitación en temas conceptualese institucionales que lo hago yo, el tema más metodológico de capacitación ycrédito lo hace Ana, el tema más administrativo lo hace Milagros. Entonces co-

mienzan a salir con las mejores a conocer la experiencia. Pero sino a la primerapum! Se van porque no les gusta el tema, es complicado, y trabajar en estascomunidades es difícil. Pero para eso necesitas gente bien comprometida y capa-citada” Gerente, Alternativa

Por último se reconoce también la importancia de la voluntad política de las institu-ciones como factor relevante para el desarrollo exitoso de los servicios. Lo que nospropone la idea integral de las intervenciones. El Personal capacitado que ejecutade manera eficiente sus acciones, servicios de microfinanzas y salud que logran susobjetivos garantizando el desarrollo integral de las mujeres y su entorno, son reali-dades que depende de la capacidad que tengan las direcciones de las institucionespara asegurar su desarrollo.

“Bueno, lo principal es que el consejo directivo se cree este discurso. Se aseguratambién en sus reuniones de que estos temas (refiriéndose a las intervencionesintegrales) estén presentes en la gestión, o sea en lo que nosotros presentamosen la gestión. Si bien nos interesa todo el tema financiero, les interesan tambiénestos temas. Entonces, si no hubiera esa voluntad política de los directivos seríapara nosotros más difícil hacerlo. El equipo gerencial también es importante”.Gerente, FINCA

1.4 Pertinencia y oportunidad para la comunicación y soporte técnico.

Identifican a Freedom from Hunger y PROMUC como un espacio de soporte técnico y sobre todo articulador. En las diferentes experiencias las instituciones reconocenlas capacitaciones y direccionalidad que se brinda desde PROMUC y Freedomfrom Hunger, a través de asistencia, talleres, visitas y otras estrategias técnicas y apartir de los lineamientos y enfoques que promueve como género, el fortalecimientode capacidades, la innovación de productos, entre lo más importante.

“Bueno, yo considero que si es importante el rol de PROMUC y el impulso queellos imponen, el rol de ser impulsores. Yo creo que si hay esa claridad de PRO-MUC, y por lo tanto la promoción de estos temas. Pero quizás la limitación espor el lado del financiamiento directo. Sin embargo, PROMUC tiene un rol dearticulador, de canalizador, que puede muy bien ayudar a que ADRA y otras orga-nizaciones sumen esfuerzos”. Gerenta, ADRA.

“Tenemos colaboración directa con cuatro de los socios, uno es ADRA con elproyecto en Juliaca, FINCA con el programa de campañas médicas en Ayacu-

cho, Alternativa con el programa de Agua saludable y Manuela Ramos con elprograma de mejoramiento de agua y saneamiento. Entonces, nuestro apoyotécnico está enmarcado dentro de lo que es el financiamiento para que ellospuedan potenciar las intervenciones. Dentro de estas intervenciones pasan poretapas por desarrollar estudio de mercado, hacer seguimiento, para luego seguirasesorando para que pueda masificar a otras organizaciones.”. Gerente de país,Freedom from Hunger.

Igual se reconoce la necesidad de que PROMUC fortalezca su actoría de ente arti-culador sobre todo en el tema de salud, y también se menciona el amplio esfuerzode los Consejos Directivos de cada institución involucrada que han hecho posible el


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“Mención especial seria FINCA Ayacucho la mayoría de sus Bancos Comunalestienen reuniones quincenales y en todas se ejecuta una sesión educativa”. Di-rectivo, Finca

“…a los que continúan en el banco comunal, participan en la reunión, en lacapacitación, en todas las actividades vinculadas al banco comunal, sobre eselado si hay mayor participación. La asesoras de banco comunal, ellas tienen este

tipo de reuniones por lo menos una vez al mes. Van al banco comunal, tiene unahora y media de trabajo, trabajan varios temas, crédito, de capacitación, si haycampañas de salud con la liga peruana contra el cáncer, entonces se organizanahí”. Gerente Alternativa

