Memoria y Cuenta 2013 - Segundo Semestre

Edición y DirecciónPresidencia y

Vicepresidencia Ejecutiva

Análisis y EstadísticaVicepresidencia Corporativa de

Finanzas y Negocios

Produccióny Diseño Gráfico

Vicepresidencia de Mercadeo

ImpresiónLitho Arte C.A.

J-09028384-6

Junta DirectivaAdministración EjecutivaConvocatoriaInforme de la Junta DirectivaInforme de los ComisariosEstados FinancierosDictamen de los Contadores Públicos IndependientesInforme de Auditoría InternaInforme FinancieroOperaciones Superiores al 2% del PatrimonioComunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector BancarioInforme de RiesgoComité de RiesgosAuditoria de SistemasCalidad de ServicioTecnologíaBanca VirtualMedios de Pago ElectrónicosRed de Agencias

040506082124

384148

82

8799

106113123132135140149

4 Segundo Semestre 2013

Junta Directiva

Dr. Angel Gonzalo Medina Vivas - PRESIDENTE Lic. José Alfredo Galeazzi Mogollón - VICEPRESIDENTE

DIRECTORES PRINCIPALES:Sr. Pietro Pellizzari Conte *Dr. Luis Enrique Mogollón Carrillo *Lic. Manuel Francisco Gutiérrez Ruíz *Dr. Samuel Darío Mogollón Sánchez Sr. Carlos Guillermo Galeazzi MogollónDra. María Hortensia Sánchez de BriceñoSr. Oscar Antonio Galeazzi Mogollón

DIRECTORES SUPLENTES:Dr. Félix Alberto Hernández Mogollón *Ing. Landi Pellizzari Conte *Lic. Francisco Javier Gutiérrez Sánchez Srta. Sandra de Jesús Galeazzi MogollónSr. Ceferino Camperos RangelLic. Nelly Margarita Rad de Roa Lic. Reina Elizabeth Ortiz Reyes *

* Directores Fundadores

COMISARIOS PRINCIPALES:Lic. Mayerling Crisel del Pilar Contreras Moreno CPC 45.672Lic. Yuseth Andreina Mejía Franklin CPC 71.722

COMISARIOS SUPLENTES:Lic. Eglis Josefina Duque de Reyes CPC 22.496Lic. Marlene Roxana Briceño Sánchez CPC 105.295

V-03995596-9V-05027282-2

V-09236179-5V-00179931-9V-03075262-3V-01629460-4V-04001603-8 V-11492961-8

V-04001602-0

V-04000624-5V-03621169-1

V-12630038-3V-04001720-4V-05680653-5V-04060013-9V-03426165-9

V-14417823-4V-15503872-8

V-10740414-3V-12040229-0

JUNTA DIRECTIVA2012-2014

Segundo Semestre 2013 5

Administración Ejecutiva

PresidenteDr. Angel Gonzalo Medina Vivas

VicepresidenteLic. José Alfredo Galeazzi Mogollón

Vicepresidente EjecutivoDr. Braulio Rodríguez Vicentt

Vicepresidente de NegociosDr. Samuel Darío Mogollón Sánchez

Vicepresidente de Finanzas Dr. Gonzalo Sánchez González

Gerente General de ContraloríaLic. Yaneth Lima Rivera

Vicepresidente de AdministraciónLic. Nelly Rad de Roa Vicepresidente de CréditosLic. Reina Ortiz Reyes

Vicepresidente de TecnologíaIng. Félix Guerra Bello

Vicepresidente de Sucursales y AgenciasSr. Luis Mazzei Guevara

Vicepresidente de MercadeoLic. Alejandro Camacho Beomont

Gerente General de Medios de Pago ElectrónicosDra. María Hortensia Sánchez de BriceñoVicepresidente Regional Zona Táchira IDr. Edward Rivero Lagos

Vicepresidente Regional Zona Táchira IIEcon. José Contreras Uzcátegui

Vicepresidente Regional Zona Los AndesAbog. Alfredo Avendaño Contreras

Vicepresidente Regional Zona Centro Sr. Angelo Tiso Meola

Vicepresidente Regional Zona Los LlanosIng. Carlos Delgado Espinoza

Vicepresidente Regional Zona CaracasEcon. Rafael Ernesto Osorio Guevara

Vicepresidente Regional Zona Centro-OccidenteLic. Germán Marrero Chacón

Vicepresidente Regional Zona Nor-OccidentalLic. José Rebolledo Márquez

Vicepresidente Regional Zona OrienteLic. José Morillo Meza

Consultora JurídicaDra. Libia Medina Vivas

Gerente de Auditoría de SistemasIng. Humberto Chacón Rivas

Gerente de Seguridad BancariaDr. Oswaldo Patiño González

Gerente de Seguridad de la InformaciónIng. Elbano Beracierto Quintero

Gerente de FideicomisoLic. Robert Oliveros Maldonado

Gerente de Banca HipotecariaLic. Ana Duarte Vivas

Gerente de Administración Integral de RiesgoLic. Gloria Avendaño de Hernández

Gerente de Banca VirtualIng. Adolfo Buenaño Ortiz

Defensor del Cliente y Usuario BancarioSr. José Pérez Figueroa

Gerente de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de ServiciosLic. Pablo Molina Mora

Auditores ExternosLara, Marambio & Asoc.


Convocatoria

BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A.Domicilio: San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

R.I.F.. J-09028384-6 / NIT.:0033693583

C O N V O C A T O R I A

De conformidad con los Estatutos del Banco, se convoca a los señores Accionistas de esta compañía para la Asamblea General Ordinaria que se efectuará el día viernes 28 de marzo de 2014 a las 4:00 p.m., en la sede principal de esta Institución, ubicada en la avenida General Isaías Medina Angarita (7ma. Avenida) esquina de calle 4, Edificio Banco Sofitasa, en la ciudad de San Cristóbal, estado Táchira, a fin de considerar y resolver sobre los siguientes puntos:

PRIMERO: Conocer el Informe que presentará la Junta Directiva sobre el Ejercicio económico correspondiente al Segundo Semestre del año 2013.

SEGUNDO: Discutir, aprobar o modificar el Balance General y el Estado de Ganancias y Pérdidas para el período semestral concluido el 31 de diciembre de 2013, todo con vista del Informe de los Comisarios y Dictamen de los Contadores Públicos en el ejercicio independiente de la profesión.

TERCERO: Conocer y resolver sobre la aplicación de las Utilidades no Distribuidas del Ejercicio en referencia.

CUARTO: Designación de los miembros de la Junta Directiva para el período 2014-2016 y fijarles su remuneración.

QUINTO: Designación de los Comisarios Principales y Suplentes para el período 2014-2015 y fijarles su remuneración.

San Cristóbal, 24 de febrero de 2014

Dr. ANGEL GONZALO MEDINA VIVAS PRESIDENTE

El Informe de la Junta Directiva y los Estados Financieros debidamente dictaminados por Contadores Públicos en ejercicio independiente de la profesión, y el Informe de los Comisarios, estarán a disposición de los señores accionistas en la sede principal del Banco, durante los veinticinco (25) días siguientes a la publicación de la presente Convocatoria y durante los quince (15) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, conforme a lo dispuesto en las normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las Asambleas de Accionistas de las Instituciones Bancarias, Casa de Cambio y Operadores Cambiarios Fronterizos, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y dando cumplimiento a lo establecido en el artículo 306 del Código de Comercio.

CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO: Bs. 85.000.000,00 RESERVA LEGAL: Bs. 85.000.000,00 OTRAS RESERVAS Y SUPERAVIT: Bs. 754.283.975,26TOTAL PATRIMONIO: Bs. 924.283.975,26


Informe de la Junta Directiva

En mi carácter de Presidente de la Junta Directiva de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. y actuando en su nombre, de acuerdo con lo establecido en nuestros estatutos sociales, me es grato presentar a la consideración y estudio de la Asamblea de Accionistas, la memoria y cuenta correspondiente al segundo semestre del año 2013, así como los estados financieros, el informe de los auditores externos e interno, el último informe de gestión del Comité de Riesgo, el informe sobre prevención de legitimación de capitales y el informe de los comisarios, correspondientes al referido ejercicio, todo ajustado a la Resolución No. 063.11 del 18 de febrero del año 2011, según lo publicado en la Gaceta Oficial No. 39.628 de la República Bolivariana de Venezuela, SOBRE LAS NORMAS QUE ESTABLECEN LOS LINEAMIENTOS Y REQUISITOS QUE DEBEN CONSIGNAR LAS ASAMBLEAS DE ACCIONISTAS DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS, CASAS DE CAMBIO Y OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS.

En primer lugar quiero, en este aparte, resumir ante Ustedes aspectos de carácter estrictamente macroeconómicos que de alguna manera determinaron el escenario dentro del cual se desenvolvió la economía nacional durante el período; en segundo lugar, el comportamiento del sector financiero en su conjunto, y en tercer lugar trataré sobre los resultados del Banco. Antes de finalizar reseñaré algunas actividades trascendentes en la marcha de la organización que se desarrollaron durante este lapso, y por último la propuesta de la Junta Directiva en torno al destino del resultado económico correspondiente al segundo semestre 2013.

LA ECONOMIA VENEZOLANAEL PRODUCTO

Reporta el Banco Central de Venezuela: “De acuerdo a las cifras sobre el comportamiento del PIB, la economía creció por el orden de 1,6% para el final del segundo semestre de 2013. Con este resultado la economía venezolana muestra un freno en su crecimiento, si se tiene en cuenta que el año pasado esta cifra estaba por el orden de 5,6%”. Por sectores de la economía se registró un alza de 2,7% para el sector público y 1,5% en el sector privado.

Señala el BCV: “Este comportamiento global, se asocia a una mayor disponibilidad de materias primas e insumos y al impulso de las políticas de inclusión social”. También destaca: “la expansión obedece al incremento de la demanda interna, particularmente los gastos de consumo privado y del Gobierno, impulsados por el aumento de las remuneraciones de los trabajadores, así como por una mayor prestación de servicios del Gobierno en áreas claves como salud y la educación”.

Igualmente refiere el Instituto Emisor: “Por actividad económica este comportamiento está soportado en los crecimientos de 2,1% y 1,1% para los sectores no petrolero y petrolero respectivamente. En el primero, experimentaron un fuerte impulso las áreas de comunicaciones, servicios comunitarios, sociales y personales, así como la industria manufacturera, en especial alimentos”.

INFORME DE LA JUNTA DIRECTIVA



EL ENTORNO PETROLERO

El resultado a la baja en el ingreso petrolero se debió a la combinación del retroceso en el precio, unido a la baja de 1,19% ó 33 mil barriles por día en el volumen de barriles vendidos al exterior, que sumaron una media de 2,48 millones de barriles por día durante el primer semestre de 2013, de acuerdo con datos de Pdvsa. Estos factores produjeron la caída en los ingresos en divisas por concepto de las exportaciones petroleras, para el final del semestre.

En el ámbito internacional, durante la última reunión semestral de la OPEP, llevada a cabo en Viena a principios de diciembre de 2013, el cartel petrolero decidió sostener en 30 millones de barriles diarios su techo de producción. Sin embargo, ante las evidentes señales de un mercado petrolero con clara abundancia de oferta, en el propio seno de la OPEP, los propios ministros prevén un posible recorte de producción que podría acordarse a partir de la próxima reunión semestral, en junio de 2014.

En el caso de Estados Unidos, que vive un boom en la producción de hidrocarburos no convencionales, el propio Departamento de Energía norteamericano asevera: “el crecimiento de la producción petrolera continúa modificando la economía del sector, con un volumen de producción que ya se aproxima al máximo histórico de producción local de 9,6 millones de barriles por día, nivel alcanzado en 1970”. El cartel petrolero considera que la demanda de crudo OPEP caerá 300 mil b/d en 2014 respecto a 2013, cerrando en 29,3 millones de barriles al día.

La cotización del petróleo venezolano durante 2013 enfrentó varios factores en el mercado que incidieron en un retroceso respecto al cierre del año 2012.

El 20 de diciembre de 2013 la cesta petrolera venezolana tenía un precio anual de 99,87 dólares por barril, lo que sugiere que al término de 2013 el petróleo venezolano terminó por debajo de los 100 dólares por barril (la cotización promedio del año pasado). La baja

en la cotización del petróleo venezolano no es solamente en torno al piso de los 100 dólares, sino también a una baja de aproximadamente 3,4% respecto al precio promedio del año 2012.

LA LIQUIDEZ MONETARIA

La Liquidez Monetaria está compuesta por los billetes, monedas y los depósitos bancarios, en este sentido, reporta el Banco Central de Venezuela: “ésta creció 69,2% en los últimos 12 meses: al 20 de diciembre de 2013 circulaban 1.2 billones de bolívares, doce meses antes ese monto era de 710.637 millardos de bolívares”.

Durante el segundo semestre, en el mes de octubre y el 6 de diciembre, se realizaron ajustes al encaje legal a fin de moderar el ritmo de la expansión monetaria y disminuir la presión inflacionaria, pero sus efectos fueron pocos. Desde entonces las instituciones bancarias deben mantener un encaje legal mínimo de 20,5% sobre las obligaciones netas y las inversiones cedidas contabilizadas al 18 de octubre de 2013.

SECTOR EXTERNO

Al tipo de cambio oficial de 6,30 bolívares por dólar mientras que el resto de los bienes aumentan aceleradamente, el dólar que distribuye CADIVI, junto a la gasolina se transforman en los artículos más baratos del mercado. El resultado es que la moneda está sobre valuada y crea un desequilibrio es decir lo que se compra con 6,30 bolívares en el país es mucho menos que lo que se adquiere en el exterior, lo que trae como consecuencia una fuerte propensión a importar, que dispara la demanda de divisas.

Refiere el economista Asdrúbal Oliveros, director de Ecoanalítica: “el bolívar respecto al dólar americano tiene una sobrevaluación de 65%; respecto al real brasileño una sobrevaluación de 56%; con relación al peso mexicano de 51% y al peso colombiano de 45% bolívares por dólar”.



Indica el analista: “la consecuencia es que para curar la sobrevaluación el tipo de cambio oficial tendría que ubicarse en 14,45 bolívares, es decir el precio del billete verde tendría un salto de 129%, que elevaría de manera importante el precio de los productos importados”.

Al cierre del segundo semestre del año las estadísticas reportan el freno en la entrega de divisas, significó una menor oferta de productos y una alta presión inflacionaria.

INDICE NACIONAL DE PRECIOS AL CONSUMIDOR (INPC)

Al finalizar el segundo semestre 2013 el Indice Nacional de Precios al Consumidor reflejó un nivel de inflación por el orden de 56,2% (que contrasta con el valor de 20,1% al cierre del segundo semestre de 2012), el nivel más alto que se registra desde que se inició la medición del Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) en 2008.

El profesor y economista, Alexander Guerrero, señala: “La inflación acumulada en 2013 no puede compararse con la registrada en 1996, la misma fue consecuencia de ajustes cambiarios, mientras que la del año 2013, es a su juicio, el resultado “exclusivo” del financiamiento monetario del déficit fiscal”.

Al respecto, Henkel García y Jesús Casique, expresan: “La devaluación ocurrida en febrero, el financiamiento que el Banco Central de Venezuela (BCV) le otorgó a la estatal Petróleos de Venezuela (Pdvsa) y la caída de la productividad fueron otros de los factores que contribuyeron a que el índice inflacionario se disparara”.

EL INDICE DE ESCASEZ

El Banco Central de Venezuela reportó que al cierre del segundo semestre de 2013 el Indice de Escasez tomó el valor de 22,2%, la tercera más alta del año. Es de señalar que en una economía estable y normal este valor debe estar por el orden de 5%.

EL INDICE DE DIVERSIDAD El Indice de Diversidad que mide el BCV muestra una baja de 72,9 puntos, de acuerdo con la medición, de octubre 2012. El índice se ubicó en 179,6 puntos en octubre 2013 y descendió a 106,7 puntos para diciembre, lo que evidencia una menor diversidad.

LAS RESERVAS INTERNACIONALES

Las Reservas Internacionales son los montos en dólares que permiten cubrir las importaciones, pagar deuda externa y respaldar la moneda. Según datos del Banco Central de Venezuela, las Reservas Internacionales cayeron 8.409 millones de dólares entre el 30 diciembre de 2012 y el 30 de diciembre de 2013, y se ubicaron en $21.5 millones para el cierre del año. Es de señalar que el Gobierno considera que el nivel óptimo de reservas es de 30.000 millones de dólares.

DEUDA PUBLICA NACIONAL

La relación entre el monto de la deuda y el PIB es uno de los indicadores clásicos para observar la evolución de los compromisos por pagar en el futuro. El PIB implica un determinado nivel de ingresos fiscales y por lo tanto su relación con la deuda da las señales sobre la capacidad de pago. El tipo de cambio al que se convierte el PIB a dólares es crucial para este cálculo.

El gabinete económico ha mantenido el tipo de cambio oficial en 6,3 bolívares por dólares y el del SICAD entre 11 y 12 bolívares, tales niveles no reflejan adecuadamente la inflación, por lo tanto las importaciones resultan ser muy baratas. Si se toma en cuenta que a nivel de precio de 2013 la tasa de cambio de equilibrio podría aproximarse a 19,3 bolívares por dólar, a esa tasa la deuda externa representaría 78,2% del PIB y la total, incluyendo la interna, el 94% del PIB.

A diciembre de 2013 la deuda externa documentada se ubicó en 104 mil millones de dólares, lo que significa un incremento de 292% con relación a 2006.



La política fiscal del Gobierno se mantuvo intacta durante el año 2013. Las solicitudes para aumentar el techo de la deuda pública y de créditos adicionales ante la Asamblea Nacional fueron la constante.

En la primera mitad del año el Gobierno se adjudicó 100% del monto máximo autorizado para colocaciones de deuda interna previsto para todo 2013. En vista de esto, la Asamblea Nacional aprobó una ley de endeudamiento complementario que expandió 60,7% el techo de endeudamiento durante este año fiscal. Con este financiamiento adicional la deuda interna del Gobierno Central se ubicó en US $ 60,3 millones para el cierre de 2013, lo que representó una caída de 5,0% con respecto al cierre de 2012.

CONCLUSION

En el segundo semestre de 2013 la economía venezolana se presentó con altas tasas de inflación y escasez, crecimiento económico muy moderado, encarecimiento de la deuda externa y nivel históricamente bajo en las reservas internacionales.

EL SISTEMA FINANCIERO

Al cierre del segundo semestre de 2013, se encuentran operando en el Sistema Financiero Nacional un total de 31 Bancos: 23 Bancos Universales, 2 Bancos Comerciales y 6 Bancos de Desarrollo. De acuerdo al último balance publicado en el mes de diciembre y en función a la Cuota de Mercado del Total del Activo que cada banco posee con respecto al Sistema Banca Comercial y Universal, a la fecha operan en el Sistema: 6 Bancos Grandes, 8 Bancos Medianos, 7 Bancos Pequeños y 10 Bancos Muy Pequeños.

El total del activo de la Banca Comercial y Banca Universal al cierre del segundo semestre de 2013 se ubicó en Bs. 1.507.277,07 millones, esta cifra representa un incremento de 5,11% (Bs. 73.262,34 millones en cifras absolutas) con relación al mes de noviembre de 2013, y un crecimiento de 64,19% (Bs. 589.250,76 millones en cifras absolutas) para el período de un año, es decir, diciembre 2012 – diciembre 2013.

Los cuatro principales bancos representan una Cuota de Participación en el Total del Activo de 55,56%, para el cierre del segundo semestre de 2013. Esta posición para junio de 2013 estaba en 52,22%, lo que señala el proceso de concentración con relación al activo en torno a los cuatro principales bancos del país.

Desde el punto de vista estructural, las disponibilidades representan 22,61% del total activo, las inversiones en títulos valores del sector bancario para el cierre del mes de diciembre se ubican en 28,97% del total activo, y la cartera de créditos neta representa 43,47%.

Al finalizar el mes de diciembre 2013, las Captaciones del Público en el Sistema Banca Comercial y Universal cierra con un total de Captaciones del Público de Bs. 1.312.060,07 millones, superior en 39,05% (Bs. 368.470,15 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de diciembre 2012, se observa un aumento de 67,21% (Bs. 527.376,93 millones en cifras absolutas). De estas captaciones del público 88,30% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro, resultando mayor en 0,45 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta concentración con la obtenida en el mes de diciembre 2012 aumentó en 2,55 puntos porcentuales.

La Cartera de Crédito Bruta, al concluir el mes de diciembre 2013, presenta en el Sistema Banca Comercial y Universal un total de cartera de Bs. 658.596,41 millones, superior en 34,56% (Bs. 169.137,16 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de diciembre 2012, es mayor en 61,89% (Bs. 251.783,25 millones en cifras absolutas). De esta cartera de créditos bruta 91,37% se concentró en los 10 primeros bancos que constituyen este renglón, superando en 3,39 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta concentración con la obtenida en el mes de diciembre 2012, es mayor en 2,80 puntos porcentuales.



Las Inversiones en Títulos Valores, al finalizar el mes de diciembre 2013, el Sistema Banca Comercial y Universal ha invertido en Títulos Valores un total de Bs. 436.621,69 millones, superior en 25,11% (Bs. 87.644,09 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de diciembre 2012 es mayor en 77,52% (Bs. 190.660,27 millones en cifras absolutas). De estas inversiones en títulos valores 85,87% se concentró en los 10 primeros bancos que integran este rubro, superando en 3,05 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2013. Al comparar esta concentración con la obtenida en el mes de diciembre 2012 es mayor en 4,29 puntos porcentuales.

La Intermediación Financiera disminuyó en 1,55 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2013 y descendió en 1,45 puntos porcentuales con relación al mes de diciembre 2012, al ubicarse la Cartera de Créditos Neta sobre las Captaciones del Público del Sistema Banca Comercial y Universal en 48,79%, al cierre de diciembre 2013.

La Cobertura de la Mora (Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Vencidos + Litigio), para la Banca Comercial y Universal se ubicó en 457,17% para el cierre del mes de diciembre de 2013; aumentó en 119.09, puntos porcentuales con relación al mes de junio 2013 y se incrementó en 102,84 puntos porcentuales en comparación al mes de diciembre 2012.

El Indice de Morosidad, que representa la relación entre Cartera de Créditos Inmovilizada sobre el Total de la Cartera de Créditos Bruta, para el Sistema Banca Comercial y Universal se ubicó en 0,61%, disminuyendo en 0,26 puntos porcentuales con respecto al mes de junio 2013, y con relación al mes de diciembre 2012 presentó igualmente una disminución de 0,26 puntos porcentuales.

El Resultado Neto Acumulado al cierre del mes de diciembre 2013 para el Sistema Banca Comercial y Universal presentó un valor de Bs. 31.321,02 millones, superior en 86,60% (Bs. 14.536,35 millones en cifras absolutas) con respecto al resultado neto obtenido al cierre

del mes de diciembre 2012. De este resultado 92,57% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este renglón, resultando mayor en 2,16 puntos porcentuales con relación al mes de diciembre 2012.

En cuanto a la Rentabilidad del Patrimonio del Sistema Banca Comercial y Universal, el resultado neto acumulado (ROE), para el segundo semestre de 2013, alcanzó un valor de 59,06%, presentando un aumento de 10,19 puntos porcentuales con respecto al valor obtenido en junio de 2013, y con relación a diciembre de 2012 presentó un incremento de 4,36 puntos porcentuales.

BANCO SOFITASA

En este escenario, el Banco Sofitasa presenta al cierre del semestre recién finalizado, cifras que exponen un coherente comportamiento dentro del contexto macroeconómico, superando los valores promedios del Sistema en algunos renglones importantes.

En el rubro del Total Activo, el Banco Sofitasa presenta una cifra de Bs. 13.639,18 millones para el cierre del segundo semestre de 2013. Comparando esta cifra con la posición experimentada en diciembre 2012, de Bs. 8.436,94 millones (últimos doce meses) se reporta un incremento anualizado de 61,66%. Asimismo, al comparar esta cifra con la mostrada en el primer semestre 2013, de Bs. 9.237,03 millones, se observa un aumento de 47,66%. El Sistema Bancario experimentó un incremento del Total Activo de 64,54%, para los últimos doce meses. En el renglón Captaciones del Público, cierra el segundo semestre 2013 con una cifra de Bs. 11.808,20 millones, reflejando un incremento de 81,88% con relación al nivel alcanzado de Bs. 6.492,26 millones en diciembre de 2012. En comparación con la cifra alcanzada al cierre del primer semestre 2013 de Bs. 7.609,38 experimentó un desplazamiento positivo de 55,18%. La variación del Sistema fue de 67,90% para los últimos doce meses.



Desde el punto de vista de las Fuentes de Recursos Captados, Sector Oficial vs Sector Privado, al final del segundo semestre de 2013 las Captaciones del Sector Oficial representan 5,27%, del Total de las Captaciones del Banco; disminuyendo en 0,97 puntos porcentuales con respecto a junio 2013 el cual fue de 6,24%. De tal manera que, al cierre del segundo semestre de 2013 el 94,73% de las captaciones de la Institución representan recursos captados del sector privado. El Sistema Financiero, para el cierre del mes de diciembre de 2013, alcanzó un valor de 14,10%, en recursos captados del Sector Oficial.

Cartera de Créditos Bruta, la Institución cierra el segundo semestre 2013 con un monto de Bs. 4.180,54 millones, que comparado con el nivel alcanzado al cierre de diciembre de 2012, de Bs. 2.684,21 millones, representa un crecimiento de 55,75% para los últimos doce meses; el Sistema se desplazó en un incremento de 62,07% para el mismo período. Comparando los movimientos experimentados por la Institución con relación al mes junio de 2013 por Bs. 3.073,85, se observa un crecimiento de 36,00%, para el semestre, mientras que el Sistema experimentó un incremento de 34,56%, para el mismo período.

El Indice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público) del Banco Sofitasa, al mes diciembre de 2013 se ubica en 33,76%. Es de señalar que la intermediación nacional presenta un índice de 48,80% para ese mismo mes.

En cuanto a la Morosidad para el cierre del segundo semestre de 2013, el Banco Sofitasa presentó un índice de 1,22%. La mora del Sistema cierra el segundo semestre 2013 con un valor de 0,63%.

El Resultado Neto Acumulado de la Institución, presenta la cifra de Bs. 86.891.511 al cierre del segundo semestre de 2013, que comparada con el valor obtenido en el primer semestre de 2013 (Bs. 107.572.712), representó una disminución de 19,23% para el período de doce meses.

La Rentabilidad del Patrimonio (ROE) del Banco Sofitasa, (Resultado Neto / Patrimonio Promedio), alcanza para el segundo semestre de 2013 el valor de 26,73%. Para el cierre del primer semestre de 2013 este resultado fue de 32,12%.

En cuanto al Indice de Adecuación Patrimonial, el valor mínimo requerido es de 9% en la relación (Patrimonio Contable / Activo Total), el Banco Sofitasa para el mes de diciembre de 2013 alcanzó un valor de 10,21%.

Con respecto a la relación (Patrimonio Primario Nivel I más Patrimonio Complementario Nivel II / Activos Ponderados por Riesgo), el nivel mínimo requerido es 12% y el mismo fue de 24,92%, lo que significó una disminución de 3,08 puntos porcentuales con respecto al mes de junio de 2013, cuyo valor fue de 28,00%.

Para la relación (Patrimonio Primario Nivel I / Activos Ponderados por Riesgos), la cifra mínima legal es de 6%, y en el caso del Banco su resultado fue de 24,89%.

El Indicador de Eficiencia del Gasto del Banco Sofitasa, ((gastos de personal + gastos operativos)/activo productivo promedio), para el cierre del mes de diciembre de 2013 alcanzó un valor de 7,97%, y para el cierre del primer semestre de 2013, este indicador presentó una cifra de 7,61%. El Sistema Financiero para este indicador obtuvo un valor de 5,19% al concluir diciembre de 2013.

Es importante señalar algunos aspectos relevantes que de alguna manera marcaron pauta en el desarrollo de las actividades del Banco durante el semestre que acaba de finalizar:

En procura de mejorar el servicio al cliente por todos los canales de interacción el Banco ha venido realizando nuevas inversiones en materia de tecnología, en tal sentido durante el semestre



se procedió a la adquisición del nuevo equipo de Computación Central con sus respectivos complementos en las áreas de almacenamiento, suiches, unidades de cintas adicionales, con un monto de inversión por el orden de Bs. 37.000.199.523,00, el cual será instalado en el primer trimestre de 2014. Se están revisando todas las operaciones previas a la instalación y puesta en marcha de estos equipos. Se trata de un AS/400 Modelo 740, de última generación, lo cual dota al Banco de la velocidad, capacidad y herramientas, que garantizan las operaciones de negocio de un banco moderno.

Se inició en el semestre la construcción de la infraestructura física de la Sala del Centro Unico de Procesamiento, la cual cumple con los aspectos técnicos, de diseño y operativos de acuerdo a standares de seguridad y aspectos de eficiencia operativa.

El Banco Sofitasa, cerró el año 2013 con 101 agencias, es decir 70 oficinas y 31 taquillas externas de atención al servicio del cliente, distribuidas en las regiones Táchira, los Andes, los Llanos; Centro, Centro Occidental, Nor-Occidental, Oriente y región Capital.

Se inauguró la Agencia San Josecito en la búsqueda de dar apoyo a los proyectos y actividades que se puedan desarrollar en la zona, y se realizaron importantes mejoras y remodelaciones en la Agencia La Concordia para fortalecer la gestión del cliente, además de consolidar la red de agencias en la región tachirense.

Como parte del proceso de expansión, se sigue fortaleciendo nuestra presencia en el resto del país. Se estima para el primer semestre del año 2014 la apertura de tres nuevas agencias, una en la zona Nor-Occidental que estará ubicada en el Centro Comercial Mall Paraguaná del Estado Falcón, otra en El Vigía para beneficio de los clientes del Municipio Alberto Adriani del Estado Mérida, y la tercera en la zona Metropolitana de San Cristóbal del Estado Táchira, en pleno centro de Barrio Obrero, donde la actual taquilla externa del Centro de Operaciones Barrio Obrero

se transformará en Agencia, con la finalidad de consolidar definitivamente los servicios de atención a los clientes situados en dicha zona.

Igualmente, entró en funcionamiento la nueva ubicación de la agencia Puerto Ordaz en el Hotel Plaza Merú, la cual cuenta con niveles de seguridad y estacionamiento que brinda fácil acceso a todos sus clientes, por encontrarse en una zona altamente comercial y de importancia en el Municipio Caroní del Estado Bolívar.

Por su parte, durante el semestre, la Gerencia de Control de Gestión presentó los resultados de la evaluación en el cumplimiento de las metas establecidas en la Gestión Activa y Pasiva de las Vicepresidencias Regionales y su Red de Agencias, donde se indicaron los resultados obtenidos durante el período de julio a diciembre de 2013, cuyo principal objetivo de este sistema de indicadores fue evaluar la eficiencia en la ejecución del plan establecido.

Las mediciones de desempeño en la evaluación cualitativa y cuantitativa de las Vicepresidencias Regionales, así como la Red de Agencias que la integran, fue liderada por la Vicepresidencia Regional Táchira II, seguida de la Vicepresidencia Regional Táchira I.

En cuanto a la Red de Agencias que cumplieron con los estándares mínimos de desempeño según el estrato de mercado al que pertenecen, las posiciones fueron las siguientes: en el Estrato Grande, la Agencia Baratta ocupó el primer lugar, seguida de las Agencias Quinta Avenida y Maracaibo; en el Estrato Mediano lideró la Agencia El Piñal y en el Estrato Pequeño, la Agencia Ureña.

En el segundo semestre de año 2013 el Departamento de Calidad de Data enfocó sus proyectos de control y verificación de Data de Identificación del cliente al fortalecimiento de los campos categorizados como “Data Sensible”: dicha denominación es asignada para identificar los datos que permiten contactar al cliente tanto vía telefónica (Teléfono Fijo y Móvil) como vía electrónica (Correo Electrónico Principal y



Correo Electrónico Alternativo). El mencionado mantenimiento se enlaza con la digitalización de estados de cuenta emitidos sobre las cuentas corrientes incluidas en la cartera pasiva del Banco, así como con el reporte de consumos o avances de efectivo alertados a través de mensajería de texto. El Departamento tiene previsto una reestructuración en el campo de Ingreso de la Dirección del Cliente, sectorizando el llenado de la información con la finalidad de orientar el proceso de ingreso de la dirección o mantenimiento de la misma, y de esta manera obtener del cliente la ubicación más exacta.

En el semestre que culmina, la Gerencia de Operaciones de la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias participó activamente en los siguientes proyectos: automatización del traslado de fondos, servicio de mensajería de texto de cheques cobrados por Cámara de Compensación para personas naturales, diseño e instalación de una versión más amigable de la calculadora financiera y puesta en producción de la taquilla virtual para clientes corporativos, syschek.

Así también, en el marco de las alianzas comerciales realizadas con Setra, Industrias Jade, Ebel y Esika, se efectuaron actualizaciones de transacciones especiales de recaudación por cambios en los procesos, se creó la Condición 80 para bloqueo de cuentas por solicitud de la Sudeban, se realizó la Autorización de Disposiciones de efectivo y traslado de fondos en las Agencias, se hizo entrega de Tarjetas de Débito en las oficinas y el proyecto Cerbero.

Con relación a los Indicadores de disponibilidad de los canales electrónicos al finalizar el semestre el parque de ATM´s está por el orden de 142 unidades operativas, aumentando en 3 unidades con respecto a junio 2013. Estos cajeros automáticos sostienen las redes de servicios: Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Unicard. Es de señalar, que se iniciaron las pruebas de los desarrollos tecnológicos que permitirán incorporar las transacciones de depósitos en efectivo y depósitos en cheque en los ATM´s multifuncionales, adquiridos recientemente por el Banco.

Entre retiros y consultas se realizó un total de 8.454.303 transacciones durante el segundo semestre, lo que representó un aumento transaccional con respecto a las 6.506.211 del primer semestre 2013 en 23.04%. El total de bolívares dispensado durante el semestre ascendió a Bs. 2.834.947.240, que resultó en un incremento de 38.5% con relación a los Bs.1.742.179.190 dispensados durante el primer semestre 2013. Es de señalar que el último trimestre del año marca siempre una tendencia al alza en los consumos.

Es de resaltar, que durante el período de julio a septiembre 2013 el Banco Sofitasa obtuvo el primer lugar en la escala de 1 a 150 cajeros automáticos como la mejor Institución Financiera en el país en calidad y máximo volumen de operaciones como miembro adquiriente de Suiche 7B.

El Banco cuenta con un sistema de monitoreo constante de la red de cajeros automáticos, aprovechando la herramienta que permite conocer la disponibilidad diaria de los mismos, por lo que se pueden aplicar correctivos necesarios para mejorar el servicio continuo de los ATM´s a nivel nacional; determinándose para el cuarto trimestre del año 2013 que 71% de los cajeros automáticos se encuentran diariamente en promedio con una disponibilidad por encima de 90%.

En cuanto a la Disposición del Canal Electrónico Puntos de Venta culmina el segundo semestre 2013 con un inventario de Puntos de Venta activos por el orden de 4.279 unidades, distribuidos en 3.355 comercios afiliados a nivel nacional. Durante el lapso se experimentó un aumento de 202 afiliaciones, para un incremento de 404 terminales de Puntos de Venta, fomentándose la afiliación de nuevos comercios con alta facturación, así como también el monitoreo constante de la red de Puntos de Venta y las mejoras en la calidad de atención a los comercios afiliados. Durante el período, los comercios afiliados con Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 962.817 transacciones de tarjeta de crédito, por un monto total de Bs. 868.721.634, lo cual representa un aumento de 28% a nivel transaccional, y 26% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre 2013.



Igualmente, se procesaron 5.974.771 transacciones de tarjetas de débito por un monto total de Bs. 3.613.352.283,71, lo que significó un aumento de 30% a nivel transaccional y un incremento de 54% a nivel de monto facturado con relación al primer semestre 2013.

El Comité de Seguridad del Banco opera bajo el concepto de la seguridad integral que tiene como elementos básicos de acción en primer término la Seguridad Física: en lo relativo al uso de los dispositivos de resguardo de los activos, sistemas de alarma, vigilancia, y de infraestructura física, y en segundo término, la Seguridad Industrial: en controlar el riesgo de accidentes y daños, tanto a las personas como a los equipos y materiales que intervienen en la actividad productiva del Banco.

Y en tercer lugar, otro elemento básico es la Seguridad de la Información: para controlar el riesgo que representa el uso de recursos (documentos, programas y dispositivos físicos) encaminados a lograr que los sistemas de cómputo disponibles en un ambiente dado, sean accedidos única y exclusivamente por las personas autorizadas.

Sobre el particular, durante el semestre se desarrollaron las siguientes actividades: seguimiento a los trabajos de aseguramiento de la plataforma tecnológica del Banco, seguimiento a la implantación de esquemas de autenticación y de seguridad en nueva aplicación de Home Banking, y se dio seguimiento a esquemas de fraude que están migrando a la plataforma Banca por Internet. Asímismo, se continúa el seguimiento a la implantación del proyecto de emisión de Estados de Cuenta Digitales, como alternativa para racionar el uso del papel, se dio seguimiento al proyecto de Taxonomía para la Base de Datos del Banco, así como también a la actualización de Manuales de Normas y Políticas de Seguridad de la Información del Banco. Igualmente, se proporciona seguimiento a la implantación y operación de herramientas de monitoreo de Seguridad, apoyo a las áreas Técnicas para la actualización de equipos utilizados para el aseguramiento de la plataforma

Tecnológica, y se sigue y monitorea la implantación de medidas de aseguramiento físico de las áreas sensibles del Banco, incluyendo los Centros de Cómputo y salas de Comunicaciones.