Las capacitaciones no solo se brinda desde las instituciones y sus servicios,también se realizan en convenio con otras instituciones como por ejemplo, lasprestadoras de salud que han ayudado mucho en el esfuerzo de vincular las ca-pacidades en microfinanzas con la necesidad de invertir en salud, como partede un paquete integral. Es así que las instituciones buscan convenios para garan-tizar la ampliación de sus servicios, como se describe en el ejemplo:

“Te hablaba de la alianza con el proveedor con fines compatibles lo que ha

permitido fluir el proceso de trabajo conjunto. Otro logro ha sido el alcance dela meta en 80% en capacitación. Nosotros definimos que llegábamos a mil personas de lo cual reducimos a 700 a nivel contractual con la clínica, 700 personaspara el piloto, y de esas 700 el 82% de las personas se capacitaron y entende-mos que se sensibilizaron, porque luego en este grupo pudimos tener señorasque pagaron el ahorro (que fue la mayoría)… Es más, muchas de estas señorasrepitieron el servicio…” Gerenta ADRA

Es importante recalcar que las capacitaciones son iniciativas que surgen a partirde la observación y el análisis de las necesidades que tienen las mujeres y suscomunidades en temas de salud, emprendimiento, finanzas y sobre todo paraentablar relaciones equitativas que garanticen el desarrollo de todos y todas. Porlo que se busca ir paulatinamente incorporando en las capacitaciones líneas quefavorezcan las posibilidades para que las mismas mujeres puedan gestionarse undesarrollo integral, lo que pasará necesariamente por el empoderamiento, comolo describen las compañeras de Manuela Ramos.

“En ese sentido, encontrábamos que en una mujer que no generaba ingresos su subordinación y dependencia es más difícil de romper. Por eso entramos con losmicrocréditos para apoyar. Pero esa es una herramienta necesaria pero no sufi-ciente. Por eso era el lado del fortalecimiento de las capacidades de las mujerespara que se reconozcan como sujetas de derecho. Donde hay aspectos que ellasno lo han mirado, no porque ellas no quisieran; sino por todo el tema de rolesde género y la atribución de las cargas domésticas la han limitado para el gocede otras experiencias que podrían coadyuvar a una situación más igualitaria”.Gerenta, Manuela Ramos

b. Acciones Comunitarias

Las instituciones realizan diferentes acciones que las vinculan con la poblaciónbeneficiada, estas son campañas de educación y difusión de servicios finan-cieros y de prevención, atención y promoción de la salud. Las diferentes expe-riencias revisadas en esta sistematización desarrollan campañas públicas en lascomunidades, aunque muchas veces focalizadas para sus clientas y/o futurasclientas, no dejan de incorporar al resto de la comunidad. Estas actividadesincluyen las capacitaciones y campañas de salud en prevención y atención de

“Encontrábamos queen una mujer que nogeneraba ingresos su subordinación y de-pendencia es más difí-

cil de romper. Por esoentramos con los mi-crocréditos para apoyar. Pero esa es unaherramienta necesariapero no suficiente”.

Manuela Ramos


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enfermedades de mayor incidencia para las mujeres.

“De acá a un tiempo hemos fortalecido y ampliado nuestros programas y difusiónde servicios como salud para llegar a un mayor número de familias de escasosrecursos de tal manera que podamos lograr un impacto en la salud y bienestar delas clientas; hemos creado la necesidad de contar con comunidades en las que se puedan compartir recursos y hallazgos sobre lo que funciona mejor”. Jefa de

Agencia, Manuela Ramos Pucallpa.“A veces la campaña está dirigida para ellas (las clientas), lo que hemos hecho,nos hemos rebelado en estas dos últimas campañas y hemos atendido a familia-res de las socias en los servicios que hemos tenido” Asesora FINCA

Siguiendo la visión integral de las instituciones estos espacios comunitarios sirventambién para difundir en algunos casos los servicios financieros para ampliar sudemanda. O en todo caso para posicionar la importancia del vínculo entre lasmicrofinanzas y la salud, se difunden mensajes de como el ahorro vinculado a lasalud termina siendo una inversión beneficiosa para las familias, entre otros.

c. Soporte financiero; Préstamos y Ahorros

El eje de las intervenciones son los servicios financieros que buscan mejorar lasmicrofinanzas de las mujeres, sus familias y la comunidad a partir del fomentodel crédito grupal. Pues impactan en la calidad de gasto y de vida de las perso-nas. Estos servicios pueden ser por créditos individuales o grupales focalizados,sistemas de cobros y moras compartidos, promoción del ahorro, asesoramientofinanciero, apoyo en la búsqueda de mercado entre otros. Basándose en la pre-misa que el avance financiero para una mujer más que verse reflejado solo ensu negocio debe poder observarse en su entorno familiar, en su relacionamiento

y posicionamiento en su comunidad. En el resumen al inicio del documento po-dremos encontrar más detalle de la manera de funcionamiento de los diferentesservicios de microfinanzas

Por último, cada institución tiene formas para evaluar cómo se desarrolla losprocesos de crédito, aquí algunos ejemplos:

“Yo en primer lugar lo que hago es pasar al comité de crédito conmigo, porquecuando viene el asesor y presenta la solicitud, entonces lo que yo hago es revisarel expediente y si es factible el crédito pasa. No solo evaluó al cliente, yo evalúoal banco, porque quien se va responsabilizar del crédito es el banco comunal, yes el banco comunal quien está aceptando a ese cliente”. Asesora, AlternativaLima.

“Se les explica transparentemente, forman sus grupos y luego nos llaman y noso-tras vamos al mismo lugar y les explicamos sobre la tasa de interés, como trabaja ADRA y todos los mecanismos, se animan y se agrupan” Asesora, ADRA Puno.

d. Prestaciones de servicios de salud

Un último servicio que vincula el soporte financiero y de salud, es la promociónde paquetes de atención en salud relacionados con el ahorro o el pago de unaespecie de seguro. Desde las diferentes instituciones se hacen convenios conlas instancias prestadoras de salud, que pueden ser públicas o privadas. Porejemplo ADRA y FINCA brindan seguros en alianza con Seguros La Positiva.Alternativa articula con la Liga peruana contra el cáncer para realizar campañas,entre otros.

“A veces la campa-

ña está dirigida paraellas (las clientas), loque hemos hecho, noshemos rebelado enestas dos últimas cam-pañas y hemos atendi-do a familiares de las socias en los serviciosque hemos tenido”

FINCA


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“Nosotros damos algunos insumos. Le explico esto. El examen de Papanicolaounosotros les cobramos cinco soles, la lectura del examen está diez soles en ellaboratorio, entonces Finca subsidia este costo y da los cinco soles para poderhacer la lectura…también desde hace cinco o seis años, tenemos un Seguro deVida que mucho ha ayudado a las familias de nuestras socias en este tiempo” Asesora, FINCA Ayacucho.

“si hay campañas de salud con la liga peruana contra el cáncer…nosotros cu-brimos los costos de la organización. Quedamos con la Liga el 20 de octubreporque ellos viene en carros grandotes, entonces van los módulos y se quedan2 días por zona, pero nosotros tenemos que garantizar que haya una cantidadde personas para que se atiendan, garantizar la seguridad, poner un local, el serenazgo que cuida, entonces hay mucha articulación por ese lado” Gerente, Alternativa.

“Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realizadas en todas las regio-nes para dar a las socias el acceso a servicios de salud preventiva en alianza coninstituciones públicas y privadas. En esta actividad las socias pueden acceder a ser atendidas en dos servicios luego de pasar por triaje” Ficha técnica entregadapor Manuela Ramos.