Con relación a la Gestión de Reclamos para el segundo semestre de 2013 el Ratio de Gestión de Reclamos (Reclamos/clientes activos) reflejó un valor de 0,62 %. Este indicador para el cierre del segundo semestre de 2012 estuvo en un nivel de 0,89%. Es de resaltar que en ambos casos su valor se mantiene por debajo del Ratio Semestral para Venezuela (1% y 1,9%).

Cabe señalar, que a raíz de un proceso de depuración de la base de datos de clientes se produjo una disminución del Total de Depositantes en 1,04% menos que el segundo semestre 2013, quienes representan la cartera activa de depósitos en cuentas corrientes, de ahorro y a plazo, así como las captaciones obtenidas de las personas naturales, jurídicas y oficiales.

En el campo de la Seguridad de la Información se avanzó considerablemente en la solución de aspectos sensibles en materia de Seguridad Tecnológica, reportadas por la Sudeban y por entes contralores Internos, tales como: en el seguimiento en Normativa PCI (Payment Card Industry), en el desarrollo del proyecto de taxonomía de datos orientado a Medios de Pagos Electrónicos, en el apoyo en procesos de Seguridad de la Información en proyectos como Cerbero, la Selección de Auditores Externos, y en los Estados de Cuenta, vía electrónica. Fue de prioridad la actualización de políticas y normas de Seguridad de la Información y la coordinación de los análisis de vulnerabilidades y supervisión en creación de planes de acción en la red, así como análisis al sistema en calidad de Sofimóvil, nuevo canal de conexión con la base de clientes a través del móvil.

Por su parte, las actividades de la Gerencia de Proyectos durante el año 2013 se centraron en la consolidación de la gestión del portafolio de proyectos que soportan al plan estratégico del Banco. Esta Gerencia con total respaldo de la Alta Dirección, patrocinada por la Vicrepresidencia



Ejecutiva, está orientada a la aplicación de las mejores prácticas y la metodología adecuada para la administración del portafolio de proyectos, según lo establecido en las políticas, procedimientos, alcances y métricas adecuadas de reporte de avance y documentación formal, establecimiento de controles rigurosos de ejecución y aceptación, identificación y control de riesgos, costos, definición de estándares de calidad de los recursos y entregables, así como la gestión del tiempo en cada uno de los proyectos en marcha.

Durante el año 2013, se catalogaron en el portafolio 27 nuevos proyectos de los cuales 4 fueron culminados satisfactoriamente. El portafolio reportó un catálogo total de 23, distribuidos según su clasificación e influencia en el cumplimento de los Objetivos Estratégicos Corporativos de la siguiente manera: 5 que impulsan la Estrategia de Crecimiento (CRI); 18 orientados a la Estrategia de Eficiencia Operativa (EOP) de acuerdo con el Plan Estratégico 2013, y 11 (EOP) que apuntan al objetivo estratégico de cumplimiento (CUM) de entes reguladores y de control externos. Además se ejecutan 13 iniciativas en materia de Políticas de Capital Humano (PCH) para sustentar la perspectiva de aprendizaje en el marco del plan de recursos y administración de competencias. Al finalizar el año 2013, el avance en la ejecución del portafolio refleja el siguiente resultado: proyectos orientados al crecimiento 68%; iniciativas enfocadas a la eficiencia operativa 54%, y encauzados al cumplimiento 57%.

El Comité de Riesgos de conformidad con las atribuciones y responsabilidad asignadas en la Resolución No. 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” ha mantenido, normalmente durante el semestre su régimen de reuniones con base a la agenda para tratar los aspectos propios de la administración integral de riesgos, y en cumplimiento de sus funciones. Durante dicho lapso ha conocido, evaluado, analizado y aprobado las actividades efectuadas por la Unidad de Administración Integral de Riesgo, y a través de los reportes diseñados hasta la presente ha estado al tanto de los resultados de las evaluaciones de

riesgo efectuadas. Igualmente, el Comité ha sido informado de los avances realizados de las actividades del “Plan de Adecuación de la Estructura Funcional y Operativa” requerido por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, todo de acuerdo a los resultados de su última visita de inspección especial realizada en el segundo semestre de 2013.

Con respecto a Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco desarrolló y presentó durante el segundo semestre de 2013 los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, tales como: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición y pérdidas esperadas, a través de la metodología de alturas de mora, la cual fue revisada por los funcionarios de la Sudeban en su visita de inspección realizada durante los meses de noviembre y diciembre de 2013. Adicionalmente, el Banco efectuó la contratación del módulo de credit-scoring para la calificación de riesgo de las operaciones de crédito, iniciando con el proyecto piloto de tarjetas de crédito, el cual se encuentra en fase de pruebas para su respectivo pase a producción, teniendo previsto seguir con las carteras de microcréditos y de banca hipotecaria, y así se incorporarán las demás modalidades de crédito, hasta llegar a 45% de la concentración de la cartera para finales del segundo semestre de 2014. Es de señalar que el Banco viene calculando las provisiones de la cartera de créditos de acuerdo a la normativa vigente, resolución 009/1197 del 28/11/97, lo cual le ha permitido mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito.

En cuanto a Riesgo de Liquidez, se desarrollaron los reportes exigidos por la normativa, mediante la metodología de brecha de vencimientos de activos y pasivos financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. Para el cierre del segundo semestre de 2013, el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la banda corto plazo 0-30 días, así como en la brecha acumulada hasta el intervalo de 180 días. El Ratio de Liquidez, para el cierre del segundo semestre de 2013, presenta



un valor de 228%, en la banda de corto plazo (0-30 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir 2,28 veces el pago de los compromisos adquiridos.

Con relación a Riesgo de Mercado, actualmente se generan los reportes del VaR de mercado por Simulación de Montecarlo, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera y de valoración referencial del portafolio de títulos por parte de la GAIR con frecuencia diaria; los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo, que alertarán sobre posibles situaciones que puedan derivarse en Riesgo de Mercado, de esta manera se contribuye a facilitar la toma de decisiones del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución No. 136.03. En cuanto a los resultados obtenidos para el cierre del segundo semestre de 2013, para la cartera de títulos en moneda nacional, se obtuvo un Valor en Riesgo (VaR) de Bs.-65.362.794,05 y una volatilidad de 3,85%, mientras que para la cartera en moneda extranjera, resultó un VaR de Bs. -9.246.849,53 con una volatilidad de 3,48%. Lo que resume una máxima pérdida esperada total del Portafolio de la Cartera Disponible para la Venta de Bs. -74.609.643,59 con una volatilidad total de 3,80%.

En cuanto a Riesgo Operacional, el Banco realizó el análisis de riesgo operacional en su dimensión cualitativa y generó los mapas de riesgo tanto inherente como residual de los procesos críticos de la Institución. Igualmente, durante el segundo semestre fue adoptado de acuerdo con las recomendaciones de la Sudeban en su visita de inspección de 2012, el esquema de delegados de riesgo operacional y se desarrolló e implementó una herramienta automatizada para ingresar las incidencias de Riesgo Operacional por parte de los Delegados de Riesgo Operacional de cada área y Agencia del Banco.

Asímismo, se desarrolló y dio inicio al programa de formación continua de cultura de administración de riesgos, con el objeto de seguir el proceso de aprendizaje mediante las charlas de sensibilización, artículos vía Intranet, y recomendaciones mediante el correo electrónico acerca del uso de la herramienta mediante la cual los delegados registran las incidencias de riesgo operacional de su área de responsabilidad, con lo cual se busca seguir avanzando en la gestión de riesgos en el Banco mediante el fortalecimiento y mejoramiento de sus procesos.

Durante el segundo semestre del año 2013 la Gerencia de Banca Virtual mostró un incremento en los montos transaccionales realizados por Sofinet, por el orden de 4.542.3 millones de bolívares, en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, lo que representó un crecimiento de 107,05%. Igualmente, se obtuvo un incremento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web, por el orden de 776.554 operaciones adicionales, lo cual representó un aumento de 24,82% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo semestre del año anterior.

En el semestre que culmina se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 90,32%. Es importante resaltar que en este porcentaje, se tomó en cuenta el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco, el cual es equivalente a 2 horas diarias.



Para concluir, quisiéramos aportar una nota de optimismo, si bien es cierto que estamos en tiempo de grandes retos también es cierto que el Banco cuenta con fortalezas consolidadas a lo largo de la vida de la Institución y estamos atentos a la toma de oportunidades para brindar cada vez un mejor servicio.

En concordancia con los requerimientos de nuevos recursos para sostener el crecimiento del Banco acorde con las necesidades del mercado, exigencias de carácter regulatorio y de desarrollo tecnológico, proponemos formalmente a la Honorable Asamblea de Accionistas, destinar la totalidad de las utilidades líquidas del ejercicio recién finalizado al fortalecimiento patrimonial de la Institución, y en consecuencia no repartir dividendos, con la finalidad de garantizar un nivel de reservas de capital que soporte holgadamente el crecimiento de los negocios del Banco, y constituya una clara muestra de solidez y fortaleza dentro del Sistema Bancario Nacional.

Deseo agradecer, en nombre de la Junta Directiva, y en el mío propio, a los diversos organismos públicos y privados que han hecho posible los éxitos alcanzados durante el semestre recién finalizado, especialmente al Banco Central de Venezuela y a la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.

Es importante presentar unas cálidas palabras de profunda gratitud, reconocimiento y optimismo, para todo nuestro talento humano a lo largo y ancho del país, en virtud de su identificación, compromiso y sentido de pertenencia para con la Institución, así como para nuestros clientes, pues sin todos ellos hubiera sido imposible cosechar los frutos del arduo trabajo realizado durante el lapso de la cuenta, en aras de continuar consolidando nuestro liderazgo en el competitivo contexto nacional.

Dr. Angel Gonzalo Medina VivasPresidente

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A


Informe de los Comisarios

San Cristóbal, 28 de marzo de 2014

SeñoresAccionistas del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.San Cristóbal – Edo. Táchira

De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 22 de marzo de 2013, y conforme a las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales que rigen el ejercicio de la función de Comisario, cumplimos en presentar a su consideración, el Informe Semestral comprendido entre el 01 de julio de 2013 al 31 de diciembre de 2013, ambos inclusive.

Se efectuó una evaluación general de la gestión administrativa llevada a cabo por la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., evaluando además las operaciones económicas y financieras de la Institución, contenidas en los Estados Financieros sometidos a la consideración de esta Asamblea: Balance General al 31 de diciembre de 2013 y Estado de Ganancias y Pérdidas para el período finalizado en esa misma fecha.

Nuestra revisión se basó en el examen efectuado por la Firma de Contadores Públicos Independientes de Lara Marambio & Asociados (Deloitte), la cual auditó los Estados Financieros correspondientes al semestre terminado al 31 de diciembre de 2013. Adicionalmente, efectuamos el análisis de los estados financieros, pruebas selectivas a los registros de contabilidad y aquellos otros procedimientos que se consideró necesario de acuerdo con las circunstancias.

Como resultado de nuestra evaluación no se observan violaciones por parte de la Junta Directiva a los Estatutos Sociales del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

En relación con el artículo 310 del Código de Comercio vigente, durante el período examinado no se recibieron denuncias de ningún tipo por parte de accionistas de la Institución.

Considerando el examen efectuado por la Firma de Contadores Públicos Independientes Lara Marambio & Asociados (Deloitte), que expresa en el último párrafo de su dictamen: “... Dichos estados financieros han sido objeto de los procedimientos de auditoría aplicados en la auditoría de los estados financieros en bolívares históricos y, en nuestra opinión, excepto por los efectos de los estados financieros, de los mencionados párrafos tercero y cuarto anteriores, están presentados razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, de conformidad con las bases de contabilidad descritas en la nota 2 a los estados financieros y en las notas anexas a dicha información complementaria”; así como nuestra evaluación general de la gestión administrativa llevada a cabo por la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., y de las operaciones económicas y financieras de la Institución, entre otros, en nuestra opinión los estados financieros, con la excepción antes señalada, presentan razonablemente en todos sus aspectos substanciales, la situación financiera de BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., al 31 de diciembre de 2013 y sobre los resultados de sus operaciones, estado de movimiento en la cuenta de patrimonio y estado de flujo de efectivo por el semestre terminado para esa fecha, de conformidad con los Principios de Contabilidad de Aceptación General vigentes en Venezuela hasta el 31 de diciembre de 2007.

De acuerdo a lo anteriormente expuesto, recomendamos a los señores accionistas que se apruebe la gestión administrativa, así como los estados financieros del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A., durante el período semestral terminado al 31 de diciembre de 2013, presentados por la Junta Directiva; además, recomendamos el incremento de las provisiones para Cartera de Crédito y Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos, conforme a lo señalado en el Informe de la firma de Contadores Públicos Independientes Lara, Marambio & Asociados.

Atentamente,

LCDA. YUSETH A. MEJIA F. Comisario Principal

C.I. V- 15.503.872C.P.C.NO. 71.722

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40899


Informe de los Comisarios

San Cristóbal, 28 de marzo de 2014

INFORME SEMESTRAL

Señores ASAMBLEA DE ACCIONISTAS BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C.A.CIUDAD.

1. INTRODUCCIÓN:De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 22 de marzo de 2013, y conforme con las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales para el Ejercicio de la Función de Comisario, cumplimos con presentar el informe semestral correspondiente al segundo semestre del año 2013.

2. SUFICIENCIA DEL MONTO DE LA PROVISIÓN PARA CONTINGENCIA DE CARTERA DE CRÉDITOS E INVERSIONES:

a) Composición de la Cartera de Créditos:

Cartera de CréditosCréditos Vigentes Créditos ReestructuradosCréditos Vencidos Créditos Litigio PROVISIÓN PARA CARTERA DE CRÉDITO

A través de nuestra evaluación basada en la revisión de los auditores externos, sobre la cartera de créditos, se determinó que las provisiones mantenidas por el Banco para el rubro de Cartera de Crédito y Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos deben ser incrementadas en Bs. 47.763.832 y Bs. 672.544, respectivamente, a fin de respaldar los rubros antes mencionados. Como resultado de la falta de suficiencia de provisión, el activo y el patrimonio al 31 de diciembre de 2013, así como el resultado neto por el período de seis meses terminado a esa fecha se encuentran aumentados en Bs. 48.436.376; sin embargo, citando a los auditores externos según informe especial de auditoría párrafo cuarto: “A la fecha de nuestro examen excepto por lo mencionado en los párrafos tercero y cuarto anteriores, nada ha llamado nuestra atención que nos indique que tales provisiones y apartados no son suficientes para lo que fueron creados”.

b) Provisión para la Cartera de Inversiones: La composición de la Cartera de Inversiones del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., para el 31 de diciembre de 2013, se detalla en el cuadro anexo. A nuestro juicio, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., cumple debidamente con la normativa vigente en lo referente a la Provisión para contingencia en Cartera Inversiones, pudiendo de esta manera cubrir cualquier riesgo inherente a la cartera mencionada.

c) Provisiones, Apartados y Reservas: se efectuaron de acuerdo a la normativa legal establecida en la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

d) De acuerdo al análisis practicado a los Estados Financieros al cierre del segundo semestre 2013 por la firma de Auditoría Externa, se constató que se cumplen los preceptos establecidos en el Código de Comercio vigente.

e) El Banco Sofitasa Banco Universal C.A., a través del área de Contraloría Interna mantiene y aplica un estricto control sobre la Cartera de Créditos, dando cumplimiento a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

f) A nuestro juicio y opinión, y con base en la información suministrada por la Institución, no existe ninguna circunstancia que pueda debilitar la condición financiera del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.; aún cuando se recomienda el incremento de la provisión del rubro de Cartera de Crédito y Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos, tal como se indica en el literal a).

g) El 26 de septiembre de 2013, se celebró asamblea general extraordinaria de accionistas, en la cual se seleccionó la terna de sociedades auditoras a ser presentadas para la aprobación de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para su participación en la elección del Auditor Externo del Banco para el período 2014-2016.

h) El Banco recibió mediante oficio Nº SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-43811 de fecha 20 de diciembre de 2013, emitido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el informe de los resultados obtenidos en la inspección especial efectuada con fecha de corte al 31 de julio de 2013, mostrando una insuficiencia de Bs. 499.591.499 y Bs. 6.789.059 en la provisión para cartera de crédito y provisión para rendimientos sobre cartera de créditos respectivamente; ante lo cual, en fecha 20 de enero 2014, el Banco remitió comunicación a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, exponiendo sus consideraciones a las observaciones del Ente Supervisor. A la presente fecha no se ha recibido respuesta por parte de la Superintendencia.

3. EVALUACIÓN ESTATUTARIA: De la evaluación estatutaria no se observaron violaciones en los Estatutos y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

Esperando haber satisfecho los requisitos establecidos por la Superintendencia de la Instituciones del Sector Bancario, nos suscribimos,

Atentamente,

3.986.477.276,09 4.129.224.545,09

265.930,48 37.258.784,53 13.790.324,82

(194.062.308,83)

Bs. Bs. Bs. Bs. Bs.

Bs.

LCDA. YUSETH A. MEJIA F. Comisario Principal

C.I. V- 15.503.872C.P.C.NO. 71.722

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40899


Estados Financieros

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Balance General a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

diciembre-13 junio-13 diciembre-12 junio-12

ACTIVO DISPONIBILIDADES 4.471.342.220 1.873.364.386 1.692.132.556 962.769.103INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 4.851.497.584 4.169.578.136 3.929.425.725 2.578.379.806CARTERA DE CRÉDITOS 3.986.477.276 2.966.060.820 2.594.305.067 2.095.964.762INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 108.251.333 109.351.559 106.414.810 73.890.263INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES 0 0 0 0BIENES REALIZABLES 4.152.006 5.644.437 7.284.326 1.123.144BIENES EN USO 70.104.169 54.276.580 43.681.582 43.084.738OTROS ACTIVOS 147.354.970 58.758.688 63.699.684 49.761.047

TOTAL DEL ACTIVO 13.639.179.558 9.237.034.606 8.436.943.750 5.804.972.863

PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO 11.808.199.991 7.609.377.565 6.492.259.159 4.887.556.557Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0 0 0Captaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. 503.887 10.999.840 329.305 164.743OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 554.078.626 607.058.617 1.132.811.903 325.200.827Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 98.269 98.269 98.269 0INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 1.709.343 2.734.730 3.740.754 3.349.515ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 350.305.467 281.229.435 203.238.044 139.584.962Obligaciones Subordinadas 0 0 0 0Obligaciones Convertibles en Capital 0 0 0 0

TOTAL DEL PASIVO 12.714.895.583 8.511.498.456 7.832.477.434 5.355.856.604

Gestión Operativa 0 0 0 0

PATRIMONIOCapital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Aportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 1.140.443Reservas de Capital 87.952.138 84.854.809 62.785.864 46.642.744Ajustes al Patrimonio 313.154.143 344.914.021 187.936.269 182.078.810Resultados Acumulados 342.257.044 267.880.665 194.120.761 138.748.089Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 94.780.207 -58.253.788 73.482.979 -4.493.827(Acciones en Tesorería) 0 0 0 0

TOTAL DEL PATRIMONIO 924.283.975 725.536.150 604.466.316 449.116.259

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 13.639.179.558 9.237.034.606 8.436.943.750 5.804.972.863


Estados Financieros

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Balance General a Diciembre 2013 (variaciones respecto a ejercicios anteriores)Cantidades en Bolívares

Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO DISPONIBILIDADES 2.597.977.834 138,68% 2.779.209.664 164,24%INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 681.919.448 16,35% 922.071.859 23,47%CARTERA DE CRÉDITOS 1.020.416.456 34,40% 1.392.172.209 53,66%INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR -1.100.226 -1,01% 1.836.523 1,73%INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES 0 ----- 0 -----BIENES REALIZABLES -1.492.431 -26,44% -3.132.320 -43,00%BIENES EN USO 15.827.589 29,16% 26.422.587 60,49%OTROS ACTIVOS 88.596.282 150,78% 83.655.286 131,33%

TOTAL DEL ACTIVO 4.402.144.952 47,66% 5.202.235.808 61,66%

PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO 4.198.822.426 55,18% 5.315.940.832 81,88%Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 ----- 0 -----Captaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. -10.495.953 -95,42% 174.582 53,02%OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS -52.979.991 -8,73% -578.733.277 -51,09%Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0,00% 0 0,00%INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR -1.025.387 -37,49% -2.031.411 -54,30%ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 69.076.032 24,56% 147.067.423 72,36%Obligaciones Subordinadas 0 ----- 0 -----Obligaciones Convertibles en Capital 0 ----- 0 -----

TOTAL DEL PASIVO 4.203.397.127 49,38% 4.882.418.149 62,34%

Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 0 0,00% 0 0,00%Capital Pagado 0 0,00% 0 0,00%Aportes Patrimoniales no Capitalizados 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 3.097.329 3,65% 25.166.274 40,08%Ajustes al Patrimonio -31.759.878 -9,21% 125.217.874 66,63%Resultados Acumulados 74.376.379 27,76% 148.136.283 76,31%Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 153.033.995 -262,70% 21.297.228 28,98%(Acciones en Tesorería) 0 ----- 0 -----

TOTAL DEL PATRIMONIO 198.747.825 27,39% 319.817.659 52,91%

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4.402.144.952 47,66% 5.202.235.808 61,66%

Variación Dic 2013 - Dic 2012Variación Dic 2013 - Jun 2013


Estados Financieros


ACTIVO diciembre-13 junio-13 diciembre-12 junio-12

DISPONIBILIDADES 4.471.342.220 1.873.364.386 1.692.132.556 962.769.103Efectivo 627.493.981 340.710.014 456.755.827 222.421.033Banco Central de Venezuela 3.470.901.611 1.260.764.278 1.008.094.474 609.853.105Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 184 221 257 320Bancos y Corresponsales del Exterior 4.941.358 10.968.986 38.398.550 5.038.013Oficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato 368.010.911 260.926.712 188.889.273 125.462.457(Provisión para Disponibilidades) -5.825 -5.825 -5.825 -5.825

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 4.851.497.584 4.169.578.136 3.929.425.725 2.578.379.806Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias 36.410.000 26.944.000 26.944.000Inversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 2.822.125.982 2.205.893.699 2.208.198.849 992.785.570Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto. 1.838.239.457 1.782.607.583 1.545.191.811 1.325.184.734Inversiones de Disponibilidad Restringida 16.646.173 16.056.882 11.015.093 10.487.050Inversiones en Otros Títulos Valores 138.089.000 138.089.000 138.089.000 249.935.480(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) -13.028 -13.028 -13.028 -13.028

CARTERA DE CRÉDITOS 3.986.477.276 2.966.060.820 2.594.305.067 2.095.964.762Créditos Vigentes 4.129.224.545 3.025.162.741 2.640.880.042 2.123.340.281Créditos Reestructurados 265.930 309.664 266.635 266.635Créditos Vencidos 37.258.785 35.730.649 29.797.003 27.882.280Créditos en Litigio 13.790.325 12.650.346 13.261.908 14.423.941(Provisión para Cartera de Créditos) -194.062.309 -107.792.580 -89.900.521 -69.948.375

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 108.251.333 109.351.559 106.414.810 73.890.263Rendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 91.752.452 82.871.041 85.841.821 50.865.318Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito 26.107.885 31.418.013 24.270.547 26.251.095Comisiones por Cobrar 224.339 144.838 102.183 89.430Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -9.833.343 -5.082.333 -3.799.741 -3.315.580

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLES 4.152.006 5.644.437 7.284.326 1.123.144BIENES DE USO 70.104.169 54.276.580 43.681.582 43.084.738OTROS ACTIVOS 147.354.970 58.758.688 63.699.684 49.761.047

TOTAL DEL ACTIVO 13.639.179.558 9.237.034.606 8.436.943.750 5.804.972.863


Estados Financieros


ACTIVO Absoluta Relativa Absoluta Relativa

DISPONIBILIDADES 2.597.977.834 138,68% 2.779.209.664 164,24%Efectivo 286.783.967 84,17% 170.738.154 37,38%Banco Central de Venezuela 2.210.137.333 175,30% 2.462.807.137 244,30%Bancos y Otras Instituciones Financieras del País -37 -16,74% -73 -28,40%Bancos y Corresponsales del Exterior -6.027.628 -54,95% -33.457.192 -87,13%Oficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato 107.084.199 41,04% 179.121.638 94,83%(Provisión para Disponibilidades) 0 0,00% 0 0,00%

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 681.919.448 16,35% 922.071.859 23,47%Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias 9.466.000 35,13% 9.466.000 35,13%Inversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 616.232.283 27,94% 613.927.133 27,80%Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto. 55.631.874 3,12% 293.047.646 18,97%Inversiones de Disponibilidad Restringida 589.291 3,67% 5.631.080 51,12%Inversiones en Otros Títulos Valores 0 0,00% 0 0,00%(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0 0,00% 0 0,00%

CARTERA DE CRÉDITOS 1.020.416.456 34,40% 1.392.172.209 53,66%Créditos Vigentes 1.104.061.804 36,50% 1.488.344.503 56,36%Créditos Reestructurados -43.734 -14,12% -705 -0,26%Créditos Vencidos 1.528.136 4,28% 7.461.782 25,04%Créditos en Litigio 1.139.979 9,01% 528.417 3,98%(Provisión para Cartera de Créditos) -86.269.729 80,03% -104.161.788 115,86%

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR -1.100.226 -1,01% 1.836.523 1,73%Rendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 8.881.411 10,72% 5.910.631 6,89%Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito -5.310.128 -16,90% 1.837.338 7,57%Comisiones por Cobrar 79.501 54,89% 122.156 119,55%Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -4.751.010 93,48% -6.033.602 158,79%

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLES -1.492.431 -26,44% -3.132.320 -43,00%BIENES DE USO 15.827.589 29,16% 26.422.587 60,49%OTROS ACTIVOS 88.596.282 150,78% 83.655.286 131,33%

TOTAL DEL ACTIVO 4.402.144.952 47,66% 5.202.235.808 61,66%



Estados Financieros


PASIVO diciembre-13 junio-13 diciembre-12 junio-12

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 11.808.199.991 7.609.377.565 6.492.259.159 4.887.556.557Depósitos en Cuentas Corrientes 7.594.001.632 4.273.863.161 3.644.908.365 2.290.811.350

Cuentas Corrientes No Remuneradas 5.888.156.107 3.354.598.943 2.904.308.056 1.778.619.871Cuentas Corrientes Remuneradas 1.317.358.808 919.264.218 740.600.308 512.191.479

Depósitos y Certificados a la Vista 388.486.717Otras Obligaciones a la Visa 50.782.375 145.168.944 52.439.205 509.961.806Depósitos de Ahorro 3.950.444.034 2.856.375.606 2.290.396.467 1.567.938.162Depósitos a Plazo 71.923.555 251.860.744 305.569.016 349.346.965Títulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público Restringidas 141.048.395 82.109.110 61.632.824 50.476.709Derechos y Participaciones sobre títulos o valores 137.313.283 119.021.565Obligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. 503.887 10.999.840 329.305 164.743

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 554.078.626 607.058.617 1.132.811.903 325.200.827Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un Año 554.078.626 607.058.617 1.132.811.903 325.200.827Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de un AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un AñoOtras Obligaciones por Intermediación Financiera 98.269 98.269 98.269

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 1.709.343 2.734.730 3.740.754 3.349.515Gastos por Pagar por Captaciones del Público 1.709.343 2.734.730 3.740.754 3.349.515Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 350.305.467 281.229.435 203.238.044 139.584.962Obligaciones SubordinadasObligaciones Convertibles en Capital

TOTAL DEL PASIVO 12.714.895.583 8.511.498.456 7.832.477.434 5.355.856.604Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000Obligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 1.140.443Reservas de Capital 87.952.138 84.854.809 62.785.864 46.642.744Ajustes al Patrimonio 313.154.143 344.914.021 187.936.269 182.078.810Resultados Acumulados 342.257.044 267.880.665 194.120.761 138.748.089Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 94.780.207 -58.253.788 73.482.979 -4.493.827(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 924.283.975 725.536.150 604.466.316 449.116.259TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 13.639.179.558 9.237.034.606 8.436.943.750 5.804.972.863


Estados Financieros


PASIVO Absoluta Relativa Absoluta Relativa

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 4.198.822.426 55,18% 5.315.940.832 81,88%Depósitos en Cuentas Corrientes 3.320.138.471 77,68% 3.949.093.267 108,35%

Cuentas Corrientes No Remuneradas 2.533.557.164 75,52% 2.983.848.051 102,74%Cuentas Corrientes Remuneradas 398.094.590 43,31% 576.758.500 77,88%

Depósitos y Certificados a la Vista 388.486.717 ----- 388.486.717 -----Otras Obligaciones a la Visa -94.386.569 -65,02% -1.656.830 -3,16%Depósitos de Ahorro 1.094.068.428 38,30% 1.660.047.567 72,48%Depósitos a Plazo -179.937.189 -71,44% -233.645.461 -76,46%Títulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público Restringidas 58.939.285 71,78% 79.415.571 128,85%Derechos y Participaciones sobre títulos o valores -137.313.283 -100,00%Obligaciones con el Banco Central de VenezuelaCaptaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést. -10.495.953 -95,42% 174.582 53,02%

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS -52.979.991 -8,73% -578.733.277 -51,09%Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un Año -52.979.991 -8,73% -578.733.277 -51,09%Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de un AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un AñoOtras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0,00% 0 0,00%

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR -1.025.387 -37,49% -2.031.411 -54,30%Gastos por Pagar por Captaciones del Público -1.025.387 -37,49% -2.031.411 -54,30%Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 69.076.032 24,56% 147.067.423 72,36%Obligaciones SubordinadasObligaciones Convertibles en Capital

TOTAL DEL PASIVO 4.203.397.127 49,38% 4.882.418.149 62,34%Gestión Operativa

PATRIMONIOCapital Social 0 0,00% 0 0,00%Capital Pagado 0 0,00% 0 0,00%Obligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales no Capitalizados 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 3.097.329 3,65% 25.166.274 40,08%Ajustes al Patrimonio -31.759.878 -9,21% 125.217.874 66,63%Resultados Acumulados 74.376.379 27,76% 148.136.283 76,31%Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 153.033.995 -262,70% 21.297.228 28,98%(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 198.747.825 27,39% 319.817.659 52,91%TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 4.402.144.952 47,66% 5.202.235.808 61,66%



Estados Financieros

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Estado de Resultados a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

diciembre-13 junio-13 diciembre-12 junio-12

INGRESOS FINANCIEROS 647.026.159 553.002.407 450.062.768 319.681.830Ingresos por Disponibilidades 22 1 4 14Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 289.187.467 282.793.794 213.017.910 121.659.097Ingresos por Cartera de Créditos 355.728.027 268.894.398 236.389.471 197.397.177Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 2.110.643 1.314.214 655.383 625.542Ingresos por Inversiones Empr. Filiales, Afiliadas y Sucur.Ingresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS 240.783.373 213.772.473 181.017.541 134.682.758Gastos por Captaciones del Público 240.156.410 213.056.560 180.756.679 134.384.885Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Otros Financiamientos Obtenidos 490.462 600.145 177.033 226.994Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos Financieros 136.501 115.768 83.829 70.879

MARGEN FINANCIERO BRUTO 406.242.786 339.229.934 269.045.227 184.999.072Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 63.958 61.878 68.242 119.455Gastos por Incobrabilidad y Desvalor. de Activos Financieros 51.746.579 19.202.606 20.436.307 11.914.634Gastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por Cobrar 51.746.579 19.202.606 20.436.307 11.914.634Gastos por Desvalorización de Inversiones FinancierasGastos por Partidas Pendientes en ConciliaciónConstitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades

MARGEN FINANCIERO NETO 354.560.165 320.089.206 248.677.162 173.203.893Otros Ingresos Operativos 157.493.279 140.968.765 148.936.446 101.483.814Otros Gastos Operativos 28.871.696 21.407.148 26.931.594 12.912.419

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 483.181.748 439.650.823 370.682.014 261.775.288Gastos de Transformación 398.805.991 320.122.107 272.577.198 214.544.011Gastos de Personal 189.224.408 156.152.621 124.768.566 88.589.781Gastos Generales y Administrativos 151.142.844 114.575.439 111.134.046 94.849.523Aportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección Bancaria 52.994.487 45.166.337 33.515.067 28.578.354Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Fin. 5.444.252 4.227.710 3.159.519 2.526.353

MARGEN OPERATIVO BRUTO 84.375.757 119.528.716 98.104.816 47.231.277Ingresos por Bienes Realizables 2.270.502 997.794 90.761 311.593Ingresos por Programas EspecialesIngresos Operativos Varios 12.429.718 8.288.407 8.213.932 5.602.704Gastos por Bienes Realizables 1.509.320 1.692.786 1.330.429 385.811Gastos por Depr.,amort. y desval. de Bienes DiversosGastos Operativos Varios 10.919.246 16.638.719 20.479.630 11.267.390

MARGEN OPERATIVO NETO 86.647.411 110.483.412 84.599.451 41.492.373Ingresos Extraordinarios 71.428 193.143Gastos Extraordinarios 702.555 1.326.694 3.249.203 2.908.350Resultado Bruto antes de Impuesto 86.016.284 109.156.718 81.350.248 38.777.166Impuesto Sobre la Renta 2.700.000 1.100.000 200.000

RESULTADO NETO 86.016.284 106.456.718 80.250.248 38.577.166

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETOReserva Legal 2.525.754 21.514.543 16.050.050 7.715.433Utilidades Estatutarias 8.689.151 10.757.271 8.025.025 3.857.717Junta Directiva 8.689.151 10.757.271 8.025.025 3.857.717Funcionarios y EmpleadosOtras Reservas de Capital

RESULTADOS ACUMULADOS 74.801.379 74.184.904 55.372.671 26.618.244Aporte LOSEP 875.227 1.115.994 802.502 385.772


Estados Financieros

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Estado de Resultados a Junio 2013 (variaciones respecto a ejercicios anteriores)Cantidades en Bolívares

Absoluta Relativa Absoluta Relativa

INGRESOS FINANCIEROS 94.023.752 17,00% 196.963.391 43,76%Ingresos por Disponibilidades 21 2100,00% 18 450,00%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 6.393.673 2,26% 76.169.557 35,76%Ingresos por Cartera de Créditos 86.833.629 32,29% 119.338.556 50,48%Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 796.429 60,60% 1.455.260 222,05%Ingresos por Inversiones Empr. Filiales, Afiliadas y Sucur.Ingresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos Financieros

GASTOS FINANCIEROS 27.010.900 12,64% 59.765.832 33,02%Gastos por Captaciones del Público 27.099.850 12,72% 59.399.731 32,86%Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Otros Financiamientos Obtenidos -109.683 -18,28% 313.429 177,05%Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos Financieros 20.733 17,91% 52.672 62,83%

MARGEN FINANCIERO BRUTO 67.012.852 19,75% 137.197.559 50,99%Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 2.080 3,36% -4.284 -6,28%Gastos por Incobrabilidad y Desvalor. de Activos Financieros 32.543.973 169,48% 31.310.272 153,21%Gastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por Cobrar 32.543.973 169,48% 31.310.272 153,21%Gastos por Desvalorización de Inversiones FinancierasGastos por Partidas Pendientes en ConciliaciónConstitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades

MARGEN FINANCIERO NETO 34.470.959 10,77% 105.883.003 42,58%Otros Ingresos Operativos 16.524.514 11,72% 8.556.833 5,75%Otros Gastos Operativos 7.464.548 34,87% 1.940.102 7,20%

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 43.530.925 9,90% 112.499.734 30,35%Gastos de Transformación 78.683.884 24,58% 126.228.793 46,31%Gastos de Personal 33.071.787 21,18% 64.455.842 51,66%Gastos Generales y Administrativos 36.567.405 31,92% 40.008.798 36,00%Aportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección Bancaria 7.828.150 17,33% 19.479.420 58,12%Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Fin. 1.216.542 28,78% 2.284.733 72,31%

MARGEN OPERATIVO BRUTO -35.152.959 -29,41% -13.729.059 -13,99%Ingresos por Bienes Realizables 1.272.708 127,55% 2.179.741 2401,63%Ingresos por Programas EspecialesIngresos Operativos Varios 4.141.311 49,97% 4.215.786 51,32%Gastos por Bienes Realizables -183.466 -10,84% 178.891 13,45%Gastos por Depr.,amort. y desval. de Bienes DiversosGastos Operativos Varios -5.719.473 -34,37% -9.560.384 -46,68%

MARGEN OPERATIVO NETO -23.836.001 -21,57% 2.047.960 2,42%Ingresos Extraordinarios 71.428 ----- 71.428 -----Gastos Extraordinarios -624.139 -47,04% -2.546.648 -78,38%Resultado Bruto antes de Impuesto -23.140.434 -21,20% 4.666.036 5,74%Impuesto Sobre la Renta -2.700.000 -100,00% -1.100.000 -100,00%

RESULTADO NETO -20.440.434 -19,20% 5.766.036 7,19%

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETOReserva Legal -18.988.789 -88,26% -13.524.296 -84,26%Utilidades Estatutarias -2.068.120 -19,23% 664.126 8,28%Junta Directiva -2.068.120 -19,23% 664.126 8,28%Funcionarios y EmpleadosOtras Reservas de Capital

RESULTADOS ACUMULADOS 616.475 0,83% 19.428.708 35,09%Aporte LOSEP -240.767 -21,57% 72.725 9,06%



Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y Rentabilidad

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Indicadores de Liquidez, Solvencia, Eficiencia y RentabilidadJunio 2012 - Diciembre 2013

LiquidezIndicadores de Liquidez jun-12 dic-12 jun-13 dic-13

Disponibilidades / Captaciones del Público 19,70% 26,06% 24,62% 37,87%(Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público 40,01% 60,08% 53,61% 61,77%Cartera de Créditos Neta / Captaciones de Público 42,88% 39,96% 38,98% 33,76(Captaciones Oficiales + Inversiones Oficiales) / (Captaciones del Público + Inversiones Cedidas) 8,72% 4,63% 6,24% 5,15%

LIQUIDEZ

19,7 %

26,06 %24,62 %

37,87 %

0,00

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

30,00

35,00

40,00

Jun.12 Dic.12 Jun.13 Dic.13

Disponibilidades / Captaciones del Público

40,01 %

60,08 %

53,61 %

61,77 %

0,00

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

30,00

35,00

40,00

45,00

50,00

55,00

60,00

65,00


(Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público




SolvenciaIndicadores de Solvencia jun-12 dic-12 jun-13 dic-13

(Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total 12,34% 12,71% 13,65% 10,21%Otros Activos / (Patrimonio + Gestión Operativa) 11,08% 10,54% 8,10% 15,94%Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) 242,45% 302,41% 279,93% 503,44%

SOLVENCIA

12,34 %12,71 %

13,65 %

10,21 %

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

12,00

14,00

16,00


(Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total

242,45 %

302,41 %

279,93 %

503,44 %

1,0021,0041,0061,0081,00

101,00121,00141,00161,00181,00201,00221,00241,00261,00281,00301,00321,00341,00361,00381,00401,00421,00441,00461,00481,00501,00


Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa)




EficienciaIndicadores de Calidad de Activos jun-12 dic-12 jun-13 dic-13

Activo Improductivo / Activo Total 18,91% 21,99% 21,99% 34,12%Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta 3,23% 3,51% 3,51% 4,64%Provisión para Cartera de Créditos / Cartera Inmovilizada Bruta 165,34% 222,80% 222,80% 380,15%Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta 1,95% 1,60% 1,57% 1,22%

3,23 %3,35 %

3,51 %

4,64 %

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

3,50

4,00

4,50

5,00


Provisión para Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Bruta

1,95 %

1,6 % 1,57 %

1,22 %

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

1,40

1,60

1,80

2,00


Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Crédito Bruta

EFICIENCIA




EficienciaIndicadores de Gestión Administrativa jun-12 dic-12 jun-13 dic-13

Activo Productivo /Pasivo con Costo 161,87% 142,18% 153,41% 149,79%Brecha Estructural / Activo Total 30,99% 23,24% 27,16% 21,90%(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio 9,13% 8,84% 7,60% 7,97%Otros Ingresos Operativos / Activo Promedio 4,13% 4,37% 3,35% 3,26%(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros 57,38% 52,42% 48,96% 52,60%

9,13 %8,8 %

7,61 %7,97 %

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00


(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Bruto Promedio

57,38 %

52,42 %

48,96 %

52,6 %

0,00

10,00

20,00

30,00

40,00

50,00

60,00


(Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros




RentabilidadIndicadores de Rentabilidad jun-12 dic-12 jun-13 dic-13

Ingreso por Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Promedio 19,69% 20,31% 20,04% 20,44%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores / Inversiones en Títulos Valores Promedio 12,50% 13,06% 13,00% 12,67%Gastos Financieros / Captaciones Promedio con Costos 11,45% 11,83% 11,10% 10,92%Margen Financiero Bruto / Activo Promedio 7,11% 7,50% 7,55% 7,54%Ingresos Extraordinarios / Activo Promedio 0,01% 0,00% 0,00% 0,00%Resultado Neto / Activo Promedio (ROA) 1,48% 1,96% 2,40% 1,97%Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE) 18,16% 25,88% 32,12% 26,73%

1,48 %

1,96 %

2,4 %

1,97 %

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

1,40

1,60

1,80

2,00

2,20

2,40


Resultado Neto / Activo Promedio (ROA)

18,16 %

25,88 %

32,12 %

26,73 %

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

12,00

14,00

16,00

18,00

20,00

22,00

24,00

26,00

28,00

30,00

32,00

34,00


Resultado Neto / Patrimonio Promedio (ROE)

RENTABILIDAD


Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

DICTAMEN DE LOS CONTADORES PÚBLICOS INDEPENDIENTESA los Accionistas y a la Junta Directiva deBanco Sofitasa Banco Universal, C.A.

Hemos efectuado las auditorías de los balances generales de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. al 31 de diciembre y 30 de junio de 2013, y de los estados conexos de resultados, de movimiento en las cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, expresados en bolívares nominales. Estos estados financieros y sus notas fueron preparados por, y son responsabilidad de la gerencia y la Junta Directiva del Banco. Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre esos estados financieros con base en nuestras auditorías.

Efectuamos nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general en Venezuela. Esas normas requieren que planifiquemos y realicemos la auditoría para obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros están exentos de errores significativos. Una auditoría incluye el examen, basado en pruebas selectivas, de evidencia que respaldan los montos y revelaciones en los estados financieros. También, una auditoría incluye la evaluación de los principios de contabilidad utilizados y las estimaciones significativas hechas por la gerencia, así como la evaluación de la completa presentación de los estados financieros. Consideramos que nuestras auditorías proporcionan una base razonable para sustentar nuestra opinión.

En junio de 2010, el Banco Central de Venezuela publicó el Convenio Cambiario N° 14, como resultado de esto la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario emitió la Circular N° SBIF-II-GGR-GNP-10505 de fecha 9 de julio de 2010, donde se estableció el registro del beneficio neto originado por la fluctuación de tipo de cambio, el cual deberá ser contabilizado en la cuenta 352.00 “Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera”. En junio de 2010, la gerencia del Banco registró Bs. 2.561.631, como diferencial cambiario de algunos instrumentos de capital denominados en moneda extranjera en la cuenta de “Ganancia o pérdida no realizada en inversiones disponibles para la venta”, en lugar de registrarlos en la cuenta de “Ganancia o pérdida por fluctuaciones cambiarias por tenencia de activos y pasivos en moneda extranjera”. Al 31 de diciembre y 30 de junio de 2013, el efecto por fluctuación cambiaria de los títulos valores denominados en moneda extranjera por Bs. 2.561.631, se mantienen registrados en la cuenta de “Ganancia o pérdida no realizada en inversiones disponibles para la venta”. En fecha 10 de enero de 2014, en atención a comunicación de Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-44578 de fecha 30 de diciembre de 2013, el Banco efectuó reclasificación por Bs. 2.561.631 antes mencionado corrigiendo la situación antes indicada, e informó al órgano rector en fecha 17 de enero de 2014 mediante comunicación BS-PRE-CJ-0012/2014.

Nuestra revisión de las provisiones para cartera de créditos y de la provisión para rendimientos por cobrar al 31 de diciembre de 2013, de acuerdo con lo establecido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en el Manual de Contabilidad para Bancos y Otras Instituciones Financieras, reflejó una insuficiencia de Bs. 47.763.832 y Bs. 672.544, respectivamente. Como resultado de la insuficiencia antes indicada, el activo y el patrimonio al 31 de diciembre de 2013, así como el resultado neto por el período de seis meses terminado a esa fecha se encuentran aumentados en Bs. 48.436.376.


Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

El Banco, como Institución Financiera Nacional, preparó sus estados financieros con base en las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas normas difieren en algunos aspectos de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela, como se menciona más ampliamente en la Nota 2 a los estados financieros.

En nuestra opinión, excepto por los efectos en los estados financieros de lo mencionado en los párrafos tercero y cuarto anteriores, los estados financieros antes mencionados, presentan razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, la situación financiera de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al 31 de diciembre y 30 de junio de 2013, los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por los semestres terminados en esas fechas, de conformidad con las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Con fecha 28 de diciembre de 2013, el Banco recibió mediante Oficio N° SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-43811, de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, los resultados obtenidos en la inspección general efectuada con fecha de corte al 31 de julio de 2013, mostrando una insuficiencia de Bs. 499.591.499 y Bs. 6.789.059 en la provisión para cartera de crédito y provisión para rendimientos sobre cartera de crédito, respectivamente. En fecha 20 de enero de 2014, el Banco envió comunicación a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, exponiendo sus argumentos a las observaciones del ente supervisor. A la fecha de este informe no se ha recibido la respuesta de parte de la Superintendencia de la Instituciones del Sector Bancario, por lo que desconocemos cual es la decisión del ente supervisor.

Nuestras auditorías se efectuaron con el propósito de expresar una opinión sobre los estados financieros básicos con base al costo histórico, de Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. La información complementaria que se incluye en este informe correspondiente a los estados financieros ajustados por los efectos de la inflación al 31 de diciembre y 30 de junio de 2013, es presentada por requerimientos de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para propósitos de análisis adicional. Esta información complementaria fue preparada por, y es responsabilidad de la gerencia del Banco. Dichos estados financieros han sido objeto de los procedimientos de auditoría aplicados en la auditoría de los estados financieros en bolívares históricos y, en nuestra opinión, excepto por los efectos en los estados financieros, de lo mencionado en los párrafos tercero y cuarto anteriores, están presentados razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, de conformidad con las bases de contabilidad descritas en la Nota 2 a los estados financieros y en las notas anexas a dicha información complementaria.

LARA MARAMBIO & ASOCIADOS

Lic. Tomás Pueyo AcostaContador PúblicoCPC Nº 15.841SBIF-CP-546


Informe de Auditoría Interna

INFORME DE AUDITORÍA INTERNA QUE INCLUYE OPINIÓN DEL AUDITOR SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCIÓN Y CONTROL DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES.

INFORME DE AUDITORIA INTERNA SOBRE CONTROL INTERNO CONTABLE Y OPERATIVO, Y EVALUACION DE CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCION Y CONTROL DE LEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

En cumplimiento a lo dispuesto en el segundo aparte del artículo 29 de la Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, del 02/03/2011, se señalan en el presente informe, los procesos evaluados durante las auditorías efectuadas en el ejercicio económico concluido el 31/12/2013, por parte de las Gerencias de Auditoría adscritas a la Gerencia General de Contraloría, en las cuales se ha examinado el sistema de control interno de la Institución, tal como lo requieren las normas de Auditoría de aceptación general, asimismo se han realizado evaluaciones de cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.

El Control Interno tiene como finalidad garantizar en forma razonable, la salvaguarda de los activos y confiabilidad de la información financiera, dado que la efectividad de los procedimientos de control puede verse afectada por diversos factores. Por tanto las evaluaciones realizadas

fueron hechas con base en pruebas sustantivas y de cumplimiento, con la finalidad de determinar la naturaleza, oportunidad y extensión de los procedimientos de auditoría basados en riesgo, necesarios para expresar una opinión razonable sobre los procesos auditados en las diferentes áreas de negocio y operativas.

El objetivo principal del presente informe de auditoría está orientado a dar a conocer a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., los procesos evaluados en materia de control interno, cuyos resultados y recomendaciones se plasmaron en los informes entregados en la oportunidad de cada auditoría efectuada. Igualmente se señala la evaluación del cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.

Dentro de los aspectos examinados por Auditoría de Agencias y Auditoría Dirección Central en cada uno de los procesos críticos, se contempla lo siguiente:

• Evaluar el cumplimiento de las normativas vigentes establecidas en la Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás normas prudenciales, Manual de Contabilidad para Bancos, así como en los Manuales Internos de cada una de las Agencias y Áreas auditadas.

• Evaluar que los procedimientos y normas que rigen a cada una de las Agencias y Áreas auditadas estén debidamente documentados y actualizados.

INFORME DE AUDITORIA INTERNA



• Efectuar las recomendaciones para subsanar las debilidades de control interno encontradas durante la revisión.

• Elaborar el Plan de Acción correctivo que permita a la Gerencia de Auditoría de Agencias y Auditoría Dirección Central efectuar el seguimiento respectivo a las observaciones realizadas encontradas durante cada una de las revisiones.

ALCANCE:

Las Gerencias de Auditoría Interna, durante el segundo semestre de 2013, estructuraron su plan de trabajo basándose en la identificación de riesgos en los procesos de mayor relevancia en el Banco, tomando en cuenta las necesidades del negocio, la evaluación del modelo de control interno y los requerimientos regulatorios. Estas revisiones se basaron en la aplicación de pruebas sustantivas y pruebas de cumplimiento en las muestras seleccionadas, de acuerdo con las normas de auditoría de aceptación general en Venezuela.

Nuestra evaluación no comprende aspectos tecnológicos (plataforma tecnológica y sistemas de información) ni los procesos ejecutados por las áreas técnicas, éstos son revisados por el Auditor de Sistemas.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN EN MATERIA DE RIESGOS:

Al 31 de diciembre de 2013, en el marco del cumplimiento del Plan Anual de Auditoría Interna, los trabajos en esta materia han permitido evaluar los siguientes procesos en la Red de Agencias y Áreas de Dirección Central, donde se identificaron algunos aspectos de control interno susceptibles de mejora, todo con el objeto de fortalecer el ambiente de control en las actividades desarrolladas por las dependencias revisadas.

Proceso Crédito

En la evaluación de los subprocesos que abarcan este proceso (Solicitud y Análisis, Decisión, Liquidación, Cobranza y Seguimiento y la actividad de Erogaciones), en las áreas de Crédito, Banca Hipotecaria y Medios de Pago Electrónico, se evidenciaron aspectos que se informaron a estas unidades de negocio a través de los informes de auditoría entregados, en los cuales se formularon alternativas de solución por medio de las recomendaciones planteadas y el diseño del plan de acción respectivo a fin de robustecer el control interno, asegurar el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco, así como también de la normativa legal vigente. El Banco Sofitasa Banco Universal C.A., al cierre del segundo semestre del año 2013 cumplió con lo establecido en la Ley en las carteras de créditos dirigidas Agrícola, Manufactura, Turismo y Microcrédito con los montos que se muestran a continuación:

Microcrédito

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Cartera de CréditoGavetas ObligatoriasJulio 2013 - Diciembre 2013

MICROCREDITO

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % Colocado

Julio 129.829.659,96 3,00% 92.215.602,04 37.614.057,92 4,22%

Agosto 134.116.524,88 3,00% 92.215.602,04 41.900.922,84 4,36%

Septiembre 137.083.677,25 3,00% 92.215.602,04 44.868.075,21 4,45%

Octubre 145.424.791,21 3,00% 92.215.602,04 53.209.189,17 4,73%

Noviembre 154.333.080,22 3,00% 92.215.602,04 62.117.478,18 5,02%

Diciembre 162.332.219,13 3,00% 92.215.602,04 70.116.617,09 5,28%



Turismo

Manufactura

Agrícola


AGRÍCOLA


Julio 619.766.583,09 25,00% 593.619.077,00 26.147.506,09 26,10%

Agosto 629.527.332,56 25,00% 593.619.077,00 35.908.255,56 26,51%

Septiembre 605.133.250,81 24,00% 569.874.313,92 35.258.936,89 25,48%

Octubre 610.494.851,95 24,00% 569.874.313,92 40.620.538,03 25,71%

Noviembre 615.087.884,08 23,00% 546.129.550,84 68.958.333,24 25,90%

Diciembre 595.246.727,32 22,00% 522.384.787,76 72.861.939,56 25,07%


MANUFACTURA


Julio 259.344.407,88 10,00% 268.420.558,81 -9.076.150,93 9,66%

Agosto 255.825.030,20 10,00% 268.420.558,81 -12.595.528,61 9,53%

Septiembre 254.239.362,55 10,00% 268.420.558,81 -14.181.196,26 9,47%

Octubre 279.457.289,02 10,00% 268.420.558,81 11.036.730,21 10,41%

Noviembre 297.283.671,53 10,00% 268.420.558,81 28.863.112,72 11,08%

Diciembre 310.575.787,06 10,00% 268.420.558,81 42.155.228,25 11,57%


TURISMO


Julio 80.580.185,53 4,00% 94.979.052,32 -14.398.866,79 3,39%

Agosto 81.613.040,09 4,00% 94.979.052,32 -13.366.012,23 3,44%

Septiembre 87.180.769,34 4,00% 94.979.052,32 -7.798.282,98 3,67%

Octubre 86.207.320,44 4,00% 94.979.052,32 -8.771.731,88 3,63%

Noviembre 84.273.877,40 4,00% 94.979.052,32 -10.705.174,92 3,55%

Diciembre 96.833.290,07 4,00% 94.979.052,32 1.854.237,75 4,08%

Proceso Recursos Humanos

En el análisis que se efectúo al subproceso Nómina, específicamente a la actividad de la cancelación de horas extras, se reportaron hallazgos y recomendaciones de importancia en el informe entregado a las áreas competentes, y de común acuerdo con la Gerencia de Recursos Humanos se estableció el plan de acción correctivo a fin de subsanar los aspectos evidenciados en la revisión.

Proceso Apoyo y Soporte

En revisión de los Subprocesos Publicidad, Mercadeo y Relaciones Públicas, se detectaron aspectos susceptibles de mejora reflejados en el informe de auditoría, donde se mencionan las posibles soluciones para regularizar las observaciones, a fin de optimizar las actividades propias de tales subprocesos y consolidar los aspectos de control interno relacionados con los mismos.

Proceso Otros Servicios

En la evaluación practicada al subproceso Gestión de FAOV, específicamente a las actividades de Solicitud y Análisis, Cobranza y Seguimiento y Contabilidad, se hicieron propuestas que buscan el fortalecimiento del control interno, a fin de mantener la observancia a las políticas, normas y procedimientos adoptados por el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., y a la normativa legal vigente.

Proceso Gestión de Contabilidad General

En revisión al subproceso Movimientos Contables, se efectuaron procedimientos de cuadre y revisión analítica y selectiva de algunas cuentas del Balance, a fin de evaluar la razonabilidad de la información financiera contenida en el Balance General y Estado de Resultados de Publicación mensual. Las incidencias encontradas y las recomendaciones pertinentes fueron señaladas a



Contabilidad General del Banco y a la Gerencia de Contabilidad del área involucrada, a objeto de fortalecer los mecanismos de control inherentes a cada una de las actividades relacionadas con el proceso contable y, la observancia de la Normativa legal vigente y del Manual Contable.

Proceso Fideicomiso

En la revisión efectuada a los subprocesos Captación y Suscripción, Administración del Fondo Fiduciario, Contabilidad y Finiquito pertenecientes a este proceso, se indicaron en el informe respectivo las incidencias observadas con sus respectivas recomendaciones, y se estableció el plan de acción correctivo con el propósito de fortalecer el control interno en las distintas actividades que se efectúan para llevar a cabo dichos subprocesos, evidenciándose además la observancia de lo establecido en los distintos manuales de normas y procedimientos emitidos por el Banco Sofitasa Banco Universal CA los cuales están fundamentados en la normativa legal vigente.

UAIR (Unidad Administración Integral de Riesgo)

Según lo programado y siguiendo las instrucciones de la Superintendencia de las Instituciones del sector bancario Sudeban, se realizaron las revisiones a la Gerencia de Administración Integral de Riesgos, determinándose la observancia por parte del Banco Sofitasa a lo establecido en la Resolución No. 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos”, sobre este aspecto es importante señalar los puntos pendientes a la fecha: Calculo del VaR Operacional, Rentabilidades ajustadas por riesgo y automatización de los procedimientos ejecutados por la UAIR, sobre los cuales se continua trabajando, así como se realizaran las acciones tendientes a cubrir los aspectos señalados por la Sudeban en la revisión in situ y extra situ.

Proceso Administración del Efectivo

En relación a la actualización de la versión del sistema COE “Sistema de Control Optimo de Efectivo” las Vicepresidencias de Finanzas y Tecnología para el segundo semestre 2013 han instalado la nueva versión en 26 Agencias y Taquillas externas.

Proceso Captaciones

Respecto al diseño de los nuevos controles para el subproceso Emisión/Apertura, Renovación y Modificación, y el subproceso débito específicamente lo relacionado con las actividades de apertura de cuenta y operaciones de taquilla, la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias se encuentra a la espera de la culminación de tales desarrollos.

Aporte Social

Durante el segundo semestre 2013, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., destinó cinco por ciento (5%) del Resultado Bruto antes de ISLR, para dar cumplimiento a la responsabilidad social para financiar proyectos de Consejos Comunales. En fecha 09/01/2014 fue efectuada una transferencia al beneficiario SAFONACC en el Banco Bicentenario por Bs. 4.344.575,54, notificando ese mismo día al SAFONACC y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, específicamente a la Gerencia de Normas Prudenciales, de dichas gestiones, siguiendo las instrucciones del oficio Nro. SIB-II-GGR-GNP-18531 de fecha 27/06/2012.

Aporte para Programas de Prevención

A fin de dar cumplimiento a lo establecido en la Gaceta Oficial N° 39.646 del 31 de marzo de 2011, providencia administrativa N° 006-2011 en la cual se dictan las normas para efectuar el pago y distribución del aporte y contribución especial, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., mantiene registrado al 31/12/2013 la cantidad de Bs. 4.860.904,26.en observancia a dicha normativa.



Fondo social para Contingencias

El Banco Sofitasa Banco Universal C.A., mantiene registrada la cantidad de Bs. 2.949.047,69 al 31/12/2013 en la cuenta contable 342.02.1.01.00.00 correspondiente al Fondo Social para Contingencias, que garantizará a los trabajadores y trabajadoras el pago de sus acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidación administrativa de la Institución Bancaria, dando así cumplimiento a lo establecido en el artículo 47 del Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Reforma parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.627 del 02 de marzo de 2011.

Aporte para Deporte

Al 31 de diciembre de 2013 el Banco Sofitasa Banco Universal C.A., mantiene registrado en la Cuenta Contable 274.99.1.02.00 “Estimado para Deportes” la cantidad de Bs. 1.754.829,62. Monto que se utilizará para cancelar el aporte correspondiente al año 2013, al momento de realizar la declaración definitiva dentro de los 120 días continuos al cierre del ejercicio contable, dando de esta manera cumplimiento a lo establecido en el artículo 50 del decreto 8.820 mediante el cual se dicta el reglamento parcial N° 1 de la Ley Orgánica de Deporte, Actividad física y Educación física, publicado en la Gaceta Oficial N° 39.872 de fecha 28 de febrero de 2012.

Proceso Control

Durante el segundo semestre 2013, el Banco Sofitasa Banco Universal C.A. fue inspeccionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en lo referente a:

• Inspección Especial practicada en materia de Calidad de Servicio Bancario, cuya revisión en campo se efectuó el día 01 de julio de 2013 en las Agencias Caracas, El Rosal y Guatire.

• Inspección especial relativa a la evaluación de la Cartera de Créditos y sus rendimientos por cobrar; así como la suficiencia de las provisiones, la calidad de las garantías que

respaldan los préstamos y el cumplimiento de las disposiciones legales, con corte al 31 de julio de 2013.

• Inspección Especial practicada en materia de evaluación de cumplimiento de la Resolución No. 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones Reguladas por la Superintendencia de bancos y Otras Instituciones Financieras” (Ahora Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario); así como, demás Resoluciones y Circulares relacionadas con la materia emitidas por este Organismo, cuya revisión se efectuó con corte al 31 de agosto de 2013, en las instalaciones del Banco Sofitasa Banco Universal C.A..

• Inspección Especial practicada en materia de evaluación de cumplimiento de la Resolución No. 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones Reguladas por la Superintendencia de bancos y Otras Instituciones Financieras” (Ahora Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario); así como, demás Resoluciones y Circulares relacionadas con la materia emitidas por este Organismo, cuya revisión se efectúo en septiembre de 2013 en las Agencias Maracaibo y La Limpia en el Estado Zulia.

• Inspección Especial practicada en materia de evaluación de cumplimiento de la Resolución No. 119.10 “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo aplicables a las Instituciones Reguladas por la Superintendencia de bancos y Otras Instituciones Financieras” (Ahora Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario); así como, demás Resoluciones y Circulares relacionadas con



la materia emitidas por este Organismo, cuya revisión se efectúo en octubre de 2013 en la Agencia Porlamar.

• Visita de Inspección Especial efectuada con fecha de corte al 29 de noviembre de 2013, la cual tuvo como objetivo la evaluación del cumplimiento de lo estipulado en la Resolución N° 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” del 29 de mayo de 2003, publicada en Gaceta Oficial N° 37.703 del 3 de junio de 2003.

Resulta importante destacar que el Banco Sofitasa ha respondido a los informes emanados por el Órgano de Control y en los casos correspondientes estableció planes de acción para corregir las observaciones presentadas.

CONCLUSIÓN:

En virtud del resultado de las evaluaciones efectuadas, se indicaron consideraciones que mejoraban los aspectos pertenecientes a cada uno de los procesos analizados, los cuales se discutieron con los entes auditados con el fin de elaborar los planes de acción, por lo que fue necesario determinar acciones, responsables y fecha de ejecución, considerando las apreciaciones de las unidades, y manteniendo el seguimiento continuo de estos planes; adicionalmente, el esquema de auditoría periódica ayuda a determinar el grado de cumplimiento en las regularización de las observaciones detectadas ya que en futuras evaluaciones se considera el avance de los mencionados planes de acción.

Por último es válido acotar, que el Banco Sofitasa ha efectuado adelantos a fin de fortalecer el ambiente de control interno de cada uno de sus procesos; en tal sentido, es probable que algunas de las incidencias indicadas anteriormente, estén subsanadas a la fecha de la entrega de este informe, y serán objeto de evaluación en las próximas revisiones con el propósito de realizar la respectiva y correspondiente validación.


Informe Financiero

TOTAL ACTIVO

Al cierre del segundo semestre 2013, los Activos Totales ascendieron a Bs. 13.639.179.558, reflejando un crecimiento de 61,66% con relación al segundo semestre del año 2012, período para el cual Banco Sofitasa, Banco Universal C.A. alcanzó una cifra de Bs. 8.436.943.750, variación ésta que representa un incremento de Bs. 5.202.235.808.

INFORME FINANCIERO

Por su parte, la cuota de mercado cerró en 0,90% a diciembre 2013, cifra similar a la registrada a la misma fecha del año anterior.

5.804.972.863 8.436.943.750

9.237.034.606

13.639.179.558

0

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000

14.000.000.000

Jun-12 Dic-12 Jun-13 Dic-13

TOTAL ACTIVOSaldos

Bs


Informe Financiero

El Activo Productivo alcanzó Bs. 8.985.942.629 a diciembre 2013, registrando un incremento de 36,0% (Bs. 2.376.958.392) al compararlo con diciembre de 2012. La participación de este segmento dentro del Activo Total, cerró en 65,9%, lo que representó una disminución 12,5 puntos porcentuales durante el último año. Esto constituye un punto muy importante, pues se enmarca en un contexto de incremento destacado de la liquidez, en especial de las reservas excedentarias de liquidez depositadas en el Banco Central de Venezuela y de escasez de oportunidades de inversión al final del semestre que se evalúa.

0,83%

0,91%

0,83%

0,90%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%

0,90%

1,00%


TOTAL ACTIVOCuota de Mercado

%

Activo Productivo65,88%

Resto del Activo34,12%

RELACION ACTIVO PRODUCTIVO - RESTO DEL ACTIVODiciembre 2013


Informe Financiero

Dentro del crecimiento del activo destaca el incremento constante de la cartera de créditos en los últimos 12 meses y el repunte de las disponibilidades durante el último trimestre del año 2013.

8.436.943.750

13.639.179.558

6.608.984.237

8.985.942.629

0

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000

14.000.000.000

diciembre-12 enero-13 febrero-13 marzo-13 abril-13 mayo-13 junio-13 julio-13 agosto-13 septiembre-13 octubre-13 noviembre-13 diciembre-13

ACTIVO TOTAL ACTIVO PRODUCTIVO

EVOLUCIÓN DEL ACTIVO

Bs

78,33%

75,95%

80,76% 80,70% 80,87% 80,59%

78,01%

81,55%

79,41%

81,09% 79,51%

72,06%

65,88%

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

80,00%

90,00%


%

Evolución del Activo Rentable/Activo Total


Informe Financiero

Para el cierre de diciembre 2013 la estructura del Activo quedó conformada de la siguiente manera: Cartera de Créditos 29,2%, 1,5 puntos porcentuales por debajo de lo registrado a diciembre 2012 (30,7%); Inversiones en Títulos Valores 35,6%, 11 puntos porcentuales por debajo de lo registrado a diciembre 2012 (46,6%); y Disponibilidades 32,8%, en contraposición al rubro anterior, registró un incremento de 12,7 puntos porcentuales a lo presentado hace 12 meses (20,1%). El resto de los activos, 2,4% mejora levemente, es decir se reduce en 0,2 puntos porcentuales con relación a lo registrado hace 12 meses. De esta forma, el Banco consigue al cierre del año, una estructura con fuerte orientación hacia la liquidez y a la rentabilidad, sopesando los riesgos inherentes, todo esto en consonancia con el entorno económico y financiero del país, caracterizado por un fuerte incremento de la liquidez monetaria.

1.692.132.556

4.471.342.220

3.929.425.725

4.851.497.584

2.594.305.067

3.986.477.276

0

1.000.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

4.000.000.000

5.000.000.000

6.000.000.000


Disponibilidades Cartera de Inversiones Cartera de Créditos

Bs

EVOLUCIÓN DEL ACTIVO POR CARTERA

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Activo Rentable por Cartera a Diciembre 2013 EVOLUCION DEL ACTIVO RENTABLECantidades en Bolívares

diciembre-13 junio-13 diciembre-12 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO DISPONIBILIDADES 4.471.342.220 1.873.364.386 1.692.132.556 2.597.977.834 138,68% 2.779.209.664 164,24%INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 4.851.497.584 4.169.578.136 3.929.425.725 681.919.448 16,35% 922.071.859 23,47%CARTERA DE CRÉDITOS 3.986.477.276 2.966.060.820 2.594.305.067 1.020.416.456 34,40% 1.392.172.209 53,66%INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 108.251.333 109.351.559 106.414.810 -1.100.226 -1,01% 1.836.523 1,73%BIENES REALIZABLES 4.152.006 5.644.437 7.284.326 -1.492.431 -26,44% -3.132.320 -43,00%BIENES EN USO 70.104.169 54.276.580 43.681.582 15.827.589 29,16% 26.422.587 60,49%OTROS ACTIVOS 147.354.970 58.758.688 63.699.684 88.596.282 150,78% 83.655.286 131,33%

TOTAL DEL ACTIVO 13.639.179.558 9.237.034.606 8.436.943.750 4.402.144.952 47,66% 5.202.235.808 61,66%

Variación Dic 2013 - Jun 2013 Variación Dic 2013 - Dic 2012


Informe Financiero

Disponibilidades32,78%

Inversiones en Títulos Valores35,57%

Cartera de Créditos29,23%

Intereses y Comisiones por Cobrar0,79%

Bienes Realizables0,03%

Bienes en Uso0,51%

Otros Activos1,08%

ESTRUCTURA DEL ACTIVO POR CARTERA Diciembre 2013


Informe Financiero

CARTERA DE CREDITOS

Al 31 de diciembre de 2013, la Cartera de Créditos Neta alcanzó la cifra de Bs. 3.986.477.276; mostrando un crecimiento de 53,66%, es decir, Bs. 1.392.172.209 con relación a diciembre 2012.

Dicho crecimiento le ha permitido al Banco Sofitasa Banco Universal C.A., para la fecha, exhibir un Indice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos / Captaciones) de 33,8%, inferior a la relación presentada por el Sistema Financiero que se situó en 48,8%. Ambos indicadores decrecen durante los últimos 12 meses, Banco Sofitasa lo hace en 6,2 puntos porcentuales mientras que el Sistema disminuye en 1,6 puntos porcentuales.

Es importante señalar que durante el año 2013 la demanda de créditos se mantuvo constante, especialmente durante el último cuatrimestre, a pesar del estancamiento económico del lapso, mientras que la liquidez del sistema se mantuvo en aumento, propio de períodos electorales.

2.095.964.762

2.594.305.067

2.966.060.820

3.986.477.276

0

500.000.000

1.000.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

2.500.000.000

3.000.000.000

3.500.000.000

4.000.000.000

4.500.000.000


Bs

CARTERA DE CRÉDITOS NETASaldos


Informe Financiero

En lo relativo a la cuota de mercado de la Cartera de Créditos, ésta se mantiene relativamente estable al cerrar en 0,62% al finalizar diciembre 2013, misma asignación que el cierre de junio pasado y disminuye solamente 3 puntos básicos con respecto al cierre de diciembre 2012, cuando alcanzó una cifra de 0,65%.

0,65% 0,65%0,62% 0,62%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%


%

CARTERA DE CRÉDITOS NETACuota de Mercado

50,42%49,31% 48,88% 49,77%

49,25%49,55% 50,34% 50,47% 51,28% 51,65% 52,43%

49,54% 48,85%

39,96%37,54%

36,36% 36,31% 36,97%38,22%

38,98% 39,05% 39,47%

38,94%

40,09%

37,02%

33,76%

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%


SISTEMA BANCARIO BANCO SOFITASA

Coeficiente de Intermediación

%


Informe Financiero

La estrategia crediticia adoptada por la Institución le ha permitido destinar importantes recursos a productos crediticios prioritarios, manteniendo una mezcla rentable y balanceada entre las diferentes modalidades de crédito tanto carteras dirigidas como carteras libres, siempre haciendo el mayor de los esfuerzos para cumplir, como efectivamente lo ha hecho, con las carteras obligatorias. En este sentido, se observa el esfuerzo realizado en el incremento de las Carteras Manufacturera e Hipotecaria así como para mantener la obligatoriedad en las carteras Agrícola, Turismo y Microcréditos, esto enmarcado en las limitaciones del mismo mercado y el contexto económico y político.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Cartera de Crédito por Actividad Económica a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

ACTIVIDAD ECONÓMICA diciembre-13 junio-13 diciembre-12 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

Adquisición de Vehículos 42.440.104 30.485.919 1.781.000 11.954.185 39,21 40.659.104 2.282,94Tarjetas de Crédito 230.602.333 159.771.226 137.153.917 70.831.107 44,33 93.448.416 68,13MultiFácil 1.935.008 2.005.395 2.108.077 -70.387 -3,51 -173.069 -8,21Agrícola, Pesquera y Forestal 568.671.777 521.848.391 391.048.743 46.823.386 8,97 177.623.034 45,42Explotación de Minas e Hidrocarburos 3.433.980 2.408.391 611.092 1.025.589 42,58 2.822.888 461,94Industria Manufacturera 326.700.799 263.293.910 119.878.537 63.406.889 24,08 206.822.262 172,53Electricidad, Gas y Agua 1.850.466 1.500.388 2.506.043 350.078 23,33 -655.577 -26,16Construcción 212.157.188 158.291.704 107.579.705 53.865.484 34,03 104.577.483 97,21Comercio Mayor y Detal, Restaurantes y Hoteles 1.426.351.555 852.970.511 510.442.481 573.381.044 67,22 915.909.074 179,43Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 186.919.630 122.360.408 76.158.144 64.559.222 52,76 110.761.486 145,44Establ. Financ. Seg., Bienes Inmueb. y Serv. Prest. Empr. 867.558.851 640.455.106 630.875.764 227.103.745 35,46 236.683.087 37,52Servicios Comunales Sociales y Personales 425.545.881 285.020.867 177.914.472 140.525.014 49,30 247.631.409 139,19Actividades no Bien Especificadas 80.434.321 33.441.185 7.855.162 46.993.136 140,52 72.579.159 923,97

TOTAL CARTERA DE CREDITOS 4.374.601.894 3.073.853.401 2.165.913.137 1.300.748.493 42,32 2.208.688.757 101,97

Variación Dic 2013 - Jun 2013Saldos Variación Dic 2013 - Dic 2012

0,87%0,95% 0,94%

0,95% 0,97% 0,98%

0,88% 0,89%0,83%

0,76% 0,73% 0,71%

0,62%

1,60% 1,63% 1,67% 1,70%

1,76%1,69%

1,57% 1,55%

1,47%1,45%

1,36%1,28%

1,22%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%

2,00%


SISTEMA BANCARIO BANCO SOFITASA

Indice de Morosidad

%


Informe Financiero

Por otra parte, es importante señalar que Banco Sofitasa ha instituido políticas de riesgo de crédito conducentes a la preservación y mejora de la calidad de los activos con resultados satisfactorios.

Los indicadores de Morosidad y Cobertura evidencian la debida atención a este aspecto estratégico del negocio y la rentabilidad de la Institución. En primer lugar, la relación Créditos Vencidos y en Litigio / Cartera de Créditos Bruta se ubicó en 1,22%, índice éste que disminuye 38 puntos básicos con respecto a la relación del cierre de diciembre 2012. Para el presente semestre este índice se encuentra por encima de la media del Sistema Financiero, el cual se ubicó en 0,62, registrando una disminución de 25 puntos básicos durante los últimos 12 meses.

En cuanto a la relación Provisiones para Cartera de Créditos / Créditos Vencidos y en Litigio alcanzó 380%, 171 puntos porcentuales superior a diciembre 2012. Por su parte, la media registrada por el sector en la misma fecha fue de 456%, con lo cual se demuestra el buen nivel de aprovisionamiento de la Institución y del Sistema Financiero en general.

1,95 %

1,6 % 1,57 %

1,22 %

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

1,40

1,60

1,80

2,00

Jun-12 Dic-12 Jun-13 DIc-13

MOROSIDADCartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta


Informe Financiero

3,23 %3,35 %

3,51 %

4,64 %

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

3,50

4,00

4,50

5,00


COBERTURAProvisiones para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta


Informe Financiero

CARTERA DE INVERSIONES

Para el cierre de diciembre 2013, la cartera de inversiones alcanzó la cifra de Bs. 4.851.497.584; presentando un incremento de 23,47%, es decir, Bs. 922.071.859, con relación al cierre de diciembre 2012, fecha para la cual Banco Sofitasa presentó una cifra de Bs. 3.929.425.725. La cuota de mercado se ubicó en 1,09%, 49 puntos básicos inferior a la cuota registrada en diciembre de 2012 debido a la escasez de instrumentos para invertir especialmente en el último trimestre.