Otra característica es que las instituciones todas fomentan la inversión en salud,es decir que las propias mujeres y sus familias a través del aprendizaje que lesdeja la posibilidad de ahorrar e invertir decida apostar por la salud como uneje prioritario para su desarrollo. Como veremos más adelante existen barrerassobre todo culturales que hay que seguir venciendo para que se posicione laidea de que más que un gasto en salud, la prevención, atención oportuna ypromoción de la salud son una inversión.

A partir de la revisión de las diferentes experiencias podemos concluir en un mo-delo general de intervención, claro está que según sea la institución se contaráncon especificidades. Pero pensando en posibles réplicas se define el siguientemodelo de intervención:

1. Diagnóstico, el diseño de los diferentes programas y servicios debe respon-der a un análisis de la realidad, que parte de un diagnóstico no solo de lascondiciones financieras de la comunidad y las mujeres, sino de los compo-nentes que la colocan en vulnerabilidad como las relaciones inequitativas degénero.

2. Servicios, conjugan tres líneas articuladas entre sí, los servicios de microfinan-zas acompañados de acciones comunitarias para promocionar y posicionar-se en las comunidades, como la prestación de servicios de salud.

3. Productos, responden al diagnóstico y se construyen de forma participativacon las mujeres y su entorno

4. Metas, deben reflejar no solo el avance financiero sino también en el avance

contra los componentes de vulnerabilidad.

“...nosotros tenemos

que garantizar quehaya una cantidad depersonas para que seatiendan, garantizarla seguridad, ponerun local, el serenazgoque cuida, entonceshay mucha articula-ción por ese lado” .

Alternativa.

Existen barreras sobretodo culturales quehay que seguir ven-ciendo para que seposicione la idea deque más que un gastoen salud, la preven-ción, atención oportu-na y promoción de la salud son una inver- sión.


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2.2 Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC,

Freedom from Hunger y asociados.

La implementación de los servicios se enfrenta a diferentes dificultades que sonnarradas en las entrevistas y los informes de las instituciones. Estas dificultades ensu mayoría se relacionan con el entorno sociocultural en que se desenvuelven. Dela misma manera es diversa la forma en que las instituciones y las directivas de losservicios enfrentan estas dificultades, pero en general se caracterizan por asegurarla pertinencia de la estrategia, la efectividad en el balance presupuestal y los obje-tivos de desarrollo trazados.

Del análisis de la información se recoge como una lección positiva el replicar eltrabajo que hacen las instituciones para fortalecer y motivar el trabajo asociativo yla confianza entre las clientas. Se menciona que un pilar importante de estas inter-venciones es el desarrollo de mecanismos de colaboración que se deja ver en lasclientas, cuando hay dificultades. Por ejemplo, frente a la imposibilidad de pagaralguna cuota o problemas se activa el sistema motivado por la solidaridad y trabajoen equipo. Esto consiste en los mecanismos de respaldo que las diferentes institu-ciones propician para asegurar una respuesta colectiva frente a las posibles moras,como vemos en las siguientes citas:

“Se han presentado varios casos, el que recuerdo, por el lado de Taraco hubouna inundación y ellos dejaron de pagar, pero se les trato de ayudar, se les llevofrazadas porque todos sus hogares se encontraban inundados, también recibie-ron apoyo de la Municipalidad, del Gobierno Regional. ADRA también apoyo y se les dio semillas para que puedan volver a sembrar su alfalfa”. Gerenta, ADRA

“hay individualismo, pero también hay el tema de solidaridad, el compromiso.Por eso nosotros tenemos que trabajar ese tema que existen en la comunidad,mucha gente migrante de la cultura andina el tema de solidaridad que este enel corazón del banco comunal. Y es importante porque cuando alguien dejo depagar y está vinculado al tema de salud o tema social, automáticamente la gente se organiza haciendo actividades para apoyar”. Gerente, Alternativa

Pero también formalmente se instalan mecanismos que garantizan la fluidez delsistema de créditos. Las instituciones prevén estas situaciones que garantizan que nose detenga el sistema y generan por ejemplo el fomento del ahorro colectivo, entreotros.

PRONÓSTICO

Diagnóstico,condiciones

que ponen en

vulnerabilidade inequidada las mujeres

y sus familias

Desarrollosostenible

con inclusión

y equidad,respuesta alos factores

que motiva lavulneraciónde derechos

Habitabilidadde viviendas,

salubridad, etc.

Accionescomunitarias

en salud

Soporte financiero:préstamos, ahorros

Prestaciones deservicios

de salud: convenios,subvenciones, ahorros

Préstamos,ahorros

Capacitación y Atención

en salud

Modelo de intervención en microfinanzas y salud

Capacitación en microfinanzas y salud

SERVICIO PRODUCTOS METAS


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“La entidad nos ha apoyado. Cuando nosotros vemos deudas, le decimos a nues-tra promotora que queremos ayudar a nuestra socia, para que ella tampoco nodeje de pagar. Entonces Manuela Ramos con nuestras actividades que hacemostambién nos ha ayudado, y nos han orientado de cómo hacer para que nuestra socia pague, que no quede morosa y pague en su fecha”. Clienta, ManuelaRamos

“…a veces por equis motivos una se puede atrasar pero las señoritas nos ayu-dan, o nosotras mismas nos organizamos para evitar y pagar, la idea es cumplir”.Clienta, FINCA Ayacucho.

El trabajo de las instituciones y los protocolos que ejecutan las Asesoras son valo-rados por las clientes, lo que implica que la funcionalidad de estas estrategias derescate y consolidación de los pagos y filiación de las clientes, no sólo se encuentraen los mecanismos adoptados sino en cómo se implementan, la calidad y sensatezde las asesoras y/o promotoras.

“En el apoyo a la unión entre las socias del grupo, porque a veces, siempre haymiramientos o hay algunas que no pueden asistir por motivos x, ellas nos apoyan

a que sigamos ahí (refiriéndose a las asesoras), no nos dejan salir, yo quería reti-rarme pero me dijeron: no te retires, te vamos a apoyar” Clienta, ADRA

“En caso de nosotros la ventaja es que tenemos mucho contacto con ellas por-que nos vamos encontrando cada quince días en sus reuniones y estamos más altanto, “ven a la campaña, cúrate, cuídate” y ellas se acercan a las promotoras adecirle que tienen problemas, etc. Por ahí tenemos esa ventaja porque el trato esmás personal”. Jefa de Agencia, Finca

En general la respuesta de las instituciones y el mismo PROMUC así como Freedomfrom Hunger se basan en la instalación de servicios de capacitación a las sociaspara asegurar su permanencia y establecimiento de mecanismos que aseguren eldinamismo y solvencia de los bancos comunales.

“Porque nuestro enfoque es poder crear modelos sociales que sean sostenibles, yacá en Perú hay una oportunidad… Entonces ahí te das cuenta de que es impor-tante la determinación y la estrategia”. Gerente de país, Freedom from Hunger.

También un nudo crítico que enfrentan las instituciones es la oferta de otras financie-ras que no tienen una visión integral de desarrollo, y que solamente se dedican agestionar préstamos y financiamientos que en algunas ocasiones termina haciendoque las personas se sobre-endeuden. En otros casos motiva a que las institucionesamplíen sus espacios de acción a lugares donde estas financieras no entran. Comovemos en los ejemplos siguientes:

Hubo casos en las que varias señoras se han retirado por sobre endeudamiento

y han optado por retirarse de ADRA pero nosotros les hemos mencionado quelos grandes bancos siempre les dan la espalda y ADRA no, las sigue apoyando. Algunas han empezado de cero cambiando de negocio y están creciendo nueva-mente. Asesora, ADRA