2.578.379.806

3.929.425.7254.169.578.136

4.851.497.584

0

1.000.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

4.000.000.000

5.000.000.000

6.000.000.000

Jun-12 Dic-12 Jun-13 DIc-13

Bs

CARTERA DE INVERSIONESSaldos

1,30%

1,58%

1,17%1,09%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%


%

CARTERA DE INVERSIONESCuota de Mercado


Informe Financiero

La cartera de títulos valores se sustenta en instrumentos de alta calidad denominados en Bolívares y Dólares, emitidos y avalados por la nación o empresas del Estado. Con ello se garantizan elevados niveles de liquidez primaria (Disponibilidades / Captaciones) y liquidez secundaria (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones) los cuales resultaron en 37,87% y 61,77% respectivamente al cierre de diciembre de 2013. Estas cifras evidencian los altos niveles de liquidez con que cuenta esta Institución, y que permiten responder con flexibilidad y solvencia a posibles cambios del entorno. Adicionalmente, brindó importantes beneficios, producto de los intereses devengados en el período.

19,70

26,0624,62

37,87

0,00

5,00

10,00

15,00

20,00

25,00

30,00

35,00

40,00


Bs

DISPONIBILIDADES / CAPTACIONES DEL PUBLICO(%)

40,01

60,08

53,61

61,77

0,00

10,00

20,00

30,00

40,00

50,00

60,00

70,00


Bs

DISPONIBILIDADES + INVERSIONES EN TITULOS VALORES / CAPTACIONES DEL PUBLICO(%)


Informe Financiero

Colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias

0,65%

Inversiones en Títulos Valores Disponibles para La Venta

58,17%

Inversiones en Títulos Valores Mantenidos al Vencimiento

37,89%

Inversiones de Disponibilidades Restringidas

0,34%

Inversiones en Otros Titulos Valores2,85%

Estructura Cartera de InversiónDiciembre 2013


Informe Financiero

CAPTACIONES DEL PÚBLICO

Las Captaciones del Público cerraron en diciembre 2013 en Bs. 11.808.199.991, mostrando un crecimiento remarcable de 81,88%, es decir Bs. 5.315.940.832 con relación a los Bs. 6.492.259.159 alcanzados durante el cierre del segundo semestre del año 2012.

Por su parte, la cuota de mercado se ubicó en diciembre en 0,89%, cifra superior en 7 puntos básicos a la presentada en diciembre del año anterior. Situación que evidencia una recuperación del ritmo de crecimiento por encima al registrado por el Sistema Financiero en su conjunto durante ese lapso.

4.887.556.557

6.492.259.159

7.609.377.565

11.808.199.991

0

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000


Bs

CAPTACIONES DEL PUBLICOSaldos

0,83% 0,82%0,80%

0,89%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%

0,90%

1,00%


%

Captaciones del PúblicoCuota de Mercado


Informe Financiero

0

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000

14.000.000.000


Cuentas Corrientes Depósitos de Ahorros Depósitos a Plazo Captaciones del Público Restringidas

Bs

Evolución de las Captaciones

Dentro de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes alcanzaron la cifra de Bs. 7.594.001.632, registrando un incremento de 108,35%, es decir, Bs. 3.949.093.267, en comparación a los Bs. 3.644.908.365, obtenidos al cierre del segundo semestre de 2012. Es de resaltar que la gran mayoría se encuentran en Cuentas Corrientes no Remuneradas (78%), destacando la incorporación del producto certificado nominativo a la vista el cual asciende a 5% del total de las cuentas corrientes. Los Depósitos de Ahorro alcanzaron la cifra de Bs. 3.950.444.034, mostrando un incremento de 72,48%, es decir, Bs. 1.660.047.567 en comparación a los Bs. 2.290.396.467 obtenidos al cierre de diciembre 2012. Por su parte, los Depósitos a Plazo cerraron con saldo de Bs. 71.923.555, registrando un decrecimiento con respecto a diciembre 2012 de Bs. 233.645.461, es decir 76,46%.


Informe Financiero

2.290.811.350

3.644.908.365

4.273.863.161

7.594.001.632

0

1.000.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

4.000.000.000

5.000.000.000

6.000.000.000

7.000.000.000

8.000.000.000


Bs

Depósitos en Cuenta CorrienteSaldos

0,60%

0,72% 0,71%

0,76%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%


%

Depósitos en Cuenta CorrienteCuota de Mercado


Informe Financiero

1.778.619.871

2.904.308.056

3.354.598.943

5.888.156.107

0

1.000.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

4.000.000.000

5.000.000.000

6.000.000.000


Bs

Depósitos en Cuenta Corriente No RemuneradaSaldos

0,82%

0,99% 0,98%

1,15%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%


%

Depósitos en Cuenta Corriente No RemuneradaCuota de Mercado


Informe Financiero

1.567.938.162

2.290.396.467

2.856.375.606

3.950.444.034

0

500.000.000

1.000.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

2.500.000.000

3.000.000.000

3.500.000.000

4.000.000.000


Bs

Depósitos de AhorroSaldos

1,47%1,53%

1,60% 1,59%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%


%

Depósitos de AhorrosCuota de Mercado


Informe Financiero

468.368.530

442.882.299

251.860.744

71.923.555

0

100.000.000

200.000.000

300.000.000

400.000.000

500.000.000


Bs

Depósitos a PlazoSaldos

7,60%

7,15%

5,40%

1,99%

0,00%

1,00%

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%


%

Depósitos a Plazo Cuota de Mercado


Informe Financiero

En los rubros anteriores, la participación de Banco Sofitasa dentro del Sistema Financiero se comportó de la siguiente forma: Cuentas Corrientes alcanzó una cuota de mercado de 0,76% con incremento de 4 puntos básicos en los últimos 12 meses, mientras que Cuentas Corrientes no Remuneradas se ubicaron de forma destacada con 1,15% de cuota, 16 puntos básicos superiores a la cuota presentada en diciembre 2012. Los Depósitos de Ahorro lograron una participación de 1,59% dentro del Sistema Financiero con un incremento de 6 puntos básicos en el último año y similar a la cifra registrada el semestre anterior, mientras que los Depósitos a Plazo mostró una cuota de 1,99%, 618 puntos básicos inferior a la cuota registrada en diciembre 2012 y ubicándose así en una cifra más acorde con la estructura y tamaño de esta Institución.

Dentro de la estructura de las Captaciones del Público, el ítem Cuentas Corrientes participó con 64,74%, mostrando un incremento de 667 puntos básicos con relación al semestre anterior cuando se ubicó en 58,07% y un incremento de 779 puntos básicos con respecto a diciembre 2012. Por su parte los Depósitos de Ahorros participaron con 33,46%, inferior en 408 puntos básicos y 182 puntos básicos en comparación con las cifras alcanzadas en junio de 2013 y diciembre de 2012 respectivamente; en tanto que los Depósitos a Plazo se ubicó en 0,61%, cifra inferior en 270 y 410 puntos básicos al ser comparadas con las participaciones alcanzadas en los dos semestres anteriores respectivamente.

Esto demuestra la tendencia a mejorar la mezcla de recursos en la cual predominan los depósitos en cuentas corrientes, permitiendo optimizar los costos financieros como resultado de una estrategia para proveer de productos transaccionales, de cobros y pagos, diseñados especialmente para el sector de clientes empresas y corporativos. De igual forma se denota, en el peso de los Depósitos de Ahorro, la gran vocación hacia el ahorro en la Zona Andina, región de gran influencia de esta Institución. Asimismo, se observa el esfuerzo por la reducción del peso de los depósitos con mayor coste dentro del total de las captaciones.

Cuentas Corrientes65,72%

Depósitos de Ahorros32,52%

Depósitos a Plazo0,59%

Captaciones del Público Restringidas1,16%

Estructura de las CaptacionesDiciembre 2013


Informe Financiero

PATRIMONIO

Al cierre de diciembre 2013 el Patrimonio Total de Banco Sofitasa Banco Universal C.A., ascendió a Bs. 924.283.975, lo que representa un aumento de 51,91%, es decir, de Bs. 319.817.659 con respecto a diciembre 2012. Este incremento se debe en gran parte a los resultados obtenidos durante los últimos 12 meses y a la decisión de la Junta Directiva y de sus Accionistas de no distribuir dividendos apuntalando una política de fortalecimiento del patrimonio. La valorización de la cartera de inversiones también contribuyó al crecimiento del patrimonio, de tal forma que la Institución cuenta con una sólida base patrimonial que constituye una gran fortaleza y permite acceder a un mayor nivel de crecimiento de cara al futuro.

449.116.259

604.466.316

725.536.150

924.283.975

0

100.000.000

200.000.000

300.000.000

400.000.000

500.000.000

600.000.000

700.000.000

800.000.000

900.000.000

1.000.000.000


Bs

PatrimonioSaldos

0,75%

0,81%

0,74%0,77%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%

0,90%


%

PatrimonioCuota de Mercado


Informe Financiero

Es importante resaltar que con la entrada en vigencia de la nueva Ley General de Bancos, se establecen requerimientos patrimoniales obligatorios y adecuación constitutiva para un grupo de Instituciones Financieras, pues se establecen como únicas figuras para operar la Banca de Microcréditos y la Banca Universal, desapareciendo las bancas especializadas. En este sentido, Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. cuenta con una base patrimonial amplia y ya actúa bajo la figura de Banco Universal, por lo que no requiere de adecuación patrimonial para adaptarse a la nueva normativa legal.

En cuanto a su fortaleza patrimonial, Banco Sofitasa arroja indicadores de solvencia patrimonial que superan ampliamente los mínimos exigidos por el ente regulador, mostrando así un nivel de solvencia muy saludable. En este sentido, el indicador de Patrimonio / Activo Total asciende a 10,21% al cierre de diciembre 2013, siendo el mínimo exigido de 9% (antes 8%), es decir, se encuentra 1,21 puntos porcentuales por encima del mínimo exigido. De igual forma el indicador de Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado alcanzó una cifra de 24,92%, más del doble del mínimo exigido, es decir 12,92 puntos porcentuales por encima del 12% exigido. Por último el indicador de Patrimonio Nivel I / Activo Ponderado por Riesgo se ubicó en 24,89% siendo el mínimo 6%, es decir, 18,89 puntos porcentuales por encima, que es 3 veces superior al mínimo exigido.

Los resultados anteriores denotan claramente una saludable capitalización de la Institución, permitiendo una capacidad de crecimiento amplia y una fortaleza ante cualquier eventual situación de riesgo para el Banco.

25,18%

26,92%28,00%

24,92%

0,00%

5,00%

10,00%

15,00%

20,00%

25,00%

30,00%


%

Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado(Min. 12%)

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Evolución del PatrimonioCantidades en Bolívares

EVOLUCION DE LOS INGRESOS FINANCIEROS diciembre-13 junio-13 diciembre-12 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

Capital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 0 0,00% 0 0,00%Obligaciones Convertibles en Acciones 0 0 0 0 ----- 0 -----Aportes Patrimoniales no Capitalizados 1.140.443 1.140.443 1.140.443 0 0,00% 0 0,00%Reservas de Capital 87.952.138 84.854.809 62.785.864 3.097.329 3,65% 3.097.329 40,08%Ajustes de Patrimonio 313.154.143 344.914.021 187.936.269 -31.759.878 -9,21% -31.759.878 66,63%Resultados Acumulados 342.257.044 267.880.665 194.120.761 74.376.379 27,76% 74.376.379 76,31%Ganancias/Pérdidas no Realizadas 94.780.207 -58.253.788 73.482.979 153.033.995 -262,70% 153.033.995 28,98%Acciones en Tesorería 0 0 ----- 0 -----

TOTAL PATRIMONIO 924.283.975 725.536.150 604.466.316 198.747.825 27,39% 198.747.825 52,91%



Informe Financiero

25,12%

26,87%27,96%

24,89%

0,00%

5,00%

10,00%

15,00%

20,00%

25,00%

30,00%


%

Patrimonio Nivel I/Activos Ponderados sobre Riesgo(Min. 6%)

12,34%12,71%

13,65%

10,21%

0,00%

2,00%

4,00%

6,00%

8,00%

10,00%

12,00%

14,00%

16,00%


Patrimonio Contable/Activo Total (Min. 8%)

%


Informe Financiero

ESTADO DE RESULTADOS

La cuenta de resultados estuvo enmarcada en una situación macro y micro económica difícil e influenciada por el evento electoral originado por la muerte del Presidente de la República Hugo Chávez Frías durante el primer semestre de 2013, así como por las elecciones de alcaldes y concejales efectuadas a final del año. A pesar de ello, la Institución logró una gestión concertada de los aspectos claves del negocio, reflejada en los diferentes márgenes intermedios del estado de ganancias y pérdidas, un fortalecimiento en la gestión de las provisiones por cartera de créditos, el aumento de los ingresos operativos, y una adecuada gestión del gasto, fueron algunos de los aspectos que se manejaron durante el semestre en cuestión.

Margen Financiero

El Margen Financiero Bruto registró durante el segundo semestre de 2013 la suma de Bs. 406.242.786, monto superior en 50,99% (Bs. 137.197.559) al saldo registrado en el mismo semestre del año anterior. Por su parte, la cuota de mercado se ubicó en 0,75% durante este semestre, mientras que en el mismo periodo del año anterior se situó en 0,81%, demostrando una disminución de 6 puntos básicos.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Margen Financiero Bruto a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

EVOLUCION DE LOS INGRESOS FINANCIEROS diciembre-13 junio-13 diciembre-12 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

Ingresos por Disponibilidades 22 1 4 21 2100,00% 18 450,00%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 289.187.467 282.793.794 213.017.910 6.393.673 2,26% 76.169.557 35,76%Ingresos por Cartera de Créditos 355.728.027 268.894.398 236.389.471 86.833.629 32,29% 119.338.556 50,48%Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 2.110.643 1.314.214 655.383 796.429 60,60% 1.455.260 222,05%

TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 647.026.159 553.002.407 450.062.768 94.023.752 17,00% 196.963.391 43,76%

EVOLUCION DE LOS GASTOS FINANCIEROS diciembre-13 junio-13 diciembre-12 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

Gastos por Captaciones del Público 240.156.410 213.056.560 180.756.679 27.099.850 12,72% 59.399.731 32,86%Gastos con el BANAVI 0 0 0 0 ----- 0 -----Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos 490.462 600.145 177.033 -109.683 -18,28% 313.429 177,05%Gastos por Otras Obligaciones por Inter. Financ. 0 0 0 0 ----- -----Otros Gastos Financiero 136.501 115.768 83.829 20.733 17,91% 52.672 62,83%

TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 240.783.373 213.772.473 181.017.541 27.010.900 12,64% 59.765.832 33,02%

MARGEN FINANCIERO BRUTO 406.242.786 339.229.934 269.045.227 67.012.852 19,75% 137.197.559 50,99%




Informe Financiero

0,71%

0,81%0,84%

0,75%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%

0,90%


%

Margen Financiero BrutoCuota de Mercado

184.999.072

269.045.227

339.229.934

406.242.786

0

50.000.000

100.000.000

150.000.000

200.000.000

250.000.000

300.000.000

350.000.000

400.000.000

450.000.000


Bs

Margen Financiero BrutoSaldos


Informe Financiero

INGRESOS FINANCIEROS

Durante el segundo semestre de 2013 se registraron Ingresos Financieros por el orden de Bs. 647.026.159, superior en 43,76% (Bs. 196.963.391) a los ingresos reflejados durante el mismo semestre del año anterior que fue de Bs. 450.062.768. Por su parte, la cuota de mercado fue de 0,91% en los últimos seis meses de 2013, mientras que en el mismo lapso del año anterior se ubicó en 1,02%, para mostrar una disminución de 11 puntos básicos durante el período.

Este resultado, estuvo afectado por la disminución de las tasas efectivas de interés producto de la competencia y de las regulaciones de tasas y el incremento de las carteras dirigidas con tasas preferenciales dentro del portafolio de cartera del Banco, donde destacan los incrementos de la cartera agrícola, hipotecaria y manufacturera. Y al mismo tiempo por la incorporación de títulos con muy bajo rendimiento producto de la aplicación de la Gran Misión Vivienda.

319.681.830

450.062.768

553.002.407

647.026.159

0

100.000.000

200.000.000

300.000.000

400.000.000

500.000.000

600.000.000

700.000.000


Bs

Ingresos FinancierosSaldos


Informe Financiero

Los ingresos generados por Cartera de Créditos durante el último semestre de 2013, constituyó 55,0% del Total de Ingresos Financieros, porcentaje superior al que tenía en los 12 meses anteriores (52,5%). Estos ingresos representan la principal fuente de sustentación de rentabilidad de la Institución y están enmarcados en la estrategia de crecimiento de la cartera de créditos. Por su parte, los Ingresos por rendimiento de cartera de Inversiones en Títulos Valores constituye 44,7% del total ingresos financieros, porcentaje inferior al que tenían éstos durante el mismo semestre del año anterior (47,3%). Ello obedece a la insuficiencia de títulos para inversión a lo largo de todo el año y en especial en el último trimestre, así como la disminución en sus rendimientos.

0,92%

1,02% 1,02%

0,91%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%


%

Ingresos FinancierosCuota de Mercado


Informe Financiero

GASTOS FINANCIEROS

Los Gastos Financieros por su parte ascendieron a Bs. 240.783.373 al registrar un incremento de 33,02% (Bs. 59.765.832) con respecto al segundo semestre 2012, disminuyendo así en 65 puntos básicos en cuota de mercado durante el período. Este resultado se origina principalmente por el incremento de las cuentas de ahorro durante el año 2013. Es importante mencionar el incremento de los gastos del rubro Otros Financiamientos Obtenidos en Bs. 313.429, es decir, 1,77% mayor con relación al año anterior debido al impulso en los saldos del producto certificado nominativo a la vista.

134.682.758

181.017.541

213.772.473

240.783.373

0

50.000.000

100.000.000

150.000.000

200.000.000

250.000.000


Gastos FinancierosSaldos

Bs

1,53%

1,65%1,57%

1,40%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%


Gastos FinancierosCuota de Mercado

%


Informe Financiero

OTROS INGRESOS OPERATIVOS

La cuenta Otros Ingresos Operativos, compuesta mayormente por comisiones cobradas por productos y servicios, alcanzó para el segundo semestre 2013 la suma de Bs. 157.493.279, mostrando un incremento de 5,75% (Bs. 8.556.833) con relación al monto registrado en el mismo semestre del año anterior, el cual fue de Bs. 148.936.446, destacándose en este resultado la regulación de las comisiones por parte del Banco Central de Venezuela.

101.483.814

148.936.446140.968.765

157.493.279

0

20.000.000

40.000.000

60.000.000

80.000.000

100.000.000

120.000.000

140.000.000

160.000.000

180.000.000


Otros Ingresos OperativosSaldos

Bs

1,07%

1,32%

1,08%

0,85%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%


Otros Ingresos OperativosCuota de Mercado

%


Informe Financiero

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN

Los Gastos de Transformación del segundo semestre de 2013 alcanzaron la cifra de Bs. 398.805.991, experimentando un incremento de 46,31%, es decir, Bs. 126.228.793 al compararlos con lo alcanzado al cierre del segundo semestre 2012. Cabe indicar, que este resultado demuestra el efecto de la inflación y la excelente gestión del gasto, pues se incrementó por debajo de la inflación. La cuota de mercado ascendió a 1,33%, porcentaje ligeramente inferior a la registrada en los dos semestres anteriores, lo que demuestra la política de contención del gasto.

214.544.011

272.577.198

320.122.107

398.805.991

0

50.000.000

100.000.000

150.000.000

200.000.000

250.000.000

300.000.000

350.000.000

400.000.000

450.000.000


Gastos de TransformaciónSaldos

Bs

1,28%

1,35% 1,35% 1,33%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%


Gastos de TransformacionCuota de Mercado

%


Informe Financiero

Por su parte, el indicador de eficiencia del gasto, medido por los gastos de personal y operativos entre el activo bruto productivo promedio, se ubicó en 7,97% para mostrar una mejora en la eficiencia de la racionalización del gasto durante los últimos años.

9,13 %8,8 %

7,61 %7,97 %

0,00

1,00

2,00

3,00

4,00

5,00

6,00

7,00

8,00

9,00

10,00


(GASTOS DE PERSONAL + GASTOS OPERATIVOS) / ACTIVO PRODUCTIVO PROMEDIO(%)

%

Los gastos de personal representan 47,4% del total de los Gastos de Transformación, y 37,9% se debe a Gastos Generales y Administrativos para el semestre finalizado en diciembre 2013. Por su parte, el aporte a Fogade y a la Sudeban ascendió 14,7% del total de los Gastos de Transformación.


Informe Financiero

RESULTADO NETO Y RENTABILIDAD

El Resultado Bruto antes de Impuestos del segundo semestre de 2013 alcanzó la cifra de Bs. 86.016.284, representando un incremento de 5,74%, es decir, Bs. 4.666.036 al compararlo con el mismo semestre del año anterior. Por su parte, la gestión de los ingresos exentos provenientes de la cartera de títulos valores resultaron en la no necesidad de provisión para Impuesto Sobre la Renta. El Beneficio Neto ascendió a la suma de Bs. 86.016.284, para representar un incremento de 7,19% con relación al mismo semestre del año 2012, es decir, Bs. 5.766.036 que es una cifra inferior en 19,2% a la suma presentada en el semestre anterior.

38.191.394

80.250.248

106.456.718

86.016.284

0

20.000.000

40.000.000

60.000.000

80.000.000

100.000.000

120.000.000


Resultado NetoSaldos

Bs

0,30%

0,47%

0,54%

0,27%

0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

0,25%

0,30%

0,35%

0,40%

0,45%

0,50%

0,55%

0,60%


Resultado NetoCuota de Mercado

%%%%%%%%


Informe Financiero

Por su parte la cuota de mercado del Resultado Neto se ubicó en 0,27%, 20 puntos básicos inferior a la registrada en el mismo semestre del año anterior.

La Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio (ROE) se muestra 26,73% superior en 85 puntos básicos a la registrada en diciembre 2012. Este resultado se debe al importante incremento en el beneficio de la Institución durante los últimos semestres.

Por su parte, el Resultado Neto sobre Activo Promedio (ROA) presentó un ratio de 1,97%, similar al reflejado en el semestre finalizado en diciembre de 2012.

0,00

1,00

2,00

3,00

4,00

5,00

Jun-12 Dic-12

Resultado Neto/ Patrimonio Promedio

18,16 %

25,88 %

32,12 %

26,73 %

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

12,00

14,00

16,00

18,00

20,00

22,00

24,00

26,00

28,00

30,00

32,00

34,00

36,00


Resultado Neto / Patrimonio Promedio

1,48 %

1,96 %

2,4 %

1,97 %

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

1,40

1,60

1,80

2,00

2,20

2,40

2,60


Resultado Neto / Activo Promedio


Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

A continuación se presentan las Operaciones Activas-Captaciones Pasivas, efectuadas en el segundo semestre de 2013 y que individualmente exceden dos por ciento (2%) del Patrimonio de la Institución; al respecto, el 2% del Patrimonio del Banco durante el primer semestre del año 2013 fue el siguiente:

OPERACIONES SUPERIORES AL 2% DEL PATRIMONIO

Para el segundo semestre del año 2013 y en cumplimiento del artículo 31 numeral 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, referido a las atribuciones y deberes de la Junta Directiva en cuanto a decidir sobre la aprobación de todas las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan de dicho porcentaje, se presentan a continuación las siguientes operaciones:

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Total de Operaciones Activas y Pasivas de Tesorería,Captaciones de Público y CréditosJulio 2013 - Diciembre 2013

Mes 2,00% Patrimonio Mes Base de Cálculo

Julio 14.510.722,99 725.536.149,68 Junio

Agosto 14.669.064,22 733.453.211,00 Julio

Septiembre 15.866.807,06 793.340.353,00 Agosto

Octubre 14.849.948,44 742.497.422,20 Septiembre

Noviembre 14.993.701,52 749.685.076,11 Octubre

Diciembre 16.510.985,47 825.549.273,59 Noviembre



JULIO 2013

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2013 hasta el 31 de julio 2013. Las mismas suman Bs. 37.720.000,00 en 2 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2013 hasta el 31 de julio 2013. Las mismas suman Bs 2.699.605.755,44 en 89 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2013 hasta el 31 de julio 2013. Las mismas totalizan Bs. 1.633.700.684,11 en 59 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de julio 2013 hasta el 31 de julio 2013. Las mismas suman Bs. 928.356.097,33 en 13 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

AGOSTO 2013

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de agosto 2013 hasta el 31 de agosto 2013. Las mismas suman Bs. 554.826.167,68 en 10 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de agosto 2013 hasta el 31 de agosto 2013. Las mismas suman Bs. 37.532.000,00 en 2 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de agosto 2013 hasta el 31 de agosto 2013. Las mismas suman Bs. 809.606.643,73 en 26 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones Cuentas de Detalle (Débito/Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de agosto 2013 hasta el 31 de agosto 2013. Las mismas suman Bs. 943.364.284,61 en 34 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

OPERACIONES SUPERIORES AL 2% DEL PATRIMONIO DEL BANCO, CORRESPONDIENTE AL SEGUNDO SEMESTRE DEL AÑO 2013, TOMANDO COMO BASE DE COMPARACION EL SALDO DEL PATRIMONIO PARA EL CIERRE DEL MES ANTERIOR:



SEPTIEMBRE 2013

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2013 hasta el 30 de septiembre 2013. Las mismas suman Bs 1.233.973.044,70 en 37 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2013 hasta el 30 de septiembre 2013. Las mismas suman Bs. 1.001.919.166,11 en 14 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2013 hasta el 30 de septiembre 2013. Las mismas suman Bs. 535.081.000,00 en 18 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de septiembre 2013 hasta el 30 de septiembre 2013. Las mismas totalizan Bs. 1.223.422.353,31 en 45 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

OCTUBRE 2013

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2013 hasta el 31 de octubre 2013. Las mismas suman Bs. 843.322.658,58 en 21 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2013 hasta el 31 de octubre 2013. Las mismas suman Bs. 614.507.784,64 en 17 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2013 hasta el 31 de octubre 2013. Las mismas suman Bs. 935.269.000,00 en 36 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de octubre 2013 hasta el 31 de octubre 2013. Las mismas totalizan Bs. 922.445.075,96 en 38 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

NOVIEMBRE 2013

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2013 hasta el 30 de noviembre 2013. Las mismas suman Bs. 2.287.756.455,31 en 49 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito /Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2013 hasta el 30 de noviembre 2013. Las mismas suman Bs. Bs. 3.354.427.074,63 en 91 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.



• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2013 hasta el 30 de noviembre 2013. Las mismas suman Bs. 321.860.000,00 en 15 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de noviembre 2013 hasta el 30 de noviembre 2013. Las mismas suman Bs. 19.934.530,00 en 3 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

DICIEMBRE 2013

• Operaciones de Renta Fija por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2013 hasta el 31 de diciembre 2013. Las mismas suman Bs. 224.459.115,33 en 6 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Pasivo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2013 hasta el 31 de diciembre 2013. Las mismas suman Bs. 2.304.785.389,69 en 52 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Cuentas de Detalle (Débito/Crédito) por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2013 hasta el 31 de diciembre 2013. Las mismas totalizan Bs. 1.679.820.374,07en 47 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.

• Operaciones de Mercado Monetario Activo por monto superior a 2% del patrimonio del Banco Sofitasa desde el 01 de diciembre 2013 hasta el 31 de diciembre 2013. Las mismas suman Bs. 152.860.000,00 en 7 operaciones y la relación detallada fue debidamente remitida al Ente Contralor.


Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

Julio 2013: Fecha Emisor Referencia

SIB-II-GGR-GIDE-21354 01-07-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

INCUMPLIMIENTO A LO ESTABLECIDO EN CIRCULAR SIB-II-GGR-GIDE-06620 DEL 14-03-2012, TRANSMISION REPORTE DEL SISTEMA DE INFORMACION INTEGRAL (SIF).

SIB-DSB-CJ-PA-21377 02-07-2013BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCEDIMIENTOS ADTVOS (E)

SOLICITUD DE INFORMACION.



SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-22289 08-07-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

OBSERVACIONES SOBRE LAS PROYECCIONES FINANCIERAS EN EL DESEMPEÑO DELBANCO DURANTE EL 2012 Y EL PLAN DE NEGOCIOS 2013.

SIB-II-GGR-GA-22465 08-07-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION (E)

OBSERVACIONES SOBRE DESIGNACIONES Y RATIFICACIONES DE COMISARIOSPRINCIPALES Y SUPLENTES, EFECTUADAS EN ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTASDEL FECHA 22 DE MARZO DE 2013.

SIB-DSB-CJ-PA-22822 10-07-2013MARTHA VALECILLOS CAMACHO CONSULTORA JURIDICA ADJTA DE OPINIONES Y DICTAMENES


SIB-DSB-CJ-PA-23031 11-07-2013 BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCED. ADTIVOS SOLICITUD DE INFORMACION.

SIB-DSB-OAC-AGRD-23102 11-07-2013 YELITZA REAÑO GTE. OFICINA ATENCION CIUDADANA DENUNCIA CONSIGNADA POR EL CIUDADANO JOSE MANUEL BUCARITO RIOS.

SIB-II-CCSB-23302 12-07-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION RECLAMO DEL CIUDADANO LUIS GONZALEZ.

SIB-DSB-CJ-PA-23526 16-07-2013 BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC. ADTVOS SOLICITUD DE INFORMACION.,

SIB-DSB-CJ-PA-23548 16-07-2013BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC. ADMINISTRATIVOS



OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-41252 DEL 19-12-2012, RELATIVO AL SEGUIMIENTO DE OBSERVACIONES REALIZADAS A LA INSPECCIONGENERAL PRACTICADA CON FECHA DE CORTE 30 DE SEPTIEMBRE DE 2011.

SIB-II-GGR-GA-24716 23-07-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION DE AGENCIAS QUE NO LABORARON.


OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-07910 DEL 20-03-2013, RELATIVO A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTASL DEL 22 DEMARZO DE 2013.




OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-42446 DEL 27-12-2012, SEGUIMIENTO RESULTADOS DE INSPECCION ESPECIAL CON FECHA DE CORTE AL31-12-2013, CONCERNIENTE A INVERSIONES TITULOS VALORES.


OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-03987 DEL 13-02-2013, RELATIVO A SEGUIMIENTO DE LAS OBSERVACIONES REALIZADAS CON OCASIÓNDE LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 28 DE SEPTIEMBRE DE2012.

SIB-II-GGIR-GSRB-24895 26-07-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

ACUSE CONSIGNACION DE RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEAGENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 22 DE MARZO DE 2013.

SIB-II-CCSB-24985 29-07-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

RESULTADOS INSPECCION ESPECIAL EN MATERIA DE CALIDAD DE SERVICIOBANCARIO PRACTICA “EN CAMPO”, EL DÍA 01 DE JULIO DE 2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-25700 31-07-2013MIGUEL ALEXANDER CARABALLO ARAQUE ABOGADO INTEGRAL II OFNA DE ATENCION CIUDADANA

COMUNICACIÓN DEL MINISTERIO DEL PODER POPULAR DE FINANZAS REFERENTE ASITUACION PLANTEADA POR EL CIUDADANO LUIS GONZALEZ.

SIB-DSB-OAC-AGRD-25700 31-07-2013 MIGUEL ALEXANDER CARABALLO ARAQUE ABOGADO INTEGRAL II OFNA DE ATENCION CDDNA

SITUACION QUE PRESENTA EL CIUDADANO LUIS GONZALEZ RELACIONANDA CONSOLICITUD DE INTERESES POR BONOS PDVSA.

Agosto 2013: Fecha Emisor Referencia

SIB-II-GGR-GA-25907 05-08-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION ACUSE DE NOTIFICACION SOBRE AGENCIAS QUE NO PRESTARON SERVICIO.

SIB-II-GGR-GA-26032 05-08-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nº SIB-II-GGA-GR-22465 DEL 08 DE JULIO DEL2013, RELACIONADA CON LA DESIGNACION Y RATIFICACION DE COMISARIOSPRINCIPALES Y SUPLENTES EFECTUADA EN LA ASAMBLEA GENERALEXTRAORDINARIA DEL 22-03-2013.

SIB-DSB-CJ-PA-26151 06-08-2013 KETTY R. GEORDE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS

SIB-DSB-CI-PA-26252 06-08-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE RESOLUCION Nº 113-13 DE FECHA 06 DE AGOSTO DE 2013

SIB-II-GGIR-GSRB-26329 07-08-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

OBSERVACIONES A LA RESPUESTA DEL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GSRB-19076,RELACIONADA CON LA VISITA DE INSPECCION ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DECORTE AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2012,EVALUACION CUMPLIMIENTO RESOLUCION Nro.136.03, ADMINISTRACION DE RIESGO.

SIB-DSB-CJ-PA-27271 13-08-2013 BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCED. ADTIVOS SOLICITUD DE INFORMACION




RESPUESTA SOLICITUD PARA RECLASIFICAR PARTE DE LA CARTERA DE TITULOSVALORES.


NOTIFICACION FUNCIONARIOS AUTORIZADOS PARA EFECTUAR INSPECCION ESPECIALEN ARA DE CARTERA DE CREDITOS CON CORTE AL 31-07-2013.


SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA INSPECCION ESPECIAL CON FECHA DE CORTEAL 31 DE JULIO DE 2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-28534 27-08-2013BELKYS CAROLINA MOLINA HERNANDEZ ABOGADO COORDINADOR (E) DE LA OFICINA DE ATENCION CIUDADANA

ACUSE COMUNICACIÓN DE RESPUESTA LA DENUNCIA INTERPUESTA POR LACIUDADANA INGRID JOSEFA RUIZ OCHOA


OTORGAMIENTO DE PRORROGA RESPUESTA AL OFICIO N0. 27621 “INVERSION ENTITULOS VALORES”

SIB-DSB-CJ-PA-28807 29-08-2013 KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO LEVANTAMIENTO MEDIDA DE BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS.



Agosto 2013: Fecha Emisor Referencia

SIB-II-GGR-GA-25907 05-08-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION ACUSE DE NOTIFICACION SOBRE AGENCIAS QUE NO PRESTARON SERVICIO.


OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nº SIB-II-GGA-GR-22465 DEL 08 DE JULIO DEL2013, RELACIONADA CON LA DESIGNACION Y RATIFICACION DE COMISARIOSPRINCIPALES Y SUPLENTES EFECTUADA EN LA ASAMBLEA GENERALEXTRAORDINARIA DEL 22-03-2013.

SIB-DSB-CJ-PA-26151 06-08-2013 KETTY R. GEORDE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS

SIB-DSB-CI-PA-26252 06-08-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE RESOLUCION Nº 113-13 DE FECHA 06 DE AGOSTO DE 2013


OBSERVACIONES A LA RESPUESTA DEL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GSRB-19076,RELACIONADA CON LA VISITA DE INSPECCION ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DECORTE AL 30 DE NOVIEMBRE DE 2012,EVALUACION CUMPLIMIENTO RESOLUCION Nro.136.03, ADMINISTRACION DE RIESGO.





RESPUESTA SOLICITUD PARA RECLASIFICAR PARTE DE LA CARTERA DE TITULOSVALORES.


NOTIFICACION FUNCIONARIOS AUTORIZADOS PARA EFECTUAR INSPECCION ESPECIALEN ARA DE CARTERA DE CREDITOS CON CORTE AL 31-07-2013.


SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA INSPECCION ESPECIAL CON FECHA DE CORTEAL 31 DE JULIO DE 2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-28534 27-08-2013BELKYS CAROLINA MOLINA HERNANDEZ ABOGADO COORDINADOR (E) DE LA OFICINA DE ATENCION CIUDADANA

ACUSE COMUNICACIÓN DE RESPUESTA LA DENUNCIA INTERPUESTA POR LACIUDADANA INGRID JOSEFA RUIZ OCHOA


OTORGAMIENTO DE PRORROGA RESPUESTA AL OFICIO N0. 27621 “INVERSION ENTITULOS VALORES”

SIB-DSB-CJ-PA-28807 29-08-2013 KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO LEVANTAMIENTO MEDIDA DE BLOQUEO E INMOVILIZACION DE CUENTAS BANCARIAS.

SIB-II-CCSB-28951 30-08-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

REMISION INFORME DE GESTION CORRESPONDIENTE AL PRIMER SEMESTRE DE 2013,CONTEMPLADO EN EL CAPITULO V, ARTICULO 44 DE LA RESOLUCION N0. 083.11 DEFECHA 15 DE MARZO DE 2011.

SIB-II-GGIR-GRT-28982 30-08-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

INFORME DE DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICO SEGÚN VISITAEFECTUADA ENTRE EL 26 DE JUNIO AL 16 DE AGOSTO DE 2013.



Septiembre 2013: Fecha Emisor Referencia

SIB-DSB-UNIF-29098 02-09-2013GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GERENTE UNIDAD NACIONAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

INSPECCION AGENCIA MARACAIBO

SIB-DSB-CJ-PA-29219 03-09-2013 KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO

MEDIDA DE EMBARGO PREVENTIVO A LA SOCIEDAD MERCANTIL TROMSON DEVENEZUELA

SIB-DSB-CJ-PA-29251 04-09-2013BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJUNTO DE PROCEDIMIENTO ADMINSTRATIVOS (E).