“Mira, cuando nosotros entramos a Villa el salvador, no había nadie para darcrédito, entonces comenzamos a entrar. Cuando comenzaron a bancarizar y en-traron las pymes…Si nuestra misión es dar servicios financieros, pero si la gente ya tiene acceso a 6 préstamos del servicios financieros, tenemos que ir donde lagente que no está”. Gerente, FINCA


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2.3 Modelos, planes y herramientas de gestión

Los modelos de gestión son diversos, su composición administrativa cambia segúnla institución. Lo mismo sucede con los servicios de microfinanzas y salud que varíansegún la experiencia. Por ejemplo, algunas incorporan la atención en salud dentrode paquetes de ahorro que se fomentan y vienen acompañados de capacitaciones

y asesorías para identificar enfermedades e invertir en la prevención y atención desalud. Otras desarrollan convenios con instituciones prestadoras de salud del Estado

y privadas para que brinden a través de campañas de salud sus servicios muchasveces focalizados para las clientas.

“…lo que hemos hecho es acercarnos a esos servicios que el Estado puso peroque se ubican en zonas que la población no baja y hay necesidad de ir. Entoncespor eso esas ferias itinerantes con personal contratado o sector privado como laliga contra el cáncer, con servicios dentales privados, hemos hecho alianzas pú-blicas y privadas para llevar la atención de salud a las mujeres en todas las zonasde intervención. Jefa de Agencia, Manuela Ramos

“Esta experiencia tiene tres componentes que son clave: Microcrédito que es elpréstamo para que puedan comprar los productos; tiene el componente de edu-

cación como te decía hay un tema de manipulación del agua en el domicilio yque es malísimo; la articulación comercial es quien nos va vender y acá armamosnuestras alianzas. En el tema de educación nuestro aliado ha sido Freedom fromHunger. Esta es la entidad entre las 5 mejores que se dedican al tema de educa-ción vinculado a las microfinanzas”. Gerente, Alternativa

En esta relación de salud y microfinanzas todas las instituciones acompañan losservicios con campañas de salud y capacitación, dirigidas a mejorar la relacióncon sus clientas. En muchos de los casos estas acciones más comunitarias se en-frentan a dificultades como los permisos, la accesibilidad y calidad de los serviciosde salud en las localidades. Todo esto en el marco de acciones que posicionan laimportancia de la transparencia y el empoderamiento de las mujeres, con accionesde promoción que se describen en la siguiente cita:

“Hemos salido a promocionar con carpas de ADRA y con volantes, a las zonasrurales, a lugares lejanos que otras instituciones aún no han ingresado. Se hapromocionado, se les ha explicado, se les capacitó que se trabaja en grupo, quees una ayuda para aquellas personas de escasos recursos, que de repente haymadres solteras que quieren sobresalir y necesitan un pequeño capital para saliradelante.” Asesora, ADRA

“para organizar una campaña nosotros debemos movilizarnos dos meses antes,para poder coordinar con los proveedores del servicio…lo difícil es conseguir unproveedor que tenga esa voluntad, esa vocación de servicio hacia las personas.Si bien es cierto que con estas campañas nosotros no tenemos ganancias. O sea no lucramos, estas ganancias se reenvían a la misma campaña. Se compran

los insumos, vuelve a la misma campaña, nosotros no lucramos con eso. Lo quehacemos es buscar proveedores que nos brinden a menor costo los servicios…En este tiempo hemos hecho alianza con la Red de Salud Huamanga. Asesora,FINCA

Otros elementos que diferencian los modelos de gestión son los tipos de productosque se ofrecen, algunas instituciones brindan solo préstamos colectivos fomentandola asociatividad y la co-responsabilidad de las clientas dentro de sus comunidadeso grupos. Otras brindan préstamos individuales fomentando el compromiso y lacapacidad de vigilancia del resto de las clientas. En general se busca generar con-diciones para que las mujeres puedan acceder al crédito.