SOLICITUD DE INFORMACION

SIB-DSB-OAC-AGRD-29486 05-09-2013LUIS F. ESPINOZA GONZALEZ ABOGADO INTEGRAL III DE LA OFICINA DE ATENCION CIUDADANA

DENUNCIA CONSIGNADA POR LOS CIUDADANOS PEDRO A., VARGAS VISCAYA PEDROA, VARGAS MAZZOLA Y TERESITA VARGAS MAZZOLA.


OBSERVACIONES SOBRE CERTIFICACION DE CUSTODIOS Y ARCHIVO DE INVERSIONEN TITULOS VALORES

SIB-DSB-CJ-PA-30222 12-09-2013BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJUNTO DE PROCEDIMIENTO ADMINSTRATIVOS (E).

SOLICITUD DE INFORMACION

SIB-II-GGR-GS-30328 12-09-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION AGENCIAS NO PRESTARON SERVICIO

SIB-II-CCD-30381 13-09-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

ACUSE CONSIGNACION RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEA GENERALORDINARIA DE ACCIONISTAS EN MATERIA DE CARTERAS DIRIGIDAS AL 30 DE JUNIO DE2013


NOTIFICACION INSPECCION ESPECIAL AGENCIA PORLAMAR.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-30487 13-09-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE ACUSE NOTIFICACION Y OBSERVACIONES PLAN DE AJUSTE


VII EJERCICIO DE TIPOLOGIAS SUDEBAN 2013, EN MATERIA DE PREVENCION DELEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.


ACUSE RESPUESTA OBSERVACIONES REFERENTE A INFORME ESPECIAL DE LOSESTADOS FINANCIEROS AL 31-12-2012, NORMAS PARA UNA ADECUADAADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-30963 18-09-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

ACUSE CONSIGNACION Y RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEA GENERALDE ACCIONISTAS A CELEBRARSE EL 26-09-2013

SIB-II-GGR-GIDE-31219 19-09-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

ARGUMENTOS SOBRE EL RETRASO QUE PRESENTA LA INSTITUCION EN LATRAMITACION DE LOS ARCHIVOS DEL SISTEMA DE INFORMACION INTEGRALFINANCIERO (SIF)




INSPECCION GENERAL RELACIONADA CON LOS DELITOS DE LEGITIMACIONDECAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO


SOLICITUD DE INFORMACION SOBRE NORMAS RELATIVAS A LA ADMINISTRACION YFISCALIZACION DE LOS RIESGOS RELACIONADOS CON LOS DELITOS DE LEGITIMACIONDE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.


ACUSE NOTIFICACION RESPUESTA SOBRE OBSERVACIONES REALIZADAS SOBREREVISION DE REPORTES OPERACIONES OVERNIGHT, ABRIL 2013.

SIB-II-CCSB-31731 23-09-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION

ACUSE INFORME DEL PRIMER SEMESTRE 2013 INHERENTE A LOS RECLAMOS YDENUNCIAS PRESENTADAS POR LOS CLIENTES Y USUARIOS.

SIB-II-GGR-GNP-32021 24-09-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

LINEAMIENTOS QUE DEBEN CONSIDERAR PARA LA ENTREGA DE LOS RECAUDOSCORRESPONDIENTES A LAS ASAMBLEAS DE ACCIONISTAS.

SIB-II-GGR-GIDE-32068 25-09-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION (E)

AUTORIZACION PARA LA TRANSMISION DEL ARCHIVO SICRIP.ZIP AL SISTEMA DEINFORMACION CENTRAL DE RIESGOS (SICRI)


ACUSE INFORMACION RELACIONADA CON PRODUCTO FINANCIERO CERTIFICADONOMINATIVO A LA VISTA

SIB-II-GGR-GA-32088 25-09-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE AUTORIZACION TRASLADO DE LA AGENCIA PUERTO ORDAZ


Observaciones realizadas sobre los recaudos consignados de la Asamblea General Ordinariade Accionistas a celebrarse el 26 de ese mismo mes y año.

SIB-DSB-OAC-AGRD-32443 26-09-2013LUIS F. ESPINOZA GONZALEZ ABOGADO INTEGRAL III DE LA OFICINA DE ATENCION CIUDADANA

PLANTEAMIENTO EFECTUADO POR EL CIUDADANO JOSE HUMBERTO CASTRO MEDINA


ACUSE COMUNICACIÓN REFERENTE A LOS INFORMES DE AUDITORIA INTERNA DELSEGUNDO SEMESTRE 2011 Y PRIMER SEMESTRE 2012

SIB-II-GGR-GIDE-32626 27-09-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION SEGUIMIENTO SISTEMA DE INFORMACION INTEGRAL FINANCIERO (SIF)


ACUSE NOTIFICACION DESIGNACION Y RATIFICACION DE LAS COMISARIASPRINCIPALES Y SUPLENTES APROBADAS EN LA ASAMBLEA ORDINARIA DEACCIONISTA REALIZADAEL 22 DE FMARZO DE 2013

SIB-DSB-CJ-PA-32744 30-09-2013MARTHA VALECILLOS CAMACHO CONSULTORA JURIDICA ADJTA DE OPINIONES Y DICTAMENTES




SIB-DSB-UNIF-32876 30-09-2013 GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

REMISION INFORME DE RESULTADOS VISITA DE INSPECCION ESPECIAL PRACTICADAEN AGENCIAS MARACAIBO Y LA LIMPIA.


ACUSE REACAUDOS DE LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS YENTRE ELLOS INCLUYE EL INFORME SEMESTRAL SOBRE PREVENCION Y CONTROL DELEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

Octubre 2013: Fecha Emisor Referencia



SIB-II-GGR-GNP-33588 09-10-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

CUMPLIMIENTO DE LA NORMATIVA CAMBIARIA POR PARTE DE LOS OPERADORESCAMBIARIOS. PROVIDENCIA Nro. 119 DE FECHA 24-09-2013.-

SIB-II-GGR-GA-33899 10-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION (E) ACUSE RECIBO CERTIFICADOS DE SEGURIDAD DE AGENCIAS.


OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GSRB-26329 DEL 07 DEAGOSTO DE 2013, RELACIONADO CON VISITA DE INSPECCION ESPECIAL DE CORTE AL30 DE NOVIEMBRE DE 2012.


OBSERVACIONES RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEA GENERALORDINARIA DE ACCIONISTAS, CELEBRADA EL 28 DE SEPTIEMBRE 2013, EN LOATINENTE AL INFORME ESPECIAL DE LOS ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30DE JUNIO DE 2013.


PAGO Y SOLICITUD DE INFORMACION DE LOS APORTES DESTINADOS A PROYECTOSCOMUNALES U OTRAS FORMAS DE ORGANIZACIÓN SOCIAL.

SIB-DSB-UNIF-34611 15-10-2013 GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD GNAL. DE INTELIGENCIA FINANCIERA

REPORTE DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS DURANTE EL SEGUNDO SEMESTRE DELAÑO 2012.


SIB-II-GGR-GA-34813 16-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION CIERRE TEMPORAL DE AGENCIAS.

SIB-DSB-OAC-AGRD-34880 16-10-2013 BELKYS CAROLINA MOLINA HERNANDEZ ABOG. COORDINADOR (E) OFNA DE ATENCION CDANA DENUNCIA DEL A CIUDADANA ROSAURA RODRIGUEZ.



SIB-II-GGR-GA-35411 22-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION CIERRE TEMPORAL DE AGENCIAS.

SIB-II-GGIR-GSRB-35539 22-10-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE NSPECCION

CONVOCATORIA REUNIION CON MOTIVO DE PRESENTACION SOBRE OPERACIONES DECOMPRA Y VENTA DE TITULOS VALORES Y METODOLOGIA DE VALORACION MEDIANTECURVAS DE RENDIMIENTO.

SIB-DSB-CJ-PA-35557 22-10-2013 BETTY BFRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO. DE PROCEDIMIENTOS ADTVOS (E) SOLICITUD DE INFORMACION.



Octubre 2013: Fecha Emisor Referencia




CUMPLIMIENTO DE LA NORMATIVA CAMBIARIA POR PARTE DE LOS OPERADORESCAMBIARIOS. PROVIDENCIA Nro. 119 DE FECHA 24-09-2013.-



OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GSRB-26329 DEL 07 DEAGOSTO DE 2013, RELACIONADO CON VISITA DE INSPECCION ESPECIAL DE CORTE AL30 DE NOVIEMBRE DE 2012.


OBSERVACIONES RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEA GENERALORDINARIA DE ACCIONISTAS, CELEBRADA EL 28 DE SEPTIEMBRE 2013, EN LOATINENTE AL INFORME ESPECIAL DE LOS ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30DE JUNIO DE 2013.


PAGO Y SOLICITUD DE INFORMACION DE LOS APORTES DESTINADOS A PROYECTOSCOMUNALES U OTRAS FORMAS DE ORGANIZACIÓN SOCIAL.

SIB-DSB-UNIF-34611 15-10-2013 GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD GNAL. DE INTELIGENCIA FINANCIERA

REPORTE DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS DURANTE EL SEGUNDO SEMESTRE DELAÑO 2012.


SIB-II-GGR-GA-34813 16-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION CIERRE TEMPORAL DE AGENCIAS.

SIB-DSB-OAC-AGRD-34880 16-10-2013 BELKYS CAROLINA MOLINA HERNANDEZ ABOG. COORDINADOR (E) OFNA DE ATENCION CDANA DENUNCIA DEL A CIUDADANA ROSAURA RODRIGUEZ.



SIB-II-GGR-GA-35411 22-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION CIERRE TEMPORAL DE AGENCIAS.

SIB-II-GGIR-GSRB-35539 22-10-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE NSPECCION

CONVOCATORIA REUNIION CON MOTIVO DE PRESENTACION SOBRE OPERACIONES DECOMPRA Y VENTA DE TITULOS VALORES Y METODOLOGIA DE VALORACION MEDIANTECURVAS DE RENDIMIENTO.


SIB-II-GGR-GA-35683 23-10-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL DE REGULACION ACUSE NOTIFICACION.

SIB-DSB-UNIF-35916 23-10-2013 GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA

ACUSE RECIBO INFORME SEMESTRAL SOBRE PREVENCION Y CONTROL DELEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO AL 30 DE JUNIO DE2013, ELABORADO POR AUDITORES EXTERNOS.


REQUERIMIENTO DE INFORMACION CONCERNIENTE A LAS OPERACIONESREVERSADAS DE FORMA AUTOMATICA.



REMISION COPIA CERTIFICADA DE LOS RECAUDOS CONSIGNADOS POR LA EMPRESAINVERSORA HERMANOS MARCOLLI C.A. (INMARCA).


INFORME CONTENTIVO RESULTADOS OBTENIDOS EN VISITA DE INSPECCIONESPECIAL PRACTICADA EN AGENCIA PORLAMAR.



Noviembre 2013: Fecha Emisor Referencia


SEGUIMIENTO DE OBSERVACIONES REALIZADAS CON OCASIÓN DE LA ASAMBLEAGENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 22-03-2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-37666 06-11-2013DANIELLE SUAREZ ABOGADO INTEGRAL III OFNA DE ATENCION CIUDADANA

DENUNCIA DEL CIUDADAO CARLOS GABINO CHACON MONTILLA.


PLAZO PARA LA TRANSMISION VIA ELECTRONICA DE LOS ESTADOS FINANCIEROS ALMES DE OCTUBRE DE 2013.


ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-30083, DEL 10-09-2013, RELATIVO A LA REVISION DE CERTIFICACIONES DE CUSTODIA DE CARTERA,FIDEICOMISO Y TERCEROS, EN COMPARACION CON ARCHIVO R01. TITULOS VALORES.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-38233 11-11-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION SOLICITUD DE INFORMACION.


OBSERVACIONES RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-22289, DE FECHA08 DE JULIO DE 2013, RELACIONADO CON LA PRESENTACION DEL DESEMPEÑO DELBANCO DURANTE EL AÑO 2012 Y CUMPLIMIENTO DE ESTIMACIONES FINANCIERAS YPLAN DE NEGOCIOS CORRESPONDIENTE AL AÑO 2013.

SIB-DSB-UNIF-38486 12-11-2013 GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD NNAL. DE INTELIGENCIA FINANCIERA

INFORME CONTENTIVO DE LOS RESULTADOS OBTENIDOS EN LA VISITA DEINSPECCION GENERAL, PRACTICA CON FECHA DE CORTE AL 31 DE AGOSTO 2013,RELACIONADA CON LA EVALUACION DEL CUMPLIMIENTO DE LA RESOLUCION Nro. 119-10.


AUTORIZACION PARA CONSTITUIR LA PROVISION ANTICICLICA PARA LA CARTERA DECREDITOS CON CARGO AL SALDO MANTENIDO EN LA CUENTA 352.00 “GANANCIAS OPERDIDA POR FLUCTUACION CAMBIARIA POR TENENCIA DE ACTIVOS Y PASIVOS ENMONEDA EXTRANJERA”.

SIB-DSB-CJ-PA-39584 18-11-2013 BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO SOLICITUD DE INFORMACION.



SIB-II-GGR-GA-40237 20-11-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION

SOLICITUD DE RECAUDOS PARA LANZAMIENTO AL MERCADO BANCARIO DEL SERVICIO“SOFIMOVIL”.

SIB-DSB-CJ-PA-40282 21-11-2013BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROCEDIMIENTOS ADTIVOS


SIB-II-GGR-GA-40407 21-11-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE AUTORIZACION APERTURA AGENCIA SAN JOSECITO (074).



SIB-II-GGR-GIDE-41239 28-11-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ B. SUPERINTENDENTE PLAN DE EXPANSION DE CAJEROS AUTOMATICOS.

Diciembre 2013: Fecha Emisor Referencia

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-41811 04-12-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE INSPECCION

ACUSE RECIBO RESPUESTA SOBRE RECLASIFICACION DEL SALDO DE LA CUENTA218.00 “DERECHOS Y PARTICIPACIONES SOBRE TITULOS VALRES” A LA CUENTA 214.00“DEPOSITOS DE AHORRO”, CON EL FIN DE AJUSTARSE AL NUMERAL 10 DEL ARTICULO99 DEL DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DE REFORMA PARCIAL DE LALEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO.


“INCLUSION DEL INSTRUMENTO FINANCIERO DENOMINADO “DEPOSITOS YCERTIFICADOS A LA VISTA”


AUTORIZACION PRORROGA SOLICITADA PARA REMEDIAR LOS HALLAGOS NO 6 Y 8,REFLEJADOS EN EL INFORME DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICOAGOSTO DE 2013.

SIB-DSB-CJ-PA-41941 05-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

PLANILLA DE LIQUIDACION Nro. 2712 DE FECHA 14-10-2013, CORRESPONDIENTE AMULTA IMPUESTA POR LA SUDEBAN, MEDIANTE RESOLUCION Nro. 113.13, DE FECHA 06DE AGOSTO DE 2013. POR BS. 170.000,00.


CONSIDERACIONES AL ACTA CERTIFICADA DE LA ASAMBLEA GENERALEXTRAORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 26 DE SEPTIEMBRE DE 2013.


OBSERVACIONES INFORMACION CONSIGNADA RESPECTO DE LA CIRCULAR Nro. SIB-II-GGR-GNP-06202 DEL 01-03-2013, REFERENTE A LAS GANANCIAS Y PERDIDASORIGINADAS POR ACTIVOS Y PASIVOS EN MONEDA EXTRANJERA.

SIB-II-GGR-GNP-42391 1O-12-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE PROTECCION DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS.


OBSERVACION A LAS COMUNICACIONES RELACIONADAS CON RESPUESTA A LOSOFICIOS NOS. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-31642 Y SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-27621 DEL 27 DESEPTIEMBRE Y 15 DE AGOSTO DEL AÑO EN CURSO, RELATIVO A OBSERVACIONESSOBRE AUMENTO DE OPERACIONES OVERNIGHT PASIVAS.

SIB-II-GGR-GIDE-42511 11-12-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION AUTORIZACION PARA TRANSMISION DE ARCHIVO DE SICRI.ZIP (SICRI) OCTUBRE 2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-42561 11-12-2013DANIELLE SUAREZ ABOGADO INTEGRAL III DE LA OFNA DE ATENCION CIUDADANA

ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-OAC-AGRD-40231, DEL 12-12-2013,RELACIONADO CON PLANTEAMIENTO DEL CIUDADANO ANTONIO DE ORNELLAS,PRESIDENTE DE DISTRIBUCIONES MERCADISA, C.A.

SIB-DSB-CJ-PA-42696 12-12-2013 KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO SOLICITUD DE INFORMACION.

SIB-II-GGR-GA-42803 12-12-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION SUSPENSION TEMPORAL DE SERVICIOS DE AGENCIAS.


CONTINGENCIA EN FUNCIONAMIENTO DEL PROCESAMIENTO DE DATOS COMOCONSECUENCIA DEL EVENTO OCURRIDO EL 22-11-2013 EN TORRE IBM.

SIB-II-GGR-GA-43325 17-12-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION SUSPENSION TEMPORAL DE SERVICIO EN AGENCIAS.



Diciembre 2013: Fecha Emisor Referencia


ACUSE RECIBO RESPUESTA SOBRE RECLASIFICACION DEL SALDO DE LA CUENTA218.00 “DERECHOS Y PARTICIPACIONES SOBRE TITULOS VALRES” A LA CUENTA 214.00“DEPOSITOS DE AHORRO”, CON EL FIN DE AJUSTARSE AL NUMERAL 10 DEL ARTICULO99 DEL DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DE REFORMA PARCIAL DE LALEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO.


“INCLUSION DEL INSTRUMENTO FINANCIERO DENOMINADO “DEPOSITOS YCERTIFICADOS A LA VISTA”


AUTORIZACION PRORROGA SOLICITADA PARA REMEDIAR LOS HALLAGOS NO 6 Y 8,REFLEJADOS EN EL INFORME DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICOAGOSTO DE 2013.

SIB-DSB-CJ-PA-41941 05-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE

PLANILLA DE LIQUIDACION Nro. 2712 DE FECHA 14-10-2013, CORRESPONDIENTE AMULTA IMPUESTA POR LA SUDEBAN, MEDIANTE RESOLUCION Nro. 113.13, DE FECHA 06DE AGOSTO DE 2013. POR BS. 170.000,00.


CONSIDERACIONES AL ACTA CERTIFICADA DE LA ASAMBLEA GENERALEXTRAORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 26 DE SEPTIEMBRE DE 2013.


OBSERVACIONES INFORMACION CONSIGNADA RESPECTO DE LA CIRCULAR Nro. SIB-II-GGR-GNP-06202 DEL 01-03-2013, REFERENTE A LAS GANANCIAS Y PERDIDASORIGINADAS POR ACTIVOS Y PASIVOS EN MONEDA EXTRANJERA.

SIB-II-GGR-GNP-42391 1O-12-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE PROTECCION DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS.


OBSERVACION A LAS COMUNICACIONES RELACIONADAS CON RESPUESTA A LOSOFICIOS NOS. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-31642 Y SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-27621 DEL 27 DESEPTIEMBRE Y 15 DE AGOSTO DEL AÑO EN CURSO, RELATIVO A OBSERVACIONESSOBRE AUMENTO DE OPERACIONES OVERNIGHT PASIVAS.

SIB-II-GGR-GIDE-42511 11-12-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION AUTORIZACION PARA TRANSMISION DE ARCHIVO DE SICRI.ZIP (SICRI) OCTUBRE 2013.

SIB-DSB-OAC-AGRD-42561 11-12-2013DANIELLE SUAREZ ABOGADO INTEGRAL III DE LA OFNA DE ATENCION CIUDADANA

ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-OAC-AGRD-40231, DEL 12-12-2013,RELACIONADO CON PLANTEAMIENTO DEL CIUDADANO ANTONIO DE ORNELLAS,PRESIDENTE DE DISTRIBUCIONES MERCADISA, C.A.

SIB-DSB-CJ-PA-42696 12-12-2013 KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO SOLICITUD DE INFORMACION.

SIB-II-GGR-GA-42803 12-12-2013 NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION SUSPENSION TEMPORAL DE SERVICIOS DE AGENCIAS.


CONTINGENCIA EN FUNCIONAMIENTO DEL PROCESAMIENTO DE DATOS COMOCONSECUENCIA DEL EVENTO OCURRIDO EL 22-11-2013 EN TORRE IBM.

SIB-II-GGR-GA-43325 17-12-2013 NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION (E) ACUSE NOTIFICACION SUSPENSION TEMPORAL DE SERVICIO EN AGENCIAS.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-DSB-UNIF-37282, DEL 31-10-2013, RELATIVO AOBSERVACIONES EFECTUADAS CON OCASIÓN DE VISITA DE INSPECCION ESPECIALPRACTICA EN AGENCIA PORLAMAR.


OBSERVACIONES A LA RESPUESTA DE LOS OFICIOS NOS. SIB-II-GGIR-GSRB-34125 YSIB-II-GGIR-GSRB-34142, RELACIONADO CON LA EVALUACION DEL APARTE XII DE LAUNIDAD DE ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS DEL INFORME ESPECIAL DE LOSESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30 DE JUNIO DE 2013.

SIB-DSB-CJ-PA-43576 19-12-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE SOLICITUD DE INFORMACION.


INFORME CONTENTIVO DE LOS RESULTADOS DE INSPECCION ESPECIAL RELATIVA ALA CARTERA DE CREDITOS CON FECHA DE CORTE AL 31 DE JULIO DE 2013.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GRT-28982, DEL 30-08-2013,RELACIONADO CON EL INFORME DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICOAGOSTO 2013.


COMUNICACIÓN DE FOGADE RELATIVO AL DETALLE DE DIFERENCIAS REFLEJADAS ENBALANCES DE COMPROBANCION (FORMA E) CON EL FORMULARIO Nro. 13-006,“CALCULO DE APORTES DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO”.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-44031 26-12-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION ACUSE CONSIGNACION FINIQUITOS DE CONTRATOS DE FIDEICOMISO.


ACUSE Y OBSERVACIONES SOBRE RECAUDOS ENVIADOS POR LA VENTA A TERCEROSDE VEHICULOS PROPIEDAD DEL BANCO.

SIB-II-GGR-GNP-44122 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPUERINTENDENTE

MODIFICACIONES AL PROCESO RELACIONADO CON LOS APORTES QUE DEBENREALIZAR LAS INSTITUCIONES BANCARIAS AL FONDO DE PROTECCION SOCIAL DE LOSDEPOSITOS BANCARIOS.


REGISTRO DE LA PARTICIPACION ACCIONARIA DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS ENLA SOCIDAD DE GARANTIAS RECIPROCAS PARA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA DELSECTOR TURISMO, S.A. “SOGATUR”

SIB-II-GGR-GNP-44124 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE INCREMENTO DE LOS LIMITES DE LAS TARJETAS DE CREDITO

SIB-II-GGR-GNP-44125 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE SANCION AL PRESTADOR DE SERVICIOS TURISTICOS BIGO LAS VEGAS C.A.


ACUSO RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-DSB-UNIF-32876, DEL 30-09-2013, RELATIVO ALAS OBSERVACIONES EFECTUADAS CON OCASIÓN DE LA VISITA DE INSPECCIONESPECIAL A LAS AGENCIAS MARACAIBO.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-44353 27-12-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION ACUSE NOTIFICACION VENTA A TERCEROS DE VEHICULO PROPIEDAD DEL BANCO.




ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-DSB-UNIF-37282, DEL 31-10-2013, RELATIVO AOBSERVACIONES EFECTUADAS CON OCASIÓN DE VISITA DE INSPECCION ESPECIALPRACTICA EN AGENCIA PORLAMAR.


OBSERVACIONES A LA RESPUESTA DE LOS OFICIOS NOS. SIB-II-GGIR-GSRB-34125 YSIB-II-GGIR-GSRB-34142, RELACIONADO CON LA EVALUACION DEL APARTE XII DE LAUNIDAD DE ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS DEL INFORME ESPECIAL DE LOSESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30 DE JUNIO DE 2013.

SIB-DSB-CJ-PA-43576 19-12-2013 DR. EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE SOLICITUD DE INFORMACION.


INFORME CONTENTIVO DE LOS RESULTADOS DE INSPECCION ESPECIAL RELATIVA ALA CARTERA DE CREDITOS CON FECHA DE CORTE AL 31 DE JULIO DE 2013.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIR-GRT-28982, DEL 30-08-2013,RELACIONADO CON EL INFORME DE REVISION ESPECIAL DE RIESGO TECNOLOGICOAGOSTO 2013.


COMUNICACIÓN DE FOGADE RELATIVO AL DETALLE DE DIFERENCIAS REFLEJADAS ENBALANCES DE COMPROBANCION (FORMA E) CON EL FORMULARIO Nro. 13-006,“CALCULO DE APORTES DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO”.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-44031 26-12-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION ACUSE CONSIGNACION FINIQUITOS DE CONTRATOS DE FIDEICOMISO.


ACUSE Y OBSERVACIONES SOBRE RECAUDOS ENVIADOS POR LA VENTA A TERCEROSDE VEHICULOS PROPIEDAD DEL BANCO.

SIB-II-GGR-GNP-44122 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPUERINTENDENTE

MODIFICACIONES AL PROCESO RELACIONADO CON LOS APORTES QUE DEBENREALIZAR LAS INSTITUCIONES BANCARIAS AL FONDO DE PROTECCION SOCIAL DE LOSDEPOSITOS BANCARIOS.


REGISTRO DE LA PARTICIPACION ACCIONARIA DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS ENLA SOCIDAD DE GARANTIAS RECIPROCAS PARA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA DELSECTOR TURISMO, S.A. “SOGATUR”

SIB-II-GGR-GNP-44124 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE INCREMENTO DE LOS LIMITES DE LAS TARJETAS DE CREDITO

SIB-II-GGR-GNP-44125 26-12-2013 EDGAR HERNANDEZ BEHRENS SUPERINTENDENTE SANCION AL PRESTADOR DE SERVICIOS TURISTICOS BIGO LAS VEGAS C.A.


ACUSO RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-DSB-UNIF-32876, DEL 30-09-2013, RELATIVO ALAS OBSERVACIONES EFECTUADAS CON OCASIÓN DE LA VISITA DE INSPECCIONESPECIAL A LAS AGENCIAS MARACAIBO.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-44353 27-12-2013 JULIO CESAR PEREZ INTENDENTE DE INSPECCION ACUSE NOTIFICACION VENTA A TERCEROS DE VEHICULO PROPIEDAD DEL BANCO.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-30487 DEL 13-09-2013,OBSERVACIONES PLAN DE AJUSTE.

SIB-DSB-CJ-PA-44489 27-12-2013BETTY BRTCEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO DE PROCEDIMIENTOS ADTIVOS

SOLITIUD DE INFORMACION.


RESULTADOS VISITA DE INSPECCION ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DE CORTE AL 29-11-2013, EVALUACION CUMPLIMIENTO NORMAS PARA UNA ADECUADAADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-0687 DEL 07-03-2013,SUBCUENTA OTRAS COMISIONES NO FINANCIERAS.


ACUSE RESPUESTA OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-32324, DEL 25-09-2013,RELATIVO A LAS OBSERVACIONES REALIZADAS A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIADE ACCIONISTAS DEL 26 DE SEPTIEMBRE DE 2013.


ACUSE RESPUESTA AL OFICIO Nro. SIB-II-GGIBPV-GIBPV5-32324, DEL 25-09-2013,AUTORIZACION REGISTRO ACTA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS.


Informe de Riesgo

RIESGO DE CRÉDITO

Con respecto a Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco desarrolló y presentó durante el segundo semestre de 2013, los indicadores específicos sobre la cartera de créditos: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición y pérdidas esperadas, a través de la metodología de alturas de mora, el cual fue revisado por los funcionarios de la Sudeban en su visita de inspección realizada durante los meses de noviembre y diciembre de 2013. Sin embargo, el Banco viene calculando las provisiones de la cartera de créditos de acuerdo a la normativa vigente, resolución 009/1197 del 28/11/97, lo cual le ha permitido al Banco mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Matriz de Transiciones Cartera de Créditos ComercialesCantidades en Bolívaes

AA A B C D E

AA 98,99% 0,65% 0,13% 0,05% 0,04% 0,14%A 78,85% 3,85% 3,85% 1,92% 1,92% 9,62%B 43,75% 0,00% 6,25% 0,00% 0,00% 50,00%C 50,00% 0,00% 8,33% 0,00% 25,00% 16,67%D 50,00% 5,56% 0,00% 0,00% 5,56% 38,89%E 0,61% 0,40% 0,00% 0,00% 0,20% 98,79%

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Probabilidad de IncumplimientoCantidades en Bolívaes

AA 0,14%A 9,62%B 50,00%C 16,67%D 38,89%E 98,79%

Pérdidas Esperadas Cartera de Créditos

Comercial

67.479.872,89


Informe de Riesgo

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Matriz de Transiciones Cartera de Créditos HipotecariosCantidades en Bolívaes

AA A B C D E

AA 84,40% 15,05% 0,27% 0,14% 0,14% 0,00%A 34,92% 58,73% 6,35% 0,00% 0,00% 0,00%B 8,00% 20,00% 52,00% 8,00% 4,00% 8,00%C 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%D 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00%E 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 33,33% 66,67%


AA 0,00%A 0,00%B 8,00%C 0,00%D 100,00%E 66,67%

Pérdidas Esperadas Cartera de Créditos

Comercial991.143,54

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Matriz de Transiciones Cartera de Tarjetas de CréditoCantidades en Bolívaes

AA A B C D E

AA 99,57% 0,21% 0,08% 0,04% 0,05% 0,05%A 83,23% 1,24% 2,48% 0,00% 2,48% 10,56%B 52,27% 11,36% 6,82% 9,09% 2,27% 18,18%C 22,58% 6,45% 3,23% 6,45% 3,23% 58,06%D 6,59% 2,20% 1,10% 0,00% 0,00% 90,11%E 0,43% 0,09% 0,00% 0,03% 0,06% 99,40%


AA 0,05%A 10,56%B 18,18%C 58,06%D 90,11%E 99,40%

Pérdidas Esperadas Cartera de Créditos TDC

31.112.698,78


Informe de Riesgo

Los clientes que se encuentran en la cartera de créditos, para el cierre del segundo semestre diciembre de 2013, pudieran registrar una pérdida esperada de Bs. 99.583.715,20 de acuerdo al comportamiento de los créditos con un horizonte temporal de un año.


Informe de Riesgo

RIESGO DE LIQUIDEZ

En cuanto a Riesgo de Liquidez, es importante señalar que en atención a la normativa vigente en materia de Administración Integral de Riesgos, el Banco a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha desarrollado los indicadores específicos y reportes sobre riesgo de liquidez exigidos por la normativa, en función de la cual se ha desarrollado la metodología para calcular la brecha esperada de vencimientos de activos y pasivos financieros. Adicionalmente, se ha dado cumplimiento a la Circular de la Superintendencia SIB-II-GGR-GNP-10107 de fecha 18 de abril de 2012, enviando los reportes exigidos, sobre descalce de activos y pasivos, y sensibilidad a tasas de interés.

A continuación, se muestran las brechas de liquidez, bajo el modelo esperado, para el cierre del segundo semestre de 2013, en primer término como brecha corto plazo (cubriendo las bandas del período de 0 a 30 días) y en segundo término como brecha a largo plazo (cubriendo las bandas para el período de 0 hasta más de 360 días).

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Brecha Esperada a Corto Plazode Vencimiento de Activos y Pasivos Financieros a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

ACTIVO 0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días Saldo ContableDisponibilidades 269.690.243 308.217.421 308.217.421 269.690.243 1.155.815.329Inversiones en Títulos Valores 2.880.555.982 0 0 34.020.000 2.914.575.982Cartera de Créditos 621.558.642 418.491.542 517.706.430 420.659.352 1.978.415.965Intereses y Comisiones Por Cobrar 7.662.323 5.271.716 6.368.159 5.155.805 24.458.003Total Activo 3.779.467.190 731.980.679 832.292.009 729.525.400 6.073.265.278

PASIVO 0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días Saldo ContableCaptaciones del Público 463.961.962 575.317.642 588.698.880 484.325.515 2.112.304.000Obligaciones con el BCV 0 0 0 0 0Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 503.887 0 0 0 503.887Otros Financiamientos Obtenidos 12.652.014 409.074.386 132.352.227 0 554.078.627Intereses y Comisiones Por Pagar 144.066 904.157 460.666 156.204 1.665.093Total Pasivo 477.261.929 985.296.185 721.511.773 484.481.719 2.668.551.606Brecha 3.302.205.260 -253.315.506 110.780.236 245.043.681 3.404.713.672Brecha acumulada 3.302.205.260 3.048.889.754 3.159.669.991 3.404.713.672Ratio de Liquidez 7,92 0,74 1,15 1,51 2,28


Informe de Riesgo

Para el caso del modelo esperado en el largo plazo, se observan descalces a partir de la banda de tiempo de (31 a 360 días), sin embargo, éstos son igualmente cubiertos por la posición acumulada de liquidez hasta el intervalo de 90 a 180 días. De igual forma, no existe ningún tipo de alerta, ya que se asume que la Institución “replica” este comportamiento mes a mes. En cuanto al Ratio de Liquidez, para el mes de diciembre de 2013, se observa un valor de 107% a nivel consolidado, es decir, la Institución cuenta con 1,07 veces de activo para responder al pago de sus pasivos. Asimismo, al analizar las bandas de corto plazo, el Ratio de Liquidez se sitúa en 228%, indicando una cobertura de 2,28 veces del activo para responder a los compromisos adquiridos. En conclusión, la Institución en el corto plazo mantiene una posición de liquidez positiva.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Brecha Esperada a Largo Plazode Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros a Diciembre 2013Cantidades en Bolívares

ACTIVO 1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días más de 360 días Saldo ContableDisponibilidades 1.155.815.329 172.587.239 172.587.239 517.761.717 1.035.523.434 1.035.523.434 4.089.798.392Inversiones en Títulos Valores 2.914.575.982 2.390.000 7.655.842 101.643.114 78.788.627 1.746.457.047 4.851.510.611Cartera de Créditos 1.978.415.965 116.529.839 207.237.611 99.976.481 164.649.264 1.562.415.385 4.129.224.545Intereses y Comisiones Por Cobrar 24.458.003 1.433.427 2.590.267 2.430.268 2.934.334 74.405.034 108.251.333Total Activo 6.073.265.278 292.940.506 390.070.959 721.811.580 1.281.895.659 4.418.800.900 13.178.784.881

PASIVO 1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días más de 360 días Saldo ContableCaptaciones del Público 2.112.304.000 595.042.357 568.811.224 1.706.427.722 3.412.807.344 3.412.807.344 11.808.199.991Obligaciones con el BCV 0 0 0 0 0 0 0Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 503.887 0 0 0 0 0 503.887Otros Financiamientos Obtenidos 554.078.627 0 0 0 0 0 554.078.627Intereses y Comisiones Por Pagar 1.665.093 44.193 17 41 0 0 1.709.343Total Pasivo 2.668.551.606 595.086.549 568.811.241 1.706.427.763 3.412.807.344 3.412.807.344 12.364.491.847Brecha 3.404.713.672 -302.146.044 -178.740.282 -984.616.183 -2.130.911.685 1.005.993.556 814.293.034Brecha acumulada 3.404.713.672 3.102.567.628 2.923.827.346 1.939.211.163 -191.700.522 814.293.034Ratio de Liquidez 2,28 0,49 0,69 0,42 0,38 1,29 1,07

En las vistas anteriores, se tiene la brecha esperada a corto plazo de la composición de los vencimientos de los activos y pasivos financieros, tomando en cuenta el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, como es el caso de las captaciones a la vista (cuentas de ahorro y corriente) al 31 de diciembre de 2013, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. Se puede observar que el modelo esperado a corto plazo muestra, de modo razonable, la realidad de acuerdo al comportamiento en el tiempo de las fuentes de fondeo, lo que hace que el Banco pueda hacer frente a sus compromisos en el muy corto plazo (1 a 7 días). Pudiéndose mencionar también, cierta des-cobertura en las brechas a partir de los 8 a 15 días, lo cual no representa una alerta, por cuanto el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la brecha acumulada. En cuanto a la posición a largo plazo se muestra lo siguiente:


Informe de Riesgo

RIESGO DE MERCADO

En cuanto a Riesgo de Mercado, actualmente se generan los reportes del VaR de mercado por Simulación de Montecarlo, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera y de valoración referencial del portafolio de títulos por parte de la GAIR con frecuencia diaria; los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo, que alertarán sobre posibles situaciones que puedan derivarse en Riesgo de Mercado, de esta manera se contribuye a facilitar la toma de decisiones del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución No. 136.03.