“Hemos salido a pro-mocionar con carpasde ADRA y con volan-

tes, a las zonas rura-les, a lugares lejanosque otras institucionesaún no han ingresa-do...”

ADRA

“Para organizar unacampaña nosotrosdebemos movilizarnosdos meses antes, parapoder coordinar conlos proveedores del servicio…lo difícil esconseguir un provee-dor que tenga esa vo-luntad, esa vocación

de servicio hacia laspersonas”.

FINCA


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Estos productos diferentes describen las especificidades de los productos que sebrindan, que en general persigue objetivos comunes para todas las instituciones;lograr la satisfacción de las clientas, mejorar sus emprendimientos a partir de laeficiencia financiera y ampliar la calidad de vida de la clienta, sus familias y co-munidades. Es así que las organizaciones tienen como bandera el crédito grupal,esta asociatividad genera condiciones para que dentro de ellas puedan otorgarsecréditos individuales.

Dentro de estos modelos administrativos aparece PROMUC como una instanciaque asesora y brinda herramientas, las cuales han impulsado que las institucionesincorporen nuevas formas de desarrollar sus servicios, como por ejemplo el uso detecnología de información y comunicación (TIC), como formatos de capacitaciones,audiovisuales, mensajes de texto, entre otros.

“Con PROMUC hemos desarrollado herramientas TIC que son uso de mensa-je de texto y videos donde trabajamos temas de salud. También trabajamos enbancos para ir mejorando conciencia sobre la importancia de mejorar la salud.Nosotros antes de comenzar la capacitación mandamos un mensaje de texto.Tenemos una base de datos de todos los celulares de las socias. Desde acá se lesenvía, hay un sistema que permite enviar mensajes masivos respecto al tema quevamos a trabajar. Entonces, cada sesión tiene un mensaje de texto que se envía,el mensaje se convirtió en un material de soporte para su capacitación. Entonces,en la misma capacitación hay videos que no demoran 3 o 4 minutos” Asesora, Alternativa

2.4 Logros y aspectos positivos de la Experiencia

Los logros y aspectos positivos que se reconocen en las entrevistas son muy amplios,lo que termina describiendo una valoración positiva de todas las experiencias re-visadas. Hemos organizado las ideas en relación al impacto de los servicios demicrofinanzas y salud.

El principal logro que se identifica y repite en todas las entrevistas es la mejora anivel personal y familiar de las clientas y en el impacto del desarrollo comunitario.El desarrollo se identifica en todos los niveles, tanto personal a partir del empode-ramiento de la cliente como mujer emprendedora con capacidades para fomentarla equidad en su entorno. A nivel familiar, el desarrollo económico es un eje quefacilita el ejercicio de otros derechos como la salud, la educación, entre otros. Y anivel comunitario, se mejoran las dinámicas del mercado local y sus microfinanzas.En general las personas se capacitan y mejoran sus condiciones de vida.

“Muchas personas han cambiado su propia vida y sus negocios han ido crecien-do. Yo antes tenía solo un negocio de artesanía y ahora tengo una tienda deabarrotes y un depósito de cerveza”. Cliente, Adra

“Muchos logros, muchísimos. Yo me siento agradecida por esa parte joven. Yo nopensaba tener a mi hijo en la universidad, ahora mi hijo está en cuarto ciclo deadministración. Me siento contenta de eso joven. Eso me ayuda bastante. Graciasa Dios el negocio que tengo a diario, aparte de eso para mi hijo, mis parrilladasque tengo aparte”. Cliente, Manuela Ramos

“El logro para nosotros como institución es quizás tener una puerta más paranuestras socias a donde ellas puedan acudir para hacerse un chequeo, eso es unlogro, ya que se descubre el mal que tienen por dentro y así evitar hacerse másdaño. Para nosotros eso es un logro. Asesora, Finca

“Con PROMUC he-mos desarrollado he-rramientas TIC que

son uso de mensajede texto y videos don-de trabajamos temasde salud... Hay un sistema que permiteenviar mensajes masivos respecto al temaque vamos a trabajar.Entonces, cada sesióntiene un mensaje detexto que se envía, elmensaje se convirtió

en un material de so-porte para su capaci-tación”.