En cuanto a los resultados obtenidos para el cierre del segundo semestre de 2013, para la cartera de títulos en moneda nacional, se obtuvo un Valor en Riesgo (VaR) de Bs.-65.362.794,05 y una volatilidad de 3,85%, mientras que para la cartera en moneda extranjera resultó un VaR de Bs. -9.246.849,53 con una volatilidad de 3,48%. Lo que resume una máxima pérdida esperada total del Portafolio de la Cartera Disponible para la Venta de Bs. -74.609.643,59 con una volatilidad total de 3,80%.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Reporte de estimación de Riesgo de Mercado (valor en riesgo)

Inversión Moneda

Tipo Inversión Tipo Moneda Tipo Instrumento InstrumentoFecha Vencimiento Valor Nominal Cupón Concentración Volatilidad VaR Individual (*)

Aporte al Riesgo

DPBS08773-0016 abr / 2018 410.000.000,00 18,00% 20,86% 1,97% -15.545.092,16 23,78%DPBS09345-0032 ene / 2023 118.000.000,00 17,22% 6,00% 1,22% -3.029.858,15 4,64%DPBS09345-0023 feb / 2022 100.000.000,00 16,95% 5,09% 1,54% -3.322.484,93 5,08%DPBS09345-0014 feb / 2021 178.800.000,00 16,50% 9,10% 1,93% -7.277.620,95 11,13%DPBS08773-0043 mar / 2019 65.120.000,00 16,78% 3,31% 3,32% -4.837.378,66 7,40%DPBS08772-0026 abr / 2019 10.000.000,00 16,00% 0,51% 1,62% -347.173,69 0,53%DPBS08772-0017 ene / 2021 210.478.395,00 17,21% 10,71% 2,18% -9.410.497,38 14,40%DPBS08771-0027 jun / 2020 403.436.000,00 16,94% 20,52% 1,59% -13.792.356,92 21,10%DPBS08771-0018 ene / 2020 100.587.000,00 17,02% 5,12% 1,76% -3.700.829,49 5,66%DPBS07989-0063 mar / 2017 2.716.000,00 18,00% 0,14% 1,56% -83.148,46 0,13%DPBS07989-0018 dic / 2015 100.000.000,00 17,25% 5,09% 2,09% -4.006.863,60 6,13%DPBS07328-0031 jun / 2016 765.000,00 18,00% 0,04% 0,63% -9.489,67 0,01%

1.699.902.395,00 86,48% 3,85% -65.362.794,05 100,00%USP97475AP55 oct / 2024 945.772,10 8,25% 0,05% 3,31% -37.052,05 0,40%USP97475AN08 oct / 2019 948.914,20 7,75% 0,05% 2,32% -27.815,68 0,30%USP17625AE71 oct / 2016 25.136.800,00 11,75% 1,28% 1,46% -523.610,98 5,66%XS0294367205 abr / 2037 1.256,84 5,50% 0,00% 1,72% -19,04 0,00%XS0294364954 abr / 2027 2.513,68 5,38% 0,00% 1,68% -38,24 0,00%XS0294364103 abr / 2017 2.513,68 5,25% 0,00% 1,32% -40,44 0,00%USP7807HAM71 feb / 2022 25.136.800,00 12,75% 1,28% 1,20% -457.105,67 4,94%XS0460546798 oct / 2016 3.770,52 5,13% 0,00% 1,23% -58,62 0,00%XS0460546525 oct / 2015 4.398,94 5,00% 0,00% 1,15% -69,06 0,00%DPUS06682-0039 sep / 2017 9.426.300,00 9,13% 0,48% 0,18% -27.672,58 0,30%DPUS06682-0020 sep / 2015 12.568.400,00 8,63% 0,64% 3,47% -618.847,41 6,69%DPUS06682-0011 ago / 2016 28.278.900,00 8,63% 1,44% 0,90% -416.645,21 4,51%DPUS05187-0032 mar / 2015 50.202.073,24 7,13% 2,55% 2,21% -1.717.037,01 18,57%DPUS05187-0014 mar / 2019 75.146.463,60 5,25% 3,82% 3,38% -4.315.328,06 46,67%DPUS04947-0011 abr / 2017 19.034.841,80 6,25% 0,97% 2,19% -696.123,36 7,53%

BONO SOBERANO INTERNACIONAL AM

USP17625AD98 may / 2031 18.852.600,00 11,95% 0,96% 1,54% -409.386,11 4,43%

265.692.318,60 13,52% 3,48% -9.246.849,53 100,00%1.965.594.713,60 100,00% 3,80% -74.609.643,59

Para la venta

Bolívar Fuerte

Us Dollar

DEUDA PUBLICA NACIONAL

BONO SOBERANO

PDVSA

PETROLEOS DE VENEZUELA

TITULO DE CAPITAL CUBIERTO

Lunes 30-12-2013Instrumento

Total Portafolio en US DólarTotal Portafolio Disponible para la Venta

Total Portafolio en Bolívares


Comité de Riesgos

COMITE DE RIESGOS

OBJETIVO

Informar a la Junta Directiva del Banco las gestiones y acuerdos alcanzados en las reuniones efectuadas por el Comité de Riesgos, de conformidad con la Resolución No. 136.03: “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” en concordancia con el artículo 15 literal i), de la Resolución No. 063.11 “Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar a las Asambleas de Accionistas de las Instituciones Bancarias”.

ALCANCE

El presente informe sintetiza la gestión realizada por el Comité de Riesgos durante el semestre culminado el 31 de diciembre de 2013, cuyas reuniones han sido debidamente informadas a la Junta Directiva en el transcurso del mismo.

GESTIONES EFECTUADAS POR EL COMITE DE RIESGOS

El Comité de Riesgos en cumplimiento de sus funciones, de conformidad con lo establecido en el artículo 5 de la Resolución No. 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” ha realizado las diligencias que se detallan en el presente informe, supervisando así el desempeño de las funciones atribuidas a la Gerencia de Administración Integral de Riesgos (GAIR). Igualmente se han verificado los reportes periódicos que se tienen implementados a la fecha para Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado, Riesgo de Interés, Riesgo de Liquidez, así como otros indicadores financieros sobre la gestión del negocio, al mismo tiempo se ha realizado seguimiento a los análisis de riego operacional y tecnológico en su dimensión cualitativa y los avances efectuados en materia de Riesgo Operacional Tecnológico y Riesgo de Reputación con el objeto de mejorar su gestión. Los asuntos tratados y acuerdos aprobados por el Comité de Riesgos durante las reuniones celebradas, en el segundo semestre de 2013, han quedado registrados en las Actas suscritas por los integrantes del Comité, emitidas en cada una de

las siete (7) reuniones efectuadas en las fechas que se indican a continuación:

1) Acta Nro. 10 de fecha 19 de julio de 20132) Acta Nro. 11 de fecha 29 de agosto de 20133) Acta Nro. 12 de fecha 23 de septiembre de 20134) Acta Nro. 13 de fecha 17 de octubre de 20135) Acta Nro. 14 de fecha 07 de noviembre de 20136) Acta Nro. 15de fecha 29 de noviembre de 20137) Acta Nro. 16 de fecha 20 de diciembre de 2013

Las actividades realizadas por el Comité, durante el segundo semestre de 2013, en el marco de la Administración Integral de Riesgos en resumen se orientaron en los siguientes aspectos:

1. Riesgo de Crédito: El Comité de Riesgos ha revisado y discutido los reportes de riesgo de crédito, presentados por la Gerencia de Administración Integral de Riesgo, donde se indica la evolución del crecimiento de la cartera de créditos, el cumplimiento de las carteras obligatorias, el índice de morosidad así como el indicador de intermediación financiera y su respectiva evolución. Se aprobaron los ajustes a la metodología para las Pérdidas Esperadas basada en alturas de mora y matrices de transición, en el mes de agosto, fecha desde la cual el Comité viene conociendo el reporte de Pérdidas Esperadas presentado por la GAIR. Asimismo, el Comité conoció los avances sobre el proyecto Credit-Scoring de aprobación para tarjetas de crédito. Se revisaron los avances del “Plan de adecuación de la estructura funcional y operativa” de la Unidad de Administración Integral de Riesgos, por medio de los informes mensuales de seguimiento a dicho plan.

2. Riesgo de Mercado: El Comité ha sido informado a través de los reportes e Informes de Riesgo de Mercado, en cuanto a la composición en la Cartera de Inversiones, en renta fija, renta variable, mercado monetario, por tipo de instrumento, tipo de moneda y emisor. Igualmente el Comité ha sido informado sobre el reporte de estimación de VaR de Mercado, así como la valoración referencial de la cartera de títulos valores disponibles para la venta, tanto para moneda


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nacional como para moneda extranjera. De igual forma, se revisaron los avances sobre riesgo de mercado según el “Plan de adecuación de la estructura funcional y operativa” de la Unidad de Administración Integral de Riesgos, por medio de los informes mensuales de seguimiento a dicho plan. También, el Comité fue informado de la reunión convocada por la Sudeban, cuyo tema a tratar se denominó: “Presentación sobre Operaciones de compra y venta de títulos valores y metodologías de valoración mediante curvas de rendimientos”, la cual se base en un análisis de la información suministrada por la instituciones financieras a través del SIF-AT-09, donde se observó poca transparencia y mercados especulativos en las operaciones de los meses de junio – julio 2013, ante lo cual el organismo contralor hizo un llamado de atención en forma general para la revisión de la valoración contable mensual de la cartera de títulos disponible para la venta con el objeto de evitar la sobrevaloración de precios.

3. Riesgo de Tasa de Interés: El Comité ha revisado los reportes de riesgo de tasa de interés: brechas de sensibilidad, variaciones de las tasas promedios ponderadas activas y pasivas (Costo de Fondeo), por productos y consolidada, así como la constante evolución del spread financiero. Igualmente, conoció los avances en materia de Riesgo de Tasa de Interés, en cumplimiento del “Plan de adecuación de la estructura funcional y operativa de la Unidad de Administración Integral de Riesgos”, por medio de los informes mensuales de cumplimiento de dicho plan.

4. Riesgo de Liquidez: El Comité ha revisado y discutido los Informes de Riesgo de Liquidez, contentivos de la evolución de las captaciones del público, su distribución por origen y tipo de producto, Brechas de Liquidez contractual y esperada, Ratio de Liquidez, entre otros. De igual, forma el Comité conoció de la aplicación de las pruebas de backtesting para el segundo trimestre donde se observó que los resultados obtenidos demostraron que para

situaciones normales, el modelo VaR del 95% de significancia utilizado por la Institución es el adecuado. Cabe indicar, que el Comité analizó los avances en materia de Riesgo de Tasa de Interés, en cumplimiento del “Plan de adecuación de la estructura funcional y operativa de la Unidad de Administración Integral de Riesgos”, por medio de los informes mensuales de cumplimiento de dicho plan.

5. Riesgo Operacional, Tecnológico, Legal y Reputacional: El Comité fue informado de las gestiones realizadas por la GAIR, en cumplimiento de sus funciones, en cuanto a las actividades desarrolladas con respecto a Riesgo Operacional y Tecnológico, las cuales se indican a continuación:

5.1. Re-implementación de la herramienta de riesgo operacional ORM: El Comité fue informado de la culminación del proceso de homologación de los ambientes de desarrollo y producción de las tres herramientas que tiene el Banco del proveedor Monitor Plus: ACR, ACF y ORM, los cuales fueron ejecutados por las áreas de Tecnología y Control de Gestión de Riesgo de Medios de Pagos Electrónicos.

5.2. Análisis de Riesgos en nuevos productos: Al respeto, el Comité tuvo conocimiento del análisis realizado al aplicar la metodología para riesgo operacional y tecnológico al producto “Sofimóvil” por la GAIR en coordinación con las áreas de negocios, prevención contra LC/FT y auditoría interna, del cual se emitió el respectivo informe y fue entregado a las áreas pertinentes para su respectivo seguimiento.

5.3. Riesgo Operacional en los Procesos Críticos

de Negocio: El Comité fue informado sobre los mapas de riesgo residual de los procesos críticos de negocio, resultantes del análisis de riesgo operacional y tecnológico efectuado por la GAIR conjuntamente con las áreas de auditoría interna, y los dueños de cada uno de los procesos evaluados, con quienes se han venido realizando las


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mesas de trabajo necesarias para levantar los planes de acción de mitigación de los riesgos detectados. Hizo énfasis que en el análisis de la parte tecnológica se tomó en cuenta la opinión de las áreas de auditoría de sistemas y participantes en los procesos, quienes expresaron su punto de vista como usuarios de las herramientas de tecnología de la información que dan soporte a tales procesos. Igualmente, se presentaron los informes con sus respectivos planes de acción sobre los procesos de Cámara Electrónica y Fideicomiso.

5.4. Proyecto Sistema de Gestión de Oficios de

Organismos Oficiales: En este particular el Comité conoció de la participación de la GAIR en reuniones convocadas por el área de Prevención contra LC/FT, donde se vienen tratando los puntos preliminares relacionados al proyecto previsto para el desarrollo del Sistema de Gestión de Oficios de Organismos Oficiales, que viene a fortalecer la gestión de cumplimiento.

5.5. Base de Datos de Eventos de Pérdida de

Riesgo Operacional: Al respecto el Comité fue informado de las estadísticas de pérdidas efectivamente realizadas, generadas a partir de la base de datos de eventos de pérdidas de riesgo operacional, que se tiene en forma consolidada en Excel, con información suministrada por las diferentes fuentes.

5.6. Esquema de Delegados de Riesgo

Operacional: En atención a la aprobación y adopción de este esquema, este Comité realizó el seguimiento a las inducciones impartidas a los delegados designados por el Comité, habiéndose realizado las charlas e inducciones por parte del personal de la GAIR a delegados de diferentes áreas y agencias del Banco, en forma presencial, en la ciudad de San Cristóbal, de acuerdo con la logística posible para los traslados del personal foráneo, dadas las limitaciones suscitadas en el tema de transporte durante el último trimestre del año, previéndose darle continuidad a las charlas durante 2014.

5.7. Consideraciones de los métodos básico y estándar de riesgo operacional: Al respecto el Comité conoció las condiciones requeridas para la utilización de los métodos básico y estándar, dependiendo del que sea escogido y aprobado por el Comité de Riesgos una vez se presenten los resultados de su aplicación por parte de la GAIR, conforme a instrucción de la Superintendencia de Bancos según oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-34125 de fecha 11-10-2013, en el que se solicita el cálculo de VaR de riesgo operacional por alguno de estos métodos mientras se acoge al método avanzado.

5.8. Programa de Formación Continua de Cultura de Riesgos: En atención al programa y al cronograma de actividades aprobados por el Comité de Riesgos y en el primer caso también por la Junta Directiva, durante el segundo semestre de 2013 se realizaron diferentes actividades en la generación de la cultura de riesgos por parte de la GAIR:

• Charlas de sensibilización presenciales efectuadas por el personal de la GAIR a empleados de las áreas de Dirección Central y Red de Agencias del Banco.

• Inducciones presenciales por parte del personal de la GAIR a los Delegados de Riesgo Operacional sobre el uso del mecanismo diseñado para el registro de incidencias de riesgo operacional de las áreas o agencias de su responsabilidad.

• Envío de información sobre cultura de riesgos a través de la Intranet y correo electrónico.

• De igual forma se revisaron en el Comité los avances sobre este riesgo según el “Plan de adecuación de la estructura funcional y operativa” de la Unidad de Administración Integral de Riesgos, por medio de los informes mensuales de seguimiento a dicho plan.


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5.9. Actualización de Manuales: En este particular el Comité tuvo conocimiento de la actualización de los manuales que se indican, procediendo a su debida aprobación:

• Aprobación de actualización del Manual M-121 “Políticas, Normas y Procedimientos para Gestión Integral de Riesgos”. Al respeto, el referido manual fue objeto de actualización para incorporar los nuevos procedimientos a la vez que se revisaron las metodologías. Esta actualización discutida y aprobada previamente por este Comité, fue ratificada también por la Junta Directiva.

• Aprobación de actualización del Manual M-127 “Sistemas de Información”. El Comité tuvo conocimiento de este manual, para agregar la implementación de la herramienta ORM, por parte de la GAIR para la gestión de Riesgo Operacional y sobre el PC-202 Manual de Modelos Multidimensionales de Riesgo en O3, considerados previamente por este Comité; la misma también se aprobó por la Junta Directiva.

• Aprobación de actualización del Manual M-220 “Manual de Políticas y Normas de Seguridad de la Información”. Al respecto se discutió en el seno de este Comité la actualización de políticas y nuevas normas previamente revisadas por el Comité de Seguridad, en virtud del vencimiento del ciclo de vida de las mismas.

• Emisión de Instructivos Internos en la GAIR: Fue informado el Comité en cuanto a la emisión de la Guía de Usuario del Sistema de Registro de Incidencias ROyT, código: I-481, elaborada en la GAIR a objeto de documentar el sistema diseñado por esta área, para facilitar el uso de la herramienta “Registro de Incidencias por parte de los Delegados de Riesgo Operacional”.

6. Gestión de comunicaciones enviadas por Sudeban: La GAIR mantuvo informado al Comité durante el segundo semestre de 2013,

con respecto a la inspección especial realizada por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, los oficios enviados por este Organo Contralor así como las respuestas correspondientes coordinadas por la GAIR, Consultoría Jurídica y la Vicepresidencia Ejecutiva. Los mismos fueron los siguientes:

6.1. En fecha 29-08- 2013: El Comité fue informado que con fecha 30-07-2013 se recibió el oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-24895 c/f. 26-07-2013 recibido del Ente Contralor, donde se refieren a los recaudos de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, celebrada el 22-03-2013 en lo concerniente a la “Unidad de Administración Integral de Riesgos” del Informe Especial de los Estados Financieros Auditados al 31-12-2013, entre los cuales requieren el pronunciamiento de los Auditores Externos sobre los avances del “Plan de Adecuación de la Estructura Funcional Operativa”. Asimismo, instruyen al Banco a ajustarse al contenido total de la Resolución No. 136-03, ante lo cual se redactó la respuesta correspondiente en coordinación con la Vicepresidencia Ejecutiva y Consultoría Jurídica, donde se expusieron las aclaraciones pertinentes.

6.2. En fecha 29-08-2013: El Comité conoció que con fecha 09-08-2013 se recibió el oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-26329 de fecha 07-08-2013, en el cual hace referencia a la respuesta enviada por el Banco en fecha 03-07-2013 al oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-19076, con fecha de 14-06-2013, recibida en el Banco el 18-06-2013 y discutido en la reunión del 20-06-2013. En esta respuesta se enviaron los recaudos solicitados: Fotocopia del Plan de Adecuación de la Estructura Funcional Operativa, aprobado por la Junta Directiva, junto con Certificación de la respectiva Acta de Junta Directiva, e Informe detallado con soportes que demuestran el avance del cumplimiento alcanzado al 30-06-2013. Asimismo, este Comité evidencia el acuse de recibo por parte de los Auditores Externos donde se solicita el pronunciamiento del Ente Supervisor.


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6.3. En fecha 23-09-2013: El Comité fue notificado que el Banco recibió el oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-30581 del Ente Contralor fechado 16-09-2013, referente a la comunicación enviada por el Banco en respuesta al oficio N° SIB-GGIR-GSRB-24895 del 26-07-2013, donde se refieren a los recaudos de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, celebrada el 22-03-2013 en lo concerniente al aparte XII denominado “Unidad de Administración Integral de Riesgos” del Informe Especial de los Estados Financieros Auditados al 31-12-2012, al respecto, la Sudeban indicó que ha tomado debida nota y que las observaciones serán revisadas en la próxima visita de inspección al Banco.

6.4. Con fecha: 23-09-2013: Conoció el Comité del recibo en fecha 09-08-2013: del oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-26329 del 07 de agosto 2013, en el cual la Sudeban en esta oportunidad hace referencia a la respuesta enviada por el Banco, con fecha 03-07-2013, como respuesta al oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-19076 fechado 14-06-2013 y recibido por la Institución el 18-06-2013, discutido por este Comité en reunión del 20-06-2013. En este último oficio se enviaron los recaudos solicitados por el Ente Contralor.

6.5. En fecha 17-10-2013: En esta oportunidad el Comité fue informado de la comunicación N° SIB-II-GGIR-GSRB-34125, de fecha 11-10-2013 de la SUDEBAN donde se hace referencia a la respuesta del Banco al oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-26329, de fecha 07-08-2013 tratada en comité anterior, referente al Plan de Adecuación solicitado en la Inspección con corte al 30-11-2012 a objeto de evaluar el cumplimiento de la Resolución No. 136-03. En esta misma reunión el Comité fue informado además del Oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-34142 con igual fecha que el anterior, en el cual la Sudeban hace referencia al aparte XII denominado “Administración Integral de Riesgo” del Informe Especial de los Estados Financieros Auditados al 30-06-2013, donde se incluye el grado de cumplimiento

conforme a lo establecido en la Resolución 136-03. Respecto a estos oficios, el Comité conoció la respuesta respectiva elaborada por la GAIR con Consultoría Jurídica, a través de una presentación detallada con los ajustes realizados al Plan de Adecuación, la cual fue aprobada por unanimidad.

6.6. En fecha 20-12-13: El Comité es informado que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante Oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-43340, de fecha 17-12-2013 envía sus consideraciones relacionadas con la comunicación enviada por el Banco el 25 de octubre de 2013, sobre las observaciones contenidas en los Oficios N° SIB-II-GGIR-GSRB-34142 y N° SIB-II-GGIR-GSRB-34125, ambos de fecha 11-10-2013, en el cual se requiere explicación y envío de información sobre algunos de los puntos contenidos en dicha comunicación. Sobre el mismo, la GAIR conjuntamente con Consultoría Jurídica está coordinando la respuesta respectiva, la cual será enviada en los primeros días de enero de 2014.

6.7. Información de Visita de Inspección de la Superintendencia de Bancos: En reunión efectuada el 07-11-2013 el Comité fue informado acerca de la próxima visita de inspección por parte del Ente Supervisor, para el 18-11-2013, conforme a oficio N° SIB-II-GGIR-GSRB-35199 fechado el 21-10-2013, éste fue recibido por correo electrónico el 22-10-2013 y reenviado en la misma fecha por igual vía a todos los miembros del Comité. Se coordinó la respuesta a los requerimientos realizados, la cual fue enviada en CD acompañado de correspondencia Ref. BS-PRE-GAIR-0277/2013 de fecha 28-10-2013, que fue recibido por la Sudeban el 30-10-2013.

De igual manera, en reunión realizada el 29-11-2013 este Comité fue informado de la visita recibida por parte del Ente Supervisor entre los días 18 al 28 de noviembre de 2013, con el objetivo primordial de ahondar en la validez estadístico-matemática de los modelos de riesgo llevados por la


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GAIR, haciendo las recomendaciones e instrucciones a seguir para avanzar en la madurez de la Institución en la gestión de riesgos. Concluida la visita, la GAIR, anticipándose a las posibles exigencias de la Sudeban en el informe de cierre, preparó un resumen con las recomendaciones e instrucciones de los supervisores de la Inspección, que quedaron plasmadas en las minutas firmadas por los participantes a las reuniones y revisiones efectuadas, tanto con la GAIR, como por las áreas asistentes en esa oportunidad.

Adicionalmente, en reunión efectuada el 20-12-2013 el Comité fue notificado por la GAIR, que hasta la fecha no se ha recibido ninguna comunicación de la Sudeban relacionada con la inspección de noviembre 2013, sobre la cual está pendiente la reunión de cierre de Inspección. No obstante la GAIR, tal como informó a este Comité en la reunión anterior, continúa realizando mesas de trabajo internas con el personal del área, dirigidas al cumplimiento de las instrucciones y observaciones de la Sudeban, con base en los requerimientos concretos sobre los recursos necesarios para la automatización de los procedimientos de la GAIR, conjuntamente con el levantamiento del Plan de trabajo 2014 para la respectiva evaluación y aprobación por parte de este Comité una vez recibido el Informe Definitivo de la Inspección al cierre de noviembre 2013.

6.8. Aprobación por parte de este Comité de las Matrices Trimestrales de “Gestiones Adelantadas en la Administración Integral de Riesgos”, correspondientes al segundo y tercer trimestre de 2013, de conformidad con el artículo 8 de la Resolución No. 136.03 para su oportuno envío a la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.

7. Informe Semestral de Contraloría y Auditoría de Sistemas: Al respecto, conforme a lo establecido en el artículo 10 de la Resolución No. 136-03, el Comité recibió el Informe correspondiente al primer semestre 2013, el cual resume los hallazgos más importantes,

con sus respectivas recomendaciones, de acuerdo a las revisiones practicadas a las distintas unidades operativas, de negocio y sistemas, señalando que en la oportunidad de cada revisión se ha generado y acordado con las áreas respectivas, un plan de acción para mitigar los riesgos detectados, los cuales son objeto de seguimiento por parte de las Gerencias de Auditoría.

CONCLUSIONES

El Comité de Riesgos, en cumplimiento a las atribuciones y responsabilidad establecidas en la Resolución No. 136.03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” ha formalizado durante el segundo semestre de 2013, y conforme a sus funciones, ha supervisado las gestiones realizadas por la Gerencia de Administración Integral de Riesgos período a través del cual ha conocido, evaluado, analizado y aprobado las actividades efectuadas por dicha Gerencia.

Entre ellas se encuentra la revisión y actualización de la metodología de riesgo, y a través de los reportes diseñados hasta la presente, ha conocido los resultados de las evaluaciones de riesgo efectuadas. Igualmente, se ha notificado acerca de los avances obtenidos sobre el cumplimiento del Plan de Adecuación de la Estructura Funcional y Operativa, conociendo oportuna y específicamente del seguimiento realizado por la Sudeban mediante los oficios recibidos en el transcurso de todo el semestre, así como durante la visita de Inspección en noviembre 2013. De igual forma, se ha mantenido informada a la Junta Directiva de las reuniones y acuerdos alcanzados por el Comité de Riesgos.


Auditoría de Sistemas

De conformidad con normativas definidas y formalizadas por los Comités de Riesgo y de Auditoría, así como la Ley de Instituciones del Sector Bancario, referidas a los mecanismos que deben ser utilizados para hacer del conocimiento de la Junta Directiva del Banco los resultados de las Actividades y Auditorías que se realizan en las áreas informáticas, el se presenta resumen ejecutivo referido a dichas actividades y Auditorías.

Los aspectos evaluados reflejan una muy razonable adecuación a las normativas, regulaciones y mejores prácticas, además de contar con el apoyo de las áreas de Tecnología, que a través de sus planes de acción, se han comprometido a resolver cualquier debilidad que haya sido reflejada, en tiempos igualmente razonables.

AUDITORÍAS REALIZADAS EN EL SEGUNDO SEMESTRE DEL AÑO 2013, EN LAS ÁREAS INFORMÁTICAS DEL BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C.A.

Objetivo de las Auditorías:Determinar el grado de cumplimiento y eficacia de los controles aplicados a los Sistemas Informáticos del Banco.

Seguimiento y Planes de Acción: En cada informe se identifican los hallazgos (en caso de existir), y se hace entrega en cada caso, de las recomendaciones que según nuestra apreciación podrían resolver la situación planteada. Con base en dichas recomendaciones, se elaboran los correspondientes planes de acción,

AUDITORIA DE SISTEMAS

en los que se definen los recursos, las acciones y los tiempos que se establecen para dar solución a dichos hallazgos.

Metodología de las AuditoríasLas Auditorías fueron efectuadas de acuerdo con las políticas, regulaciones, y mejores prácticas que aplican sobre sistemas informáticos, y cubrieron aspectos de Infraestructura, Aplicaciones, Continuidad de Servicios y Seguridad Informática. En términos generales el desarrollo de las auditorías está basado en entrevistas, verificaciones en sitio, evaluaciones de configuraciones, valoración de manuales de normas y procedimientos, pruebas en ambientes de calidad y desarrollo, así como en informes de evaluaciones anteriores.

A continuación se indican cada una de las Auditorías realizadas, explicando sus objetivos, alcances y conclusiones generales.

I. Control uso de Comandos, desde julio hasta noviembre.

II. Administración de la seguridad de agencias.III. Seguridad física y lógica de Cámara de

Compensación.IV. Continuidad de servicios.V. Gestión de incidentes.VI. Gestión de versionamiento Power 6, desde

julio hasta noviembre. VII. Gestión de bases de datos.VIII. Otras actividades realizadas.



I. INFORMES DE CONTROL DE CAMBIOS Y USO DE COMANDOS SENSIBLES DE LOS MESES: JULIO 2013 A NOVIEMBRE 2013

OBJETIVO: Evaluación de los controles aplicados a los procesos de pases a producción, así como la valoración del uso de comandos sensibles.

ALCANCE:El alcance de esta evaluación cubrió los siguientes aspectos:

• Evaluar los requerimientos a nivel de usuario, atención a usuario y áreas informáticas.

• Estadísticas de pases a producción con requerimientos.

• Control de Comandos sensibles SQL, DFU, UPPDTA. (Solo del AS/400).

• Cotejar la información de pases a producción registrados en el journal. (Solo del AS/400).Vs. Reportes entregados por Sistemas Financieros semanalmente.

• Cruce de reportes mensuales emitidos por Gerencia de Sistematización de Tarjetas Vs. Bitácora de Cambios realizados.

II. ADMINISTRACIÓN DE LA SEGURIDAD DE LAS AGENCIAS

OBJETIVO GENERAL:La Auditoría de Agencias tiene la finalidad de verificar la operatividad del negocio para mantener la integridad de la información y de proteger los activos de TI., la misma estará basada en dos objetivos de control de COBIT: DS5 para garantizar la Seguridad de los Sistemas y DS12 para la administración del ambiente físico.

En resumen, la Auditoría se realizará para satisfacer el requisito de negocio de TI, proteger los activos de información minimizando el riesgo de una interrupción del servicio, el impacto de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad a fin de lograr la disponibilidad, confidencialidad e integridad de la información.

OBJETIVOS:La Auditoría Integral de Agencias, que busca evaluar aspectos de:

• Seguridad de los Sistemas DS5: Garantizar la seguridad de los sistemas a manera de satisfacer el requerimiento del negocio para mantener la integridad de la información y de la infraestructura de procesamiento, y minimizar el impacto de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad, enfocándose en la definición de políticas, procedimientos y estándares de seguridad de TI y en el monitoreo, detección, reporte y resolución de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad.

• Administración del ambiente físico DS12: Garantizar la administración del ambiente físico, con el fin de satisfacer el requerimiento del negocio para proteger los activos de cómputo y la información del negocio minimizando el riesgo de una interrupción del servicio, enfocándose en proporcionar y mantener un ambiente físico adecuado para proteger los activos de TI contra acceso, daño o robo.

ALCANCE:La Auditoría pretende abarcar los puntos del Objetivo de Control DS5 y DS12 planteados en CobiT4.1 para el Gobierno de TI, los cuales proponen brindar seguridad lógica y física como también la continuidad de servicios de TI. Los aspectos tomados en consideración son:

• Administración de la seguridad de TI. • Administración de identidad. • Pruebas, vigilancia y monitoreo de la

seguridad. • Definición de incidente de seguridad. • Administración de llaves criptográficas. • Prevención, detección y corrección de software

malicioso. • Seguridad de la Red. • Medidas de seguridad física. • Acceso físico. • Protección contra factores ambientales. • Administración de instalaciones físicas.



III. SEGURIDAD FÍSICA Y LÓGICA DE CÁMARA DE COMPENSACIÓN

OBJETIVO GENERALLa Auditoría de Sistemas de Cámara de Compensación busca evaluar aspectos de Seguridad de los Sistemas:

DS4: Garantiza la continuidad del servicio, satisfaciendo el requerimiento del negocio para asegurar el mínimo impacto al mismo en caso de una interrupción de servicios de TI, enfocándose en el desarrollo de resistencia (resilience) de las soluciones automatizadas y manteniendo y probando los planes de continuidad de TI.

DS5: Garantizar la seguridad de los sistemas para de satisfacer el requerimiento del negocio con el propósito de mantener la integridad de la información y de la infraestructura de procesamiento, minimizar el impacto de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad, enfocándose en la definición de políticas, procedimientos y estándares de seguridad de TI y en el monitoreo, detección, reporte y resolución de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad, así como la administración del ambiente físico.

DS12: Garantizar la administración del ambiente físico, a modo de satisfacer el requerimiento del negocio para proteger los activos de cómputo y la información del negocio minimizando el riesgo de una interrupción del servicio, enfocándose en proporcionar y mantener un ambiente físico adecuado para proteger los activos de TI contra acceso, daño o robo.

OBJETIVOLa Auditoría de Cámara de Compensación tiene la finalidad de verificar la operatividad del negocio, para mantener la integridad de la información y de proteger los activos de TI. La misma estará basada en COBIT en tres objetivos de control: DS5 Garantizar la Seguridad de los Sistemas, DS4 Garantizar la Continuidad del Servicio y DS12 Administración del ambiente físico.

En resumen la Auditoría se realizará para satisfacer el requisito de negocio de TI, y de esta

manera proteger los activos de información, minimizando el riesgo de una interrupción del servicio, impacto de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad, a fin de lograr la disponibilidad, confidencialidad e integridad de la información.

ALCANCELos aspectos evaluados fueron los siguientes:

• Marco de Trabajo de Continuidad de TI.• Planes de Continuidad de TI.• Recursos Críticos de TI.• Mantenimiento del Plan de Continuidad de TI.• Pruebas del Plan de Continuidad de TI.• Entrenamiento del Plan de Continuidad de TI.• Distribución del Plan de Continuidad de TI.• Recuperación y reanudación de los Servicios

de TI.• Almacenamiento de Respaldos fuera de las

instalaciones.• Revisión Post Reanudación.• Administración de la Seguridad de TI.• Plan de Seguridad de TI.• Administración de Identidad.• Administración de Cuentas del Usuario.• Pruebas, vigilancia y monitoreo de la

Seguridad.• Definición de Incidente de Seguridad.• Protección de la Tecnología de Seguridad.• Prevención, detección y corrección de software

malicioso.• Seguridad de la red.• Intercambio de datos sensitivos.• Medidas de Seguridad Física.• Acceso físico.• Protección contra factores ambientales.• Administración de instalaciones físicas. • Administración de Llaves Criptográficas.

IV. CONTINUIDAD DE SERVICIOS

OBJETIVO GENERALGarantizar la continuidad del servicio, satisfaciendo el requerimiento del negocio para asegurar mínimo impacto en caso de una interrupción de servicios de TI, enfocándose en el formato de la resistencia (resilience) en



las soluciones automatizadas, desarrollando, manteniendo y probando los planes de continuidad de TI.

OBJETIVO DE LA AUDITORÍAObtener un diagnóstico de los planes de recuperación Tecnológica y de Negocio existentes (Sistemas Financieros y Tecnología), mediante el estudio de los elementos que puedan en un momento dado, paralizar la actividad en forma total o parcial, produciendo como consecuencia daños a su patrimonio e imagen. Se dan a conocer los eventos y debilidades detectadas, con el propósito que se puedan realizar acciones correctivas oportunas.

ALCANCES• Marco de Trabajo de Continuidad de TI.• Planes de Continuidad de TI.• Recursos Críticos de TI.• Mantenimiento del Plan de Continuidad de TI.• Pruebas del Plan de Continuidad de TI.• Entrenamiento del Plan de Continuidad de TI.• Distribución del Plan de Continuidad de TI.• Recuperación y reanudación de los Servicios

de TI.• Almacenamiento de Respaldos fuera de las

instalaciones.• Revisión Post Reanudación.

V. GESTIÓN DE INCIDENTES

Al establecerse una Gestión de Incidentes en la organización se debe garantizar su comunicación para permitir una acción correctiva a tiempo, y de esta manera poder emitir un reporte formal para ejecutar los procedimientos de escala correspondientes.

Toda la organización debe estar al tanto de los procedimientos para reportar los diferentes tipos de incidentes, lo más rápido posible, al punto de contacto designado.

La Auditoría de Sistemas plantea verificar el proceso de Gestión de Incidentes del Banco, siguiendo para ello la metodología de los objetivos de control DSS02 planteadas en COBIT 5; Normas de TI emitidas por la Sudeban, y Política y Normas de Seguridad de la Información

del Banco Sofitasa; complementándolos con las mejores prácticas impartidas por el estándar Internacional ISO 20000 y 27002 mediante la evaluación de todo lo que en un momento dado pueda vulnerar la seguridad y operatividad, dando a conocer las debilidades detectadas, a fin de que se puedan realizar acciones correctivas oportunas.

OBJETIVO GENERALA través de la Auditoría de Gestión de Incidentes se verificará que se provea una respuesta oportuna y efectiva a las peticiones de usuario referidas a incidentes, tales como la recuperación del servicio normal, de ser el caso, a través del registro, investigación, diagnóstico, escalamiento y resolución de hechos, con el fin de lograr una mayor productividad y minimizar el impacto mediante una adecuada resolución de situaciones.

ALCANCE• Definir esquemas de clasificación de incidentes

y peticiones de servicio. • Registrar, clasificar y priorizar peticiones e

incidentes. • Resolver y recuperarse de incidentes. • Cerrar peticiones de servicio e incidentes. • Seguir el estado y emitir informes.

VI. GESTIÓN DE BASES DE DATOS

OBJETIVO GENERALLa Auditoría se fundamenta en obtener un diagnóstico de la gestión de la administración de las bases de datos de Banco Sofitasa, evaluando variables de interés, medidas de control establecidas y políticas de seguridad existentes, y de este modo, dar recomendaciones de mejores prácticas, haciendo énfasis en las técnicas que permitan mantener un adecuada gestión.

ALCANCESe revisaron aspectos identificados con normativas y mejores prácticas. A continuación la descripción de cada uno de ellos:

• Los administradores de bases de datos deben ser los responsables de supervisar el uso de las estructuras, la conservación de los registros, la ejecución de funciones estadísticas, el control de acceso a las estructuras de datos y



programas que pueden accederlas y cualquier otra función que involucre su monitoreo permanente.

• El administrador de bases de datos debe asegurar el estricto cumplimiento de los requisitos de seguridad globales del sistema administrativo de las bases de datos, destacando que éstos deben ser consistentes con las políticas establecidas y monitoreadas por la unidad de seguridad de los activos de información.

• El administrador de bases de datos es el único que tiene la autoridad para hacer cambios a la biblioteca del sistema administrativo de bases de datos.

• El administrador de bases de datos debe restringir la inclusión directa de datos en las estructuras sin la aprobación del área usuaria de la aplicación, auditoría y la unidad de seguridad de los activos de información, destacando que toda carga con las mencionadas características, deberá documentarse, justificarse y autorizarse por las unidades competentes.

• El administrador de bases de datos deberá establecer procedimientos escritos para la recuperación de las bases y estructuras de datos, en caso de una destrucción total o parcial. Por otra parte, deberá documentar los mecanismos de seguridad definidos para las estructuras de datos, la protección contra la destrucción accidental o deliberada, y de accesos no autorizados. Estos procedimientos deben incluir los accesos concurrentes al sistema y la forma de solucionar aquellos requerimientos conflictivos que causen incidentes adversos a los esperados. Se destaca que los procedimientos deberán ser revisados y avalados por el personal de Auditoría de Sistemas y la unidad de seguridad de los activos de información y custodiados adecuadamente a fin de evitar accesos irrestrictos.

• El administrador de bases de datos debe aprobar en conjunto con el Comité de Control de cambios todas las modificaciones mayores al software del sistema de administración de

base de datos, de igual forma, deberá validar cualquier cambio y aceptar formalmente la incorporación de nuevas versiones.

• La Gerencia de Tecnología de Información debe asegurar la existencia de controles y procedimientos especiales para prevenir el acceso a las bases de datos cuando no estén bajo el control del software de este sistema de administración. De igual forma, deberá controlar el acceso a la biblioteca del referido sistema y a cualquier otra documentación de los programas de utilería y aplicación de los usuarios u otro recurso.

• Se debe contar con controles mínimos necesarios para asegurar la integridad de las bases de datos, a saber:

• Establecer normas para la definición, control, actualización y monitoreo de las bases y estructuras de datos, para lo cual deberán delinearse mecanismos que aseguren su continuo cumplimiento.

• Implementar con la frecuencia del caso, copias de seguridad de las estructuras y bases de datos, así como, los procedimientos de recuperación para asegurar la disponibilidad de las mismas.

• Establecer diferentes niveles de control de acceso para los rubros de datos, tablas y archivos a fin de prevenir ingresos inadvertidos o no autorizados a las citadas estructuras.

• Asegurar que sólo el personal autorizado puede actualizar las bases de datos.

• Establecer los controles para manejar los problemas de acceso concurrente.

• Garantizar la corrección, integridad y consistencia de los elementos de los datos y de las relaciones en la bases de datos.

• Usar puntos de verificación de las bases de datos para reiniciar el procesamiento



después de una falla del sistema en el flujo de trabajo que minimice la pérdida de datos y los esfuerzos de recuperación.

• Efectuar la reorganización de las estructuras y bases de datos, a fin de reducir el espacio de disco no usado y verificar las relaciones definidas.

• Asegurar el cumplimiento de los procedimientos definidos para la reestructuración de las bases de datos cuando se hagan los cambios lógicos, físicos y de procedimientos.

• Emplear herramientas de monitoreo de desempeño de las estructuras y bases de datos para garantizar su eficiencia.

• Se deben implantar y monitorear continuamente los controles del software que son utilizados para limitar el acceso a las estructuras y bases de datos, específicamente aquellos asociados a:

• Registrar las solicitudes de acceso para identificar la estación de trabajo, la hora y el operador o usuario que realizó la solicitud de ingreso.

• Bloqueos de acceso de los usuarios a las estructuras y bases de datos que no son necesarios para el desempeño de sus funciones.

• Limitar severamente los cambios y actualizaciones a los archivos de las bases de datos con respecto a diversos usuarios.

• Registrar las transacciones de accesos y cambios para control, Auditoría y recuperación.

• Controlar severamente el acceso cuando se está depurando o reorganizando el contenido de una estructura o bases de datos, o cuando se sintetizan los datos.

• Limitar la cantidad de personas que tienen acceso a las bases de datos de prueba.

• Asegurar que las bitácoras de las bases o estructuras de datos de las aplicaciones críticas contengan los siguientes registros:

• Todos los datos borrados de las bases de datos.

• Origen (interno o externo) de todas las transacciones.

• Utilización de la base de datos por personas distintas a los usuarios que tienen accesos autorizados a la aplicación.

• Violaciones de seguridad con respecto a las bases de datos.

• Reorganizaciones o sintetizaciones de las bases de datos.

• Uso de las utilerías de las bases de datos.

• Estado del sistema que pueda ser requerido para reinicio o cambio de datos erróneos.

• La Gerencia de Tecnología de Información debe asegurar la existencia de manuales de procedimientos e instrucciones de operación para todos los programas de aplicación que acceden a las estructuras y bases de datos.

• La Gerencia de Tecnología de Información debe asegurar la existencia de documentación escrita que detalle los estándares de documentación para todos los programas de las aplicaciones desarrolladas (internas o externas). La mencionada documentación debe ser revisada con el administrador de bases de datos antes de la puesta en producción del programa.

• Por otra parte, deberán encontrarse documentados los estándares de prueba de programas que especifiquen criterios para generar datos de prueba para las bases de



datos. Adicionalmente, deberán asegurar la revisión de los resultados generados y la retención de los mismos.

• Se debe garantizar la existencia de procedimientos escritos que especifiquen los procesos de respaldo y recuperación a usarse en caso de presentar fallas en las bases de datos o si éstas son destruidas parcial o totalmente.

• Sólo el personal autorizado del área de Tecnología de Información debe tener acceso al lugar en el cual se encuentran almacenados los archivos de las bases de datos. En este sentido, deberán definirse y documentarse claramente los cargos, las funciones y actividades que éste tendrá sobre las mencionadas estructuras.

• El diccionario de datos deberá ser empleado para mantener un control efectivo sobre todas las definiciones, así como, el rastreo de los datos a través de las aplicaciones que lo emplean.

• El administrador de bases de datos es el responsable por el desarrollo y supervisión continua del diccionario de datos.

• Se debe asegurar que los procedimientos de recuperación y respaldo sean probados en los programas de la aplicación antes de su implementación. Estos procedimientos deben delinear la recuperación de las bases de datos y la de las transacciones, así como, el reinicio de los programas de la aplicación, el software del sistema, el control de las transacciones, del sistema operativo, entre otros aspectos. Esto involucra la recuperación de las bases de datos en sus interrelaciones con los programas específicos de la aplicación.

VII. CONTROL DE VERSIONAMIENTOS POWER 6 (MESES JULIO - NOVIEMBRE)

Entre las actividades diarias de las áreas informáticas se contempla la realización de pases a producción como consecuencia de desarrollo de nuevos procesos, o ajustes a los ya existentes, que luego de ser aprobados pasan al ambiente de producción del Banco. De igual forma, se

contemplan procesos de excepción para hacer ajustes a los datos, los cuales por su impacto ameritan un adecuado control y monitoreo.

Al ser actividades que representan un alto riesgo e impacto en las aplicaciones y manejo de data propia de cada uno de los sistemas del Banco Sofitasa, se han establecido mecanismos de verificación que permitan constatar la consistencia y adecuado manejo del proceso. De igual forma, se hace referencia a la observación hecha por la Sudeban en su Informe de Revisión de Riesgo Tecnológico de agosto de 2004 donde se expresa: “Se debe asegurar que se canalicen todos los requerimientos de sistemas hacia el área de Atención a Usuarios, para su adecuado control y documentación. Auditoría de Sistemas debe evaluar el cumplimiento de este esquema de control y proveer las recomendaciones a que haya lugar en cada revisión del mismo”, entendiéndose ésto, como un elemento normativo que debe ser tomado en cuenta para la evaluación de controles que al respectos estén definidos.

OBJETIVO GENERALRevisar los cambios efectuados en el ambiente de Producción AS/400 y el estado de los requerimientos durante los meses de julio a noviembre del año 2013 registrados en la aplicación Object Control, con la finalidad de generar las alertas correspondientes y realizar evaluaciones puntuales, reforzando o creando los controles que se crean necesarios mejorando su consistencia y adecuado funcionamiento.

ALCANCEEn la Auditoría se evaluaron los siguientes aspectos:

Fueron revisadas las solicitudes de cambio registradas en la aplicación Object Control en estado “R” (Resueltas), en estado “C” (En proceso) y en estado “A” (Sin Asignar) con objetos instalados en Producción entre el primero y último día de cada mes, analizándose los siguientes puntos:

• RFC correspondiente en la aplicación BMC SDE.

• Detalle del RFC registrado por el área de Atención a Usuarios.



• Detalle de la solicitud de cambio descrita en Object Control.

• CMO’s asociados a las solicitudes de cambio.• Diferentes estados de las solicitudes y CMo’s.• Programas y archivos actualizados.• Usuarios que registran, asignan y desarrollan

los cambios.• Fechas de reporte, asignación y solución de

los cambios.• Objetos instalados en Producción

correspondientes a solicitudes en estado “R”, “C” y “A”.

VIII. OTRAS ACTIVIDADES DESARROLLADAS

Controles y Seguimiento: • Verificación diaria del rendimiento de los

procesadores y utilización de discos de la plataforma AS400 (825 Producción, 825 Desarrollo).

• Seguimiento a la implantación de Política para el control y supervisión del proceso de Gestión de Cambios, que abarca desde la generación del requerimiento hasta el correspondiente pase a Producción.

• Seguimiento de Certificaciones de arreglos de incidencias, aplicativos nuevos, mejoras a aplicativos existentes. Se trabajó de conformidad con lo establecido por la Sudeban, en cuanto la participación en los procesos de certificación de los cambios o implementaciones de aplicaciones informáticas del Banco. Tal como se indica en informe de visita realizada en noviembre de 2008, donde se establece que la responsabilidad del área en los procesos de certificación debe ser la de evaluar el cumplimiento de lo establecido en las normas.

• Apoyo a la implantación y certificaciones de seguridad del producto Sofimóvil, que permite el acceso de nuestros clientes a través de sus teléfonos celulares a los servicios de Banca Electrónica que presta el Banco.

• Apoyo a los proyectos de implantación de la

nueva versión del autorizador de Tarjetas de Crédito CADENCI.

• Colaboración en el proceso de inspección de Riesgo Tecnológico realizado por Auditores Externos en el lapso junio - noviembre de 2013.

• Seguimiento a los planes de acción definidos por las áreas adcritas a la VP de Tecnología para resolver hallazgos de los entes contralores externos (Deloitte y Sudeban), así como los generados por los procesos de Auditoría Interna.

• Participación activa en los Comités de Seguridad y de Riesgo del Banco.

• Participación en el resguardo de componentes de claves y llaves de seguridad de los diferentes dispositivos utilizados.

• Participación directa en la verificación de la generación de las imágenes que se instalan en los cajeros automáticos, a fin de garantizar su adecuado aseguramiento y operación.

• Apoyo en la inspección realizada en el mes de agosto a las áreas de Tecnología por parte de la Superintendencia de Bancos.

• Participación en las certificaciones de las bases de datos con los clientes aptos para participar en la elección de los Auditores Externos.

• Participación en equipo de trabajo para dar seguimiento a proyectos definidos en cumplimiento con la Normativa Suiche 7B. Seguimiento a los planes de acción establecidos por las diferentes áreas de TI, dentro de los diferentes proyectos y Task Forces definidos a raíz de las auditorías realizadas.



CONCLUSIONES GENERALES

En términos generales se evidencian aspectos sujetos a mejoras, que han sido valorados y discutidos con las áreas responsables de su adecuación, quedando plasmados en los planes de acción las tareas, recursos, responsables y tiempos, que permitan hacer el seguimiento y control correspondiente. De igual forma, el esquema de auditoría periódica, permite que en futuras evaluaciones se evidencie la evolución del desarrollo de los planes de acción anteriormente definidos.

Es importante indicar, que en el mes de noviembre de 2012 se realizó una inspección, por parte de la Sudeban, para evaluar aspectos referidos al Riesgo Tecnológico, en la que se evidenciaron algunos aspectos sensibles a mejoras, que fueron debidamente analizados, y sobre los cuales se presentó un plan de acción para el logro de la adecuación a las recomendaciones que se nos dieron. Al respecto, se realizará seguimiento a dicho plan, a manera de certificar cada uno de los puntos evidenciados.

Para finalizar, queremos expresar nuestra satisfacción por el trabajo desarrollado, y el compromiso que siempre hemos demostrado en pro de cumplir con nuestros programas como área de Control, y que tiene como fin específico, evaluar la eficiencia y eficacia con que se está operando, para que por medio del señalamiento de cursos alternativos de acción, se tomen decisiones que permitan corregir los errores, en caso de que existan, o bien mejorar la forma de actuación en las áreas informáticas del Banco.


Calidad de Servicio

El segundo semestre del año 2013 se caracterizó por el reconocimiento y la revisión de los procesos de gestión de reclamos, el análisis de las notificaciones y exigencias de los clientes, así como la investigación de cada caso para la entrega de las respectivas respuestas. Dicha revisión contó con la Auditoría Interna de la Unidad de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicios para evaluar los posibles riesgos o fallas de cada subproceso, teniendo en consideración las operaciones no reveladas, el cumplimiento de políticas, normas, procedimientos, y marco legal, ausencia o fallas en la sensibilización, capacitación y entrenamiento del personal, ausencia o fallas en el proceso de supervisión, cumplimiento de pautas, criterios, lineamientos, directrices, conocimiento de normativas y leyes, y manejo debido de documentación.

El resultado muestra algunas áreas susceptibles a ser mejoradas, que se inician con la atención al cliente representado por la Red de Agencias del Banco y culminan con el soporte operativo comprendido por las áreas tramitadoras de los reclamos. En resumen, se mencionan las siguientes observaciones:

• Necesidad de mejoras en la conformación y actualización de la documentación en algunos expedientes de reclamos de los clientes: identificación, estado de cuenta, requisitos propios de reclamos con tarjetas de débito y crédito, retención e inutilización de los plásticos, copia del documento y/o vouchers relativo a la transacción, carta manuscrita, sello y firma de la agencia, datos obligatorios

para el trámite (domicilio, número telefónico y/o correo electrónico al momento de la recepción de solicitudes de reclamos).

• Revisión en la conformación con los soportes de las gestiones realizadas en el análisis del reclamo, para sustentar la respuesta del Cliente.

• Cálculo en el campo “Fecha de Vencimiento” del Módulo de Reclamos de Transacciones Electrónicas del sistema AS830, el cual debe ser de 20 días continuos contados a partir del día en que el cliente interpone la queja, además de la necesidad de implementar sistemas y/o reportes de alerta que permitan mantener un mayor control en estas Fechas de Vencimiento.

• Envió de los reclamos con respuesta de “No Procedente” a la Defensoría del Cliente el día hábil siguiente a la emisión de la respuesta.

• Celeridad en el reintegro al cliente del dinero en reclamo en el plazo correspondiente.

En este informe se indica la importancia y la transcendencia que reviste el Plan de Acción Correctivo de Atención al Cliente a ejecutarse para el año 2014; el cual en esencia se condensa en el planteamiento de formación del talento humano como una de las prioridades de creación de valor de nuestra entidad financiera. Se insiste en la migración al e-learning, ya que el Banco Sofitasa Banco Universal, debe avanzar en la utilización de los mecanismos de distribución basados en tecnología para la gestión del conocimiento y la formación, ya que cuenta con las herramientas necesarias de comunicación y tecnología.

CALIDAD DE SERVICIO


Calidad de Servicio

Por ello la reestructuración de procesos debe estar dirigida a un replanteamiento de las funciones y capacidades del personal de formación, a fin de proporcionar un mayor valor estratégico a la organización y calidad de servicio al cliente.

En los últimos cuatro años, se ha mantenido el crecimiento semestral de la cartera de nuevos depositantes, aspecto que debe aprovecharse para brindarles nuestros productos con calidad de servicio. Esta es la clave determinante. En el informe del primer semestre de 2013, se mencionaba que cuando la experiencia de calidad del servicio que recibe el cliente supera sus expectativas, el crecimiento por lealtad dimensiona en ganancias para el Banco. Por tal motivo, se reitera la invitación a participar en la integración de todas las áreas a la implementación del e-learning en el Banco como herramienta de mejor provecho para capacitar al talento humano.

Proyectos 2014 Es propicio mencionar que en el segundo semestre de 2013 se culminó la documentación del Manual M-278 Proceso Reclamos (Áreas Centrales) y del PC-076 Gestión de Reclamos (Agencias), elaborándose un folleto que resume los puntos más resaltantes de dichos manuales, a fin de distribuirlo a la Red de Agencias como un resumen o guía práctica de uso, asimismo se hicieron pruebas y nuevas reformas a nivel de usuario en la Unidad de Atención al Cliente en el Desarrollo del Sistema Modular Integral de Reclamos (AS850), por lo que ameritó que dicho sistema se postergara en su activación en producción en la Red de Agencias para finales del mes de febrero de 2014.

La exitosa ejecución del plan contacto personalizado con los clientes que han recibido el SMS de respuesta, se mantiene pero con la proyección de escalar al siguiente nivel en la satisfacción de servicio, brindando la opción de feedback de mejora propuesta por los clientes.

El Proyecto de un Sistema de Auditoría de Calidad de Servicios planteado en el segundo semestre de 2013 se inició de manera satisfactoria, materializándose la primera fase de Documentación y Planeación, previéndose la

ejecución de la segunda fase en marzo de 2014 con el trabajo conjunto de la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias, la Vicepresidencia Regional Táchira I y la Vicepresidencia de Mercadeo, cuya recopilación de data se hará mediante la implementación del “evaluador incógnito” quien supervisará de forma anónima a las agencias del área metropolitana de San Cristóbal (un total de 9 agencias), de forma tal que aunado a otros factores de evaluación cuantitativa y cualitativa, entrarán en un concurso permanente por la obtención recompensada de un sitial de honor en el podio de excelencia al servicio. Dada la importancia con la cual se estableció el Proyecto de un Comité Integral de Reclamos con el propósito de mantener mesas de discusión y así poder asignar responsabilidades, se extiende el mismo como proyecto para el año 2014, planificándose su consumación para el mes de mayo.

Mediante las modificaciones a establecerse en el Plan de Acción Correctivo de Atención al Cliente 2014, el Proyecto Agil Respuesta en la Agencia se torna imprescindible en concatenación con el Sistema Modular Integral de Reclamos, ya que existen ciertas exigencias de clientes que pueden ser resueltas inmediatamente en la agencia, lo cual brindará al cliente la mayor satisfacción posible.


Calidad de Servicio

El Ratio de Reclamos está basado en los clientes activos que poseen las instituciones financieras y la cantidad de reclamos interpuestos, a fin de indicar razones que proporcionen comparación y análisis del estado actual o pasado en función a niveles óptimos definidos:

INDICADORES DE GESTIÓN

Total ReclamosClientes Activos

Ratio Total Reclamos =

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Defensor del Cliente y Usuario Bancario - Tabla de Indicadores de ReclamosEnero 2010 - Diciembre 2013

Depositantes Reclamos IndicadoresPeríodo No. Bs No. Bs Ratio No. Ratio Bs

Ene/Jun 2010 425.929 2.111.320.059 3.633 2.387.301 0,85% 0,11%Jul/Dic 2010 448.000 2.315.524.311 8.613 9.736.554 1,92% 0,42%Ene/Jun 2011 474.738 2.687.709.894 7.316 2.653.438 1,54% 0,10%Jul/Dic 2011 504.142 4.158.041.048 6.801 4.170.301 1,35% 0,10%Ene/Jun 2012 529.560 5.093.900.563 4.159 2.658.462 0,79% 0,05%Jul/Dic 2012 551.732 7.488.087.084 4.902 4.418.028 0,89% 0,06%Ene/Jun 2013 574.943 8.227.436.023 3.176 4.516.994 0,55% 0,05%Jul/Dic 2013 568.958 12.362.782.505 3.547 4.062.015 0,62% 0,03%


Calidad de Servicio

Por su parte, la cifra de 3.547 reclamos consignados en el segundo semestre del año 2013, que al igual que el semestre anterior, deja ver la disminución de exigencias, creándose un tope de 3.600 reclamos por semestre.

El segundo semestre de 2013 arrojó un Ratio de 0,62%, indicando la permanencia por debajo del Ratio Semestral para Venezuela (1% y 1,9%), esto a la disminución de reclamos interpuestos por semestre. Se reitera entonces que nos encontramos en cifras positivas. Es válido acotar que aún y cuando hubo incremento de 12% de Reclamos en comparación con el primer semestre 2013, esta es una etapa caracterizada por alto volumen transaccional y mayor consumo durante los meses de agosto, septiembre y diciembre.

Básicamente, el ingreso de reclamos entre julio y diciembre del año 2013 fue de uno por cada 160 depositantes; lo cual demostró como resultado la continua gestión de evaluación y mejoramiento de los procesos, los controles aplicados y los mecanismos de seguridad y tecnológicos implementados.

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%

2,00%

Ene/Jun 2010 Jul/Dic 2010 Ene/Jun 2011 Jul/Dic 2011 Ene/Jun 2012 Jul/Dic 2012 Ene/Jun 2013 Jul/Dic 2013

0,85%

1,92%

1,54%

1,35%

0,79%

0,89%

0,55%0,62%

RATIO DE RECLAMOS (Reclamos recibidos / Clientes Activos)Ocho Últimos Semestres



Calidad de Servicio

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

8.000

9.000


3.633

8.613

7.316

6.801

4.159

4.902

3.1763.547

RECLAMOS RECIBIDOSOcho Últimos Semestres


0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000


425.929448.000

474.738

504.142529.560

551.732574.943 568.958

CLIENTES ACTIVOSOcho Últimos Semestres


Por su parte, la cifra de 3.547 reclamos consignados en el segundo semestre del año 2013, que al igual que el semestre anterior, deja ver la disminución de exigencias, creándose un tope de 3.600 reclamos por semestre.


Calidad de Servicio

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000


1.877

3.868 3.908

2.124

1.415

1.786

1.166 1.207

720

9051.059

961

546 599700 695

1.036

3.840

2.349

3.716

2.198

2.508

1.313

1.645

Histórico de ReclamosIngresos

Ocho Ultimos Semestres

Casos Procedentes Casos No Procedentes Casos en Trámite

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Defensor del Cliente y Usuario BancarioHistórico Reclamos: Casos, Procedentes, No Procedentes y en TrámiteEnero 2010 - Dciembre 2013

Casos Casos Procedentes Casos No Procedentes Casos en TrámitePeríodo No. Miles de Bs No. Miles de Bs No. Miles de Bs No. Miles de Bs

Ene/Jun 2010 3.633 2.387.199 1.877 1.228.051 720 304.500 1.036 854.647Jul/Dic 2010 8.613 7.349.353 3.868 4.305.962 905 413.695 3.840 2.629.696Ene/Jun 2011 7.316 3.112.273 3.908 1.387.539 1.059 435.467 2.349 1.289.327Jul/Dic 2011 6.801 4.170.301 2.124 1.094.222 961 418.911 3.716 2.657.167Ene/Jun 2012 4.159 2.658.462 1.415 847.804 546 331.418 2.198 1.479.240Jul/Dic 2012 4.902 4.418.028 1.786 925.881 599 487.858 2.508 3.004.197Ene/Jun 2013 3.176 4.516.994 1.166 2.309.660 700 899.978 1.313 1.307.357Jul/Dic 2013 3.547 4.062.015 1.207 1.264.213 695 780.943 1.645 2.016.859


Calidad de Servicio

DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIOESTADÍSTICA DE RECLAMOS RECONSIDERADOS

En la revisión efectuada por el Defensor del Cliente y Usuario Bancario correspondiente a los reclamos cuya respuesta de No Procedente fue emitida anteriormente por la Gerencia de Atención al Cliente, durante el segundo semestre del año 2013, se revisaron un total de 499 expedientes, de los cuales 416 casos fueron calificados como Procedentes por estar referidos en su mayoría a consumos con Tarjeta de Débito en Puntos de Venta.

El Plan Pronta Respuesta permite asegurar un sitial importante en el escalafón de Calidad de Servicio, mediante el envío de Mensajes de Texto (SMS) a nuestros clientes y usuarios reclamantes, permitiendo brindar la satisfacción por la inmediatez de las respuestas a sus reclamos, cerrando este segundo semestre de 2013 con un total de 2.792 mensajes entregados con una efectividad de 91%.

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Defensor del Cliente y Usuario BancarioTabla de Indicador Ratio de CalidadJulio 2013 - Diciembre 2013

Efectividad de RespuestaTotal SMS Ingreso Mensual Ratio

Julio 470 597 78,73%Agosto 549 497 110,46%Septiembre 400 468 85,47%Octubre 559 468 119,44%Noviembre 375 533 70,36%Diciembre 439 502 87,45%

Total 2.792 3.065 91,09%

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Defensor del Cliente y Usuario Bancario - Estadísticas de Reclamos ConsideradosJulio 2013 - Diciembre 2013

Casos Procedentes Parcialmente Procedentes No ProcedentesNo. BsF No. BsF No. BsF No. BsF

Julio 52 465.388 45 41.271 1 6.984 6 417.134Agosto 130 106.697 118 81.156 1 3.057 11 22.484Septiembre 23 67.704 18 24.714 5 42.990Octubre 181 400.290 140 279.586 1 6.700 40 114.005Noviembre 54 74.332 48 66.031 1 1.400 5 6.901Diciembre 59 136.388 47 64.405 6 25.714 6 46.269

Total 2do. Semestre 2013 499 1.250.800 416 557.163 10 43.854 73 649.783


Calidad de Servicio

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

52

130

23

181

5459

45

118

18

140

48 47

1 1 0 1 166

115

40

5 6

Reclamos RecibidosNúmeros de Reconsideraciones

Julio 2013 - Diciembre 2013

Total Procedentes Parcialmente Procedentes No Procedentes

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

400.000

450.000

500.000


465.388

106.697

67.704

400.290

74.332

136.388

41.271

81.156

24.714

279.586

66.031 64.405

6.984 3.057 06.700 1.400

25.714

417.134

22.484

42.990

114.005

6.901

46.269

Reclamos RecibidosMontos de Reconsideraciones


Total Procedentes Parcialmente Procedentes No Procedentes

Al tener una visión integral de los factores presentes y con roles definidos dentro del Banco Sofitasa como: socios, proveedores, partes interesadas, accionistas, propietarios, empleados y clientes, se debe meditar la interrelación existente entre todos ellos, en aras de la productividad que se consolida dentro de un modelo real de empresa que implica la identificación de certeras acciones para su mejora.


Tecnología

TECNOLOGIA

En el presente semestre en materia tecnológica se hicieron mejoras a los sistemas existentes, siendo incorporados servicios al módulo de alerta entre ellos una interface con la Cámara de Compensación Electrónica que permite agregar mensajes de alertas de operaciones de cheques presentados y cheque devuelto por cámara, para lograr advertir en tiempo real al cliente el cobro o devolución del cheque. Dicho servicio redujo los tiempos de verificación de emisión por parte de las Agencias.

También se incorporaron mensajes de transacciones en taquillas tales como: cambio de libreta, entrega de chequeras y entrega de tarjeta de débito, confirmando por SMS y correo electrónico, la ocurrencia de la operación, mejorando la información al cliente y seguridad de los productos.

Adicionalmente se hicieron cambios a la plataforma que permitieron la reducción en los procesos de la taquilla, y en consecuencia el consumo de papel.

Durante la gestión del segundo semestre de 2013 se obtuvieron los siguientes logros:

• Se firmó la adquisición del Credit Scoring.

El scoring de aprobación es un sistema estadístico que asigna un valor objetivo al riesgo, como resultado de aplicar los valores de determinadas variables predictivas en una tabla de puntuación, con la finalidad de determinar la probabilidad de que el solicitante tenga un comportamiento adecuado durante la evolución del crédito.

Se trata de una herramienta estadística que permite agilizar la toma de decisiones a la vez que busca reducir el nivel de pérdidas, ya que al asignar puntuaciones de forma consistente, determinan las probabilidades que una solicitud se convierta en una cuenta con buen comportamiento.

BENEFICIOSEntre los beneficios de esta herramienta resaltan: agilizar la toma de decisiones, por lo que el crédito será otorgado o rechazado de forma lógica, objetiva y eficiente.

OPORTUNIDADESDesarrollar con los clientes un vínculo estable y de largo plazo, asegurando la fidelización y rentabilidad de la cartera. Este objetivo estratégico, clave del negocio de particulares, implica desplegar, mantener y aumentar la base de clientes principalmente de la cartera de créditos al consumo, la cual a la fecha corresponde a 7% del Total Cartera de Crédito Banco según Boletín Mensual Preliminar de septiembre de 2013, publicado por la Sudeban en su página web.


Tecnología

• Se firmó la adquisición del Equipo Central, permitiendo a nuestra institución la actualización de la plataforma tecnológica central. Dentro de las ventajas que nos permitirán estos equipos podemos citar:

• 97% más de capacidad de cómputo en ambiente de IBM i para el Core Bancario• Se duplica la capacidad en almacenamiento primario• Consideraciones en rendimiento y proyecciones de crecimientos• Tecnología de última generación• POWER7+ (Garantía a 3 años en HW, no hay riesgo por obsolescencia)• StorWize V7000 (Garantía a 3 años, mayor capacidad de crecimiento, mejores tiempos de

respuesta, nuevas funcionalidades, discos de estado sólido)• LTO 6 (mayor capacidad de respaldos)• Equipos con capacidades de albergar múltiples ambientes del core (IBM i, AIX & Linux)• Poder compartir recursos de Procesadores y/o Memoria, entre ambientes, según los requerimientos

del negocio para mantener los niveles y calidad de los servicios bancarios.


Banca Virtual

El servicio de banca por Internet es actualmente una necesidad prioritaria para la gestión administrativa de las empresas, ya que les permite tener al instante toda la información de sus cuentas y movimientos bancarios, asimismo les facilita los procesos de pagos o compromisos con sus proveedores por medio de las opciones de transferencias en el mismo banco y a cuentas en otros bancos de manera fácil, cómoda y segura; también cuenta con procesos de pagos múltiples como los pagos de nómina, a proveedores y de aportes a fideicomiso, los cuales se realizan en sencillos pasos. En este orden de ideas, el servicio Sofinet busca apoyar a nuestros clientes naturales y jurídicos en sus operaciones bancarias a través de un sistema amigable, conveniente y a un bajo costo, las 24 horas del día, los 365 días del año.

En este sentido, la Gerencia de Banca Virtual en el segundo semestre del año 2013 realizó charlas informativas y de adiestramiento a los gerentes y a los ejecutivos de negocios de la red de sucursales y agencias para reafirmar los conocimientos sobre Sofinet, especialmente en lo referente al proceso de afiliación de empresas y a la promoción de los servicios de pagos de nómina, pagos de proveedores y aportes de fideicomisos entre los clientes jurídicos.

De igual manera, en este semestre la Gerencia de Banca Virtual reestructuró los procesos internos de atención al cliente, para lo cual segmentó el servicio de atención telefónica en dos partes: la primera corresponde al servicio de Sofinet Personas, el cual es atendido directamente por el grupo de operadores telefónicos de Sofitel, las

24 horas del día. Y el segundo corresponde al servicio de Sofinet Empresas, que continúa siendo atendido por el personal de atención al cliente de Banca Virtual en el horario bancario tradicional. También se realizó un taller de “Mejoramiento en la Atención al Cliente”, conducido por el mismo personal del área, con el fin de reforzar la calidad del servicio hacia nuestros clientes.

Durante el segundo semestre de 2013, se avanzó en el proyecto para el cumplimiento de la Normativa 641.10 de la Sudeban, que regula el Uso del Servicio de Canales Electrónicos; trabajando en conjunto con las áreas de tecnología, seguridad de la información y auditoría de sistemas, con el fin de dar cumplimiento a lo establecido en la citada normativa y mejorar así la seguridad en los usuarios de los canales electrónicos del Banco.

Asimismo, la Gerencia de Banca Virtual participó en el proceso de inscripción de la Ucat y el Iufront, apoyando a los alumnos que utilizan el financiamiento otorgado por el Banco Sofitasa a través de las líneas de crédito enmarcadas en el convenio universitario con estas casas de estudio, en el cual se beneficiaron 6.531 estudiantes de la Ucat y 1.809 del Iufront, para un total de 8.340 estudiantes.

Bajo este enfoque y con un trabajo en equipo en el segundo semestre del año 2013, se obtuvo un incremento en los montos transaccionales que fueron realizados por Sofinet, por el orden de Bs. 4.542.395.454 en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, lo que representó un

BANCA VIRTUAL


Banca Virtual

crecimiento de 107,05%. Además se obtuvo un incremento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web, por el orden de 776.554 operaciones adicionales, para un aumento de 24,82% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales efectuadas en el mismo semestre del año anterior, tal como se indica en las cifras del cuadro siguiente:

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Crecimiento de Operaciones Ultimos dos Semestres por Banca Virtual2do. Semestre 2012 - 2do. Semestre 2013

Cantidad Montode Operaciones de Transacciones

II Semestre 2012 3.129.167 4.243.112.530

II Semestre 2013 3.905.721 8.785.507.984

Variación Absoluta 776.554 4.542.395.454

Variación Relativa 24,82% 107,05%

A continuación se muestran los indicadores y resultados del segundo semestre del servicio Sofinet en la información y cuadros siguientes:

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Transacciones por Banca Virtual SofinetJulio 2013 - Diciembre 2013

No. Transacciones

Julio 597.676Agosto 618.529Septiembre 586.657Octubre 575.100Noviembre 787.109Diciembre 740.650

Total 3.905.721

Para el cierre del segundo semestre de 2013 se realizaron un total de 3.905.721 operaciones de transferencias, pagos y consultas entre clientes naturales y jurídicos por medio del servicio de Banca Virtual Sofinet. Estas cifras continúan en crecimiento, en especial las transferencias por concepto de pagos masivos de nómina y a proveedores.


Banca Virtual

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Monto de Transacciones por Banca Virtual SofinetJulio 2013 - Diciembre 2013

Bs

Julio 1.222.717.095Agosto 1.222.878.396Septiembre 1.115.315.619Octubre 1.349.419.532Noviembre 2.028.774.861Diciembre 1.846.402.481

Total 8.785.507.984

597.676

618.529586.657

575.100

787.109

740.650


Transacciones por Banca Virtual SofinetNúmero de Operaciones

Julio 2013- Diciembre 2013

Para finalizar el segundo semestre de 2013 se realizaron por Sofinet operaciones transaccionales entre cuentas de clientes y pagos por un monto total de Bs. 8.785.507.984, entre las que destacan principalmente las transferencias por concepto de pagos de nómina y a proveedores.


Banca Virtual

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Indicadores de DisponibilidadJulio 2013 - Diciembre 2013

Promedio Diario PorcentajeHoras Disponibles Disponibilidad

Julio 21:33:14 89,79%Agosto 21:43:33 90,49%Septiembre 21:41:27 90,35%Octubre 21:46:06 90,69%Noviembre 21:45:26 90,63%Diciembre 21:52:45 91,11%

1.222.717.095 1.222.878.396

1.115.315.619

1.349.419.532

2.028.774.861

1.846.402.481


Transacciones por Banca Virtual SofinetMonto de Operaciones en Bolívares


Igualmente, el indicador de disponibilidad del servicio de Banca Virtual Sofinet en el segundo semestre de 2013 se representa según los siguientes valores:

En el lapso, se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 90,32%. Es importante resaltar, que en dicha cifra se tomó en cuenta el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco, el cual es equivalente a 2 horas diarias.


Medios de Pago Electrónicos

TARJETAS DE CRÉDITO

Durante el segundo semestre de 2013 la cartera de crédito de Tarjetas Rotativa y de Compra Cuotas experimentó un crecimiento de Bs. 71.554721,51 para ubicarse en Bs. 215.157.557,57 variación que refleja un aumento de 33% respecto al cierre de junio 2013.

En cuanto a la morosidad, la cartera se ubicó en Bs. 14.206.241,17 reflejando una disminución de Bs. 720.940,66 equivalente a 5,07% con respecto al cierre del primer semestre 2013. De igual manera, se tiene para final del segundo semestre 2013 una cartera en litigio de Bs. 1.237.201,84 que disminuyó levemente con respecto al mes de junio de 2013 en 0,22%.

El cuadro anexo refleja el comportamiento de las dimensiones de la cartera vigente y vencida durante los últimos tres semestres. Las cifras muestran el esfuerzo sostenido y la eficacia de las decisiones tomadas en pro de un crecimiento sano de la cartera y la disminución de la cartera vencida. Las políticas que se tomaron comprenden aumentos masivos periódicos a los límites de las tarjetas de créditos de los clientes con evaluaciones previas, aumentos masivos a los límites de las tarjetas de crédito de los empleados, otorgamientos de nuevos plásticos, incentivo al uso del compra cuota plus y campañas de mercadeo que apuntan a fomentar el uso de las tarjetas de crédito del Banco Sofitasa.

MEDIOS DE PAGO ELECTRÓNICOS

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Cartera de Tarjetas de CréditoDiciembre 2012 a Diciembre 2013

Detalle Cartera en BolívaresDiciembre 2012 Junio 2013 Diciembre 2013

Cartera Vigente TDC 123.439.628 143.602.856 215.157.578(Rotativo + CompraCuotas)

Cartera Vencida TDC 15.210.544 14.928.494 14.207.553(Rotativo + CompraCuotas)



123.439.628

143.602.856

215.157.578

0

50.000.000

100.000.000

150.000.000

200.000.000

Diciembre 2012 Junio 2013 Diciembre 2013

Cartera Vigente TDC

Evolución de la Cartera de Tarjetas de CréditoVigente en Bolívares

Diciembre 2012 - Diciembre 2013

15.210.544

14.928.494

14.207.553

0

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

14.000.000

16.000.000

18.000.000

Diciembre 2012 Junio 2013 Diciembre 2013

Cartera Vencida TDC

Evolución de la Cartera de Tarjetas de CréditoVigente en Bolívares

Diciembre 2012 - Diciembre 2013



Durante el segundo semestre 2013 el universo de tarjetas activas de crédito tuvo un crecimiento de 1.586 plásticos, ubicándose el número de tarjetas activas de crédito en 44.772 unidades, lo que representó un incremento de 4,3% con relación al primer semestre de 2013; de las cuales 23.692 corresponde a tarjetas Visa, 20.853 son Mastercard y 225 pertenecen al producto privado Aquapark.