Alternativa


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Una mención especial es la progresiva transformación de las relaciones de géneroque se promueven a partir del empoderamiento de las mujeres, el desarrollo decapacidades inspira la conciencia por la equidad, así como el desarrollo financierocondiciones para la promoción de la igualdad. Las diferentes experiencias demues-tran que influencian favorablemente a transformar la vida de las mujeres, sus familias

y comunidades. En este sentido ameritaría tener formas de medir y registrar estoscambios de forma progresiva.

“hemos entendido que no por ser mujer tiene que ocupar un cargo, sino que seda a raíz de las actividades que hacemos, todo el tema de autoestima”. Gerente, Alternativa.

“Porque Finca para mi es una institución que ayuda a tantas mujeres, a tantas se-ñoras que no tenían una mano que le brinde y aquí Finca les ha dado una mano y han salido adelante, me dicen “señora, mire he salido adelante, ni lo necesitéa mi marido, mira todo lo que me hizo mí marido y no lo necesité y ahora tengoesto”. Finca en realidad se ha inclinado al apoyo de la mujer y para mí eso esgrande”. Asesora, Finca

En general se resalta el interés de las instituciones de hacer visible junto a las mujeresemprendedoras lo importante que es el cuidado de la salud como vehículo parael ejercicio de otros derechos. El promover la atención de las mujeres impulsa lamejora en la calidad y calidez de los servicios de salud, pues se tiene a mujeresempoderadas con la capacidad de exigir y hacer valer su ciudadanía en salud.

Otro de los logros que se menciona es la penetración de los servicios en el públicoobjetivo, el trabajo de promoción de “boca en boca” enfatizando la difusión delos mensajes a través de las clientes permite que un número significativo de mujeresconozcan de “primera mano” y a través de la propia experiencia la ventaja de estosservicios. De la misma manera se tiene un posicionamiento favorable, las diferentesinstituciones y en específico sus servicios de microfinanzas y salud son reconocidos

en general con valoraciones positivas por las clientes, un ejemplo de eso es el nivelmínimo de moras que se reportan en cada servicio.

“Nuestra mora, pero hemos tenido que reforzar la evaluación, por el sobreen-deudamiento, cuanto más información tienes te ayuda a tomar decisiones másacertadas y por cierto las asociadas responden”. Gerenta, Manuela Ramos.

Todo esto gracias a manejos transparentes y culturas organizacionales que se carac-terizan por una atención empática y reglas claras para el desarrollo del sistema, porejemplo, las clientes conocen el mecanismo, saben sus fechas de pago y los tiposde mora, entre otros temas.

“ADRA ha estado entre los primeros lugares en Transparencia y eso es mucho.

Nosotros, el personal, somos transparentes en hacer nuestras cosas, no hay cosasque se pueden esconder, y eso se lo hacemos saber a todo el personal”. Gerenta, ADRA

El trabajo a través de programas o proyectos específicos de salubridad, manejoadecuado del agua, saneamiento, entre otros se consideran positivos. Para lasclientas este tipo de acciones generan resultados específicos que pueden valorarsea corto y mediano plazo. Es importante reconocer que este tipo de acciones sondesarrolladas por algunas de las experiencias revisadas y se implementan en rela-ción a los programas de inversión de la promoción de las microfinanzas. De igual


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forma son valoradas como necesarias y simbolizan un plus en los productos que sebrindan.

“Los logros tienen que ver con la salud. Definitivamente el tener el agua másprotegida con menor manipulación. Porque antes las señoras tenían qu

Memoria Experiencias Microfinanzas & Salud 2015 - Promuc

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