En cuanto al volumen procesado a través de Puntos de Venta durante el segundo semestre de 2013, el mismo totalizó Bs. 426.315.592,86 en 401.967 transacciones. Estos consumos facturados se desglosan de la siguiente manera: Visa Bs. 180.832.090,41; Visa Corporativa Bs. 55.807.570,76 y Mastercard Bs. 189.675.931,69.

Asimismo, es importante indicar que durante el último trimestre de 2013 se realizaron avances significativos en el proyecto del desarrollo del Sistema del Credit scoring, el cual tiene previsto culminar durante el primer trimestre de 2014 y permitirá agilizar los plazos de análisis de clientes y por ende aumentar la inclusión de nuevos clientes de tarjetas de crédito.

TARJETAS DE DÉBITO

Durante el primer semestre 2013 la cantidad de tarjetas de débito activas ascendió a un total de 241.189 plásticos, de los cuales 222.732 fueron Sofimatic Maestro y 18.457 Virtuales Maestro, registrándose un aumento de 18% en la cantidad de tarjetas activas con respecto al final del primer semestre de 2013.

Cabe indicar, que para finales de julio 2013 culminó de manera exitosa la instalación de las impresoras de personalización de tarjetas de débito en la Red de Agencias del Banco Sofitasa, que le permitió a los clientes recibir su tarjeta de débito en el mismo momento de solicitarla.

Durante el segundo semestre de 2013, los montos autorizados de dispensación para tarjetas de débito Sofitasa tanto para la red de cajeros automáticos del Banco Sofitasa como para las de cajeros automáticos Suiche 7B fueron incrementados, autorizándose un monto diario de Bs. 6.500, con un límite mensual de Bs. 60.000. De igual manera se incrementó a Bs. 50.000 el monto autorizado de uso de tarjetas de débito en Puntos de Venta diarios, con la finalidad que los clientes del Banco puedan hacer mayor uso de los canales electrónicos.

DISPOSICIÓN DEL CANAL ELECTRÓNICO ATM’s

Al finalizar el semestre el parque de ATM’s cerró con 142 unidades operativas, aumentando en 3 unidades con respecto a junio 2013. Estos cajeros automáticos sostienen las redes de servicios: Red Sofitasa, Red Suiche 7B, Red Cirrus y Red Unicard. Asimismo, se iniciaron las pruebas de los desarrollos tecnológicos que permitirán incorporar las transacciones de depósitos en efectivo y depósitos en cheque en los ATM´s multifuncionales adquiridos por el Banco Sofitasa.

Entre retiros y consultas se efectuó un total de 8.454.303 transacciones durante el segundo semestre, lo que representó un aumento transaccional con respecto a las 6.506.211 del primer semestre de 2013 de 23.04%; ascendiendo el total de bolívares dispensado durante el semestre en Bs. 2.834.947.240, para reflejar un incremento de 38.5% con relación a Bs.1.742.179.190 dispensados durante el primer semestre 2.013, que obedece a la tendencia al alza en los consumos durante el último trimestre del año.

Durante el período de julio a septiembre 2013 el Banco Sofitasa obtuvo el primer lugar en la escala de 1 a 150 cajeros automáticos como la mejor Institución Financiera en el país en calidad y máximo volumen de operaciones como miembro adquiriente de Suiche 7B.



BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Transacciones por Cajeros Automáticos Propios de la Red del Banco SofitasaJulio 2013 - Diciembre 2013

No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados

Julio 342.430 978.226 393.390.020Agosto 315.880 954.382 400.581.480Septiembre 337.351 960.474 399.011.010Octubre 361.949 1.066.355 446.768.200Noviembre 377.580 1.104.399 536.288.450Diciembre 379.678 1.275.599 658.908.080

Total 2do. Semestre 2013 2.114.868 6.339.435 2.834.947.240

342.430315.880

337.351361.949 377.580 379.678

978.226954.382 960.474

1.066.355 1.104.399

1.275.599

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000


No. Consultas No. Retiros

Cajeros Automáticos de la Red de la Conexión SofimaticNúmero de Operaciones de Consultas y Retiros


Así también, las estadísticas de Suiche 7B señalan que el Banco obtuvo durante el tercer trimestre del año 2013 un porcentaje de efectividad de respuesta de 95,14% en las operaciones por cajero automático como adquiriente; y se ubicó en el segundo lugar del ranking a nivel nacional en cuanto a calidad y máximo nivel de efectividad de respuesta como Miembro Emisor de Suiche 7B, posicionándose en el rango de 1 a 600 mil transacciones que igualmente se proyectaron satisfactoriamente para el cuarto trimestre del año 2013.

Por otra parte, se hicieron esfuerzos considerables en el monitoreo constante de la red de cajeros automáticos, aprovechando la herramienta que permite conocer la disponibilidad diaria de los mismos por lo que se aplicaron correctivos necesarios para mejorar el servicio continuo de los cajeros automáticos en todo el país; determinándose para el cuarto trimestre del año 2013 que 71% de los cajeros automáticos estuvo diariamente en promedio, con una disponibilidad por encima de 90%.

El total consolidado por mes de número de consultas y retiros, y cantidad de bolívares dispensado se muestra en el siguiente cuadro:



BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Transacciones por Cajeros Automáticos de Todas las RedesJulio 2013 - Diciembre 2013

Red Sofitasa Red Suiche 7BNo. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados

Julio 150.533 330.220 141.426.930 191.735 647.042 251.728.590Agosto 138.413 323.315 145.485.970 177.305 630.227 254.894.440Septiembre 140.827 322.583 143.140.000 196.361 636.912 255.640.710Octubre 152.331 356.788 161.367.120 209.402 708.472 285.143.030Noviembre 152.281 431.291 228.581.250 225.128 672.138 307.425.300Diciembre 147.924 460.084 267.604.480 231.587 814.917 391.103.900

Total 2do. Semestre 2013 882.309 2.224.281 1.087.605.750 1.231.518 4.109.708 1.745.935.970

Red Cirrus Red UnicardNo. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados

Julio 68 159 56.500 94 805 178.000Agosto 52 115 40.900 110 725 160.170Septiembre 71 167 58.900 92 812 171.400Octubre 105 145 49.050 111 950 209.000Noviembre 92 78 27.950 79 892 253.950Diciembre 115 110 47.850 52 488 151.850

Total 2do. Semestre 2013 503 774 281.150 538 4.672 1.124.370

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Monto Total Dispensado por las RedesJulio 2013 - Diciembre 2013

Monto Part.Dispensado %

Suiche 7B 1.745.935.970 61,59%Sofitasa 1.087.605.750 38,36%Cirrus 281.150 0,01%Unicard 1.124.370 0,04%

Total 2do. Semestre 2013 2.834.947.240 100,00%



Tal como refleja la información, los cajeros automáticos del Banco Sofitasa son usados en mayor proporción por clientes de otras instituciones financieras (Red Suiche 7B), aunque el uso por parte de los propios clientes muestra porcentaje considerable, manteniéndose el porcentaje de participación con relación al semestre anterior.

DISPOSICIÓN DEL CANAL ELECTRÓNICO PUNTOS DE VENTA

El segundo semestre de 2013 culmina con un inventario de Puntos de Venta activos por el orden de 4.279 unidades, distribuidos en 3.355 comercios afiliados a nivel nacional. Durante el semestre se experimentó un aumento de 202 afiliaciones y un incremento de 404 terminales de Puntos de Venta, fomentando la afiliación de nuevos comercios con alta facturación, el monitoreo constante de la red de Puntos de Venta y las mejoras en la calidad de atención a los comercios afiliados.

Durante el segundo semestre de 2013, los comercios afiliados con Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 962.817 transacciones con tarjeta de crédito por Bs. 868.721.634, lo cual representó un aumento de 28 % a nivel transaccional y 26% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre 2013. También se efectuaron 5.974.771 transacciones con tarjetas de débito por un monto de Bs. 3.613.352.283,71 lo que significó un crecimiento de 30% a nivel transaccional y 54% a nivel de monto facturado con respecto al primer semestre 2013. Estos incrementos considerables obedecen a una mayor disponibilidad de los servicios de Punto de Venta y afiliación de comercios con excelente facturación, así como al consumo característico del último trimestre del año 2013.

El siguiente cuadro muestra el detalle mensual de facturación en el segundo semestre 2013 de los 3.355 comercios afiliados a través de los 4.279 POS instalados a nivel nacional:

Suiche 7B61,59%

Sofitasa38,36%

Cirrus0,01%

Unicard0,04%

Distribución de Montos Dispensados por Redes en ATM’s SofitasaDiciembre 2013



BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Transacciones y Bs. Procesados en Puntos de Venta PropiosJulio 2013 - Diciembre 2013

Transacciones Montos Transacciones MontosTarjetas de Crédito Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito Tarjetas de Débito

Julio 141.628 117.508.057 825.636 380.941.935Agosto 148.470 116.182.475 889.019 445.738.659Septiembre 146.709 106.074.970 842.041 445.387.507Octubre 152.216 124.717.929 873.411 507.313.656Noviembre 167.649 178.722.208 1.183.963 836.063.032Diciembre 206.145 225.515.995 1.360.701 997.807.495

Total 2do. Semestre 2013 962.817 868.721.634 5.974.771 3.613.252.284

BANCO SOFITASA, Banco Universal C.A.Variación en Transacciones y Bs Procesados en Puntos de Venta PropiosJulio 2013 - Diciembre 2013

Variacion RelativaTransacciones Montos Transacciones Montos

Tarjetas de Crédito Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito Tarjetas de Débito

Julio ----- ----- ----- -----Agosto 4,83% -1,13% 7,68% 17,01%Septiembre -1,19% -8,70% -5,28% -0,08%Octubre 3,75% 17,58% 3,73% 13,90%Noviembre 10,14% 43,30% 35,56% 64,80%Diciembre 22,96% 26,18% 14,93% 19,35%



Es importante indicar, que el aumento transaccional durante el segundo semestre 2013 tanto en Puntos de Venta como en Cajeros Automáticos, es el resultado del crecimiento en los niveles de servicio y operatividad de estos canales electrónicos, lo cual permite brindar una mejor atención a los clientes del Banco Sofitasa y de otras instituciones financieras.

117.508.057116.182.475 106.074.970 124.717.929

178.722.208 225.515.995

380.941.935

445.738.659 445.387.507

507.313.656

836.063.032

997.807.495

0

200.000.000

400.000.000

600.000.000

800.000.000

1.000.000.000

1.200.000.000


Montos en Bolívares Facturados en POSCrédito y Débito


Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito


Red de Agencias

El Banco Sofitasa, cerró el 2013 con ciento un puntos de atención al público, distribuidos de la siguiente forma: setenta (70) agencias y treinta y una (31) taquillas externas de atención al cliente, distribuidas en nueve (9) regiones Táchira (I y II), Los Andes, los Llanos; Centro, Centro Occidental, Nor-Occidental, Oriente y región Capital.

Como parte del proceso de expansión seguimos fortaleciendo nuestra presencia en toda Venezuela. En el Estado Táchira se inaguró la Agencia San Josecito, en la búsqueda de fortalecer nuestras actividades en la zona; se realizaron también importantes mejoras y remodelaciones a las Agencias La Concordia y Colón, para la mejor gestión del cliente. La acción de estas nuevas sucursales respaldará la gestión de la red de agencias en el Estado Táchira y la nueva ubicación de la agencia Puerto Ordaz donde cuenta con fácil acceso a todos sus clientes y no clientes, por encontrar en una zona altamente comercial.

Referente al desempeño de nuestra red de oficinas, la Gerencia de Control de Gestión presentó los resultados de la evaluación en el cumplimiento de las metas establecidas en la Gestión Activa mensual, Pasiva, rentabilidad y cumplimiento normativo de las Agencias y Vicepresidencias Regionales, divulgándose los resultados obtenidos, durante el período de julio a diciembre de 2013 porque el seguimiento de los indicadores evaluados permite plasmar lo planificado en resultados positivos. El desempeño en la evaluación cualitativa y cuantitativa de las Vicepresidencias Regionales, así como de la Red

de Agencias que las integran, fue liderada por la Vicepresidencia Regional Táchira II, seguida de la Vicepresidencia Regional Táchira I; en cuanto a la Red de Agencias que cumplieron con los estándares de alto desempeño según el estrato de mercado al que pertenece, la posición fue la siguiente: en el Estrato Grande: Agencia Baratta ocupó el primer lugar, seguida de Quinta Avenida y Maracaibo; en el Estrato Mediano lideró Agencia El Piñal y en el Estrato Pequeño Ureña. Las Vicepresidencias y las agencias que obtuvieron los porcentajes establecidos de cumplimiento implican que diferentes regiones y agencias alcanzaron una serie de objetivos hacia un crecimiento de calidad, integrando todo su equipo de trabajo para cumplir con las estrategias que conllevaron a los logros en el semestre.

Durante el segundo semestre del año 2013 el Departamento de Calidad de Data enfocó sus proyectos principalmente hacia el control y verificación de data de identificación de clientes en el fortalecimiento de los campos categorizados como “Data Sensible”; dicha denominación es asignada para identificar los datos que permiten contactar el cliente tanto vía telefónica(Teléfono Fijo y Móvil) como vía electrónica (Correo Electrónico Principal y Correo Electrónico Alternativo); el mencionado mantenimiento además de la búsqueda de consistencia en la data, de cara al cliente se concreta en brindar comodidad en nuestra relación tratando de hacer más fluida la comunicación banco y cliente. Ello se evidencia en el reforzamiento del envió vía electrónica de reportes o transacciones sobre

RED DE AGENCIAS


Red de Agencias

las cuentas corrientes o de ahorro, así como con la verificación en línea de consumos o avances de efectivo alertados a través de mensajería de textos. Es importante mencionar que también se dio apoyo a las áreas de Banca Hipotecaria, Vice-Presidencia de Créditos y Red de Agencias, a través de la incorporación o depuración de registros en la base de datos, tal y como son las nuevas validaciones asociadas a los RIF de nuestros clientes. En paralelo, el Departamento soporta la emisión de tarjetas de débito con su respectiva personalización evitando de esta manera cualquier ambigüedad en el campo Nombre del Cliente.

Queda realizada de manera resumida la presentación de los proyectos desarrollados durante el segundo semestre 2013, es conveniente mencionar que el Departamento de Calidad de Data trabaja constantemente con el Grupo de Auditores Externos revisando data inconsistente que pueda registrarse al sostener la entrevista de identificación del cliente, acotando las normativas de cumplimiento emanadas de los entes contralores.

El Departamento avanzó conjuntamente con las áreas de sistemas en la culminación del diseño para una reestructuración en el ingreso del campo Dirección del Cliente, sectorizando el llenado con la finalidad de orientar el proceso de ingreso de la dirección o mantenimiento de la misma, obteniendo del cliente detalles más completos. Ello colocará al Banco con una información actualizada en este campo para uso con fines comerciales, estadísticos y de conocimiento del cliente para seguir construyendo una relación más estrecha.

La Gerencia de Operaciones adscrita a la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias, continuó con el mejoramiento progresivo de los procesos automatizados en las oficinas, para hacer más amigable los trámites que deba hacer el titular o usuario de nuestras agencias. Se participó en diversos desarrollos, entre otros los siguientes:

• Automatización del traslado de fondos desde taquilla como un mecanismo de contingencia para nuestros clientes en la movilización de sus cuentas.

• Servicio de Mensajería de Texto de más de seis (6) tipos de transacciones por taquilla o por Cámara de Compensación para personas naturales que les brindan un monitoreo o información en tiempo real sobre la movilización de sus cuentas.

• Implantación conjuntamente con la gerencia de sistemas (SOFISYS) y el departamento de cámara de compensación electrónica de mejoramiento continuo de los procesos de tal departamento, que lo coloca en un nivel de automatización altamente competitivo dentro de la industria bancaria nacional por lo que nos permitimos sentirnos satisfechos, de los objetivos alcanzados dentro del semestre que se reseña, en esta materia.

• Diseño e instalación de una versión más

amigable de la calculadora financiera en uso en taquilla, para una mayor velocidad de circulación en colas, incorporando al banco nuevos esquemas de control interno y reporte electrónicos.

• Puesta en Producción de la taquilla virtual para personas jurídicas que depositan grandes cantidades de cheques, este servicio es un novedoso esquema de depósito mediante el cual se aprovechan comercialmente, los esquemas de digitalización vigentes en la Cámara de Compensación, permitiendo a nuestros clientes realizar depósitos con cheques sin necesidad de ir a nuestras agencias.

• En el marco de las alianzas comerciales realizadas con entes gubernamentales, empresas industriales o comercializadoras de productos de consumo masivo, se efectuó de manera continua en el semestre la actualización de transacciones Especiales en taquilla, en los procesos vigentes diseñados


Red de Agencias

por el banco para estas transacciones especiales. De esta manera el Banco Sofitasa sigue brindando una atención personalizada sobre las cuentas corrientes para personas jurídicas.

• Descentralización de la entrega de Tarjetas de Débito en las Agencias, lo cual permite auxiliar de manera inmediata a un cliente por cualquier oficina en caso de contingencia.

• Implantación en la primera etapa de fortalecimiento del proceso de Identificación del Cliente, en nuestras oficinas mediante esquemas de digitalización. Durante el segundo semestre de 2013 se realizaron avances significativos para diseñar procesos automatizados que permiten de manera segura la adecuada identificación del cliente, en los procesos descentralizados que se implementan en las agencias. Pretendemos una vez puestas en producción estas validaciones para el 2014, brindar mucha más seguridad a las transacciones bancarias en agencias sin detrimento de la calidad de servicio.


Red de Oficinas

Red de Oficinas del Banco Sofitasa en el país


Red de Oficinas

TÁCHIRA

PRINCIPAL: 7ma. Av. esq. calle 4, Edif. Banco Sofitasa. Telf. (0276) 3404555/3404556/3404617 Fax: (0276) 3431631. Mcpio. San Cristóbal.

SAN JOSECITO: C.C. San José, local 10 y 9-A, vereda 17, Nº 1 de San Josecito III. Telfs. (0276) 7640331. Mcpio. Torbes.

CENTRO: 7ma. Av. entre calles 9 y 10. Edif. Occidental, planta baja. Telfs. (0276) 3410311/5105119/5105117, Fax: (0276)5105128. Mcpio. San Cristóbal.

SAMBIL SAN CRISTÓBAL: Av. Antonio José de Sucre, Centro Comercial Sambil, nivel Autopista, local RS-1. Telfs. (0276) 3411478/ 3412229, Fax: (0276) 3403243. Mcpio. San Cristóbal.

5ta. AVENIDA: Esquina calle 13, planta baja Edif. Los Mirtos. Telfs. (0276) 3436556/3438708. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTIAGO MARIÑO: Av. Libertador, entrada a la Urbanización Torbes, Edificio Politécnico Santiago Mariño, Telf. (0276) 3432750. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA MIRANDA: 8va. Av. entre calles 5 y 6 frente a la Plaza Miranda. Telfs. (0276) 3462047/3460301, Fax: (0276) 3463390. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CLINICA ANDINA: Calle 7 cruce con Av. Lucio Oquendo Edif. Clínica Andina Planta Baja, La Concordia, Telfs. (0276) 3474619, Mcpio. San Cristóbal

TAQUILLA EXTERNA HOSPITAL CENTRAL: Av. Lucio Oquendo dentro del Hospital Central. La Concordia. Telf. (0276) 3460563. Mcpio. San Cristóbal.

LA CONCORDIA: Carrera 9 con calle 2, Urb. Juan Maldonado Centro Comercial Israel. Telfs. (0276)3461070/3464474, Fax: (0276) 3460640. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PASAJEROS: Prolongación de la 5ta. Av. Terminal de Pasajeros La Concordia. Telf. (0276)3472149. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA PEQUEÑOS COMERCIANTES: Av Principal Parque Exposición Mercado Pequeños Comerciantes, Telf. (0276) 3482798/ 3483672, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PRIVADO EXPRESOS OCCIDENTE: Calle República, con Av. Rotaria, galpón 32, detrás de la Coca Cola, La Concordia. Telf. (0416) 6755139. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA LOS MANGOS: Carrera 21 entre calles 10 y 11, local 2, Edif. Tiyiti, planta baja, Barrio Obrero. Telfs. (0276) 3558855/3558744, 3558815, Fax: (0276) 3556411. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CENTRO CLÍNICO: Urbanización Santa Inés, Centro Clínico San Cristóbal, planta baja, sector Guayana. Telf. (0276) 3423906, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UCAT: Av. Los Kioscos, frente a la Urbanización La Guerrereña, Sector Sabana Larga, Barrio San José, Calle 5, Campus Universitario UCAT, Edificio C. Telf. (0276) 5110237, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA MEDIOS DE PAGOS ELECTRÓNICOS: Centro de Tarjetas, Edif. Belimar, calle 11, entre carreras 23 y 24, Barrio Obrero, Telfs. (0276) 3501411/3501865/3501866. Mcpo. San Cristóbal.

LAS ACACIAS: Av. 19 de Abril, Edif. Terrazas del Este, planta baja. Telfs. (0276) 3554627, Fax: (0276) 3555936. Mcpio. San Cristóbal.

CENTRO DE OPERACIONES BARRIO OBRERO: Carrera 22 con calles 8 y 9, N. 8-53. Barrio Obrero. Telf. (0276)3560244, Fax: (0276) 3566055. Mcpio. San Cristóbal.


Red de Oficinas

TAQUILLA EXTERNA POLICLÍNICA TÁCHIRA: Edificio Policlínica Táchira, Av. 19 de Abril con avenida Rotaria, planta baja. Telfs. (0276) 3465036/ 3464445. Mcpio. San Cristóbal.

C.C. BARATTA: Centro de Compras Baratta, Av. Ferrero Tamayo, diagonal al Centro Latino local AV-13, Telfs. 3562888/3562300/ 3564299/3563999/6562300/3562888, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UNET: Av. Zona Industrial de Paramillo, Universidad Nacional Experimental del Táchira, Hall Principal. Telf. (0276) 3532592. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA SANTA TERESA: Calle principal Santa Teresa, calle 4 con carrera 2, C.C. Santa Teresa, local 1. Telf. (0276) 3412426. Mcpio. San Cristóbal.

PARAMILLO: Zona Industrial de Paramillo, Av. Principal C.C. Bepca, P.B. Telf. (0276) 3564518. Mcpio. San Cristóbal.

TÁRIBA: Carrera 4 con esq. calle 7. Telfs. (0276) 3941462, Fax: (0276) 3941314. Mcpio. Cárdenas.

TAQUILLA EXTERNA BARRANCAS: Av. Principal esq. vereda Sucre. Galpón 363-A, Barrancas parte baja. Telfs. (0276) 3414920, (0416) 5740751. Mcpio. San Cristóbal.

PALMIRA: Calle 3 con carrera 3 N° 3-62 frente a la Plaza Bolívar, diagonal a la Alcaldía de Palmira. Telfs. (0276) 3944033/3944163, Fax: (0276) 3944164. Mcpio. Guásimos.

CORDERO: Av. Eleuterio Chacón con calle 9, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0276) 3960596, Fax (0276) 3960774. Mcpio. Andrés Bello.

CAPACHO: Calle 10 entre carreras 5 y 6 frente a la Plaza Bolívar, Independencia. Telfs. (0276) 7880454, Fax: (0276) 7880536. Mcpio. Independencia.

LA GRITA: Calle 2 entre carreras 5 y 6, Nº 5-25. Telfs. (0277) 8812293/8812350, Fax: (0277) 8812106. Mcpio. Jáuregui.

EL COBRE: Calle Bolívar, frente al módulo de CANTV, N° 6-14, Telfs. (0277) 2917042/2917168, Fax: (0277) 2917167. Mcpio. José María Vargas.

TAQUILLA EXTERNA SAN JOSÉ DE BOLÍVAR: Calle 3 N. 23 entre carreras 4 y 5, Alcaldía Francisco de Miranda, frente al Comando policial San José de Bolívar. Telefax. (0277) 2320103. Mcpio. Francisco de Miranda.

SEBORUCO: Calle 5 con carrera 5, Nº 4-69. Telfs. (0277) 8486104/8486207, Fax: (0277) 8486101. Mcpio. Seboruco.

LA TENDIDA: Calle 1, Norte N° 1-6, esq. Parte baja, La Tendida, Telfs: (0275) 8377239/8377296, Fax: 8377239. Mcpio. Samuel Dario Maldonado.

SAN ANTONIO: Carrera 8 con calles 5 y 6, Nº 5-15. Telfs. (0276) 7710810/7710378, Fax: (0276) 7711705. Mcpio. Bolívar.

TAQUILLA EXTERNA ADUANA SAN ANTONIO: Aduana San Antonio del Táchira. Telf. (0276)7717618. Mcpio. Bolívar.

UREÑA: Carrera 4 con calles 5 y 6, Nº 5-14. Telfs. (0276) 7872441/7871385, Fax: (0276) 7871270. Mcpio. Pedro María Ureña.

TAQUILLA EXTERNA CENTRAL AZUCARERO: Central Azucarero de Ureña. Telf. (0276) 7875467. Mcpio. Pedro María Ureña.

LA FRÍA: Calle 5 con carrera 5 diagonal a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 5411101/3411068, Fax. (0277) 5411051. Mcpio. García de Hevia.

COLÓN: Calle 4 entre carreras 4 y 5 frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 2914102/2914103, Fax: 2914101. Mcpio. Ayacucho.

TAQUILLA EXTERNA LOBATERA: Carrera 3 con calle 6, frente a la Plaza Bolívar. Telefax. (0277) 2230925. Mcpio. Lobatera.


Red de Oficinas

TAQUILLA EXTERNA MICHELENA: Avenida perimetral entre calles 3 y 4, Michelena. Telfs: (0277) 2230186/2230501. Mcpio. Michelena.

COLONCITO: Calle 6 Esq. Carrera 4 Esq. Vía Panamericana. Telfs. (0277) 5465646, Fax: (0277) 5465569. Mcpio. Panamericano.

RUBIO: Av. 10 con calle 10, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0276) 7620612/7622812. Fax: (0276) 7623034. Mcpio. Junín.

EL PIÑAL: Av. Principal con calle Ayarí, diagonal a La Covacha, El Piñal. Telefax. (0277) 2347753, Fax: (0276) 2347839. Mcpio. Fernández Feo.

PREGONERO: Carrera 2, con calle 7, Edificio Rentable, alcaldía de Uribante, planta baja, Pregonero. Telf: (0277) 7471286. Mcpio. Uribante.

MÉRIDA

MÉRIDA: Av. Urdaneta, C.C. Glorias Patrias, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0274)2636011/2636090, Fax: (0274) 2636153. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA MÉRIDA CENTRO: Av. 4 Bolívar entre calle 24 y 25 Edf. Oficentro, planta baja. Telfs. (0274) 2633652, Fax: (0274) 2510620. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL DE PASAJEROS: Av. Las Américas, local 1, Terminal de Pasajeros. Telf. (0274)2636101. Mcpio. Libertador.

MÉRIDA II: Av. Universidad, Centro Comecial Altos de Santa María, Local 1. Telfs. (0274) 8086580/8087045. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TABAY: calle Sucre y Av. Bolívar, Boulevar Santos Marquina, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0274) 2830154/2830113. Mcpio. Santos Marquina.

TOVAR: Carrera 4 esq. con calle 8, Nº 7-86, Edif. Los Andes. Telf. (0275) 8732572, Fax: (0275) 8734165. Mcpio. Tovar.

TAQUILLA EXTERNA BAILADORES: Calle Bolívar, esquina con calle 10 Edificio Moret, Nº 9-56 Bailadores. Telfs. (0275)8570434/8570912. Mcpio. Rivas Dávila.

TAQUILLA EXTERNA ZEA: Calle 3 con carrera 4, N° 371, Plaza Bolívar de Zea. Telf. (0275) 8776635. Mcpio. Zea.

EL VIGÍA: Av. Bolívar esquina calle 11, Nº 11-5, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0275) 8813430/8813319, Fax: (0276) 8813523. Mcpio. Alberto Adriani.

EJIDO: Av. Bolívar entre calles Rangel y Andrés Bello, Edif. Arsugas, local 146. Telfs. (0274) 2211812, Fax: (0274) 2213757. Mcpio. Campo Elías.

SANTA CRUZ DE MORA: Calle principal de Puerto Rico, Edif. Coromoto, Planta baja, Telf. (0275) 8670852, Fax: (0275) 8670731. Mcpio. Antonio Pinto Salinas.

TIMOTES: Av. Miranda con calle Andrés Eloy Blanco, Edif. Mucumbás, local 2, Planta baja. Telfs. (0271) 8289154/8289476. Mcpio. Timotes.

MUCUCHIES: Av Carabobo con calle de Santa Lucia de Mucuchies, Centro Comercial San Benito, local Nº 1, Telfs. (0274) 8087053/ 8087060, Mcpio. Rangel.

TRUJILLO

VALERA: C.C. Las Acacias, Av. Bolívar con Calle 19. Telf. (0271) 2316265, Fax: (0271) 2310377. Mcpio. Valera.

APURE

GUASDUALITO: Calle Ribas con carrera Ricaute, Nº 17-F. Telefax: (0278) 3321944/3321289. Mcpio. Páez.

BARINAS

BARINAS: Av 23 de enero, edificio Dante, frente a CADELA, Telefax: (0273) 5414257/5320069, Mcpio. Barinas.


Red de Oficinas

TAQUILLA EXTERNA BARINAS CENTRO (Barinas II): Av. 23 de Enero, C.C. Vemeca, locales 9 y 10. Telfs. (0273) 5325808/5324337. Mcpio. Barinas.

CENTRO COMERCIAL EL DORADO: Av. Los Andes con Av. Táchira, C.C. El Dorado, Nivel Oro, Local PB – 16, Telfs. (0273) 5418802/ 5418610, Mcpio. Barinas.

SANTA BÁRBARA DE BARINAS: Carrera 3 esq. calle 17, Pueblo Nuevo. Telefax. (0278) 2221868/2221867. Mcpio. Zamora.

SOCOPÓ: Calle 7 con Av. 4 Nº 2-52 Telfs. (0273) 9282309, Fax: (0273) 9281006. Mcpio. Antonio José de Sucre.

SABANETA: Av. Antonio María Bayón esquina calle 4, Edif. Henry. Telfs. (0273) 7755864. Fax. (0274) 7755671. Mcpio. Alberto Arvelo Torrealba.

PORTUGUESA

ACARIGUA: Av. 32 con calle 31, Edif. Ríos, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0255) 6210422. Fax: (0255) 6213191. Mcpio. Páez.

GUANARE: Carrera 6ta, esquina calle 13, Edificio Piersanti, al lado del restaurant Papa Boris, Telf. (0257) 2534646, Fax (0257) 2533637. Mcpio. Guanare.

TURÉN: Av. Ricardo Pérez Zambrano. Telefax. (0256) 3212611, Fax: (0256) 3212851. Mcpio. Turén.

TAQUILLA EXTERNA PÍRITU: Carrera 9 entre calles 8 y 9, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0256) 3361532. Mcpio. Esteller.

LARA

BARQUISIMETO: Av. Vargas esquina Carrera 19, Edif. Centro Financiero Sofitasa. Telfs. (0251) 2522460/2523711. Mcpio. Iribarren.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL: Av. Las Industrias, Centro Comercial Uniserca, local 9. Telfs. (0251) 4416808/4414030. Mcpio. Iribarren.

CABUDARE: Av. Principal La Mata, esquina calle Libertador, C.C. Terepaima. Telfs. (0251) 2614985/2630793. Fax. (0251) 2614336. Mcpio. Palavecino.

SAMBIL BARQUISIMETO: Av. Venezuela con Av. Argimiro Bracamonte, Centro Comercial Sambil, Planta Baja, Local L-144, Telfs. (0251) 2526509/2679310. Mcpio. Iribarren.

ZULIA

MARACAIBO: Av. Bella Vista con calle 81, Edif. Metropolitano. Telfs. (0261) 7915419, Fax: (0261) 7938075. Mcpio. Maracaibo.

TAQUILLA EXTERNA MERCAMARA: Zona Industrial, 2da. Etapa, calle 148, Palito Blanco, sede Mercado Mayorista de Maracaibo, local Sof-07. Telf. (0261) 7360572. Mcpio. San Francisco.

DELICIAS NORTE: Av Delicias con Prolongación Circunvalación 2, CC Delicias Norte, 2da etapa, locales 50 y 51, Telfs. (0261) 7440895/7441023. Mcpo. Maracaibo.

SANTA BÁRBARA DEL ZULIA: Av. Bolívar, N° 7, Edificio Sofitasa, N°5-38, sector Casco Central, al lado de la Ferretería Arci, Telfs. (0275) 5552760/5552761. Mcpio. Colón.

LA LIMPIA: Av. La Limpia. entre calles 84 y 85, Nº 43-100, Telfs. (0261) 7554417/7554798. Mcpio. Maracaibo.

CIUDAD OJEDA: Esquina Avenida Intercomunal con calle Bolívar, Ciudad Ojeda, Parroquia Alonso Ojeda, Telfs. (0265)6320038/6320054/6320130/6320306. Mcpio. Lagunilla.


Red de Oficinas

DISTRITO CAPITAL

CARACAS: Av. Urdaneta Esquina de Platanal, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0212) 5641011/5623538, Fax: (0212) 5641976. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA PRADOS DE MARÍA, EXPRESOS OCCIDENTE CARACAS: Av. Louis Braille con calle Real, urbanización Prados de María. Telfs. (0212) 6314570/6321436. Mcpio. Libertador.

MIRANDA

EL ROSAL: Av. Venezuela con calle Mohedano y Av. Sojo, Torre Clement, Planta baja, local PB-A, El Rosal. Telfs. (0212) 9511465/ 9516868. Mcpio. Chacao.

GUATIRE: Conjunto Residencial Frutas, condominio Residencias Castañón. 1ra. Transversal, sector Vega Arriba, Punto de referencia: detrás del Centro Comercial Buena Aventura. Telfs. (0212) 3810063/3810064/3810065, Mcpio. Chacao.

CARABOBO

VALENCIA: Av. Bolívar, entre calles Díaz Moreno e Independencia, C.C. Valencia Plaza, locales 18 y 19. Telfs. (0241) 8588983/8588108, Fax. (0241) 8588372. Mcpio. Valencia.

VALENCIA ZONA INDUSTRIAL: Centro Comercial Paseo Las Industrias, Planta Baja, local 102 y 103, Av. Henry Ford, Valencia, Telf. (0241) 8326083. Mcpio. Valencia.

EL VIÑEDO: Urb. El Viñedo, Av. Carlos Sanda, N° 101-26, Qta. Sofitasa. Telf. (0241) 8257348, Fax: (0241) 8256683. Mcpio. Juan José Mora.

ARAGUA

MARACAY: Av. Bolívar Este, Torre La Industrial II, Planta baja. Telfs. (0243) 2472744/2461313/2465648. Mcpio. Girardot.

TAQUILLA EXTERNA EL CASTAÑO: Resid. El Rosal Av. Las Delicias, Planta Baja, sector El Castaño, Urb. El Toro, local 03 y 04. Telefax. (0243) 2425915/2411742. Mcpio. Girardot.

LA ENCRUCIJADA: C.C. Bello Horizonte, local 11, Turmero, edo Aragua. Telf. (0244) 3957089, Fax. (0244) 3957545/3954090. Mcpio. Santiago Mariño.

SANTOS MICHELENA: Calle Sánchez Carrero, entre Av. Bolívar y Miranda, Edif. Luzmar, Local comercial Nº 1. Telefax. (0243) 2460019/2466469/2466774. Mcpio. Girardot.

NUEVA ESPARTA

PORLAMAR: Av. 4 de Mayo con calle Macanao, Edif. L´Amitie, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0295) 2636589/2630178, Fax. (0295) 2637022. Mcpio. Mariño.

TAQUILLA EXTERNA SAMBIL MARGARITA: Av. Luisa Cáceres de Arismendi Sec.San Lorenzo C.C.Sambil Margarita Nivel Unico Loc.T-117 PRI. Telfs. (0295) 2625412/2628776. Mcpio. Maneiro.

ANZOÁTEGUI

PUERTO LA CRUZ: Av. Municipal, Torre BCO entre calle Zamora y La Fe, locales 1 y 2. Telf. (0281) 2672983. Mcpio. Sotillo.

BARCELONA: Urbanización Cuatricentenaria, Av. Country Club, local 163, quinta La Negra. Telfs. (0281) 2750540/2767514. Mcpio. Bolívar. MONAGAS

MATURÍN: Carrera 9, calle Azcue con Av. Juncal, N° 41, Telfs. (0291) 6434347/6435320/6439121, Mcpio. Maturín.

FALCÓN

PUNTO FIJO: Calle Comercio, esquina Ecuador, Edificio Pulgar. Telfs. (0269) 2465510/2466017. Mcpio. Carirubana.


Red de Oficinas

TAQUILLA EXTERNA PARAGUANÁ: Calle Providencia, sector Caja de Agua, al lado de la Policlínica Paraguaná. Telf. (0269) 2467037. Mcpio. Carirubana.

YARACUY

SAN FELIPE: Av. Caracas entre 4ta y 5ta. Av, Edificio Stemica local 3. Telfs. (0254) 2312865/2325841. Mcpio. San Felipe.

BOLÍVAR

PUERTO ORDAZ: Lobby Hotel Eco Plaza Merú, calle Churún Merú con Ventuari, manzana 3, sector Alta Vista Norte. Telfs: (0286) 9670079/9670047. Mcpio. Autónomo Caroní.


Canales Electrónicos Banco Sofitasa

Memoria y Cuenta 2013 - Segundo Semestre

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